По закону, предприниматели не имеют право, при ведении бизнеса, использовать счета физлиц. Однако ИП не обязаны открывать р/с в банке и вести дела, продавая продукцию за наличные деньги. Это в теории. На практике, такого бизнеса, практически не существует.
Потому что все больше покупателей предпочитает расплачиваться за покупки и услуги банковскими картами. Чтобы принимать безналичную оплату, требуется эквайринг, а для его подключения понадобится расчетный счет! Получается замкнутый круг.
Кроме того, отсутствие р/с ограничит деятельность бизнеса. Будет невозможно:
- Заключать сделки на сумму свыше 100 тыс. руб.;
- Участвовать в государственных закупках (тендерах);
- Расплачиваться с партнерами, не принимающими наличные деньги;
- Заниматься внешнеэкономической деятельностью;
- Оформить займ на развитие бизнеса либо приобрести нужную технику в лизинг. Здесь уже кредиты наличными не поможет.
Поэтому ниже мы посмотрим, какой банк лучше для предпринимателей, какие условия и услуги он предлагает. Разберемся с такими понятиями, как отсроченные платежи, факторинг и кредиты.
Лучшие банки для предпринимателей
Чтобы понять, какой банк выбрать предпринимателю, нужно отталкиваться от следующих критериев. Банк должен:
- Быть в системе страхования вкладов. Если ЦБ отберет у него лицензию, гарантируется возврат суммы до 1,4 млн. руб.;
- Предлагать разные тарифы, чтобы предприниматели могли выбирать нужные им услуги;
- Разрешать проводить операции по р/с с любых устройств.
Функция онлайн оплаты — главный критерий при выборе финансового учреждения.
Среди прочих важных признаков стоит отметить:
- Стоимость открытия р/с;
- Скорость транзакций;
- Наличие филиалов в разных городах страны.
Тинькофф
На наш взгляд, лучший банк для предпринимателей, которые делают первые шаги в бизнесе и не хотят серьезно тратиться на банковское обслуживание.
Альфа-Банк
Основные направления крупнейшего частного банка:
- Торговое финансирование;
- Факторинг и кредит (смотрите ниже);
- Полный комплекс РКО онлайн;
- Корпоративный/инвестиционный бизнес.
Предприниматели получают в подарок сертификат (подбор персонала на сайте HeadHunter), скидку на Beeline и бонусы на рекламу в сервисе Яндекс. Бизнес.
Открытие
Банк имеет почти 500 офисов и присутствует в 61 регионе страны. Он обслуживает почти 200 тыс. юрлиц, поддерживает любых (начинающих, опытных) участников ВЭД и финансирует на выгодных условиях контракты ВЭД.
Сбербанк
Каждый второй предприниматель является клиентом Сбербанка. Он предлагает бесплатное открытие счета в банке для предпринимателей и месяц бухгалтерского обслуживания в подарок.
Точка банк
У цифрового банка нет офисов для предпринимателей. Финансовое учреждение популярно среди представителей малого бизнеса.
Для наглядности, сравним их условия в таблице:
Название | Обслуж. руб./мес. | Стоимость электронной платежки | Переводы на личные нужды ИП, | Пополнение р/с по карте |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф, «Простой» | 490 | 49 — в другие банки, внутри — бесплатно | До 250 тыс. — бесплатно, дальше от 1,5% + 99 руб. | бесплатно |
| Альфа-Банк, «0 за обслуживание» | 0 | 99, но первые 3 платежа — бесплатно | До 100 тыс. — бесплатно, дальше от 2% + 99 руб. | 100 тыс./мес. — бесплатно, дальше 0,3% |
| Открытие, «Первый шаг» | 0 | 100, но первые 5 платежа — бесплатно | До 150 тыс. — бесплатно, дальше от 1,5%. | 0,2% |
| Сбербанк, «Лёгкий старт» | 0 | 199, но первые 3 платежа — бесплатно. Внутри — бесплатно | До 300 тыс. — бесплатно, дальше от 1,7% | От 0,3% |
| Точка, «На старте» | 700 | Любое количество — бесплатно | До 150 тыс. — бесплатно, дальше 500 руб. за каждые 15 тыс. | До 100 тыс. — бесплатно, дальше 350 за каждые 50 тыс. |
Факторинг и кредит
Теперь расскажем про некоторые услуги банков предпринимателям.
