Ипотека на новостройку от Сбербанка

Процентная ставка для заемщиков, подтвердивших платежеспособность

Льготная ставка для участников региональных и государственных жилищных программ, которые реализуются при участии Сбербанка, составляет 9,0% годовых. Базовая ставка находится на уровне 9,4% годовых с учетом стоимости электронной госрегистрации в ЕГРН либо 9,5% без ее учета. Она актуальна в случае приобретения квартиры:

• расположенной в здании, возводимом с участием кредитных средств Сбербанка;
• гражданами, получающими зарплату на карту Сбербанка.

По условиям предложения «Субсидирование ставки застройщиками» процент зависит от срока действия кредитного договора. При учете стоимости электронной госрегистрации ставка составляет:

• 7,4% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 7,9% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Без учета стоимости электронной госрегистрации ставка составит:

• 7,5% – для договоров длительностью до 7 лет;
• 8,0% – в отношении сделок, заключенных на 7-12 лет.

Есть и дополнительные коэффициенты, влияющие не конечное значение. Годовая ставка увеличивается на:

• 1% — при отказе ссудополучателя от личного страхования в пользу Сбербанка;
• 0,5% — для граждан, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Страхование ипотеки в Сбербанке

В рамках ипотеки заемщик может воспользоваться программами страхования квартиры/дома. При желании он также может застраховать свое здоровье и жизнь.

Что касается страхования имущества, то такую услугу можно получить в ООО СК «Сбербанк Страхование». Под страхованием имущества по ипотеке понимается страховка квартиры/дома от рисков повреждения или гибели (страхование земельного участка не входит в программу). К застрахованным объектам жилого помещения относятся окна, входные двери, стены квартиры/дома, перегородки, а также крыша и фундамент дома.

Получить полис страхования по ипотеке клиент может сразу же после его оплаты. Произвести оплату можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте – www.sberbankins.ru. Копия полиса на бумажном носителе банковский сотрудник отправляет клиенту заказным письмом на адрес местонахождения объекта недвижимости, который указан в договоре страхования.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке?

Размер страховки меняется в зависимости от таких параметров:

• пол заемщика;
• возраст;
• состояние здоровья;
• наличие вредных привычек;
• особенности работы заемщика (наличие опасной работы).

Итоговая сумма может быть с разницей в 10 раз. Обычно страховка для мужчин выше, чем для женщин. То же самое можно сказать, если страховку оформляет заемщик преклонного возраста и молодой человек до 30 лет.

Рассчитать стоимость страховки можно онлайн на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – sberbank-insurance.ru.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Если ваша мечта – построить большой дом по индивидуальному плану, но денег на реализацию мечты нет, то вы всегда можете воспользоваться программой ипотечного кредитования «Строительство жилого дома».

Если заемщик хочет взять ипотеку на строительство дома, тогда он должен дать банку гарантию, а именно: предоставить поручителей, залог на жилое помещение, находящееся во владении заемщика.

По этой программе заемщиком может быть гражданин РФ, не моложе 21 года, имеющий созаемщиков, которыми могут выступать супруг/супруга, другие родственники.

Может ли пенсионер получить ипотеку в «Сбербанке»?

Согласно условиям ипотечного кредитования «Сбербанка» любой человек до наступления 75 лет может заключить ипотечный договор. Если, к примеру, пенсионеру 65 лет, тогда ипотеку он может взять максимум на 10 лет.

Сроки рассмотрения заявки на получение ипотеки

Обычно рассмотрение анкеты-заявления в «Сбербанке» не превышает 2 дней. Однако заявки многих клиентов рассматриваются в день подачи заявления.

Почему Сбербанк отказал в выдаче ипотеки? Что я могу сделать?

Банк не обязан объяснять причины своего отказа в выдаче ипотеки, поскольку это может привести к раскрытию системы оценки заемщиков. А это является уже коммерческой тайной.

