Рейтинг НПФ России

Подробнее об учреждениях

Большинство граждан нашей страны слышали информацию о том, что негосударственные фонды предоставляют своим вкладчикам наиболее выгодные условия.

При этом гражданин может осуществлять:

  • самостоятельный контроль за средствами, поступающими на счет;
  • участвовать в индивидуальных и корпоративных программах;
  • определять размер будущей пенсии.

В первую очередь при выборе оптимальной компании необходимо учитывать ее позиции относительно других учреждений.

Название организацииУровень дохода выражаемый в процентах (%)
ГАЗФОНД (пенсионные накопления)17.08%
НПФ Владимир12.80%
Национальный12.56%
Перспектива (АО)12.52%
МНПФ Большой (АО)12.39%
Сургутнефтегаз (АО)11.57%
Телеком-Союз (АО)11.57%
Согласие (АО)11.12%
Алмазная осень (АО)10.68%
НПФ Сбербанка (АО)10.61%
Согласие-ОПС (АО)10.47%
Гефест (АО)10.13%
Стройкомплекс9.55%
Аквилон9.39%
АвтоВАЗ8.45%
Альянс7.56%
Оборонно-промышленный фонд7.45%
Росгосстрах6.25%
Волга-капитал6.02%
ВТБ3.71%

Стоит отметить, что данные, использованные для рейтинга, были опубликованы 31.03.2018.

Рейтинг надежности

Не стоит опираться только на доходность при выборе НПФ, необходимо знать уровень надежности учреждения и делать выбор, учитывая полученную информацию.

Название учреждениеУровень надежности
ГАЗФОНД (пенсионные накопления)А
НПФ СбербанкаА
ГАЗФОНДА
РосгосстрахА
Алмазная-осеньА
НациональныйА
Сургутнефтегаз (АО)А
ВТБ Пенсионный фондА
МНПФ БольшойА
БлагосостояниеА
Наименование организацииУровень надежности
БлагосостояниеААА (максимальный)
ГАЗФОНДААА (максимальный)
Доверие (АО)АА- (высокий, третий уровень)
Лукойл-ГарантААА (максимальный)
НаследиеАА (высокий, первый уровень)
НефтегарантААА (максимальный)
Оборонно-промышленный фондАА- (высокий, первый уровень)
РосгосстрахААА (максимальный)
НПФ СбербанкаААА (максимальный)

На основе приведенных рейтингов можно сделать правильный выбор в пользу той или иной организации.

Негосударственные фонды могут работать исключительно с накопительной частью пенсии. В большинстве случаев такие учреждения открывают крупные организации непосредственно для своих сотрудников. Ниже будет подробно рассказано о наиболее популярных компаниях.

НПФ Сбербанка

Заслуживший доверие многих граждан, проживающих в нашей стране. Данное учреждение было создано в 1995 году и является старейшим из всех. Главной причиной, по которой граждане доверяют свои средства этому фонду, является их защищенность. При этом у данной организации предусмотрены различные стимулирующие программы, которые направлены на накопления пенсионных средств.

ГАЗФОНД

Компания предлагает своим клиентам следующие возможности:

  • самостоятельно определять периодичность взносов;
  • самостоятельно выбирать способ внесения взносов;
  • наследование пенсионных накоплений;
  • контроль за счетом;
  • расторжение договора в любое время и выплата всех взносов и накопившихся процентов.

Согласие

Учреждение является одним из наиболее привлекательных в рамках доходности. Согласно экспертной оценке, Согласие имеет высокий потенциал стабильности и инвестирования. За несколько лет он смог повысить показатели доходности в несколько раз.

НПФ предлагает клиентам следующие возможности:

  • защита пенсионных накоплений;
  • наследование накопленных средств близкими родственниками;
  • обязательное пенсионное страхование;
  • выплата накопительной части пенсии.

Один из надежных и доходных НПФ в России. С его помощью граждане получают возможность сформировать будущие пенсионные накопления и приумножить их.

Клиентам предлагаются следующие преимущества:

  • высокий уровень доходности, сочетающийся с государственным контролем за средствами вкладчиков;
  • индивидуальные и корпоративные программы;
  • контроль за состоянием счета и поступающих денежных средств;
  • наследования пенсионных накоплений родственниками;
  • качественное обслуживание клиентов.

Как обманывают во время кросс-продажи

Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.

  1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
  2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
  3. Согласие на обработку персональных данных.

