Рейтинг Росбанка по надежности

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• ПАО РОСБАНК является крупным российским банком (13-е место по активам и 10-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.), включен ЦБ РФ в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
• Банк имеет развитую сеть: 8 филиалов, 134 доп. офисов, 218 операционных офисов и 2 кредитно-кассовых офиса и 1 опер. кассу вне кассового узла.
• Концентрация на 10 крупнейших группах заемщиков (13,5% портфеля), высокорискованных отраслях (на сектор строительства и недвижимости приходится 7% основного капитала) и связанных сторонах (33% основного капитала) низкая.
• Поддерживается достаточный запас ликвидных активов.
• Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 13,609%, Н1.1 = 9,617% на 01.07.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –38,9%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
• Возможные ограничения на инвестиции в РФ со стороны ЕС, могут негативно сказаться на возможностях оказания поддержки со стороны основного акционера.
• Среднее качество розничного кредитного портфеля — балансовой просроченной задолженности (на 01.07.18 по РСБУ по розничному кредитному портфелю– 13,32%).

Деятельность Росбанка

Компания представляет собой финансовый институт широкого профиля, который предоставляет банковские услуги корпоративным клиентам и физическим лицам. Банк получил генлицензию на выполнение банковских операций, лицензии на проведение операций с драгметаллами, лицензии участника рынка ценных бумаг и многие другие. Среди его клиентов 73 000 корпоративных и свыше 3 000 000 частных клиентов.

Если говорить о рейтинге, то по версии журнала The Banker Росбанк находится на пятом месте среди всех банковских организаций Российской Федерации, а также уверенно лидирует среди частных банков государства.

Многоуровневая система управления позволяет эффективно координировать деятельность подразделения компании. Росбанк имеет 10 региональных дирекций, которые расположены в столице, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Владивостоке, Ярославле, Липецке, Красноярске, Новосибирске и Нижнем Новгороде. Помимо этого открыты операционные и дополнительные офисы, а также кассы. На данный момент Росбанк имеет свыше 600 отделений и 1 200 точек продаж, которые открыты в 340 населенных пунктах Российской Федерации.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 12.4%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 157.71 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

• A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
• B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
• C – Не размещать – Низкий уровень надежности

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Дмитрий: Спасибо за Ваши комментарии. А что Вы думаете по поводу банков с иностранным капиталом, типа «Юникредит», «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Росбанк»? Вероятность их краха (?) и/или спасения «материнской» структурой?

10 место по активам.

В пассивах преобладают средства организаций (202 миллиарда), при этом сумма средств вкладчиком имеет те же «порядки» (142 миллиарда). За год основной рост пришелся на вклады (13%), средства организаций на счетах росли медленнее (выросли на 8%).

В кредитном портфеле, наоборот, сумма кредитов физическим лицам ненамного превышает сумму кредитов организациям (239 миллиардов против 217 миллиардов).

Общий кредитный портфель вырос на 8%, при этом сумма «плохих» кредитов сократилась на 1%. Правда такая позитивная тенденция пока не очень помогла банку, общий процент плохих кредитов все еще существенный и составляет 7,7% от кредитного портфеля.

За год нарастил вложения в ценные бумаги. Сейчас они составляют значительную сумму, 88 миллиардов рублей.

Так же банк показывает уже традиционно низкую рентабельность. По всей видимости, объединение Росбанка и Сосьете Женераль Восток (BSGV) не пошло на пользу и объединенные Росбанк остается низкоприбыльным.

Сейчас Росбанком на 82,39% владеет французская Societe Generale S. A. Однако, она уже договорилась с ВТБ о выкупи его 10% доли в Росбанке и сделка формально будет завершено в этом квартале. В итоге, Societe Generale станет почти единоличным владельцем банка.

Многие до сих пор считают, что Росбанк стал «Ахиллесовой пятой» для Societe Generale. Непонятно, зачем она решила выкупить изначально проблемный Росбанка. Еще большая загадка — объединение с их основной «дочкой» (Сосьете Женераль Восток) под брендом Росбанка.

В процессе объединения все сильные стороны BSGV были потеряны. Уровень обслуживания в офисах упал, многие крупные клиенты (в том числе и VIP) — разбежались в другие банки.

Меня все еще не покидает мнение о том, что Societe Generale планирует дальнейшую продажу банка и полный выход с российского рынка. Пока же они консолидируют собственность банка в своих руках и ждут более выгодного времени для продажи (возможно оно настанет уже в следующем году).

Что касается надежности банка, то он относительно надежен. При необходимости, можно превысить лимит АСВ. Но я бы не рекомендовал этого делать, из-за низкой рентабельности, высоко процента «плохих» кредитом и до сих пор туманного будущего банка.

>>> Вернутся к списку банков >>>

Росбанк: основные стратегии в развитии организации

Основан банк в 1993 году. Это значит, что он достаточно успешно прошел несколько мировых кризисов и остался мощной финансовой структурой. Подобного результата удалось добиться благодаря выверенной тактике и четкой стратегии, разработанной высококлассными специалистами.

