Рейтинг самых выгодных кредитных карт

Как расплачиваться картой с кэшбэком?

Большинство банковских предложений с кэшбэком — это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок — обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше — до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

  • Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
  • Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
  • Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
  • Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
  • Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

В каждом банке список категорий — свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

Рейтинг кредитных карт 2020

Данный рейтинг актуален на момент его составления. Поэтому необходимо изучать, какие еще есть варианты непосредственно перед обращением в банк. Компании активно предлагают все новые продукты, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Кредитные карты в Москве и в других городах России возможно оформить в режиме онлайн или непосредственно в офисе обслуживания.

Для подачи заявки потребуются:

  • паспорт;
  • второй документ;
  • заявка.

Последнюю можно подать через специализированные сайты. В этом случае оператор скажет, действительно ли одобрена заявка, а потом надо будет уже идти в банк для подписания договора. Подавая заявки сразу на несколько кредитных продуктов, можно выбирать, с кем выгоднее сотрудничать.

Как правильно выбрать кредитную карту

Важно выбрать кредитную карту, подходящую именно вам

Для каждого это индивидуально, поэтому стоит обратить внимание на конкретные факторы и запросы

Если необходим максимальный беспроцентный период

Здесь всё просто – при оформлении первое, что будет указано среди условий – это её льготный период. Самые большие показатели на данный момент у 100 дней от Альфа Банка.

Если нужно снятие наличных без процентов

Лучшее предложение в данной опции предусмотрено в 100 дней от Альфа Банка и Платинум от банка Русский Стандарт. При этом существует нюанс: за пользование наличными повышаются годовые проценты. Если подсчитать, то с увеличенными показателями сумма комиссии составляла бы от 3 % за месяц.

 Если нужны минимальные проценты для совершения покупок

Своим клиентам Тинькофф, Альфа Банк и Русский Стандарт предоставляют лучшие проценты в России. Минимум будет составлять от 12%, но главным нюансом является то, что для новых клиентов такие опции не предусмотрены. При просчёте процентов на совершение покупок стоит учитывать также бонусные программы.

Если необходимы минимальные проценты для вывода наличными

Самые низкие показатели у карты от УБРиР среди лучших кредитных карт 2020 – со справкой о доходе составят 29%, а без документа – 31%. В среднем же большинство банков начинает отсчёт процентов с 35.

Если необходим большой кешбэк

Если сравнить между собой выбранные карты, то самой выгодной в плане возврата средств считается Халва. С её использованием вы можете получать в среднем 12% за покупку. К тому же банк сотрудничает с более чем 150 тысячами партнёров, и каждый имеет при себе бонусы и приятные опции.

Если нужна минимальная стоимость обслуживания

Самой выгодной кредиткой в Москве снова выступает Халва – за обслуживание и информацию в виде смс клиенту не придётся платить совсем. У большинства других популярных карт, например, Платинум, первый год обходится бесплатно.

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право проходить в бизнес-залы аэропортов по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д

Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете?

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Причем, в 2019 году условия сильно ухудшились. Если раньше безлимитные проходы в бизнес-залы давались за поддержание 400 000—600 000 рублей на счетах, то теперь порог сильно завышен.

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что теперь особо привлекательных для долгого пользования нет. А лучшие в 2020 году для «просто попробовать» — это Сбербанк Премьер и Райффайзен с пакетом Премиум.

У нас приорити пасс от архивного тарифа ныне не существующего Бинбанка. По истечении срока действия, даже не знаем, к чему присмотреться.

Сбербанк, пакет «Сбербанк Премьер»: как мне кажется, самый недолговечный в пользовании продукт Сбера. А все потому что клиентов манит карта priority pass и халявные условия — до весны 2019 выдавалась безлимитка и для держателя, и для гостей всего за 2500 рублей в месяц! Но банк стал злее, и сейчас за ту же комиссию положены 8 проходов в квартал (т.е. на 3 месяца) + классная страховка для поездок за границу (она была доступна и раньше). Безлимитка даруется за поддержание баланса от 2 000 000 рублей.

Райффайзен, пакет «Премиум 5»: можно открыть карту на 3 месяца, заплатить 5000 рублей за обслуживание (за первый месяц и месяц отключения комиссия не взимается, если они не совпадают) и получить 10 проходов для владельца карты. На семью из 3-4 человек для 1 поездки — нормально. Безлимитка от Райффайзена (на квартал!) даруется за 5 000 000 рублей на счетах; или за 3 000 000 рублей на балансе и ежемесячные траты от 200 000 рублей.

