Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия ипотеки в 2020 году

Для наглядности мы подготовили для вас таблицы с условиями ипотеки в основных ипотечных банках. Таблицы разделены по типу продукта. Наиболее популярны сейчас три из них: ипотека на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование.

Условия на вторичное жилье:

БанкБазовая ставка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, лет
Сбербанк9,215621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9.220621-60
Росбанк10.7415220-65
Россельхозбанк9.115621-65
Абсалют банк10.7515321-65
Промсвязьбанк9.820421-65
Дом.РФ9.415321-65
Уралсиб9.4910318-65
Ак Барс9.210318-70
Транскапиталбанк9.4920321-75
ФК Открытие9.215318-65
Связь-банк9.315421-65
Запсибкомбанк9.810621-65
Металлинвестбанк910418-65
Банк Зенит9,515421-65
СМП банк9,515621-65
Юникредитбанк9,420621-65
Альфабанк9,1915620-64

Условия на ипотеку в новостройке:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк9,315621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9,220621-65
Росбанк10,7415220-65
Россельхозбанк920621-65
Абсалют банк10,7515321-65
Промсвязьбанк9,1515421-65
ДОМ.РФ8,915321-65
Уралсиб9,4910318-65
Ак Барс9,210318-70
Транскапиталбанк9,4920321-75
ФК Открытие8,815318-65
Связь-банк9,215421-65
Запсибкомбанк9,815621-65
Металлинвестбанк9,110418-65
Банк Зенит9,520421-65
СМП банк10,9915621-65
Альфабанк9,2915620-64
Юникредит банк9,420621-65

Условия рефинансирования ипотеки:

БанкСтавка, % от
Альфа банк8,49
Газпромбанк8,4
Абсалютбанк8,74
Возрождение7,75
Банк Открытие8,25
ВТБ8,3
Уралсиб8,39
Сбербанк9
Райффайзенбанк8,39
Россельхозбанк9,15
ДОМ.РФ7,5
Ак Барс8,25

Где еще выгодно оформить рефинансирование

Судя по отзывам, получить одобренную заявку на рефинансирование займа в Сбербанке не легко, поэтому мы привели таблицу альтернативных вариантов с похожими процентными ставками, но более лояльными условиями.

Совкомбанкдо 1 млн. рублейдо 5 летот 8,9%Оформить
Восточный Экспресс Банкдо 3 млн. рублейдо 5 летот 9,9%Оформить
Райффайзенбанкдо 2 млн. рублейдо 5 летот 10,9%Оформить
Тинькоффдо 300 тыс. рублейдо 365 днейот 12%Оформить
СКБ-Банкдо 1,3 млн. рублейдо 60 месяцевот 9,9%Оформить
Хоум Кредит Банкдо 1 млн. рублейдо 7 летот 10,9%Оформить
Ренессансдо 700 тыс. рублейдо 5 лет10,5%Оформить
Почта банкадо 1,5 млн. рублейдо 5 летот 12,9%Оформить
РосБанкдо 300 тыс. рублейдо 5 летот 13,5%Оформить
ОТП Банкдо 1 млн. рублейдо 5 летот 11.5%Оформить
УБРиРдо 1 млн. рублейдо 7 летот 11.99%Оформить
Альфа-Банкдо 4 млн. рублейдо 7 летот 11.99%Оформить
  • Сумма от

    до
    30 000 000 Р.

    Время получения
    1 день

    Процентная ставка
    9,6%

    Возраст
    18-65 лет

    Возможные сроки
    3-30 лет

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: справка о заработной плате
    • Документы: Паспорт, копия трудовой книжки, справка о заработной плате

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    35 000 Р.

    до
    1 000 000 Р.

    Время получения
    1 день

    Процентная ставка
    13%

    Возраст
    от 19 до 75 лет

    Возможные сроки
    24-84 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Документы: Заявление, Паспорт

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    35 000 Р.

    до
    2 000 000 Р.

    Время получения
    1 день

    Процентная ставка
    11.4%

    Возраст
    от 23 до 70 лет

    Возможные сроки
    13-84 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме, Справка из ПФР
    • Документы: Заявление, Паспорт

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    100 000 Р.

    до
    1 000 000 Р.

    Время получения
    1 день

    Процентная ставка
    14,9%

    Возраст
    от 23 до 65 лет

    Возможные сроки
    12-84 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Справка в своб. форме
    • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), СНИЛС, Документы по рефенансируемому кредиту

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    100 000 Р.

    до
    3 000 000 Р.

