Рефинансирование микрозаймов

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.

Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование микрокредита в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет.

Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Получение кредита в банке

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг.

Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит:

• Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения.
• Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств.
• Ранее заемщик исправно выплачивал займы.
• Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком.
• Лицо является зарплатным клиентом организации.
• Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр.
• Лицо привлекает поручителей.
• Клиент имеет большой стаж работы.
• Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.

Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию.

После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев:

• Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет.
• Человек имеет постоянную регистрацию.
• Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог.

Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи.

Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту.

Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером.

Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну.

Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ.

Три способа рефинансирования микрозайма

Есть всего три способа рефинансировать микрокредит, полученный в микрофинансовой организации (МФО), на более выгодных условиях.

В банке

Оптимальный вариант! В сравнении с огромными ставками в МФО проценты банка кажутся вполне доступными, кредитное бремя заметно уменьшается. Отметим, что чаще всего речь идет не о полноценном рефинансировании, то есть перекредитовании. Заемщик просто оформляет в банке обычный потребительский кредит, чтобы погасить долг перед МФО. Кроме того, в банке можно оформить кредитную карту, чтобы на эти средства погасить микрозайм.

Важно помнить, что банки всегда проверяют кредитную историю заемщиков, она не должна быть испорченной. Хотя, например, в «Хоум Кредит Банк», «Тинькофф» и «Ренессанс Кредит» очень лояльно относятся к заемщикам и выдают свои кредитки практически всем желающим

В ВТБ24 и «Райффайзенбанке» условия намного жестче.

Важно

В среднем размеры микрозаймов в России не превышают 30 тысяч рублей. Банкам невыгодно рефинансировать такие небольшие суммы, поэтому, повторимся, чаще всего заемщики просто оформляют кредитные карты, средств на которых вполне достаточно для погашения микрозайма.

Даже если, например, взять в «Ренессанс Кредит» потребительский займ под максимальную ставку в 26,5% годовых, переплата окажется меньше, чем в «Займере». Эта МФО выдает микрокредиты под 0,63% в день, за год набежит 226,8%!

Важно

Если хочется перекредитоваться в банке, погасив долг перед МФО, желательно делать это сразу, не допуская просрочек. Если ваша кредитная история будет испорчена, у банка появится веский повод для отказа. Поэтому не затягивайте, не допускайте просрочки платежей, сразу идите в банк за кредиткой.

Рефинансировать микрозайм в другой МФО

Допустим, банк вам отказал, а долг уже растет. Можно обратиться к таким сервисам, как Рефинансируй.рф, чтобы перекредитоваться. Деньги будут перечислены не вам, а прежнему кредитору. Заемщик же начинает платить по новому кредиту на более выгодных условиях. 

Сравните — большинство МФО выдают микрозаймы под 1,5–2% в день. Может набежать 730% годовых! А в Агентстве по рефинансированию микрокредитов ставки колеблются от 0,315% до 0,171% в зависимости от суммы — от 20 до 500 тысяч рублей.

Важно

Наличие поручителя и ликвидного имущества резко увеличивает шансы на рефинансирование микрозайма.

Кроме того, можно взять кредит под залог недвижимости в кредитном потребительском кооперативе «Содействие развитию взаимного кредитования». Ставка здесь 48% годовых, высокая, но заметно ниже, чем условия МФО. Можно обратиться также в компанию «Аналитик Финанс». Перекредитование здесь проводится под 80% годовых. Опять-таки, не 730%, как в МФО.

Рефинансирование микрозайма в той же МФО

Да, микрофинансовым организациям выгодней хоть что-то получить от заемщика, а не пытаться вернуть долг через суд. Поэтому многие идут на уступки проблемным заемщикам. Многие МФО используют хитрый способ — пролонгируют срок действия кредитования в случае просрочки на срок от 7 до 45 дней. 

Все это время штрафы не начисляются, но проценты продолжают накапливаться. В итоге задолженность заметно увеличивается, но, если расплатиться в период действия пролонгации микрозайма, кредитная история не будет испорчена. 

Требования к заемщикам

Перечень условий, которым должен соответствовать заемщик и его микрозайм существенно разнится в зависимости от финансовой структуры, которая будет заниматься рефинансированием. Обычно к ним предъявляют следующие требования:

• Достижение возраста от 21 до 71 года. Варианты могут быть разными. Ряд структур предоставляет перекредитование, если возраст заемщиков составляет от 18 до 67 лет. Если гражданин молод, то отдельные более высокие требования по возрасту предъявляют к его поручителю.
• Наличие трудового стажа не менее 3 месяцев. Сроки могут меняться в сторону увеличения и уменьшения. И если у самого заемщика он отсутствует, требованием может быть направлено на лицо, которое поручительствует.
• Наличие российского гражданства.
• Наличие регистрации по месту жительства на территории РФ. Ряд структур предоставляет займы и при временной регистрации.
• Документальное подтверждение официального дохода. Это требование предъявляют не все. Но в банке его запросят однозначно, если нужна большая сумма.
• Предоставление дорогостоящего имущества в качестве залога. В крупных кредитных учреждениях это требование будет обязательным. В мелких наличие залогового имущества приведет к снижению процента.

Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет

Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.

Тинькофф банк

В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.

УБРиР

Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу

Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме. Рассчитывается сумма долга, если он уже просрочен, штраф тоже можно погасить за счёт банка, процентная ставка от этого не изменится

Далее УБРиР отправляет деньги в финансовую организацию, а клиент погашает долг уже по новой процентной ставке.

Рафинирование микрозаймов в МФО доступно даже при объединении 5 счетов, банк заплатит в каждую компанию отдельно. Минимальная ставка составляет 13,5%, но она зависит от суммы, кредитного рейтинга и срока.

Хоум Кредит Банк

Самые выгодные предложения будут для действующих кредитов и обладателей карты для выплат или универсальной. Банк потребует подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Заявку на рефинансирование онлайн можно отправить на официальном сайте. На рассмотрение уходит всего несколько минут, после чего выносится вердикт. Но в случае с этим банком лучше сперва собрать все необходимые документы и оформить кредит в офисе компании, обрисовав ситуацию. Субъективная оценка играет на руку всегда при займах и кредитовании, а личное предоставление документов на движимое и недвижимое имущество значительно повысит шансы. Залог оставлять не нужно, так же, как и привлекать поручителей, достаточно официального оформления на рабочем месте.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

Процедура рефинансирования займа

Не все заемщики могут рефинансировать займы в банках и МФО. Большинство банковских организаций предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, требуют сбор всех необходимых документов, учитывают кредитную историю лица.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

• Возраст лица не менее 21 года.
• Человек является гражданином Российской Федерации.
• Лицо является дееспособным.
• Клиент имеет постоянную регистрацию.
• Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
• Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
• Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Рекомендуется рефинансировать заем на раннем сроке, когда долг исправно выплачивается. Тогда есть возможность изменить условия платежей через банк, переплата будет ниже.

Даже непросроченный займ в МФО обходится клиенту достаточно дорого, если сравнивать его практически с любым кредитом в банке. В среднем ежедневная ставка составляет примерно 2%. Соответственно, даже небольшой займ в размере 5000 руб. ежемесячно обходится в 3000 руб., т.е. в годовом выражении это порядка 720%.

Однако с 2017 года на законодательном уровне установлено, что общая сумма возврата никогда не может превышать трехкратный размер изначального кредита плюс номинал. Например, если заемщик одолжил 5000 руб. Он может отдать МФО максимум 20000 руб. (3*5000 руб. 5000 руб. по номиналу).

Тем не менее, даже микрокредит становится слишком дорогостоящим, когда человек неожиданно потерял работу или столкнулся с другими непредвиденными обстоятельствами. Погасить такой займ лучше как можно быстрее по ряду причин.

Стоимость

Займ в МФО – наиболее дорогая финансовая услуга по сравнению даже с теми банковскими кредитами, которые предоставляются по большой ставке (например, 45%-50% годовых).

Сроки и переплата

Если вносить только минимальный платеж, рассчитываться с МФО можно очень долго, и в результате переплата окажется слишком большой.

Кредитная история

Погашение кредита – возможность улучшить свою кредитную историю и рассчитывать на последующие займы в той же или других МФО либо в банках.

Наконец, на практике заемщики неоднократно замечают, что МФО работают с просроченной задолженностью намного активнее, чем банки. Представители компании пытаются связаться с должником, его родными и близкими. Такие контакты нежелательны – они отрывают и время, и силы.

Как рефинансировать микрозайм: способы

Чтобы получить деньги на погашение долга в микрофинансовой организации, можно воспользоваться несколькими способами:

• официальная услуга в банке;
• рефинансирование в том же МФО;
• перекредитование через другую компанию.

Каждая из них имеет свои особенности, чтобы понять, как рефинансировать микрозаймы, нужно разобрать каждую процедуру по порядку.

Рефинансирование микрозайма в банке

Здесь провести перекредитование выгоднее всего, но перед этим нужно оформить все необходимые документы и быть уверенным в своей кредитной истории. Рефинансирование кредита можно объединить из сразу нескольких МФО. Сделать это можно в отделении с помощью сотрудника или на сайте. Процедура практически не отличается, заполняется форма, копируются документы, а затем происходит проверка. Компании, занимающиеся рефинансированием, требуют официальное оформление на работе. Возможно, будет совершён звонок начальству для проверки добросовестности клиента.

Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог

Перекредитование в МФО – это стандартный займ, с дальнейшим погашением долга самостоятельно. Не стоит изначально указывать реквизиты компании, ведь вы не получите подтверждения оплаты сразу. Лучше сделать это самостоятельно. Долги по займам можно погасить и частично, если есть возможность уменьшить финансовые потери, лучше пользоваться ей как можно чаще.

Перекредитование своего займа в том же МФО

Эта услуга будет самой сложной, для её проведения нужно объяснить в организации причину просрочки. Например, проблемы со здоровьем, беременность, сокращение на работе могут сыграть злую шутку, у клиента нет возможности погасить взятые займы в интернете. Некоторые компании лояльно относятся к таким проблемам. Перед тем как рефинансировать микрозайм, нужно будет позаботиться о документальном подтверждении этой информации.

Как можно рефинансировать микрозаймы

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Как оформить рефинансирование кредита об этом вы можете узнать, так же у нас на сайте 

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

• гражданство РФ;

• обязательное трудоустройство;

• возрастной предел 21-65 лет;

• стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

• регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

• паспорт;

• документ, подтверждающий занятость;

• документ, подтверждающий доход;

• кредитный договор;

• график погашения (если есть);

• справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

• Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

• Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

• УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

• ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли рефинансировать микрозаймы с просрочками (и открытыми в том числе). Как может повлиять плохая кредитная история на перекредитование?

Отдельным вопросом рефинансирования займов является момент, когда по текущему кредиту уже имеются просрочки или же еще хуже — само оформление микрозайма уже осуществлялось с плохой кредитной историей и открытыми просрочками. В любом случае, вы уже имеете так называемую плохую кредитную историю, можно сказать испорченную репутацию.

Кредитная история конкретного человека – это своеобразный перечень его взаимоотношений с банками, хранящийся за период последних 15 лет – в нем имеются сведения обо всех взятых займах, истории их возвращения, наличия бывших и текущих просрочек. Хранятся и обобщаются такие данные для того, чтобы любая банковская организация, рассматривая ваше очередное заявление, могла увидеть, насколько вы являетесь обязательным человеком и каким образом справились с выплатами предыдущих долгов.

В принципе, даже имея просрочки по микрокредиту (и открытые в том числе) рассчитывать на его рефинансирование можно – все те же банки на определенных условиях могут оказать такую услугу. Единственным моментом является тот факт, что чем больше у вас просрочка, тем менее надежным плательщиком вы будете выглядеть в глазах банковской организации и тем больший процент они могут определить для выдачи целевого кредита на рефинансирование долга.

Популярные кредитные предложения от банков

Способы рефинансировать микрозайм

Если гражданину срочно требуется рефинансирование микрозайма, процедуру можно осуществить дистанционным способом. Но только в рамках МФО. Все они предлагают подать заявку онлайн через официальные сайты. Здесь же сразу представлена общая форма, которую просто потребуется заполнить. Ответ предоставят максимум в течение суток. Но могут и через час.

Если решение принимается положительное, нужно будет определиться с графиком будущих платежей и подписать новый договор. Некоторые структуры требуют после получения нового займа подтверждения закрытия всех старых. Иначе увеличивают процент кредитования.

Действия через банковскую организацию отличаются. Потребуется личное обращение и более весомый пакет документов.

Рефинансирования проще добиться, если первичный договор оформлялся недавно, просрочек по нему не имеется, а сам клиент имеет стабильный высокий доход.

В той же МФО

Оформить перекредитование можно в той самой структуре, которая предоставила деньги в качестве первичного займа. Но прибегать к этому стоит в редких ситуациях, ибо в таком случае заемщика ждет пролонгация.

Если гражданин не может внести нужный платеж, ему предлагают оплатить только часть суммы, а срок для возврата остатка долга перенести. Например, на 30 дней.

Выгоды в этом никакой нет, т.к. за каждый день этого продления на заемщика начисляются обычные проценты. И по итогу получается, что он возвращает сумму еще большую, чем было запланировано по первоначальному договору.

Поэтому, если период пролонгации не длительный и у заемщика есть уверенность, что нужная сумма за этот срок у него появится, имеет смысл воспользоваться таким перекредитованием. В ином случае денежные потери будут еще выше, т.к. задолженность будет расти, а на нее начисляться неустойка.

В другой МФО

Микрофинансовые структуры рефинансируют чужие займы неохотно. Можно рассчитывать на проведение перекредитования, если предоставить дорогостоящее залоговое имущество.

Классической процедурой занимаются специальные сервисы. К примеру, подобная услуга предлагается ООО «Агентством по рефинансированию». Она предполагает, что деньги передаются не заемщику, чтобы он самостоятельно погашал долг, а первичному кредитору. Новый кредитный договор подписывается с более выгодными для заемщика условиями. Они намного жестче банковских, но выгодней действующих. Если большинство клиентов микрофинансовых организаций платит по ставке 1,5 – 2 % в сутки, после перекредитования реально уменьшить ее до 0,17 – 0,3 %.

