Совкомбанк: рейтинг надежности

Как выбрать лучшее финучреждение

Если вы ищете надежную организацию для долговременного сотрудничества, в зависимости от того, как вы планируете взаимодействовать с банком, ознакомьтесь с показателями по кредитам и вкладам для физических лиц. Соответствующие разделы находятся в меню слева. Также вы можете узнать рейтинги банка по активам, вкладам и кредитам в других городах. Для этого выберите населенный пункт в выпадающем списке.

Так, вы сможете ознакомиться с тем, насколько увеличился или снизился объем выданных кредитов, открытых вкладов в том или ином банке, и на основе этих данных принять решение, стоит ли доверять ему свои средства в 2020 году.

Обратите внимание! Если вас интересует какой-то определенный банковский продукт (кредитная, дебетовая карта, депозит, денежный заем), перейдите на соответствующую страницу на портале Выберу.ру. Лучшие программы располагаются вверху списка. 

ПАО Сбербанк России

Логотип Сбербанка

Банк, появившийся в стране более 150 лет назад и занимающий высшие позиции по всем категориям до сих пор. Более 70% населения России пользуются услугами этого банка и обращаются в более чем семнадцать тысяч филиалов в восьмидесяти трех региональных субъектах России.

Сбербанк – главный кредитный обсуживающий экономики России. На его долю приходится 39% кредитов для физических лиц, 32% для юридических лиц.

Он является основной площадкой для размещения вкладов, предлагая своим клиентам постоянные акционные предложения с повышенными ставками (доля, приходящая на вклады – 46%). Услугами пользуются свыше 110 миллионов человек в России и 11 миллионов за рубежом.

Сбербанк – лидер по нетто-активам (23 трлн. рублей). Все показатели каждый год только растут, что говорит о безусловном успехе деятельности финансовой организации. 51% акций находится у Центробанка России, и это незаменимый критерий надежности организации.

Сбербанк предлагает своим клиентам полную продуктовую линейку: кредитование, вклады, работа с банковскими картами всех категорий, переводы, страхование, инвестиции, брокерские услуги, валюта и драгоценные материалы.

Нет ни одного конкурента, который бы предлагал такое количество продуктов. Более того Сбербанк является одной из ведущих организаций – работодателей, которая предлагает ежедневно огромное количество вакансий для всех категорий населения.

Несмотря на то, что это старейшая финансовая организация, она обладает всеми сервисами современных информационных технологий – мобильный банк, интернет банк, смс сервис, современные терминалы и банкоматы, мобильные приложения для всех операционных систем.

Этот банк уже не похож на сберегательные кассы, которые были в самом начале его существования. Сейчас этому банку доверяют больше всех остальных. Но несмотря на такую популярность, негативные отзывы также присутствуют, ведь чем больше банк, тем больше у него клиентская сеть.

Однако, с каждой проблемой разбираются индивидуально и стараются, чтобы решение было вынесено в пользу клиента.

Как составляется рейтинг надежности?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств), объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций). Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

  • для выяснения финансовой стабильности организации;
  • для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
  • для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса. Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить. А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Рейтинг банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас  имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Какое финансовое положение дел у Совкомбанка на сегодня?

В итоге, произошло объединение капиталов и увеличение их на 45,5%. При этом отмечается небольшое снижение показателя ROI (с 2,59 до 2,15%), то есть рентабельности активов, показывающей прибыльность от инвестиций.

Совкомбанк диверсифицирует привлечённые денежные средства между портфелями физических и юридических лиц с использованием имущественного залога. Что позволяет создать финансовую устойчивость, так как, при наступлении финансовых проблем у заёмщиков, с них будет истребовано залоговое имущество, которое затем реализуется с торгов.

Совкомбанк является универсальной коммерческой организацией, работающей по разным направлениям, что позволяет повышать финансовую устойчивость банка. Преимущества банка:

Имеет право работать с государственным и негосударственными ПФ РФ , тем самым может привлекать пенсионные накопления граждан на депозиты и пенсионные накопления для обеспечения недвижимостью семей военнослужащих. Входит в Ломбардный список, то есть ЦБ РФ принимает облигации Совкомбанка в качестве залога

Обладает правом работать по депозитам и открывать счета организациям, в соответствии с 213-ФЗ от 21.07.2014, то есть работать с компаниями, обладающими статусом “Стратегически важного объекта для ОПК и безопасности РФ”

Чистые активы, именуемые активами нетто, представляют собой отчётный балансовый показатель, являющийся разницей между величинами всего имущества банка и его обязательств (задолженностей перед сторонними компаниями, клиентурой или государством). И данный показатель в 2018 году на сентябрь составил 798 миллиардов в российской валюте.