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Выбирая НПФ по рейтингу 2020 лучших фондов, каждому придется самостоятельно решить, какому критерию отдать приоритет – доходности или надежности.

Почему НПФ выгоднее, чем ПФР

Пенсионный Фонд России – это организация, которая ведёт крайне консервативную политику инвестирования средств, ставя во главу угла не доходность, а стабильность, в особенности после пенсионных реформ прошлых лет.

А НПФ – это прежде всего активный участник рынка инвестирования, для которого важно привлечь как можно больше вкладчиков, увеличивая тем самым свой комиссионный доход. Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений

Именно поэтому в РФ в сети интернет и СМИ рекламные кампании НПФ всегда пестрят обещаниями значительных дивидендов всем, кто предоставит право представлять их интересы в увеличении объёма пенсионных накоплений.

Но подобная доходность гарантировано приводит к повышению рисков, так как в случае если НПФ выберет неверную стратегию инвестирования, велика вероятность снижения данного показателя, в том числе до отрицательного состояния и фактической потери лицензии на ведение деятельности.

То есть при самом неблагоприятном развитии событий клиентов ожидает лишь потеря возможной выгоды (дивидендов), но никак не уменьшение собственных средств.

Если рассматривать деятельность негосударственных пенсионных фондов в сравнении с ПФР, то они имеют практически идентичную структуру, так как и государственный пенсионный фонд занимается индексированием накопительной части будущей пенсии (это доверено Внешэкономбанку), но в значительно меньших объёмах.

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие основные преимущества НПФ перед ПФР:

  • Заинтересованность организации в преумножение накоплений, повышения уровня доходности.
  • Деятельность строго регулируется действующим законодательством. Для сравнения не одни другие некоммерческие организации не подвергаются большему контролю, нежели НПФ.
  • Между фондом и клиентом заключается договор, в котором чётко разграничены права и обязанности обеих сторон.
  • Все средства, внесённые клиентом, подлежат обязательному страхованию.
  • Наличие личного кабинета, где можно постоянно мониторить активность собственных средств.
  • Накопительную часть можно получить в полном объёме при выходе на пенсию.
  • В случае смерти вкладчика до выхода на пенсию накопительная часть подлежит наследованию.

Но в отличии от стабильной политики инвестирования у ПФР, которая не стремится достигнуть высокого уровня доходности, а лишь придерживается минимального порога, позволяющего покрыть инфляцию, НПФ ведёт крайне агрессивную инвестиционную деятельность с уже обозначенными выше рисками.

И как уже было сказано ранее, иногда эти риски претворяются в жизнь, как в 2018 году, где несколько организаций продемонстрировали убыточные финансовые показатели.

НПФ станет хорошим выбором для тех, кто готов пойти на риск в желании преумножить собственные накопления, а также для тех, кто готов самым непосредственным образом участвовать в этом.

Рейтинг надежности НПФ 2017 года

РейтингНаименование НПФИмущество фонда (тыс. рублей)Капитал и резервы (тыс. рублей)Кол-во застрахованных лицДоходность с начала года (% годовых)
1АО «НПФ Сбербанка»4682411442034027068280539.95
2НПФ «ГАЗФОНД»406362700
3НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»348785231
4АО “НПФ “БУДУЩЕЕ”29577458622701254445180-2.93
5АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»28395285790928923507809-4.72
6АО «НПФ «САФМАР»20130396783633742270915-2.2
7ОАО «НПФ «РГС»1988933551355011931628407.29
8ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»1811507519414120146867312.21
9АО «НПФ электроэнергетики»14133267680093711059902-5.41
10АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд1401697766457089154301210.08
11ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»1217498168604921220352912.26
12АО «НПФ «Доверие»98628101254338619629495.93
13АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть»8954659711602555508244.44
14ЗАО «НПФ «Промагрофонд»876383757900901178460112.19
15АО «НПФ Согласие»72856577215271411430205.75
16ЗАО «НПФ «Наследие»70909207524078279138812.2
17НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»50268144
18АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»3711349521343004099419.04
19АО «НПФ «Телеком-Союз»3442807611014272174853.69
20АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»32888130438017828040410.13
21АО «НПФ «Сургутнефтегаз»3278159511408340361068.05
22АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»302342609367821284218.14
23НКО “НПФ “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ”27788059
24НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»20274249
25АО «НПФ «Алмазная осень»1931553614643553426311.26
26АО «НПФ «Социум»16869564101779023962910.23
27АО «НПФ «Магнит»127728166231592220931.24
28НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ»12592072
29НКО НПФ «Атомгарант»10639946
30АО «НПФ «Социальное развитие»10443519984294899787.93
31АО НПФ «УГМК-Перспектива»1022105412304347484210.1
32НПФ «Газпромбанк-фонд»9028388
33АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»7255935652004651528.96
34АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»6899086306307585617.27
35АО НПФ «Атомфонд»63668753639095366410.48
36АО «НПФ «Первый промышленный альянс»6069852712346325098.46
37АО «НПФ «Образование»60487374730031091192.47
38ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»59687984232991087898.99
39НПФ «Профессиональный» (АО)5870258301229789353.96
40АО «НПФ «Волга-Капитал»5752254323557670829.52
41АО НПФ «Владимир»5575015810900183738.52
42АО «НПФ «Стройкомплекс»4323648537469425738.25
43АО «НПФ «Внешэкономфонд»3799716611679
44АО НПФ «Альянс»354824235339024529.47
45АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ»3505050503414
46АО «НПФ «Гефест»3362079278690322661.14
47АО «НПФ АВТОВАЗ»248569829427776176.01
48АО НПФ «Роствертол»211783124830298126.63
49ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН»2072889360018120058.47
50АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса»1942356226879132279.55
51АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»1852213179330304604.79

Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Не удивительно для «дочки» самого надежного банка России.

Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд.

Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин».

В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.

Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения

Особенность негосударственных пенсионных фондов такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями застрахованного лица, принимаются фондом единолично.

После наступления пенсионного возраста гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:

  1. Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
  2. Срочные выплаты.
  3. Единоразовая выплата.

Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:

  • сбор пенсионных взносов застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
  • инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
  • назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.

На что ориентироваться при выборе фонда

Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:

  1. Негосударственный пенсионный фонд.
  2. Управляющая компания.

В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет.

Скачать бланк заявления о выборе УК.

Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:

  • уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
  • срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
  • стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
  • состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
  • отзывы клиентов.

Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации

Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления

Подделка подписей

Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии. После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

На что ориентироваться при выборе

На данный момент вариаций по размещению накоплений несколько:

  1. негосударственная организация, имеющая на данное действие лицензию;
  2. управляющая компания.

Все ситуации подразумевают обязательное заключение договора на установление права использования, и подача заявки в государственный Пенсионный фонд.

Среднегодовая доходность

Для оценки стоит уточнять среднегодовую доходность по инвестиционным продуктам организации. Как правило, на сайте Центробанка указана данная информация со всеми уточнениями.

Во избежание ошибок, нужно уточнить следующие нюансы:

  1. показатель надежности по оценке в соответствии с анализом рейтинговых компаний;
  2. срок на рынке (работа в населенном пункте и по России в целом). Предпочтительнее выбирать фонды, которые начали свою трудовую деятельность с 1998 года;
  3. доход стабильный – не ниже уровня инфляции;
  4. текущий состав учредителей (например, крупные промышленные организации);
  5. отзывы пенсионеров.

По количеству застрахованных лиц

Также компанию можно оценить со стороны количества привлеченных лиц. Чем больше клиентов, тем больше доверие к конкретной организации.

Но ориентироваться только на такой показатель не стоит. Нередко предлагаются высокие проценты, что подкупает простых граждан.

Программы фонда

На сегодняшний день рассматриваемая организация предлагает гражданам для использования разные программы и услуги. В частности, программы могут быть как индивидуальными, так и корпоративными. Когда гражданин обращается в негосударственный фонд, он имеет возможность получать повышенный размер выплат при выходе на пенсию.

Выбрать программу, при использовании которой будет производиться накопление средств на счету гражданина, нужно еще в то время, когда гражданин осуществляет трудовую деятельность. Чтобы уточнить варианты действующих программ, человек может лично обратиться в отделение рассматриваемого фонда и получить данные. Кроме того, может быть заключен договор о том, чтобы близкие родственники гражданина начали формировать будущую пенсию.

Выбрать можно:

  • временной промежуток, в течение которого будет производиться внесение взносов;
  • условия выплат при использовании средств фонда;
  • отрезок времени, когда гражданин получает пособия.

После этого производится заключение соглашения с фондом. Далее ничего больше делать не потребуется, все средства человека будут переданы организации, которая производит управление ими.

Для системы НПФ присущи определенные положительные моменты:

  • величина и время накоплений;
  • оптимальный способ перечисления финансов;
  • возможность получения налогового вычета;
  • выбор программы.

