Россельхозбанк: кредиты ЛПХ, условия

Программы государственной поддержки

Согласно действующему законодательству федеральные властные органы обязаны оказывать содействие фермерским хозяйствам в составлении документации и в обеспечении финансами. Подобные законодательные акты создаются также и на местном уровне. Поскольку государственная поддержка фермерским хозяйствам имеет вид субсидии или гранта, банковские организации с удовольствием вступают в деловое сотрудничество с предпринимателями, осуществляющими свою деятельность в аграрном секторе. Государственные субсидии являются надежной гарантией платёжеспособности заёмщиков. Подстраиваясь под внутреннюю политику государства, банки тесно сотрудничают с фермерскими хозяйствами и осуществляют им всяческую поддержку.

Государственная бюджетная поддержка фермерских хозяйств может иметь несколько различных видов. Это могут быть как гранты или субсидии, так и единовременные меры по поддержке и созданию нормальных бытовых условий для тружеников сельского хозяйства.

Для начинающих предпринимателей государственная поддержка может выражаться в следующих видах:

1. Подавать заявку на получение гранта или субсидии возможно только в специальные комиссии.
2. Предприниматель должен предоставить свидетельство о том, что он осуществляет фермерскую деятельность и зарегистрирован надлежащим образом.
3. Время существования зарегистрированного фермерского хозяйства должно быть не менее полугода.
4. Начинающий фермер в обязательном порядке должен иметь соответствующее образование – он должен быть выпускником отраслевого колледжа или вуза.
5. Человек, подающий заявку, должен в обязательном порядке быть зарегистрирован как глава фермерского хозяйства.
6. Если в течение последних трех лет заявитель не занимался сельскохозяйственной деятельностью, то он и не должен был задействован в другой предпринимательской сфере.
7. Подобные государственные дотации и субсидии рекомендуется выдавать только лишь молодым фермерам, которые являются гражданами Российской Федерации.

Ели начинающий предприниматель уже получил до этого грант на развитие своей коммерческой деятельности, субсидии ему согласно действующему законодательству не предоставляются. Не предусмотрено также предоставление субсидий в тех случаях, когда гражданин безработный и получает от государства соответствующие выплаты. Кроме того, гражданину может быть отказано в предоставлении государственной субсидии, если он уже получал единовременную помощь на обустройство бытовых условий.

Для получения субсидии необходимо предоставить следующие документы:

1. Экономически обоснованные расчеты величины предполагаемой субсидии.
2. Документы об отсутствии задолженностей перед банком.
3. Документ из налоговых органов об отсутствии задолженностей по налоговым выплатам.
4. Платежные поручения в качестве подтверждения целевого использования кредитных средств. Копия поручения должна быть заверена банком и руководителем фермерского хозяйства.

Программы кредитования

Оформить ссуду можно в коммерческих банках и кредитных организациях с государственным участием, микрофинансовых компаниях.

Предложения банков

Рассмотрим банки, дающие кредиты для крестьянско-фермерских хозяйств (КФХ) ⇓

Условия предоставления и параметры кредитования зависят от кредитора.

• Ставка 9,6-10,6% годовых;
• Сумма 3-1000 млн. р.;
• Срок льготного кредитования 3 года, срок договора зависит от выбранной программы;
• Форма предоставления: кредитная линия, разовый заем;
• Цель: инвестирование объектов с/х деятельности;
• Обеспечение: залог личного имущества собственников, приобретаемой недвижимости, земель, с/х оборудования, государственная гарантия субъекта РФ.

Дополнительно Россельхозбанк совместно с Министерством СХ РФ разработали программу льготного кредитования «Фермерский кредит» с процентной ставкой 5% годовых.

Председатель Правления Россельхозбанка Ю. Патрушев заявил, что «новый порядок повысит эффективность государственной поддержки, избавит с/х производителей от длительной процедуры получения субсидии. Банк, являясь ключевым кредитором АПК, гарантирует бесперебойное и оперативное финансирование аграриев.».

Программа развития личных подсобных хозяйств в Сбербанке:

• Сумма 30-1500 тыс. р.;
• Ставка 17% годовых;
• Обеспечением выступают поручительства физических лиц.
• Ставка от 9,6%;
• Сумма до 1 млрд. р.;
• Собственные средства не менее 20% от суммы проекта;
• Срок льготного финансирования до 3 лет;
• Обеспечение: гарантии субъектов РФ, залог недвижимости, транспорта, поручительство физических лиц.

