Сельская ипотека под 1-3 процента — условия

Условия сельской ипотеки в Россельхозбанке

Использовать выделенный кредит можно только по целевому назначению:

• покупка готового жилья;
• приобретения недвижимости с земельным участком в сельской местности по ДДУ или договору купли-продажи;
• приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда;
• строительство частного дома или завершение строительства (ремонт) жилого дома на собственном участке земли в селе.

Другие условия для успешного оформления сельской ипотеки в Россельхозбанке:

По действующим правилам ответ на заявку для получения ипотечного займа в Россельхозбанке рассматривается не более пяти рабочих дней. Однако кредитное учреждение вправе увеличить срок для углубленного изучения представленных материалов и дополнительных проверок.

Какова цель программы

Вопрос субсидирования кредитов для семей, в том числе семей военнослужащих, активно освещался в средствах массовой информации, и этот проект по очевидным причинам вызвал ажиотажный интерес. Тем не менее, на практике у участников НИС не такие широкие возможности по получению льготной военной ипотеки, подразумевающей предоставление низкой процентной ставки в случае наличия/рождения детей.

По последним данным, получить льготную военную ипотеку участники НИС могут только в:

• АО «Газпромбанк». Предложенная процентная ставка — 4,9% годовых. При этом максимальная сумма ипотеки в данном случае составляет 2 401 000 рублей.
• ПАО Банк «Зенит». У банка предусмотрено две программы, в рамках которых можно взять военную ипотеку на льготных условиях. Одна из них — «Квартира в новостройке с субсидированной ставкой». Вторая — «Ипотека с субсидированной ставкой для супругов». И в том, и в другом случае минимальное значение ставки составляет 6%, но отличается максимальная сумма кредитования. Для первой программы она составляет до 3 630 000 рублей, а по второй — до 7 260 000 рублей для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО (для других регионов ограничение — 6 000 000 рублей).

Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города.

Ипотека для жителей сельской местности подразумевает выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

УЗНАЙ СВОЮ СТАВКУ ПО ИПОТЕКЕ, КРЕДИТУИЛИ РЕФИНАНСИРОВАНИЮВО ВСЕХ БАНКАХУзнать ставку за 5 минут

Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

• срок займа – до 15 лет;
• максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
• списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Кто имеет право на получение

Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

Банки не вводят никаких ограничений по возрасту (за исключением престарелых заемщиков, которым не выдают никакие кредиты), семейному положению, наличию детей и их количеству.

Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

Кто может стать заемщиком

• Граждане РФ до 35 лет включительно, состоящие в браке минимум год. Супруги становятся солидарными заемщиками, причем возраст каждого из них не должен превышать планку. Например, если мужу уже исполнилось 36, а жене — еще нет, ипотеку взять нельзя;
• Граждане РФ до 35 лет, которые не состоят в браке и воспитывают ребенка до 18 лет. Речь об одиноких родителях обоих полов: ипотеку выдадут как матери-одиночке, так одинокому отцу. Разумеется, ребенок должен быть гражданином РФ, как и родитель;
• Граждане РФ — участники программы «Дальневосточный гектар». Ограничение в 35 лет для них не действует.

Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.

«Что может быть лучше?»

Белгородская область, по словам Юлии Щедриной, пользуясь статусом пилотного региона, подаст заявку на 3 000 займов. Это сумма господдержки более 500 млн рублей, а общая сумма кредитов – 9 млрд рублей. Пока это обезличенная заявка, желающих взять ипотеку под льготный процент региональные власти должны будут найти в течение года.

Вице-губернатор по строительству Евгений Глаголев отметил, что покупать и строиться по льготной программе могут как индивидуальные, так и многоквартирные дома. Поэтому эту ипотеку распространят на региональные проекты «Новая жизнь» (многоквартирные дома) и «Новая жизнь – ИЖС». Также интерес к проекту проявили застройщики «Брик Керамикс» и ЖБК-1.

