Условия военной ипотека в Сбербанке

Действия заемщика после оформления ипотечного договора с банком

Военнослужащий, которому была выдана ипотека, обязан действовать согласно п. 18 – п. 30 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы…, утвержденных Постановлением Правительства № 370 от 15-го мая 2008-го года “О порядке…”.

Сначала нужно подать в территориальный управомоченный орган по реализации НИС (Минобороны в соответствии с Указом Президента № 449 от 20-го апреля 2005-го года):

1. копию договора об ипотеке, заверенную кредитором;
2. копию договора банковского счета, открытого Сбербанком для целей осуществления расчетов по НИС;
3. отчет об оценке купленной в ипотеку недвижимости;
4. копию общегражданского паспорта военнослужащего.

Далее нужно подождать 10 рабочих дней – в течение этого времени Минобороны заключит с военным договор целевого займа и перечислит деньги на банковский счет, открытый для целей расчетов по НИС.

После этого следует предоставить и в банк (при необходимости, если этих документов нет в его распоряжении), и в Минобороны, следующие дополнительные бумаги:

1. копия ДКП с отметкой Росреестра;
2. выписка из ЕГРН в отношении купленной квартиры;
3. заверенный Сбербанком график платежей.

Затем банк перечислит деньги продавцу недвижимости. Военнослужащий сможет пользоваться приобретенным недвижимым объектом в соответствии с его целевым назначением. Отчуждать квартиру будет нельзя до того момента, как будет снято обременение. Квартира будет в залоге:

• и у банка;
• и у РФ в лице ФГКУ “Росвоенипотека”.

Обременение будет снято:

1. у банка – с момента полного гашения ипотечного кредита;
2. у РФ – с момента наступления обстоятельств, указанных в ст. 10 ФЗ № 117 (то есть при наступлении права на использование денежных средств, учтенных на накопительном счете – при 20 годах выслуги воинской службы или при 10 годах, если увольнение было по состоянию здоровья, ОШМ или в связи с предельным возрастом).

Как получить военную ипотеку в Сбербанке?

Схема работы военнослужащего с банком для получения ипотеки

Перед тем, как решиться на оформление ипотеки, гражданин может проконсультироваться с сотрудниками Сбербанка по поводу возможной суммы и условий, а также получить сведения касательно того, как проводится сама процедура.

До подачи заявки в банк все условия будут приблизительными, однако о ходе получения ипотеки сотрудники могут проконсультировать максимально полно по телефону горячей линии или в чате техподдержки на сайте ДомКлик.

Что потребуется?

Перед оформлением заявки военнослужащему необходимо получить разрешение на получение целевого жилищного кредита. Данное разрешение выдается в виде свидетельства, где будет указана информация об индивидуальном счет в НИС.

Получить его можно в Росвоенипотеке. При наличии этого документа гражданин может обращаться в банк для конкретных действий. Также перед обращением в Сбербанк необходимо выбрать подходящее жилье, так как информация о нем потребуется в заявке.

Пошаговые действия

Пошаговая инструкция получения ипотеки в Сбербанке

Работа со Сбербанком состоит из нескольких шагов:

1. Регистрация на сервисе ДомКлик.
2. Подача заявки в Сбербанк для получения ипотечного кредита. Заявка подается через сервис ДомКлик.
3. Получение одобрение жилищного займа.
4. Сбор и подготовка документов, необходимых для оформления договора.
5. Подписание бумаг с банком.

После подписания бумаг военнослужащий становится участником ипотечного кредитования. Он получает жилье, а сам обязуется ежемесячно выплачивать оговоренную в документах сумму.

Заявка

С появление сервиса ДомКлик все заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке отправляются онлайн

Обратите внимание, что заявку необходимо заполнить максимально полно и корректно, так как на ее основе будет выноситься предварительное решение банка. Все сведения будут проверяться

В заявке указываются персональные и паспортные данные заемщика, а также сведения с места работы.

При этом получение военной ипотеки не обязательно требует подтверждения дохода, так как основой для одобрения станет индивидуальный счет в системе НИС, информация о котором указывается дополнительно. К заявке необходимо прикрепить сканы всех документов, которые перечислялись.

Одобрение

Одобрение онлайн заявки приходит в течение 6 рабочих дней. Одобрение действует 90 календарных дней. В течение этого периода клиенту необходимо обратиться в Сбербанк с комплектом документов для подписания договора.

Так как при одобрении клиент может быть указана сумма меньше той, на которую он рассчитывал, срок действия одобрения можно потратить на подбор походящего жилья.

