Проверить историю в бюро кредитных историй бесплатно

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
4. Через нотариуса.
5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Из чего состоит КИ?

Получить банковский продукт или микрозайм без проверки кредитной истории невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

Кредитная история состоит из нескольких частей.

Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.

Вторая — основная часть, которая включает в себя:

1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
2. график платежей по текущим договорам;
3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
4. наличие просрочек;
5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
9. информация об отказах (организации и причины отказа).

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Важно! Паспорт должен быть действующим и полностью читаемым.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.

6 причин плохого кредитного рейтинга

1. Просрочки за последние пару лет. Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
2. Отправка заявки одновременно в несколько банков. Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
3. Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время. Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и получить кредит без отказа ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
4. Банк не закрыл ваш прошлый кредит. Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
5. Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода. Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
6. Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам. Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.

История онлайн

Как и любой серьезный процесс, проверку своей КИ в режиме онлайн нужно разбить на составные части. Сначала необходимо уточнить местонахождение своей КИ (существует определенное количество бюро кредитных историй), а потом уже ее получить.

В любом случае необходимо иметь на руках код субъекта кредитной истории. Без этого в электронном режиме никакую информацию получить невозможно и нет возможности узнать информацию о БКИ «Бюро кредитных историй». Этот код заемщик получает в банке при оформлении своего первого кредита и он содержится в кредитных документах. В некоторых случаях, если банк предоставляет подобную услугу, можно воспользоваться интернет-банкингом и узнать свою КИ таким способом.

Как узнать код субъекта

В том случае, если код субъекта КИ найти не удалось, его можно сформировать и позднее, не только в момент заключения договора кредитования. Для этого необходимо будет обратиться в тот банк, где заемщик получал кредит или же в любое бюро кредитных историй с соответствующей просьбой. Но эта услуга не является бесплатной (стоимость находиться в рамках 150-300 рублей).

В том случае, если у вас есть необходимый для получения своей кредитной истории код, дальнейшие действия таковы:

Формирования

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, практически со стопроцентной гарантией он получит отказ потому, что любой банк проверяет кредитную историю заявления, а уже потом принимает решение о выдаче кредита или же отказе в кредитовании заемщика. Срок хранения кредитной истории — пятнадцать лет и храниться она в региональном БКИ.

В каком БКИ хранится кредитная история

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй на сайте Банка России

После перехода выбрать «Субъект»

Нужно выбрать Субъект

Далее выбрать «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

Нажать «Я знаю свой код субъекта кредитной истории»

После того, как клиент произвел все вышеперечисленные действия, необходимо ввести свои личные данные:

• ФИО;
• серия и номер паспорта (или другого документа, идентифицирующего личность заемщика);
• дата выдачи документа, удостоверяющего личность;
• код субъекта кредитной истории;
• личный адрес электронной почты пользователя.

После этого отсылаются данные и на адрес электронной почты, который указан в заявке, придет ответ из ЦККИ. Если у заявителя есть кредитная история, то на почту придет список БКИ, в котором содержится интересующая заемщика КИ. В то случае, если КИ не существует, придет ответ: Кредитная история не найдена«.

Проверка в онлайн режиме

Существуют БКИ, которые не предоставляют такую услугу, как предоставление кредитной истории в режиме онлайн, но некоторые БКИ, уже технически оснащены в необходимой степени для оказания этой полезной и удобной услуги.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй является одним из самых передовых агентств, предоставляющих необходимую для клиентов информацию. Оно напрямую сотрудничает с Агентством кредитной информации. Агентство, в том случае, если пользователь зарегистрируется на его сайте, предоставит всю необходимую информацию о состоянии и наличии любой КИ. Кроме того, на сайте можно найти массу полезной информации, которая даст возможность взять кредит на максимально выгодных для заемщика условиях.

Equifax

Еще одно кредитное бюро, которое позволяет получить отчет по своей КИ после регистрации на сайте Equifax. Первый раз такой отчет можно получить в бесплатном режиме, потом начинает действовать платная форма сотрудничества с клиентами.

Бюро Equifax предлагает и несколько других очень хороших и полезных сервисов, услугами которых воспользоваться будет полезно для любого заемщика. Среди этих сервисов:

• Смс-информирование об любых изменениях истории заемщика;
• Возможность быстро исправить ошибку в своей КИ;
• Защита от возможного мошенничества с финансовыми ресурсами;
• Действенная помощь в исправлении своей КИ.

Mycreditinfo

Еще одно популярное БКИ, которое, после несложной регистрации на сайте, дает возможность бесплатно узнать свою КИ в режиме онлайн. Авторизованным пользователям доступен не только одноразовый бесплатный доступ к своей КИ (платный доступ — неограниченное количество раз), но и некоторые полезные сервисы:

• Скоринг-тест;
• Смс-информирование;
• Проверка залогового авто;
• Получение кода субъекта.

