Райффайзенбанк: карта Все сразу

Меры предосторожности

Похитить денежные средства с карты ненамного сложнее, чем вытащить кошелек с деньгами, поэтому держателям карт нужно придерживаться важных правил при назначении ПИН-кода и дальнейшей работе с пластиком.

Во-первых, придумывая ПИН, не пытайтесь задать 4 одинаковые или следующие по порядку цифры. Такие пароли как «0000» или «2345» — система не примет. Чтобы злоумышленники не подобрали ваш пароль не указывайте дату своего рождения, а также не создавайте шифр, используя номер карты — эти комбинации мошенники проверяют в первую очередь.

Во-вторых, если пароль сложно запомнить, то запишите его, но держите подальше от карты. Самая распространенная ошибка — класть листок с ПИН-кодом в кошелек, где лежит кредитка. На официальных страницах Райффайзен Банка также рекомендуют менять ПИН-код каждый 30-60 дней.

Дополнительные возможности

Банковская карта Райффайзенбанка Все сразу категории Gold обладает расширенными возможностями для держателей. Владельцам доступны экстренные услуги за границей (блокировка и перевыпуск пластика за 3 дня, снятие наличных до 270 000 р.), юридическая и медицинская поддержка, скидки и подарки от ПС Visa.

Индивидуальный дизайн

Изображение должно соответствовать требованиям банка. Формат – JPEG / PNG, размер – не менее 800×600 пикселей. Обязательное условие — наличие у владельца имущественных прав на используемое изображение.

Не допускается использование картинок со следующим содержимым:

• адресами, телефонами, текстами, буквами, веб-сайтами и пр.;
• любыми денежными знаками – монетами, купюрами;
• фотоснимки публичных личностей – политиков, артистов, спортсменов, ведущих и т.д.;
• снимки, носящие сексуальный подтекст;
• изображения сцен насилия;
• военная и оружейная атрибутика.

Полный список ограничений опубликован на официальном сайте банка.

Дистанционное обслуживание

Владелец пластика может совершать операции, пользуясь функционалом интернет-банкинга или мобильного приложения, без обращения в отделение организации:

• переводы на карты в другие банки;
• оплата мобильной связи, ЖКУ, налоговых отчислений, штрафов ГИБДД;
• заказ дебетовой карты Райффайзенбанка;
• отслеживание задолженности и бонусного баланса;
• поиск ближайшего отделения и банкомата;
• обмен баллов.

Мобильное приложение скачивается бесплатно и устанавливается на смартфоны iOS и Android. Для входа требуется зарегистрировать карту, установить пароль или другой идентификатор для входа.

Карта Кэшбэк от Райффайзенбанка. Достоинства

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

ПОЛУЧИТЬ КЭШБЭК ОТ РАЙФФАЙЗЕНБАНКА

Перевыпуск карты с прежним сроком действия бесплатен:

Во многих городах реализована доставка карты курьерами, однако в тарифах написано, что эта услуга бесплатна только для новых клиентов:

2 Кэшбэк 1,5% на все.

Бонусная программа у новой карты очень проста: за все покупки (кроме списка исключений) по основной и дополнительной карте положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами:

Чисто технически он начисляется баллами, но выплачивается рублями в течение 15 рабочих дней месяца, следующего за отчетным:

Требований к обороту трат и месячного лимита вознаграждения нет:

Таким образом, карта «Кэшбэк» отлично подойдет для дорогих покупок. Дневной расходный лимит у нее составляет 6 млн руб.:

В правилах бонусной программы я не нашел упоминаний о невыгодном для клиента округлении кэшбэка. Как все будет происходить на практике, узнаем очень скоро (стоит только получить карту и совершить по ней первую покупку), так как в мобильном приложении виден кэшбэк, положенный за каждую операцию:

UPD: 12.03.2020
Как и ожидалось, невыгодного округления вознаграждения по карте «Кэшбэк» нет, начисляют до копейки:

Список исключений, конечно, коротким не назовешь. В отличие от другой карты банка «ВСЁ СРАЗУ», здесь нет кэшбэка за коммуналку, налоги, мобильную связь, штрафы, страховки. За оплату из интернет-банка и мобильного приложения «Райфа» вознаграждение тоже не предусмотрено:

Вот расшифровка MCC-кодов исключений:

Так что утверждение про кэшбэк без условий и без ограничений — это все-таки некоторое преувеличение:)

Для подключения карты «Кэшбэк» к бонусной программе нужно совершить первую расходную операцию в течение 180 дней с момента ее получения:

3 Карту удобно пополнять.

