Информационный портал о банковский услугах

Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от Сбербанка

Содержание

Где получить кредит для малого бизнеса

Существует несколько вариантов, где можно получить кредит – как под залог имущества, так и без него. В России для покупки малого бизнеса, как ни странно, самыми популярными кредиторами выступают родственники предпринимателя. Но если собственных денег недостаточно, то есть иные варианты для оформления кредита:

  1. Банк. Не все банки готовы выдавать кредит напрямую на покупку бизнеса, так как это рисковый шаг для банковской компании. Банки разрабатывают различные программы, которые косвенно можно использовать в целях инвестиций в проект. Можно оформить потребительский кредит ИП или получить деньги на бизнес с нуля как физическое лицо. Юрлицу в этом плане проще. Банковские организации с удовольствием будут сотрудничать с опытным предпринимателем, у которого уже есть свой успешный проект.
  2. Кредитный брокер. Это профессиональная организация, которая поможет подобрать кредит и договорится с банком. Обращаясь к таким организациям, вы увеличиваете свои шансы на возможность приобретения малого бизнеса. Брокеры, конечно, могут взять небольшой процент за свои услуги.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса. Самый оптимальный вариант – найти инвестора в виде фонда поддержки бизнеса. В каждом регионе России существуют различные фонды для начинающих и уже опытных предпринимателей. Эксперты фонда потребуют от вас проработанный бизнес-план.

Условия оформления кредита

Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.

Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.

Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:

  1. Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
  2. Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
  3. Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
  4. При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.

Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.

Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка

Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке

На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

Кредит Бизнес-старт и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Узнайте насколько Вы финансово грамотны Ответьте на 8 вопросов тест

Лимит времени:

из 8 заданий окончено

Вопросы:

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
  6. 6
  7. 7
  8. 8

Информация

Тест покажет вам: хорошо ли вы разбираетесь в финансах?

Вы уже проходили тест ранее. Вы не можете запустить его снова.

Тест загружается…

Вы должны войти или зарегистрироваться для того, чтобы начать тест.

Вы должны закончить следующие тесты, чтобы начать этот:

Результаты

Правильных ответов: из 8

Ваше время:

Время вышло

Вы набрали из баллов ()

Средний результат  

Ваш результат  

максимум из 8 баллов
МестоИмяЗаписаноБаллыРезультат
Таблица загружается
Нет данных

Ваш результат был записан в таблицу лидеров

Капча:

  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
  6. 6
  7. 7
  8. 8
  1. С ответом

  2. С отметкой о просмотре

Задание 1 из 8

1.

Представьте, что вы решили взять кредит

На какие параметры следует обратить внимание в первую очередь?

Какой срок кредита

Какова будет переплата

Каковы условия досрочного погашения, есть ли штраф

На всё вышеуказанное

Правильно

Неправильно

Задание 2 из 8

Какой вид платежа по кредиту наиболее популярный у российских банков?

Аннуитетный

Дифференцированный

Правильно

Неправильно

Задание 3 из 8

3. Какой из этих депозитов выгоднее для вкладчика, при условии что процентная ставка 7% годовых?

С выплатой процентов в конце срока вклада

С ежемесячной капитализацией процентов

С ежеквартальной капитализацией процентов

Правильно

Неправильно

Задание 4 из 8

4

Вы открыли вклад 100 000р. под 6% годовых, сроком на год, с капитализацией процентов. Сколько на вашем вкладе будет лежать денег через 2 года, если не снимать проценты?

106000р.

112000р.

112360р.

118000р.

Правильно

Неправильно

Задание 5 из 8

5.

Семья Петровых тратит ежемесячно на жизни около 40 000р. Сколько у них должна составлять финансовая «подушка безопасности»?

40 000р.

120000-240000р

Чем больше, тем лучше

«Финансовая подушка» не нужна, зачем?

Правильно

Неправильно Подушка безопасности должна быть в размере 3-6 месяцев от среднемесячного расхода

Задание 6 из 8

6.

Вы берёте кредит размером 100 000р. сроком на 5 лет, под 15% годовых. Какой будет ежемесячный платёж?

1500р.

2379р.

4080р.

6559р.

Правильно

Неправильно

Задание 7 из 8

7.

Как называется кредитование банком клиента, когда размер кредита больше, чем остаток средств на счету клиента?

Дебет

Кэш бэк

Овердрафт

Эквайринг

Транзакция

Правильно

Неправильно

Задание 8 из 8

8.

