Срок рассмотрения заявки на кредит

Страховка кредита

Ознакомьтесь со списком страховых компаний – партнеров Газпромбанке. Узнать подробную информацию о деятельности каждой из них вы можете, нажав на название СК. Уточните условия страхования у сотрудников Газпромбанке при оформлении договора.

Основные условия

Банк предлагает получить нужную сумму в диапазоне до 1,5 млн. рублей, оформив потребительский займ. Особенностью его выступает отсутствие требований относительно поручительства или залога. При наличии последних, можно рассчитывать на большую сумму.

Преимущества кредита в Сбербанке

Ставка может варьироваться в таких пределах: 18,5-23%. Если же клиенту необходима небольшая сумма (до 400 тыс. рублей), ставка будет значительно ниже – от 15,5%. Конкретный параметр можно получить после детального рассмотрения остальных характеристик ссуды.

Предварительно стоит уточнить, сколько Сбербанк рассматривает заявку на потребительский кредит, чтобы понимать скорость получения нужной суммы. Подготовиться к обращению в финансовую организация лучше заранее, чтобы при заказе параметров по займу не возникло ошибок. Для этого можно на кредитном калькуляторе подобрать нужные для себя параметры:

1. Сумма (минимально возможный лимит – 45 тыс. рублей).
2. Дата, на когда нужно оформление договора.
3. Срок следует указать детально: количество лет и месяцев.
4. Пол, дата рождения.
5. Средний уровень дохода.

Не все показатели стоит определять. Например, можно указать свой уровень дохода, исходя из которого, калькулятор укажет возможный размер кредитной суммы.  Также можно подобрать тип расчета по ежемесячному платежу или по суммарному доходу. Исходя из чего, калькулятор предложит оптимальные показатели.

Размер процентных ставок

Чтобы получить больше информации и более точные расчеты, можно воспользоваться расширенной версией калькулятора. При этом значение имеют такие показатели:

• Уровень дополнительного дохода.
• Месячный доход семьи, количество человек, проживающих с клиентом.
• Расходы семьи на месяц.
• Выплаты по кредитам и прочим обязательствам семьи в среднем в месяц.

Следует также отметить вариант, когда клиенту начисляется заработная плата на карточку этого же финучреждения. От этого зависит, сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит. Для «зарплатников»срок составляет от 2-х часов, а для всех прочих – от 2-х дней.

Банк имеет право увеличивать данный период, если условия требуют более детального рассмотрения. Причем, согласно отзывам, этим правом банк пользуется довольно часто. В среднем период увеличивается до 5-7 дней. Иногда клиенты сталкиваются и с еще большим сроком рассмотрения – до 2-х недель.

Список документации для оформления заявки

Уточнив, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит, стоит также знать, что данный срок исчисляется только после предоставления всех нужных бумаг, а не только после подачи заявления.

Перечень необходимых для банка бумаг, что бы рассматривать кредитную заявку

Поэтому их стоит собрать заранее и взять с собой в отделение:

• Паспорт.
• Регистрация. Допускается временная, но решение принимается в индивидуальном порядке.
• Бумаги с места работы для ознакомления со стажем. Необходимо проработать полгода на нынешнем предприятии и суммарно год за последние годы (как минимум пять).
• Бумаги для анализа дохода. Предоставляются с места занятости и характеризуют постоянные пополнения в определенном размере.

Клиентам, получающим заработную плату в данном учреждении нет необходимости подтверждать последние параметры в виду наличия статистики о размере и периодичности его поступлений.

На нынешнем месте работы он должен числиться более чем 3 месяца.

Что делать после рассмотрения

Когда решение принято, клиенту сообщают об этом в телефонном режиме. Ему необходимо еще раз посетить отделение для открытия счета и подписания договора.

После согласования заявки клиенту обязательно необходимо посетить отделение банка для подписания документов

Заключение

Один из важных вопросов, который интересует всех подавших заявку на кредитование, — сколько времени понадобится банку для принятия по ней решения. Стоит отметить, что точного срока не может быть: при рассмотрении заявок банк подходит к каждому заемщику индивидуально. На сокращение или увеличение продолжительности процедуры влияет и тип выбранной программы.

Как происходит процедура подачи заявки

Для начала нелишним будет знать, как происходит процесс подачи прошения на выдачу кредита. Начинается процедура с общения с представителем финучреждения, который наверняка поинтересуется, для чего вам нужны деньги. После этого вы получите полное описание всех кредитных продуктов, которыми располагает на данный момент банк.

Далее процесс выглядит так:

1. Менеджер осуществляет регистрацию заявки заемщика в специальном журнале и присваивает номер этому документу.
2. После этого он снимает копии со всех бумаг, которые предусмотрены для оформления договорных отношений. На всех них обязательно должна быть проставлена надпись «Копия верна» и личная подпись клиента.
3. На обратной стороне заявления должен быть перечислен список всех документов, которые предоставил заемщик.
4. После этого клерк направляет этот пакет бумаг в службу безопасности, которая и начинает проверку.