Прогнозы на будущий год

Финансовые эксперты и ведущие мировые экономисты считают, что в 2019 году «Совкомбанку» будет удаваться удерживать и сохранять занятые позиции. То есть россияне по-прежнему будут доверять данной финансовой организации и обращаться в неё за различными услугами. Прибыль может заметно увеличится, если банк не ухудшит условия кредитов и вкладов. А если он будет разрабатывать больше программ для разных категорий клиентуры, то активы будут только расти. То есть прогнозы в целом положительные.

Согласно изложенным выше данным, можно сделать вывод, что на 2018 год «Совкомбанк» является надёжным банком, и наверняка он будет сохранять такие позиции в течение следующего года.

Выводы, положительно характеризующие Совкомбанк:

  • ПАО «Совкомбанк» является крупным российским банком (16-е место среди российских банков). Банк входит в перечень кредитных учреждений, утвержденный Центробанком,в которых могут размещаться специальные счета для участников госзаказа.
  • Большая территориальная и клиентская сеть: более 2400 офисов, около 3 миллионов клиентов в 1051 населенном пункте. Численность сотрудников банка превышает 11 тыс. человек.
  • Интеграция и диверсификация бизнеса, выражающаяся в слиянии с другими кредитными учреждениями, увеличила объем активов банка.
  • Совкомбанк имеет достаточный запас ликвидных активов, высокое качество инвестиционного портфеля и корпоративного кредитного портфеля, хорошие соотношения между риском и доходностью по розничному кредитному портфелю
  • Банк соответствует требованиям по достаточности капитала.

Выводы, характеризующие Совкомбанк с негативной стороны:

  • Совкомбанк  не включен в перечень системно значимых банков.
  • Наблюдаемый рост бизнеса банка (за 10 лет — более чем в 45 раз), связан с высокими рисками и издержками.
  • Высокие юридические и финансовые риски, связанные с санацией других кредитных учреждений.
  • Значительная концентрация корпоративного кредитного портфеля в 2 отрасли (финансовые компании и лизинг)-  более половины выданных кредитов.
  • Большой удельный вес вкладов населения в привлеченных средствах клиентов – 48%. Это представляет потенциальную опасность ликвидности банка, в связи с законодательно установленной  возможностью досрочного истребования вкладов.

Совкомбанк имеет высокие кредитные рейтинги по данным авторитетных национальных и зарубежных агентств. В целом можно сделать вывод, что Совкомбанк — надежное финансово-кредитное учреждение.

Чтобы говорить о прогнозах развития и качества работы Совкомбанка, необходимо понимать значение основных данных, учитываемых при оценке работы, по состоянию на конец 2018 года, а также динамику этих данных в 2019 году. Так, в соответствии с расчетом агентства Эксперт РА, на конец 2018 года Совкомбанк занимал:

  • По активам – 15 место (прирост значения в 2018 году составлял 40%);
  • Кредитный портфель физических лиц – 10 место (просроченная задолженность занимала лишь 8% от общего объема выданных кредитов);
  • Кредитование юридических лиц – 21 место (доля просрочки не превышала 2,5%);
  • Депозитные вклады населения – 9 место (прирост составлял свыше 30%);
  • Вклады ИП и юр.лиц – 19 место, динамика роста – более 100%.
  • Рейтинговое агентство Standard{amp}amp;Poor`s повысило кредитный рейтинг Совкомбанка до уровня «Позитивный».

Данный факт, а также существенный рост пассивов позволяет надеяться на включение финансового института в список системных для государства.

Сопоставляя значение отдельных данных на начало 2019 года с аналогичными значениями предыдущего года, можно увидеть их прирост. Это касается:

  • Депозитного портфеля – банк по-прежнему занимает 9 позицию, имея динамику в сопоставлении с прошлым периодом 16%;
  • Средств юридических лиц и ИП на счетах – 19 позиция. Прирост составляет 102%, что говорит о смещении вектора развития в компании в пользу предоставления услуг для бизнеса;
  • Кредитования населения – 10 место. Динамика показывает 13% прироста.
  • Если рассматривать собственный капитал, то в сентябре 2018 года, по данному значению Совкомбанк занимал 14 место среди всей финансовой системы Российской Федерации. В начале 2019 года значение капитала увеличилось, что позволило компании занять 13-е место в общем рейтинговом списке.