Какие меры безопасности надо применять при пользовании банковской картой? (выберите несколько вариантов)

Никому не сообщать ПИН-код карты (даже сотруднику банка)

Сфотографировать карту с двух сторон и высылать фото тем, кто требует реквизиты карты

Если потеряли карту, немедленно её заблокировать

Хранить записанный на листе бумаги ПИН-код вместе с картой

Правильно

Неправильно

Условия кредитования

Как правило, процесс кредитования будущих бизнесменов в Сбербанке идентичен процедуре оформления займа в любом другом финансовом учреждении. Отличия состоят только в сумме, процентной ставке и сроке, на который предоставляется займ.

Размер взноса за счет собственных средств по данному виду кредитования не должен быть меньше 40% от заявленной суммы займа. Наличие залогового имущества является обязательным условием, и если это необоротные активы, то их нужно будет застраховать. Кроме того, вам потребуются финансовые поручители. Если вы воспользуетесь имеющейся франшизой Сбербанка, то необходимо будет привлечь одного финансового поручителя. Если же вы использовали типовой бизнес-план – двух поручителей, одним из которых должен выступать ЗАО «Гориславцев и К. Аудит».

Стоит отметить, что, согласно условиям данной программы, существуют ограничения для потенциальных заемщиков:

  • по возрасту – от 20 до 60 лет;
  • гражданству – только гражданам РФ;
  • ведению бизнес-деятельности – не допускается наличие деятельности в предыдущие 3 месяца до обращения с заявкой на кредит.

Документы, которые необходимы для оформления кредита

Предоставление заемщиком пакета документов по данному виду кредитования осуществляется в таком порядке.

При обращении в отделение Сбербанка заявитель должен предоставить 2 стандартных пакета документов, идентифицирующих личность заявителя и финансового поручителя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы о воинской обязанности;
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ) за последние 3 месяца;
  • бизнес-план;
  • анкету-заявление на предоставление кредита по программе «Бизнес-старт».

В ходе рассмотрения заявки банк запросит очередной пакет документов, предоставление которого станет заключительным звеном второго этапа. В него входят:

  • документы, подтверждающие согласие франчайзера на сделку;
  • акцепт на приобретение активов;
  • одобрение партнерской организации – в случае использования типового бизнес-плана;
  • разрешительные документы на осуществление деятельности, лицензия:
    1. свидетельство о государственной регистрации;
    2. свидетельство о наличии записи в едином реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) или индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
    3. справка о постановке на учет в налоговой службе;
    4. решение совета директоров/собрания акционеров;
    5. приказ о назначении главного бухгалтера.

Кредитование малого бизнеса в 2018 году

Сегодня для большинства ведущих банков нашей страны одним из приоритетных направлений становится развитие продуктов без залога. Модель строится на основе анализа больших данных, таких как, движения средств на клиентском счёте. По результатам исследований формируются индивидуальные условия. Об их наличии оповещают с помощью интернет-сервиса, мобильного приложения или из СМС-рассылки.

В линейках некоторых финансовых структур уже появились подобные займы:

ОрганизацияНазвание продуктаСрок кредитования (мес.)Стоимость обслуживания
(% годовых)
Сумма
(руб.)
СбербанкДоверие36От 16,50До 3 млн.
РайффайзенбанкЭкспрессДо 48От 14,90До 2 млн.
Альфа-БанкПартнер13—36От 12,50 до 19,50До 6 млн
Альфа-БанкАльфа-Банк ПОТОК
Сумма кредита — от 100 000 до 2 000 000 рублей
Срок кредитования — от 1 дня до 6 месяцев
Процентная ставка — от 20% годовых
Срок существования компании — от 12 месяцев
business.potok.digital

Помощь от государства

В настоящий момент со стороны властей существует понимание того, что МСП является одним важнейших факторов политической и экономической стабильности. Предпринимательство, опирающееся на деятельность небольших предприятий, обеспечивает:

  • создание рабочих мест;
  • внедрение инноваций;
  • выход на неосвоенные рынки сбыта;
  • увеличение эффективности использования производственных ресурсов;
  • развитие конкуренции;
  • снижение зависимости от экспортного сырья.

Ещё в 2014 году была разработана госпрограмма развития малого бизнеса. На ближайшие несколько лет утверждена стратегия поддержки. Её основные цели:

  • повышение доступности кредитов;
  • формирование единой системы гарантий.