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Открытие, пакет «Премиум»: по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и несколько спутников. Кстати, банк сотрудничает не с Приорити, а с Lounge Key — что то же самое, но без отдельной карты. Лаунж ки предоставляет 12 проходов в год, и условия: неснижаемый остаток в 2 000 000 рублей.

Пакет «Привилегия» ВТБ24: дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей. (UPD: ноябрь 2019)

Альфабанк, пакет «Премиум»: дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 100 000 рублей и 1 500 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club: безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 4 000 000 рублей на счету клиента.

Home Credit, карта Польза Travel: работает с Lounge Key, дает единоразово 2 бесплатных прохода за выпуск карты. Далее при поддержании от 600 000 рублей ежедневно или ежемесячных тратах от 100 000 рублей (с очень грустным кэшбеком) предоставляется 1 проход в месяц. Они копятся, но сгорают через 4 месяца.

Кредит Европа Банк, карта TravelPass: за траты про этой кредитке от 60 000 рублей в месяц положено 8 проходов в год в бизнес-залы по программе Lounge Key. Карта, кстати, симпатичная — есть кэшбек в 5-10% на отели-авиа-авто, заправки и кафе-рестораны. Бонусы капают сразу после покупки!

Тинькофф, любая карта Премиум: если тратите от 200 000 рублей в месяц или держите на счетах в банке больше 3 000 000 рублей, Тинькофф расщедривается на 2 прохода в месяц для владельца карты.

Методология составления рейтинга

Анализ включал оценку крупных банков – входящих в ТОП-100 по объему собственных активов.
Только одна карта отдельно взятой кредитной организации могла войти в рейтинг.
Продукт должен располагать сразу двумя опциями – Cash Back и процент на остаток. Вариант второй функции не играет роли – хоть начисление дохода по самому пластику, хоть по отдельному счету.
Исключались узкоспециализированные предложения. Например, для зарплатных клиентов, пенсионеров и т.п.
Лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года включали в свой список только дебетовые продукты.
Не учитывались кобрендовые карты.
Возврат части потраченных денег мог осуществляться любым вариантом. Хоть рублями, хоть бонусами

Единственный тип, который не принят во внимание – мили.
Учитывалось возможное аннулирование комиссий. Например, за обслуживание, если по входным данным достигается сумма трат или накоплений на счете.
Исключались акции

Например, для первых месяцев после оформления карты.
Способы траты баллов CashBack должны быть широкоформатными. Узкие направления, как, например, в случае с милями, не учитывались.
Не принимались во внимание категории повышенного Кэшбэк, если их изменение происходит чаще, чем раз в полгода. В таком случае процент приравнивался к стандартному возврату части потраченных денег.
Не брались в расчет продукты с сложной системой премирования. Например, двойной конвертацией, когда производится начисление баллов от суммы покупок, а их трата в рубли предусматривает отличающийся курс на разные объемы денег.
Процент на остаток рассчитывался по условиям тарифа. Если для прибыли требуется минимальная сумма на счете, то доход начислялся после ее достижения.

Доходы

Входные данные по доходу – среднестатистические за 2019 год. Без учета декабря, по которому еще нет официальной статистики. То есть по предварительным сведениям.

  • Номинальная зарплата – 46 041 рублей.
  • За вычетом налогов – 40 256 рублей.

Понятно, что такие данные могут вызывать массу сомнений. Ведь, например, в Северной Осетии дошкольные педагоги получают около 20 000 рублей. Причем без вычета налогов и так же в среднем. В противовес этому, в Ненецком автономном округе зарплата тех же специалистов – 66 000 рублей.

В то же время есть два нюанса. Во-первых, другой более объективной статистики попросту нет. Во-вторых, выбор наиболее подходящей карты требует индивидуального подхода. Причем не только по функциям продукта, но и персональным данным клиента. В том числе доходу.

Расходы для получения Кэшбэк

Траты по карте составляют 77% от дохода. То есть 30 997 рублей в месяц. Во-первых, исключается доля для накоплений. Во-вторых, часть расходов выполняется транзакциями, по которым не начисляется Cash Back. Например, перевод денег, оплата кредита, снятие наличных и т.п.

