Сколько денег можно хранить на карте Сбербанка

Технология 3DSecure — чем она может помочь?

Интернет-пользователи при совершении транзакций в сети видят на сайте надписи «Verified by Visa» или «Secure Code Mastercard». Это и есть защитные сервисы, в основе которых лежит суть технологии 3DSecure. Данные протоколы отвечают за безопасность совершения операций на сайтах с использованием платежной карточки. Они добавляют еще один шаг к процессу совершения операции.

Название 3D-Secure основано на трех компонентах:

• Эквайер – банк, который обслуживает онлайн-магазин
• Эмитент – организация, выпустившая пластик.
• Домен совместимости – домен, который соответствует платежной системе.

Суть внедрения 3DSecure заключается в том, что при оплате на сайте  пользователь переходит на защищенную страницу, где нужно ввести пароль для одобрения операции. Пароль приходит по СМС или списывается с карточки паролей, которую можно получить в отделении банка. Вся передаваемая информация хранится на защищенном сервере, куда интернет-сайт не имеет доступа.

Подключается технология несколькими способами:

• По умолчанию при получении карточки.
• По заявлению клиента в отделении.
• Самостоятельно в онлайн-кабинете.

Узнать, применяется ли на сайте 3DSecure, можно по логотипу. Сейчас почти нет сайтов, которые работают  исключительно через эту технологию. Пользователь может сам выбирать: оплачивать с ее помощью или без нее.

Можно ли без карты положить деньги на карту

Если необходимо положить деньги на чужую карту Сбербанка, но нет собственного счета в банке, возникает резонный вопрос, как же это сделать и можно ли сделать вообще. Можно, однако необходимо ознакомиться с возможностями и их нюансами, речь о которых и пойдет в этой нашей статье.

Есть несколько путей восполнения карточного счета клиента Сбербанка без карты. Например, пополняют счета сбербанковских карточек в офисах операторов связи (Билайна, Мегафона, Теле2, МТС) и их партнеров. Или обращаются к «Почта банку», к «Золотой короне» и прочим подобным сетям.

Как положить деньги на карту Сбербанка через банкомат наличными без карты

Перевод денег через терминал без карточки невозможен. В целях борьбы с теневым оборотом средств такие действия запрещены.

Если вы часто перечисляете средства кому-то из своих родственников или друзей, можно сделать дополнительную карточку к счету. В этом случае выпускается еще один пластиковый носитель с другими реквизитами и пин-кодом. Его можно использовать для любых операций, в том числе, для внесения наличных. Оформляется он в банке в присутствии самого владельца счета и человека, на которого открывается доп. карта.

Если вам доверили банковский пластик и пин-код, то положить деньги на чужую карту Сбербанка через банкомат наличными не составит труда. Для этого необходимо:

Найти фирменный банкомат сети, так как здесь не взимается комиссия за внесение.
Вставить пластиковый носитель и ввести пин-код.
Выбрать операцию по зачислению средств

Обратите внимание, что не все банкоматы поддерживают данную функцию, поэтому рекомендуется заранее уточнить информацию об этом на сайте банка.
Внесите деньги, проверьте правильность подсчета купюр и завершите операцию. Не забудьте взять чек и карточку.

ВНИМАНИЕ. Передавать пластиковый носитель и создавать дополнительную карточку рекомендуется только в том случае, если вы полностью доверяете человеку

В противном случае есть большой риск несанкционированного использования средств со счета.

Через кассу Сбербанка

Пополнить чужую карту Сбербанка также можно в любом отделении банка, даже если вы не являетесь его клиентом. Последовательность действий:

• обратиться в любой филиал;
• взять талончик в специальном терминале;
• дождаться своей очереди, а потом подойти к окну, номер которого высветится на электронном табло напротив номера вашего талона;
• подписать заявление на перевод средств;
• заполнить поля: ФИО получателя, номер карточки, сумма;
• передать деньги оператору.

Если необходимо перевести деньги на чужую карту Сбербанка в размере свыше 15 000 рублей, необходимо обязательно иметь при себе паспорт и показать его менеджеру. Для меньших сумм подтверждение личности отправителя не требуется, однако во избежание недоразумений все же рекомендуется иметь при себе соответствующий документ.

ПРИМЕЧАНИЕ. Переводы через отделение идут в среднем в течение 1-3 рабочих дней. Точные сроки зависят от региона, где находится получатель, суммы, дня недели и других нюансов. Подробнее можно узнать у сотрудника в филиале.