Если банк отказал вам, тогда стоит проанализировать, почему он это сделал. Если, к примеру, вы хотели взять ипотеку на таунхаус, однако ваши доходы несоизмеримы с желаемый типом приобретаемой недвижимости, тогда целесообразней пересмотреть объект недвижимости, например, присмотреть дом или квартиру подешевле.

Повторно подавать заявку на получение ипотеки можно через определенный срок, указанный в сопроводительном тексте отказа.

Сбербанк предлагает клиентам разнообразные ипотечные программы: для молодых семей, клиентов с материнским капиталом, военных. Выдает банк кредит на все объекты недвижимости: первичку, вторичку, гараж, жилой дом, земельный участок.

Клиент может подать заявку на получение ипотеки онлайн, там же он может рассчитать сумму ежемесячного платежа, просмотреть условия ипотечного кредитования и т. д.

Как получить скидку на квартиру от застройщика

Помните, застройщик не обязан предоставлять скидку, но и вы не должны покупать первую предложенную вам квартиру.

Спросите, есть ли похожие квартиры. Например, вам нравится район и даже дом. На сайте вы посмотрели квартиру за 5 млн на 15 этаже. Уточните у отдела продаж, есть ли в этом доме похожие квартиры, но дешевле. Например, на другом этаже, угловые или с менее красивым видом.

На какие квартиры часто дают скидки?

• Боковые и угловые — считается, что они холоднее
• На 13 этаже или квартиру №13 — из-​за суеверий
• На втором этаже над входной группой — чуть меньше солнечного света и чуть больше шума со двора
• Рядом с лифтом — бывает шумно, и хлопают двери

Если перечисленные недостатки вас не смущают, покупайте такую квартиру и смело просите скидку.

Не раскрывайте все планы сразу. Допустим, вы планируете еще покупать парковочное место. Воспользуйтесь этим аргументом, когда будете спрашивать о скидке. Скажите, что купите парковочное место, если вам предоставят скидку на квартиру.

Посмотрите предложения конкурентов. Если вам нравится район, но вы пока не определились с конкретным жилым комплексом, посмотрите строящиеся дома рядом. Узнайте цены у всех застройщиков и используйте эту информацию, когда будете выбирать квартиру и договариваться с менеджером.

Объясните, что ваш бюджет ограничен. И понимаете, что вам не обязаны давать скидку. Но вы ищете квартиру именно в этом районе, поэтому рассматриваете все варианты.

Если вы будете честны с менеджером и покажете ему более дешевые варианты от конкурентов, то, скорее всего, вам пойдут навстречу и сделают скидку

Ведь менеджеру важно не потерять горячего клиента

Откажитесь от отделки. Если квартиры в вашем доме продаются с отделкой от застройщика, узнайте, можно ли от нее отказаться. И на какую скидку вы можете рассчитывать в таком случае. Это отлично подходит тем, кто не собирается жить с ремонтом от застройщика и планирует все переделать под себя.

Что ещё повлияет на скидку?

1. План продаж. У менеджеров по продажам всегда есть план. Иногда до его выполнения им остается продать всего одну-​две квартиры. Вероятность получить скидку в этом случае очень велика. Удачное время для просьбы о скидке — конец месяца, квартала или года.
2. Способ оплаты. Если вы планируете внести 100% оплату или собираетесь взять ипотеку, то вероятность получения индивидуальной скидки довольно велика. Застройщику это выгодно, ведь банк рассчитывается с ним сразу.
3. Спад продаж. Если проект не очень популярный, и продажи идут медленно, то застройщик может согласиться на дополнительную скидку.

Где еще искать выгоду? Ловите скидки. Например, сейчас Сбербанк снизил базовую ставку по ипотеке и запустил специальную летнюю акцию на квартиры от застройщиков.