Начнем с факторинга. Факторинг — это инструмент, помогающий компании увеличивать оборотный капитал. Поясним на примере:
Допустим, вы оказали услуги другой компании или продали им товар. Вам говорят, что сейчас денег нет, они будут не раньше чем через месяц. Вы хорошо знаете покупателя и уверены, что он заплатит. Но ведь за это время надо платить зарплату сотрудникам, платить за аренду помещения, приобретать товары и покупать расходные материалы! Оборотных средств компании не хватит.
Вот здесь и приходит на помощь факторинг. Вы обращаетесь к фактору (банк или факторинговая компания), который оплачивает до 90% ваших счетов раньше покупателя. Другими словами, фактор, под уступку прав денежного требования, проводит финансирование! Он также, выполняя функции посредника, может вести и торговый документооборот.
Когда покупатель переведет оставшиеся 10% стоимости товара/услуги фактору, тот, вычтя комиссионные за свои услуги, перечислит их продавцу.
Покупатель не платит
Риск, что покупатель не заплатит, всегда существует. Поэтому факторинговая компания всегда его проверяет и дает рекомендации продавцу. Для снижения риска неуплаты, фактор предлагает две формы факторинга.
Первая — без регресса. При такой форме к фактору переходит риск неуплаты со стороны покупателя.
Вторая — с регрессом. Эта форма подразумевает право фактора через определенный временной период требовать деньги с поставщика товара, если он не сумел получить их с покупателя.
Поэтому в РФ на безрегрессный факторинг превышает 70%. Стоимость факторинга, примерно, 1-4% от суммы сделки.
Вот таблица с предложениями по факторингу от некоторых банков:
Название | Макс.сумма, млн. руб. | Макс. срок, дни | Комиссия | Условия финансирования |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 500 | 200 | индивид. | до 95%, для поставщика |
| Альфа-Банк | индивид. | индивид. | индивид. | до 100%, для поставщика с регрессом |
| Промсвязьбанк | 500/ индивид. | 180 | индивид. | до 100%, для поставщика с регрессом/без регресса |
| ВТБ | Свыше 50 | 365 | индивид. | для покупателя/поставщика |
Разница между факторингом и кредитом
Возникает вопрос: зачем нужен факторинг, если есть кредит? Ведь он требует серьезный пакет документов. Вроде бы, проще оформить кредит. Однако дело в том, что между двумя услугами серьезная разница.
Кредит предлагается клиенту во временное пользование. Поэтому задолженность нужно вернуть в срок, указанный в договоре. Факторинг — выкуп дебиторской задолженности. Поэтому деньги, полученные от фактора, возвращать не надо. При кредите может потребоваться залоговое обеспечение, при факторинге это не требуется. Кроме того, факторинг также предполагает сервис по управлению дебиторской задолженностью, а также разные сопутствующие услуги.
Если хотите оформить кредитную карту или сделать вклад в банках, просмотрите эту страницу.
ЧАВО
Как быть, если покупатель и продавец являются резидентами разных стран?
В таких случаях применяется двухфакторная модель факторинга. Так как договор принимает международный статус, в нем принимают участие две факторинговые компании. Одна представляет интересы покупателя, вторая — продавца.
Есть ли в РФ правовое регулирование факторинга?
Конечно. Договор факторинга регулирует ГК РФ, главы 24 и 43.
Имеется ли в России цифровой факторинг?
Да, имеется. Факторы создают онлайн платформы, что позволяет клиентам дистанционно получать услуги из любой точки страны, а процесс финансирования сокращается до суток!
Всем ли клиентам оказываются факторинговые услуги?
Нет, здесь все аналогично с процессом одобрения кредита. Фактор изучает документы (финансовые, юридические) клиента и только потом принимает решение. Оно может быть и отрицательным.
Добавить комментарий