Часть товаров и услуг сгруппированы. Например, можно выделить следующие категории:

  • Здравоохранение включает мед. препараты, предметы гигиены, которые можно купить в аптеках, траты на санатории, услуги врачей и т.п.
  • Образование объединяет расходы на дошкольные учебные заведения, среднего образования, профессионального, высшего и непрофильного.
  • Одежка также включает и обувь, и белье, и ткани.
  • Домашний обиход – стройматериалы, бытовая техника, предметы для ухода за домом и другие непродовольственные товары, которые не учтены ранее.
  • Досуг – культурные мероприятия, например, кино и театры, организация праздников и т.д.
  • Транспорт включает не только траты на АЗС, но и может применяться к другим вариантам, подходящим к этой категории. Например, такси, парковки, общественный транспорт и т.д.

Стоит отметить, что ряд товаров или услуг невозможно оплатить с одной зарплаты. Например, ноутбук. В связи с этим, их цена разделена на некий срок. Входя небольшой долей в ежемесячные траты.

По отдельным группам мог не начисляться CashBack. Например, за оплату ЖКУ. Зачастую эта категория не дает возможность вернуть часть потраченных денег. Хотя, такие траты учитываются в оборот по счету. Что может отменить плату за обслуживание

Соответственно, группу стоит принимать во внимание

Накопления для получения процента на остаток

По последним данным Росстата, часть дохода, направленная на накопления, составляет 9,2%. Если округлить, то в итоге на сбережения каждый месяц будет выделено 3704 рубля. Такая доля соответствует и стандартным рекомендациям – десятую часть зарплаты откладывать.

ТОП банков, выдающих кредит с низкой ставкой в 2020

Совкомбанкдо 1 млн. рублейдо 5 летот 8,9%Оформить
Восточный Экспресс Банкдо 3 млн. рублейдо 5 летот 9,9%Оформить
Тинькоффдо 300 тыс. рублейдо 365 днейот 12%Оформить
СКБ-Банкдо 1,3 млн. рублейдо 60 месяцевот 9,9%Оформить
Хоум Кредит Банкдо 1 млн. рублейдо 7 летот 7,9%Оформить
Ренессансдо 700 тыс. рублейдо 5 лет10,5%Оформить
Почта банкдо 1,5 млн. рублейдо 5 летот 12,9%Оформить
РосБанкдо 300 тыс. рублейдо 5 летот 9,5%Оформить
ОТП Банкдо 1 млн. рублейдо 5 летот 11.5%Оформить
УБРиРдо 1 млн. рублейдо 7 летот 11.99%Оформить
Альфа-Банкдо 4 млн. рублейдо 7 летот 11.99%Оформить

Два банка с минимальной процентной ставкой по кредиту – Совкомбанк и Хоум Кредит Банк. Отметим, что так же можно оформить кредитную карту с льготным лимитом на: 100 дней в Альфа-Банке и 120 дней в Тинькофф Банке.

С испорченной КИ можно обращаться в Восточный, Ренессанс и Тинькофф. Он же оформляет займы с 18 лет и только по паспорту. По одному или двум документам и без справок о доходе займы готов выдавать Хоумкредит, Тинькофф, Восточный и Почта банк.

Самые быстрые кредиты – Экспресс Восточный банк и Ренессанс оформляют займы за 1 чач, Тинькофф и Альфа-Банк выдадут кредитную карту за 5 минут.

Чтобы получить максимальный шанс на одобрение займа, вам необходимо:

  • Предоставить справку о доходе
  • Иметь поручителей или залог имущества
  • Собрать полный перечень документов
  • Выбрать нужную сумму и срок кредитования
  • Не иметь просрочек и судебных тяжб по неуплате займов

Всего лишь 4 фактора могут серьезно повлиять на процентную ставку и вероятность одобрения банка. Перед походом в банк лучше всего проверить свою кредитную историю и, если она испочена, узнайте в банке как ее улучшить для получения определенного займа.

Карта «CashBack» Альфабанка

Дебетовая карта «CashBack» от Альфабанка рассчитана на владельцев автомобилей, заправляющихся на автозаправках (10% кэшбэк), лиц, питающихся в кафе и ресторанах (5% возврат), а также держателей, покупающих в других категориях (1% кэшбэк).

Максимальная сумма, которая может быть возвращена на карточный счет в течение месяца, колеблется от 2 тыс. до 5 тыс. ₽. Стоимость пакетов годового обслуживания составляет от 1990 ₽ . На остаток начисляют 6% годовых.