Карта «Кэшбэк» умеет бесплатно стягивать деньги с карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в мобильном приложении, интернет-банке)

Важно только убедиться, что эмитент карты донора не берет комиссию за подобные операции:

Лимит на один перевод 100 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

Карту также можно бесплатно пополнить в собственных банкоматах, кассах (при сумме пополнения от 10 000 руб.) и устройствах банков-партнеров («МКБ», «Открытие», «Росбанк», «Газпромбанк»):

4 Нет комиссии за донорство.

У «Райффайзенбанка» нет комиссии за донорство, т.е. с них можно бесплатно стягивать денежные средства на другие карты через сторонние сервисы.

5 Бесплатная обналичка у партнеров.

У «Райффайзенбанка» много банков-партнеров, в чьих банкоматах можно бесплатно снимать наличные с карты:

К ним относятся «Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк»:

Дневной лимит на обналичку — 200 000 руб., месячный — 1 000 000 руб.:

6 Участник Системы быстрых платежей.

Карту «Кэшбэк» можно бесплатно пополнить через Систему быстрых платежей из других банков по номеру телефона, исходящие переводы тоже есть, но лимит маловат. Через СБП без комиссии получится отправить не более 10 000 руб./мес.:

7 Можно установить лимиты.

В интернет-банке можно установить суточный лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, а также общий суточный расходный лимит, запретить операции в интернете:

8 Бесплатная страховка в путешествиях.

В «Райффайзенбанке» можно получить бесплатную страховку в путешествиях от «Альфа-Страхования» (действует на всю семью при совместном путешествии, в том числе и по России), подключив пакет «Золотой»:

Пакет услуг «Золотой» бесплатен при обороте трат по всем картам от 30 000 руб. (обороты по карте «Кэшбэк» также учитываются), либо при поддержании в банке среднемесячного остатка на всех счетах от 300 000 руб.:

9 Надежность банка.

АО «Райффайзенбанк» — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», занимает 13 место по размерам активов нетто по России. Банк находится в списке системно значимых кредитных организаций, утвержденном ЦБ РФ:

10 Скидки у партнёров.

У «Райффайзенбанка» довольно много различных партнёров, у которых можно получить скидки при использовании карт банка. Полный каталог можно посмотреть здесь: skidki.raiffeisen.ru.

11 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

«Райффайзенбанк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

Как открыть карту

Чтобы подать заявку на оформление карточки», клиент должен проходить по следующим условиям:

• Возраст от 18 лет;
• Паспорт и гражданство РФ.

Оформить можно обратившись в отделение банка или на сайте.

Срок изготовления и способы доставки

По готовности жители крупных городов, таких как Москва, Санкт-Петербург, Самара могут воспользоваться курьерской доставкой до дверей квартиры или офиса или самостоятельно забрать её в отделении. Услуга доставки платная — 390 рублей, но бесплатная для новых клиентов. Клиентам из регионов доступен один из этих вариантов (у каждого города свой). Неименная карта готова в тот же день, именная будет готова в течение недели. О готовности проинформируют путем смс-оповещения.

Дебетовая карта

#всёсразу от Райффайзенбанка

Кэшбэк

до 3,9% — на все

Процент на остаток

5,5% на накопительный счет

Стоимость обслуживания

• 1490 рублей в год
• 0 рублей (акция до 30.11.2020)

Подробнее
Оформить заявку

Почему Райффайзенбанк сменил тактику?