Евгений Савченко призвал запустить проект по трём направлениям. Первое – связать желающих купить жильё по льготной ставке с теми, кто продаёт уже готовые дома в сёлах, посёлках и городах. Он призвал глав районов и городских округов оперативно найти тех, кто хочет попасть в программу.

Вторым направлением станет интеграция льготной ипотеки с программами обеспечения жильём врачей, учителей, участковых полицейских и других специалистов. Здесь условия станут известны позднее. Третье направление – строительство новых индивидуальных и многоквартирных домов, в том числе по проекту «Новая жизнь».

Сергей Шевченко

Основные задачи проекта

Льготная ипотека, как понятно из названия, предназначена, прежде всего, для жителей сельских местностей. За последние десятилетия очень увеличились объёмы миграции населения из сёл в городские населённые пункты. И особенно часто покидают территории молодые люди.

Главной задачей сельской ипотеки является привлечение граждан российского государства в сёла. Приобрести жильё в крупном городе крайне сложно из-за высоких цен на недвижимость и из-за не для всех доступных и не всегда выгодных ипотечных кредитов. И новая программа как раз призвана помогать решать жилищные вопросы жителям сёл.

Сельская ипотека вошла в разработанный правительством комплекс мероприятий, направленных на:

•     благоустройство заброшенных или находящихся в запустении сельских территорий:
•     решение вопросов, связанных с трудоустройством в сёлах;
•     развитие транспортной и инженерной инфраструктур;
•     льготное жилищное кредитование для россиян, проживающих в сельских местностях.

Конечно, отток людей из сёл обусловлен не только и не столько отсутствием жилья. Также сельчан беспокоят вопросы отсутствия или недостаточного развития инфраструктуры, нехватки рабочих мест. Но такие проблемы в рамках программы комплексного развития сельских территорий также будут постепенно решаться. В итоге, по мнению властей России, сёла должны стать более привлекательными для россиян, причем, прежде всего, для молодёжи, планирующей обзаводиться собственным жильём.

Граждане, которые могут воспользоваться сельской ипотекой

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

•     возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
•     наличие российского гражданства;
•     стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

•     регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
•     ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
•     занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
•     длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

В каких регионах будет выдаваться

Программа, которая официально заработает с 1 января 2020 года, распространяется на все регионы страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, а также границ муниципального образования Московской области.

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

Что относится к сельским территориям

К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

• деревни,

• хутора,

• станицы,

• кишлаки,

• аулы,

• поселки, в том числе городского типа.

Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

Документы

Кроме заполненного по стандартной форме заявления в РСХБ нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• военный билет для лиц призывного возраста;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• документы подтверждающие трудоустройство и доход (возможна справка по форме Россельхозбанка);
• пакет документов по объекту кредитования.

Последний пункт перечня необходимо рассмотреть подробно. Если речь идет о покупке, в банк нужно предоставить:

• ДКП либо другие документы,подтверждающие возникновение действующего права собственности;
• актуальную выписку из базы данных ЕГРН с планом здания и земельного участка;
• отчет о техническом состоянии и рыночной стоимости (утвержденного кредитором независимого оценщика);
• справки о зарегистрированных жильцах и состоянии расчетов по ЖКУ.

Для индивидуального строительства с применением сельской ипотеки в Россельхозбанк передают:

• расширенную выписку из «Росреестра»;
• документы о приобретении земельного участка (договор покупки, дарения или др.);
• смету проекта;
• разрешение местного муниципалитета на ИЖС.

Если предполагается работа с подрядчиком, соответствующую организацию проверяют на соответствие следующим критериям:

• минимальный подтвержденный опыт профильной деятельности – 2 года;
• выручка за контрольный период (1 год) – от 3 млн р. и более;
• исковые требования не превышают 10% от суммы чистых активов;
• руководящие сотрудники не привлекались к уголовной ответственности по экономическим преступлениям;
• предприятие не включено в перечень недобросовестных строителей (по имеющимся данным из открытых источников).

Обязательное участие супруга необходимо только при оформлении объекта недвижимости в общую совместную собственность. Исключения подтверждают брачным контрактом либо отдельным специальным соглашением, заверенным нотариально.