С использованием счета телефонного абонента

Операторы мобильной связи Билайн, Мегафон и МТС обеспечили своим абонентам опцию перечисления денег со счетов их телефонов на счета карт, в том числе, третьих лиц. Комиссионный сбор получится от 3-7%, но не менее фиксированной ставки. Сумма перевода ограничивается на уровне примерно 15 000 рублей.

На порталах телефонных операторов в соответствующих разделах (например, «Услуги и переводы») нужно отыскать подходящую опцию («Денежные переводы на банковскую карту»), заполнить предлагаемую форму и выполнить прочие действия, запрашиваемые ресурсом.

Чем защищены деньги на карте Сбербанка?

Если деньги лежат в кошельке, и кошелек вытащили из сумки, то вероятность вернуть деньги сводится к нулю. Если же грабители вытащили карточку, то в моменте списать средства у них не получиться, потому что надо знать ПИН-код. Получается, что держать деньги на карте надежнее, чем в кошельке.

Хранить большие суммы на карте не рекомендуется. Карта – это средство для расчетов и использования в повседневной жизни. Это удобный, но не идеальный способ хранения средств. Специалисты рекомендует хранить на карте только ту сумму, которую планируется потратить в течение нескольких дней или недели. Если же получится так, что карта будет утеряна и взломана, то потери окажутся не столь велики.

Оптимальный вариант – это иметь накопительный счет или вклад с опциями снятия и пополнения, где будет лежать основная сумма. Через онлайн-банк по мере необходимости с такого вклада можно переводить нужную сумму на карту и пользоваться деньгами.

За хранение денег на карте банк несет ответственность, но при условии, что клиент тоже соблюдал все правила безопасности. Если в случае кражи денег будет установлено, что ПИН-код от карты клиента был известен еще кому-то, например, муж сообщил его жене, то возместить ущерб банк откажется на вполне веским причинах: владелец карты не соблюдал правил.

Как и по вкладам деньги на карте застрахованы государством. Это связано с тем, что к карте привязывается текущий счет, а по закону деньги на вкладах и счетах  застрахованы до 1.4 млн.р.

У карты есть несколько степеней защиты, которые позволяют сохранить деньги в целости:

• Карта является всего лишь ключом к счету. Завладев картой, мошенники не смогут моментально списать деньги со счета. Карта – всего лишь кусок пластика с определенными реквизитами. С развитием технологий, имеющихся реквизитов (номера карты, CVV-код) вполне достаточно, чтобы списать деньги с карты. Для бОльшей надежности лучше карту с вида не упускать и не передавать в руки третьим лицам.
• 3-D Secure. Эта технология двухфакторной аутентификации. При ее использовании любая оплата в интернете проходит только с подтверждающим кодом. При получении карты в банке стоит уточнять, подключена ли к карте эта услуга. Услуга является бесплатной.
• ПИН-код. Чтобы сделать покупку с карты, нужно иметь саму карту и знать ПИН-код. Это секретная информация должна быть известна только держателю пластика. Сообщать ПИН-код третьим лицам небезопасно. Это тоже самое, что сказать код от сейфа, где хранятся деньги. Любой человек, зная ПИН-код и имея карту, может узнать баланс и снять деньги. Записывать ПИН-код на карте не стоит, Если карту украдут, то в считанные минуты мошенники без труда завладеют деньгами.
• Бесконтактная оплата. Она позволяет платить картой без ввода ПИНа. Достаточно приложить карту к устройству, и платеж спишется автоматически. Это позволяет не доставать карту и не показывать ее основные реквизиты.
• СМС. Мобильный банк уже спасал многих клиентов. При совершении покупки на телефон приходит СМС о покупке. Это позволяет всего быть в курсе того, какая покупка, на какую сумму и где совершается. Не редки случаи, когда человек сидит спокойно дома, и вдруг ему на телефон поступает СМС о покупке. В этот момент он начинает искать свою карту и понимает, что ее нет. Вероятно, она уже была украдена или оставлена где-то. В таком случае можно быстро позвонить на телефон горячей линии, и попросить заблокировать карту. Блокировка не позволит мошенникам совершать операции, даже если карта и ПИН-код у них на руках. Заблокировать карту можно в личном кабинете или послать код на номер 900. В таких случаях нужно в моменте оставить претензию о несанкционированном списании денег. В некоторых случаях банк может возместить ущерб.
• Страхование. Деньги на карте можно застраховать. Услуга стоит недорого. Если будет доказано, что деньги списаны со счета мошенническим способом, то страховка покроет убытки. Например, человек находится в Москве, а с его счета карты оплаты проводятся заграницей. Однозначно в этом случае, что данные карты были переданы третьим лицам, возможно уже был сделан дубликат карты и подобран ПИН-код.