Договор

В момент подписания договора на получение военной ипотеки, гражданин подписывает и документы о страховании недвижимости.

В день подписания договора у клиента должен быть при себе комплект документов, которые указывались в заявки на ипотеку.

Весь необходимый комплект документов озвучивается клиенту заранее после одобрения заявки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

регистрации заемщика;
нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

1. Гражданство: РФ.
2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Накопления по военной ипотеке после увольнения в 2020 году

На сегодняшний день для определенной категории военнослужащих участие в программе НИС является обязательным. Разработан ряд правил, которые регулируют права и обязанности военнослужащих, вступающих в программу для получения жилищного займа, оплачиваемого за счёт федеральных средств.

Ниже приведено 5 главных нюансов, о которых должен знать каждый военнослужащий, зарегистрированный в программе Росвоенипотеки.

1. Для тех, кто не выслужил более 20 лет и успел за это время оформить заём на приобретение жилья, увольнение становится ситуацией остановки поступлений с федерального бюджета на счёт. Кроме этого, потраченные деньги на оплату кредита и первого взноса нужно будет вернуть государству за последующие 10 лет с момента увольнения.
2. Для тех, кто увольняется спустя 10 лет, по ОШМ, состоянию здоровья или семейным обстоятельствам, сохраняется право использовать средства. Необходимость в возрасте использованных денег отсутствует.
3. Увольнение по статье за нарушение условий контракта или по собственному желанию тоже влечёт за собой последствия, в виде необходимости возврата потраченных финансов, выделенных из федерального бюджета. Кроме этого, уволенному военнослужащему придётся выполнять и взятые на себя обязательства перед банком, согласно кредитному договору.
4. Все траты, которые покупатель жилья понесёт в процессе оформления, не покрываются из счёта участника программы. Например, не связанные непосредственно с гашением посреднические услуги, консультации, оценка состояния и стоимости недвижимости.
5. Если кредит гаситься досрочно, а военнослужащий продолжает контрактную службу в рядах армии РФ, средства будут начисляться на счёт участника программы. А после увольнения или выхода на пенсию появится возможность обналичить их. Такое же право сохраняют те контрактники, которые увольняются по сокращению, достижению максимального возраста. Или же, потерявшие способность служить из-за ухудшения состояния здоровья.

В 2020 году систему НИС ожидают изменения. Кроме того, что увеличится финансирование на 4,3%, так же возрастёт и время ожидания возможности получить свидетельство о праве на ЦЖЗ. Во всём остальном требования и правила остаются неизменными для всех участников программы на протяжении 2020 года.

Увольнение военного до завершения выплат по кредиту

Когда служащий увольняется из армии или внутренних органов до завершения выплат по ипотеке, его ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Решение принимают, исходя из основного перечня условий и причин:

1. По своему желанию. При выслуге сверх 20 лет сумму возвращать не придется. Когда срок не достигает 20 лет, придется ежемесячно вносить в банк размер выплаты без процентов. Но при неуважительной причине для увольнения выплачивать сумму нужно будет с процентами.
2. Если причина в состоянии здоровья. При прохождении медкомиссии специалисты признали военного негодным к службе. В этом случае заемщик сохраняет возможность потратить накопленные деньги. Компенсировать государству ничего не понадобится. Но, если комиссия сделала вывод, что военный ограниченно пригоден к службе, то использовать деньги он может при выслуге минимум в 10 лет. Если на данный момент срок меньше и заемщик отказывается продолжать службу, то деньги потребуется вернуть государству.
3. По организационно-штатным мероприятиям или возрасту. В ситуации, когда военного увольняют по ОШМ или при достижении 45 лет, он получает право на ипотечные деньги только при выслуге от 10 лет и больше.
4. По семейным причинам. В этом случае можно не возвращать средства и использовать уже скопленные при службе от 10 лет. Но установлены определенные ограничения на поводы. Например, если кто-либо из членов семьи болеет и не может проживать в месте службы военного, а в тои городе, куда семья переезжает, нет вакансий. Другие ситуации — требуется уход за тяжело больным родственником: военный взял опекунство над ребенком до 18 лет или когда супруг тоже состоит на службе и его направляет в другое место.

Во всех остальных ситуациях можно не возвращать деньги только при 20 и более годах службы.

В остальных ситуациях, когда человек прекращает службу в вооруженных силах, а военная ипотека еще не погашена, он может использовать разные программы по рефинансированию.

Сумма кредита

Сумма кредита для военных зависит от:

• стоимости выбранного жилья;
• размера накоплений на вашем счёте;
• собственных вложений в первоначальный взнос;
• срока кредита (который, в свою очередь, зависит от вашего возраста, а возраст — показатель того, сколько ещё вы сможете служить).

