Рейтинг Росбанка по надежности

SWOT -анализ


Ключевые положительные моменты:

  • ПАО РОСБАНК является крупным российским банком (13-е место по активам и 10-е по собственному капиталу на 01.07.2018 г.), включен ЦБ РФ в число 11 системно значимых кредитных организаций России.
  • Банк имеет развитую сеть: 8 филиалов, 134 доп. офисов, 218 операционных офисов и 2 кредитно-кассовых офиса и 1 опер. кассу вне кассового узла.
  • Концентрация на 10 крупнейших группах заемщиков (13,5% портфеля), высокорискованных отраслях (на сектор строительства и недвижимости приходится 7% основного капитала) и связанных сторонах (33% основного капитала) низкая.
  • Поддерживается достаточный запас ликвидных активов.
  • Банк выполняет требования по достаточности капитала (Н1.0 = 13,609%, Н1.1 = 9,617% на 01.07.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

  • Высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов –38,9%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
  • Возможные ограничения на инвестиции в РФ со стороны ЕС, могут негативно сказаться на возможностях оказания поддержки со стороны основного акционера.
  • Среднее качество розничного кредитного портфеля – балансовой просроченной задолженности (на 01.07.18 по РСБУ по розничному кредитному портфелю– 13,32%).

Деятельность Росбанка

Компания представляет собой финансовый институт широкого профиля, который предоставляет банковские услуги корпоративным клиентам и физическим лицам. Банк получил генлицензию на выполнение банковских операций, лицензии на проведение операций с драгметаллами, лицензии участника рынка ценных бумаг и многие другие. Среди его клиентов 73 000 корпоративных и свыше 3 000 000 частных клиентов.

Если говорить о рейтинге, то по версии журнала The Banker Росбанк находится на пятом месте среди всех банковских организаций Российской Федерации, а также уверенно лидирует среди частных банков государства.

Многоуровневая система управления позволяет эффективно координировать деятельность подразделения компании. Росбанк имеет 10 региональных дирекций, которые расположены в столице, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Владивостоке, Ярославле, Липецке, Красноярске, Новосибирске и Нижнем Новгороде. Помимо этого открыты операционные и дополнительные офисы, а также кассы. На данный момент Росбанк имеет свыше 600 отделений и 1 200 точек продаж, которые открыты в 340 населенных пунктах Российской Федерации.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