Пользователи, судя по отзывам, отмечают удобство использования мобильного приложения для смартфонов.

К преимуществам дебетовой карточки с кэшбэком Альфа банка также относят:

  • большой возврат при оплате услуг на АЗС;
  • круглосуточную работу службы поддержки;
  • выгодную процентную ставку на остаток денег на счете.

Большинство отзывов о продукте – положительные. Минусом пластика называют условия получения кэшбэка – ежемесячно с карточного счета нужно тратить 20-30 тыс. ₽, в зависимости от пакета, подключенного к карточке.

Но если это основная карта, то тратить по ней в месяц от 20 000 руб. по сути не проблема.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

  • Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
  • Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
  • Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Райффайзен Банк

Дебетовая карта от Райффайзен Банк удобна не только для хранения личных сбережений, но и поможет получить выгоду. Бесплатно оформите карту «Все сразу» и получите до 4% кэшбэка за любые покупки и сумму ежемесячного дохода в виде 5% годовых. Не нужно иметь несколько карт для накопления повышенных баллов. Оплачивайте авиабилеты милями, АЗС и счет в ресторане дебетовой картой банка.

Заведите специальную карточку для подростков в Райффайзен Банк с беспроцентным пополнением и повышенным кэшбеком на все покупки. Для оформления достаточно заполнить онлайн форму и дождаться приезда курьера на следующий день. Одновременно можно открыть счет для хранения и накопления денежных средств. Переводы между счетами доступны в личном кабинете.

Чтобы узнать на какой стадии оформления находится дебетовая карта, зайдите в раздел «Проверка готовности». Снимать наличные можно в банкоматах Райффайзен Банка и компаний-партнеров. Большинство накопительных карт банка идут с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия. Для удобного управления счетами в 2020 году, оплаты услуг и переводов, скачайте мобильное приложение Райффайзен Банк.

Для путешественников

В рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников вошли ТОП-4 предложения.

Альфа Travel – продуманный до мелочей пакет привилегий, помогающий сделать перелеты не только экономными, но и комфортными.  

  • до 9% трат возвращаются милями
  • мили хранятся бессрочно, не сгорают
  • до 6% начислений на остаток
  • 0 р. за снятие наличных в любой точке мира
  • 0 р. за обслуживание при расходах более 10000 руб. в месяц
  • 0 р. безлимитный Интернет в роуминге
  • 0 р. упаковка багажа (до 4 раз в год)
  • 15% скидки на билеты в бизнес-класс
  • до 35% скидки на аренду авто
  • юридическая поддержка
  • персональный помощник для организации встреч, планирования поездок, бронирования билетов, столиков в кафе и ресторанах

  Владельцы Альфа Travel Premium получают до 11% кэшбэка и до 7% на остаток по счету и расширенную туристическую страховку.

Открытие Travel – еще одно предложение в рейтинге банковских карт, которое смело можно назвать лучшим.  

  • до 7% на остаток по счету
  • 300 руб. в подарок за оформление (600 руб. – за оформление Travel Premium)
  • 3% возвращаются баллами (4% по Travel Premium), которыми можно оплатить билеты на самолет, поезд или бронь в отеле при оформлении через сайт Открытие Travel
  • 100% онлайн оформление (доставка в 28 городах России)
  • 0 р. за снятие наличных в любых банкоматах
  • обслуживание – 300 р/месяц (или бесплатно при выполнении специальных условий)

  Обслуживание в подарок можно получить тремя способами: пополнить счет на сумму больше 50 тысяч рублей, иметь на счету остаток не меньше 300 тысяч или иметь остаток не меньше 150 тысяч и при этом потратить за месяц больше 20 тысяч рублей.

Home Travel – целый комплекс возможностей для путешествий по всему миру. Удобный для использования в России, дебетовый Travel-выпуск, очевидно, рассчитан под все нюансы, которые могут понадобиться за рубежом.  

  • 4 вида кэшбэка – 1% на все покупки в России, 3% за все за рубежом, 5% в категории «Путешествия» и 11% при заказе у партнеров банка (например, при бронировании отеля через сервис «Островок»)
  • встроенная страховка на сумму до 50.000$ вместе со страхованием багажа и защитой от невыезда (работает по всему миру)
  • доступ в бизнес-залы аэропортов
  • бесплатная юридическая помощь
  • бесплатный безлимитный интернет
  • скидки на аренду автомобиля до 35%
  • упаковка багажа за 1 р.
  • круглосуточная помощь в организации встреч, мероприятий, поездок

Альфа РЖД – лучшая дебетовая карта для тех, кто часто путешествует именно на поезде.  