Зачем банки ограничивают прием средств на карты

И кредитные и дебетовые карточки являются собственностью банка, их выпустившего, так что кредитная организация имеет полное право вводить ограничения на операции по банковскому счету, к которому привязан пластик.

При этом банк-эмитент не ограничивает клиента в безналичных расчетах по карте за товары и услуги собственными средствами, находящимися на картсчете. Лимиты касаются:

• переводов средств Card2Card;
• переводов с карты на счета платежных систем Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney и др.;
• снятия наличных;
• пополнения карты.

Почему финорганизация лимитирует операции, уменьшающие сумму средств на счету держателя, понятно. Но зачем нужен потолок в том случае, когда деньги не выводятся из банка, а наоборот?

Прежде всего ограничения, какую сумму можно положить на карту Сбербанка, являются мерами, призванными свести к минимуму злоупотребления по операциям с банковскими картами, включая мошеннические и «отмывочные» действия.

Также ограничения связаны с техническими условиями операций с наличкой. Устройства самообслуживания (УСО), т. е. терминалы и банкоматы с функцией приема наличных, физически не могут принять более 40 банкнот единоразово. Здесь ограничение касается только суммы одной транзакции и не влияет на лимит по приему наличных средств в сутки.

Сбережения и накопления

Ирина подумала, что деньги не должны лежать просто так. Лучше, чтобы они приносили доход. Для этого она начала подбирать банк, где самый высокий процент на остаток по дебетовым картам. И вот что у нее получилось:

• Локо-банк предлагает начислять до 8,5% в год на остаток. Если сохранять на карте остаток 40 тыс. руб., то обслуживание бесплатное.
• ВТБ24 начисляет до 8,5% ежегодно на остаток. Но для бесплатного обслуживания хранить на карте нужно не меньше 200 тыс. руб. и регулярно совершать банковские операции.
• Русский Стандарт по карте «Банк в кармане» начисляет до 8% в год. Но за обслуживание этой карты придется платить 990 рублей в год. А если Ирина решит снять с карты более 100 тыс. руб, то с нее возьмут комиссию в размере 3% от обналичивания.
• Русский ипотечный банк предлагает накопительную карту со ставкой в 7,5% годовых и бесплатное обслуживание карты. Но высокий процент распространяется на счета, где сумма сбережений не меньше 700 тыс. руб.

Еще больше накопительных карт здесь

Еще Ирине приглянулась удобная система онлайн-вкладов в Сбербанке России и Почта Банке. Так, в Сбербанке можно дистанционно открыть вклад на сумму свыше 30 тыс. руб. На остаток начисляется до 4,8% годовых при условии, что на счет внесено более 700 тыс. руб, а вклад открыт на срок до 6 месяцев. Преимуществом является возможность частичного снятия средств. И для этого необязательно обращаться в банк, можно переводить деньги на карту через мобильное приложение или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Почта Банк открывает сберегательный счет с возможностью пополнения и частичного снятия без ограничений. На сумму до 50 тыс. руб. начисляется 3,5% в год, если размер вклада больше, то доход составляет 6% ежегодно с ежемесячным начислением. Платить за обслуживание не нужно, а к счету выдается карта, позволяющая делать покупки и снимать наличные.

Проанализировав предложения, Ирина решила обратиться в Почта банк и оформить сберегательный счет, пополнив его на 900 тыс. руб. Ежемесячно сумма будет увеличиваться на 0,5%.

Еще 900 тыс. руб. она положила на счет в Сбербанке по программе «Управляй онлайн» на 12 месяцев под 4,65% годовых. В итоге деньги находятся в надежном месте, под защитой и в круглосуточном доступе для владельца.

Оставшимися 200 тыс. руб. Ирина будет пользоваться с картой Локо-банк, где выгодные проценты и бесплатное обслуживание.

При этом все деньги защищены от потерь и попадают под действие системы страхования вкладов.

