Информационный портал о банковский услугах

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Требования банка

При рефинансировании требования кредитора касаются рефинансируемых кредитов и заемщиков.

Требования к рефинансируемым кредитам

В отношении рефинансируемых кредитов Сбербанк предъявляет следующие ограничения:

  • срок действия кредитного договора не должен истекать ранее трех месяцев;
  • валютой рефинансируемого потребительского кредита может быть только российский рубль;
  • время жизни кредита не менее 6 месяцев;
  • точное исполнение заемщиком обязательств в течение последнего года (или за фактический срок кредита, если он менее 12 месяцев);
  • предельное число потребительских кредитов для рефинансирования – 5, максимальная сумма по всей задолженности заемщика не более 1 500 000 рублей (или эквивалент в валютах).

Условия рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке

Валюта кредитаРубли РФ
Мин. сумма кредита30 000 рублей
Макс. сумма кредита3 000 000
Срок кредитаОт 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу кредитаОтсутствует
Обеспечение по кредитуНе требуется

Если вы желаете зарегистрироваться в системе информационного обмена Пенсионного фонда РФ и получить сведения, содержащиеся в индивидуальном лицевом счете, то на этапе оформления кредита вам необходимо заполнить соответствующее Заявление.

При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается получателей заработной платы/ пенсии на счета, открытые в Банке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию в Банке).

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 годаВозраст на момент возврата кредита по договору не более 65 летСтаж работыНе менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

 Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:• Паспорт РФ с отметкой о регистрации;• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);• Информация о рефинансируемых кредитах;— Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

• по месту их регистрации;• в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».Срок рассмотрения кредитной заявки В течение 2 рабочих дней** со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк. Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов**.

Порядок погашения кредита

Аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита.Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.Перевод в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам осуществляется без комиссии. 

Сроки рассмотрения заявки

Заявку можно оформить в своем личном кабинете «Сбербанк Онлайн». Для этого следует авторизоваться в системе и выбрать раздел «кредиты». Сервис автоматически проводит ориентировочный расчет ежемесячного платежа. Пользователю нужно лишь указать сумму кредита и его сроки.

После чего посредством СМС-сообщения или звонка оповещают о том, что необходимо обратиться в банк для передачи документов и составления договора. Предложение становится действительным в течение 30 календарных дней. Если за это время договор не был подписан, то процедуру придется производить заново.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц сроки рассмотрения заявки могут быть несколько продолжительнее. Ориентировочно на принятие решения уходит в среднем около недели. После подписания документов деньги перечисляются на расчетный счет заемщика.

Сбербанк – один из самых крупных сервисов, предоставляющих услуги рефинансирования. На данный момент текущие ставки от 13,5% для физлиц и от 11,8% для юрлиц являются весьма конкурентным предложением, способным улучшить финансовое положение заемщиков, оформивших кредиты в сторонних банковских организациях.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Перечень необходимых документов

Оформление кредитования производится на стандартных условиях для банка. К заемщикам применяются те же требования, что и при оформлении потребительского кредита. Единственным исключением выступает то, что понадобится подготовить дополнительно информацию о текущих договорах, которые подлежат рефинансированию. Рассмотрим документы для рефинансирования кредитов в Сбербанке:

  • заявление. Нет необходимости обращаться в офис для его составления. Оформить заявку можно на сайте банковской организации;
  • паспорт. В нем должна быть информация о прописке. В случае, если договор оформляется не в регионе постоянного проживания, следует предоставить временную регистрацию;
  • документы, подтверждающие финансовое состояние. К таким относится, например, справка 2-НДФЛ. Альтернативой могут выступать справки по форме банка или по форме работодателя. Также клиент имеет право указать дополнительные источники доходов (выписка из пенсионного фонда, договор аренды жилья, выписка из банковского счета и иные официальные документы);
  • копия трудовой книжки, которая заверена работодателем.

Понадобится предоставить Сбербанку полную информацию о текущих договорах. Для этого нужно обратиться в свой банк, где оформлен кредит, и запросить у них официальные справки с печатями и подписями уполномоченных лиц, в случае с рефинансированием потребительского кредитования включаются и договоры на автомобиль:

  • выписка со счета за весь период, где есть данные о поступлении и списании денежных средств;
  • номер договора и номер счета для зачисления денег;
  • полные банковские реквизиты организации, куда Сбербанку необходимо будет осуществить финансирование;
  • справка о сумме задолженности, достаточной для закрытия кредитования;
  • дата оформления договора и срок, на который он был рассчитан;
  • сумма основного долга на момент заключения сделки и валюта;
  • процентная ставка.

В случае с уступкой прав, когда банк ввиду задолженности передает долг третьему лицу, которым может выступать как коммерческая, так и некоммерческая организация, нужна справка о факте уступки и основания, на которых это действие было совершено.

