Военная ипотека от Сбербанка: условия предоставления

Какие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке

Основываясь на соответствующем Федеральном законе, Сбербанк предоставляет целевой жилищный займ военным на покупку готовой жилой недвижимости под ее залог. Преимущества, которые дает ипотека в Сбербанке:

• малые проценты (ставка составляет 10 с половиной процентов);
• нет необходимости в страховке жизни и здоровья заемщика;
• сумма займа рассчитывается без учета доходов заемщика;
• по кредиту не начисляются комиссионные сборы.

Каждое заявление рассматривается индивидуально.

Кредит на жилье выдается в российских рублях. Его сумма не превышает одну из величин – либо 90% от стоимости жилья по договору, либо 90% от стоимости жилья по оценке эксперта. Чтобы рассчитать размер возможного займа, потребуется использовать кредитный калькулятор. Выдается кредит на срок от трех месяцев до 20 лет, с первоначальным взносом в размере 10%. Максимальная сумма, которую можно получить на жилье, составляет 2 миллиона рублей.

В каких банках предоставляют военную ипотеку

Подобная военная ипотечная программа очень распространена. С ней работают большинство банков страны. Такой вид имеет сложную структуру. Заемщик должен быть осведомлен, что наличие большого количества дополнений и уточнений увеличивает шансы на утверждение в договоре некоторого рода недобросовестных требований.

Кредитные учреждения практикуют скрывать дополнительные комиссии по такой ипотечной программе. Проверенные структуры банковского рынка страны: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Условия и процентная ставка в банке ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет дополнительные льготы по ипотеке для военных с маленьким стажем службы (молодые малообеспеченные лица). Общие сведения ипотеки:

• максимальная сумма военной ипотеки — 2 350 000 рублей;
• возрастные ограничения — военному лицу от 22 и до 42 лет, на окончание сделки — участнику 45 лет;
• дифферинцированная ставка — чем старше служащий, тем больше процентная ставка (от 10,9 — 11,75%);
• возможна покупка как на вторичном, так и на первичном рынке;
• обязательная страховка.

Значительное количество дополнительных условий кредитования по такой программе для военнослужащих — неоспоримое преимущество этой организации.

Обязательное условие права получения такого типа жилищного займа — свидетельства об участии в НИС. Общие сведения по военной ипотеке:

• ссуда выдается на 20 лет, минимальный период выплаты — 3 месяца;
• приобретаемая недвижимость выступает в роли обеспечения займа;
• обязательная страховка недвижимости (на весь период выплаты);
• максимальная сумма ипотеки в сбербанке — 2 100 000 рублей;
• процентная ставка — 10,9%.

Существенный недостаток ипотечной программы банка – вторичный рынок объектов кредитования.

Газпромбанк

Система ипотечного кредитования в Газпромбанке постоянно дополняется и усовершенствуется (выгодные условия, снижение требований). Заемщик может взять максимальный жилищный заем, при реализации таких требований банка:

• минимальный взнос: 10% на квартиру, 20% — дом с участком и 30% на недвижимость за городом (30 км от черты города);
• ставка — 10,5% в год (вторичное жилье, дом с участком);
• максимальная сумма военной ипотеки в Газпромбанке — 2,2 млн. рублей;
• страховка любого объекта недвижимости банк может предоставить максимальный займ на покупку жилплощади в новостройке.

Требование — наличие ДДУ (договор долевого участия).

Россельхозбанк

Это первый банк, начавший взаимодействовать с такой социальной программой. Устойчивость и надежность учреждения — преимущества, мотивирующие клиентов на сотрудничество с ним.Общие положения и требования по социальной программе жилищного займа для военнослужащих:

• сумма взноса от 10% стоимости недвижимости;
• заемщик в возрасте до 45 лет;
• кредитный срок — 24 года;
• максимальная сумма военной ипотеки в Россельхозбанк — 2 050 000,но для дома или участка максимальный размер займа уменьшен до 1 850 000;
• процентная ставка — 10,5 — 11,5%.

В итоге стоит отметить, что очень много банков предлагают военные программы кредитования. Связано это с гарантированным погашением займа (от государства). При выборе банковской организации стоит руководствоваться не только показателем размера займа

Важно учесть все нюансы и дополнительные требования по программе, ведь организация ипотечного устройства у каждого подобного учреждения разная

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
• +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (499) 350-88-72 — все регионы РФ.