01.07.201801.04.201801.01.201801.10.201701.07.2017
1.AI. АКТИВЫ
1.1.Наличность, в т.ч.50 459 96957 019 64560 908 54436 097 25229 948 527
1.1.1.Денежные средства11 815 42511 598 06117 660 95111 443 51111 848 513
1.1.2.Средства на счетах38 644 54445 421 58443 247 59324 653 74118 100 014
1.2.Ссудная задолженность, в т.ч.643 093 221638 230 822668 294 005635 813 764621 798 936
1.2.1.Кредиты и прочие размещенные средства, в т.ч.636 057 094638 018 419666 619 134632 498 732617 722 419
1.2.1.1.Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)213 290 336244 674 711256 717 007237 989 507229 247 361
1.2.1.2.Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления3 893 7323 058 3844 889 1643 464 8303 027 833
1.2.1.3.Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям282 187 349256 287 348270 245 005253 995 769248 099 894
1.2.1.4.Кредиты физ.лицам136 683 934133 996 221134 766 200137 037 818136 158 795
1.2.1.5.Векселя1 177 871
1.2.1.6.Требования по аккредитивам9 0388 887
1.2.1.7.Драг. металлы предоставленные, в т.ч.
1.2.1.8.Прочая ссудная задолженность1 7431 7551 7581 7701 778
1.2.2.Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования, в т.ч.7 036 127212 4031 674 8713 315 0324 076 517
1.3.Финансовые активы, в т.ч.202 435 079181 527 890175 549 082166 503 425168 459 390
1.4.Средства в расчетах208 520240 6281 412 694996 3781 071 935
1.5.Дебиторская задолженность8 106 8589 972 51115 046 39810 848 8027 680 583
1.6.Требования по получению процентов7 118 0545 985 0426 070 2085 662 7495 818 632
1.7.Деловая репутация
1.8.Имущество23 977 67923 695 25123 865 09824 247 64424 412 448
1.9.Прочие активы12 506 37313 428 17912 494 95613 942 59413 056 677
1.ИТОГО АКТИВОВ947 905 753930 099 968963 640 985894 112 608872 247 128
2.LII. ПАССИВЫ
2.1.Источники собственных средств, в т.ч.124 617 040121 021 890120 852 689119 537 611119 983 756
2.2.Резерв на возможные потери36 292 24339 410 21339 584 31342 775 40844 211 972
2.3.Привлеченные средства в т.ч.749 620 993734 110 318765 361 965693 737 922671 461 596
2.3.1.Средства кредитных организаций89 379 762106 556 98676 295 480107 369 94389 973 295
2.3.1.1.Средства на счетах банков- корреспондентов,
в т.ч.
17 811 76932 034 71817 530 68922 540 46219 925 451
2.3.1.2.Межбанковские кредиты (депозиты)
полученные (привлеченные),
в т.ч.
71 483 48974 397 67558 558 27884 544 68469 781 900
2.3.1.3.Кредиты (депозиты), полученные от Банка России84 504124 593206 513284 797265 944
2.3.2.Средства юр. лиц331 486 804316 701 781381 222 831287 883 754293 297 425
2.3.4.Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей261 855 013243 130 963241 935 103235 619 112226 117 820
2.3.5.Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)317 626750 528244 418132 898189 184
2.3.6.Выпущенные долговые обязательства54 973 19755 255 22655 261 33052 261 33052 263 216
2.3.6.1.Облигации40 605 20840 886 80940 886 80937 886 80937 885 741
2.3.6.2.Депозитные и сберегательные сертификаты
2.3.6.3.Векселя и банковские акцепты14 367 98914 368 41714 374 52114 374 52114 377 475
2.3.7.Обязательства по уплате процентов11 608 59111 714 83410 402 80310 470 8859 620 656
2.4.Прочие обязательства5 525 4645 304 6376 549 8818 103 0855 577 718
2.5.Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток31 850 01330 252 91031 292 13729 958 58231 012 086
2.6.Всего обязательств786 996 470769 667 865803 203 983731 799 589708 051 400
2.ИТОГО ПАССИВОВ947 905 753930 099 968963 640 985894 112 608872 247 128
3.IV. Средства в доверительном управлении, всего
4.OIII. Внебалансовые статьи:
4.С.Забалансовые обязательства668 830 522638 306 868612 000 597657 648 973681 717 403
4.1.Неоплаченный уставной капитал кредитных организаций
4.2.Ценные бумаги17 16143 02141 67483 77682 379
4.3.Расчетные операции и документы, в т.ч.39 787 96939 073 57542 498 78445 441 69158 712 964
4.4.Кредитные и лизинговые операции, условные обязательства и условные требования117 520 379139 352 64996 128 54241 034 860-21 306 545
4.5.Задолженность, вынесенная за баланс11 745 09913 886 48114 495 10714 929 70315 135 874

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

 

Наименование показателя01 Февраля 2019 г., тыс.руб01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал15 514 019(11.45%)15 496 807(10.17%)
Добавочный капитал62 235 147(45.93%)61 490 930(40.37%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)54 511 912(40.23%)72 519 314(47.60%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период2 475 194(1.83%)1 896 244(1.24%)
Резервный фонд775 701(0.57%)923 376(0.61%)
Источники собственных средств135 512 238(100.00%)152 336 353(100.00%)

 

За год источники собственных средств увеличились на 12.4%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.2%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

 

Наименование показателя01 Февраля 2019 г., тыс.руб01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Основной капитал106 321 968(80.64%)124 971 186(79.24%)
   –  в т.ч. уставный капитал15 514 019(11.77%)15 514 019(9.84%)
Дополнительный капитал25 528 444(19.36%)32 739 422(20.76%)
   –  в т.ч. субординированный кредит15 748 015(11.94%)18 280 411(11.59%)
Капитал (по ф.123)131 850 412(100.00%)157 710 608(100.00%)