Чем больше первый взнос (накопления + собственные вложения), тем меньшая сумма кредита нужна. Чем больше срок, тем больше стоимость кредита (дольше пользуешься кредитом — больше проценты).

Максимальная сумма, которую готов выдать Сбербанк, — 85% от стоимости жилья. Но при этом банк вводит и ограничения в цифрах. Максимальный кредит на вторичное жильё — 2,4 млн, на новостройки — 2,3 млн. То есть максимальная сумма кредита должна уложиться в эти рамки.

Минимум, который Сбербанк выдаёт военнослужащим, такой же, как и для всех заёмщиков — 300 тыс. рублей.

Расчёт стоимости кредита

Как мы знаем, стоимость любого кредита состоит из суммы, которую выдал банк, и процентов, которые нужно заплатить банку. Военная ипотека не исключение. Она по сути такой же кредит, как остальные. Поэтому стоимость военной ипотеки рассчитывается по общим правилам.

В ст. 6 закона «О потребительском кредите» есть формула расчёта полной стоимости кредита: Полная стоимость кредита (в процентах) = число базовых периодов х процентная ставка базового периода х 100. Число базовых периодов — количество месяцев кредита. А процентная ставка рассчитывается по ещё одной специальной формуле.

Чтобы рассчитать полную стоимость кредита, нужно вычислить процентную ставку

Как видим, этот способ довольно сложный. Если математика не ваша сильная сторона, есть способы проще: Microsoft Excel и онлайн-калькуляторы.

Чтобы было понятнее, разберём пример. Военнослужащий Д. с 2015 года участвует в НИпС, у него появилось право приобрести жильё. Д. решил купить квартиру стоимостью 3 млн. Первоначальный взнос за счёт накоплений и собственных сбережений — 1 млн. Значит, в кредит у банка Д. взял 2 млн. Ипотеку оформили на 10 лет.

Считаем в Microsoft Excel. Алгоритм такой:

1. Кликнуть на ячейку.
2. Найти на панели управления «Формулы» — «Финансовые».
3. Выбрать функцию «ПЛТ».
4. Ввести в появившемся окошке аргументы функции:
   • «Ставка» — ставка по кредиту за 1 месяц в виде десятичной дроби. Вам нужно перевести проценты в десятичную дробь (9,5 / 100 = 0,095) и разделить получившуюся дробь на 12 месяцев (ведь в банке годовая ставка, а для расчёта нужна месячная): 0,095 / 12 = 0,0079. Получившееся число ввести в окошко «Ставка»;
   • «Кпер» — количество периодов выплат, т. е. количество месяцев кредита (сколько раз Сбербанк получит деньги); в нашем случае это 120 (10 лет х 12 мес. = 120 мес.);
   • «Пс» — первоначальная сумма, в нашем случае это 2 млн руб.;
   • «Бс» — сумма кредита на конец срока — это ноль.
5. Нажать «Ок».
6. В ячейке получилось число 25 858 руб. — это ежемесячный платёж по кредиту.
7. Считаем полную стоимость кредита. Умножаем ежемесячный платёж по кредиту на количество месяцев: 25 858 х 120 = 3 102 960 руб. Переплата составила 1 102 960 руб.

Самый простой способ посчитать — воспользоваться онлайн-калькулятором на портале «Домклик». Слева в специальных окошках нужно указать стоимость недвижимости, сумму первого взноса и срок, справа появится сумма кредита. Можно посмотреть график платежей, в котором указаны ежемесячные выплаты и общая сумма переплаты.

В онлайн-калькуляторе на сайте Домклик можно посмотреть график платежей по кредиту

В интернете можно найти другие оналйн-калькуляторы для военной ипотеки. Их особенность в том, что параллельно они рассчитывают ту сумму, которая уже есть на вашем накопительном счёте. Поэтому они запрашивают немного больше данных:

• когда вы попали в НИпС;
• когда возникло право на покупку жилья;
• ваш возраст;
• выбранный банк;
• сумму ваших собственных средств, которые вы готовы потратить на ипотеку.

С помощью этой информации калькулятор рассчитает, сколько денег есть на вашем накопительном счёте, прибавит ваши собственные сбережения, учтёт условия кредитования в выбранном банке и выдаст приблизительную сумму кредита (небольшая погрешность всегда есть). Пример онлайн-калькулятора — по этой ссылке.