Для чего нужно знать свою кредитную историю?

Гражданам полезно знать собственную кредитную историю. При этом периодически изучать отчёт стоит даже тем, кто никогда не оформлял займов. Это поможет исключить целый ряд неприятностей.

Причины, по которым следует периодически запрашивать информацию из кредитной истории, могут быть разные:

Исключение фактов мошенничества. Нередко займы оформляются по подложным документам. В итоге владелец паспорта может и не знать о том, что стал заёмщиком. Чаще всего такая ситуация возникает в сфере микрозаймов. Зачастую МФО оформляют микрозаймы по копии или по фотографии паспорта

Поэтому важно следить, чтобы они не попадали в руки сомнительных личностей. Также нелишним будет проверить сведения из БКИ тем, кто когда-либо терял паспорт.

Исправление некорректной информации

Ошибки присутствуют во всех сферах деятельности, в том числе и в банковской. Чаще всего в этой области неточности связаны с человеческим фактором, а также с программными сбоями. В результате ошибки могут исказить отчёт о кредитной истории, и репутация заёмщика может быть испорчена без его участия.

Оценка вероятности положительного решения по заявкам на кредит. Если планируется оформить новый займ, скорее всего, банк при проведении оценки потенциального клиента запросит в БКИ его кредитную историю. Опираясь на репутацию заёмщика, кредитор делает вывод о его добросовестности. Если кредитная репутация окажется испорченной, по заявке на оформление займа может быть существенно уменьшена сумма, либо и вовсе принято отрицательное решение. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, читайте в одной из наших статей.

Проверка отсутствия запрета на выезд за границу. Нередко заёмщики сталкиваются с тем, что их не выпускают из страны по причине невыполненных долговых обязательств. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, стоит заранее сделать проверку. Запрет на выезд действует в случае наличия долга, превышающего 30 000 рублей. Чтобы всё-таки уехать, платёж стоит внести заранее – примерно за 3 недели до даты поездки. Специалисты рекомендуют после погашения обратиться к приставам, чтобы они отменили запрет на выезд. Если не принять таких мер, документ может не успеть дойти до пограничников.

Исключение возможности взаимодействия с коллекторскими службами. Для возврата собственных средств банки предпринимают различные меры в отношении должников. Нередко с такими клиентами работают служба безопасности, а также коллекторские агентства. Несмотря на то, что их действия строго регламентированы законом, взаимодействие с ними может оказаться крайне неприятным.

Таким образом, здесь приведено немало причин, по которым гражданам необходимо регулярно проверять информацию, которая содержится в их собственной кредитной истории.

Основные способы как можно проверить свою кредитную историю (бесплатно и за деньги)

Что важно знать при проверке своей кредитной истории стандартным способом

1. Чтобы отправить запрос в ЦККИ, нужно знать свой код субъекта кредитной истории.
2. Если код неизвестен, можно обратиться в ЦККИ через любое БКИ, банк, кредитную организацию, нотариуса. Для этого достаточно прийти в соответствующую организацию с паспортом.
3. Каждое БКИ хранит только переданную конкретно ему часть кредитной истории. Разные банки сотрудничают с разными БКИ и даже один банк может иметь договоры с несколькими бюро.
4. Чтобы узнать свою кредитную историю полностью, нужно делать запрос в каждое БКИ, где хранятся данные конкретного заемщика или другого субъекта кредитной истории.
5. Каждый запрос КИ обычно отражается в самой кредитной истории. Частые запросы такого отчета могут испортить кредитную историю и перспективы получения кредита. Такие запросы банки, как правило, связывают с желанием клиента взять одновременно займы в нескольких кредитных организациях

А с кредитным рейтингом что?

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он и раньше присваивался: БКИ формировали его по своим критериям. Единых правил к рейтингу нет.

По поводу рейтинга нет совершенно никаких новостей. Для простоты оценки такие рейтинги формировались и год, и пять лет назад. И выглядели точно так же. Их можно было запросить когда захочется. Просто теперь в законе упоминается это понятие: мол, вместе с кредитной историей можно узнать и рейтинг, если он вообще есть.

Так отображается кредитный рейтинг при запросе кредитной истории через банк. В других БКИ будет по-другому, это нормальноТак выглядит рейтинг того же человека при запросе в другом банке. При этом просрочек по кредитам никогда не было, но рейтинг ниже

Возможно, Центробанк придумает единую шкалу и внедрит общие критерии для оценки, чтобы в разных бюро рейтинг был одинаковым. Но пока ничего такого нет. На рейтинг влияет что угодно, вплоть до семейного положения и места прописки. Как это скажется на ответе по кредиту, решает банк.