Конкретные параметры кредитования определяются банками индивидуально по заемщикам.

Важно: Требованиями к заемщику выступают отсутствие отрицательной кредитной истории, минимальный опыт сельскохозяйственной деятельности, проживание в сельской местности. Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант

Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК

Чтобы получить инвестиционный кредит необходимо выиграть грант. Он предоставляется строго по целевому направлению: покупка скота, технологического оборудования, специализированного транспорта, строительство фермы и т. д. Кредитование в банках производится на общих основаниях, для субсидирования процентной ставки необходимо обращаться к органам АПК.

Преимущества и недостатки программ

Достоинствами целевых программ является возможность начинающим предпринимателям открыть собственное дело на льготных условиях финансирования, они позволяют развиваться отечественному с/х производству, имеют хорошие условия.

Недостатком программ является сложность получения грантов, разные условия в регионах. Может быть затребован минимальный опыт предпринимательской деятельности, страхование приобретаемых объектов, оборудования, поголовья скота. Дополнительной проблемой может стать необходимость предоставления ликвидного обеспечения, оформление в залог недвижимости, транспорта, влечет за собой дополнительные расходы.

Получение займа в МФО

Особенностью оформления займа через МФО являются, как правило, небольшие суммы и короткий срок, высокая процентная ставка. К данному виду финансирования следует обращаться только в крайнем случае, когда заемщику в получении кредита от банка отказано, при наличии испорченной кредитной истории.

Высокая конкуренция в микрофинансовых компаниях вынуждает кредиторов разрабатывать новые программы кредитования. Появляются организации, готовые осуществлять финансирование с/х бизнес-проектов.

МФО «Регион-Юг» предлагает займы для фермеров от 50 до 3000 тыс. р. сроком от 1 до 12 месяцев, процентная ставка 4–6% в месяц.

Кредитное предложение для ЛПХ «Садовод»

На ремонт и газификацию можно оформить и подобную, нижеописанную ссуду. Условия получения денежных средств заключаются в следующем:• Процентная ставка для ЛПХ– минимум 16%;• Прием и принятие решения по анкете от владельца ЛПХ – в каждом случае свои сроки;• Сумма по займу для ЛПХ –до 1 500 000 рублями РФ;• Сроки по займу для ЛПХ – от 12 месяцев – до 60 месяцев;• Обеспечение материального плана по займу – имущество обратившегося гражданина, недвижимость или транспортные средства. Также можно в качестве замены отыскать поручителя, созаемщика, предоставить гарантии;• Страховка по займу для ЛПХ – личная в отношении основного заемщика, без нее ставка процента будет точно такой же, как по обычной ссуде, и имущественная для залога. Земельные участки и объекты незавершенного строительства можно не кредитовать;• Но клиенту нужно позаботиться о предоставлении сведений о заработной плате или ином официальном доходе.

Требования к владельцу ЛПХ в означенном банке Клиенту нет необходимости иметь постоянную регистрацию в том же регионе, где выдается заем, достаточно быть гражданином РФ. Возраст – минимум 18 лет и максимум 65. Данные о заработной плате должны быть предъявлены в любом из трех вариантов – справка с работы или справка установленного банком образца, 2НДФЛ. Не забудьте заранее приготовить паспорт, все бумаги по залогу, трудкнижка или пенсионное, военный билет или выписка об отсрочке от службы, выписка из похозяйственного реестра.Весь заем начисляется клиенту на имеющийся банковский счет. Возврат осуществляется по системе дифференцированных взносов, до срока можно вернуть весь кредит без каких-то ограничений.