Изменение рынка ипотеки в 2020 году

Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:

• базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
• планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.

Проценты по ипотеке зависят от ключевой ставки Центробанка РФ. За минувший год показатель снизился на 2 п. п., однако, по прогнозам экспертов, в 2020 снижение произойдет еще на 0,75−1 п. п.

Важно! Правительство планирует развивать кредитование именно на первичном рынке жилья, при этом целевые показатели по выдаче займов на покупку новостроек вынесены в отдельный план.

Сегодня основная масса кредитов выдается для приобретения вторичного жилья, что создает существенный перекос. Прогнозы аналитиков утверждают, что для развития ипотечного кредитования необходимо переориентировать эти средства на первичный рынок или на развитие ИЖС. Поэтому требуется разработать и внедрить новые механизмы выдачи кредитов.

Например, в ДФО для определенных групп населения ипотечная ставка принудительно понижена до 2%. Однако поскольку в других регионах введение данной меры не планируется, приоритетное значение она будет иметь именно на Дальнем Востоке. По прогнозам специалистов, в совокупности с понижением ключевой ставки это сделает условия более комфортными для некоторых категорий граждан. При этом воспользоваться льготным кредитом смогут даже заемщики, которые на сегодня не имеют возможности выплачивать долг под среднерыночный процент.

Одним из основных направлений кредитования в 2020 году, по прогнозам аналитиков, может стать рефинансирование, поскольку заемщики, купившие квартиру под 10−11%, захотят снизить процент переплаты по кредиту.

Важно! Многие банки отказываются рефинансировать кредиты, выданные ими самими. Как правило, такую услугу предлагают только клиентам других финансовых организаций

Для действующих заемщиков обычно предусмотрена программа снижения ставки без заключения нового договора.

Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.

По прогнозам экспертов, рынок ипотечного кредитования претерпит некоторые изменения: в частности, произойдет сужение круга потенциальных клиентов. Заемщики с низким уровнем дохода (менее 50 тысяч рублей) не смогут воспользоваться предложениями банков.

Важно! Аналитики дают прогноз возникновения так называемого «ипотечного пузыря». Банки максимально снижают требования к заемщикам, о чем свидетельствует количество выданных кредитов за год – свыше полутора миллионов.. По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года

Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности

По прогнозам аналитиков Сбербанка, возможно снижение ставки Центробанка до 5,5 к концу текущего года. Цены на недвижимость в городах продолжают расти, однако пока это связано не с нововведениями в порядке долевого строительства. Немногие застройщики сегодня работают с эскроу-счетами. Основная масса проектов, начатых до 2019 года, возводится по стандартной схеме. Поэтому в большинстве своем цены на новостройки по-прежнему зависят от расположения объекта и степени его готовности.

Категории ипотечного жилья

Сельская ипотека предполагает либо приобретение готовых недвижимых объектов, либо покупку земли под дальнейшее возведение построек, либо строительство на уже имеющейся в собственности земельной территории.

Но приобрести в ипотеку в 2020-ом году можно будет далеко не любое жильё. Прежде всего, экспертами будет проанализирована территория, на которой находится объект или земельный участок. Если она соответствует установленным критериям, тогда оценивается непосредственно постройка при её наличии.

Дом, приобретаемый заёмщиком в рамках сельской ипотеки, должен соответствовать нескольким обязательным требованиям, в числе которых:

1.     объект подходит для круглогодичного постоянного проживания;
2.     в наличии все нужные для полноценного комфортного проживания коммуникации: электричество, водопровод, канализация, отопление;
3.     газ должен быть подведён к постройке, если в сельской местности предусматривается газификация;
4.     площадь приобретаемого жилья является достаточной для размещения всех жильцов (на каждого из них должно приходиться минимальное количество квадратных метров, и такие нормативы устанавливаются муниципалитетом конкретного населённого пункта).

Если выбранный заёмщиком недвижимый объект успешно пройдёт экспертную оценку, то он будет одобрен кредитором, после чего гражданин сможет получить кредит.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

В 2020 году для физлиц доступны лучшие варианты ипотеки от ведущих российских банков. На сайте «Выберу.ру» вы можете увидеть самые выгодные программы в Новой.