Эти действия позволят обеспечить доступ к ресурсам по ставке 11%.

Также ЦБ РФ предложил ориентировать небольшие региональные банки на кредитование субъектов малого предпринимательства. Для этого необходимо принятие ряда законов, которые обеспечат регулирование финансовой сферы с учётом её индивидуальных особенностей.

Кредит ДОВЕРИЕ для ИП в Сбербанке

Беззалоговый кредит в банке представлен как предложение «Доверие». Это лучший способ для получения кредитных средств на текущие расходы без целевого использования. То есть заемщик не отчитывается перед кредитной организации о потраченных денежных средствах. Кредит выдается в сжатые сроки, что позволяет получить необходимую сумму уже сегодня.

При получении займа не нужно указывать целевое назначение. Выдается ссуда только индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой не выше 60 000 000 рублей. Кредитный лимит составляет 3 000 000 рублей. При повторном обращении сумма увеличивается до 5 000 000 рублей. Максимально доступный срок возврата – 3 года. При повторном обращении время увеличивается до 4 лет.

Основным преимуществом данной программы считается отсутствии комиссий. Оформление возможно и по льготной процентной ставке 22–25% годовых.

Также в банке представлен продукт на развитие бизнеса:

  • кредитный лимит 80 000 – 3 000 000 рублей;
  • без подтверждения дохода;
  • срок оплаты 6 –36 месяцев;
  • без комиссий;
  • обязательное условие – наличие поручителя.

Вероятность получения кредита Бизнес-старт и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

  Сразу нужно сказать, что тема кредитов для малого бизнеса в России не самая простая. Подобные ссуды не так сильно распространены, как обычные потребительские займы. Хотя нельзя сказать, что они мало востребованы. Сегодня все больше и больше россиян стремится открыть и развить свой собственный бизнес, не всегда на это хватает стартового капитала. В некоторых случаях у начинающих предпринимателей нет ничего, кроме идеи и бизнес — плана. Именно для таких случаев и существует программа, рассматриваемая в данной статье в разделе «Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия, проценты и программы банка».  Надо отметить, что, конечно, подобные ссуды, предназначенные именно на открытие бизнеса, считаются самой сложной категорий займов. Очень часто представителям малого бизнеса больше не на кого и рассчитывать, кроме как на банки – своих денег или нет, или совсем мало. Кредитования на начальном этапе дает шанс не только начать свое дело, но также и задать отличный старт, пополнить активы, вывести бизнес на принципиально новый уровень.

 Не секрет, что начинать любое новое дело всегда сложно. Причем совсем не ясно, будет ли ваш бизнес прибыльным, рентабельным, сумеете ли вы вернуть деньги банку, оправдать ожидания. Конечно, определенная заинтересованность у банков в такого рода инвестициях присутствует, но по-настоящему хорошего инвестора нужно еще отыскать. Основной проблемой очень часто называют отсутствие у новой компании или молодого предпринимателя какой-либо положительной кредитной истории, а очень часто Сбербанк кредиты малому бизнесу без этого просто не оформить.  Тем не менее, нельзя не сказать и о том, что насколько велик риск такого кредитования, настолько велика может быть и прибыль. К тому же, банки всегда устанавливают для подобных предложений высокую ставку процента, а из-за значительных сумм, которые требуются заемщикам, доход кредитора оказывается существенным. Разумеется, если предпринимательское дело клиента начинает приносить прибыль. Хотя кредит приходится возвращать в любом случае.   Малый бизнес чрезвычайно нуждается в инвестициях, в свободных средствах. Кому-то нужен начальный капитал, кому-то нужно закупить технику и оборудование, прочим – на развитие. Вот почему кредит для бизнеса с нуля сбербанк чрезвычайно востребован многочисленными заемщиками.