*** Возможно изменение процентных ставок. Указанные ставки актуальны на момент написания статьи.

Для чего выставляется ограничение по вводу денег на карту

Каждой расчетной картой распоряжается держатель, на деле же пластик является собственностью банковской организации изготовившего его. Поэтому банк имеет право накладывать лимиты по транзакциям в отношении любого вида карт.

Необходимо учесть, что на безналичные операции ограничений нет. Он вправе выполнять оплату любых сумм на покупку услуг и товаров.

Лимиты накладываются только на следующие операции:

• отправления Card2Card;
• оплата в WebMoney, QIWI-кошелек, Яндекс Деньги и др.;
• получение наличных;
• внесение средств на счет.

В связи с чем накладываются ограничения на вывод денег вполне ясно, но почему ставятся пороги на внесение вызывает вопрос. Однако, ответ не сложный. Подобные лимиты – это мера безопасности, приводящая к минимуму выполнение транзакций по «отмыванию» финансов и иных мошеннических операций.

Максимальная сумма, вносимая через банкомат

Имеется несколько вариантов внесения средств на счет карты. Возможен перевод финансов с помощью Сбербанка Онлайн, ввод в кассе банковской организации либо использование банкоматов. Вне зависимости от подбора подходящего варианта по всем карточным продуктам действует общее ограничение – до 300 000 руб. за 24 часа.

Объем доступный для ввода средств, в основном имеет зависимость от вида карты. Имеются в виду следующие положения по вводу:

Действующие ограничения применяются в период с 00:00 до 24:00 по МСК. При необходимости положить деньги выше установленных норм, необходимо направиться в кассу банковской организации для подачи заявки.

Этот продукт можно пополнять каждый день на 101 000 рублей, хоть и учитывая вид карты, минимум может меняться в сторону увеличения.

Минимальная сумма для внесения через УСО

Имеется ряд лимитов, принятых банковской организацией, не дающих пополнить карту на сумму свыше установленной. Вне зависимости от того, какая карта применяется в банкомате, за одну операцию в устройстве Сбербанка вводится, как и прежде 40 купюр. Это технические настройки АТМ. Максимум одинаков для всех видов карт и не выше 10 млн. руб.

Относительно минимума, то тут действуют разные условия. Некоторые говорят, что возможно внести и 10 рублей, другие – 50 рублей, однако все зависит от номинала, принимаемого АТМ.

Поэтому, необходимо узнать подробности у консультантов банковской организации и после этого положить необходимый размер средств.

Сколько купюр принимает банкомат Сбербанка за 1 раз

Нередко задается вопрос, сколько купюр можно вставить в банкомат Сбербанка за один раз. Это наблюдается из-за того, что часто финансы пользователей имеются в мелких купюрах, и чтобы внести необходимый объем средств на карточку затрачивается много времени.

Объясняют подобные явления технические настройки УСО (устройства самообслуживания). Потому что банкоматы обладают особым техническим строением. Другими словами, положить в АТМ за одну транзакцию больше 40 банкнот не получится.

Лимиты в кассе

В отделениях можно снять гораздо более солидные суммы, но лимиты все же имеются. Главное отличие — ограничения здесь выставляются на количество средств, которые можно получить на руки в течение месяца, а не за сутки.

• Visa Platinum, Platinum Master Card. Разрешенная сумма является рекордно высокой — 50 000 000 рублей (1 500 000 USD, 1 000 000 EURO) в месяц;
• Visa Gold, Gold Master Card. Имея такую карту, в кассе Сбербанка можно получать ежемесячно до 10 000 000 рублей (400 000 USD, 300 000 EURO);
• другие карты Сбербанка позволяют снимать наличными всего 5 000 000 рублей (200 000 USD, 150 000 EURO) за один месяц.

Как правило, для единовременного снятия крупной суммы со счета необходимо заранее оповестить о намеченной операции сотрудников банка. Кроме того, следует помнить о величине бесплатно выдаваемой ежедневно суммы (обычно она соответствует лимиту выдачи банкомата) — тарифы на превышение составляют 0,5 процента от разницы.

Кассы сторонних финансовых организаций

Не существует никаких лимитов для снятия средств в кассах других кредитно-финансовых компаний, поэтому получить там можно любую сумму, установленную правилами конкретной организации. Выводить наличные таким способом не слишком выгодно — взимаемый процент гораздо больше, чем в отделениях Сбербанка.