На основании вышеизложенной информации все значимые агентства дают прогноз развития «Стабильный», что позволяет говорить о том, что положение фин.структуры не ухудшится в любом случае.

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется.

На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

  1. Кредитный рейтинг. С его помощью выставляется оценка не только стабильности банка, но и также его надежности. Чем выше в списке занимает банк, тем вероятность, что он может обанкротиться меньше. Составлением кредитного рейтинга занимается специальное рейтинговое агентство, которое во время своей работы основывается на ключевых сведениях о банке, его показателя, а также на собственной методике.
  2. Депозитный рейтинг. Стоит отметить, что именно тот является наиболее интересным для клиентов банков. Ведь он, как нельзя лучше, говорит о надежности банка и именно на нем основывается большинство потенциальных вкладчиков.
  3. Рейтинг активов. В данный раздел входит изучение всех банковских активов, ценных бумаг и вкладов.
  4. Рейтинг по кредитам. Дает возможность оценить всевозможные риски относительно невыполнения банков своих обязанностей перед клиентом. Особенно актуальна данная информация в том случае, если кредитный договор ничем не обеспечивается или же доля просроченных займов слишком высока.

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения

Также следует обратить внимание и на недостатки такого рейтинга, так как его результаты могут быть искаженными из-за неправдивой информации, которая была предоставлена банком.

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка

Какое место занимает Совкомбанк среди банков России?

На конец прошлого года Совкомбанк занимал в рейтингах следующие места:

  1. По объему депозитных вкладов (прирост свыше 30 процентов) – 9 место.
  2. По объему выдачи кредитных средств физическим лицам (количество просроченных займов не превысило 8%) – 10 место.
  3. По активам (прирост около 40 процентов) – 15 место.
  4. По объему выдачи кредитов компаниям и различным учреждениям (просроченных займов всего 2,5 процента) – 21 место.

Вся информация была приведена основываясь на данных исследования, представленных рейтинговым агентством.

Важно! РА S&P в 2020 году подняло уровень надежности Совкомбанка со стабильного на позитивный

Компания Fitch Ratings о рейтинге банка Совкомбанка

Fitch Ratings в 2018 году 24 августа подтвердило оценку данной финансовой компании. Банку была выставлена оценка «BB». Также был сделан прогноз, согласно которому рейтинг остается прежним – «Стабильным».

В таблице ниже можно более подробно ознакомиться с выводами Fitch Ratings:

КатегорияРейтингПрогноз
Рейтинг устойчивостиВВ
Долго действующий рейтинг дефолта эмитента в иностранной, а также национальной валютеВВПозитивный
Рейтинг поддержки5

Рейтинг надежности Совкомбанка по прогнозам рейтингового агентства S&P Ratings

Компания S&P Ratings опубликовала свои прогнозы относительно Совкомбанка в 2020 году 24 января. Standard&Poor’s увеличила рейтинг банка до «позитивного».

Развернутая информация по данному вопросу представлена в таблице ниже.

КатегорияРейтингПрогноз
Основный уровень рейтингаВВ-
Прибыльность, а также капитализацияУмеренные
Позиция по рискуАдекватная
Кредитный рейтинг эмитентаВВ-/ВПозитивный

Просмотреть полный отчет от агентства S&P Ratings можно во вложении.

Рейтинг Совкомбанка по надежности согласно оценке Moody’s Ratings

В 2018 году 23 марта Moody’s Ratings (международное агентство) подтвердило свою оценку относительно российского Совкомбанка. Это было сделано накануне проведения сделки с РосЕвроБанком, которую в агентстве оценили позитивно и даже подчеркнули, что бизнес-модели обеих компаниях удачно дополняют друг друга.

И к тому же Совкомбанк имеет возможность увеличить свои активы на 30% благодаря корпоративным кредитам РосЕвроБанка.

Рейтинговое агентство АКРА о надежности Совкомбанка

Аналитического кредитное рейтинговое агентство 28 марта 2018 года вновь подтвердило свой прогноз «Стабильно» относительно этого российского банка.

Необходимо отметить тот факт, что пересмотр оценки АКРА был обусловлен увеличением эффективной доли в капитале РосЕвробанка.

Рейтинговое агентство позитивно оценило данную сделку, так как она поспособствовала усилению франшизы Совкомбанка.