Малый бизнес с нуля банковские займы

  При этом потенциальные заемщики должны помнить, что получить ссуду для своего бизнеса на самом начальном этапе практически нереально без привлечения одного или нескольких поручителей, имущественного залога. Рисковать своими деньгами хотят немногие банки, ведь все начинания такого неопытного бизнесмена могут кончиться просто пшиком. Мыльный пузырь лопнет, идея не оправдает ожиданий, и хотя по закону клиент обязан вернуть весь долг, сложиться ситуация может по-разному. А так хотя бы будет точная гарантия, что деньги можно будет взыскать с поручителей или получить от продажи залоговой собственности клиента.  В дополнительных деньгах нуждаются предприниматели, которые работают в самых различных отраслях. В основном, конечно, речь идет о торговых компаниях, об организациях, оказывающих те или иные услуги населению. Таким выдают и Сбербанк кредиты для малого бизнеса. Не всегда банки готовы кредитовать все начинания подряд, особенно, если то, как ведется бизнес, не совсем понятно, не совсем прозрачно. Проблему можно было бы решить предоставлением ликвидного залога, только не всегда такой потенциальный клиент успевает к моменту обращения приобрести какое-либо имущество.  Поэтому нужно быть готовым к тому, что актуальным программ на рынке для начинающих бизнесменов не так уж и много. Интересных и выгодных из них еще меньше, однако, это не означает, что смотреть и вовсе не на что. Об одном очень заманчивом предложении от самого крупного банка России мы и поговорим ниже.

Льготное кредитование малого бизнеса

В качестве института развития в сфере МСП создана Федеральная Корпорация, в задачи которой входит координация действий различных структур. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ была разработана Программа Шесть с половиной. Её суть – это рефинансирование Центробанком по ставке 6,5% участников, готовых предоставлять ресурсы на выгодных условиях.

Таким образом, стоимость использования заёмных средств составляет – от 10 до 11% годовых. Приоритетные отрасли:

  • сельское хозяйство;
  • сфера услуг;
  • обрабатывающее производство;
  • первичное и промышленное преобразование с/х продукции;
  • генерация электричества, добыча газа, других ресурсов, их дальнейшее распределение;
  • строительство;
  • транспорт;
  • связь.

Базовые требования

Кредиты предоставляются на следующих условиях:

ЦелиПриобретение основных средств, реализация инвестиционного проекта, поддержание текущей деятельности (для неторговых предприятий).
РазмерОт 50 млн до 1 млрд рублей, при этом возможно оформление нескольких займов на общую сумму, не превышающую 4 млрд
СрокНа усмотрение компании.
СтавкаНе выше установленной Центробанком + вознаграждение Корпорации за поручительство + 3%.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Россельхозбанке

Учреждения является аккредитованным для участия в государственной Программе стимулирования займов МСП. Линейка продуктов весьма разнообразна. Среди основных преимуществ выделяют:

  • длительные сроки;
  • крупные суммы;
  • гибкий подход к графику погашения;
  • возможность отсрочки по обязательствам.

Наиболее востребованные схемы описаны в таблице:

Программа кредитованияСумма
(млн руб.)
Период
(лет)
Дополнительные возможности
Инвестиционный-стандартДо 60До 8Льготный интервал до 18 мес.
Быстрое решениеДо 1До 1Беззалоговая структура обеспечения

Сбербанк

Являясь одним из участников Программы льготного кредитовая, компания активно развивает направление, предлагая интересные решения:

ПродуктВеличина займа
(млн руб.)
Ставка
(% годовые)
Срок
(мес.)
Особенности
Экспресс под залогОт 0,30 до 5,00От 16,00 до 23,00От 6 до 36На любые цели
Бизнес-оборотОт 0,15От 11,80До 48На приобретение сырья, товаров, покрытие текущих расходов

Альфа банк

Чтобы первые шаги были проще, предлагается широкий спектр вспомогательных услуг:

  • регистрация;
  • облачная бухгалтерия;
  • реклама в подарок;
  • выходные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание;
  • пакетные решения;
  • средства на развитие.

ВТБ 24

Эта финансовая структура готова предоставить заём организации или ИП, зарегистрированному полгода назад или ранее. В линейке продуктов можно найти варианты без залога, поручителей и даже определённой цели. Вместе с тем, чем больше банк осведомлён о намерениях клиента, тем ниже стоимость услуги.
Например, деньги на оборудование, спецтехнику и транспортные средства можно получить под сравнительно маленький процент – 13,5. Отсутствие плана дальнейших действий повышает стоимость обслуживания до 21,5%.

Безвозмездные кредиты малому бизнесу

На помощь могут рассчитывать организации и ИП, отвечающие следующим критериям:

  • доля участия в уставном капитале другого юридического лица, РФ, её субъекта или муниципального образования не должна превышать 25%;
  • среднесписочная численность работников – до 100 человек;
  • доход за прошедший календарный год, суммируемый по всем видам деятельности, не превышает 800 млн руб.