Итак, теперь вы получили некоторое представление о том, какие сегодня кредиты Россельхозбанка на развитие ЛПХ выдаются клиентам – потенциальным и постоянным – в указанном кредитном учреждении. Если вы являетесь владельцем приусадебного хозяйства и нуждаетесь в свободных денежных средствах для решения ваших актуальных проблем, для развития бизнеса с целью повышения эффективности и увеличения прибыли в конечном счете, то стоит ближе присмотреться к программам этого широко известного банка. Но также нужно понимать, что указанный кредитор готов предоставлять ссуды не только тем клиентам, что приносят прибыль. По большому счету не все приусадебные хозяйства заточены под такую цель. Вы просто можете возделывать свой участок земли, заводить животных или птиц, оставляя всю продукцию в своей собственности. Однако денежные средства могут понадобиться и на ремонт оборудования или теплиц, на покупку питания для вашей живности, на различные товары и материалы, на возведение коммуникаций и прочее. Часто такие граждане даже не регистрируются в качестве предпринимателей, что вовсе не мешает вам, если вы относитесь к таковым, подать анкету и получит одобрение от Россельхозбанка на оформление одной из вышеописанных ссуд. Учет таких хозяйств ведется органами местного самоуправления, все вносится в похозяйственную книгу, и выписки из нее достаточно для получения необходимой вам денежной помощи в форме займа. На банковском рынке таких программ Россельхозбанк является несомненным лидером, его продукты пользуются спросом и чрезвычайно востребованы владельцами ЛПХ. Вот почему не стоит думать, что вам никто такой кредит не даст, подайте анкету, проконсультируйтесь с представителем банка. Вполне вероятно, что вам предложат какой-либо приемлемый и осуществимый вариант действий.

Условия кредитования в Россельхозбанке

обеспечение не требуется.

обеспечение не требуется

• поручительство не менее 1-го физического лица;
• поручительство юридического лица;
• залог ликвидного имущества Заемщика / Созаемщика(-ов) / юридического лица или третьего лица (физического лица).

Залог (ипотека) объекта недвижимости, имеющегося в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (квартира или жилой дом с земельным участком, таунхаус)

В случае если по кредиту предусмотрено обеспечение:

• Не требуется
• не менее 1 поручительства физического лица;
• поручительство юридического лица
• залог ликвидного имущества Заемщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
• поручительство (или залог имущества) юридического лица.
• не менее 1 поручительства физического лица;
• поручительство юридического лица
• залог ликвидного имущества Заемщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица
• поручительство (или залог имущества) юридического лица.

залог приобретаемого автомобиля

Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

залог приобретаемой недвижимости

залог имеющейся недвижимости заемщика, созаемщика, поручителя (квартира, жилой дом с земельным участком, в том числе таунхаус).

Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу).

Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

• залог ликвидного имущества;
• поручительство физ. лиц
• другие виды

Надо отметить, что к базовой процентной ставке Россельхозбанк применяет существенные надбавки (+) или понижения (-), а именно:

• при неисполнении заемщиком и/или солидарными заемщиками обязательства по страхованию жизни и здоровья заемщика и/или по страхованию жилого помещения от риска утраты и повреждения (имущественное страхование) в порядке, установленном кредитным договором (+3,5%; 1,00%).
• в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора (+ 6,00%).
• при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику и/или любому из солидарных заемщиков исполнится 65 лет и более (+6,50%)
• в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта (+ 2,00%; + 2,50%).
• для «работников бюджетных организаций» (- 2,00%)
• для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта»
• для «надежных» клиентов (- 2,00%) и т. д.

Стоит отметить, что процентная ставка От 10,00% предлагается Банком только для «работников бюджетных организаций» на кредиты со сроком до 12 месяцев.

Получаем кредит — инструкция

несмотря на имеющие место некоторые бюрократические проволочки и потерю времени (которое для фермера иногда бесценно), кредит ЛПХ в Сбербанке или Россельхозбанке дает 2 очевидных преимущества:

• Во-первых, в следующий раз банк даст вам уже более солидную сумму и гораздо быстрее (как ответственному заемщику).
• Во-вторых, получение кредита ЛПХ в банках с госпрограммой по поддержке сельского хозяйства – это субсидии, которые позволят вам сэкономить свои средства. На займы из иных источников субсидия не распространяется.

Итак, если у вас имеется свое сельское хозяйство (хотя бы на начальной стадии), ежемесячный стабильный доход, какое-либо доходное имущество и все документы в порядке, то можно смело приступать к следующим шагам:

• Определиться с необходимой суммой и сроками по займу (2-5 лет – для владельца ЛПХ, и до 8 лет – для с/х кооперативов и фермерских хозяйств).
• Выбрать банк (Сбербанк или Россельхозбанк) и тщательно изучить условия кредитования.
• Захватить с собой поручителя (созаемщика, помощника в вашем подсобном хозяйстве и поручителя — не старше 60 лет), если сумма будущего займа – 50-300 т/р. Двух поручителей – при сумме 300-700 т/р (трех поручителей, если вы выбрали Россельхозбанк).
• Предоставить сотруднику банка все необходимые документы, включая документы о доходах.
• Предложить банку предварительно застрахованное имущество в качестве обеспечения по кредиту (не забудьте о страховании жизни/здоровья, если вы – единоличный владелец своего ЛПХ).
• Дождаться одобрения заявки и получить займ.

