Информационный портал о банковский услугах

Как оформить потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке

Процентная ставка

В настоящее время в Сбербанке действуют выгодные проценты за счет того, что проходит акция и ставки на потребительский кредит уменьшены.

До середины осени 2018 года действуют следующие условия ставок на сумму кредита не более 300 тыс. рублей:

  • для клиентов, имеющих зарплатную карту, — от 12,9% до 18,9%;
  • на общих условиях — 13,9–19,9 %.

Когда имеет место большая сумма займа, до 1 млн рублей:

условия единые — 11,7–15,7 %.

Если заем более 1 млн рублей, процентные ставки прежние.

Данные ставки по процентам действуют лишь в пределах конкретной акции и ограничены по времени до середины октября текущего года.

Кредит пенсионерам на любые нужды

Ставка

от 11,7%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Как предоставляется заем и как его погашать

Чтобы взять кредит в Сбербанке пенсионеру, получающему пенсионное пособие на дебетовый счет, открытый здесь, необходимо предоставить менеджеру только основной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ. Сведения об уровне ежемесячного дохода и так известны организации. Потенциальный кредитополучатель «со стороны» обязан подтвердить уровень своей платежеспособности, поэтому помимо паспорта нужно передать в банк документ, подтверждающий уровень совокупного дохода: для работающих пенсионеров – справку 2-НДФЛ, для неработающих лиц – бумагу из ПФ РФ.

Если оформляется ссуда без обеспечения, то пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа, обычно до 50000 рублей, а также маленький срок кредитования. Неработающие пожилые люди, которые не могут указать одного или нескольких поручителей, исходя из обычной практики банка, кредитуются на срок не более 18 месяцев. В случае, когда потенциальному кредитополучателю необходима большая сумма, а ежемесячный доход несоизмеримо мал, привлечь требуемые средства можно предоставив обеспечение по кредиту: залог имущества, находящегося в собственности или указав созаемщиком, поручителем другое физическое лицо.

Увеличить размер максимальной суммы, одобренной к выдаче, помогут документы, свидетельствующие об источниках дополнительного дохода пенсионера, например, договор передачи недвижимости в аренду, наличие личного хозяйства, бумага, подтверждающая получение прибыли от бизнеса и пр.

Заявку на выдачу займа лица пенсионного возраста могут оставить в любом офисе Сбербанка, не обязательно мо месту прописки. Когда финансово-кредитное учреждение одобряет кредит, на оформление сделки отводится 30 дней. Заемные средства переводятся кредитополучателю на указанный текущий счет или дебетовую пластиковую карту.

Пенсионерам, решившимся на взятие ссуды, Сбербанк настоятельно рекомендует застраховать свою жизнь и здоровье. Такая мера совершенно обоснована: она необходимо не только, чтобы снизить банковские риски, но и минимизировать нагрузку на родственников заемщика при возникновении страхового случая. Страховщик будет отвечать по кредитным обязательствам перед банком, а не родные пенсионера. В соответствии с российским законодательством, при смерти кредитополучателя, задолженность автоматически будет возложена на прямого наследника, оформив страховку, с долгом будет расплачиваться страховая компания.

Сбербанк, заручившись поддержкой государства, охотно принимает на обслуживание лиц пенсионного возраста. Причем такое сотрудничество взаимовыгодно. Пенсионеры, в подавляющем своем большинстве, очень ответственно подходят к своим обязательствам, поэтому совершают платежи вовремя, не допуская просрочек. Банк со своей стороны может предложить им предсказуемое и надежное сотрудничество.