Субсидии малому бизнесу от государства предоставляются на условиях осуществления деятельности в рамках закона и отсутствия непогашенных налоговых задолженностей. Деньги выделяются из бюджетов различных уровней. Ассигнования имеют строго целевой характер согласно утверждённой программе.

Виды субвенций

Федеральная поддержка содействует самозанятости безработных граждан и созданию новых вакансий. По итогам собеседования и защиты бизнес-плана в местном ЦЗН можно получить по 58800 рублей на руководителя проекта и каждого будущего сотрудника. Эти деньги пригодятся для старта, например, чтобы организовать агентство детских праздников или открыть пекарню с нуля.

Существуют и другие виды пособий:

  • региональные гранты до 300 тыс. руб. от Минэкономразвития, выделяемые по итогам конкурсного отбора, при этом средства предоставляются только после специального обучения;
  • возмещение расходов на подготовку кадров в объёме 50% от понесённых затрат, но не более 40 тыс. руб. в год;
  • компенсация издержек на участие в выставках до 100%, включая регистрационный сбор, плату за аренду стенда и транспортировку оборудования

Согласно действующему законодательству перечисленные выше субсидии предоставляются на безвозмездной основе. Всю информацию о формах помощи малому предпринимательству можно получить на федеральном портале www.smb.gov.ru.

Другие способы получения кредита

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал:

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Для осуществления поддержки МСП в регионах функционируют Фонды содействия предпринимательству. Эти организации предоставляют займы на приобретение основных или пополнение оборотных средств под минимальный процент.

Правила оформления

В качестве заёмщика может выступать как ИП, так и юридические лица, которые одновременно отвечают нескольким требованиям, перечисленным ниже:

  • зарегистрированы и ведут свою деятельность в регионе присутствия микрофинансовой организации;
  • существуют более трёх месяцев либо относятся к льготным категориям (участники программы «Молодёжный бизнес России», предприниматели, имеющие многодетные семьи);
  • находятся в состоянии полной право и дееспособности.

Запрещается выдача кредитов на следующие цели:

  • изготовление оружия (кроме декоративной и сувенирной продукции);
  • торговля редкими видами животных;
  • валютные операции;
  • игорный бизнес;
  • инвестиционная и ссудная деятельность, за исключением потребительских кооперативов;
  • страхование;
  • производство и реализация алкоголя и табака, если это единственный вид деятельности.

В займе точно откажут субъекту, который является:

  • финансовой компанией;
  • участником соглашения о разделе продукции.

Положения договора

Деньги могут быть использованы на строго определённые цели, согласно списку, приведённому ниже:

  • приобретение предметов для нужд основной деятельности, причём срок их использования не может быть меньше года;
  • пополнение оборотных средств;
  • начало своего дела.

Кредиты оформляются на следующих условиях:

Тип бизнесаТорговля, строительство, услуги, производство, сельское хозяйство.
СуммаДо 200 тыс. руб.
ПериодДо 36 мес.
Срок рассмотрения заявкиДве недели
Способ выдачиПеречисление на расчётный счёт
СтавкиОт 7,0 до 15,5%
КомиссияОт 0,5 до 1,5% от общего объёма займа (не взимается, если речь идёт о старте проекта).
КонтрольФонд осуществляет проверку целого расходования предоставленных ресурсов.

Программа «Молодёжный бизнес России»

Если вопрос как себя замотивировать и, наконец, начать зарабатывать самостоятельно, уже решён, то обязательно возникнет следующий – о том, где найти необходимые средства.
Граждане от 18 до 35 лет и организации, зарегистрированные не более года назад, у которых как минимум половина уставного капитала принадлежит лицам из указанной возрастной группы, имеют право на получение начальной суммы.

Деньги выдаются под 10% после положительного решения Экспертного совета, вынесенного по результатам рассмотрения плана развития. Дополнительная оплата не взимается.

Документы

К заявлению на получение денег необходимо приложить:

  • правоустанавливающие бумаги;
  • сведения из ФНС;
  • справку из банка об отсутствии картотеки и состоянии ссудной задолженности;
  • подтверждение финансово-хозяйственной деятельности;
  • данные о залоговом имуществе.

Обеспечение доступа к банковским продуктам

Субъектам МСП, не располагающим имуществом, подходящим для залога, предоставляется поручительство Фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Размер гарантии достигает 70% от суммы займа, но не более 29,5 млн руб. Такая услуга оказывается на возмездной основе. Её стоимость составляет от 0,5 до 1,0% годовых.