Для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, доступна ипотека под 6 процентов в 2020 – условия каждого банка могут существенно отличаться, поэтому лучше заранее сопоставить все за и против и выбрать лучший вариант. На нашем сайте собраны все предложения от лучших финансовых организаций по каждому региону. Сравните условия каждого банка и выберите выгодный вариант в плане процентной ставки, от которой зависит процент переплаты банку, и дополнительных условий получения и погашения кредита. Ипотека под 6 процентов в 2020 году подразумевает определенный коридор ставок – от 4,9 до 6,4%. От этого показателя во многом будет зависеть итоговая сумма выплаты по кредиту.

На сайте «Выберу.ру» есть удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого вы можете не только посмотреть, как будет строиться график платежей, но и продумать стратегию досрочного погашения долга. Нажав «Детальный расчет», вы увидите, какая часть платежей идет на покрытие процентной ставки и в течение каких месяцев

Это важно в том случае, если вы планируете сэкономить на выплатах при досрочном погашении ипотеки в 6 процентов в 2020 году. Если будет произведен перерасчет ставки за счет уменьшения срока выплат, выгода может получиться значительной

Программа поддержки ипотечных заемщиков
Как оформить ипотеку?

Ипотека с плохой кредитной историей
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Военная ипотека

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Максимальная сумма кредита составляет 5 млн для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока, для остальных – до 3 млн.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Исключениями из этого правила являются муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

• Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
• Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
• Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению

Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
• Наличие проведенных коммуникаций;
• Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
• Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
• В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

На максимальный размер участка тоже стоит ограничение. Ссуду не дадут, если вы рассчитываете на землю более 50 соток. А вот хорошая транспортная развязка рядом с ней станет дополнительным преимуществом при подаче заявки.

Кто имеет право оформить сельскую ипотеку

Условия получения льготного жилищного займа предполагают, что обратиться в тот или иной банк могут не только граждане, проживающие в сельской местности, но и те, у кого есть постоянная регистрация вы городе, но кто решил обзавестись недвижимостью за его пределами.

Рассмотрим, какие требования предъявляют банки к заемщикам, решившим оформить сельскую ипотеку. Этот перечень может отличаться у каждого банка. Перечислим наиболее общий список требований:

• наличие российского гражданства;
• постоянная регистрация в том регионе, где вы планируете оформить ипотеку;
• наличие постоянного заработка. При этом размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% общего семейного дохода.

Также на решение банка в значительной мере влияет состояние кредитной истории заемщика.

Ограничения по возрасту – те же, что и при получении обычной ипотеки. Так, в РоссельхозБанке жилищный заем предоставляется гражданам, которым на момент оформления договора исполнился 21 год. Максимальный возраст – 65 лет в период выплаты половины займа. При этом на момент закрытия долга перед клиент возраст клиента может достигать 75 лет.

Подтвердить платежеспособность заемщики и созаемщики обязаны соответствующими справками. При этом есть возможность предоставить документы по форме банка. Это удобно для тех клиентов, кто имеет право на льготную ипотеку, не трудоустроены официально и не могут предоставить справку 2-НДФЛ.

Необходимое условие сельской ипотеки – залог приобретаемого имущества. При этом чтобы увеличить шанс на одобрение заявки вместе с залогом клиент может предложить банку поручительство третьих лиц.

Следует учесть, что банк заинтересован в залоге ликвидного имущества, которое он сможет без труда реализовать по стоимости, близкой к рыночной, если заемщик по какой-то причине не выполнит своих финансовых обязательств.

Порядок оформления

Чтобы получить льготную ипотеку, следует обратиться в банк, участвующий в программе (полный список появится на сайте Министерства сельского хозяйства, а также на портале ДОМ.рф). О своем намерении включиться в программу правительства уже заявили Сбербанк и РоссельхозБанк. В дальнейшем следует ожидать, что льготные программы появятся и у других кредитно-финансовых организаций.

