Страхование от потери работы

Программа страхования от недобровольной потери работы — Зеленый парашют

Потеря работы — всегда неприятное событие. Поиски новой занимают много сил и не всегда ограничиваются сроком, который мы себе запланировали. При этом наши повседневные расходы остаются прежними, а резервы «тают» с каждым днем.

Своевременная финансовая помощь — выплата происходит тогда, когда она наиболее необходима;

• Доступная цена при серьёзных гарантиях — низкая стоимость программы в сочетании с ежемесячной оплатой позволяет вести привычный образ жизни, не ограничивая себя;
• Простая и быстрая процедура оплаты — посредством услуги Автоплатеж, без необходимости посещения офиса Банка/Страховой компании.

Прекращение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п.

2 статьи 81 Трудового Кодекса Российской Федерации либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих)

Расторжение трудового договора по соглашению сторон (статья 78 Трудового кодекса РФ либо соответствующий пункт иного закона, регулирующего трудовые отношения государственных служащих), инициатором которых выступил работодатель

* Увеличивается на 15%. Страховая выплата установлена в размере 1/30 от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-ий день.

Тимирязевская, д. 1. Лицензии СЛ № 4104, СИ № 4104 на осуществление страхования, выданные ЦБ РФ от 06.11.2015 г.

Ирина, действительно, программа коллективного страхования ВТБ24 «Защита от потери источника дохода» включает в себя и риск потери работы, что позволяет Вам в течение определенного времени получать от страховой компании сумму для погашения кредитной задолженности. Как правило, такой период ограничен и не может превышать 12 месяцев.

Обратите внимание, что страховым случаем признается не любая причина увольнения. Как правило, договор страхования предусматривает те основания, в которых нет вины самого работника, например, ликвидация организации — работодателя, сокращение штата, прекращение договора по объективным обстоятельствам (уход в армию, восстановление уволенного ранее сотрудника) и т.д

Как правило, договор страхования предусматривает те основания, в которых нет вины самого работника, например, ликвидация организации — работодателя, сокращение штата, прекращение договора по объективным обстоятельствам (уход в армию, восстановление уволенного ранее сотрудника) и т.д.

Если же в Вашей трудовой книжке присутствует запись о том, что Вы уволены по соглашению сторон, по собственному желанию, в порядке дисциплинарного взыскания и т.п. то данный факт не будет признан страховым случаем.

Таким образом, в данной ситуации, при наступлении страхового события Вы должны незамедлительно проинформировать об этом сотрудника Банка ВТБ24 (ЗАО), позвонив по телефону 8 (800) 100–24–24 и сообщив при этом все необходимые данные, после чего Вам нужно будет обратиться в банк с соответствующим заявлением и предоставить целый комплект документов, перечисленных в Вашем договоре страхования.

Заявку оформили 502 человека из Москва (142) Санкт Петербург (34) Самара (32) Новосибирск (26) Екатеринбург (24) Краснодар (19) Владивосток (17) Ростов на Дону (16) Нижний Новгород (16) Челябинск (11) .

Оплата страховой программы и ее стоимость

Оплата программы осуществляется ежемесячными платежами. Стоимость услуги страхования – различна и зависит от предполагаемого страховщика. Ее исчисление может выражаться в процентах от суммы кредитного продукта (от 0,8% до 5%), либо быть фиксированной суммой (от 200 рублей в месяц).

Изучите все предложения страховщиков, чтобы выбрать подходящий вариант. Ниже можете ознакомиться с актуальными предложениями на рынке страховых услуг, связанных с потерей работы.

«Зеленый парашют» от Сбербанка

Эта программа страхования от недобровольной потери места работы доступна клиентам Сбербанка, которые являются заемщиками ипотечного кредита и получили предложение подключить эту программу по телефону.

Максимальное число ежемесячных выплат равно шести. Страховые выплаты не могут превышать среднемесячную заработную плату клиента за последний календарный год. Первая выплата доступна уже через месяц после активации программы.

Оплачивается программа с помощью ежемесячных платежей: минимально 190 рублей в месяц при страховой сумме 6,5 тысяч рублей в месяц; максимально 1990 рублей в месяц при страховой сумме 74 тысячи рублей.

«Жить – не тужить» от «ВТБ страхование»

Это страховой полис на случай потери рабочего места, который доступен, в том числе, в качестве подарка. Приобрести его можно в отделениях «ВТБ24». Главный плюс – для приобретения страховки вообще не требуются документы.

Договор действует в течение одного года и двух месяцев (два месяца – это период ожидания, который отводится с момента вступления договора в силу).

Есть два варианта продукта:

• страховая сумма 90 тысяч рублей и страховая премия 3900 рублей;
• страховая сумма 100 000 тысяч рублей и страховая премия 5 тысяч рублей.