Требования кредиторов и условия могут существенно разниться. Например, одним структурам поручительство третьих лиц не нужно, другие настаивают, чтобы их было не менее двух. Но если нужна большая сумма, то это требование выдвинут все. Плюс запросят справки с указанием текущих доходов.

В банке

Банковские учреждения прямо перекредитованием договоров, оформленных в микрофинансовых структурах, не занимаются. Считается, что это – не надежное предприятие. Поэтому заемщику придется получать деньги в рамках простого потребительского кредита. Ими самостоятельно перекрывать имеющуюся задолженность. И далее просто рассчитываться по новому договору.

Если нужна не большая сумма, ее могут предоставить и без справки о доходах. Для этих целей просто оформить кредитную карту. Но если требуется более 30 – 50 тыс. руб., без подтверждения кредитоспособности не обойтись.

Следует учитывать, что банковские структуры не одобряют окончательно заявки онлайн. Только предварительно и то не все. Чтобы не терять напрасно время на обращение, нужно в интернете просмотреть несколько отзывов о том, какие банковские учреждения более лояльны. К ним однозначно относят Тинькофф и Хоум Кредит.

Получение кредита в банке

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг. Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит: Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения. Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств. Ранее заемщик исправно выплачивал займы. Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком. Лицо является зарплатным клиентом организации. Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр. Лицо привлекает поручителей. Клиент имеет большой стаж работы. Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.  Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях. Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию. После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке. Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев: Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет. Человек имеет постоянную регистрацию. Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог. Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи. Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту. Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером. Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну. Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ. Процедура рефинансирования займа Рефинансирование микрозаймов в банках возможно без просрочек. Если клиент имеет положительную кредитную историю и является платежеспособным, вероятно, в выдаче ссуды ему не откажут. Если же лицо является неблагонадежным, с низким кредитным рейтингом – оптимальным вариантом являются МФО.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Какие организации берутся за перекредитование микрозаймов с просрочками, как это сделать, какие есть плюсы и минусы такой процедуры

Процедуру перекредитования микрозаймов с просрочками и без них могут осуществлять банки и специальные агентства, предоставляющие подобные услуги населению. Лучшим вариантом для заемщика будет обращение в банк – как правило, их условия являются более выгодными для лиц с точки зрения величины процентов и той суммы, которую в итоге он переплатит за выполнение рефинансирования.

Как происходит рефинансирование кредита? Порядок действий при необходимости такой операции следующий:

• Выбор организации, требованиям которой отвечает кредитор и той, чьи условия по рефинансированию ему подходят;
• Заполнение заявления и передача специалистам банка;
• Рассмотрение заявления и вынесение решения;
• Предоставление пакета обязательных документов;
• Подписание договора о рефинансировании;
• Перечисление средств на счет микрофинансовой организации;
• Погашение имеющегося кредита в соответствии с графиком.

В принципе, схема процедуры не такая уж сложная и все ее осуществление может занять буквально одну неделю. Теперь ответим на вопрос – зачем производить рефинансирование – что это может дать заемщику и почему большое количество людей прибегают к процедуре перекредитования?

Основная выгода рефинансирования микрозаймов заключается в следующем:

• Возможность погашения текущего обязательства, по которому имеются просрочки;
• При необходимости и наличии нескольких микрокредитов все их можно погасить при помощи одной операции рефинансирования;
• Экономия денег – фактически это основная и наиболее значимая причина, по которой граждане прибегают к рефинансированию – как правило, микрофинансовые организации выдают займы под очень высокие проценты, банки же могут предоставить более выгодные условия;
• Значительное увеличение продолжительности периода, в течение которого нужно будет погасить свои обязательства – такой вариант больше подходит людям, имеющим стабильный заработок – доход с места работы, пенсионное обеспечение.

Рефинансирование микрозайма по сути является выдачей кредита, для получения которого необходимо отвечать определенным требованиям.

Каждая организация вправе ставить отличные от всех ограничения и основные условия, но в большинстве случаев они сводятся к таким:

• Определенная сумма, которую банк может предоставить по программе рефинансирования микрокредита – она колеблется в пределах от 300 тысяч до 1 млн. рублей;
• Определенный максимальный срок, на который можно оформить такой займ – как правило, он не превышает 5 лет;
• Возраст заемщика. Минимальная планка в среднем располагается на отметке 20 лет, максимальный возраст может начинаться от 50 лет и заканчиваться на 70-75 годах;
• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Постоянное место работы или другой источник дохода (как правило, к таким также относят пенсию);
• Величина дохода с учетом ежемесячной суммы, которую придется выплачивать заемщику.