Проверить кредитную историю по фамилии

Популярным способом современных граждан проверить отчет через интернет является обращение за данной услугой в сервисы – партнеры БКИ. Одним из надежных порталов выступает БКИ24.инфо.

Заявка на получение данных оформляется в онлайн режиме через интернет. Форма запроса требует указать только фамилию клиента и паспортные данные. Рейтинг и отчет формируются в течение 15 минут с подробным анализом состояния платежеспособности клиента.

Отчет содержит информацию по долговым обязательствам и рассчитанные показатели:

• количества обязательств;
• сумм переплат;
• кредитной нагрузки;
• баллов надежности к заемщику по рейтинговой шкале.

Сервис через интернет проводит подробный мониторинг данных и указывает на слабые места заемщика и предоставляет рекомендации по улучшению состояния отчета. Особенностью рейтинга, предоставляемого БКИ24.инфо, является интерпретация данных на понятном каждому клиенту языке. В данном случае не требуется глубоких знаний кредитной индустрии для четкого и ясного понимания картины.

Преимущества обращения в онлайн сервис  БКИ24.инфо через интернет перекрывают символическую плату в размере 340 рублей.

Регулярная проверка состояния кредитной истории гарантирует отсутствие нелепых ошибок банков, исключение мошеннических действий от Вашего имени.

Кредитная история, зачем ее нужно знать?

Знать свою КИ действительно очень важно по нескольким причинам:

• заемщик получает актуальную картину по всем своим кредитам, погашенным и непогашенным задолженностям, допускались ли какие-либо просрочки, узнает, в каких кредитах он выступает поручителем и другую интересную и важную информацию;
• можно отслеживать свою КИ во избежание случаев мошенничества и облегчения процедуры получения нового кредита (потенциальный заемщик будет чувствовать себя более уверенно);
• бывает и технический сбой и заемщик имеет возможность исправить те ошибки, которые произошли из-за этого сбоя.

На самом деле, только на первый взгляд процедура получения доступа к КИ кажется сильно сложной и громоздкой. Заемщик хоть раз в год должен уточнить свою КИ для того, чтобы не допускать ее ухудшения (ситуации бывают разные и вполне может понадобиться новый кредит). Новый же кредит с плохой кредитной историей банковское учреждение не выдаст. Необходимо уметь пользоваться своей КИ для облегчения своих взаимоотношений с банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями.

Какие есть способы отправки запроса на получение кредитной истории без интернета

Схема получения кредитной истории без интернета

1. Посещение БКИ

Нюансы

• Нужно точно знать, в каких БКИ находится конкретная кредитная история.
• До визита в бюро нужно узнать часы приема посетителей, поскольку не все бюро оказывают такую услугу ежедневно.

В день посещения

Стоимость

• Один раз в год бесплатно.
• При повторном обращении стоимость зависит от тарифов определенного БКИ (ориентировочно 450 руб. для физических лиц и 1200 руб. для юридических лиц)

2. Отправка телеграммы в свое БКИ

Нюансы

• На почту нужно обязательно приходить с удостоверением личности.
• Подпись заявителя должна быть заверена сотрудником почты.
• В тексте телеграммы должны быть указаны такие данные:
  1. ФИО
  2. Сведения о месте и дате рождения.
  3. Телефон
  4. Адрес для ответа
  5. Данные удостоверяющего личность документа.

Стоимость

• Цена на услуги БКИ аналогична ценам при личном посещении.
• Однако необходимо учитывать еще и стоимость телеграммы, которая обойдется примерно в 400 руб.

Нюансы

• В заявлении нужно указать те же данные, которые указываются при отправке телеграммы.
• Подпись на заявлении обязательно должен заверить нотариус.
• БКИ рекомендует не отправлять заявления ценным письмом, чтобы они быстрее доходили до получателя.

Стоимость

• Расценки самого бюро по предоставлению отчетов в первый и последующий разы аналогичны расценкам при посещении.

Способов получения информации по кредитной истории немало. Каждый человек может самостоятельно выбрать самый лучший вариант, исходя из своих временных, финансовых и прочих возможностей. При этом необходимо помнить:

• Бесплатно получить свою кредитную историю можно только непосредственно при посещении своего БКИ в случае, если это будет первый запрос за год.
• Частые запросы именно отчета по кредитной истории могут негативно на нее повлиять. Соответственно если есть желание или необходимость проверять свою кредитную историю достаточно часто, лучше использовать альтернативный вариант типа заказа кредитного рейтинга.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2018 год в стране 4 ключевых БКИ:

• Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
• Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
• КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
• Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.