При этом готовая ипотека на сегодня есть только у Россельхозбанка.

Чтобы оформить жилищный кредит, на первом этапе вместе с заявкой потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт;
• по желанию – второй документ (дополнительной бумагой могут быть права, загранпаспорт, военный билет);
• документ, подтверждающий доход;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (на бумаге должна стоять печать компании, в которой работает клиент, подпись руководителя). Если заемщик – индивидуальный предприниматель, необходимо предоставить свидетельство о регистрации, а также декларацию о доходах за отчетный период. Клиентам-пенсионерам следует предоставить справку о размере ежемесячной социальной выплаты.

После проверки документов банк принимает окончательное решение по заявке. Если ипотека одобрена, потребуется собрать и предоставить кредитору еще один пакет документов:

• документы по залогу приобретаемого объекта недвижимости;
• заключение оценочной комиссии о рыночной стоимости объекта;
• технический и кадастровый паспорт;
• документ о праве собственности нынешнего владельца объекта;
• паспорт гражданина, которому принадлежит недвижимость;
• бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса;
• справка о регистрации брака (для женатых/замужних клиентов);
• свидетельство о рождении каждого ребенка (для тех, у кого есть дети);
• документ, подтверждающий родство (если привлекаются созаемщики).

Если семья планирует использовать средства семейного капитала, потребуется также предоставить сертификат и справку из Пенсионного фонда России.

Дальнейший порядок действий будет следующим: после подписания кредитного договора сделка купли-продажи регистрируется в Росреестре. Если все сделано правильно, средства ипотеки перечисляются на счет заемщика или того гражданина, который реализует объект недвижимости. После этого покупатель начинает выплачивать кредит в соответствии с графиком.

Условия сельской ипотеки

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

Вот общие требования к объектам:

1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

Условия и особенности

Новая программа господдержки со ставкой от 0,1 до 3 % предназначена для граждан, которые хотят и готовы жить на определенной территории. Речь идет о:

• сельских поселениях;
• небольших городах, где численность населения не превышает 30 000 человек;
• рабочих и городского типа поселках, относящихся к какому-либо городскому округу;
• малых населенных пунктах.

Важные ограничения

1. Новой льготной государственной программой могут воспользоваться физические лица только один раз в жизни.
2. После покупки или постройки жилья его нельзя будет продавать в течение первых 5-ти лет.
3. Срок предоставления кредита не может превышать 25 лет.
4. Максимальная сумма займа на приобретение или строительство жилья составляет 3 млн. руб. (граждане, которые хотят обосноваться в сельской местности Дальнего Востока, могут рассчитывать на получение 5 млн. руб.)

Целевой кредит заемщик, оформивший сельскую ипотеку, может направить на покупку частного дома или квартиры, земли под постройку, недвижимости в возводимом строении (долевое участие) или приобрести недостроенный объект. Гражданину потребуется внести первоначальный взнос. Его размер не может быть меньше 10% от стоимости недвижимого объекта.

Вам будет интересно прочитать

Как сэкономить на покупке квартиры в России

Сельские территории

Понятие «сельские территории» распространяется на местности в пределах муниципальных районов, в том числе части городских округов (рабочие поселки). Из этого числа исключаются населенные пункты, в которых расположена администрация субъектов РФ.

К сельским относятся населенные пункты, которые не входят в состав городских округов. Перечислим основные наименования таких поселений:

• деревни,
• села,
• ПГТ,
• рабочие поселки,
• малые города с населением не более 30 тысяч жителей, не относящиеся к райцентрам.

В этот список также входят территории, у которых нет определенного статуса, населенные пункты которых относятся к межселенным. Если речь идет о регионах компактного проживания среднеазиатских и кавказских народов, к сельским поселениям относятся также аулы и кишлаки. Исторически закрепленные наименования этих населенных пунктов используются в документах.

Условия субсидирования зависят от социальной политики каждого региона. В отдельных субъектах Федерации правительство субсидировало часть выплат из бюджета, за счет чего процентная ставка по ипотеке снижена до 1 процента (например, для жителей ЯНАО).