Полис активируется самостоятельно в течение месяца с момента покупки.

«Почта Банк» и его «Защита бюджета»

Стоимость этого продукта от «Почта Банка» составляет от 2 до 3 тысяч рублей, в зависимости от запрашиваемой страховой суммы, 50 либо 100 тысяч рублей соответственно. Срок страхования аналогично равен одному году.

Страховая выплата равна среднемесячному доходу, но не может превышать 50 тысяч рублей в обоих случаях. Минимальный возраст страхователя – 18 лет, максимальный – 55 (для женщин) и 65 лет (для мужчин).

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества. Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни. Также страхование жизни на случай смерти, есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

• сумма страховки 10-50% от кредита;
• страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
• оплата полиса при заключении Договора;
• Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов , выданных «Сетелем Банк».

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
2. Известить Страховщика, направив ему:
   • уведомление, заполненное по форме;
   • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
   • копию полиса;
   • кредитного договора с датами перечислений;
   • расторгнутого трудового соглашения;
   • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет этот материал.

В РФ компании страхуют потерю работы в случае выдачи банковского кредита для гарантии их возврата. Читайте можно ли отказаться от страхования кредита.

Как оформлять страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

• индивидуальные предприниматели;
• сезонные рабочие;
• физические лица, имеющие частную практику;
• исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
• совместители;
• фрилансеры;
• другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – получение страховки:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

• увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
• если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
• при увольнении без уведомления;
• умышленный травматизм;
• работа на неполном рабочем дне;
• прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
2. Стаж работы не менее полугода или года.
3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Для оформления требуются:

• паспортные данные;
• трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
• сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием накопительного страхования жизни клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по этой ссылке.

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

• индивидуальные предприниматели;
• сезонные рабочие;
• физические лица, имеющие частную практику;
• исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
• совместители;
• фрилансеры;
• другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

• увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
• если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
• при увольнении без уведомления;
• умышленный травматизм;
• работа на неполном рабочем дне;
• прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
2. Стаж работы не менее полугода или года.
3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

• паспортные данные;
• трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
• сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

• в сроках и порядке выплаты;
• ограничениях по профессиям и стажу работы;
• временной франшизе;
• отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Особенно это актуально при приобретении жилья по ипотеке. Читайте про страхование квартиры по ипотеке.

За и против

Преимуществ у данного вида страхования значительно больше, чем недостатков. Но, как показывает практика, все преимущества часто нивелируются невозможностью воспользоваться предложением страховой компании.

Сначала узнаем о преимуществах, к которым относят следующее:

• при утрате работы обслуживание по кредиту осуществляет страховая компания;
• отсутствие стресса от невозможности выплачивать ссуду и спокойный поиск новой работы;
• сохранение положительной кредитной истории;
• посильная плата при твердых гарантиях страховой компании;
• быстрое и необременительное для заемщика оформление полиса.

Недостатками являются дополнительная финансовая нагрузка при обслуживании займа.

В случае отказа работника писать заявление по предложенной причине, работодатель находит такие рычаги давления, от которых не устоять.Применяется и увольнение по статье за прогулы (ст. 81 ТК РФ), и по недоверию (п. 7 ст. 81 ТК РФ), когда работник несет материальную ответственность за доверенные ему ценности предприятия и пр.

А по правилам всех страховщиков, увольнение по вышеприведенным статьям не входит в оговоренный в договоре перечень страховых случаев. Вот и получается, что на практике очень редки случаи выплаты страховыми компаниями долгов заемщиков банков.

Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке

Потребительское кредитование

Чтобы вернуть денежные средства, в банковском отделении необходимо составить правильное заявление в двух экземплярах по форме, предоставленной банком. При обращении в отделение банка с собой необходимо иметь:

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Заявление.

Почему же необходимо лично посетить отделение для подачи заявления? Потому что менеджеры банка могут менять оговоренные законом сроки.

Законодательством установлен четырнадцатидневный период возврата страхового взноса. То есть в этот срок денежные средства должны быть возвращены беспроблемно.

Возврат средств по страховке – обязанность финансовой организации. Но она не всегда выполняет свои обязательства. Если страховая сумма не превышает десяти тысяч рублей, не стоит тратить время и нервы.

Большинство случаев по возврату денежных средств за страховку оканчиваются положительным результатом. Единственным условием является подача документов в течение четырнадцати дней. Обращение в отделение банка по вопросу полисов, оформленных в других страховых организациях, является неактуальным.

Сбербанк выдает список компаний, одобренных для заключения страховых полисов. С ними заемщику выгодно заключать страховку. Оформление полиса в сторонней организации может увеличить время оформления сделки.

