Расчет расходов на кредит Совкомбанка
Не подходит цель кредита
Кредит «Суперплюс»
9,4
- Требуется подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Без поручительства
Не подходит цель кредита
Кредит «Под залог недвижимости Альтернатива»
6,8
- Требуется подтверждения дохода
- Требуется обеспечение
- Срок рассмотрения до недели
- Требуется поручительство
Не подходит цель кредита
Кредит «Под залог авто»
6,7
- Без подтверждения дохода
- Требуется обеспечение
- Срок рассмотрения до недели
- Требуется поручительство
Подробнее
Подать заявку
Не подходит цель кредита
Кредит «Под залог недвижимости Альтернатива»
6,8
- Требуется подтверждения дохода
- Требуется обеспечение
- Срок рассмотрения до недели
- Требуется поручительство
Подробнее
Подать заявку
Не подходит цель кредита
Кредит под залог недвижимого имущества
6,8
- Требуется подтверждения дохода
- Требуется обеспечение
- Срок рассмотрения до недели
- Требуется поручительство
Подробнее
Подать заявку
Не подходит сумма, не подходит цель кредита
Кредит «Пенсионный плюс»
6,9
- Требуется подтверждения дохода
- Без залога
Без поручительства
Не подходит сумма, не подходит цель кредита
Кредит «Экспресс плюс»
6,9
- Без подтверждения дохода
- Без залога
Без поручительства
Не подходит сумма, не подходит цель кредита
Кредит «Стандартный плюс»
6,9
- Без подтверждения дохода
- Без залога
- Срок рассмотрения до недели
- Без поручительства
Дата обновления: 08.04.2020
10:01
Информация о ставках и условиях кредита в Нижнем Новгороде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Условия рефинансирования кредита
Зайдя на сайт Совкомбанка, вы не найдете раздела с названием «Рефинансирования». Этот банк не предоставляет услуги перекредитования отдельно, однако, здесь можно взять кредит и потратить его именно на погашение одного или нескольких действующих займов в других банках.
К примеру, самый низкий процент здесь начинается от 8,9 %. Именно под такой процент выдается сумма в 100 000 рублей сроком на 1 год. И ее вполне хватит, чтобы перекрыть лимит по кредитной карте (редко у кого доступный лимит бывает больше). При этом ставка по кредитке составляет от 20 %, так что выгода очевидна.
Своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту банка, последний готов снизить ставку на 5 %.
Вы можете использовать калькулятор ипотеки Совкомбанк, чтобы оценить выгоду данного вида кредитования в данном финансовом учреждении. Однако, взять одну ипотеку вместо другой не получится, если у банка нет программы рефинансирования ипотеки. А в данном случае такой программы нет.
Какие еще условия выдвигает банк:
- Для ИП и владельцев бизнеса требуется 12 месяцев работы «в плюс».
- Небольшие суммы кредита могут быть выданы без подтверждения трудовой занятости и стажа.
- Необходимо, помимо паспорта, предоставить второй документ: водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и т.п.
Совкомбанк также предлагает воспользоваться услугой «Гарантированная ставка» – по кредитам сроком от 12 месяцев заемщики, которые вносят все платежи вовремя и гасят займ точно в срок (досрочно – нельзя) в конце пользования займом он будет пересчитан по ставке 11,9 %.
Подать заявку также могут пенсионеры – для них даже предлагается отдельный продукт «Пенсионный плюс». Ставка 16,4 %, залог и поручители не требуются.
Условия и процентные ставки
Широкая линейка кредитных программ и лояльные требования к потенциальным заемщикам позволяют выбрать вариант, с помощью которого можно погасить заем в другом банке и значительно снизить сумму переплаты.
Физическим лицам
При отсутствии просрочки по займам в других финансовых учреждениях рефинансирование кредита в Совкомбанке для физических лиц вполне возможно. Шансы взять необходимую сумму под меньший процент значительно увеличиваются, если документально подтвердить источник постоянного дохода.
Банк не имеет права взимать более 45% от общего дохода за вычетом обязательных платежей. Если по расчетам невозможно получить нужную сумму, реструктуризацию задолженности можно провести в несколько этапов.
Рефинансирование в Совкомбанке для пенсионеров, как и для остальных категорий граждан, не предусмотрено в виде отдельной услуги. Но пожилые люди могут участвовать в любой кредитной программе из предложенных.
Большим преимуществом является верхняя граница достигнутого возраста на момент последней даты погашения кредита – не старше 85 лет. В других банках она значительно меньше.
Дополнительной программой для этой категории граждан является денежный кредит «Пенсионный плюс» в сумме от 40 000 до 300 000 рублей на срок от 12 до 36 месяцев по ставке от 16,4%.
Предусмотренную процентную ставку по выбранной программе можно снизить на 5%, если перевести пенсию в Совкомбанк.