Узнайте, под какие банковские скидки и программы вы можете попасть. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми. Получите налоговый вычет — 13% от стоимости квартиры и процентов по ипотеке.

sberbank.ru/ru/person/credits/home/copyofbuying_project top-rf.ru/realty/361-ipoteka-sberbank-protsenty-usloviya-novostrojki.html frombanks.ru/stati/kak-poluchit-v-ipoteku-kvartiru-novostroyki-ot-zastroyshchikov-partnerov-sberbanka/ mskguru.ru/banks/3-sberbank-rossii blog.domclick.ru/post/kak-poluchit-skidku-na-kvartiru-ot-zastroishika sbank-gid.ru/196-ipoteka-109-119-na-novostroyki-v-sberbanke.html kreditipo.ru/ipoteka-novostrojki-sberbank/ zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-sberbanke-2018-dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke-polnyj-perechen/

Как взять ипотеку в Сбербанке Как оформить договорные отношения с банком

Для того чтобы банк выдал ипотеку, клиенту нужно пройти несколько шагов:

1. Шаг 1. Расчет ипотечного кредита. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа клиент может в режиме онлайн.
2. Шаг 2. Отправление заявки через интернет. Заявку тоже можно оформить онлайн на сайте «Сбербанка». Вместе с заявкой нужно отправить необходимый перечень документов.
3. Шаг 3. Выбор объекта недвижимости. Выбрав квартиру/дом или другой объект недвижимости, заемщик должен подготовить пакет документов на него. Также обязательно должен привлечь эксперта, которому необходимо провести оценку квартиры.
4. Шаг 4. Оформление сделки. Пойти в банк и подписать ипотечный договор, после чего отправиться в Росреестр и зарегистрировать право собственности на объект недвижимости.
5. Шаг 5. Получение ипотеки. Получив все необходимые документы на квартиру, заемщик должен снова пойти в банк, представить документы вместе с выпиской о праве собственности, после чего банковский сотрудник должен выдать клиенту деньги.

На какие объекты недвижимости Сбербанк выдает ипотеку? Есть ли какие-то ограничения?

Нет, никаких ограничений нет. Банк выдает ипотеку как на покупку готовых квартир, квадратных метров на стадии строительства, так и на дома с земельными участками: таунхаусы, флетхаусы и т. д.

Процентная ставка в Сбербанке

Как и в любом другом финансовом учреждении в «Сбербанке» есть своя фиксированная минимальная ставка по ипотеке. Однако это не значит, что ниже нее клиенты не могут оформить ипотеку.

Так, есть определенные категории граждан, которые могут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке:

• владельцы зарплатных карт «Сбербанка»;
• семьи, подходящие под категорию «Молодая семья» – если одному из супругов меньше 35 лет;
• те, кто застраховал свою жизнь во время взятия ипотечного кредита.

Ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке

Жилищный заём выдается на срок до тридцати лет. Минимальный объем кредита равен 300000 руб. Предоставляемая сумма не может превышать 85% от цены залогового помещения. Объем первого взноса равен 15% от размера ссуды. Клиенты, не предоставившие справку о доходах, должны внести на счёт не менее 50% от объема ипотечного кредита (при покупке квартир, которые возводятся на средства кредитной организации).

При выборе кредитуемого объекта нужно учитывать местоположение дома, площадь помещения и внутреннюю отделку комнат. Также следует внимательно изучить микрорайон, в котором находится многоэтажное здание. Недалеко от строительной площадки должны быть все необходимые объекты инфраструктуры (продуктовые магазины, школы, поликлиники, детские площадки и др.).

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию на весь период действия ипотечного договора. Если контрагент предоставляет в качестве залога жилой дом или коттедж, то обременение накладывается на земельный участок, на котором располагается строение. Полис позволяет застраховать конструктивные элементы здания от пожара, взрыва, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Дополнительное страхование жизни и здоровья заёмщика позволяет предотвратить негативные финансовые последствия форс-мажорных обстоятельств (смерть или приобретение группы инвалидности). Контрагент Сбербанка может купить полис, страхующий риск потери рабочего места и утраты права собственности на кредитуемый объект.