Процедура получения военного займа

Первое что должен сделать потенциальный клиент – оформить документ, свидетельствующий о праве на получение такого кредита, как военная ипотека. Второе – прийти в банк. Это должно быть отделение, находящиеся по месту регистрации заемщика либо по месту расположения жилья. Например, если заемщик проживает в Москве, а хочет купить дом в Сочи, то он может обратиться в московское отделение.

Кредитный специалист заполняет электронную анкету-заявку и отсылает ее в аналитический центр. Сбербанк регламентирует срок рассмотрения заявки и принятия на ее основании решения – от 5 до 10 дней.

В случае одобрения, клиент приглашается в отделение на подписание договора.

Сотрудники банка не только консультируют клиента, но и занимаются подготовкой документации, в частности, заполняют справки и бланки необходимые для переоформления прав собственности на жилье.

Условия погашения ипотеки

Во избежание штрафных санкций военная ипотека должна оплачиваться вовремя, соответствуя дате, обозначенной в договоре. В противном случае будет назначена ежедневная неустойка в размере 0,5% от назначенного взноса. Ежемесячно следует вносить платеж, сумма которого рассчитана банком и указана в графике платежей.

При желании клиента возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности. В случае полного происходит закрытие кредита. При частичном – оплачивается часть начисленных процентов и тела (стоимость объекта недвижимости). За счет этого уменьшаются размеры платежей, а срок остается тем же. Главное условие осуществления перерасчета – наличие заявления на проведение этой операции. В заявке указывается дата и сумма, которую списывают.

Сбербанк создал условия для комфортной выплаты ипотеки. Военный кредит можно погашать без комиссий в стандартных местах внесения платежей – терминалы, кассы и через интернет-банкинг. Удобным является перечисление ежемесячного платежа напрямую из бухгалтерии предприятия на банковский счет или списание денежных средств с платежной карты/депозитного счета клиента. Эти способы экономят время заемщика на поход в банк, так как осуществляются автоматически.

В других вариантах – почтовых отделениях или кассах сторонних банков не самые выгодные условия из-за наличия дополнительной платы за перечисление средств.

Р РСССРёСРСС РРРРРСС РёРРСРРС Р РРРСРРРРР РР РРРСРСРССРСР

Рмеется возможность выполнить расчёт военной ипотеки Сбербанка использовав калькулятор, предоставленный РЅР° сайте банковского учреждения. Однако следует учесть, что результат показанный кредитным калькулятором предоставляется РІ ознакомительных целях Рё показатель может быть далек РѕС‚ реального.

Кроме того, для того чтобы выполнить достоверный расчет следует ввести полную информацию:

1. размер накопленных отчислений от государства;
2. стоимость покупаемого жилья, оцененного соответствующим специалистом;
3. первый взнос в процентах и его объем представленный в рублях;
4. внести свои средства для первоначального взноса, если это требуется;
5. сумма необходимого займа;
6. годовой процент и период заимствования в месяцах.

После предоставления всех сведений сервис выдаст итоговый показатель, где будут показаны сведения о платежах. Помимо этого, будет представлена полная стоимость займа и сумма переплаты.

Следует сказать, что отзывы о военной ипотеке от Сбербанка размещены на форуме респондентов госпрограммы и обладают только положительным характером.

Следует учесть, что Сбербанк РѕСЃРЅРѕРІРЅРѕР№ партнер РЅР° рынке предоставления ипотечных кредитов. Его продукты привлекательнее, нежели похожие сервисы РѕС‚ иных финансовых организаций. РљСЂРѕРјРµ того, банковое учреждение РѕРґРЅРѕ РёР· первых откликнулось РЅР° госпрограмму РїРѕ предоставлению жилья военнослужащим Р РѕСЃСЃРёРё. Рменно поэтому РѕРЅ предоставляет служащим выгодные положения, Р° также дает возможность быстро обработать заявку Рё предоставить ответ РїРѕ ней. Это объясняется тем, что банк имеет большой опыт РІ предоставлении таких кредитов.

Основным положением в подборе жилой недвижимости для покупки является тот момент, чтобы собственность размещалась на территории нахождения банковской организации.

РЎРѕ Сбербанком подобных трудностей скорее всего РЅРµ возникнет, поскольку его отделения есть РЅР° территории всей страны. Если СЃ даты вхождения РІ число участвующих программы РќРРЎ было пройдено 3 РіРѕРґР°, рекомендуется направиться РІ представительство Сбербанка Р РѕСЃСЃРёРё Рё зарегистрировать ипотечный кредит РІ кратчайшие СЃСЂРѕРєРё РЅР° выгодных положениях.

