Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Условия ипотеки с использованием семейного материнского капитала

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

• недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
• каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
• если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
• семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Первое, на что следует обратить внимание гражданам, желающим улучшить кредитные условия, – непременное требование крупнейшего банка страны о наличии гарантий по кредиту. В этой роли может выступать первый взнос в размере 20-25% от стоимости недвижимости или залоговое обеспечение в виде уже имеющейся квартиры

«Обойти» это требование можно, используя такую схему: взять потребительский кредит и отдать его в качестве авансового платежа. В роли задатка подойдет сертификат на материнский капитал, а также льготы военнослужащих, участвующих в жилищной программе.

Ипотечное кредитование в Сбербанке имеет большое преимущество перед аналогичными предложениями других финансовых структур:

• отсутствие скрытых комиссий и привлекательные ставки;
• льготы для молодых семей и держателей зарплатных карт;
• возможность привлекать созаемщиков для увеличения размера ссуды;
• удобный график платежей по ссуде;
• лояльный подход к клиентам, готовность пойти навстречу в решении возникающих проблем.

Надо сказать, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам в кризис стали более жесткими, а проверка – более дотошной. Банк страхует свои риски и тщательно подходит к выбору тех, с кем ему предстоит работать. Однако условия по ипотеке в кредитной организации по-прежнему остаются очень комфортными. Для многих семей это реальная возможность в короткий срок приобрести собственное жилье в Москве.

Требования к заемщику

Для того, чтобы Сбербанк одобрил вам ипотеку для покупки или строительства жилья на территории РФ, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Ваш возраст должен быть не меньше 21 года и не больше 35 лет, кредит нужно погасить до наступления возраста 75 лет.
• Стаж работы на последнем месте работы – 6 месяцев. Общий стаж – не менее года. Для зарплатных клиентов, 3 и 6 месяцев соответственно.
• Ежемесячный доход заемщика должен соответствовать определенному уровню. Будут сопоставляться иждивенцы и общий доход семьи.
• Некоторые программы банка не требуют подтверждения документального дохода заемщика.
• Супруги обязаны быть созаемщиками, родные могут по необходимости стать поручителями.
• Кредит на более выгодных условиях получат зарплатные клиенты или держатели счетов с хорошими кредитными историями.

Подробнее про ипотеку без первого взноса в Сбербанке

В зависимости от сложившейся ситуации, существует несколько вариантов при которых не придется вносить собственные средства в качестве первоначального взноса при приобретении недвижимости:

• Материнский капитал или военная ипотека. В обоих случаях первоначальный взнос все же есть, однако фактически, вносит его не клиент банка, который оформляет ипотеку, а государство от имени клиента. К сожалению, такой способ подходит только семьям с 2 и более детьми или военным, отслужившим положенный срок.
• Потребительский кредит под залог недвижимости. Это не ипотека в том смысле, который вкладывают в это слово большинство заемщиков, однако первоначальный взнос не требуется и можно получить до 3-х миллионов рублей на руки, чего будет вполне достаточно для приобретения жилья в большинстве регионов России.
• По договоренности с продавцом можно завысить стоимость недвижимости как раз на сумму первоначального взноса. Но это рискованный и, к тому же, не особо законный вариант, так что он рекомендуется.

Тонкости выплат ипотеки

Сбербанк предлагает также заняться перекредитованием уже действующего займа на жилье, создав для молодых семей более выгодные условия.

Таким образом можно получить займ под более низкие проценты или значительно уменьшить срок выдачи, чтобы тратить меньше денег из семейного бюджета.

Здесь нет первоначального взноса, но общая сумма займа составляет около 80% от итоговой цены ипотечного жилья или остатка долга.

Возвращать долг по ипотеке можно равными частями или дифференцированными, когда сумму основного долга и проценты выплачивают постепенно, а проценты начисляются лишь на остаток долга.

Также можно воспользоваться досрочным погашением, но не ранее, чем спустя 3 месяца после выдачи кредита.

Ипотека в Сбербанке без необходимости внесения первоначального взноса – это довольно популярный кредит, но нужно помнить, что выдается он обычно с целью реструктуризации уже имеющейся задолженности по кредиту, который заемщик получил ранее.

В отличие от других кредитных программ, получить займ можно исключительно в рублях, но не в долларах или иной валюте.

Такое предложение будет выгодно только в том случае, если клиент банка хочет получить деньги на реструктуризацию кредита.

В остальном же придется столкнуться более высокими процентами переплат, в то время как срок и сумма кредита уменьшается.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
• минимальный процент — 10,5%;
• максимальный срок заимствования — тридцать лет;
• минимальная сумма — сорок пять тыс. руб.;
• максимальная сумма — 8 миллионов руб.;
• способ погашения займа — аннуитет.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотекиЭто направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга. Условия кредитования следующие:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — отсутствует;
• минимальный процент — 13,25%;
• максимальный срок заимствования — тридцать лет;
• минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма — 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
• способ погашения займа — аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — используются средства материнского капитала;
3. минимальный процент — 9,5%;
4. максимальный срок кредитования — тридцать лет;
5. минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
6. максимальная сумма — 8 млн. рублей;
7. способ погашения займа — аннуитет.

Военная ипотека

Военная ипотекаЭтот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.

Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — используются средства НИС;
• минимальный процент — 9,5%;
• максимальный срок заимствования — до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
• минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,4 миллиона рублей;

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

1. гражданин РФ;
2. регистрация в РФ;
3. возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
4. общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
5. стаж на текущем месте работы — от полугода;

https://youtube.com/watch?v=gxNZpRVMrf8

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
• заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• для военнослужащих сертификат участника НИС;
• сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
• сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
• документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Ипотекой без первого / начального взноса часто называют специальные программы жилищного кредитования:

• ипотеку «Молодая семья»;
• военную ипотеку;
• ипотеку с материнским капиталом;
• социальную ипотеку.

Но участие в этих программах позволяет частному клиенту финорганизации не оформить кредит на жилье без первого взноса, а получить государственную субсидию в размере, достаточном для получения ипотеки. При этом право на госпомощь имеют только заемщики, соответствующие определенным условиям — супруги моложе 35 лет, военнослужащие, матери двух и более детей либо лица, признанные нуждающимися в жилье.