Организации имеют возможность выбрать определенную программу, которая будет применяться к сотрудникам. Данный вариант позволяет сплотить сотрудников. За счет использования указанных программ удается установить достойный уровень заработка для работников, позаботиться про пенсию.

Если руководство фирмы заботится о своем коллективе, то выбрана будет корпоративная программа накопления средств, которая постоянно развивается. Данный вариант обладает определенными преимуществами, в том числе, это длительность мотивации сотрудников и повышение репутации фирмы.

Таблица соответствия рейтингов по старой и новой шкалам «Эксперт РА»

КатегорияЗначение по новой шкалеЗначение по старой шкале
AAAruAAAА++
AAruAA+А++
ruAAА++
ruAA-А++/А+(I)
AruA+А+(I)/А+(II)
ruAА+(II)
ruA-А+(III)
BBBruBBB+А+(III)/А(I)
ruBBBА(I)/А(II)
ruBBB-А(II)
BBruBB+А(II)/А(III)
ruBBА(III)/В++
ruBB-В++
BruB+В++
ruBВ++/ В+
ruB-В+
CCCruCCCВ+/В
CCruCCВ/С++
CruCС+/С++
DruDС

Пояснения

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»  — российское кредитное рейтинговое агентство. Занимается присвоением рейтингов, а также исследовательско-коммуникационной деятельностью. Входит в реестр кредитных рейтинговых агентств Банка России.

AAA — Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.

AA — Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.

A — Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.

BBB — Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.

BB — Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.

B — Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.

CCC — Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.

CC — Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.

C — Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.

RD — Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.

D — Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Информация взята из ru.wikipedia.org и актуальна на 13.12.2018.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда — это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

  • Общий объем пенсионных резервов — показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
  • Уставной капитал фонда — гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
  • Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению — количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
  • Уровень профессионализма персонала фонда — его квалификация и стаж работы.
  • Состав учредителей — свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
  • Репутация на рынке — приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
  • Диверсификация инвестиционного портфеля — распределение рисков между инвестиционными программами.

Эксперты рекомендуют при выборе НПФ проводить оценку минимум за последние пять лет работы фонда.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» — это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов — более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

  • составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
  • исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
  • формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг надежностиРасшифровка уровня надежности
А++Сверхнадежные НПФ
А+Стабильные и надежные, уровень репутации которых достаточно высок
АФонды проверены и надежны, но не входят в группу «непотопляемых»
В++Удовлетворительный уровень, имеют неплохие отзывы
В+Вызывает сомнение в отдельных случаях
ВНизкий, нет гарантии стабильности
С++Ненадежные НПФ, вероятность отзыва лицензии достаточно высока
С+Надежность неудовлетворительна, с очень высокой вероятность отзыва лицензии
CПлохая репутация, имеются случаи невыполнения своих обязательств
DФонд — банкрот
EОрганизации, лишенные лицензии или находятся в процессе ликвидации
ПриостановленРейтинг временно приостановлен
ОтозванБольше агентством не поддерживается

Как исправить ситуацию?

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе

Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни

Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Как работала государственная управляющая компания

Управляющая компания Внешэкономбанка тоже предлагает два портфеля: «Расширенный» и «Государственных ценных бумаг», ГЦБ. «Расширенный» — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. Молчунам назначили расширенный портфель, а на ГЦБ перешли те, кто сознательно выбрал эту управляющую компанию.

Также в портфель «Расширенный» закидывают клиентов частных управляющих компаний, с которыми ПФР прекращает работать, и клиентов НПФ, у которых отзывают лицензии. Можно и самостоятельно вернуться к «Расширенному», если раньше вы выбрали что-то другое.

Посмотрим, что было бы, если бы в 2010 году мы оставили накопительную пенсию в 100 тысяч рублей в УК ВЭБ.