Особенности военной ипотеки в Сбербанке

Все военнослужащие, стаж службы в вооруженных силах РФ превысил 3 года, имеют именной накопительный счет, куда государство ежегодно перечисляет специальные взносы, предназначенные для покупки жилья. Именно эти накопления служат первоначальным взносом при приобретении недвижимости по военной ипотеке. Однако полная сумма накоплений станет доступна участнику НИС только после достижения им стажа выслуги — 20 лет.

При этом даже при оформлении ипотечного кредита и внесение первого взноса, на счет военнослужащего поступают деньги, которые также направляются на погашения ипотечного долга. Обычный калькулятор покажет, что за 20 лет на этом счете соберется внушительная сумма. Однако по условиям Сбербанка участник НИС может купить квартиру лишь в тех регионах, где есть представительства банка.

Каждый военнослужащий России, который является участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС), имеет право на особые условия получения ипотечного кредита в Сбербанке:

• Процентная ставка: 12,5% в рублях
• Получение займа без подтверждения платежеспособности
• Максимальная сумма кредита: до 2 100 000 рублей
• Сумма займа не должна быть выше 80%стоимости кредитуемого объекта
• Максимальный срок ипотеки: до 15 лет (не должен наступить до исполнения заемщику 45 лет)
• Минимальный срок кредитования: 36 месяцев
• Возможность приобретения жилья на вторичном рынке
• Отсутствие комиссий по кредиту
• Условия досрочного погашения: без ограничений
• Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости.

Конечно, ограничение на максимальный срок и сумму кредита, а также невозможность приобретения недвижимости на первичном рынке и в любом регионе — это серьезные недостатки военной ипотеки в Сбербанке. Кроме того, в этом банке невозможно получить ссуду на улучшение собственных жилищные условия, так как этим финансовым учреждением не предусмотрена программа вторичного кредитования.

Зато по программе «Военная ипотека» положен налоговый вычет, сумма которого составляет 13% от всех уплаченных процентов. Для получения этих вычетов, заемщику нужно обратиться в налоговую инспекцию и предоставить банковскую справку о сумме выплаченных процентов. Максимальная сумма по налоговым вычетам установлена в 2 000 000 рублей. Не нужен калькулятор, чтобы посчитать, что получить 13% от военной ипотеки не получится, поскольку это практически весь размер жилищного займа.Сбербанк и военная ипотека: условия и особенности кредитования

Как военнослужащему получить ипотеку в Сбербанке?

Военная ипотека предполагает получение свидетельства о праве получения целевого жилищного займа военнослужащим. Далее он должен обратиться в отделение Сбербанка с пакетом следующих документов:

• Паспорт военнослужащего заемщика
• Анкета-заявление Сбербанка
• Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа

По усмотрению банка перечень необходимых документов может быть увеличен. Воспользоваться ипотечным калькулятором, а также узнать точный список требуемого пакета документации можно заранее у кредитного консультанта Сбербанка.

После получения положительного решения по кредиту, у заемщика будет 2 месяца для сбора всех справок и документов на жилье: экспертная оценка стоимости объекта недвижимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор купли-продажи, справки об отсутствии обременений, выписка из домовой книги и пр.

Если все документы в порядке, то по истечении 5−10 рабочих дней, заемщик подписывает все бумаги по ипотечной сделке с банком, страхует недвижимость, получает целевой жилищный кредит и становится полноправным собственником жилья. Военная ипотека погашается за счет средств НИС — ежемесячный платеж по кредиту составит 1/12 ежегодного накопительного взноса, перечисляемого на счет заемщика.
Однако прежде чем подавать документы в банк, лучше узнать примерную стоимость военной ипотеки в Сбербанке, используя калькулятор на официальном сайте банке. Если вы не доверяете сайту, то можете самостоятельно рассчитать сумму займа, используя собственный калькулятор.

Что касается требований к заемщикам, то к военнослужащим выдвигается одно главное требование: ему должно быть не менее 21 года, а на момент окончания действия кредитного договора ему не должно быть больше 45 лет. К тому же участие созаемщиков данная программа также не предполагает. А супруга может выступить формальным поручителем, при этом ее платежеспособность ипотечным калькулятором не учитывается.

Сегодня быть военнослужащим в российской армии не только престижно, но и выгодно!

Читайте дальше

Учитывая постоянные скачки цен на рынке недвижимости, военная ипотека в Сбербанке России все так же остается выгодным решением. Обзавестись собственным домом в 2019 году можно благодаря программе для военнослужащих, которая является модернизированной версией накопительно-ипотечной системы (НИС), запущенной в 2005 году.