 

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 157.71 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

 

Наименование показателя1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%)13.012.512.111.913.013.112.813.012.512.513.014.3
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%)8.78.49.09.09.69.69.49.49.19.09.09.8
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%)10.310.010.610.511.211.210.910.810.510.410.311.3
Капитал (по ф.123 и 134)135.6135.0134.2133.1152.8153.8152.4154.5150.0150.9157.5157.7
Источники собственных средств (по ф.101)135.9135.9135.4133.8145.3147.2147.6150.4150.4151.2152.7152.3

 

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Дмитрий: Спасибо за Ваши комментарии. А что Вы думаете по поводу банков с иностранным капиталом, типа «Юникредит», «Райффайзенбанк», «Ситибанк», «Росбанк»? Вероятность их краха (?) и/или спасения «материнской» структурой?

10 место по активам.

В пассивах преобладают средства организаций (202 миллиарда), при этом сумма средств вкладчиком имеет те же “порядки” (142 миллиарда). За год основной рост пришелся на вклады (13%), средства организаций на счетах росли медленнее (выросли на 8%).

В кредитном портфеле, наоборот, сумма кредитов физическим лицам ненамного превышает сумму кредитов организациям (239 миллиардов против 217 миллиардов).

Общий кредитный портфель вырос на 8%, при этом сумма “плохих” кредитов сократилась на 1%. Правда такая позитивная тенденция пока не очень помогла банку, общий процент плохих кредитов все еще существенный и составляет 7,7% от кредитного портфеля.

За год нарастил вложения в ценные бумаги. Сейчас они составляют значительную сумму, 88 миллиардов рублей.

Так же банк показывает уже традиционно низкую рентабельность. По всей видимости, объединение Росбанка и Сосьете Женераль Восток (BSGV) не пошло на пользу и объединенные Росбанк остается низкоприбыльным.

Сейчас Росбанком на 82,39% владеет французская Societe Generale S. A. Однако, она уже договорилась с ВТБ о выкупи его 10% доли в Росбанке и сделка формально будет завершено в этом квартале. В итоге, Societe Generale станет почти единоличным владельцем банка.

Многие до сих пор считают, что Росбанк стал “Ахиллесовой пятой” для Societe Generale. Непонятно, зачем она решила выкупить изначально проблемный Росбанка. Еще большая загадка – объединение с их основной “дочкой” (Сосьете Женераль Восток) под брендом Росбанка.

В процессе объединения все сильные стороны BSGV были потеряны. Уровень обслуживания в офисах упал, многие крупные клиенты (в том числе и VIP) – разбежались в другие банки.

Меня все еще не покидает мнение о том, что Societe Generale планирует дальнейшую продажу банка и полный выход с российского рынка. Пока же они консолидируют собственность банка в своих руках и ждут более выгодного времени для продажи (возможно оно настанет уже в следующем году).

Что касается надежности банка, то он относительно надежен. При необходимости, можно превысить лимит АСВ. Но я бы не рекомендовал этого делать, из-за низкой рентабельности, высоко процента “плохих” кредитом и до сих пор туманного будущего банка.

>>> Вернутся к списку банков >>>

Росбанк: основные стратегии в развитии организации

Основан банк в 1993 году. Это значит, что он достаточно успешно прошел несколько мировых кризисов и остался мощной финансовой структурой. Подобного результата удалось добиться благодаря выверенной тактике и четкой стратегии, разработанной высококлассными специалистами.

В планах развития компании наращивание сотрудничества и привлечения новых клиентов из группы средних и крупных компаний. Планируется, что к 2021 году их доля в общем кредитном портфеле достигнет 20%.

Надежность банка подтверждена многими годами работы

Традиционно банк сотрудничает с организациями, относящимися к природному сектору. В него входят следующие отрасли бизнеса:

  • горнодобывающая;
  • нефтяная;
  • производство удобрений;
  • газодобывающая.