Рейтинг Совкомбанка согласно оценке рейтингового агентства RAEX

RAEX опубликовало свой рейтинг относительно Совкомбанка 30 мая 2018 года. Заметим, что Совкомбанк был повышен до уровня «ruA» с прогнозом «стабильный». Такая оценка была получена в результате получения существенной доли рынка в ключевых направлениях бизнеса.

Обратите внимание! Рейтинговое агентство RAEX является экспертом РА

Общая информация о банке

«Совкомбанк» изначально назывался «Буйкомбанком» и был основан в городке Буе, расположенном в Костромской области, в далёком 1990-ом году. В 2003 году сменились владельцы финансовой организации, и она стала называться иначе – «Совкомбанк». В то время работал единственный костромской офис, но позже стали открываться филиалы по всему областному центру.

В 2004-ом году «Совкомбанк» становится обладателем лицензии Центробанка и расширяет сферы деятельности, а годом позже вступает в систему обязательного государственного страхования вкладов. В 2007-ом году акционером финансовой организации является международная инвестиционная фирма «TBIF», и с тех пор «Совкомбанк» стремительно развивается, расширяет перечень услуг и укрепляет позиции на российском банковском рынке.

ПАО “Совкомбанк” — одна из крупнейших кредитно-финансовых организаций России. Главные направления работы — услуги для физических лиц, выдача кредитов, бизнес корпораций.

Главные фонды: вложения физических лиц, а также средства, курсирующие в межбанковских операциях. Бенефициарами выступают родоначальники и топ-руководители Совкомбанка — братья Хотимские (Дмитрий и Сергей) вместе с Алексеем Фирсуном.

Постепенно начали открываться региональные отделения: сначала в столице, потом, конечно же, в Буе. Лицензию Центробанк выдал в середине 2004, а год спустя было одобрено государственное обеспечение вкладов.

В середине 2007 отцы-основатели совместно с израильско-нидерландским холдингом Kardan и компанией ТВIF ВV создали банковский холдинг. Важным пунктом было объединение “Совкомбанк” с подопечным банком “Региональный кредит” в сеть “АРКА”.

В 2007 году одна вторая акций “Совкомбанка” была подконтрольна ТВIF, а в 2011 ТВIF Россия приобрела еще половину. С весны 2012 холдинг Kardan не принимал участие в деятельности кредитной организации и вышел из ее капитала.

АО «Россельхозбанк»

Логотип РоссельхозБанка

Полное название – «Российский Сельскохозяйственный банк». Был создан 28 лет назад для развития сельскохозяйственной промышленности страны. На сегодняшний день это крупный банк, которые оказывает все финансовые услуги своим клиентам.

Основа, конечно, осталась прежней – финансирование агропромышленной среды страны. Этот банк полностью государственный, что подтверждает стабильность и гарантированную надежность, его владелец — Росимущество. Потребителями банка становятся и физические, и юридические лица.

Филиальная сеть содержит 69 отделений во всех регионах РФ, а также есть представительства в Армении, Китае, Белоруссии, Казахстане, Азербайджане.

РоссельхозБанк занимает первое место в России по кредитованию агропромышленной среды, первое место по кредитованию малого и среднего бизнеса и второе место по развитию банковской среды. Основные участники – предприниматели, занятые в сельскохозяйственной среде.

Для них у банка специальные льготные программы. РоссельхозБанк – частный участник-спонсор различных мероприятий сельскохозяйственного значения.

Частные клиенты из других сфер также могут получить все виды кредитов, включая ипотечные, могут разместить вклады, получить рассчетно-кассовое обслуживание. Процентные ставки у него на уровне среднерыночных.

Благодаря поддержке государства, гражданам можно не переживать за свои накопления, а доверять их РоссельхозБанку.

Рейтинг кредитоспособности – АА.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.88% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.25% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя01 Февраля 2019 г., тыс.руб01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты173 039 704(20.05%)151 350 341(13.97%)
Кредиты юр.лицам187 506 066(21.72%)226 584 818(20.91%)
Кредиты физ.лицам207 290 824(24.02%)285 976 211(26.39%)
Векселя(0.00%)(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования16 159 070(1.87%)23 332 330(2.15%)
Вложения в ценные бумаги289 895 564(33.59%)408 786 746(37.72%)
Прочие доходные ссуды5 929 449(0.69%)6 778 092(0.63%)
Доходные активы863 108 726(100.00%)1 083 639 870(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.6% c 863.11 до 1083.64 млрд.руб.