Денежные средства предоставляются в валюте РФ. Комиссия при выдаче ссуды не взимается. Возврат займа осуществляется по аннуитетной схеме. Несвоевременная выплата ежемесячного взноса приведет к начислению неустойки, размер которой зависит от текущего значения ключевой ставки ЦБ РФ. Условиями кредитного договора допускается полное или частичное досрочное погашение ипотечного займа. Для внесения денежных средств на банковский счёт контрагент вправе использовать следующие методы:

• передача наличных через кассу;
• списание денег с пластиковой карты;
• перечисление средств с банковского счёта.

Контрагент финансовой организации может обратиться в бухгалтерию предприятия и написать заявление о регулярном списании денежных средств в пользу банка. Также гражданин может воспользоваться специальными информационно-платежными терминалами и банкоматами, имеющими встроенные купюроприемники.

Ипотека молодая семья от Сбербанка. Условия ипотечного кредитования

Банк всячески поддерживает желание молодых семей улучшить свои жилищные условия. С этой целью была разработана программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Так, если молодая семья хочет купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, тогда банк предоставляет максимальную сумму ипотеки. Если в других регионах, тогда эта сумма существенно снижается – в 2–2,5 раза.

Для того чтобы банк выдал ипотеку по этой программе, заемщику нужно знать основные требования:

• клиент должен обязательно застраховать свою жизнь в течение всего срока действия договора;
• потенциальный заемщик должен представить копии и оригиналы всех свидетельство о рождении детей;
• клиент должен подать документальное подтверждение гражданства России для второго и последующих детей, рожденных после 01.01.2018 года.

Банк выдает ипотеку сроком от 1 до 30 лет. Если в семье рождается еще один малыш, тогда банк предоставляет возможность заемщику сделать отсрочку платежа. Такое условие будет актуальным до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года. А вот на проценты по ипотеке отсрочка не предоставляется.

Ипотечная программа от Сбербанка Приобретение строящегося жилья

В рамках данной программы можно оформить ипотеку Сбербанка в новостройке в следующих вариантах:

• На этапе строительства (договор паевого участия);
• В готовом доме;
• С участием материнского капитала по условиям акции Молодая семья (действует с 01.02.2017, с процентной ставкой от 10,75%).

Условия оформления

Для приобретения новостройки в ипотеку Сбербанк определил следующие условия:

• Кредитный лимит: от 300 тыс. руб., но не более 80% от оценочной стоимости;
• Срок кредитования: до 30 лет;
• Размер первоначального взноса: не мене 15%, он влияет на итоговую процентную ставку;
• Способ погашения: равными долями;
• Залог: приобретаемое жилье;
• Страхование: недвижимости – обязательно, личное – по желанию. Последний вид страхования может понизить процентную ставку или увеличить ее на 1 пункт.

Муж и жена являются безоговорочными созаемщиками друг друга – это обязательно, также для повышения кредитного лимита допускается участие до 3-х созаемщиков

Досрочное погашение: разрешается, полное или частичное, без комиссий и ограничений, также дополнительные комиссии не предусмотрены за выдачу денежных средств в момент оформления договора. А вот за просрочку идут штрафные санкции.

Процентные ставки

Процентные ставки для новостроек в ипотеку Сбербанк установил следующие значения:

Процентные ставки для ипотеки на новостройки в 2018 году

При отсутствии полиса страхования здоровья и жизни надбавка составляет 1%. Также 1% добавляется на период до регистрации ипотеки.

Оформление ипотеки без документального подтверждения дохода и стажа возможно при условии выплаты не менее 50% оценочной стоимости в качестве первоначального взноса.

Требования к заемщику и документы

По данной программе потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной или временной регистрацией, в возрасте от 21 до 75 лет к моменту выплаты ипотеки. Он должен иметь постоянный доход и стаж (не менее полугода на последнем месте работы и не менее года общего за последние 5 лет). Возможна выдача кредита без подтверждения дохода, но процентная ставка заведомо повышается.

Для приобретения новостройки в ипотеку в Сбербанке все выше перечисленные требования подтверждаются документально. Это происходит на этапе подачи анкеты заявления в банк (в отделении или в режиме онлайн).