Обеспечить стабильность на рынке помогают экспортно ориентированные компании. Они уверенно себя чувствуют, так как завязаны на глобальные экономические рынки. Также важными корпоративными клиентами являются предприятия из фармацевтической, пищевой промышленности или из сельского хозяйства.

Рублевые и валютные вклады

Росбанк предлагает широкий выбор вкладов как в национальной, так и иностранной валюте. Каждый клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия, процентная ставка по депозитам может достигать 16(!) процентов годовых. Можно подобрать оптимальный срок вклада, который находится в диапазоне от 1 до 36 месяцев.

Вклады в валюте тоже отличаются многообразием. По ним процентная ставка намного ниже. Максимальный процент доступен по депозитной программе «Прогрессивный», которая отличается увеличивающейся процентной ставкой и возможностью досрочного закрытия депозита без потерь процентов, которые были начислены. При открытии вклада в евро процентная ставка по нему может достигать 5%, в долларах США – 6%.

Участие в системе страхования вкладов

Некоторые опасаются вкладывать деньги на депозитный счет в коммерческие банки, поскольку больше доверяют государственным финансовым учреждениям. Это вполне справедливо, ведь государство выступает лучшим гарантом надежности. Это же государство гарантирует возврат средств физическим лицам, которые являются клиентами Росбанка. Почему? Потому что банк участвует в системе страхования банковских вкладов.

При наступлении страхового случая Агентство по страхованию вкладов возмещает клиенту банка 100% суммы его депозита. Правда, максимальное значение ограничено 1 400 000 рублями. Возмещение осуществляется в российских рублях. Если вклад был открыт в валюте, тогда пересчет осуществляется по курсу Центробанка РФ, который действовал на момент наступления страхового случая.

Если же планируется вложить более 1 400 000 рублей, тогда сумму можно разделить между разными членами семьи – оформить вклад на супруга, супругу, совершеннолетнего сына или дочь. В этом случае государство готово возместить каждому вкладчику до 1 400 000 рублей.

Как видно, 3 000 000 физических лиц полностью обоснованно отдали предпочтение Росбанку. Это надежная организация, которая пользуется доверием не только в Российской Федерации, но и далеко за ее пределами. При этом банк предлагает высокую процентную ставку по рублевым и валютным счетам. Почему бы не узнать больше о его услугах?

Пресс-релизы и новости Росбанка

  • 10.04.2020
    Как в шелках. Что делать, если банк не отпускает на «кредитные каникулы»?
  • 25.02.2020
    Росбанк L’Hermitage Private Banking занял второе место по качеству клиентского обслуживания
  • 20.02.2020
    Росбанк предложил зарплатным клиентам онлайн-рефинансирование
  • 14.02.2020
    Сайт Росбанка получил награду «Золотой сайт»
  • 14.02.2020
    Ставка первого купона биржевых облигаций АО «ХОЛДИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «МЕТАЛЛОИНВЕСТ» серии БО-04 определена в размере 6.55% годовых
  • 13.02.2020
    «Росбанк Страхование» совместно с Почтой России запустили сервис отправки электронных заказных писем клиентам
  • 13.02.2020
    Росбанк первым в России повысил уровень защиты инфраструктуры приложений с помощью Prisma Cloud
  • 06.02.2020
    Портфель РБ Факторинг вырос на 66% за 2019 год
  • 04.02.2020
    Росбанк предложил корпоративным клиентам премиальные карты Mastercard Preferred BusinessCard
  • 04.02.2020
    Росбанк запустил акцию для предпринимателей «С другом выгоднее»

Приложение 6. Участие в уставном капитале (по данным СПАРК)