Флагманская карта банка «#всёсразу» – достаточно сложный для клиента продукт. У карты непростая система начисления баллов, которые можно потратить на товары в «витрине» банка. Интересно (и немного обидно), что курс при этом — индивидуальный для каждого клиента. Также владелец может конвертировать баллы в рубли. Курс обмена… необычный: за 500 баллов вы получаете 250 рублей, за 1000 — 600, 4000 баллов = 4000 рублей, а 20 000 баллов… 50 000 рублей.

«#всёсразу» — выгодная карта, но с непростыми условиями. Фото: zaim-bistro.ru.

В Райффайзенбанке сообщили, что опросили около трёх тысяч клиентов по всей России. Треть респондентов заявила, что им не интересны карты с кэшбэк из-за непрозрачных условий. Клиенты не понимают сути сложных программ лояльности. Это подтолкнуло Райффайзенбанк на создание карты с простым тарифом.

По словам руководителя управления некредитных продуктов Максима Степочкина, банк стремится помочь клиенту легко решать повседневные финансовые задачи.

Райффайзенбанк делает особу ставку на новый продукт. До 2021 года финансовая организация планирует увеличить число активных клиентов до 3 млн человек. «Кэшбэк карта» может привлечь большое количество людей, считает Степочкин.

Клиентам не интересны «замороченные» программы лояльности, поэтому пользователи часто избегают карт с кэшбэком. Фото: promagro. fond.

«Ведомости» опросили представителей финансового рынка. Эксперты отметили, что банки предпочитают «усложнять» программы лояльности, делать ставку на премиальных клиентов. Поэтому карта с простыми условиями может действительно привлечь новых пользователей.

Руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко прокомментировала изданию, что карта «без категорий повышенных начислений — некий атавизм рынка». Но это не значит, что продукт «скучный» или «неинтересный». Напротив, пользователи быстро теряют азарт, если программы лояльности усложняются и закручиваются всё сильнее.

О карте

Продукт базируется на платежной системе Visa Gold. Имеет бесконтактную оплату payWave и поддерживает Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay. Банк предлагает сделать индивидуальный дизайн при заказе карты — можно выбрать изображение (в том числе фото), цвет логотипа, расположение на пластике, и наложить на изображение фильтры. Банк предоставляет клиентам возможность реализовать творческий потенциал.

Карту можно использовать как зарплатную. Для этого нужно заполнить специальное заявление и передать в бухгалтерию на работе. Правда, программа не предполагает особых бонусов таким клиентам.

Как и у всех карт с кэшбэком, есть траты, на которые не начисляют:

• внесение и получение денег;
• денежные переводы;
• оплата кредитной задолженности;
• расчет за услуги казино, тотализаторов, покупка лотерейных билетов и облигаций;
• оплата товаров и услуг запрещенных или ограниченных в обороте на территории РФ.

Условия использования

Кредитный лимит требует аккуратного обращения — нарушение условий договора увеличивает долг и отрицательно влияет на рейтинг. Перед тем как тратить заемные средства, ознакомьтесь с условиями кредитования и другими особенностями пластика.

Выпуск и обслуживание

Райффайзенбанк выпускает кредитные карты в категории Gold, платежная система – Visa. За выпуск плата не взимается. Стоимость обслуживания зависит от дизайна. Карточка в стандартном дизайне стоит 1 490 р. в год, за индивидуальный дизайн придется доплатить 500 р., то есть цена годового обслуживания – 1 990 р. Срок действия кредитки – 3 года.

Допускается выпуск до 5 дополнительных карточек. Годовое обслуживание – 590 р. за обычный пластик и 990 р. за кредитку с индивидуальным оформлением.

Помимо обслуживания, каждый месяц взимается плата за СМС-информирование – 60 р. по основной и 45 р. по дополнительной карте, начиная с 3 месяца использования.

Тарифы

По карте Visa с cashback клиентам доступен единственный тариф для оформления. Минимальный размер процентной ставки устанавливается в зависимости от категории заявителя.

