Райффайзенбанк: рейтинг надежности по данным ЦБ

АО «Альфа-Банк»

Логотип Альфа-Банка

Альфа-Банк – полностью частный банк, никакой доли государственного участия в нем нет. Создан 28 лет назад, с основным представительством в г. Москве. Принадлежит холдингу Альфа-Групп, в состав включен ПАО «Балтийский Банк».

Альфа-Банк предоставляет обслуживание всем видам категорий клиентов – физические лица около 15 миллионов человек и юридические – около 400 тысяч.

Этот банк располагает полной продуктовой линейкой для своих клиентов – от кредитования частных лиц до работы с ценными бумагами и финансирование массового бизнеса.

Альфа Банк первым разработал уникальную кредитную карту – 100 дней без процентов, согласно которой клиенты могли использовать денежные средства банка в течение ста дней и не платить за них проценты.

До этого льготный период всех карт составлял не более 60 дней. Это был прорыв в сфере кредитования физических лиц.

Рейтинг кредитоспособности присвоен ruAA – стабильный. Все показатели надежности каждый год растут.

Самым ценным в своей работе Альфа-Банк считает репутацию, поэтому все предложения прозрачны, доступны и приемлемы клиентам. За мнение каждого банк борется, решая любые конфликтные ситуации в пользу заемщиков. Альфа-Банк финансирует огромное количество мероприятий, самое масштабное из которых – Alfa Future People.

Ранее политика этой банковской организации была на развитие во всех регионах страны, даже малонаселенных, однако, позднее было принято решение изменить стратегию. Сейчас отделения находятся только в крупных городах.

В остальных есть возможность работать удаленно через дистанционные каналы обслуживания – интернет банк, мобильные приложения для любых операционных систем (Альфа Клик, Альфа Чек, Альфа Мобайл). К слову, интернет банк Альфа Клик получает каждый год награды, как самый лучший интернет банк.

Последние новости

Вчера -Лучшее за неделю: нерабочий апрель и карта с неограниченным кешбэком
— Banki.ru

Вчера -Крупный банк открыл безотзывную кредитную линию на максимальные 500 млрд руб – ЦБ РФ
— 1prime.ru

Вчера -Клиенты вынесли из Сбербанка 1,5 млрд долларов за месяц
— Forbes.ru

3 дня назад -Новая сделка ОПЕК+: с ней плохо, а без нее еще хуже. Обзор
— Interfax.ru

3 дня назад -​Банки разошлись в дивидендах
— Kommersant.ru

3 дня назад -Россияне в марте резко нарастили вложения на брокерские счета в банках
— 1prime.ru

3 дня назад -Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла впервые за год
— Bankir.ru

3 дня назад -Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам повысилась с минимального в истории уровня
— Banki.ru

3 дня назад -Средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 в конце марта выросла впервые за 4 месяца
— Interfax.ru

3 дня назад -Максимальная ставка по вкладам топ-10 банков в III декаде марта подскочила до 5,38%
— 1prime.ru

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Дмитрий: Спасибо за Ваши комментарии. А что Вы думаете по поводу банков с иностранным капиталом, типа «Юникредит», «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Росбанк»? Вероятность их краха (?) и/или спасения «материнской» структурой?

12 место по активам.

Пассивы преимущественно состоят из вкладов (в том числе счетов) физических лиц. За год прирост депозитного портфеля составил 11%, против уменьшения средств организаций на счетах на 4%.

Примерно 2/3 кредитного портфеля составляют корпоративные кредиты. Однако, основной рост портфеля за год пришелся на кредиты физическим лицам, их сумма выросла на 45%.

Банк достаточно успешно контролирует просроченную задолженность. На фоне общего роста кредитного портфеля (на 21%) сумма «просрочек» выросла только на 3,5%. В итоге, общей процент «плохих» кредитов составляет только 3%.

Банк является дочерней структурой австрийского банковского холдинга Raiffeisen. Обладает развитой банкоматной сетью. Эти факторы вселяет определенный оптимизм.