НаименованиеИННМестонахождениеДоля в УК, %
ИНКАХРАН (АО), НКО7750003904г. Москва, проезд Электролитный, д. 7А стр. 1100,00%
РБ ЛИЗИНГ, ООО7709202955г. Москва, пер. Хохловский, д. 13 стр. 1 ком. 18А этаж 3100,00%
РБ СЕРВИС, ООО7743738048г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34100,00%
РБ СПЕЦДЕПОЗИТАРИЙ, ООО7707177816г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34100,00%
РУСФИНАНС БАНК, ООО5012003647Самарская обл, г. Самара, ул. Чернореченская, д. 42 корп. А100,00%
РУСФИНАНС, ООО7701300598г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 9 этаж 7, пом. 51, каб. 703100,00%
ТЕЛСИКОМ, АО7701216096г. Москва, ул. Смольная, д. 22 стр. 1 пом. 1 ком. 151 этаж 2100,00%
ЕЗАТИ, АО5011000900Московская обл, г. Егорьевск, ул. Смычка, д. 5299,95%
КВЗ, ОАО5048080483Московская обл, г. Чехов, д. Крюково, ул. Заводская, д. 1 корп. – офис96,55%
ЦТТМ, ПАО7708009405г. Москва, пер. Новый 3-Й, д. 562,80%
ТКХП, АО7105008507Тульская обл, г. Тула, ул. Дачная, д. 2646,12%
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ, ООО7706625952г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 9 этаж 6 пом. 1 ком. 1-619,00%
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ, ООО7709927260г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 9 этаж 6 пом. 1 ком. 1-619,00%
ВНИИКП, АО3662000030Воронежская обл, г. Воронеж, проспект Труда, д. 9112,39%
СТАВРОПОЛЬЭНЕРГОСБЫТ, ПАО2626033550Ставропольский кр, г. Ессентуки, ул. Большевистская, д. 59А10,00%
БАЙКАЛИНВЕСТБАНК, АО3801002781Иркутская обл, г. Иркутск, ул. Октябрьской Революции, д. 58,73%
БМ-БАНК, АО7702000406г. Москва, ул. Рождественка, д. 8 стр. 15,84%
НБКИ, АО7703548386г. Москва, пер. Скатертный, д. 20 стр. 15,00%
РБК, ПАО7728547955г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 78 стр. 1 этаж 1 пом. XVIII ком. 63,80%
АКРА (АО)9705055855г. Москва, набережная Садовническая, д. 753,70%
ММЗ ВЫМПЕЛ, АО7719035460г. Москва, ул. Вельяминовская, д. 342,10%
ПРОМТРАКТОР, ПАО2126003074Чувашская Республика – Чувашия, г. Чебоксары, проспект Тракторостроителей, д. 101 блок Б каб. 2011,07%
БАРНАУЛТРАНСМАШ, АО2202000222Алтайский кр, г. Барнаул, проспект Калинина, д. 280,29%
ПАВЛОВСКИЙ АВТОБУС, ПАО5252000350Нижегородская обл, Павловский район, г. Павлово, ул. Суворова, д. 10,16%
НОВГОРОДОБЛЭНЕРГОСБЫТ, ОАО5321102236Новгородская обл, г. Великий Новгород, ул. Большая Санкт-Петербургская, д. 1110,14%
РОСТСЕЛЬМАШ, ПАО6166010558Ростовская обл, г. Ростов-На-Дону, ул. Менжинского, д. 20,12%
БРТ, ПАО6439010895Саратовская обл, г. Балаково0,060%
АО НРД, НКО7702165310г. Москва, ул. Спартаковская, д. 120,010%
ВАРЬЕГАННЕФТЕГАЗ, ПАО8609000160Ханты-Мансийский Автономный Округ – Югра окр, г. Радужный, микрорайон 2-Й, д. 210,010%
РБ ФАКТОРИНГ, ООО7706677277г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 340,010%

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

 

Наименование показателя1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев
Доля просроченных ссуд4.83.93.93.63.13.13.23.23.13.23.13.3
Доля резервирования на потери по ссудам4.94.64.84.54.04.04.14.14.04.04.04.1
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)150.3144.7160.8157.4144.9139.8139.5125.0136.0133.4124.482.3

 

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

 