Отношение прочих ценных бумаг банка СОВКОМБАНК к источникам собственных средств составляет 176.53%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии проблемных активов.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя01 Февраля 2019 г., тыс.руб01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам73 021 558(12.91%)85 041 465(12.65%)
Имущество, принятое в обеспечение345 588 133(61.08%)389 625 340(57.96%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение(0.00%)(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства633 592 046(111.99%)846 407 262(125.91%)
Сумма кредитного портфеля565 765 840(100.00%)672 251 424(100.00%)
   –  в т.ч. кредиты юр.лицам154 713 471(27.35%)191 025 927(28.42%)
   –  в т.ч. кредиты физ. лицам207 290 824(36.64%)285 976 211(42.54%)
   –  в т.ч. кредиты банкам173 039 704(30.59%)151 350 341(22.51%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя01 Февраля 2019 г., тыс.руб01 Февраля 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)190 260 156(22.57%)151 402 444(14.24%)
Средства юр. лиц202 914 262(24.08%)382 063 847(35.93%)
 –  в т.ч. текущих средств юр. лиц125 460 322(14.89%)172 391 546(16.21%)
Вклады физ. лиц383 265 118(45.47%)437 770 352(41.17%)
Прочие процентные обязательств66 373 059(7.88%)92 064 534(8.66%)
 –  в т.ч. кредиты от Банка России847 656(0.10%)766 947(0.07%)
Процентные обязательства842 812 595(100.00%)1 063 301 177(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.2% c 842.81 до 1063.30 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО “СОВКОМБАНК” можно рассмотреть здесь.

Последние новости

2 дня назад -​Аналитики спрогнозировали рост ставок по вкладам
– Rbc.ru

3 дня назад -Частные банки не планируют выплачивать дивиденды за прошлый год
– Banki.ru

3 дня назад -Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла впервые за год
– Bankir.ru

3 дня назад -Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам повысилась с минимального в истории уровня
– Banki.ru

3 дня назад -Средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 в конце марта выросла впервые за 4 месяца
– Interfax.ru

3 дня назад -Максимальная ставка по вкладам топ-10 банков в III декаде марта подскочила до 5,38%
– 1prime.ru

4 дня назад -Fitch изменило прогноз по 15 российским банкам на “негативный”
– Rbc.ru

4 дня назад -Fitch изменило на “негативный” прогноз рейтингов 15 российских банков
– Interfax.ru

4 дня назад -Российские банки готовы к увеличению порога по ипотечным каникулам
– 1prime.ru

4 дня назад -Fitch ухудшило прогнозы по рейтингам 15 банков РФ до негативного
– 1prime.ru

Что еще предлагает Совкомбанк физическим лицам?

Основное направление его деятельности — это кредитные программы. Особенность организации — ее работа со всеми возрастными категориями заемщиков, здесь получают ссуды граждане до 85 лет.

Кредиты наличными можно получить на самых разных условиях. Есть программы со справками и без них, есть предложение о срочном кредитовании по одному паспорту.

Новым направлением кредитной деятельности Совкомбанка стала ипотека. Он работает как с первичным, так и со вторичным рынком недвижимости. Более того, он включил в продуктовую линейку ипотеку без первоначального взноса: для оформления нужно предоставить дополнительный залог.

Гражданам предлагаются и автокредиты. Совкомбанк разработал около двух десятков программ, среди которых есть специальные предложения от автопроизводителей.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Чебоксарах

Вклад “Успех Онлайн”

Лицензия №354

Все вклады банка в Чебоксарах

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Чебоксарах

Ипотека “Новостройка”

8,8

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в Чебоксарах

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Чебоксарах

Кредит “Легкий кредит”

7,2

Преимущества:

Легкий кредит на крупные планы! Подайте заявку онлайн

Лицензия №354

Все кредиты наличными банка в Чебоксарах

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Чебоксарах

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все кредитные карты банка в Чебоксарах

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Чебоксарах

Мультикарта ВТБ

Лицензия №1000

Все дебетовые карты банка в Чебоксарах

Как происходит оценка рейтинга банка?

Прежде чем приступить к рассмотрению показателей рейтинга надежности Совкомбанка, необходимо разобраться по каким параметрам происходит его оценка. Показатель формируется на основании статистической отчетности, которую финансовые организации обязаны передавать в Центральный банк Российской Федерации.