Не забывайте, что при с/х займе государством осуществляется субсидирование 95 процентов от текущей ставки рефинансирования. То есть, при займе под 14% (например), вы платите около 6%.

И никогда не берите ссуду заранее – только непосредственно перед началом ее расходования: помните, что через 3 месяца вам нужно будет отчитаться в целевом использовании средств.

Кредитное предложение под наименованием «На создание собственных (семейных) ферм и/или животноводческих цехов по переработке» для КФХ

В рамках этого предложения денежные средства банком выдаются клиентам для достижения различных целей. Речь может идти и о строительстве или ремонте, о модернизации и улучшении семейных ферм, о том же самом, но в отношении цехов по переработке, о покупке товаров и оборудования, средств оборота или даже скота. Условия получения займа для КФХ состоят в следующем:• Максимально предоставляемая по программе сумма – в пределах 80% от стоимости вашего проекта, исходя из оценки специалистом, в рублях РФ;• Собственные, накопленные средства клиента для начального взноса – от 20%;• Сроки выплат кредита для КФХ – до 15 лет максимально;• Ставка процента кредиту для КФХ – ровно 13%;• Комиссии банка при оформлении кредита – 0,8% от той суммы, что вам согласована к выдаче, а за обслуживание счета будет взят 0,1%. Клиент может получить кредиты Россельхозбанка для КФК такого плана и потом добиться отсрочки. Срок ее не может превышать 3 года или 36 месяцев. В качестве обеспечения по кредиту для КФХ банк принимает денежные требовании и государственные или муниципальные гарантии, купленное на полученные деньги имущество или уже имеющуюся на момент обращения у заемщика собственность. Принимаются в залог и объекты незавершенного строительства, и имущественные права фондов поддержки среднего и малого предпринимательства. Есть деление по целям и срокам:• до 2 (двух) лет — для создания начальных оборотных средств;• до 5 (пяти) лет – для покупки птиц и других животных для сельского хозяйства;• до 8 (восьми) лет – для капитального ремонта, технологического оборудования, для создания инженерных коммуникаций, для строительства подъездных путей, дорог;• до 15 (пятнадцати) лет – для модернизации и реконструкции семейных ферм/цехов для производства животноводческой продукции. Ссуда предоставляется клиенту в форме невозобновляемой кредитной линии, а погашение происходит по ежеквартальному или ежемесячному графику. Размер платежа и график определяются, исходя из прогнозов по прибыли, сделанных на основе предложенного бизнес плана клиента. Заемщику нужно предъявить бумаги в банк о том, что он является участником программы государственной или региональной (муниципальной) поддержки, что он выбран в качестве представителя хозяйственного общества. Среди прочих членов КФХ должно быть по меньшей мере два специалиста с профильным образованием высшей или средне специальной ступени, с рабочим опытом от года, не менее одного специалиста, если речь идет про разведение крупного рогатого скота. Если средства в банке вы планируете занять на строительство и возведение каких-либо коммуникаций и объектов, то у вас должна быть на руках смета, разрешение на строительство. Деятельность КФХ должна полностью обеспечить выполнение взятых перед банком финансовых обязательств, иначе придется привлекать поручителя. Итак, как вы сами убедились, кредит для КФК в Россельхозбанке получить вполне реально, не сложно, хотя и потребуется приложить некоторые усилия. Конечно, подобные ссуды и программы не так широко предлагаются, как кредиты физическим лицам, но это не значит, что когда вам потребуются средства, взять их будет негде. Российские банки в последние несколько лет, при поддержке со стороны государства, идут навстречу бизнесменам и предпринимателям из любой сферы деятельности, но особенно тем, кто занимается сельским хозяйством. Поэтому если у вас возникла необходимость в дополнительных финансовых ресурсах, а изъять средства из дела без ущерба нельзя, то кредит для КФХ – самый простой способ получить желаемое. Для развития вашего бизнеса, для многих других целей, что описаны выше, это отличный источник ресурсов. Конечно, проблемы в сфере оказания помощи начинающим бизнесменам, предпринимателям малого и среднего бизнеса все еще актуальны и существуют. Но программы банков постоянно модернизируются и совершенствуются, требования становятся мягче, поэтому практически каждый может подать анкету и получить одобрение. Даже если вам отказали в одном месте, не стоит отчаиваться, найдите другой банк, приведите поручителя, предложите имущество в залог, тщательнее проработайте бизнес план. Делайте все, что зависит от вас, и тогда, видя надежного и платежеспособного потенциального заемщика, настроенного серьезно и имеющего обоснованные планы, банк обязательно удовлетворить ваш запрос в вашу пользу.