Данная процедура характерна для личных обращений заявителя к кредитору. В рамках программы кредитования «Моментум», к примеру, банк изначально проводит всю процедуру самостоятельно, без ведома своего клиента, а потом просто уведомляет его, какую сумму он может ему ссудить на основании проведенной проверки, даже если последний в этом не нуждается.

Что влияет на срок рассмотрения

Прежде чем кредитор выдаст необходимые вам средства, он тщательно изучит все, что касается лично вас и вашей жизни.

Основная цель проверки – выяснить, насколько платежеспособным и благонадежным является гражданин, который претендует на заем. В Сбербанке срок рассмотрения заявки на кредит зависит от множества факторов. Зачастую этот период лимитируется индивидуально для конкретного заемщика каждым банком в отдельности, и изучаемое нами финучреждение не является исключением.

На скорость принятия решения влияют такие факторы:

• цель запроса средств;
• сумма;
• программа;
• платежеспособность просителя.

Максимальный срок, сколько Сбербанк рассматривает заявку на кредит, составляет 30 дней. На практике же происходит все гораздо быстрее.

Затянуться процесс может в связи с проверкой кредитной истории, что потребует обращения в специальное бюро, а на это может уйти время. Вместе с тем служба безопасности должна убедиться в следующем:

• ваши документы не являются поддельными;
• у вас есть все возможности для того, чтобы вернуть заемные средства;
• ваша личность не вызывает никаких подозрений.

Часто случается так, что, изучив все детали, банк несколько меняет условия кредитования. Например, вам может быть предложена меньшая сумма или сокращенный период возврата средств. В любом случае будьте готовы к тому, что банк непременно захочет убедиться, что он сможет получить обратно свои деньги, особенно если вы запрашиваете существенную сумму. Именно она и станет решающим фактором, от которого будет зависеть период рассмотрения вашего прошения.

Почему так долго рассматривают

В течение какого времени рассматривается анкета-заявление на ссуду в зависимости от условий кредитования, рассмотрено выше. Можно ли ускорить данный процесс? Ответ однозначный – нет. Дело в том, что банк исключает любые риски при выдаче кредита. Поэтому выработался определенный алгоритм прохождения заявки:

1. Банк делает запрос в БКИ о КИ заявителя;
2. Анализирует и проверяет подлинность приложенных к заявлению пакета документов;
3. Загружает в компьютер имеющуюся информацию для расчета скорингового балла заявителя;
4. Передает всю имеющуюся информацию в службу безопасности банка для проверки потенциального клиента по критериям, не отображенным в заявлении и анкете (например, судимость);
5. Предоставляет весь имеющийся пакет документов в Кредитный комитет для принятия окончательного решения.
6. Положительный результат загружается в систему банка и становится видимым для заявителя. Система в автоматическом режиме генерирует и отправляет СМС-сообщение заявителю о положительном решении вопроса и предлагает посетить банк для подписания договора займа.

Когда все документы в порядке, банку достаточно 2 рабочих дней, чтобы одобрить заем.

Выберите кредит

Без справки

Возможность онлайн-заявки

Кредиты на карту

Для пенсионеров

На полгода

Студентам

По паспорту

На 1 год

На 2 года

Без залога и поручителей

На 3 года

На 5 лет

Наличными

На 7 лет

Рефинансирование кредитов

На ремонт

На строительство

Со справкой

50 000 руб

Под залог авто

100 000 руб

150 000 руб

200 000 руб

300 000 руб

500 000 руб

1 000 000 руб

До 3-х дней рассмотрения заявки

Рассмотрение заявки в день обращения

Экспресс кредит

Для держателей зарплатных карт

Без оформления страховки

Для зарплатных клиентов

Иностранным гражданам

150 000 руб без справок

1 500 000 руб без справок и поручителей

Без поручителей

100 процентов одобрения

Рефинансирование с возможностью онлайн-заявки

Рефинансирование под более низкий процент

На карту без посещения банка

Под залог недвижимости без справок

Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке

После одобрения потребительского займа, у заявителя есть 30-тидневный срок для принятия решения: брать ссуду или отказаться от нее. Если в отведенное время клиент не обратился в банк с просьбой оформить кредитный договор, решение автоматически аннулируется.

В случае с ипотекой такое правило не работает. Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке? Здесь дается на раздумья и поиск подходящего жилья 90 дней. При меньших сроках клиенты часто не успевали найти необходимую жилую площадь.

Практика показала, что 90 дней – оптимальный срок действия одобрения для ипотечного кредитования.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Обеспеченное кредитование

Оформление ссуды под залог и поручительство является сложнейшим способом заимствования денег. Главной проблемой, с которой сталкивается клиент, является необходимость передать в обслуживающее сделку учреждение информацию об обеспечении. В частности, требуется подтверждение права собственности на имущество, которое предварительно прошло экспертную оценку.

Когда для гарантирования своевременного выполнения обязательств по договору привлечен поручитель, необходимо передать кредитору паспортные данные этого лица и документы, подтверждающие платёжеспособность. Проще говоря, заемщик обязан доказать надежность приглашенного гаранта сделки.