При этом не стоит забывать, что банк особенно не заботиться о своей репутации. Лично у меня еще свежа в памяти история, с предполагаемым «сливом» дампов карт (возможно самими сотрудниками банка) и кражей с их счетов денег по копиям карт в зарубежных банкоматах.

В 2010-2011 годах интернет заполонили отзывы разгневанных клиентов (многие из которых выбрали банк не по своей воли, а по решению руководства о зарплатных проектах). Банк «ни в какую» не хотел возвращать украденные у них средства и его не смущало даже то обстоятельство, что снятие денег в зарубежном банкомате происходило через 1-2 часа после покупки по карте в российском магазине.

Даже в суде, на явные доказательства снятия по поддельным картам, банк не стеснялся приводить копии выписка карт разных пилотов самолетов с доводами о том, что клиент мог являться один из них и успел долететь за час/два из Москвы до европейского города.

Можно так же привести пример поведения банка в Украине. Там «дочка» Райффайзенбанка уже несколько раз замораживала возможность снятия средств со счетов.

Эти истории я рассказал не просто так, а дабы убедить вас в том, что за красивой вывеской скрывается точно такой же самый обычный российский банк. Возможно даже хуже, так как на наше населения все европейские бренды сами по себе действуют «магическим» образом и не надо тратить усилия на поддержание его качества.

Что касается надежности хранения депозита, то пока не грянет серьезная волна кризиса, можно спать спокойно. Думаю возможно держать средства, превышающие размер страховки от АСВ, так как статистика у банка объективно хорошая.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 16.4%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 188.87 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Биробиджане

Вклад «Успех Онлайн»

Лицензия №354

Все вклады банка в Биробиджане

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Биробиджане

Ипотека «Новостройка»

8,8

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в Биробиджане

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Биробиджане

Кредит «На любые цели»

6,8

Преимущества:

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Ставка от 8,5%. Оформление по 2 документам/Оформление за один визит.

Лицензия №2209

Все кредиты наличными банка в Биробиджане

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Биробиджане

Карта «100 дней без процентов»

Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Лицензия №1326

Все кредитные карты банка в Биробиджане

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Биробиджане

Карта «Opencard»

Лицензия №2209

Все дебетовые карты банка в Биробиджане

Как выбрать лучшее финучреждение

Если вы ищете надежную организацию для долговременного сотрудничества, в зависимости от того, как вы планируете взаимодействовать с банком, ознакомьтесь с показателями по кредитам и вкладам для физических лиц. Соответствующие разделы находятся в меню слева. Также вы можете узнать рейтинги банка по активам, вкладам и кредитам в других городах. Для этого выберите населенный пункт в выпадающем списке.

Так, вы сможете ознакомиться с тем, насколько увеличился или снизился объем выданных кредитов, открытых вкладов в том или ином банке, и на основе этих данных принять решение, стоит ли доверять ему свои средства в 2020 году.

Обратите внимание! Если вас интересует какой-то определенный банковский продукт (кредитная, дебетовая карта, депозит, денежный заем), перейдите на соответствующую страницу на портале Выберу.ру. Лучшие программы располагаются вверху списка.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

1. «Эксперт РА».
2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Крупнейшие организации по числу активов

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Крупнейшие учреждения по выданным кредитам

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

1. «Росбанк».
2. «ЮниКредит Банк».
3. «Райффайзенбанк».
4. Сбербанк.
5. «Ситибанк».
6. «Нордеа Банк».
7. ВТБ.
8. «Бэнк оф Чайна».
9. «Газпромбанк».
10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

1. Кредитоспособность.
2. Поддержка клиентов.
3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

1. ВТБ.
2. «Росбанк».
3. «Юникредит Банк».
4. «Газпромбанк».
5. «АйСиБиСи Банк».
6. «Альфа-Банк».
7. «Бэнк Оф Чайна».
8. ВБРР.
9. «Райффайзенбанк».
10. «АБ Россия».
11. «Росэксимбанк».

Важно! Все эти указанные выше банки имеют уровень надежности не ниже АА.