Цели кредитования

Цели кредитования лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, определены в соответствующем приказе Министерства сельского хозяйства Российской Федерации и применимы для всех финансовых учреждений, участвующих в программах финансирования ЛПХ.

Таблица 1. Цели, которые позволяют взять кредит на развитие ЛПХ

На срок до 2 лет, для производственных целей На срок до 5 лет, для сельскохозяйственных целей* сезонные затраты с/х производителя; ГСМ, запчасти для оборудования грузовых авто или тракторов; рассады, клубни, луковицы, грибы и грибницы, семена и посадочный материал; удобрения, чернозем, песок, перегной и пр.; материалы для ремонта и реконструкции помещений на территории угодья, включая те, что предусмотрены для содержания животных, а также заборов и ограждений; на страховые взносы по страхованию продукции; оплату используемой для орошения электроэнергии; обеспечение полива на территории угодья (прокладка водопровода, приобретение сопутствующих материалов, в том числе шлангов и резервуаров); тара и другой упаковочный материал; внесение авансовых платежей за приобретаемую новую технику и оборудование, а также оплата услуг по ее поставке, сборке, установке, запуску и отладке; плата за аренду используемых в ведении ЛПХ земель и помещений; средства малой механизации и специальный сельхозинвентарь; сырье для первичной, а также промышленной обработки; корма и ветеринарные препараты, материалы для теплиц сельскохозяйственные животные в том числе пригодные для разведения КРС; покупка оборудования для переработки продукции, животноводства; газификация ЛПХ; приобретение транспорта и машин для ведения сельскохозяйственной деятельности, в том числе специфические: для животноводства, пчеловодства, птицеводства, кормопроизводства и рыбных хозяйств; сварочные и энергосиловые агрегаты; мелиоративные работы; страхование приобретаемой техники и оборудования; покупка снегоболотоходной техники и квадроциклов; материалы для создания и обустройства водоемов для разведения рыбы; установка на самоходную с/х технику газового оборудования; приобретение сельскохозяйственных земель в собственность; быстровозводимые ангары (приобретение и монтаж); оборудование для утилизации и/или хранения продуктов/отходов; установки и агрегаты для сбора дождевой воды и полива, насосные станции; лодки: надувные, моторные и гребные, а также детали к ним; строительство, ремонт и реконструкция помещений, предназначенных для животноводства До 5 лет на несельскохозяйственную деятельность, в сельскохозяйственной местности До 5 лет, при условии ведения ЛПХ, на приобретение сельскохозяйственный туризм; народные промыслы; торговля в указанной местности; оказание услуг бытового характера населению; сбор, заготовка и переработка ягод, трав, плодов и пр. транспорт общего назначения; трактора и сельскохозяйственные машины; специализированные фургоны; оборудование для торговли и организации пищеблоков; машины для шелководства, пчеловодства, животноводства, птицеводства, производства кормов и работ в открытом грунте; сварочных, силовых и газовых установок и агрегатов

Важно! Часть стоимости оплачивается за счет собственных средств фермера
*по указанной к приобретению могут действовать ограничения по стране производства, чаще всего финансирование предоставляется на машины, выпущенные на территориях Таможенного союза

С полным перечнем целей, предусмотренных Россельхозбанком для кредитов на ЛПХ, а также расшифровкой кодов продукции можно ознакомиться в прилагаемом документе. Актуален по состоянию на 30.05.2018.

Рис. 2. Логотип Сбербанка

Внимание! После получения финансирования заемщик обязан предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств

Основная направленность программы

Именно краткосрочное кредитование является целью данного послабления и предоставляется организациям, которые открывают договоры в течение нынешнего года.

1. Сельхозпредприятиям в области животноводства (работающие с разведением или переработкой рыбы – исключение), растениеводства и молочного скотоводства.
2. Предприятиям, которые выполняют переработку сельхозпродукции:

• закупка сырья;
• закупка поголовья на убой.