При перекредитовании карточных продуктов перечень документов несколько иной:

  • номер карточки с лицевой стороны;
  • номер договора о карте;
  • номер лицевого счета, по которому производятся транзакции;
  • дата заключения сделки;
  • сумма кредитного лимита;
  • выписка о движении денежных средств за весь период;
  • валюта договора;
  • процентные ставки на наличный и безналичный расчет.

Также потребуются реквизиты банковской компании для того, чтобы Сбербанк перевел деньги, погасив задолженность.

Рефинансирование потребительских кредитов

Перевести все действующие кредиты в один банк и снизить процент переплаты — это основная цель клиента, решившего оформить кредит на рефинансирование в Сбербанке. Отметим ключевые особенности банковского продукта для физических лиц далее.

Характеристика программы

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить в один сразу несколько действующих кредитов физических лиц в любых банках по сниженной процентной ставке. К условиям кредитования относятся:

  • Максимальная сумма рефинансирования до 1 миллиона рублей;
  • Срок предоставления средств до 60 месяцев;
  • Процентная ставка от 14,9%.

Возможно так же рефинансирование автокредитов с моментальным снятием обременением с купленного авто. Для выделенной категории заёмщиков действуют специальные выгодные условия для перевода действующих кредитов других банков в Сбербанк.

К преимуществам программы рефинансирования можно отнести оформление кредита без залога, обеспечения и комиссий

Условия кредитования физических лиц в Сбербанке

Для получения денежных средств по программе рефинансирования потребительских кредитов других банков, заёмщику нужно заполнить анкету-заявление и собрать необходимый пакет документов. Затем передать их кредитному специалисту в отделение Сбербанка.

Решение по заявке физических лиц принимается достаточно быстро, в течение 2 рабочих дней будет известен результат. К заёмщикам банк предъявляет следующие требования:

  • Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки;
  • Не более 65 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • Постоянное место работы с минимальным стажем от полугода, и не меньше 1 года за предыдущие 5 лет.

После принятия положительного решения по потребительскому кредиту для физических лиц, заёмщик может получить денежные средства в любое время в течение месяца после одобрения заявки. Условия рефинансирования кредита Сбербанк позволяют получить наличные в день подписания оформления на действующий счёт или на счёт специально оформленной пластиковой карты.

Нет необходимости подтверждать цель получения кредита, достаточно просто указать необходимую сумму. Погашение осуществляется равными ежемесячными платежами. Для удобства клиента составляется индивидуальный график внесения средств по основному долгу.

В число стандартных документов при оформлении кредита войдут бумаги, которые содержат данные о рефинансируемых кредитах

Преимущества рефинансирования кредитов других банков

Не обладая достаточной финансовой грамотностью, вы могли допустить оплошность и получить потребительский кредит в других банках под высокий процент, который обременителен для вашего бюджета.

К преимуществам получения рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц Сбербанк можно отнести:

  • Быстроту рассмотрения заявки и получение наличных в день обращения.
  • Отсутствие комиссии за оформление, и выдачу средств.
  • Не начисление при досрочном погашении штрафов и комиссий.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении залога.

Средства можно направить на погашение любых действующих займов других банков, в том числе и автокредитов. А для физических лиц клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, действуют еще и льготные условия получения потребительского ссудного кредита под гарантированно сниженную комиссионную переплату.

Условия программы Рефинансирования определяют индивидуальную процентную ставку для конкретной категории обратившихся в банк клиентов

Насколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит, и отметим положительные моменты в этой процедуре.

Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В таком случае есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
Условия оплаты

Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату

Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможностей вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.

Если рассматривать конкретно Сбербанк в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

  • ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
  • объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
  • дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств, так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касается бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы и на что именно планируется использование финансирования, так как помимо рефинансирования кредита организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

  • закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
  • отсрочки платежей до 12 месяцев;
  • финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждой организации;
  • возможность отсутствия залога.

Процесс перекредитования

Перекредитование удобно в тех случаях, когда целесообразно объединить несколько кредитов в разных банках в один.

Кроме того, могут быть и другие причины в рефинансировании:

  • когда условия по кредитованию невыгодные и дискомфортные;
  • если есть несколько кредитов, с суммарной переплатой выше, чем альтернатива рефинансирования;
  • если постоянно приходится брать новый кредит для погашения старого. И процесс кажется бесконечным;
  • в том случае, если перекредитование позволит снять обременение с залогового имущества (например, автомобиля) и даст возможность им пользоваться;
  • если жилищное перекредитование позволит снять (или снизить) давление финансовой нагрузки.

В первую очередь подается заявление-анкета с просьбой рассмотреть вопрос рефинансирования.

Решение об одобрении или отказе принимается на кредитном комитете банка.