Возрастные рамки для получения займа в Сбербанке

В настоящий момент Сбербанк не предоставляет льготные кредитные продукты для пенсионеров. Как и другим клиентам, им доступны стационарные программы с уже утвержденными условиями и требованиями. Впрочем, не стоит забывать о том, что крупнейший отечественный банк регулярно внедряет специальные акционные предложения, воспользоваться которыми может любой потребитель независимо от финансового положения и статуса. К примеру, одним из наиболее востребованных займов считают «Зеленый свет вашим мечтам», где пользователей ожидают различные бонусы и весьма лояльные условия. Так, получить займ можно под 14,5%, однако тут установлено ограничение, согласно которому предельная сумма возможного кредита не превысит 300 тыс. рублей. Также стоит принимать в расчет некоторых возрастные рамки для заемщиков:

  1. Пользователям до 65 лет доступны предложения займа без обеспечения (максимум 1,5 млн рублей на 5 лет), потребительский займ с привлечением поручителя (до 3 млн рублей на 5 лет) и ипотечные программы (без поручителя – до 500 тыс. рублей, с поручителем до 1 млн рублей).
  2. Для граждан до 75 лет возможностей существенно меньше. Им доступно несколько целевых программ, среди которых поддержка для граждан, ведущих подсобное хозяйство (700 тыс. рублей) и займ под залог недвижимости (до 20 млн рублей).

Отдельно отметим, что конкретные суммы, одобренные банком, будут зависеть от уровня дохода заемщика. Потому, если у него имеются некие неофициальные доходы, их также следует продемонстрировать банковским консультантам. Это поможет получить большую сумму кредита по предельно выгодным условиям.

Есть ли льготы

Особенных программ кредитования, разработанных исключительно для пенсионеров, в финансовой организации нет. Однако имеется линейка банковских продуктов, которая позволяет пожилому человеку оформить кредит в Сбербанке. На льготные тарифы могут рассчитывать лица пенсионного возраста, пенсия которых поступает на счет, открытый в данном банке, или пенсионеры, относящиеся к группе зарплатных клиентов. Какие еще требования необходимо соблюдать, чтобы без проблем получить кредит?

  1. На льготные условия оформления ссуды могут надеяться исключительно лица, находящиеся на пенсии. В случае если клиенту остается проработать еще пару лет, не нужно думать, что после выхода на пенсию процентная ставка по займу будет автоматически снижена. Это не так, поэтому если вам срочно понадобились средства, берите кредит на короткий срок, а после получения статуса пенсионера оформляйте заем на условиях, разработанных для пожилых людей.
  2. Людям, получающим пенсию, будет проще получить заемные средства, когда за их плечами хорошая кредитная история. Если в ней будет «черные отметки», оформить кредит будет достаточно сложно.
  3. Максимальная сумма займа будет варьировать в зависимости от уровня платежеспособности потенциального клиента. Подсчитывая возможный кредитный лимит, следует учитывать, что на руках у кредитополучателя должно оставаться как минимум 55% от ежемесячного дохода после уплаты всех имеющихся заемных обязательств. Если размер пенсионного пособия не позволяет пожилому человеку взять нужную сумму, помочь в получении средств может указание поручителей.
  4. Возраст, несомненно, является важным критерием при вынесении решения о выдаче ссуды. Оформить заем без обеспечения можно физическим лицам, которым на дату полного закрытия долга не исполнится 65 лет. Например, когда период кредитования равен пяти годам, то надеяться на его получение могут только люди, младше 60 лет. Когда пенсионер предоставляет Сбербанку поручителей, то максимально возможный возраст на дату погашения задолженности увеличивается до 75 лет.

Будут ли какие-то послабления

Для действующих клиентов Сбербанка предусмотрено несколько преимуществ. Они призваны облегчить процедуру одобрения, оформления, выдачи и погашения кредита. Какие послабления предусмотрены для лиц, находящихся на обслуживании в ФКУ:

  • быстрый анализ заявки — окончательное решение выносится в срок от 2 до 24 часов;
  • не нужно собирать и предоставлять полный пакет бумаг, достаточно лишь предъявить паспорт;
  • годовые ставки за пользование средствами для зарплатных клиентов всегда ниже, чем для основной категории заемщиков;
  • ссуду можно оформить в любом офисе банка, никакой привязки к фактическому месту регистрации не нужно;
  • подать заявку можно, используя удобную СДБО «Сбербанк-онлайн», не тратя личное время на посещение отделения.