Будьте готовы к тому, что документально подтверждается наряду с остальными данными и оплата первоначального взноса

Документы на недвижимость для предварительной оценки подаются после одобрения кредита.

В этот период происходит передача банку всех необходимых документов на недвижимость, включая залоговую закладную. Это обязательное условие, так как купленное в ипотеку жилье становится предметом залога.

Залоговое обеспечение и страхование

В зависимости от степени готовности строящегося здания обязательства заемщика обеспечиваются залогом:

• кредитуемой квартиры;
• имущественных прав требования заемщика к застройщику.

Альтернативным вариантом обеспечения на начальном этапе кредитования может стать:

• залог иной принадлежащей заемщику или созаемщикам недвижимости;
• порука.

Одновременное использование нескольких способов обеспечения позволяет максимизировать доступную сумму кредита. Объект залога подлежит обязательному страхованию на случай утраты, повреждения и уничтожения в пользу Сбербанка на срок действия ипотечного соглашения.

Примеры новых квартир, которые можно приобрести с использованием ипотеки

ЖК «Некрасовка»

Данный микрорайон возводится в юго-восточной части Москвы на Люберецких полях. Всего будет построено более 2 млн. квадратных метров жилой площади (19 домов переменной этажности). В помещениях будет присутствовать чистовая отделка, которая даст возможность сэкономить деньги на ремонте. Квартиры будут иметь размер от 32 до 81 кв. м.

Выезд на Косинское шоссе располагается в двух километрах от жилищного комплекса «Некрасовка». Удобные транспортные развязки позволят жителям новостройки быстро добраться до МКАД. Дома располагаются недалеко от железнодорожной станции Люберцы-1 и автобусных остановок. В перспективе рядом с ЖК появится станция метро. Проект застройки жилищного комплекса предполагает комплексное озеленение и благоустройство прилегающих территорий. Летом жители домов смогут выбраться на природу (недалеко от «Некрасовки» располагаются озёра и пляжи).

Развитая инфраструктура нового микрорайона позволит обеспечить комфортное проживание для десятков тысяч людей. Застройщик планирует возвести школы, детские сады, магазины, офисные помещения и медицинские центры. Все эти объекты будут расположены в шаговой доступности от «Некрасовки». Также планируется построить спортивные городки и детские площадки. Квартиры в ипотеку от Сбербанка можно приобрести через сайт www.cian.ru.

ЖК «Пётр Первый»

Жилой комплекс будет возведён на участке площадью 9 га в районе Лефортово. ЖК будет состоять из шести 23-этажных домов, которые будут возводиться в две очереди. Район, в котором планируется застройка, обладает развитой транспортной инфраструктурой. Недалеко от ЖК «Пётр Первый» есть несколько станций метро, автобусных и трамвайных остановок, а также железнодорожных платформ.

Застройщик планирует возвести в жилой зоне спортивные городки и детские площадки. Недалеко от новых домов появятся благоустроенные скверы и зоны отдыха. Автовладельцы смогут воспользоваться сетью подземных автостоянок. На территории ЖК «Пётр Первый» появятся детские сады, школы и лицеи. Также будет построен храм и исторический музей. Немало внимания будет уделено и коммерческой застройке. Первые этажи зданий будут выделены под магазины и офисные помещения.

Строительная компания возведёт более 250 тысяч кв. метров разнопланового жилья. Площадь квартир будет находиться в диапазоне от 22 до 84 квадратных метров. У покупателей будет возможность приобрести квартиры в ипотеку от Сбербанка с чистовой отделкой.

ЖК «Маяковский»

Комплекс будет построен рядом с рекреационной зоной «Головинские пруды». ЖК «Маяковский» состоит из трёх зданий, имеющих высоту 36 этажей. Рядом с домами расположена станция метро и остановки общественного транспорта. Недалеко от комплекса расположено Ленинградское шоссе. Центр Москвы находится в шаговой доступности от новых высоток.