Максимальная сумма, вносимая через банкомат

Имеется несколько вариантов внесения средств на счет карты. Возможен перевод финансов с помощью Сбербанка Онлайн, ввод в кассе банковской организации либо использование банкоматов. Вне зависимости от подбора подходящего варианта по всем карточным продуктам действует общее ограничение – до 300 000 руб. за 24 часа.

Объем доступный для ввода средств, в основном имеет зависимость от вида карты. Имеются в виду следующие положения по вводу:

Действующие ограничения применяются в период с 00:00 до 24:00 по МСК. При необходимости положить деньги выше установленных норм, необходимо направиться в кассу банковской организации для подачи заявки. В отношении переводов в иностранной валюте, конвертация совершается в автоматическом порядке с применением действующего курса. Отдельно стоит упомянуть о карточке МИР. Этот продукт можно пополнять каждый день на 101 000 рублей, хоть и учитывая вид карты, минимум может меняться в сторону увеличения.

Перевод через системы электронных платежей

Осуществить перевод в пользу другого лица можно посредством онлайн-систем электронных платежей. Услуги такого рода продвигают «Альфа-банк», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», а также Яндекс.Деньги, CONTACT и их конкуренты. Для того чтобы воспользоваться подобным ресурсом не обязательно быть его авторизированным клиентом, не нужно проходить регистрацию.

Такие сервисы работают со счетами сторонних эмитентов, но берут комиссию до 2-5%. Зачисление средств происходит практически мгновенно.

Подобные ресурсы обычно предлагают заполнить типовую форму, где указывают номера карточных бланков адресанта и адресата, срок действия и CVV или CVC карточки, с которой произойдет списание. Операция подтверждается паролем из СМС, что пришлют на телефон отправителя по линии системы безопасности Verified by Visa или MasterCard SecureCode.

Максимальная сумма пополнения счета

Карта Сбербанка – удобный инструмент не только для расчетов, но и для хранения денег. Надежность банка не вызывает сомнений, а если пластик будет потерян или украден, то воспользоваться им без ПИН-кода можно в существенно ограниченном режиме. Кроме того, держатель всегда может заблокировать потерянную (украденную) карточку.

Если планируется внести крупную сумму, то перед клиентом встает вопрос о том, сколько можно положить денег на карту от Сбербанка. Банк разрешает физ. лицам хранить любые суммы. Но при пополнении установлены некоторые ограничения.

Сколько можно положить денег зависит от следующих параметров:

• способ пополнения (наличные, безналичные);
• вариант внесения денег;
• ограничения, установленные законодательством;
• технические особенности выбранного способа внесения денег.

Если клиент решил положить деньги путем безналичного перевода по реквизитам из другого банка или просто с иных счетов, то никаких лимитов не будет.

Через банкомат

Наличные наиболее просто и быстро положить можно через банкоматы, оснащенные купюроприемником. Крупнейший банк РФ активно устанавливает такие устройства взамен, аппаратов, которые умели только выдавать деньги.

При внесении денег через банкомат надо учитывать следующие моменты:

• Лимитов в зависимости от категории карт нет. Ограничения создадут проблему, только при снятии денег.
• Действует ограничение по количеству банкнот, которые можно внести за 1 раз. Обычно купюроприемник может принять максимум 40 банкнот, но бывают исключения. Точная информация отображается перед внесением денег.
• Иногда устройство не сможет принять больше определенного количество купюр. Например, из-за закончившейся кассеты аппарат просто не сможет сложить деньги и придется искать другой банкомат.

Через кассу Сбербанка

Крупную сумму удобней внести через кассу. При этом Сбербанк устанавливает, что через сотрудников отделения можно положить с использованием карты не больше 10 млн рублей за сутки.

Данное ограничение установлено с целью правильно разделить нагрузку отдела инкассаторов, соблюсти требования по остаткам кассового узла кредитной организации. Большинству клиентов больше вносить не требуется.

Переводом с другой карты

Если деньги хранятся на других карточках сторонних банков, то их необязательно снимать наличными, чтобы положить в Сбербанк. Всю операцию можно сделать онлайн с помощью переводов.

При пополнении карточек переводом в онлайн-сервисах Сбербанка действуют следующие лимиты:

• разовый — от 10 до 30000 р.;
• суточный — 150 тыс. р.;
• месячный — 1,5 млн р. (до 30 операций).