1. Владельцам подсобного хозяйства, чтобы развить животноводство и растениеводство.

1. ИП и организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, а также сельхозпроизводителям, договоры которых открыты с начала текущего года и сроком от 2 до 5 лет, на приобретение:

• специальной техники, работающей на газовом топливе;
• автопарка, работающего на газовом топливе;
• оборудования для модификации имеющегося транспортного парка на газовое топливо.

1. Владельцам подсобного хозяйства для переработки продуктов животноводства, договоры которых были или будут открыты в нынешнем году (срок – от 5 лет). Сельхозпроизводителям и предприятиям, выполняющим переработку сельскохозяйственного сырья:

• по договорам, оформленным за текущий год, составленных сроком на период от 2 до 8 лет, для создания, строительства, модернизации и реконструкции объектов растениеводства и животноводства, с учетом закупки племенного фонда;
• по договорам, оформленным за текущий год и сроком от 2 до 8 лет, на возведение свиноводческих комплексов;
• по договорам, оформленным за текущий год, сроком от 2 до 15 лет, на развитие молочного и мясного скотоводства.

1. Для всех вышеперечисленных предприятий и целей, которые работают в Бурятии, Забайкальском Крае, Дальневосточном ФО.

Полный и подробно раскрытый перечень субъектов, целей и сроков указан в приказе Минсельхоза № 24 по состоянию на 24 января этого года.

Банки, которые принимают участие в данной программе:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ЮниКредит Банк;
• ВТБ;
• ГПБ;
• ФК Открытие;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк.

Но как получить кредит, если даже вы являетесь уполномоченным представителем организации подпадающей под критерии льготной группы.

Гарантийное обеспечение

Поскольку аграрный сектор отличается нестабильностью доходов, при получении кредита необходимо предоставление дополнительных гарантий. Такая нестабильность бывает не всегда, однако вполне может иметь место. Причинами убытков по доходам могут быть снижение урожайности разводимых культур, неблагоприятные погодные и климатические условия, некачественное сырье – саженцы или семена. В животноводческой сфере это может быть повышение заболеваемости и массовый падеж скота. Чтобы банк при этом не понес убытки при предоставлении таких займов, он должен каким-то образом обезопасить себя. Такой гарантией может стать предоставление залога или поручительство.

Часто кредитные финансовые организации заключают договора с поставщиками сырья или оборудования фермерам и предоставляют займ последним в тех случаях, когда они заключают партнерское соглашение с этим поставщиком. Такие взаимоотношения между банком, фермером и поставщиком называются партнерской программой. В этом случае получить очень выгодный займ становится гораздо легче. При достижении подобной договоренности кредитуемый фермер может рассчитывать на следующие льготы.

Если кредитная организация заключает договор о сотрудничестве с фирмой поставщиком товаров, для фермера это может обернуться продлением времени пользования финансами. Годовая процентная ставка при этом тоже будет существенно снижена. В процессе погашения долга возможно будет договариваться о смене кратности платежей в зависимости от сезона года. При участии в партнерской программе возможно также брать кредит без предоставления залогового имущества.

Предоставление заемщиком гарантийного обеспечения банк может потребовать лишь в самых крайних случаях. В роли залогового имущества может выступить как недвижимость, так и сельскохозяйственное оборудование или транспортные средства.

Россельхозбанк кредит на развитие ЛПХ: условия, проценты и программы банка

Далеко не секрет, что давно считается, будто заниматься сельским хозяйством в нашей стране дело затратное и неблагодарное, очень рискованное. На покупку кормов для птиц и животных, на ремонт оборудования, на топливо, на ведение и развитие такого хозяйства в целом требуются значительные средства. При этом трудно сказать, насколько будет прибыльным и успешным такой бизнес. Сложно начинать с нуля, развивать на начальном этапе, вот почему в таких случаях помочь может только банковский заем. В данном случаев статье речь пойдет о программах известного кредитора, в разделе под названием «Предложения Россельхозбанк кредит на развитие ЛПХ: условия, проценты и программы банка» мы проанализируем актуальные варианты.

Несмотря на очевидные риски, данный банк и многие другие активно продвигают подобные предложения для владельцев ЛПХ. Россельхозбанк с самого начала позиционировался как банк, созданный для оказания помощи и поддержки сельскохозяйственным предприятиям и гражданам, живущим в сельской местности. Здесь можно оформить заем на гораздо более приемлемых условиях, чем, если бы клиент просто обратился в другой банк за розничным кредитом на любые цели.