ЖК «Маяковский» располагается в районе с развитой инфраструктурой. В непосредственной близости от возводимых многоэтажек находятся следующие объекты:

• Торговый центр «Персей»;
• Супермаркеты компаний «Магнит» и «Магнолия»;
• Химкинское водохранилище;
• Детские сады, школы и вузы;
• Водный стадион «Динамо»;
• Теннисный центр им. Х.А Самаранча;
• Парки, фитнес-клубы и бассейны.

Архитектура ЖК разработана известной столичной компанией Speech. Комплекс будет иметь единый стилобат и вентилируемые фасады. Площадь квартир в домах будет находиться в диапазоне от 41 до 134 кв. метров. Высота потолков в комнатах составит порядка 3 метров. Первые этажи домов будут заняты торговыми точками, образовательными и медицинскими учреждениями. В квартирах будут установлены панорамные окна, а также грузовые и пассажирские лифты новейших конструкций. Территория комплекса будет находиться под круглосуточным видеонаблюдением. В квартирах будет присутствовать минимальная черновая отделка и все необходимые коммуникации.

Условия ипотечного кредитование новостроек в Сбербанке.

• Срок ипотечного кредита: до 30 лет

  В ООО «Сбербанк» существуют два вида кредитов на новостройки: • «Ипотечный» • «Ипотечный стандарт» Кредит на приобретение объекта недвижимости выдается на срок от 1 года до 30 лет.

• Валюта ипотечного кредита: рубли РФ

• Ограничения для заемщика: возраст от 21 года

  Кредиты «Ипотечный» и «Ипотечный стандарт» может получить гражданин РФ, достигший 21 года и способный отвечать по финансовым обязательствам. Если кредит погашается дифференцированными платежами, то срок его уплаты по договору должен наступить до 75-летия гражданина. В случае погашения аннуитетными платежами срок возврата кредита ограничивается трудоспособным возрастом. Семья, в которой хотя бы один из супругов еще не достиг возраста 35 лет, может получить кредит «Молодая семья».

• Процентная ставка: от 13,5 до 15,75% годовых

  Ставка по ипотечному кредиту зависит от его срока и первоначального взноса. Кредит оформляется только после регистрации ипотеки. Процентная ставка на кредит «Ипотечный» составляет от 13,5 до 14,75% при первоначальном взносе 20% от общей стоимости. В том случае, если первоначальный взнос равен 30% от стоимости кредитуемого помещения, процентная ставка на кредит «Ипотечный стандарт» составляет от 14,75 до 15,75%. При залоге иного жилого помещения первоначальный взнос не требуется.

• Досрочное погашение: да

  При погашении дифференцированными платежами минимальная часть возвращаемого кредита не ограничивается. Кредит «Ипотечный стандарт» погашается исключительно аннуитетными платежами. Если заемщик выплачивает кредит таким способом, возможен и досрочный возврат. При этом часть возвращаемых средств должна составлять не менее 15 000 рублей. Досрочное погашение кредита невозможно в течение трех месяцев.

• Оценка платежеспособности: 2-НДФЛ

  Платежеспособность заемщика рассчитывается на основании дохода по основному месту работы, подтверждаемому справкой 2-НДФЛ.

• Страхование: да

  И для кредита «Ипотечный», и для кредита «Ипотечный стандарт» имущество, передаваемое в залог, обязательно страхуется от рисков гибели и повреждения. Страховка составляется в пользу банка. Для кредита «Ипотечный стандарт» обязательно и личное страхование заемщика.

• Обеспечение: залог

  Для кредита «Ипотечный» залогом является приобретаемое жилое помещение. Для кредита «Ипотечный стандарт» залогом является либо приобретаемое, либо любое другое жилое помещение, отвечающее требованиям банка. И в том, и в другом случае до оформления залога требуется предоставление иной формы обеспечения.