Как видно, действующие клиенты Сбербанка обладают массой преимуществ. Поэтому, если вы находитесь на обслуживании здесь, можете надеяться на более лояльное отношение при оформлении заявки на выдачу средств.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк можно без преувеличения назвать самым большим банком России. В нем обслуживается более 4-х миллионов клиентов, и значительную часть этой цифры составляют пенсионеры.

Практически каждый из них получает пенсию на счета открытых в Сбербанке. Это обстоятельство значительно облегчает процедуру кредитования. Ведь банк может отследить суммы, которые поступают в качестве пенсии.

Однако это вовсе не означает, что кредитованием пенсионеров занимается только Сбербанк. Если клиент, являясь пенсионером, получает пенсию, например, на почте, то при оформлении кредита в банке ему нужно собрать дополнительный пакет документов с ПФР, для подтверждения своей платежеспособности. Данный список бумаг оглашается клиенту при оформлении кредита, либо размещается на официальном сайте выбранного банковского учреждения.

Таким образом, если клиент получает пенсию в Сбербанке, то он сможет не только оформить кредит на выгодных условиях, но и избежать дополнительной бумажной волокиты.

Как известно, пенсионеры могут быть работающими и неработающими. Это обстоятельство играет значимую роль при оформлении пенсионного кредита. В частности, неработающий пенсионер не сможет оформить миллионную ипотеку, или взять кредит наличными на большую сумму.

При кредитовании пенсионеров в банке имеются определенный ряд требований. Кредит для пенсионеров в Сбербанке на 2017 год предоставляется на следующих условиях:

  • Учитывается возраст заемщика;
  • Проверяется платежеспособность;
  • В зависимости от выбранного продукта, проверяется наличие поручителей либо залога;
  • Наличие хорошей кредитной истории.

Что касается возраста заемщика, то здесь необходимо помнить, что на момент окончания кредитного договора по потребительским кредитам, клиенту не должно исполниться 65 лет. Другими словами до 65-ти лет клиенту доступны абсолютно все кредитные программы Сбербанка, кроме «Молодежных».

Если речь идет о залоговых продуктах, например об ипотеке, то возрастное ограничение уже составит 75 лет на момент окончания кредитного договора.

Проверка платежеспособности означает, что сотрудник банка может запросить дополнительные документы, подтверждающие доходы клиента. При оформлении кредита пенсионерам учитывается не факт наличия дополнительного заработка, а размер пенсии. Если уровень ежемесячных пенсионных отчислений позволяет заемщику оплачивать взносы по кредиту, то дополнительный доход в расчет может и не браться.

В некоторых случаях, банк может и не одобрить выдачу кредита. Для того чтобы получить положительный ответ на кредитную заявку, пенсионеру нужно предоставить в банк залог, либо наличие поручителей. Напомним, что поручителей должно быть не менее 2-х человек.

Ко всем прочим условиям, в банке обращают большое внимание на наличие положительной кредитной истории. Даже если все требования будут соблюдены, но клиент допускал просрочки по платежам по ранее выданным кредитам, то такому заемщику будет отказано в кредитовании

Как говорилось ранее, Сбербанк может предоставить кредит пенсионерам на льготных условиях. В частности уменьшит процентную ставку. Более наглядно эта информация представлена в таблице:

Наименование продуктаСрок кредитования, мес.Процентная ставка для пенсионеров, являющихся клиентами
Сбербанка, %
Процентная ставка для остальных клиентов, %
Потребительский кредит без обеспеченияОт 3 до 24

От 25 до 60

От 13,9 до 18,9

От 14,9 до 18,9

От 14,9 до 18,9

От 15,9 до 20,9

Потребительский кредит под поручительствоОт 3 до 24

От 25 до 60

От 12,9 до 17,9

От 13,9 до 18,9

От 13,9 до 18,9

От 14,9 до 19,9

Для того чтобы оформить любой кредитный продукт Сбербанка, в том числе и кредит наличными, пенсионеру необходимо обратиться в отделение банка лично с требующимся пакетом документов. Отправить кредитную заявку можно и через систему Банк-Онлайн, но для подписания договора необходимо будет все-таки посетить офис банка.