Возможность участия

Казенное учреждение, известное как «Росвоенипотека» организует для защитников Родины возможность присоединиться к системе. Участниками НИС можно стать в любой момент, что позволит стать хозяином своей квартиры по выгодной процентной ставке, но для этого нужно предпринять следующие действия:

нести воинскую службу по контракту на момент оформления кредита, или уже иметь как минимум трехлетний подобный опыт;
подать рапорт непосредственному командованию и потребовать внести свое имя в реестр Департамента жилищного обеспечения Министерства обороны РФ, после чего будет открыт индивидуальный накопительный счет;
по истечении трех лет потребитель может отправиться в сайте Сбербанк России и открыть кредитный счет, который будет в первую очередь покрываться за счет государственных субсидий;
перешагнув рубеж в 45 лет, клиент вправе получить свои деньги и приступить к приобретению жилья.

Имеет смысл использовать финансовый калькулятор для подсчета суммы необходимых затрат, что позволит не допустить серьезных ошибок

Жилищное кредитование на льготных условиях отличается в различных банковских учреждениях, поэтому важно внимательно ознакомиться со всеми особенностями сделки, прежде чем соглашаться на нее

Плюсы и минусы

Востребованность такого способа приобрести жилье совершенно понятна, так как это один из самых простых способов обзавестись новой квартирой. К тому же нельзя не отметить ряд очевидных преимуществ в таком подходе к жилищному кредитованию, а именно:

наличие у потребителя каких-либо жилых метров не учитывается во время его участия в договоре;
также отсутствуют территориальные ограничения на выбор места своего будущего проживания, поэтому новый дом можно присмотреть в любом городе России;
в рамках НИС отсутствуют какие-либо привилегии для определенной категории армейцев, то есть воинское звание не влияет на сумму начислений, обеспечивая непредвзятость со стороны Министерства обороны;
отказаться от участия в системе можно и в более молодом возрасте, однако тогда покупка каждого жилого метра ударит по кошельку потребителя значительно сильнее.

Тем не менее не обошлось и без подводных камней: максимальная сумма кредитования прямо зависит от условий финансовой организации, заключившей договор с клиентом. В некоторых случаях установленный потолок может оказаться серьезным препятствием на пути к обретению собственной жилплощади.

Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье

К сожалению, в Сбербанк военная ипотека максимально доступная сумма в 2019 году осталась на прежнем уровне и получит в кредит больше, чем указано в таблице №1 сложно.

В отдельных случаях банк может увеличить сумму кредита, если рассматривается совокупный доход заявителя и созаемщика/созаемщиков. Сумма кредита может измениться в сторону увеличения, если военнослужащий предоставляет имущественное обеспечение по ипотечному кредиту. Не исключаются случаи, когда ипотека оформляется по госпрограмме поддержки военнослужащих и в зачет кредита идет материнский капитал, т.е. кредит выдается сразу по двум госпрограммам.

Кроме этого, сумма кредита на покупку готового жилья не может превышать 80,00% его стоимости, прописанной в договоре купли-продажи. Этот же процент определен и от оценочной стоимости. Оценочную стоимость отражает экспертное заключение аккредитованного агентства.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке России

Чтобы получить кредит на покупку готового жилья, военнослужащему придется пройти следующие этапы:

1. Получение свидетельства, подтверждающего право на обращение за целевым жилищным кредитом. Выдается только военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе (НИС). Получить документ можно подав соответствующий рапорт командиру части.
2. Обращение в отделение банка с заявлением на кредит и необходимыми документами. Заявка может быть заполнена в банке сотрудником, на основании предоставленной военнослужащим информации.
3. Получение одобрения на оформление кредита.
4. Сбор необходимого пакета документов по кредитуемому объекту недвижимости. Перечень документов можно получить в кредитном отделе банка. На сбор документов с момента вынесения положительного решения банком не должно уйти больше четырех месяцев.
5. Предоставление в банк договора купли-продажи и документов по страхованию и залогу недвижимости.
6. Подписание кредитного договора.

Итог всего вышесказанного таков, что в 2019 году военнослужащие могут приобрести квартиру на более выгодных условиях. Во-первых, по сравнению с прошлым годом снижена ставка по ипотеке. Во-вторых, доступная сумма кредита выросла почти на двести тысяч, а это значит, что возможностей при выборе недвижимости стало больше.

Какие документы нужны для получения военной ипотеки в Сбербанке

Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:

• копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
• копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
• свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
• документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.

После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.