В планах развития компании наращивание сотрудничества и привлечения новых клиентов из группы средних и крупных компаний. Планируется, что к 2021 году их доля в общем кредитном портфеле достигнет 20%.

Надежность банка подтверждена многими годами работы

Традиционно банк сотрудничает с организациями, относящимися к природному сектору. В него входят следующие отрасли бизнеса:

• горнодобывающая;
• нефтяная;
• производство удобрений;
• газодобывающая.

Обеспечить стабильность на рынке помогают экспортно ориентированные компании. Они уверенно себя чувствуют, так как завязаны на глобальные экономические рынки. Также важными корпоративными клиентами являются предприятия из фармацевтической, пищевой промышленности или из сельского хозяйства.

Рублевые и валютные вклады

Росбанк предлагает широкий выбор вкладов как в национальной, так и иностранной валюте. Каждый клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия, процентная ставка по депозитам может достигать 16(!) процентов годовых. Можно подобрать оптимальный срок вклада, который находится в диапазоне от 1 до 36 месяцев.

Вклады в валюте тоже отличаются многообразием. По ним процентная ставка намного ниже. Максимальный процент доступен по депозитной программе «Прогрессивный», которая отличается увеличивающейся процентной ставкой и возможностью досрочного закрытия депозита без потерь процентов, которые были начислены. При открытии вклада в евро процентная ставка по нему может достигать 5%, в долларах США – 6%.

Участие в системе страхования вкладов

Некоторые опасаются вкладывать деньги на депозитный счет в коммерческие банки, поскольку больше доверяют государственным финансовым учреждениям. Это вполне справедливо, ведь государство выступает лучшим гарантом надежности. Это же государство гарантирует возврат средств физическим лицам, которые являются клиентами Росбанка. Почему? Потому что банк участвует в системе страхования банковских вкладов.

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов возмещает клиенту банка 100% суммы его депозита. Правда, максимальное значение ограничено 1 400 000 рублями. Возмещение осуществляется в российских рублях. Если вклад был открыт в валюте, тогда пересчет осуществляется по курсу Центробанка РФ, который действовал на момент наступления страхового случая.

Если же планируется вложить более 1 400 000 рублей, тогда сумму можно разделить между разными членами семьи – оформить вклад на супруга, супругу, совершеннолетнего сына или дочь. В этом случае государство готово возместить каждому вкладчику до 1 400 000 рублей.

Как видно, 3 000 000 физических лиц полностью обоснованно отдали предпочтение Росбанку. Это надежная организация, которая пользуется доверием не только в Российской Федерации, но и далеко за ее пределами. При этом банк предлагает высокую процентную ставку по рублевым и валютным счетам. Почему бы не узнать больше о его услугах?

Пресс-релизы и новости Росбанка

• 10.04.2020
  Как в шелках. Что делать, если банк не отпускает на «кредитные каникулы»?
• 25.02.2020
  Росбанк L’Hermitage Private Banking занял второе место по качеству клиентского обслуживания
• 20.02.2020
  Росбанк предложил зарплатным клиентам онлайн-рефинансирование
• 14.02.2020
  Сайт Росбанка получил награду «Золотой сайт»
• 14.02.2020
  Ставка первого купона биржевых облигаций АО «ХОЛДИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «МЕТАЛЛОИНВЕСТ» серии БО-04 определена в размере 6.55% годовых
• 13.02.2020
  «Росбанк Страхование» совместно с Почтой России запустили сервис отправки электронных заказных писем клиентам
• 13.02.2020
  Росбанк первым в России повысил уровень защиты инфраструктуры приложений с помощью Prisma Cloud
• 06.02.2020
  Портфель РБ Факторинг вырос на 66% за 2019 год
• 04.02.2020
  Росбанк предложил корпоративным клиентам премиальные карты Mastercard Preferred BusinessCard
• 04.02.2020
  Росбанк запустил акцию для предпринимателей «С другом выгоднее»

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка РОСБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка РОСБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.46, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

Известность и надежность – важные показатели Росбанка

Росбанк возглавляет список наиболее дорогих банковских брендов Российской Федерации среди банков, в которых участвует иностранный капитал. Лучшими показателями его надежности являются оценки кредитного рейтинга международных рейтинговых агентств. Так, агентство Fitch присвоило банку рейтинг ВВВ-, а Moody’s – Ваа3. Оба из них принадлежат к инвестиционным уровнем, которым доверяют крупные международные инвестиционные фонды.

Клиенты Росбанка могут воспользоваться одним из 3 000 банкоматов компании, также в их распоряжении имеется свыше 40 000 банкоматов партнеров. Дополнительное удобство обеспечивается за счет возможности использования Мобильного банка, который позволяет выполнять множество операций через интернет.