Интересно, что в указанном банке для клиентов такого плана предлагаются и иные сопутствующие услуги. Не все могут, к примеру, могут, оформляя Россельхозбанк кредиты на развитие ЛПХ, составить самостоятельно бизнес план, спланировать развитие своего ЛПХ. А здесь вам могут подыскать уже готовое решение универсального плана, подходящее к вашей ситуации. Учтут и инженерные, и технологические, и архитектурные нюансы вашего хозяйства. Так можно практически сразу оценить эффективность вашего бизнеса, увидеть все сложные моменты и направить денежные средства на улучшение существующей ситуации. Вот почему стоит сразу обратиться за помощью именно в данное учреждение, учитывая и большое количество разнообразных кредитных программ, если вы хотите получить ссуду на лучших условиях по рынку, а также квалифицированную помощь подготовленных к решению подобных вопросов профессионалов.

Размеры субсидий молодому фермеру

Согласно требованиям действующего российского законодательства фермер, который получает целевой грант, обязан потратить его исключительно на свое фермерское хозяйство. Обычно длительность пользования таким грантом составляет 18 месяцев. Если фермер планирует брать под такой грант ссуду, он должен помнить об этом временном отрезке. Максимальный размер помощи начинающему фермерскому хозяйству оговорен в специализированных правилах. Согласно этому документу максимальная сумма государственной поддержки составляет 1 500 000 рублей. При необходимости сумма может быть и большей. Разница может быть выплачена из местного или регионального бюджета. В любом случае сумма гранта будет обсуждаться специальной комиссией, которая осуществляет свою деятельность на базе министерства сельского хозяйства или же на базе любого субъекта Российской Федерации.

При рассмотрении заявки в обязательном порядке будут учитываться и личные средства заемщика. Если же речь заходит о том, каковы будут размеры единовременной финансовой поддержки, которая предоставляется заемщику для обустройства бытовых условий и условий фермерской деятельности, это тоже оговорено подробнейшим образом в соответствующих правилах. За счет такого единовременного пособия, возможно, приобрести для хозяйственных нужд, например, автомобиль газель. Такая единовременная помощь обычно не превышает суммы в 250 000 рублей. Если сумма превышает этот порог, необходимые деньги могут быть предоставлены начинающему предпринимателю из средств регионального или местного бюджета.

При получении такой поддержки учитываются и личные финансовые активы предпринимателя. Величина субсидий для фермерских хозяйств рассчитывается по специальной формуле при составлении бюджета на наступающий год. Кроме того, размер субсидий будет зависеть от размера ассигнований, который находятся под контролем министерства сельского хозяйства России.

Список необходимых документов

Заёмщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в сельской местности.

Чтобы кредитный комитет Россельхозбанка одобрил заявку, потенциальный кредитополучатель должен предоставить следующий пакет документов:

1. Удостоверение личности.
2. Заявку.
3. Документы, подтверждающие финансовую способность клиента.
4. Документы, подтверждающие целевое назначение кредитных средств:
   • накладные;
   • счета-фактуры;
   • товарные и кассовые чеки с оттиском печати;
   • акт приема-передачи денег или имущества;
   • расписки;
   • выписки из журнала учета хозяйствования.

Для оформления потребительского займа с государственным субсидированием физическому лицу требуется предъявить комплект документов для идентификации, включающий:

1. Паспорт гражданина России.
2. Заявку-анкету.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Свидетельство о временной регистрации по месту сделки при отсутствии постоянной регистрации.
5. Свидетельство о браке или брачный договор.
6. Свидетельство о рождении ребенка.
7. Военный билет.
8. Справку о размере дохода с основной работы, начислении пенсии или выписку со счета в обслуживающем банке.
9. Трудовую книжку.

Анкета-заявление на получение кредита.

Индивидуальным предпринимателям нужно подготовить:

1. Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательства.
2. Выписку из ЕГРИП.
3. Копию налоговой декларации о доходах.
4. Лицензию на ведение хозяйственной деятельности.
5. Книгу учета доходов и расходов.

Граждане, которые занимаются ЛПХ, должны собрать документы, подтверждающие право собственности, и выписку из хозжурнала со сведениями о ведении ЛПХ.