Приложение 6. Основные дочерние компании

Дебетовая карта Visa #всёсразу

Условия:

• кэшбэк – до 1000 баллов в месяц:
• для новых клиентов 1 балл = 50 рублей в течение года, затем – 1 балл = 100 рублей;
• для текущих клиентов 1 балл = 100 рублей с момента получения карты.

Начисление кэшбэка затрагивает такие категории: супермаркеты, АЗС, путешествия, техника, транспорт, одежда.

Соотношение обмена баллов на деньги следующее:

• кэшбэк 5%: 20 тысяч баллов = 50 тысяч рублей;
• кэшбэк 2%: 4 тысячи баллов = 4 тысячи рублей;
• кэшбэк 1,2%: 1000 баллов = 600 рублей;
• кэшбэк 1%: 500 баллов = 250 рублей.

За некоторые виды операций кэшбэк не начисляется:

• снятие/внесение наличных;
• денежные переводы;
• погашение кредита;
• оплата за страховку и брокерские сделки.

Есть возможность открыть накопительный счет «На каждый день». Он будет приносить доход до 5,5% годовых.

Внимание! Если оставить заявку на карту до 30 ноября, то ее дальнейшее обслуживание на весь срок действия останется бесплатным. Курьер доставить карту до адреса клиента бесплатно

Курьер доставить карту до адреса клиента бесплатно.

Райффайзенбанк: история создания

Родоначальником международной банковской группы было объединение касс взаимопомощи и первых кооперативов середины XIX века. Они поддерживали сельских жителей в трудные экономические периоды. Основателем предприятия стал мэр нескольких германских деревушек Фридрих Вильгельм Райффайзен. Целью его работы была помощь в борьбе за выживание крестьянских семей.

Прообразы будущей банковской сети из небольших кооперативов стали базой для первого Райффайзенбанка, открытого в 1886 году в Австрии. В настоящее время этот финансовый гигант, владеющий крупной филиальной сетью, образует примерно четверть банковского бизнеса Австрии.

Банк имеет представительства на территории многих стран

В восточной Европе вывески Raiffeisen появились в 1987 году. Россию бренд стал завоевывать с 1996 года. Компания произвела поглощение Импэксбанка в 2006 году, а ребрендинг и совместная работа объединенных сетей начались несколько месяцев спустя.

Для снижения комиссии при снятии наличных подписываются партнерские договоры с другими финансовыми учреждениями. Одним из первых идет навстречу ЮниКредит Банк со своими банкоматами в 2013 г. Еще через 3 года присоединяется Бинбанк.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 10.85% до 17.84%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 22.72% до 35.49% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 5.53% до 6.21%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 10.10% до 10.88%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 2.53% до 2.44%. Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 6.61% до 7.09%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 1.63% до 1.60%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Системно значимые банки на сегодняшний день

Список системно значимых банков России 2020, по данным ЦБ РФ

Расскажем подробнее о кредитных организациях, вошедших в список системно значимых банков по данным Центробанка:

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня ЮниКредит Банк является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку.

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности.

— Вклады в Почта Банке: выгодные проценты и условия >>

— Вклады физических лиц в Совкомбанке: высокие процентные ставки >>

Сбербанк – крупнейший банк России и по объему собственного капитала и по размеру активов.

Московский Кредитный Банк работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и для частных лиц, предлагая универсальные продукты и услуги для широкой аудитории, а также разрабатывая специальные программы с учетом индивидуальных потребностей и пожеланий клиентов.

Банк «Открытие» — крупный банк в России и четвертый по размеру активов среди всех российских банковских групп. Работает на финансовом рынке с 1993 года.

Росбанк является частью группы Societe Generale – универсального европейского банка с более чем 150-летней историей.

Промсвязьбанк входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет.

«Райффайзенбанк» является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года.

Россельхозбанк создавался для финансирования жителей села и стимулирования развития сельского хозяйства. Банк сегодня предлагает большой выбор услуг для селян, кредитует фермеров, выдает деньги на инфраструктурные проекты в селе.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данного рейтинга и принятых на его основе решений.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.