Максимальная сумма по разным программам

Сколько дадут в Сбербанке заемных средств пенсионерам? Сумма будет варьировать в зависимости от многих факторов: уровня дохода, кредитной истории, наличия поручителей и пр. Рассмотрим, на какой кредитный лимит могут рассчитывать пожилые люди в зависимости от желаемой программы кредитования.

  1. Потребительский без обеспечения. Процентная ставка будет варьировать, она составит от 11,77% до 19,9% (данные значения постоянно обновляются, актуальные сведения можно посмотреть на сайте Сбербанка). Максимальный кредитный лимит в рамках данного предложения составляет 5 миллионов рублей, минимальный – 30000 руб. Период кредитования – от 3 до 60 месяцев. Максимальный возраст пенсионера на дату полного закрытия долга не может превышать 65 лет, для кредитозаемщиков, имеющих статус судьи – не более 70 лет.
  2. Кредит физ.лицам, занимающихся ЛПХ. Предполагает целевое расходование средств. Максимальная величина ссуды — 1500000 руб. на одно подсобное хозяйство. Срок возврата задолженности рассчитывается индивидуально, исходя из целевого назначения займа, и составляет от 3 до 59 месяцев. Годовая ставка – 17%. Необходимо указать поручителями одного или двух людей. Возраст кредитополучателя на момент закрытия кредитного договора – до 75 лет.
  3. Рефинансирование займов. Позволит объединить несколько имеющихся кредитов в один, на более комфортных условиях. Максимальный лимит составляет 3000000 рублей. Ставка по займу от 11,5% до 13,5%. Обеспечение не обязательно. На момент полного погашения долга физ.лицу не должно исполниться 65 лет, заемщикам, являющихся судьями – 70 лет.
  4. Ипотечные кредиты на приобретение строящегося или готового жилья, а также на рефинансирование имеющейся ипотеки. Ставки по программе варьируют в диапазоне от 7,5% до 12,4%. Сумма кредитного лимита начинается от 300000 руб., а максимальный размер займа достигает 30 миллионов рублей, а в случае рефинансирования — 7000000 руб. Кредит оформляется под залог приобретаемой собственности. Если говорить о возрасте заемщика, к концу выплат ему должно быть менее 75 лет.

Как видно, пенсионеры могут надеяться на получение денег в рамках каждой программы, имеющейся в банке. Сумма займа будет зависеть от предлагаемого обеспечения, уровня платежеспособности и наличия поручителей.

Заключение

Сбербанк кредит пенсионерам делает доступным на отличительных от обычных условиях. Не требуется подтверждения основного дохода. Также снижены требования к общему трудовому действию за отчетность в пять требуемых лет. Заявка может изменить статус, как для действующего клиента, по прошествии 2 рабочих часа. Процентная ставка определяется индивидуально, в рамках, установленных для пенсионеров, как для льготной категории заемщиков.

Читайте еще

Ипотека на новостройки в СбербанкеВ Сбербанке ипотека на новостройку оформляется как во в…

Страховка карты СбербанкСтраховка карты Сбербанка поможет возместить ущерб, пол…

Выплата по вкладам СбербанкаВ Сбербанке выплаты по вкладу происходят на разных усло…

Пенсионная карта СбербанкаПенсионная карта Сбербанка – это дебетовая карточка, ко…

Показать еще

Добавить комментарий