Потребительский кредит
Изучая предложения Совкомбанка для рефинансирования потребительских кредитов, стоит рассмотреть все программы. Для реструктуризации займа подойдет оформление дополнительного кредита, которым можно закрыть задолженность в другом финансовом учреждении:
- «Экспресс плюс»;
- «14,9»;
- «Суперплюс»;
- «Для ответственных плюс»;
- «12% плюс».
Оформить договор можно на сумму от 5 000 до 300 000 рублей на срок от 3 месяцев до 10 лет. Используя денежные средства, полученные в Совкомбанке для рефинансирования кредита, можно решить сразу несколько вопросов или один из них:
- уменьшить ежемесячные обязательные платежи и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет;
- увеличить срок погашения займа с той же целью;
- получить кредитные каникулы, отсрочив уплату процентов или основного долга;
- освободить от обязательств предоставленное в залог имущество;
- получить дополнительные средства на потребительские нужды за счет снижения процентной ставки.
Значительно большую сумму можно взять, если передать в залог материальные ценности и оформить кредит:
- под залог авто на сумму до 1 млн рублей;
- под залог недвижимости на сумму до 30 млн рублей.
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит Совкомбанк выдает только на новостройку. При соблюдении условий можно рассчитывать на сумму от 300 000 до 30 млн рублей сроком от 1 года до 30 лет. Процентная ставка от 10,4%, первоначальный взнос от 5%. Чем выше первый взнос, тем меньше переплата за пользование заемными средствами.
Обязательными условиями для оформления ипотеки являются: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 3 месяцев; для владельцев собственного бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок осуществления деятельности не менее 1 года на территории РФ.
В Совкомбанке можно оформить кредит от 500 000 до 1 млн с процентной ставкой от 10,9% на приобретение недвижимости в Москве и Московской области под залог приобретаемого объекта. Дополнительным условием является страхование жизни. При отказе от оформления страховки применяется повышенная ставка за пользование денежными средствами. Срок кредита от 1 года до 20 лет, первоначальный взнос не менее 20% от приобретаемого объекта.
А также можно воспользоваться автокредитом для покупки автомобиля по нескольким программам.
Как оформить перекредитование
Сначала определите для себя наиболее выгодную программу рефинансирования. В этом поможет поисковик нашего финансового портала. Определите параметры займа, который вас устраивает.
Задайте в меню на странице условия поиска:
- сумму, которая нужна для погашения действующего займа;
- удобный срок выплаты;
- использование специальной программы (для студентов, пенсионеров, действующих клиентов банка и пр.);
- наличие дополнительных условий.
Целью в меню по умолчанию указано рефинансирование. Когда вы задали параметры, нажмите «Подобрать кредит». На экране появятся те программы, которые соответствуют условиям поиска.
Если вас заинтересовало определенное предложение, вы можете получить полную информацию по рефинансированию. Для этого нажмите «Подробнее» во вкладке продукта. На открывшейся странице будут перечислены требования к клиенту, перечень документов, которые понадобятся для оформления нового займа, и прочие условия.
Обратите внимание! Рефинансировать потребительский или целевой заем выгодно в период погашения процентов. В случае досрочного закрытия долга вы сможете сэкономить благодаря перерасчету переплаты
При этом недостаточно просто внести на счет нужную сумму. Для досрочного закрытия займа потребуется написать соответствующее заявление. Только в этом случае будет возможен перерасчет долга.
Используйте онлайн-калькулятор, чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение нового займа.
Результатом вычислений будут следующие данные:
- размер переплаты;
- величина процентной ставки, которую предлагает банк;
- общая стоимость займа (сколько денег придется выплатить по факту);
- сумма ежемесячного денежного взноса.
Также на странице вы сможете увидеть предварительный график платежей.
Если вас все устраивает, нажмите на странице услуги «Подать заявку». Потребуется заполнить анкету на сайте финансовой организации – указать свои персональные и контактные данные, уровень дохода, нужные сумму и срок погашения займа.
Продукты рефинансирования
Какие займы можно перекредитовать с помощью денег, полученных в Совкомбанке? Рефинансирование от Совкомбанка осуществляется в отношении:
- Долга по кредитным картам,
- Задолженности по потребительскому займу,
- Кредита на покупку товара,
- Ипотечного или автомобильного займа.
Деньги на недвижимость, авто или товар – это целевой кредит. В первых двух случаях обеспечением по нему выступает квартира или машина, которые были куплены. С перекредитованием они переходят в залог новому банку. То есть, если банк выдает официальный кредит на рефинансирование ипотеки, то объект ипотеки, выступавший залоговым обеспечением, переходит к нему в таком же статусе сразу после погашения клиентом своей задолженности перед сторонним банком и снятии тем обременения с него.
Но в случае с Совкомбанком все гораздо проще – он рефинансирует задолженность клиента путем выдачи займа с нуля. То есть, просто выдает деньги на любые цели. Если при этом требуется предоставить залог, то клиент его предоставляет. Если нет, то просто гасит за счет вновь полученных денег свой старый займ, на какие бы цели он ни был выдан.