Правила безопасности при применении банкомата

В процессе применения банкоматов рассматриваемой кредитной организации как для внесения средств, так и для снятия наличных денег, рекомендуется помнить про довольно простые правила безопасности. Все устройства самообслуживания снабжены небольшими зеркалами, которые размещаются примерно на уровне глаз. При помощи этого зеркала вы можете узнать, что именно происходит сзади вас.

Перед использованием банкомата рекомендуется осмотреть его. Если устройство снабжено нестандартными вставками, накладками или иными сомнительными элементами, то рекомендуется отказаться от его применения

Особое внимание рекомендуется обращать на накладки, размещенные рядом с приемником для карты, так как это может быть замаскированное устройство для считывания данных карты. Если преступникам удастся при помощи этого устройства получить данные с вашей карточки, то они смогут добраться до денежных средств, хранящихся на вашем счете

При обнаружении странных накладок на устройстве самообслуживания, рекомендуется сообщить об этом сотрудникам кредитной организации, чтобы они могли разобраться с этой проблемой. Если после применения одного из банкоматов вы заметили, что с вашей карточки происходят списания средств без вашего участия, то вам следует оперативно связаться с контактным центром и выполнить ее блокировку.

Опасно ли хранить деньги на карте Сбербанка

Чтобы разобраться, безопасно ли держать денежные средства на карте Сбербанка, нужно выяснить, какие технологии использует финансовая организация для защиты капитала. Тайна вкладов охраняется законом, банк не распространяется о благосостоянии клиентов. Контрольный пакет акций Сбербанка находится у Центробанка Российской Федерации.

Руководство банка ежегодно инициирует проверку отделений. Денежные средства, хранящиеся на пластиковой карточке, считают вкладом «до востребования», на него распространяется механизм гос. защиты систем страхования.

Основные риски при хранении денег на карте

От кражи денег с банковских карточек Сбербанка никто не застрахован. Перед тем как оставить большую сумму на пластиковом платежном инструменте, необходимо учесть все возможные риски, к которым относят:

• хищение самой карты;
• компрометацию;
• кражу денег с помощью вирусных программ;
• хищение посредством СМС-сообщений.

Чтобы понять, насколько опасен подобный способ хранения капитала, необходимо детально изучить каждый мошеннический метод.

Категорически запрещено сообщать посторонним людям номер, код на оборотной стороне пластика и срок действия документа.

Кража карты                                                                          

Нередко мошенники стараются выкрасть пластиковый инструмент у его владельца, чтобы получить доступ к личной информации. Риски хищения денег с кредитки возрастают, если владелец хранит персональный код, записанный на бумаге, в одном отделении с карточкой. Поэтому многие вкладчики не понимают, безопасно ли хранить деньги на карте Сбера.

Нельзя хранить на смартфоне фотографии карточки, сделанные с обеих сторон. Мошенник, завладевший гаджетом, при помощи специальных программ, может перевести денежные средства с одной кредитки на другую.

Компроментация

Под компрометацией понимают риск использования банковской карточки не только ее владельцем, но и посторонними физическими лицами. Процесс хранения денежных средств в Сбербанке происходит следующим образом:

• после открытия личного счета клиент подает заявление на получение карты;
• на карточный счет происходит перечисление средств (переводы, заработная плата, пенсия);
• за владельцем пластика закрепляется право пользования деньгами (осуществление платежей и переводов, снятие наличных).

Если произошла кража денежных средств с карты, то личная информация стала известна третьим лицам. Конфиденциальными данными считаются:

• электронный адрес, привязанный к карте;
• Ф.И.О. владельца;
• номер карт-счета;
• CVV/CVC-код;
• персональный код.

Если клиент не производил никаких платежей по карте, а денежные средства были списаны со счета, то доля вероятности того, что кредитка была скомпрометирована, достаточно высока. Факт мошеннических действий можно доказать только в случае обращения в правоохранительные органы. Если момент снятия денежных средств был зафиксирован на видео, то запись с камер наблюдения должны приобщить к делу.

Если нет прямых доказательств хищения, Сбербанк чаще всего не компенсирует украденные средства.

Вирусные программы

Несколько лет назад в сети появилась информация о распространении вируса, с помощью которого злоумышленники крадут денежные средства через мобильное приложение. В 2015 г. троян получил официальное название Android.BankBot.358.origin. Заражение происходит после получения СМС, содержащей ссылку. Если человек перешел по ней, происходит автоматическое закачивание файла .apk.