    Время получения
    3 дня

    Процентная ставка
    13,5%

    Возраст
    21-75 лет

    Возможные сроки
    24-84 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ
    • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Трудовой договор (копия), Документы по рефенансируемому кредиту

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    10 000 Р.

    до
    1 000 000 Р.

    Время получения
    1 час

    Процентная ставка
    10.9%

    Возраст
    от 20 до 71 лет

    Возможные сроки
    12-84 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Документы: Паспорт, Документы по рефенансируемому кредиту

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    50 000 Р.

    до
    3 000 000 Р.

    Время получения
    3 дня

    Процентная ставка
    13.5%

    Возраст
    от 18 до 65 лет

    Возможные сроки
    13-60 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта
    • Документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Документы по рефенансируемому кредиту

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    90 000 Р.

    до
    2 000 000 Р.

    Время получения
    1 день

    Процентная ставка
    10.99%

    Возраст
    от 23 до 65 лет

    Возможные сроки
    13-60 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Документы: Заявление, Паспорт

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    50 000 Р.

    до
    1 000 000 Р.

    Время получения
    1 минута

    Процентная ставка
    11.9%

    Возраст
    от 18 до 75 лет

    Возможные сроки
    1-60 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: не требуется
    • Документы: Заявление, Паспорт

    Требования и документы

    Скрыть

  • Сумма от
    50 000 Р.

    до
    750 000 Р.

    Время получения
    30 минут

    Процентная ставка
    14.99%

    Возраст
    от 21 до 76 лет

    Возможные сроки
    12 – 60 мес.

    • Обеспечение: не требуется
    • Подтверждение дохода: 2-НДФЛ и др.
    • Документы: Заявление, Паспорт

    Требования и документы

    Скрыть

Получение и погашение задолженности

Для оформления кредитного договора необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и заявить о своем желании. Если необходимые документы были собраны в достаточном количестве, то банк принимает их и заявление и начинает рассмотрение обращения. Срок рассмотрения документов с момента их принятия – до 8 дней.

После получения одобрительного решения, необходимо посетить офис и подписать кредитный договор. Только после его заключения денежные средства будут перечислены на расчетный счет предыдущего банка-кредитора. Остаток средств, если таковой был предусмотрен, можно получить в кассе банка.

Погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме – равными платежами каждый месяц. Сотрудники банка составляют график платежей, с которым знакомят заемщика. При желании заемщик может погасить кредит досрочно частично или полностью. Для этого необходимо направить в отделение Сбербанка заявление, в котором будут указаны точные даты совершения платежа. Штрафов, комиссий и особых ограничений по досрочному погашению не предусмотрено.

При появлении просрочки на заемщика накладываются штрафные санкции. Штраф за просрочку взымается в размере ключевой ставки, действующей в момент заключения договора, от суммы ежемесячного платежа.

Refinancing- Text on Paper Sheet on Clipboard and Stationery on Office Desk. 3d Rendering. Toned and Blurred Image.

Как видно из изложенного выше, Сбербанк активно использует рефинансирование для привлечения новых клиентов. Однако получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, взятой в Сбербанке, сложно. Сотрудники организации стараются не идти на такой шаг без веской на то причины.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.

Рефинансируемые кредиты в Сбербанке в 2020 году:

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

Скажем для начала, что вы можете сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке даже в том случае, если брали ее здесь же. По сути, это будет реструктуризация кредита. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут указаны сниженный процент и изменение графика платежей. Так, банк предлагает снизить процент до 11,9 % (если вы не заключали страховку) или до 10,9 % (если полис есть). Конечно, это выше, чем 9,5 %, обещанные клиентам других банков, но, если вы хотите рефинансировать только ипотечный займ, взятый в Сбербанке, не присоединяя к нему никакие другие кредиты, и не нуждаетесь в дополнительной сумме, то есть смысл не бегать лишний раз, пытаясь заручиться согласием другого банка. Тем более что рефинансирование действующей ипотеки обойдется в копеечку – часть процедур будет совершаться за счет клиента.

Читайте по теме:
Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

И все же, чего добьется клиент, рефинансируемый в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может и оказать, это его право), осталось найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключить подобный договор?

Рассмотрим несколько основных конкурентов Сбербанка.

  1. ВТБ 24

Условия: ставка от 9,45 %; кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Банк также предлагает объединить в один несколько кредитов (за исключением тех, которые были оформлены в одном из банков Группы ВТБ). Пакет документов – стандартный.

  1. Газпромбанк

Условия: ставка 9,5 %: кредит на сумму от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет.

  1. Альфа банк

Условия: ставка от 11,99 %; сумма до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет.