  • бесплатное обслуживание при расходах от 20 тысяч в месяц
  • от 1 до 1,75 баллов за каждые потраченные 30 руб.
  • покупка ж/д билетов за баллы
  • 1000 баллов в подарок за оформление

  Владельцам РЖД Premium предлагаются особые привилегии в рамках программы «Бесценные города».

 Обратите внимание! Баллы не начисляют за покупки, сделанные для фирмы (крупные поставки мебели, канц.товаров и т.д.). Не добавят баллов и за оплату в казино, лотерее, тотализаторах или ломбардах

В остальном (по заверениям представителей Альфа-банка) накопить на премиальный билет на «Сапсан» можно всего за полгода. Главное, хотя бы 1 раз в месяц совершать безналичную оплату, чтобы бонусы не сгорели.

UniCredit Visa Air – одна из лучших дебетовых карт, которую стоит выбрать, если вы любите путешествовать. Выпущенная под лозунгом «Миль много не бывает», она полностью оправдывает свое название.  

  • до 30% трат возвращаются милями
  • обслуживание 0 рублей при тратах от 30 тысяч в месяц
  • 10000 бонусных миль каждый месяц при ежемесячных тратах от 30000
  • списание долларовых и евро покупок с рублевого счета по курсу ЦБ
  • скидки 5% — 10% на авиа и ж/д билеты, отели и хостелы
  • 7% годовых начислений на счет
  • обналичивание за рубежом без комиссий
  • встроенная страховка на 50.000 евро
  • бесплатные переводы на счета и карты других банков

А самое главное – мили не сгорают! Вы используете их, когда удобно, не беспокоясь о сроках.

Характеристики лучшей карты

Нет точно ответа, какая кредитная карту лучше, но среди каждой группы можно подобрать своих лидеров. При определении наиболее привлекательного варианта можно выделить несколько ключевых параметров, на которые стоит ориентироваться:

Процентная ставка. Зачастую переплата по кредиту становится ключевым фактором при определении лучшего варианта. Основные затраты, которые может совершать владелец банковской карты – это оплачивать проценты за использование кредитных средств.
Стоимость годового обслуживания. Чем она ниже, тем дешевле обходится содержание.
Цель использования. Здесь есть два варианта: карта, выгодная для безналичных расчетов либо для снятия наличных. Среди актуальных предложений встречаются и те, и другие, остается выбрать свой вариант.
Беспроцентный период. В последнее время – это уже привычная «опция» хорошей карты – деньгами банка можно пользоваться без переплаты, но на особых условиях. Как и в предыдущем случае, действие грейс-периода может распространяться на безналичную оплату, получение денег либо и то, и на другое.
Наличие программы лояльность. Карты бывают с самыми разными льготными категориями, по которым можно вернуть 10, 30 или 40% от суммы покупки – это довольно выгодно.
Наличие и подбор дополнительных услуг. Для комфортного использования в перечень должно входить СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, техническая поддержка

При выборе на это стоит обратить внимание, но большинство карт этому критерию соответствует.

Бесплатная кредитка от банка Восточный

Банк Восточный предлагает несколько карточек, из которых самыми выгодными можно считать CashBack и Просто. По первой кредитке предоставляется неограниченный кешбэк до 1% на все покупки и до 5% на определенные категории. Нельзя сказать, что кешбэк одинаково выгоден из месяца в месяц. Хорошо если попадется категория Супермаркеты, но может попасться и категория Искусство. По второй кредитке — всегда и все бесплатно во время грейс-периода.

Кредитный пластик банком выдается только с 21 года. Если потенциальный заемщик младше 26 лет, тогда потребуют подтверждение дохода. Для более старших граждан достаточно паспорта. Заявка рассматривается в течение 5 минут, деньги выдаются в этот же день. Можно подать онлайн заявку, а после ее одобрения подобрать наиболее подходящую карту.

Оценка рейтинга самых выгодных программ ипотеки в 2020 году

Изначально можно выделить, что минимальная ставка со средней отличается значительно. Например, если все проанализированные предложения выстроить по наименьшему проценту тарифа, то полученный ТОП кардинально будет отличаться от текущего рейтинга.