В настоящий момент в программе участвуют 26 кредитных учреждений. В их числе можно отметить:

  • Газпромбанк;
  • Российский сельскохозяйственный банк;
  • ВТБ 24;
  • Московский Индустриальный банк;
  • Сбербанк.

Действующие программы займов на развитие с нуля

Кредит на развитие бизнеса Сбербанка может быть выдан в виде денежной ссуды, которые заемщик может потратить с максимальной эффективностью.

Кредитные программы на развитие малого бизнеса в Сбербанке составлены таким образом, что охватывают все нужды молодых бизнесменов и предлагают самые выгодные варианты из возможных их осуществления

Выбрать программу просто, достаточно определить минимальную цель использования заемных средств. После этого можно воспользоваться следующими предложениями банка. Характеристику по каждому продукту мы предоставим ниже.

На любые цели

Доступные варианты представлены тремя предложениями. Они отличаются доступной суммой кредитования и процентной ставкой. Оформляется займ в следующих вариантах.

Экспресс под залог Сумма кредитного лимита – от 300 тысяч до 5 миллионов российских рублей, процентная ставка от 16 до 23%, возможные сроки – от полугода до 3-х лет. Данный займ оформляется под залог недвижимости.

Доверие Нецелевой беззалоговый займ в размере до 3000000 в рублях выдается на срок до 3-х лет с процентной ставкой от 19,5%.

Бизнес-доверие Несколько отличается от предыдущей программы: срок продлен на 1 год (максимум 4 года), а процентная ставка снижена на 1% — от 18,9%.

На пополнение оборотных средств

В этой категории представлены следующие кредиты на развитие бизнеса в Сбербанке:

Бизнес-оборот.

Выдается на срок до 4-х лет, кредитный лимит от 150 тысяч в отечественной валюте, с процентной ставкой от 11,8%.

Бизнес-овердрафт.

Максимально доступно 17 миллионов рублей, под 12,73% (минимум) сроком до года. Займы на приобретение оборудования, транспорта и недвижимости.

Открытие бизнеса сопряжено с тратами на оборудование. Целевые кредиты малому бизнесу с нуля в Сбербанке помогут решить эту финансовую трудность.

Приобретение необходимой техники и площадей может быть профинансировано за счет кредита Сбербанка. Открытие бизнеса и его дальнейшее развитие может потребовать дополнительных капиталовложений в технику. Поэтому получить денежные средства на приобретение машин и оборудования можно как по данному предложению кредитному, так и следующему, целевому.

Целевые кредиты

Целевые залоговые займы на развитие бизнеса, которые оформляются под конкретные цели и требуют обеспечения, также доступны при начинании с нуля. Есть несколько специальных программ, которые помогут решить поставленные задачи. В Сбербанке предусмотрены следующие варианты займов на такие цели:

  • Ссуды на приобретение недвижимости, оборудования и транспорта.
  • Экспресс-ипотека. Ставка от 17%, доступный лимит – до 7 млн. руб., срок – до 10 лет.
  • Бизнес-авто: 14,45%/от 150 тыс. руб./до 8 лет;
  • Бизнес-недвижимость: от 14,28%/от 150 тыс. руб./до 10 лет;
  • Бизнес-инвест для покупки имущества, строительства или ремонта: от 14,48%/от 150 тыс. руб./до 10 лет.
  • Бизнес-актив для приобретения оборудования: от 14,93%/от 150 тыс. руб./до 7 лет соответственно.

Лизинг

Автомобиль отечественного или импортного производства для ИП и коммерческих организаций при открытии можно оформить в лизинг с помощью Сбербанка.

Оформить в лизинг сельскохозяйственную, строительную или специальную технику малому бизнесу с нуля доступно при внесении авансового платежа в 25% ее стоимости

Есть специальные лизинговые программы:

  • Для автотранспорта (отечественного и импортного);
  • Для коммерческого транспорта;
  • Для грузового авто;
  • Для спецтехники (по этой программе минимальный срок договора – от 21 месяца).

Легковые автомобили в Сбербанке можно приобрести в лизинг как отечественного, так и зарубежного производства. Совершить кредитную сделку можно, открывая дело с нуля или, оформляя транспортное средство в связи с развитием и расширением организации.

Добавить комментарий