Наименование показателя1Мар1Апр1Май1Июн1Июл1Авг1Сен1Окт1Ноя1Дек1Янв1Фев
Смена владельцев банка за месяц (%) – – – – – – – – – – – –
Изменение уставного капитала за месяц – – – – – – – – – – – –
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%)1.6-2.72.31.78.75.04.6-2.8-3.32.6-0.30.1
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)2.51.94.0-1.31.83.74.2-2.90.9-0.0-1.5-2.3
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%)1.2-1.211.4-19.3-1.512.9-13.7-3.34.1-14.031.5-32.0
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)9.55.55.8-0.718.414.1-28.313.826.1-19.118.7-27.3
Отток средств юр. лиц за месяц-3.515.7-11.9-2.723.7-4.5-5.6-3.02.3-3.45.010.9

 

Таким образом, за последний год у банка РОСБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка РОСБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.46, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

 

ПоказательЗначениеБаллАнализ
1. Достаточность капитала
Адекватность капитала С114.43%меньше нормы (15%)
Финансовый леверидж C215.11%3в норме
Уровень капитализации основных средств С319.63%в норме
Защита вкладов населения С4189.63%низкая (больше 150%)
Обеспеченность вексельных обязательств С559.91%низкая (более 25%)
2. Качество активов
Контур доходных активов А182.92%высокий (более 70%)
Уровень потерь А22.59%2в норме
Уровень резервов А30.78%низкий (менее 5%)
Контур иммобилизации активов А417.95%в норме
Государственные долговые обязательства А56.67%в норме
Схлопывание активов А648.77%высокое (менее 70%)
3. Факторы управления
Контур 1 дневных кредитов1.72%низкий (менее 5%)
Контур срочных кредитов66.15%в норме
Контур спекуляций ценными бумагами5.50%низкий (менее 6%)
Контур инвестиций9.35%высокий (более 8%)
Контур внутренней корпоративной активности22.39%высокий (более 10%)
Стабильность управления ресурсами
Мгновенные кредиты/депозиты2.37в норме
Срочные кредиты/депозиты1.59высокий уровень (более 1.5)
Управление мобильными ресурсами0.901в норме
Управление расчетами0.32низкий уровень (менее 0.5)
Текущая доходность1.03в норме
4. Доходы
ROA – Прибыльность активов1.31%в норме
ROE – Прибыльность капитала10.69%1в норме
Мультипликатор капитала8.17высокий уровень (более 6)
Чистая процентная маржа3.13%
Прибыльность операций с ценными бумагами0.03%
Прибыльность операций с иностранной валютой-0.01%
Прибыльность прочих операций-0.02%
Доходность ссудных операций9.81%
Уровень расходов по привлеченным средствам кредитных организаций5.25%
Уровень расходов по средствам населения4.15%
5. Ликвидность
Мгновенная оперативная ликвидность L120.16высокий уровень (более 3.5)
Мгновенная ликвидность L20.15низкий уровень (менее 0.15)
Текущая ликвидность0.254низкий уровень (менее 0.4)
Текущая ликвидность0.26низкий уровень (менее 0.5)
Генеральная (общая) ликвидность L50.13низкий уровень (менее 0.3)
Суммарный рейтинг CAMEL11

 

Известность и надежность – важные показатели Росбанка

Росбанк возглавляет список наиболее дорогих банковских брендов Российской Федерации среди банков, в которых участвует иностранный капитал. Лучшими показателями его надежности являются оценки кредитного рейтинга международных рейтинговых агентств. Так, агентство Fitch присвоило банку рейтинг ВВВ-, а Moody’s – Ваа3. Оба из них принадлежат к инвестиционным уровнем, которым доверяют крупные международные инвестиционные фонды.

Клиенты Росбанка могут воспользоваться одним из 3 000 банкоматов компании, также в их распоряжении имеется свыше 40 000 банкоматов партнеров. Дополнительное удобство обеспечивается за счет возможности использования Мобильного банка, который позволяет выполнять множество операций через интернет.

Добавить комментарий