Если рассматривать другие банки, то можно заметить, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее банк. Но и требования там будут жестче. Если же в рефинансировании по выданной ранее ипотеке вам везде отказали, а платить с каждым месяцем становится все тяжелее, можно попробовать обратиться в АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку доступнее. Туда можно обратиться совместно со своим банком для реструктуризации ипотечного займа. Достигнуто снижение ежемесячных платежей будет за счет того, что АИЖК переведет в банк определенную сумму (не более 30 % или 1500000 руб. от стоимости кредита), которая вычитается из основного долга. Агентство также может посодействовать снижению процентной ставки.

О порядке рефинансирования в Сбербанке

Для того чтобы подать документы на перекредитование, нужно правильно следовать всем этапам, не нарушать сроки, соблюдать ограничения, предоставить все необходимые документы:

  • российский паспорт;
  • заявку, содержащую достоверные данные о заемщике;
  • справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ);
  • подтверждение официального трудоустройства — копию страниц трудовой книжки;
  • ипотечный договор, заключенный с первичной компанией;
  • выписку из банка об остатке кредита;
  • справку о наличии или отсутствии просрочек по платежам;
  • документы на объект залога.

Для рефинансирования ипотеки нужна справка о доходах.

Как выглядит процедура оформления

Процедура рефинансирования осуществляется пошагово:

  1. Расчет заемщиком собственной выгоды, учитывая дополнительные расходы.
  2. Подготовка и сбор документов, включая реквизиты первичного банка-кредитора.
  3. Заполнение и подача заявки на портале Сбербанка «DomClick.ru».
  4. Прохождение проверки в течение 5-10 суток, банк принимает решение.
  5. Если получено одобрение, нужно заказать кадастровую оценку недвижимого объекта. Ее оформление занимает от 3 до 5 суток.
  6. Подача всех документов, включая оценку, в Сбербанк. Срок рассмотрения — 5 суток.
  7. Личный визит отделения по приглашению сотрудника для оформления документов.
  8. Заполнение заявления в первичном банке о намерении досрочно погасить ипотеку.
  9. Перевод средств по реквизитам банка.
  10. Оформление справки об отсутствии обязательств, которую нужно предоставить в отделение Сбербанка не позднее чем через 60 суток после подписания документов о рефинансировании.
  11. Получение в банке закладной для сдачи в Росреестр. Спустя 2-3 суток с заемщика будет снято обременение.
  12. Подписание нового ипотечного договора, регистрация сделки. В этот момент процентная ставка может быть снижена еще на несколько пунктов.

Образец заявки и сроки одобрения

Заявление заполняется в печатном или рукописном виде

Важно правильно указать все данные, включая уровень дохода и желаемую сумму кредитования. Необходимо распечатать заявление и поставить в нем личную подпись

Образец заявления на получение жилищного кредита.

На это влияет кредитная история заемщика, запрашиваемая сумма, действие льготных программ, финансовое положение клиента (наличие иждивенцев, размер заработной платы, срок ипотеки), особенности объекта недвижимости.

Быстрый вариант рефинансирования

Перекредитование — долгий путь для снижения процентов по ипотеке. Не доверяйте сторонним непроверенным организациям, которые платно обещают ускорить процесс.

Чтобы Сбербанк быстрее принял положительное решение, нужно следовать следующим рекомендациям:

  • подать все необходимые документы, правильно указав достоверные данные;
  • убедиться в высоком кредитном балле, уточнить свою кредитную историю;
  • в качестве доходов указать все имеющиеся источники: заработную плату, фриланс, подработку, сдачу недвижимости в аренду, получение алиментов;
  • по запросу предоставить сотрудникам банка все дополнительные документы как можно скорее.

Военная ипотека

Для клиентов Сбербанка доступна программа реструктурирования военной ипотеки.

Военная ипотека — это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.

Гражданин, находящийся на службе, может испытывать потребность в рефинансировании в нескольких случаях:

  • ипотека была оформлена до его поступления на службу без применения НИС;
  • с заемщика были сняты служебные обязанности, и он должен погашать кредит самостоятельно.

Для подписания нового договора к общему пакету документов дополнительно нужно предоставить:

  • военный билет;
  • сертификат, подтверждающий участие в программе НИС;
  • разрешение, выданное Росвоенипотекой (получается после поданного рапорта).