В процессе рассмотрения учитывается финансовый уровень заявителя, данные кредитной истории (она должна быть положительной), состояние залогового имущества и прочее.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявкиНа протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДСДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долгаРавными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займаЧастичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков

Несомненным достоинством Сбербанка являются более низкие процентные ставки по кредитам, что привлекает заемщиков с других банков. Сбербанк ведет перекредитование по двум направлениям: ипотека и потребительские кредиты. Под потребительским кредитом можно объединить до 5 различных кредитов. Это могут быть займы на транспортное средство, по кредитной карте или овердрафту. Низкая процентная ставка обусловлена политикой минимальных рисков, применяемой банком. Это значит, что кандидатуру заемщика внимательно и тщательно рассматривают и проверяют на предмет его надежности и платежеспособности.

Банк принимает заявки от кандидатов в возрасте от 21 года и до 55-65 лет на момент полного погашения кредитных обязательств. Банк считает необходимым получить от потенциального заемщика подтверждение трудового стажа от 1 года в целом и от полугода на текущем рабочем месте. Самым главным требованием к кандидату является его незапятнанная просроченными платежами кредитная история. Банк доверяет тем кандидатам, кто заслужил репутацию ответственного и добросовестного заемщика. Дополнительным бонусом при оформлении кредита в одном из крупнейших банков России является отсутствие комиссий и моратория на досрочное гашение. Платежи для досрочного гашения принимают на основании заявления заемщика в неограниченной сумме.

По отношению к нарушителям сроков ежемесячных платежей банк применяет неустойку в размере 20% годовых от размера платежа на период между датами наступления просрочки и исполнения обязательств. Чтобы посчитать денежный выигрыш от рефинансирования кредита в Сбербанке, калькулятором можно воспользоваться на каждой странице с описанием кредита. В зависимости от вида займа у калькулятора меняются поля для ввода данных и дополнительные опции, но посчитать на нем экономию нетрудно.

Требования к рефинансируемым кредитам

Цель программы рефинансирования для заемщика – это улучшение условий договора займа. Сбербанк готов сотрудничать с любой банковской организацией на территории России. Тем самым клиент может погасить свою задолженность и получить более выгодные условия. Рассмотрим, какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке:

  • автокредиты;
  • договоры кредитования на приобретение товаров;
  • банковские займы наличными;
  • кредитные карты;
  • карточки с овердрафтом;
  • договоры потребительского кредита в Сбербанке и автокредиты, оформленные в Сбербанке, при условии, что они будут рефинансироваться вместе с кредитом стороннего банка.

При автокредитовании производится погашение задолженности, а транспорт выступает в качестве залога, который переходит в Сбербанк. После закрытия кредита в Сбербанке с автомобиля снимается обременение, и собственник может совершать регистрационные действия по своему усмотрению.

В случае с кредитными картами следует уточнить сумму, достаточную для пополнения карточного счета с целью погасить задолженность. При этом договор о карте в стороннем банке не обязательно закрывать. В Сбербанке оформляется потребительский кредит, который необходимо оплачивать согласно графику. Для зарплатных клиентов банковская компания предусматривает определенные лояльные условия.

Таким же образом производится рефинансирование карточек с овердрафтом. Это дебетовые продукты, по которым существует определенный лимит, когда клиент может «уйти в минус» под проценты, обусловленные договором.

Оформление

Для оформления кредита на рефинансирование необходимо обратиться в отделение Сбербанка.

Заявка содержит необходимую банку информацию:

  • персональные данные (ФИО, данные паспорта);
  • адреса регистрации и проживания;
  • контактные телефоны;
  • информацию о членах семьи;
  • сведения об основной работе;
  • размеры ежемесячных доходов и расходов;
  • данные о наличии в собственности недвижимого и движимого имущества.

Онлайн заявка

Подать онлайн-заявку в Сбербанк на этот вид кредитования невозможно.

Решение по заявке на потребительское рефинансирование принимается в течение двух банковских дней с момента получения полного пакета документов.

И в срок до 10 дней на жилищное перекредитование. Но при необходимости кредитор может увеличить время необходимое для принятия решения.

Срок действия согласия на предоставление рефинансирования в Сбербанке составляет 30 календарных дней.

Заключение

Рефинансирование кредитов от Сбербанка поможет уменьшить ежемесячные выплаты по основному долгу или уменьшить общий срок кредитования за счёт уменьшения ставки по кредиту. При необходимости можно получить дополнительные средства, которые можно потратить на любые нужды.

Читайте еще

Кредит с 18 лет в СбербанкеВ Сбербанке кредит с 18 лет можно получить при участии…

Кредит с плохой кредитной историей в СбербанкеКредитная история (КИ) служит своеобразным ориентиром п…

Требования к заемщику кредита в СбербанкеНесмотря на то, что подача заявки на кредит Сбербанк до…

Кредит под материнский капитал в СбербанкеПолучение кредита под материнский капитал в Сбербанке в…

Показать еще

Добавить комментарий