При ведении самостоятельных страховых сделок Сбербанк ответственности не несет. Они проходят по инициативе заемщика и отношения к банку не имеют. К таким сделкам, например, относят страхование от потери работы, выполненное в компаниях, не предоставленным финансовым учреждением.

Страховки продолжают действовать после погашения обязательств по кредитному договору. В данном случае выплаты по страховому полису не отменяются. Заемщик остается под защитой компании. Поэтому вернуть уплаченные средства по страховому договору невозможно.

Если договор страхования является действующим, то предполагается компенсация при досрочном закрытии кредита в следующих случаях:

• Компенсация страховки при частичном досрочном погашении кредита.
• При полном погашении обязательств по кредитному договору.

Заемщик, решивший отказаться от страховки, должен в течение четырнадцати дней после заключения договора кредитования обратиться в офис Сбербанка для заполнения бланка заявления на отказ от страховки. На сайте учреждения нет образцов. Бумага может быть написана собственноручно.

При обращении к менеджерам банка необходимо при себе иметь паспорт, страховую документацию, квитанции по оплате страховки.

Если заявление подано вовремя, вся сумма будет возвращена застрахованному лицу в полном объеме. Возвращение частичной компенсации после двухнедельного периода не предусмотрено.

Доказать объективность просрочки в офисе банка сложно и может не привести ни к каким результатам. В дальнейшем это придется доказывать в суде. Практика не является распространенной. Людям проще дождаться окончания годичного периода.

Документ не имеет утвержденной для всех формы. Это типовой бланк, разработанный отдельно взятым учреждением. В нем указываются сведения о личных данных заемщика и страхового полиса. Перед заполнением заявления необходимо подготовить определенный пакет документов.

Как вернуть навязанную страховку

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

Возврат страховки — возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

Отказ от договора страхования в «период охлаждения»

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание — ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.

Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 — ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

Отказ от договора страхования, если прошло более 14 дней

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

Установить взаимосвязь документов

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания — это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

Другие основания

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Программы страхования телефона ВТБ

При пользовании мобильным телефоном может произойти непредвиденное событие, в результате которого он будет поврежден или украден. Специально для этого страховая компания ВТБ создала привлекательный страховой продукт, в рамках которого можно компенсировать многочисленные риски.

Всем клиентам «ВТБ Страхование» предлагает страховку «ПреИмущество для техники/Портативная +».

Если товар или телефон уже приобретен, то ВТБ предлагает воспользоваться любой программой на выбор.

Двойная защита

В рамках программы ВТБ готова обеспечить страховкой бытовую, портативную технику. Полис поможет получить выплату, если застрахованная техника будет повреждена в результате:

• пожара;
• взрыва;
• удара молнии;
• залива жидкостью;
• различных стихийных бедствий;
• разбойного нападения;
• в результате падения на предмет страхования различных объектов;
• ДТП.

Также по договору предусмотрена выплата, если клиент получит травму при использовании застрахованного товара.

Все включено

Программа ВТБ «Все Включено» — уникальная на российском рынке. Что касается пакета рисков, то кроме тех, что предусмотрены программой «Двойная защита», компания готова компенсировать расходы, которые возникнут при:

• воздействии током;
• поломки после окончания гарантийного срока.

Купить защиту от ВТБ можно при покупке техники в магазине «М.Видео». Что касается срока действия договора, то он составляет от 1 до 4 лет. Если клиент не активирует договор самостоятельно после приобретения бланка, он сам вступает в силу на 16 день после покупки товара.

Условия заключения договора страхования

Если вы прошли суровую проверку банком и вам вынесли положительный вердикт о выдаче кредита, то и страховку оформить так же не откажутся.

Для приобретения полиса страхования необходимо соответствовать следующим условиям, а именно:

• иметь российское гражданство;
• минимальный предел в возрасте – 18-21 год, максимальный – 55 лет и 60 лет, соответственно, для женщин и мужчин;
• иметь официальное, действующее на дату оформления полиса, трудоустройство;
• общий трудовой стаж должен составить не меньше 12 месяцев, а на последнем месте работы – не меньше 3 месяцев.

Одним из условий оформления страхового договора является временная франшиза. Это такой промежуток времени, в течение которого страховщик не производит выплаты. Он исчисляется сразу после увольнения работника и исчисляется в календарных днях. Обычно этот период составляет 60 календарных дней.

Не менее интересен и так называемый период ожидания, который также входит в условия страховой компании. Это период, который начинается с даты оформления полиса страхования и устанавливается компанией на свое усмотрение.

Так компании страхуют сами себя от неоправданных выплат. Ведь работник, узнав, что его собираются сократить, может быстро оформить договор, и без единого вклада со своей стороны получать положенные в этом случае выплаты компании. Это и есть неоправданные убытки компании.

В чем преимущества договора страхования

Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:

• осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
• отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
• вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
• если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
• оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.

Но важно найти хорошую страховую компанию, которая в случае наступления страхового случая не будет уклоняться от своих обязанностей, а наоборот, пойдет навстречу и окажет помощь

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

• гарант – страховщик;
• заемщик – страхователь;
• кредитор – выгодоприобретатель.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

• Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
• Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

Права страховщика

Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации — Роспотребнадзор или прокуратуру.
2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
3. Максимальный срок выплаты — 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита. К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев. Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

Что значит «потерять работу»?

Страховые компании несли бы значительные убытки, если бы страховка оплачивалась при любом увольнении с работы.

Страховка выплачивается, если вы потеряли работу в результате:

• Ликвидации вашего предприятия.
• Сокращения, если у вас будет на руках письменное предупреждение о предстоящем сокращении.
• Если вы теряете работу по причине восстановления другого работника в должности постановлением суда.
• Если вы теряете работу по причине инвалидности II и I группы, которая наступила после подписания договора страхования.

Страховка не выплачивается:

• Если вы написали заявление на увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон.
• Если с вами не продлили договор после испытательного срока.
• Если вы подписываете договор страхования, уже имея на руках уведомление о сокращении штата.
• Если вас сократили на работе, но у вас нет уведомления о сокращении.
• Если вы потеряли работу по причине злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами. Или если сами себе нанесли телесные повреждения, которые повлекли за собой потерю работоспособности.
• Если вас перевели на должность с неполным рабочим днем.
• Если вам выплачиваются другие пособия (к примеру, по уходу за ребенком) и не выплачивается пособие по безработице.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Финансовая защита от потери работоспособности предоставляет заемщику возможность избавиться от кредитного бремени в том случае, если наступил страховой случай. Стоит сказать, что каждый договор страхования строго индивидуален, но все полисы объединяет лишь одна особенность: страховка не выплачивается заемщику, а денежные средства предоставляются кредитной организации в счет погашения ссудной задолженности.

Сбербанк является надежным финансовым партнером, поэтому заемщики кредитной организации приобретают страховые полиса в дочернем предприятии. Сразу стоит сказать, что такой вид защиты не является обязательным, в соответствии с действующим законодательством. Но, когда речь идет о крупных займах, например, долгосрочных потребительских кредитах или ипотеке, то не стоит отказываться от покупки страхового полиса, ведь в случае потери работы банк получит компенсацию за счет средств страховых компаний.

Правда, стоит сказать, что действие полиса распространяется далеко не на все жизненные ситуации. Именно в страховой компании Сбербанка клиент получает гарантированное покрытие ссудной задолженности только в том случае, если он потерял работоспособность в связи с жизненными обстоятельствами, какими именно рассмотрим чуть позже.

Преимуществом данной программы является то, что сумма страховой премии будет напрямую зависеть от суммы ежемесячного платежа по ипотечному займу. Для того чтобы понять, по какому принципу рассчитывается тариф, приведем таблицу с официального сайта кредитной организации.

Стоит немного пояснить, что сумма страховой премии должна быть оплачена ежемесячно. Действовать страховая защита начинается со следующего месяца, после оплаты 1 месяца обслуживания. Уплачивать страховую премию следует на банковский счет страховой компании, указанный в договоре на обслуживание. Как говорилось ранее, банк предлагает подключить услугу автоматического платежа, чтобы списывать платеж ежемесячно с банковского счета или дебетовой карты.

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

• Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
• Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

Чтобы мотивировать клиента дополнительным страхованием, Сбербанк предлагает снижение ставки по кредиту. При долговременном кредитовании разница становится значительной. Размер процента непосредственно влияет на общую сумму и ежемесячный платеж.

В Сбербанке кроме обязательного страхования заемщик может выбрать программу дополнительного. Из списка доступных предлагаются такие как «Защита близких », «Глава семьи» и др. Дополнительные пакеты по страховке не будут фигурировать в кредитной сделке, но помогут заемщику закрыть ее при наступлении несчастного случая.

В некоторых случаях менеджер может отклонить запрос о выдаче кредита без оформления страховки. Заемщик может согласиться и впоследствии отменить действие страхового полиса. Данная процедура выполняется при подаче заявления в отделении Сбербанка. Для этого необходимо иметь дополнительные средства для погашения кредитных обязательств, так как отмена страховки повлечет повышение процентной ставки.

В страховых компаниях предполагается четырнадцатидневный срок для окончательного принятия решения по заключению страхового договора. Он называется «период охлаждения». При этом можно подать заявление на расторжение договора страхования. Когда документ вступает в силу, возврат денежных средств, внесенных за оформление страхового полиса, невозможен.