• Материнский капитал: неизвестно

• Преференции для «Молодой семьи»: да

  Кредит для молодых семей выдается в рамках любой ипотечной программы. Первоначальный кредитный взнос составляет 15% для семьи с детьми и 20% для семьи без детей.

• Контакты

  8 (800)-555-55-50 Для бесплатных звонков из регионов России +7-(495)-500-55-50

Сроки

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

При желании, можно в любой момент получить образец заполнения договора купли-продажи у кредитного специалиста банка, где можно будет посмотреть, как оформляется данная бумага

Важно помнить, что в сборе стандартного пакета документов участвуют одновременно и продавец, и покупатель

Последнее, с чем осталось разобраться, в каком же отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? Здесь специалисты вас не ограничивают. Можно обратиться в любой филиал по месту вашей регистрации. Сбербанк России нацелен на то, чтобы в стране увеличивалось количество населения с жильем, приобретенным на первичном рынке, поэтому подав заявление сегодня – уже завтра именно вы сможете стать обладателем собственной квартиры.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Как показывает практика, минимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от принятой политики банка. Но чаще всего, она не превышает 30% от общей стоимости квартиры. В более редких случаях банк готов предоставить от 10 до 20% от суммы приобретения, хотя и делает это с неохотой.

Эксперты утверждают, что банкам гораздо выгоднее предоставлять крупные суммы. Так они могут рассчитывать на значительные прибыли. Кроме того, не стоит забывать и о том, что на составление всех необходимых соглашений уйдет довольно много времени, и если займ предоставлен на небольшую сумму, затраченное время может попросту не окупиться.

При этом стоит также учитывать и тот факт, что вступая в кредитные отношения с банком, потребителю в любом случае придется нести некоторые расходы. В частности, существует несколько разновидностей самостоятельных платежей, которые никоим образом не учитываются при определении суммы ипотеки, и которые уплачиваются потребителем в индивидуальном порядке:

• Страховые операции;
• Услуги оценщиков;
• Обращение к нотариусу или юристу.

Что же касается максимального порога ипотеки, то здесь все будет зависеть от банков. Руководство банков изначально устанавливает минимальные и максимальные суммы кредитования, и в дальнейшем вся работа происходит с оглядкой на принятую внутреннюю политику кредитного учреждения.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

В соответствии с действующими нормами законодательства, после рождения второго ребенка семье выделяется поддержка в виде социального пособия, известного как материнский капитал. Использовать свободно выделенные средства нельзя, их можно направить исключительно на определенные цели, куда входят улучшение жилищных условий, покупка земли под ИЖС, или автомобиля (в определенных регионах).

Также сертификат может быть использован для обучения ребенка в ВУЗе, или в качестве пенсионного обеспечения матери.

В 2019 году сумма маткапитала равна 453026 рублям. Если учитывать тот факт, что в большинстве случае данной суммы не хватит на покупку жилья, банки предоставляют возможность владельцам сертификатов взять дополнительную сумму в кредит, чтобы иметь возможность существенно улучшить свои жилищные условия.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал будет зависеть от банка. Как уже было указано ранее, давать небольшие суммы на ипотеку банкам не выгодно, потому они стараются установить минимальные пределы кредитования в тех размерах, чтобы они покрывали все затраты. Однако учитывая тот факт, что маткапитал является социальной программой, банковские учреждения стараются сделать более выгодными условия кредитования.

Так, если анализировать различные ипотечные программы крупнейших банков, можно сделать вывод, что минимальная сумма кредита под материнский капитал составляет не менее 100 тыс. рублей. Данное предложение предоставляет своим потребителям Россельхозбанк. В остальных банковских учреждениях сумма минимального порога кредитования куда выше, и может составлять от 300 тыс. рублей, и при этом заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Подробнее: материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: законы, банки, документы.

Минимальный первый взнос

В соответствии с требованиями банков, предоставляющих различные ипотечные программы, потребитель обязан внести первоначальный взнос в качестве подтверждения своей платежеспособности. Минимальный взнос может варьироваться в различных пределах, в зависимости от требований банков.