Лимит и процентная ставка

Одобренный лимит – от 15 000 до 600 000 р., устанавливается для каждого заявителя индивидуально, после изучения информации о платежеспособности и кредитной истории. Если одобрена небольшая сумма, возможно увеличить кредитную линию после 3 месяцев использования пластика. Лимит пересматривается 1 раз в 6 месяцев, при условии представления справки 2-НДФЛ.

Размер процентной ставки варьирует от 19 до 39% годовых. На установленную ставку влияет категория клиента и вид операции. При снятии наличных действует максимальное значение – 39% годовых.

Категории заемщиков и размер процентной ставки:

Льготное кредитование

Операции, по которым льготный период не действует:

• обналичивание лимита в банкоматах или ПВН;
• перевод финансовых средств;
• квазиналичные операции;
• оплата через мобильное приложение или интернет-банкинг;
• оплата штрафов, налогов и т.д.

Большинство владельцев пластика не знают о том, что такое квазиналичные операции, поэтому возникают вопросы, почему на долг начислили проценты, если должен действовать беспроцентный период. Квазиналичные операции – вид транзакций, приравненных к выводу денежных средств (покупка лотерейных билетов, оплата услуг страховой компании, пополнение электронных кошельков, оплата ставок в казино или спортивных тотализаторах и т.д.).

Чтобы не платить проценты, оплачивайте заемными средствами покупки и грамотно рассчитывайте платежи и льготный период. Для этого требуется знать расчетную дату — как правило, это 7 число. Отчетный период начинается  7 и заканчивается 6 числа следующего месяца. Платежный период – 21 день, начинается с расчетной даты. Льготный период действует с расчетной даты и длится до последнего дня платежного периода.

Штрафы

Просрочка платежа и другие нарушения не поощряются, к заемщикам применяются санкции. Неустойка за просроченную задолженность составляет 20% годовых. Данные о пропуске обязательного платежа передаются в БКИ, формируя отрицательный рейтинг.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• льготные тарифы для некоторых категорий заемщиков;
• крупный лимит – 600 000 р.;
• универсальная программа лояльности с кэшбэком, баллами и милями S7;
• индивидуальный дизайн кредитки;
• опции от ПС Visa;
• оформление по копии паспорта;
• вывод до 100% лимита в месяц.

Недостатки:

• высокая процентная ставка при снятии наличных – 39% в год;
• платное SMS-уведомление – 60 р. в месяц;
• комиссия за вывод заемных средств – 3% + 300 р. в банкоматах банка;
• высокие требования к клиенту – доход от 25 000 р.;
• льготный период не действует при снятии наличных;
• плата за 1 год использования карты – от 1 490 р.;
• проценты на остаток собственных средств не начисляются.

Мы делаем обзоры лучших карточек, сообщаем об акциях, скидках и изменениях в программах лояльности для держателей карт.

Карта ВСЁ СРАЗУ. Недостатки

1 Риск отмены программы лояльности.

Риски отмены программы лояльности, либо её изменения в худшую сторону, либо аннулирования баллов клиента из-за подозрений в мошеннических операциях уже были рассмотрены выше, однако я решил продублировать данную информацию, поскольку это основной недостаток карточки «ВСЁ СРАЗУ».

2 Нет процента на остаток.

У дебетовой карточки «ВСЁ СРАЗУ» нет процента на остаток. Так что для получения дохода от размещения денежных средств в банке без накопительных счетов не обойтись.

3 Невозможно установить лимиты.

В «Райфе» нельзя установить лимиты на определенные операции, например, запретить покупки в интернете или снятие наличности в банкомате, установить максимальный порог трат за день, месяц, и т.д.

UPD: 02.05.2017
В интернет-банке стало доступным установление лимитов по карте. Можно установить лимит на выдачу наличных и переводы с карты на карту, также доступен запрет на операции в интернете:

Во избежание ненужных блокировок можно оповестить банк через ИБ о ваших предстоящих зарубежных поездках:

4 Платное смс-информирование.