Рассчитать военную ипотеку можно в онлайн-калькуляторах

Преимущества военной ипотеки

Так как этот продукт разработан совместно с государством и обеспечивается государственно поддержкой, то он имеет массу преимуществ перед другими однотипными предложениями финансовой организации.

• Процентная ставка по военной ипотеке значительно ниже стандартных предложений другим категориям граждан, за исключением ипотеки «Молодой семье».
• Предоставляется возможность приобрести недвижимость не только в новостройке, но и на вторичном рынке.
• При этом формат жилой недвижимости не имеет значения: квартира, Таун-Хаус или частный дом на земельном участке.
• Этот вид ипотечного кредитования не требует подтверждения доходов и платёжеспособности заёмщика.
• Комиссии за предоставления жилищного займа отсутствует. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Ипотека не требует поручительства или участия созаемщиков. Предусматривается полный возврат налоговых отчислений, рассчитанный исходя из суммы процентов, уплаченных по займу.

Оформляем военную ипотеку

Если все необходимые условия сошлись, если вы морально и физически готовы к дальнейшей многолетней службе (служба в армии — залог того, что кредит выплачивается), то можно воплощать мечту о недвижимости в жизнь.

Необходимые документы

В Сбербанке для получения кредита нужны:

• анкета;
• паспорт;
• свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
• документы на приобретаемое жильё (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, выписка из Единого государственного реестра недвижимости и т. п.).

Порядок действий

Для получения кредита необходимо:

1. Написать рапорт на имя командира о том, что вы хотите использовать накопленные деньги для покупки жилья.
2. Дождаться, пока Росвоенипотека (специальное учреждение от Минобороны) оформит свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Ждать придётся до двух месяцев. Свидетельство действует полгода с момента выдачи. За это время нужно оформить ипотеку. Если в полгода не уложились — не страшно. Просто придётся получить свидетельство заново.
3. Обратится в банк. Сделать это можно онлайн, с помощью портала «Домклик». Или можно лично сходить в Сбербанк. Перед этим нужно выбрать отделение банка — по месту вашей регистрации или по месту нахождения желаемой недвижимости.
4. Заполнить анкету, оставить в банке пакет документов.
5. Дождаться результатов рассмотрения заявки. Это займёт максимум 6 дней.
6. Если заявку одобрили — найти дом или квартиру для покупки.
7. Заказать отчёт об оценке понравившейся жилплощади. От цифры, указанной в отчёте, будет зависеть стоимость квартиры, а значит и сумма кредита. Для новостроек отчёт не требуется.
8. Оформить с продавцом предварительный договор купли-продажи (договор участия в долевом строительстве — для новостроек). Обязательно предупредите его о том, что на руках у вас денег нет. Минобороны перечислит их продавцу на банковский счёт после оформления сделки, а недостающее добавится после оформления кредита в банке.
9. Прийти в банк с договором купли-продажи (договором участия в долевом строительстве) и оформить ипотечный договор.
10. Вместе с ипотечным договором и паспортом обратиться в Росвоенипотеку и заключить договор целевого жилищного займа. Именно этот договор юридически закрепляет ваши отношения с государством: оно платит за вас пока вы служите.
11. После того как заключили договоры с Росвоенипотекой и Сбербанком (есть гарантия, что вы заплатите за жильё) подписать окончательный договор купли-продажи.
12. Взять весь пакет документов и сходить в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Здесь зарегистрируют ваше право собственности на новое жильё, а также сделают отметку об ипотеке.
13. Отнести в Сбербанк и в Росвоенипотеку выписку из Единого государственного реестра недвижимости — она подтверждает, что теперь вы владелец жилья.

Видео: схема покупки квартиры по военной ипотеке

• вы представили не все документы;
• ваш возраст не гарантирует, что вы сможете служить (а государство, следовательно, выплачивать ваш кредит);
• у вас нехорошая кредитная репутация (долги, просрочки по другим займам).

Вопросы при получении военной ипотеки

Ситуации при оформлении займа могут быть разные, все тонкости и нюансы можно рассмотреть лишь в индивидуальном порядке. В скором времени на нашем сайте будет доступна юридическая консультация, которая поможет разобраться в индивидуальных сложностях. Тем не менее мы выделили ряд наиболее популярных вопросов.

Да, это возможно. В число собственников могут быть включены заемщик, созаемщик, их члены семьи и супруги.
До момента полного закрытия долга квартира находится в залоге Сбербанка, если не указано иное залоговое имущество.
Безусловно Сбербанк ориентируется на доходы заемщика, которые могут быть увеличены за счет привлечения созаемщиков. Максимальное число созаемщиков — 3 человека.