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

  • Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
  • Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
  • Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

  • Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
  • Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
  • До окончания кредита остается более чем три месяца;
  • Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

  • Гражданство России;
  • Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
  • Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
  • Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

С 29 ноября 2019 года ставки по рефинансированию ипотеки в Сбербанке снизились на 0,5% до 9%. Новые проценты по перекредитованию представлены в таблице ниже.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

  • 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки (до 7 млн в Москве и МО);
  • 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
  • 1 млн. на личные цели.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Минусы рефинансирования

Казалось бы, какие могут быть недостатки в том, чтобы оформить кредит на условиях, которые более привлекательны для заемщика? На самом же деле, они не исключены.

Главный минус рефинансирования состоит в том, что, заключая подобный договор с банком, заемщик утрачивает право на получение налогового вычета по ипотеке. Поскольку новый кредит берется уже не на покупку недвижимости, а на погашение долга, возмещение части подоходного налога по нему не предусмотрено. Именно поэтому эксперты рекомендуют задумываться о рефинансировании только тогда, когда налоговые вычеты – и основной, и по ипотечным процентам, уже получены.

Также хотелось бы отметить, что выгодное на первый взгляд объединение нескольких кредитов в один по факту часто оборачивается большими переплатами, но они не так заметны для заемщика. Например, потребительский кредит сам по себе можно закрыть за 5 лет, а добавив его в ипотечную ссуду его срок значительно растягивается. Это значит, что и проценты за пользование этими деньгами станут больше.

Перечень требований

Сбербанк переоформляет ипотечный заем, если клиент, жилье и ипотечная программа отвечают всем выдвинутым требованиям.

К недвижимости

Жилье для ипотеки должно быть капитально сконструировано.

Жилье, которое другая финансовая организация оформила как залог, должно быть:

  • капитально сконструировано и сдано в эксплуатацию;
  • переоформлено под залог в Сбербанке;
  • оформлено на заемщика (без участия третьих лиц).

К клиенту

В отношении получателя займа Сбербанк устанавливает следующие правила:

  • дееспособный возраст: от 21 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы от 1 года в течение последних 5 лет (на последнем месте от 6 месяцев) либо получение на карту Сбербанка выплат (зарплаты, пенсии);
  • оформление супруга в качестве созаемщика.

К ипотечной программе

Кредиты сторонних банков рефинансируются компанией только в следующих случаях:

  • если заемщик не допускал просрочек по платежам в течение 1 года;
  • если ипотечное соглашение длится не менее 6 месяцев на момент рефинансирования и заканчивается не менее чем через 3 месяца;
  • если соглашение не попадало под программу рефинансирования ранее.

Какие условия существуют?

Для оформления рефинансирования необходимо, чтобы заемщик, предлагаемый им залог, а также оформленный ранее кредит соответствовали определенным требованиям. При невыполнении хотя бы одного из них вероятность получения отказа практически 100%.

Требования к заемщику

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам при рефинансировании ипотеки, аналогичен чем, что выдвигаются к получателям ипотеки:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст не менее 21 года и не более 75 лет к моменту окончания кредитного договора.
  • Стаж не менее 6 месяцев.
  • Привлечение супруга в качестве созаемщика по кредиту.

Заемщикам банк предлагает оформить добровольное страхование жизни и здоровья.

Требования к залогу и кредиту

Чтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям:

  • С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней.
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.
  • За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация.
  • На момент подачи заявки на рефинансирование по ипотеке отсутствует просроченная задолженность.
  • В течение последних 12 месяцев погашение ипотеки производилось своевременно.

Залогом по кредиту могут выступать различные объекты недвижимости – квартира, дом с земельным участком, комната, а также часть квартиры или дома

Важно отметить, что при рефинансировании залогом может выступать только недвижимость, на которую уже получено право собственности. А вот квартира в новостройке, которая пока не введена в эксплуатацию, или недостроенный дом Сбербанк залогом не примет

Если предоставляемая в залог недвижимость приобретена на средства рефинансируемого кредита, оформленного в другом банке, то допускается факт того, что она находится под обременением/залогом иного кредитора. В этом случае собственник обязуется после погашения ранее выданной ссуды в течение двух месяцев снять обременение и передать ее в залог Сбербанку.

Если в залог предлагается недвижимость, не приобретенная на средства рефинансируемого займа, то она обязательно должна быть свободна от обременений и сразу оформляется в качестве предмета залога.

Ставки и суммы

Минимальный размер рефинансирования в 2020 году составляет 1 000 000 рублей. Максимально предоставляется:

  • На погашение ипотечного кредита другой кредитной организации – до 7 млн рублей.
  • На погашение других видов ссуд – 1,5 млн рублей.
  • На личные цели – 1 млн рублей.