Комиссия за услугу «СМС-информирование» у кредитной и у дебетовой карточек составляет 60 рублей по основной и 45 рублей по допке. Первые 2 месяца плата за услугу не взимается:

5 Комиссия за оплату за границей.

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

6 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, отключить от ДБО, у АО «Райффайзенбанк» также имеются.

Дополнительные возможности

Держатели получают дополнительные возможности при использовании карточки — уникальный дизайн и проценты на остаток. Еще им доступны бонусы от платежной системы — экстренные услуги за рубежом, консультации по медицинским и юридическим вопросам, специальные предложения по программе лояльности.

Карты с индивидуальным дизайном

Банк выпускает карточки с уникальным дизайном. За услугу к стоимости годового обслуживания прибавляется 500 р.

При заказе карты со своим дизайном учитывайте требования банка к изображениям. Не каждая картинка подойдет для использования. Запрещается использовать изображения, нарушающие авторские права, изображения сцен насилия, оружия и военной техники, фотографии знаменитостей и публичных деятелей и т.д.

Проценты на остаток

В описании тарифа указано, что на остаток собственных средств начисляют проценты. Это действительно так, но в отличие от накопительных дебетовых карт, для начисления нужно открыть накопительный счет «На каждый день». Максимальная годовая ставка составляет 5.5%, она зависит от суммы депозита и категории клиента:

Проценты начисляются каждый день, исходя из остатка. Начисления осуществляются со следующего дня после открытия накопительного счета. Выплата осуществляется в последний рабочий день месяца. Ограничения на сумму полученного вознаграждения отсутствуют.

Бонусная программа с кэшбэком

Как отмечалось выше, владельцы #всёсразу являются участниками бонусной программы, которая представляет собой кэшбэк, начисляемый при покупках. В рамках бонусной программы клиенту начисляются бонусы, называемые баллами, за потраченные деньги. Эти баллы можно обменять на рубли в определённом соотношении. Рассмотрим подробнее условия бонусной программы с кэшбэком.

За что начисляются баллы по карте «#​ВсеСразу»

Согласно бонусной программе (она же программа лояльности) баллы клиенту начисляются за потраченные с карты деньги. Порядок начисления — один балл за каждые 50 потраченных рублей в течение первого года пользования и один балл за сто рублей в дальнейшем. Кроме того, начисляются так называемые подарочные баллы. При активации карты начисляется 300 баллов, столько же ко дню рождения клиента. Кроме того, на Новый год начисляется двести баллов.

Как потратить накопленные баллы

Разберёмся, как потратить начисленные баллы. Эти баллы можно обменять на рубли через личный кабинет. Узнать, сколько накоплено бонусных баллов, можно также в личном кабинете. Обмен производится в следующем соотношении:

• двадцать тысяч баллов обмениваются на 50 тысяч рублей;
• четыре тысячи баллов на четыре тысячи рублей;
• одну тысяча баллов на 600 рублей;
• пятьсот баллов на 250 рублей.

Помимо обмена на рубли, клиент может обменять бонусные баллы на электронные сертификаты «Озон.ру» или «Яндекс.Такси». Обмен производится через личный кабинет в течение одного рабочего дня. Периодически Райффайзенбанк проводит акции, в рамках которых можно обменять баллы на сертификаты других партнёров банка. Начисленные баллы нужно использовать в течение трёх лет с даты их начисления. По истечении этого срока баллы аннулируются.

За что начисляется кэшбэк

Обычно баллы начисляются не мгновенно, а в течение нескольких дней. Начисление происходит при покупках продуктов питания, различных потребительских товаров, оплате услуг ЖКХ и т.д. Проще перечислить те траты, за которые кэшбэк не положен. Это следующие операции:

• обналичивание денег;
• перевод средств на банковские счета;
• операции с кредитными организациями (к примеру, погашение кредита);
• оплата услуг без использования шаблона Райффайзенбанка;
• перечисление средств на различные электронные кошельки;
• всё, связанное с азартными играми, а также оплата лотерейных билетов;
• траты, связанные с предпринимательской деятельностью клиента.