Для большей убедительности сайт маскируется под разрешенное приложение Avito. При установке приложение требует предоставить ему доступ к личной информации пользователя (СМС, контакты, галерея). После подтверждения файл скрывает свое присутствие: на экране смартфона высвечивается надпись «ошибка установки» (error404).

Вредоносная программа способна незаметно отправлять СМС-сообщения на смартфон о переводе средств с личного счета через мобильный банкинг. В 2019 г. Сбербанк опроверг эту информацию. Официальный представитель заявил, что приложение Сбербанк Онлайн надежно защищено от вирусных атак.

Кража средств через СМС

Схема хищения денежных средств посредством СМС в последнее время особенно распространена. На сегодняшний день практически каждый человек привязывает действующий номер телефона к карте и периодически получает СМС с сомнительным содержанием. Мошенники стараются быть изобретательнее, прикидываясь близким человеком держателя карт.

Нередко мошенники присылают СМС от имени банка или сотового оператора. Заманивая людей различными акциями, они вынуждают владельцев карт отправить ответное сообщение на короткий номер. Как итог, человек самостоятельно отключает подтверждение операций по карте посредством СМС.

В чем еще может быть опасность?

Во-первых, не только технические устройства могут помочь мошенникам украсть средства у клиента Сбербанка, но и недобросовестный кассир любого магазина. К примеру, известны случаи, когда кассиру известной недешевой продуктовой сети мошенники предложили круглую сумму денег за то, чтобы та собирала информацию с пластиковых карт покупателей магазина.

Это может быть не только кассир, но, к примеру, и официант  в ресторане. Поэтому передавать пластик в чужие руки не рекомендуется, так как ваши данные могут попасть к третьим лицам. Особенно если на карточке у вас хранится огромная сумма денег.

Во-вторых, есть такие устройства под названием «скриммеры», их размещают на терминалах и банкоматах. Данный прибор считывает данные с магнитной ленты вашего пластика. Поэтому воздерживайтесь от снятия наличных в банкоматах, расплачивайтесь или безналичным путем, или снимайте средства в случае крайней необходимости.

Производство других карточных продуктов

Сроки производства карт зависят от того, какой тип продукта выбирается клиентом. Рассмотрим основные типы банковского пластика, и выясним сроки их изготовления.

1. Молодежные предложения. Это пластик, который выдается лицам в возрасте от 14 до 25 лет. Получить такие кредитки могут школьники или студенты, которые еще не имеют постоянного дохода. Срок изготовления данного предложения составляет 10 дней, а ежегодное обслуживание равняется 150 рублей.
2. Именные с индивидуальным дизайном. Дизайн будущего пластика клиент выбирает из предложенного перечня. В среднем на изготовление индивидуального дизайна требуется не менее 3 недель, а порой и 1 месяц. Если заказан такой тип продукта, то ждать его следует не менее 1 месяца.

Производство карт МИР занимает аналогичное количество времени, как и для платежных систем ВИЗА и МАСТЕРКАРД. Узнать о готовности банковского продукта можно разными способами, но обычно банк оповещает клиента об этом автоматически. На телефон приходит СМС сообщение или поступает звонок, где оператор сообщает о необходимости прибытия в отделение для получения карты. Чтобы забрать банковский пластик, нужно явиться вместе с паспортом гражданина РФ.

Автоплатеж и Автоперевод

Если вы хотите переводить определенную сумму регулярно, например, раз в месяц или раз в неделю, можно воспользоваться услугой Автоплатеж и Автоперевод. Она тоже имеет свои ограничения. Платежи делятся по группам, и самая обширная среди них, группа 1, включает в себя оплату следующих услуг:

• Телефон;
• Интернет;
• Товары и услуги;
• Электронные деньги;
• Музыка, фильмы, онлайн игры и программное обеспечение;
• Прочие электронные товары и развлечения;
• Сетевой маркетинг;
• Пополнение брокерских счетов;
• Финансовые организации.

Лимит по таким операциям в сутки составляет не более 10 000 рублей. В группу 2 входит все невошедшие в первую услуги. Также включены автопереводы другим физическим лицам. Лимит, как и при переводе с карты на карту, — 1 000 000 рублей. В группе 3 лимиты отсутствуют, это касается копилок и автопереводов между картами одного физического лица.

Не стоит забывать о комиссиях, которые начисляются при переводе на карту или счет другого банка. Единого процента нет, он зависит от того, куда вы пересылаете деньги.