За последние годы условия по этому продукту значительно улучшелись: первый взнос уменьшили до 15%, а объектом могут стать: квартира, комната, жилой дом с землей или таун-хаус

Да, оформление кредита в этом случае возможно, при этом в качестве залога может выступать не приобретаемое жилье, а имеющееся. За более подробными требованиями можно обратиться к закону №117-ФЗ, который регламентирует ипотечное кредитование военнослужащих. Об отсутствии в собственности недвижимости в данном законе не упоминается, следовательно ее наличие не влияет на принятие решения банком. Влияет ли кредитная история на возможность оформления военно ипотеки?

Да, влияет. Как и при получении любого кредита Сбербанк анализирует ваши предыдущие займы и их оплату. Решение принимается индивидуально.

Да, точно так же как и при покупке любого жилья вы можете вернуть 13%, но максимальная сумма с которой эти проценты возвращаются — 2 000 000 ₽, а значит 260 000 ₽ — это максимальная сумма для возврата.

В итоге хотелось бы отметить, что при возникновении вопросов финансового характера по условиям военной ипотеки в Сбербанке России, лучше всего обращаться непосредственно к менеджерам банка, так как возможно применение индивидуального подхода и учет именно ваших нюансов.

Преимущества военной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека в 2020 году, после происшедших нововведений, стала еще более выгодной для клиентов этого банка. Среди преимуществ следует отметить:

• понижение ставки до 8,8 % годовых;
• повышение максимальной кредитной суммы до 2,629 млн. руб.;
• нет комиссии;
• нет обязательного условия по личному страхованию кредитозаемщика;
• предоставляется выбор на приобретение личного жилья в новостройках и среди объектов на вторичном рынке; помимо приобретения квартиры заемщики имеют право приобретать частные дома, коттеджы, таун-хаусы, комнаты;
• отсутствие подтверждения платежеспособности заемщика, обязательного при всех стандартных видах ипотечного кредита (единственным исключением может быть оформление ссуды на максимальную сумму);
• разрешено открывать накопительный вклад при наличии одного документа;
• можно использовать накопительный вклад в качестве первого взноса;
• предлагается всем военнослужащим, заключившим контракт;
• первый взнос составляет 15% (личные накопления или государственная субсидия);
• наименьший возраст кредитозаемщика — 21 год.

Вам может быть интересно:
Жилищный займ многодетным семьям

Перечень участников

Одних военнослужащих автоматически включают в программу, а другим приходится самостоятельно писать рапорт на участие в получении жилья. Однозначно в программу входят:

1. Военные, которые в первый раз на контрактной службе с 01.01.2005 года, заработавшие офицерское звание.
2. Офицеры, которых вызвали на службу из запаса.
3. Прапорщики, мичманы, впервые заключившие контракт от 01.01.2005 года. Минимальный срок службы при этом начинается от трех лет.
4. Военные, которые служили по контракту и дослужились до офицера от 01.01.2008 года.

Кроме того, получить доступ к программе накоплений на ипотеку могут:

1. Мичманы и прапорщики, которые уже отслужили в течение 3 лет до наступления 2005 года.
2. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые во второй раз на службе по контракту после 01.01.2005.
3. Лица, которые окончили военный вуз после 2005 года, но впервые стали служить по контракту после наступления 01.01.2005.

Это не полный список военных, которые принимают обязательное и добровольное участие в программе. Все категории военных перечисляют в ФЗ №117 в статье 9.

Кроме непосредственно военных, в реестр участников могут войти сотрудники военизированных структур — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ.

Итоги

Становится очевидным, что для тех, кто уже оформил военную ипотеку в первые годы существования госпрограммы, 2020-ый год принесет немало неприятных «сюрпризов», впрочем, как и все последующие (вероятнее всего). Исправить ситуацию можно: для этого Правительству необходимо на практике реализовать «оптимистичные» прогнозы и цели, которые ставились изначально, в том числе обеспечить полноценное финансирование, гарантировать адекватную индексацию и т.д. Но, увы, такого, скорее всего, не произойдет. В несколько более простых условиях окажутся те участники НИС, которые планируют оформить военную ипотеку в 2020-ом, так как они изначально будут готовы к тому, что далеко не всегда сбываются оптимистичные прогнозы, зачастую «суровые реалии» вносят свои коррективы. Остается лишь надеяться, что Правительство вспомнит, что снижение уровня социальных гарантий для военнослужащих может негативно сказаться на их морально-психическом состоянии, а значит, и качестве исполнения ими своих профессиональных обязанностей. Примечательно, что это – цитата из постановления Совета Федерации, которая была озвучена в 2018 году.