В частности, только четыре представителя приведенного выше списка смогут войти в новый. Причем даже Росбанк, казалось бы устанавливающий невероятно низкий мимнимальный порог ставки, не стал бы его лидером.

Первое место рейтинга по среднему проценту фактически разделили сразу четыре кредитных организации со ставкой в 8,4% годовых. В связи с этим применялось дополнительное ранжирование – минимально заявленный процент. Он хоть и доступен не многим, но все же может предлагаться.

Основная часть ТОПа – крупные банки, которые по объему активов входят в ТОП-50 кредитных организаций страны. В то же время 2 структуры – участники второй половины сотни этого рейтинга. В частности, ПримСоцБанк и Центр-Инвест.

Можно отметить, что менее крупные банки очень редко конкурируют со значимыми игроками рынка. Например, занимающие места выше 50-го, часто предлагают минимальные ставки больше, чем средние у участников представленного рейтинга. Причем на 1-1,5% годовых.

Если брать во внимание системно значимые банки, определенные ЦБ РФ, то из них два вошли в ТОП-10 с самой выгодной ипотекой на вторичку на начало 2020 года. Ими являются ЮниКредит Банк и Росбанк

«100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

  • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
  • Льготный период: до 100 дней.
  • Процентная ставка: от 14,99%.
  • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

Как выбрать лучшую кредитную карту

Чтобы подобрать наиболее выгодный кредитный продукт и не прогадать, необходимо определиться, что именно подразумевается под выгодой. Для разных людей, желающих оформить кредитную карту, максимальная выгода может заключаться в абсолютно разных функциях:

  • низкая стоимость обслуживания (возможность бесплатного обслуживания);
  • наличие опции Cash Back;
  • длительный льготный период;
  • высокий кредитный лимит;
  • начисление бонусов за оплату покупок;
  • дополнительный доход на остаток;
  • низкая комиссия за снятие наличных;
  • возможность подачи онлайн-заявки и курьерской доставки карты;
  • минимальные требования к потенциальному заемщику;
  • удобные и функциональные каналы дистанционного управления счетом;
  • быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
  • скидки и дополнительные привилегии в магазинах-партнерах;
  • моментальная выдача карты и др.

Рейтинг кредиток для авиаперелетов

Если вы часто летаете и оплачиваете картой авиабилеты, обратите внимание на кредитки с возможностью накопления миль (например, Тинькофф All Airlines, Альфа-Банк AlfaTravel Classic, Сбербанк Аэрофлот Signature, Тинькофф S7 Airlines)

Рейтинг кредитов для водителей

Автовладельцы смогут значительно сэкономить на топливе и обслуживании своей машины, используя кредитные карты для АЗС. А пассажиры общественного транспорта оценят преимущества транспортных карточек с возможностью бесконтактной оплаты проезда в кредит.
Шопоголикам, в свою очередь, пригодятся кобрендинговые карточные продукты с ведущими торговыми сетями, которые предлагают бонусы и кэшбек, а также предоставляют дополнительные скидки (например, Тинькофф Перекресток, Почта Банк Пятерочка, МТС Детский мир).

Кроме того, особого внимания заслуживают популярные сейчас карты рассрочки (например, Совесть КИВИ банка, Свобода Банка Home Credit, Халва Совкомбанка). При выборе необходимо учитывать то, в каких торговых предприятиях можно расплачиваться такими картами. По некоторым из этих карточных продуктов предусмотрены выгодные условия рассрочки при оплате покупок только в магазинах-партнерах, по другим – в любых торгово-сервисных предприятиях.

Вывод

Вообще кредит на мой взгляд это зло, но бывают ситуации когда от этого никуда не деться.

Я призываю вас жить по средствам и тратить столько, сколько вы зарабатываете, а что касается кредитной карты ее нужно иметь как запасной вариант.

Это что-то типа возобновляемой заначки на черный день, если что-то случится, можно в нее залезть в любой момент и не надо судорожно метаться в поисках денег.

Но помните, что деньги придется возвращать и лучше это делать вовремя.

Если же у вас кассовый разрыв случается периодически, то есть постоянно немного не хватает до зарплаты, то с карты даже можно получить выгоду, если возьмете карту к кэшбэком.

Так что если кредитной картой пользоваться с умом и никогда не допускать просрочки, то вы ничего не потеряете, а даже выиграете. Кроме того всегда приятно чувствовать, что у вас есть заначка на черный день, пусть ее потом и придется возвращать.

Добавить комментарий