Особенности рассмотрения заявки на обеспеченный кредит:

1. Составление стандартного заявления на получение потребительского займа в конкретном банке.
2. Предоставление достоверной информации не только о заемщике, но и об привлеченных поручителях.
3. Передача на проверку паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки гаранта будущей сделки.
4. Осуществление экспертной оценки для получения сведений о стоимости заложенного имущества.
5. Заключение дополнительного договора залога или поручительства в зависимости от типа обеспечения.
6. Обязательное страхование ценных вещей, которые планируется использовать в качестве залога.
7. Размещение в анкете кроме сведений о правах собственности также информацию касательно иждивенцев.

Каждое банковское учреждение имеет внутренние правила и требования относительно минимального размера совокупного дохода, который должен получать надежный клиент. Если размер запланированный ежемесячных взносов для погашения задолженности превышает 50% от суммы регулярного заработка за идентичный период, кредитор предложит заявщику снизить запросы. Чтобы иметь больше шансов на одобрение заявки, необходимо заверить обслуживающую организацию в наличие денежных средств для выполнения финансовых обязательств.

После того как заемщик подготовит документы для заключения сделки, необходимо посетить ближайшее представительство кредитной компании. Банки, ломбарды и частные кредиторы, которые на утверждение займа выделяют не более пары рабочих дней, готовы к массовому обслуживанию потребителей.

Заполнение и подача заявки

Прежде чем приступить к оформлению кредита, необходимо изучить перечень требований выбранного банка, небанковского учреждения или микрофинансовой организации. Чем выгоднее условий будущего соглашения, тем жестче скоринг – проверка платежеспособности и надежности заявщика. Программы кредитования с упрощенной схемой анализа персональных данных позволяют оперативно заключать сделки, но за ускорение процедур клиенту приходится доплачивать из собственного кармана посредством начисления огромных процентов и комиссий.

Способы подачи заявки:

1. Заполнение стандартного заявления в офисе финансового учреждения с одновременным предоставлением пакета документов и последующим подписанием договора. Если на руках у заявщика есть необходимая для получения займа документация, на рассмотрение анкеты и принятие решения уходит не более получаса.
2. Составление запроса в электронном виде на официальном сайте или с помощью мобильного приложения выбранной для сотрудничества организации. Этот подход к подаче заявлений повсеместно используется в МФО и банках. Кредитные компании выдают денежные средства после проверки информации о клиенте. Банки сначала предоставляют предварительное одобрение, после чего потенциальный заемщик вынужден в назначенное время посетить местный офис учреждения для подачи документов и подписания договора.
3. Обращение к посредникам, например, кредитным брокерам и агентам. Подобная опция предполагает заполнение общего заявления, на основании которого экспертом подбирается небольшой перечень лучших предложений для конкретного заемщика. Посредники уполномочены вести диалог с кредиторами от имени заказчиков. Этот вариант оформления подходит гражданам, которые претендуют на займы обеспеченного и долгосрочного типа. Договор между клиентом и кредитором всегда подписывается в офисе банка.

Использование онлайн-формы для заполнения заявления позволит сэкономить на дополнительных расходах, повысив оперативность рассмотрения кандидатуры потенциального заемщика. Полное дистанционное обслуживание доступно только в МФО. Некоторые банки в удаленном режиме выдают займы лояльным клиентам с многолетним опытом сотрудничества в рамках зарплатного проекта (получение дохода на карту кредитора).

Стандартное наполнение заявки:

• Персональная информация.
• Паспортные данные.
• Параметры кредитного продукта.
• Сведения о платежеспособности.
• Контактные данные (телефон).
• Информация о трудоустройстве.
• Данные о семейном положении.
• Сведения о правах собственности.

Сайты и приложения экономят время потенциального заемщика, поскольку не нужно посещать офис кредитора для подачи пакета документов. Отказ от углубленного анализа позволяет кредитору только поверхностно оценить финансовые возможности соискателя. Автоматизированные системы полезны исключительно на ранних стадиях скоринга. В итоге чем жестче требования к клиентам, тем выше шансы на заключение выгодных соглашений.

Заключение

Чем выгоднее программа кредитования, тем сложнее заявка и длительней процесс ее рассмотрения. Зачастую микрофинансовые компании максимально упрощают скоринг для повышения оперативности принятия решений, но снижение требований к клиентам провоцирует возникновение риска невозвращения выданных взаймы средств.

Быстрые кредиты отличаются минимальными лимитами с существенно завышенными процентными ставками. В итоге многие заемщики не прочь обратиться к организациям, предоставляющим потребительские ссуды. Речь, как правило, идет о банках или ломбардах. Последние занимаются исключительно обеспеченным кредитованием.

Классические банковские займы, целевые ссуды и кредиты под залог или поручительство получить сложнее, нежели экспресс-займы от МФО. Дистанционное обслуживание в этом случае применяется только для принятия предварительных решений.

В целях заключения сделок клиентам приходится собирать документы и лично обращаться к кредиторам во время посещения офисов. На заключение сделок уходит больше времени, но вследствие предоставления дополнительных гарантий клиенты могут рассчитывать на получение более выгодных условий для сотрудничества.