При этом размер кредитования не должен превышать 80% от стоимости объекта недвижимости, выступающей предметом залога, по результатам его независимой оценки. Также кредит не может быть больше, чем сумма оставшегося долга с процентами по всем рефинансируемых кредитам + сумма, предоставляемая заемщику на личные цели.

Процентные ставки по рефинансируемым ссудам зависят от ряда условий, а именно:

  • Участвует ли в перекредитовании один кредит или несколько.
  • Выдаются ли заемщику дополнительные средства на личные нужды.

Также разные проценты предлагаются на периоды до момента подтверждения погашения рефинансируемой ссуды, а также до и после регистрации договора ипотеки.

При условии рефинансирования одного договора ипотеки ставка составит:

  • До регистрации договора ипотеки и подтверждения погашения ранее выданной ссуды – 11,5%.
  • В случае если ипотека зарегистрирована, но погашение предыдущего кредита не произведено – 10,5%.
  • После регистрации ипотеки и закрытия рефинансируемого кредита – 9,5%.

Минимальная ставка при рефинансировании нескольких займов и предоставлении дополнительных нецелевых средств на личные нужды составляет 10% годовых. Она действует после подтверждения возврата кредита другому банку и регистрации ипотеки.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Погашение вновь выданного кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Условия рефинансирования

Валюта кредитаРубли РФ
Минимальная сумма кредитаот 300 000 рублей
Максимальная сумма кредитаНе должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления

Максимальные суммы на различные цели получения кредита:

  • На погашение ипотеки в другом банке:- до 7 000 000 рублей для Москвы и Московской области;- до 5 000 000 рублей – для иных регионов.
  • На погашение других кредитов:1 500 000 рублей
  • На цели личного потребления:1 000 000 рублей
Рефинансируемые кредитыС помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели:

  1. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости
  2. Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений

— До пяти различных кредитов:

  • Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией
  • Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией
  • Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком

Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости».

Комиссия за выдачу кредитаотсутствует
Обеспечение по кредитуЗалог объекта недвижимости:

  • жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)
  • жилой дом
  • комната
  • часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится

В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

СтрахованиеДобровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Срок кредитаот 1 года до 30 лет
Возрастот 21 года до 75 лет

Требования

1. Отсутствие текущей просроченной задолженности2. Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев3. Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора4. Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней5. Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия6

Ставка действует с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщикаВАЖНО: не затягивайте вопрос с рефинансированием ипотечных кредитов во избежание просрочек, рефинансирование – это один из способов облегчить долговую нагрузку заемщика.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека “Рефинансирование под залог недвижимости”

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Приобретение готового жилья”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Приобретение строящегося жилья”
По программе субсидирования

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Приобретение строящегося жилья”

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Приобретение готового жилья”
Акции для молодых семей

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека “Молодая семья”
специальные условия

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район»

6,3

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,5

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека от застройщика в ЖК Silver
Сильвер

6,5

Подробнее

Дата обновления: 01.04.2020
13:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в Зеленограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке если ипотека взята в Сбербанке также часто интересует действующих клиентов крупнейшей банковской организации. Так как выкуп действующих займов под более выгодный процент предназначается преимущественно для привлечения новых клиентов из сторонних банков, здесь можно выделить несколько важных аспектов:

  • Сбербанк активно работает в направлении переработки действующих тарифных планов, делая их более выгодными для клиентов;
  • периодически запускаются разнообразные акционные предложения для владельцев, определенных ТП, что является своеобразным бонусом для пользователей таких услуг.

Все вышеуказанные факторы позволяет сравнить линейку ТП с предложением для рефинансирования, что делает невозможным выполнить данную операцию клиенту Сбербанка. В качестве альтернативы можно отметить возможность переноса кредита в стороннюю банковскую организацию, что мы рассмотрим в следующем разделе.

Выводы: выгодно ли сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Осенью 2019 года Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке, в том числе на рефинансирование. По мнению эксперта агентства Top-RF.ru по ипотечному кредитованию Ирины Никитиной, это уменьшение ставок обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки Центробанка.

По словам банкиров, потенциал снижения ставок пока еще не исчерпан.

По мнению зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, уменьшение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 года ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли уровня в 8,7%.

Напомним также, что в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября президент ВТБ Андрей Костин говорил, что ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

А значит в будущем мы, возможно, увидим еще более низкие проценты на рефинансирование ипотеки не только в СБ РФ, но и других банках России.

Контакты для справок

Подробнее о процентных ставках и условиях рефинансирования ипотеки в Сбербанке узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях банка.

Телефон: 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Добавить комментарий