Доходность портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

ГодДоходность, по ЦБ РФРост цен, по РосстатуКак прирастали пенсионные накопления
20115%6%105 000 Р
20129%7%114 450 Р
20137%6%122 458 Р
20143%11%126 130 Р
201512%13%141 262 Р
201610%5%155 382 Р
20178%3%167 806 Р
20186%4%177 874 Р

2011 год

Доходность, по ЦБ РФ
5%

Рост цен, по Росстату
6%

Как прирастали пенсионные накопления
105 000 Р

2012 год

Доходность, по ЦБ РФ
9%

Рост цен, по Росстату
7%

Как прирастали пенсионные накопления
114 450 Р

2013 год

Доходность, по ЦБ РФ
7%

Рост цен, по Росстату
6%

Как прирастали пенсионные накопления
122 458 Р

2014 год

Доходность, по ЦБ РФ
3%

Рост цен, по Росстату
11%

Как прирастали пенсионные накопления
126 130 Р

2015 год

Доходность, по ЦБ РФ
12%

Рост цен, по Росстату
13%

Как прирастали пенсионные накопления
141 262 Р

2016 год

Доходность, по ЦБ РФ
10%

Рост цен, по Росстату
5%

Как прирастали пенсионные накопления
155 382 Р

2017 год

Доходность, по ЦБ РФ
8%

Рост цен, по Росстату
3%

Как прирастали пенсионные накопления
167 806 Р

2018 год

Доходность, по ЦБ РФ
6%

Рост цен, по Росстату
4%

Как прирастали пенсионные накопления
177 874 Р

Средняя годовая доходность для молчунов за последние 8 лет составила 7,5%. На 100 тысяч вложений участники портфеля «Расширенный» получили по 78 тысяч рублей. Это выше, чем у НПФ, на 0,6% лучше инфляции и на 0,1% лучше частных УК. Казалось бы, остаться молчуном было выгоднее.

Еще выгоднее было остаться в ВЭБ, но сменить портфель на ГЦБ. Его средняя доходность составила 7,9%. С учетом капитализации на 100 тысяч вложений клиенты заработали по 82 тысячи рублей. То есть консервативная стратегия принесла в итоге больший доход.

Доходность инвестиционного портфеля ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

ГодДоходность, по ЦБ РФРост цен, по РосстатуКак прирастали пенсионные накопления
20116%6%106 000 Р
20128%7%114 480 Р
20137%6%122 488 Р
2014-2%11%120 040 Р
201513%13%135 692 Р
201611%11%150 608 Р
201711%3%167 174 Р
20189%4%182 213 Р

2011 год

Доходность, по ЦБ РФ
6%

Рост цен, по Росстату
6%

Как прирастали пенсионные накопления
106 000 Р

2012 год

Доходность, по ЦБ РФ
8%

Рост цен, по Росстату
7%

Как прирастали пенсионные накопления
114 480 Р

2013 год

Доходность, по ЦБ РФ
7%

Рост цен, по Росстату
6%

Как прирастали пенсионные накопления
122 488 Р

2014 год

Доходность, по ЦБ РФ
-2%

Рост цен, по Росстату
11%

Как прирастали пенсионные накопления
120 040 Р

2015 год

Доходность, по ЦБ РФ
13%

Рост цен, по Росстату
13%

Как прирастали пенсионные накопления
135 692 Р

2016 год

Доходность, по ЦБ РФ
11%

Рост цен, по Росстату
5%

Как прирастали пенсионные накопления
150 608 Р

2017 год

Доходность, по ЦБ РФ
11%

Рост цен, по Росстату
3%

Как прирастали пенсионные накопления
167 174 Р

2018 год

Доходность, по ЦБ РФ
9%

Рост цен, по Росстату
4%

Как прирастали пенсионные накопления
182 213 Р

Впечатление, что УК ВЭБ работает лучше, возникает, если сравнивать ее доходность с усредненной доходностью всех НПФ и ЧУК: лидеров, середняков и аутсайдеров. Государство сумело дать результат выше среднего.

Но не совсем корректно делать вывод, сравнив результат одной компании со средними показателями по рынку. Лучшие негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании обыграли ВЭБ: дали 9—10% годовых.

В работе с пенсионными накоплениями государство показало результат выше среднего, но хуже лучших НПФ и частных УК. Доходность УК ВЭБ за восемь лет выше инфляции.

Основная информация

Следует отметить, что деятельность НПФ на территории РФ уже не новшество – такие организации существуют достаточно давно, но более востребованными стали только после пенсионной реформы.

НПФ гражданин выбирает самостоятельно, делая свой выбор на основе изучения рейтинга компании и ее доходности. Чем больше инвестиций такой фонд имеет – тем выше его рейтинг, а, следовательно, и доверие со стороны потребителя. Следует отметить, что подобные организации есть и при некоторых банках. Так, в числе благонадежных находится НПФ от банка ВТБ24. О том, как выбрать НПФ и рейтинг лучших фондов на 2020 год поговорим далее.

Добавить комментарий

Adblock
detector