Оценка ставится по нескольким направлениям:

Количество активов. Речь идет об уставном капитале кредитного учреждения, имуществе, находящемся в собственности, вкладах, ценных бумагах.

Общее число депозитов

Именно на этот показатель по большей части уделяют внимание потенциальные клиенты финансовой организации, так как он говорить о надежности банка, его привлекательности в глазах частных лиц.
Количество выданных кредитов.

Кредитный рейтинг. За его основу берутся показатели устойчивости и стабильности деятельности финансового учреждения

Чем выше этот показатель, тем ниже вероятность, что банк окажется банкротом.

Если перед вами стоит задача выбрать банк в качестве надежного партнера для ведения финансовой деятельности, путем открытия в нем расчётного счета, в первую очередь следует внимательно посмотреть на его кредитный рейтинг. Он оценивается специализированными агентствами после анализа информации о имеющихся пассивах и активах. На их основании в дальнейшем ставятся рейтинговые оценки.

Но у данного рейтинга надежности имеются свои отрицательные стороны. В первую очередь, это возможное искажение результата, так как кредитные учреждения могут подать недостоверную информацию. Помимо этого, банки вправе повлиять на публикацию результата, если он кажется им негативным. Его просто не отобразят в официальных источниках.

Безопасно ли в Совкомбанке размещать вклады?

Если анализировать рейтинг по объему вкладов и показатели, присвоенные рейтинговыми агентствами, то причин для переживаний нет. Это стабильный и надежный банк, которому можно доверить свои средства.

Более того, Совкомбанк участвует в государственной программе страхования вкладов. Это означает, что, открывая здесь вклад, вы ничем не рискуете. Даже если рассмотреть ситуацию, что банк обанкротился или лишился лицензии, вкладчик вернет свои деньги согласно программе страхования.

По программе страхования возмещению подлежат суммы до 1,4 млн. рублей.

Линейка депозитных программ здесь очень большая, разработаны программы для самых разных потребностей клиентов:

  • Максимальный доход. Программа со сроком размещения от 1 месяца, предусматриваются дополнительные взносы;
  • Удобный. Гибкая депозитная программа, счет открывается при внесении на него суммы не меньше 50000 рублей. Допускаются пополнение вклада и его частичное обналичивание;
  • Свободный. Срок размещения средств — 3-12 месяцев. Только по этой программе клиент может закрыть вклад раньше срока и сохранить при этом половину ставки. Пополнения и частичные снятия допускаются;
  • Постоянный доход. Программа с ежемесячной выплатой процентов на счет вкладчика. Пополнения возможны, частичное снятие — нет;
  • Автомобильный. Специальная программа для граждан, которые планируют купить машину, фактически позволяет накопить на нее. Если на накопленные средства купить машину у партнера Совкомбанка, ставка повысится на 1%.

Также в продуктовой линейке есть валютные программы и специальный вклад с капитализацией процентов. Рейтинг у Совкомбанка высокие, поэтому вы можете без опасений доверить ему средства, тем более что проценты здесь довольно привлекательные.

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Как составляется рейтинг по активам

Уровень надежности каждого банка определяется в соответствии с актуальными данными о средствах, которые имеются в его распоряжении. В основе оценки кредитно-финансовых организаций лежит несколько показателей:

  • объем активов в млн руб. К ним относятся собственный капитал финучреждения, средства вкладчиков, ценные бумаги, эмиссия облигаций и пр. Другими словами, рейтинг банка повышают все операции, которые приносят прибыль. Они относятся к источникам активов и дают в распоряжение банка новые средства;
  • изменение консолидированного объема средств за прошедший месяц. В таблице эти данные обозначаются цифрами с плюсом или минусом (для удобства восприятия они выделяются также зеленым или красным цветом).

В таблице вы можете увидеть топ-20 организаций Чебоксар. В их число входят наиболее надежные финансовые учреждения, список которых практически не меняется на протяжении нескольких лет. Если вас интересует рейтинг других банков по состоянию на 12 апреля 2020 г. и их место в общем списке, нажмите «Показать еще».

При составлении рейтингов используются открытые данные. К ним относятся сведения, опубликованные на официальных интернет-сайтах самих банков, а также ЦБ России и международных агентств. В числе последних – Forbes, Standard & Poor’s, Moody’s.

Полезная информация. На странице также опубликованы курсы иностранной валюты. Вы можете ознакомиться с данными ЦБ и других организаций, которые предлагают наиболее выгодную стоимость покупки и продажи долларов США и евро.

Добавить комментарий