Как показывает практика, предельный размер первоначального взноса составляет не более 20%. Однако, чаще всего данный показатель может быть куда ниже. В данной ситуации на определение взноса будет сказываться множество факторов, начиная от общей суммы ипотечного кредита, и заканчивая документацией, подтверждающей уровень дохода потребителя.

Стоит указать тот факт, что в попытках привлечь потребителей к своим услугам, нередко банки могут устанавливать особые условия предоставления кредита. Так, некоторые банки по отдельным программам ипотечного кредитования полностью убирают первоначальный взнос. Однако, в таких случаях потребитель должен будет оформить страховку на случай потери платежеспособности, или же процентная ставка для него будет несколько выше, чем при обычной программе.

В целом, можно сделать вывод, что установленный размер первого взноса будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

• Стоимость квартиры;
• Уровень доходов потребителя;
• Наличие созаемщика;
• Данные оценщиков относительно рыночной цены приобретаемой квартиры.

Какие есть альтернативные варианты

Для банковских организаций не всегда выгодно сотрудничать с клиентами, которые желают брать в кредит минимальную сумму. Ипотечный кредит – это достаточно сложный договор, требующий взаимодействий многих подразделений банка. Такие договора помимо того, что являются высоко рисковыми, также и очень затратные для банка.

Поэтому редко можно найти надежную организацию, которая предложила бы в ипотеку менее чем 300 000 рублей. Да и в современных экономических условиях часто эта сумма во много раз меньше стоимости недвижимости, поэтому кроме как подозрения со стороны службы безопасности при запросе небольшой суммы вы вряд ли чего сможете добиться.

Если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы: от 50 000 до 300 000 рублей, можно воспользоваться альтернативными вариантами.

Потребительский кредит

Можно взять потребительский кредит. Оформить кредит в Сбербанке или другой коммерческой организации. Какая минимальная сумма по потребительскому кредиту? Банки предлагают потребительские кредиты от 30 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка будет выше, чем по ипотеке в Сбербанке или другом банке: около 15–30%. Но при этом оформление такого договора значительно проще.

Возможно оформить кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов. Денежные средства выдаются в течение 3 рабочих дней с даты подачи заявки. Поэтому, если на покупку квартиры не хватает небольшой суммы, то вариант с займом наличных в банке может оказаться вполне привлекательным.

Накопить самостоятельно

Если вопрос о квартире не стоит столь остро, и есть возможность немного подождать, то в целях экономии денежных средств можно накопить деньги самостоятельно. Грамотным финансовым решением будет не оформление ипотечного договора и выплата процентов в коммерческую организацию, а открытие вклада. Многие банки готовы открывать вклады от 10 000 рублей под 10% ежегодно с капитализацией процентов. При снижении темпов роста на недвижимость это может стать отличным решением для того, чтобы купить свою квартиру.

Оплатить меньший первоначальный взнос

Если квартиру необходимо приобрести срочно. К примеру, продавец готов предоставить вам недвижимость только в ближайший месяц, ссылаясь на то, что у него есть другие покупатели или по каким-либо иным причинам. А не хватает небольшого количества денег. При этом банк готов выдать вам минимальную сумму, которая для вас больше, чем требуется.

То можно согласиться на условия банка и оформить ипотеку на тех условиях, которые выдвигает банковская организация. При этом ваши лишние сбережения сохранить на счете. Далее внести оплату по договору купли-продажи, т. е. оплатить максимальный первоначальный взнос, оформить договор ипотеки и получить заветную квартиру.

Затем можно оставшиеся деньги использовать в качестве частично досрочного погашения. Уже после оформления кредита. Согласно законодательству, в первые 30 дней после оформления кредитного договора заемщик имеет право внести любую сумму без предупреждения кредитора, и она будет списана в пользу погашения задолженности.

Тем самым вы уменьшите сумму основного долга, взятого в банке, и проценты по кредиту будут начисляться на меньшую сумму, в связи с чем переплата станет также меньше.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: