Страховка по кредиту ВТБ: условия страхования

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

Заемщик при получении кредита по кредитному договору может отказаться от страхования. Если он все же решил защитить себя от рисков наступления нетрудоспособности и утери работы, он должен понимать, что споры со страховщиками нередки, и значительная часть из них решается в порядке судебного делопроизводства (в том числе, и по вопросам, связанным с выплатами страхового возмещения по страховому случаю).

Перед тем, как страховку по кредиту ВТБ 24 начать возвращать в судебном порядке, следует соблюсти досудебный режим урегулирования конфликтов (п. 11.1. Условий). Досудебный порядок будет считаться соблюденным, если заемщик:

  • напишет досудебную претензию, в которой изложит суть нарушенного права и доказательства своей правоты;
  • представит ее в разумные сроки (законодательно не определены);
  • дождется ее рассмотрения.

После того, как претензию ВТБ 24 по страховке рассмотрит, он вынесет либо положительное, либо отрицательное решение о возврате денежных средств. В случае, если вынесено решение не в пользу заемщика, возникает право на обращение в суд.

Спор по страховке в ВТБ можно решить через суд в следующем порядке:

  • определение подсудности и подведомственности (обращаться нужно в районный суд по месту нахождения истца или ответчика — стат. 24, 28, ч. 7 стат. 29 ГПК);
  • оформление полномочий доверенного лица – если нет возможности самостоятельно участвовать в судебных заседаниях (стат. 53 ГПК);
  • составление иска по правилам, предусмотренным в стат. 131 ГПК, и приложение к иску документов (копия страхового договора, ранее высланная банку досудебная претензия, квитанция об уплате страховой премии и др.);
  • уплата государственной пошлины в размере, зависящем от цены исковых требований (стат. 91 ГПК);
  • осуществление необходимых действий в рамках подготовки к судебному разбирательству (стат. 149 ГПК);
  • участие в слушаниях (Глава 15 ГПК);
  • ожидание принятия судом решения (ст. 194 ГПК), получение его копии;
  • при неудовлетворенности вердиктом – его обжалование в апелляционном порядке (Глава 39 ГПК).

Страхование залогового имущества

Страхование предмета залога является обязательным для заемщика, когда речь идет об ипотеке или другом целевом кредите. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика, однако, у кредитной организации есть ряд требований в отношении страховой компании, к ним относится:

  • отсутствие задолженности перед кредиторами, банками, клиентами, бюджетом;
  • компания не инициировала процедуру банкротства;
  • страховщик предлагает широкий спектр услуг, а доля ОСАГО и КАСКО в общей собранной сумме страховых премий не превышает 75% от общего числа;
  • страховая компания должна работать на рынке более 3 лет и иметь лицензию.

У банка есть ряд страховых компаний, с которыми он работает. Клиент может самостоятельно из списка выбрать компанию, которая максимально соответствует его требованиям. Следует отметить, что каждая страховая компания имеет свои тарифы на предоставляемые услуги. По своему желанию клиент может застраховать имущество в ВТБ-Страхование, но это не является обязательным условием для заемщика при оформлении кредита.

Страхование кредита в ВТБ имеет индивидуальные условия. Как правило, когда речь идет о защите имущества от рисков на период кредитования, то страховка дает возможность защитить объект от стандартного перечня рисков. К ним относятся повреждения и полное уничтожение объекта. Стоит пояснить, что заемщик при этом финансовой компенсации не получает, выплата осуществляется банку для закрытия имеющегося кредита.

Оформить страховку на предмет залога можно только на один год. Последующие периоды действия кредитного договора ее нужно будет продлять самостоятельно. Если клиент отказывается от продления страховки, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора и увеличить годовой процент на 1 процентный пункт и более.

Кроме страхования предмета залога, банк предлагает титульное страхование. Это защита титула, то есть, права собственности. По закону РФ оспорить сделку с имуществом можно на протяжении 3 лет после ее регистрации. В этом случае клиент теряет право собственности, а банк может понести финансовые потери в связи с неуплатой займа. Страхование титула позволяет кредитору возместить убытки в том случае, если, например, сделка купли-продажи жилья будет оспорена третьими лицами.

Стоит ли оформлять полис?

Обязательным является только страхование ипотеки. В этом случае требование обусловлено законодательством РФ. Для потребительского займа, например автокредита, оформление страхования не является обязательным.

Страховка выгодна как для страхователя, так и для банка. Обе стороны получают гарантию того, что платежи по кредиту будут внесены в любом случае.

При консультации с сотрудниками, стоит детально прояснить ситуацию, если предложены скидки по ставке при оформлении полиса. Необходимо уточнить несколько факторов:

  • Какие риски учитывает страховка. Выступают ли они актуальными. Если клиент, к примеру, уверен в стабильности своего трудоустройства или состоянии здоровья, включать риск утраты работы или госпитализации не стоит.
  • Насколько вероятно возникновение рисков в выбранный срок для возврата долга. Если речь идет о ссуде на 1-2 года, достаточно сомнительно возникновение стремительных изменений в жизни. При сроках на 5 и более лет, конечно, спрогнозировать ситуацию сложнее.
  • Стоимость взносов и сумма обеспечения. Какую часть ссуды покроет страховка в ВТБ 24 при каждой ситуации.
  • Величина скидки. Обычно, она не превышает 1-2%. Ее нужно перевести в рубли (применимо к величине разрешенного размера ссуды) и сравнить со взносами.

Чтобы принять правильное решение, нужно попросить сотрудника предоставить предварительный график платежей со скидкой при наличии полиса и с повышенными ставками при его отсутствии. Сравнив показатели, принять решение будет несложно. Стоит отметить, что существуют ситуации, когда покупка полиса для клиента приносит больше выгоды.

Как избежать повышения % ставки по кредиту ВТБ за отказ от страховки после получения кредита

В видеоролике представлена информация актуальная на февраль 2020г. ознакомьтесь.

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании. Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства.
Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб. Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

В этом случае у клиентов возникает вопрос: подойдет ли новый страховой полис для ВТБ?
Ответ вы должны искать в кредитном договоре и в правилах кредитования (находятся на официальном сайте ВТБ по адресу: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/, так как только в кредитном соглашении могут быть установлены какие-либо критерии, которым должен соответствовать договор страхования (на какой срок он должен быть оформлен, на какую сумму, кто должен выступать в качестве выгодоприобретателя по определенным рискам и т.д.).

На текущий момент нет четких установленных критериев, которым должен соответствовать договор страхования, однако сказано:

  • вы должны застраховать жизнь на сумму не меньшую чем остаток задолженности по кредиту;
  • оформлять страховку необходимо в страховых компаниях соответствующих требованиям банка;
  • договор страхования заключается на один год или более (если срок кредита менее года – на срок кредита).

Хотим отметить, что в пункте 2.11. “правил кредитования” говориться о том, что банком установлен перечень требований как к страховым компаниям, так и к договорам страхования. И то что вся эта информация размещена на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

В этом же пункте “правил кредитования” дальше говориться о том, что заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

Скачать правила кредитования, в используемой нами в статье редакции (Типовая форма № 158К-1138/2011 Приложение № 1 к Приказу от 23.11.2011 № 1138) можно тут: m01945-d_rules_credit_rules_6.pdf (cкачиваний: 179)

Утверждение о том что клиент должен “одновременно заключать” новый договор страхования… слабо согласуется с разъяснениями ЦБРФ о возможности для банков в одностороннем порядке принимать решение о повышении % ставки клиентам – физическим лицам.

По вопросам повышения процентной ставки вы можете прочитать подробное разъяснение со стороны ЦБ РФ. Также на нашем сайте представлен подробный ответ на этот вопрос.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании. В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена. При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Зачем нужно страхование ипотеки?

Страхование ипотеки производится путем присоединения клиента к комплексной программе ВТБ. В нее включен ряд основных рисков:

  • Потеря трудоспособности.
  • Смерть.
  • Повреждение приобретаемого имущества.
  • Ограничение/полная потеря права владения недвижимостью, в течение трех лет после заключения договора.

Присоединение к комплексной программе является обязательным условием банка ВТБ при оформлении ипотечного займа. К тому же это ведет к снижению итогового процента на один пункт. Если заемщик приобретет полис ВТБ, включающий в себя только один вид страхования, его ставка останется максимальной.

Причины возврата страховки по ипотеке

Согласно общим правилам страхования финансовых рисков физических лиц ПАО ВТБ, возврат сумм по договорам личного страхования (жизни и трудоспособности заемщика), титула (прекращения или ограничения права собственности на жилье в течение 3 лет после покупки недвижимости) возможен в следующих случаях:

  • полное досрочное погашение ипотечного кредита;
  • добровольный отказ.

Застрахованный может отказаться от соглашения в любое время, при этом уплаченные ранее взносы не подлежат компенсации либо пересчитываются с учетом времени фактического нахождения под страховой защитой (если в соглашении не предусмотрены другие условия).

Деньги будут возвращены страховой компанией полностью только в случае отказа от заключенного соглашения в течение первых 5 рабочих дней с момента заключения полиса. Для сравнения, по потребительскому кредиту отказ от страховки с возмещением полной суммы возможен в течение 14 календарных дней.

Если страхование жизни, дееспособности и титула происходит по желанию заемщика, то согласно действующего законодательства РФ страхование риска утраты или повреждения приобретаемого недвижимого имущества является обязательным.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Очень часто, банк ВТБ24 включает страховку в кредитный договор. Клиент просто его подписывает, таким образом оформляя полис

Именно поэтому так важно читать договор до получения займа, чтобы не добавить к кредиту большое количество ненужных услуг

>

Если заемщик подписал договор, в который была включена страховка по кредиту, вернуть ее можно в течение 5 дней. Делается это путем передачи соответствующего заявления в офис страховой компании. Посмотреть образец его написания можно в отдельной статье.

Пятидневный срок расторжения был установлен Центробанком РФ в феврале 2016 года. Денежные средства возвращаются клиенту на личный счет в течение 10 дней. Единственное исключение – способ работает исключительно в случае заключения индивидуального договора. В случае присоединения к коллективной программе, заемщик не будет числиться отдельной стороной, так как ВТБ заключает сделку от своего лица.

Как вернуть страховку по кредиту втб 24 или отказаться от ее оформления

Несмотря на указ Центрального Банка РФ, пятидневный «период охлаждения», когда клиент вправе отказаться от ненужной страховки и потребовать возврата уплаченных денег, работает не всегда.

В адвокатском бюро А2 напоминают, что теоретически «период охлаждения» действует на все программы страхования. Но в действительности указ ЦБ РФ применяется к отношениям страховых компаний и физических лиц. И может некорректно отображаться при отношениях между юридическими лицами. И банки зачастую предлагают клиентам присоединиться к договору коллективного страхования.

При этом банк, как юридическое лицо, заключает договор с другим юридическим лицом — страховщиком. В такой ситуации клиент просто застрахованное лицо, и может попасть в историю, желая отказаться от страхования. ВТБ страхует клиента на месяц, и заявить отказ он может в любое время. Но плату прекращают удерживать только на следующий месяц.

Российские банки широко используют юридическую лазейку. Центральный Банк получает жалобы клиентов разных банков. Люди не сумели получить возврат денег за ненужную страховку. Не всегда удаётся сделать это даже через суд.

По сообщению пресс – службы ЦБ РФ, рассматриваются предложения о защите прав всех, оказавшихся в таких ситуациях.

А вот что касается залога на какое-либо имущество, то получение страхового полиса, страхующего возможные риски — обязательно. Исходя из этого, ответ на вопрос, обязательно или нет, получать страховой полис от ВТБ 24 при ипотечном кредитовании таков: обязательно нужно застраховать квартиру, а также риски связанные с потерей права на нее, а вот здоровье и жизнь страховать можно по желанию.

Каждый банк имеет свою программу защиты потребительских займов. Страховое «вознаграждение» везде разное. Страховку по кредиту можно рассчитать самостоятельно, если примерно знать величину процента.

Ориентировочно это выглядит так:

  • Самый высокий процент выставляет Сбербанк. Сегодня это примерно 2 — 3%.
  • Россельхозбанк — 1 — 3%
  • ВТБ 24 — 1%
  • Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
  • Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.

Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией. Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента

Условия страхования в ВТБ 24 Виды страхования Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации — ВТБ Страхование. Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

Есть возможность возврата неизрасходованной суммы на счет клиента. Условия страхования в ВТБ 24 Виды страхования Проще говоря, оформление полисов страхования осуществляется не специалистами банка ВТБ 24, а силами дочерней организации — ВТБ Страхование. Сегодня в арсенале страховщиков присутствуют десятки разнообразных программ, среди которых:

  • защита здоровья и жизни;
  • страхование квартиры;
  • защита транспорта;
  • страхование туристов и другие.

Страхованием занимается непосредственно аффилированная страховая компания «ВТБ Страхование», а не сам банк. Можно произвести оформление даже на телефон, если он был приобретен в кредит в торговых объектах. Главное сделать так, чтобы торговая точка взаимодействовала со страховой, а ее представитель был в этот период времени на месте.

Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте. Получается следующая формула расчета по кредиту: страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета) Страховой полис переоформляется каждый год.

О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее. Преимущества страхового обязательства Страховка имеет целый спектр преимуществ:

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Обязательно ли страхование или его можно избежать?

Нужно учитывать, что для разных видов кредитов условия страхования разнятся.

С точки зрения российского законодательства, согласно ст. 927 ГК РФ и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ», полномочия определять случаи обязательного страхования даны исключительно Правительству и Президенту РФ. Таким образом, банк сам по себе не может устанавливать нормы в сфере обязательного страхования, т.к. это было бы нарушением закона.

Закон предписал обязательное оформление страховки лишь для следующих случаев:

  • Согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 935 ГК РФ, оформление страховки на собственность обязательно в рамках ипотечного и автомобильного кредитования;
  • Ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ предписывает пользователям автомобиля в обязательном порядке оформлять полис ОСАГО. Это же касается и покупки транспортного средства в кредит.

Все остальные случаи «обязательного» оформления являются лишь провокациями со стороны банков. В частности, в популярном банке ВТБ навязанное страхование часто провоцирует возврат страховки. Причина, почему банки не имеют такого права, сформулирована в законе «О защите прав потребителей».

В нем подчеркивается, что требование банковских организаций оформить страховку вместе с кредитом нелегитимно, кредиторы не имеют права отказать в финансовых услугах лишь по причине отказа от оформления страховки.

На бумаге все так, но банкам невыгодно упускать возможность заработать дополнительные средства. Поэтому страховка часто оформляется благодаря обещанным преференциям или, наоборот, штрафам:

  • За заключение договора о комплексном страховании ВТБ, как и другие банки, снижает процентную ставку;
  • Человеку могут намекнуть, что отказ от оформления может привести к отклонению заявления на кредит по формальным причинам. Ведь закон не запрещает отказывать в выдаче кредита при недостаточных доходах, «плохой кредитной истории» и так далее;
  • Юристы банка могут зафиксировать такие условия в кредитном договоре, что по документу заемщик будет фактически обязан получить полис. Для этого в разделе «Ответственность сторон» указываются штрафные санкции, комиссии и тому подобное, если заемщик отказался от комплексного страхования.

Как Вернуть Страховку по Кредиту «ВТБ» — Особенности Кредита

Банки имеют в партнерах страховые компании и получают процент от сделки с привлеченным клиентом. Но в каждом тарифном плане уже учтены условия, когда страхование отсутствует. В таких кредитах ставка будет значительно выше, что нацелено на снижение возможных рисков непогашения.

Условия возврата

Возврат страховки ВТБ происходит в нескольких случаях:

  • в двухнедельный «период охлаждения», когда есть наибольшая вероятность вернуть полную сумму;
  • расторжение договора в любой период выплаты кредита;
  • после последнего платежа по графику или при досрочном погашении.

Компания ВТБ предлагает два вида договора. Если заемщику выдали полис, то это индивидуальное страхование. Расторгается он просто, так как выдан на одного человека.

Коллективный — второй тип договора, где страхователями выступает группа лиц — заемщиков банка. В этом случае отказ оформить значительно труднее.

Кроме заявления заемщик предоставляет пакет документов:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • справка об отсутствии просрочек.

Порядок действий

С документами и заявлением обращаются в банк или в офис страховщика. Если решение положительное, то деньги поступают на счет в течение 10 рабочих дней.

Предъявляют следующее:

  • страховой полис;
  • экземпляр заявления с пометкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом.

При корректных действиях заемщика с соблюдением требований закона суд примет его сторону.

Согласно закону добровольный продукт, а именно страхование жизни при оформлении кредита, оформляется исключительно по личному согласию клиента. Любые действия, связанные с навязыванием продукта, наказуемы со стороны Центрального банка.

Если ранее период охлаждения составлял 5 дней, то с 1 января 2018 года со стороны Центрального банка данный период увеличен до 14 дней.

В течение указанного периода можно написать отказ от полученного бланка защиты, вернуть денежные средства полностью.

Если договор займа погашен досрочно, то заемщик имеет полное право вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, поскольку бланк защиты заключается на весь срок действия кредитного соглашения.

Обращаясь в офис с отказом необходимо учитывать, что расчет возврата зависит от ситуации обращения.

Рассмотрим, можно ли отказаться от страховки в ВТБ, и какую сумму вернут при отказе.

При подписании

В таком случае финансовая компания не взимает плату за полис страхования. Клиент просто пишет отказ от добровольного бланка защиты перед подписанием кредитного договора.

Если банк откажется исключать коллективное страхование в ВТБ 24, то следует направить жалобу в Центральный банк.

Расторгая договор после 14 дней с момента его приобретения, необходимо быть готовым к тому, что компания сделает перерасчет, вернет деньги только за неиспользованный период времени.

  1. Запросить в банке справку, где будет указано, что на дату расторжения задолженность по кредиту отсутствует.
  2. Посетить офис с полным пакетом документов, заявлением по форме.
  3. Предъявить все документы по коллективному страхованию от ВТБ 24 специалисту.
  4. Получить подтверждение по факту обращения с отказом.
  1. Обратиться в офис финансовой компании с заявлением и запросить официальное подтверждение такого отказа.
  2. Подготовить исковое заявление, к которому приложить страховку и отказ.
  3. Получить решение суда, после чего – выплату.

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону клиента, даже если по правилам финансовой организации не предусмотрен возврат.

Расторжение договора производится в момент поступления заявления в СК при положительном ответе страховщика.

Если страховка оспаривается в судебном порядке, все зависит от решения суда. Чаще всего договор признают расторгнутым также с момента первого обращения застрахованного лица, если действия СК суд сочтет неправомерными.

  • менеджер по выдаче кредита имеет процент от оформленного полиса;
  • ставки по таким страховкам часто завышены;
  • банк перестраховывается сам и дополнительно зарабатывает на сделках со страховыми компаниями.

Интересно! Поскольку кредитный менеджер не имеет права навязывать страховку, то клиента начинают уговаривать, предлагая сниженные ставки по полису.

Если посчитать в цифрах, то выгоднее оформлять ссуду по высоким процентным ставкам, чем соглашаться на кредит полис со сниженной суммой вознаграждения. Поэтому, на этапе получения консультации у менеджера по выдаче кредитов, нужно попросить дополнительно рассчитать график предстоящих платежей без учета предложенной страховки. А потом — сравнить предстоящие расходы.

Образец заявления и чистый бланк при отказе от страховки кредита ВТБ

Причиной подобного «обязательства» и невозможность отказа от договора заключается в необходимости обезопасить выдаваемые крупные денежные суммы на покупку автомобиля, квартиры, дома. До полного погашения задолженности данное имущество не принадлежит заемщику. Право на владение переходит к клиенту банка исключительно после полной выплаты кредита.

Большинство банковских учреждений включают в программу автокредитования КАСКО. Оформление такого полиса не является обязательным. Есть он не включен в программу, значит, ставка по проценту обычно выше.

Приобретает смысл при долгосрочном кредитовании. Сложно предположить, насколько благоприятными будут несколько ближайших лет. Человек может потерять работу, испытывать трудности со здоровьем, получить травму. Эти обстоятельства делают своевременное погашение кредита невозможным. Нельзя исключать и вероятность смерти заемщика. Когда наступают подобные страховые случаи, СК ВТБ 24 берет на себя обязательства по частичному или полному погашению займа.

Если страховка навязывается без законной обоснованности, заемщик имеет полное право не подписывать соглашение с СК. Подписание договора в данном конкретном случае является исключительно добровольным. Даже после заключения соглашения сделка может быть расторгнута, но только в правильном порядке, о котором необходимо знать заблаговременно.

Условия возврата

На законодательном уровне право отказа от страховки по кредит закреплено в ст. 958 ГК РФ, которая содержит условия правомерного отказа в возврате страховой премии при досрочном прекращении действия страхового договора. Одним из таких условий является добровольный отказ страхователя от заключенной страховки. Исключения составляют лишь случаи, прямо предусмотренные страховыми документами, например, в случае досрочного погашения кредита.

Получившее название закон об отказе от страховки Указание ЦБ РФ закрепляет ряд условий для отказа, в том числе:

  • направление отказа от страхования в течение 14 дней с момента оформления договора (период охлаждения);
  • страховка относится к добровольным видам (страхование жизни и здоровья, КАСКО и иные);
  • отсутствие событий имеющих признаки страхового случая, например, причинения вреда жизни застрахованному и пр.

Обратите внимание, что указанный закон отказа от страховки независимо от обращения в течение 14 дней имеет ряд исключений, которые подробнее проанализированы на нашем сайте. Отметим, что Указание ЦБ РФ действует независимо от условий страхования, закрепляющих в случае досрочного прекращения отказ в возврате денежных средств в полном объеме

Добровольное

Оформляя в банке ссуду, вы не можете гарантировать, что завтра или через год сохраните свою трудоспособность, состояние здоровья или будете обеспечены соответствующим заработком. Поэтому, заемщику предлагается страхование жизни и здоровья от таких рисков, как:

  • потеря рабочего места;
  • проблемы с трудоспособностью;
  • наступление смерти.

Если вы не сможете вернуть ссуду по факту наступления одного из перечисленных случаев, тогда за вас это сделает СК. Погашение может быть частичным или полным – все зависит от условий полиса и суммы задолженности

Также принимается во внимание возраст заемщика. По требованиям ВТБ 24, на момент последнего взноса по кредиту, заемщику мужчине должно быть не больше 65 лет, а женщине – 60 лет

Если вы относитесь к категории пожилых граждан, тогда оформление страховки имеет смысл.

Также рекомендуется пользоваться услугами страхования при оформлении длительных кредитов на большие суммы. Особенно это касается ипотеки, за которую выплачивать приходится по 20 лет или дольше.

Помните! Банки не имеют права отказывать в кредитовании, если клиент не желает пользоваться услугой личного страхования.

«ВТБ» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

При оформлении потребительского займа стоимость страховки выплачивается клиентом единовременно путем включения в общий размер кредита, либо перечисляется ежемесячно в составе обязательных платежей, куда, помимо страхования, включен основной долг и проценты.

В первом случае возврат осуществляется за периоды, в которые заемщик должен был вносить ежемесячные платежи, но ввиду погашения задолженности данное обязательство для него прекратилось.

Например, если кредит действует до мая 2020 года, но закрыт в июне 2018, удастся получить средства за период с 07.2018 по 05.2020 гг.

Если страховка включена в сумму обязательных платежей по кредиту по принципу рассрочки, вернуть ее в связи с досрочным погашением не получится. Размер взносов здесь рассчитывается за каждый месяц, и возврат неуплаченных денег не производится. Возврат премии за прошедшие периоды не допускается.

По каким видам кредитов предусмотрено страхование

ВТБ может похвастаться достаточно широкой линейкой продуктов. В активе банка по состоянию на 2020 год есть потребительские и автокредиты, кредитные карты и ипотека. И каждая из вышеперечисленных программ предусматривает различные виды страховой защиты и заключение индивидуального либо коллективного договора страхования.

Так, при оформлении кредитки банковские менеджеры будут навязывать одну из двух программ страхования:

  1. Защита от потери источника доходов: включает выплату страховой суммы, если заемщик потеряет работу, а также в случае полной или временной утраты трудоспособности в связи с болезнью или по причине несчастного случая. Полное погашение кредита осуществляется в случае смерти заемщика.
  2. Защита кредита. Эта программа предусматривает компенсацию непогашенной суммы кредита за счет денег страховой компании в случае временной потери трудоспособности, приобретения инвалидности в результате болезни или от несчастного случая, а также в случае смерти заемщика в связи с болезнью или по причине несчастного случая.

Обратившись за потребительским кредитом в ВТБ, необходимо быть готовым к страхованию по одной из двух программ:

  1. «Лайф+»  – предусматривает только страховку жизни и здоровья физических лиц.
  2. «Профи» – эта программа помимо страхования рисков от временной или постоянной потери способности работать и смерти также включает страховку от потери работы.

Условием автокредитования является страховка транспортного средства по КАСКО. Необходимость заключения этого договора обусловлена обеспечением целостности и сохранности предмета залога. В случае ДТП, угона, преступных действий сторонних лиц страховая компания погасит частично или полностью задолженность по кредиту. Хотя банк предлагает кредиты на покупку авто и без оформления КАСКО, например, в рамках программы «Свобода выбора».

Также в соответствии с действующим законодательством обязательно осуществляется страховка ипотеки от рисков повреждения и утраты. Дополнительно банк будет требовать застраховать жизнь и здоровье, а также подписать договор титульного страхования. Эти страховки являются добровольными, но с целью более эффективного влияния на заемщика банк повышает процент по кредиту в случае их отсутствия. Таким образом, клиенту приходится выбирать: либо платить больше по ипотеке на 1%, или же нести дополнительные расходы.

Страховка платится ежегодно до момента окончательного погашения кредита, исключением является титульное страхование – только в течение первых трех лет после подписания договора купли-продажи недвижимости.

Добавить комментарий

Adblock
detector