Перекредитование своих клиентов
Если у вас уже есть ранее открытый кредит в Совкомбанке, то вы можете запросить изменение его условий. Это может быть проведено, скажем, в рамках услуги реструктуризации.
Но можно ли сделать рефинансирование, то есть взять новый кредит на более выгодных условиях для покрытия старого? Банк в такой услуге не отказывает. Но только тем заемщикам, которые успели сформировать положительную кредитную историю, зарекомендовали себя как ответственные плательщики, не допускавшие ранее просрочек по платежам.
Кроме того, банк будет смотреть на уровень доходов клиента и на то, согласен ли тот оформить полис страхования – в последнем случае займ будет выдан с большей степенью вероятности.
В банке также действует программа «Гарантия лучших условий». Согласно данной программе, если клиент банка, который оформил здесь кредит, в последующие 90 дней получит предложение от другого банка взять деньги на такой же срок, в таких же размерах и с аналогичным перечнем подключенных услуг, но при этом процент у него будет ниже, то Совкомбанк примет обратно всю сумму займа от клиента, не посчитав сумму процентов за период, истекший с момента его оформления.
Наиболее выгодные условия банк предлагает при переводе в него пенсии или зарплаты.
Ипотека
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке не предусмотрено официальными программами. На, как и в случае с остальными займами, заемщику никто не мешает взять деньги и ими погасить остаток долга по ипотеке.
У такого варианта есть свои плюсы:
- После погашения остатков долга вы станете полноправным собственником ранее приобретенной недвижимости (в Совкомбанк она в качестве залога не перейдет),
- Не потребуется нести дополнительные расходы на оценку объекта недвижимости сторонней организацией, оплату услуг нотариуса и риэлторов, составляющих ипотечный договор, и т.п.
То есть, проблемы ипотечного кредита, который нужно заключать в Совкомбанке для рефинансирования, вас не коснутся.
Что касается минусов, то они будут касаться экономии: вряд ли перекредитование за счет потребительского кредита будет более выгодным по уровню процентов, чем ранее оформленный ипотечный займ. Да и максимального размера суммы, которую предлагает на любые цели Совкомбанк, может не хватить для перекредитования.
Особенности
Кредитные программы Совкомбанка отличаются большой линейкой. Из них специалист подберет наиболее подходящий вариант. Кредит на потребительские нужды, который может быть направлен на рефинансирование займов в других банках, предоставляется на срок от 3 месяцев до 10 лет.
Способы погашения
Особых ограничений по погашению задолженности нет. Это можно делать одним из многих способов:
- установить автоматическое списание средств со счета на определенную дату;
- оплачивать в кассе Совкомбанка, в любом отделении;
- осуществлять платежи через Почту России;
- посредством платежного терминала.
При использовании банкоматов других финансовых учреждений платеж может взыматься с комиссией.
Реструктуризация долгов банка
С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.
Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.
Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).
Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:
- Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;
- Списание набежавших пени и штрафов;
- Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);
- Перекредитование займа на новых условиях.
Как легче получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.
Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.
Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке для физических лиц
Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите:
- Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
- Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).
Требования к ипотеке
Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте. Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.
Необходимые документы
Для получения ипотеки в Совкомбанке гражданину РФ понадобится:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- сертификат страхования СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ (оригинал);
- документальные акты, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (выписка из ЕГРП/ ЕГРН, договор купли-продажи, договор дарения, наследства и т.д.);
- согласие супруга (супруги) на оформление договора (заверенное нотариально);
- заявление-анкета на предоставление займа.
Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере Совкомбанка
Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11%, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.
После рефинансирования кредита в Совкомбанке. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8%. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения – 3 года. Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.
Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.
Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.
Условия рефинансирования кредита в Совкомбанк
Чтобы перекредитоваться в другом банке, необходимо в первую очередь подать заявку на рефинансирование.
Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору
Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов
Кредитным учреждением Совкомбанк разработаны следующие кредитные программы:
Денежный кредит «14,9%». Согласно условиям данного предложения обязательно необходимо быть гражданином России. Кроме того, нужно проработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную регистрацию.
Продолжительность времени, на которое можно оформить потребительский займ, составляет от 12 до 36 месяцев. Сумма: от 40 001 до 299 999 рублей.
«Кредит 12% плюс». Максимальный размер ссуды на данное потребительское предложение составляет 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение 12 месяцев.
Снизить процентную ставку на потребительский кредит (до 5%) в Совкомбанке можно, если оформить зарплатную карточку или карту для начисления пенсии.
Необходимые документы
Чтобы получить одобрение заявки, необходимо подготовить бумаги, удостоверяющие личность и платежеспособность. Понадобятся:
- Заполненная анкета на получение ссуды;
- Документ о гражданстве РФ;
- Справка по зарплате по форме 2 НДФЛ.
При оформлении займа пенсионеру, необходимо предоставить соответствующее удостоверение. В случае оформления кредита под залог недвижимости нужно документально подтвердить свое право собственности.
Добавить комментарий