Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

Можно ли получить займ под залог материнского капитала наличными

К сожалению, несмотря на явный запрет перечисления материнского капитала наличными средствами, до сих пор существует реклама, предлагающая владельцам МСК прибегнуть к обналичиванию государственной субсидии. Некоторые граждане в целях наживы поддаются таким мошенническим действиям, например, представляя документы о несуществующем объекте недвижимости или закладывая в договор заведомо большую сумму, чем в действительности стоит жилое помещение (зачастую приобретается и вовсе ветхое, аварийное жилье, или существующее только на бумаге, которое никак не может стоить 450 тысяч рублей).

Не идите на поводу у мошенников — правоохранительные органы и Пенсионный фонд обязательно проверят чистоту совершаемой сделки, и в случае обнаружения незаконных действий к нарушителю будут применены меры наказания, в том числе в виде реального лишения свободы. Согласно Правил, принятых постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г. все расчеты, связанные с использованием средств материнского капитала, осуществляются только безналичным способом.

Первый канал, программа «Доброе утро» от 02.09.2015

Схема улучшения жилищных условий через целевой займ

Для того, чтобы улучшить жилищные условия через получение займа под мат. капитал, владельцу сертификата необходимо предпринять следующее:

1. Подобрать объект недвижимости, отвечающий всем необходимым требованиям с точки зрения технических и санитарно-гигиенических норм. В случае покупки жилья на вторичном рынке должно быть выполнено условие, что приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным или непригодным для проживания.
2. Собрать информацию обо всех финансовых организациях (банки и кредитные кооперативы — КПК), предоставляющих такие займы. Изучить условия предоставления денежных средств и выбрать наиболее приемлемый для себя вариант.
3. В соответствии с требованиями выбранной организации предоставить необходимый пакет документов для заключения договора займа. Найти подходящего продавца жилья и подписать трехсторонний договор купли-продажи между продавцом, покупателем и финансовой организацией — о том, что:
   • покупатель приобретает, а продавец отчуждает находящуюся в его собственности недвижимость по договорной цене;
   • в счет оплаты стоимости жилья покупатель направляет продавцу займ под материнский капитал, предоставляемый финансовой организацией;
   • после оформления сделки в Росреестре выданный покупателю займ погашается Пенсионным фондом по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала, которое покупатель должен подать в ПФР в установленные договором сроки (чем раньше, тем меньше составит общая сумма подлежащих уплате процентов).

После полного погашения задолженности покупателя перед финансовой организацией с приобретенного жилья снимается обременение в виде ипотеки, и семье будет необходимо в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в долевую собственность супругов и детей (на этот счет заранее в Пенсионный фонд вместе с заявлением о распоряжении подается соответствующее нотариальное обязательство).

Какие документы для этого будут необходимы

К числу основных документов для получения целевого займа относятся следующие:

• заявление-анкета;
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке средств МСК (срок ее действия составляет 30 дней);
• паспорта заемщика и (при наличии) созаемщика, которым может выступать второй супруг;
• свидетельство о браке или о его расторжении;
• документы, свидетельствующие о рождении детей;
• документы на приобретаемый объект недвижимости:
  • договор купли-продажи и банковские реквизиты для перечисления денег продавцу;
  • выписка из ЕГРН на приобретаемое жилое помещение;
  • справка о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади или отсутствии таковых (срок ее действия — 30 дней).

При обращении в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении для погашения займа:

• страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС);
• копия договора займа, заключенного с финансовой организацией;
• копия договора об ипотеке, если условия предоставления займа предполагают оформление жилья в залог до полного погашения основного долга и уплаты процентов;
• нотариальное обязательство в течение 6 месяцев после перечисления средств материнского капитала или снятия обременения финансовой организацией выделить доли в собственности на приобретаемое жилье второму супругу и детям.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

Общий пакет документов:

1. Паспорта владельца сертификата и его супруга.
2. Cвидетельство о браке.
3. В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
4. Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
5. Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.

Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

• копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
• копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
• обязательство о выделении долей.

Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

• копию кредитного договора на покупку жилья;
• копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
• выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
• если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
• справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
• выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.

В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

Средства маткапитала могут быть использованы для полного или частичного погашения ипотеки. Если после перевода МСК у заемщика осталась задолженность, Сбербанк выдаст новый график платежей с учетом оставшейся суммы долга (по желанию заемщика может быть сокращен размер ежемесячного платежа либо срок погашения кредита).

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Оформление ипотечной ссуды

Оформить жилищный займ по специальным программам в Сбербанке под материнский капитал можно как онлайн, так и при личном обращении в банк

Важно знать, какие требования предъявляет Сбербанк к заемщику, а самое главное, какие документы необходимо будет предоставить специалисту для оформления сделки

Оформить ипотеку под материнский капитал можно, не предоставляя в банк кипу документов, достаточно будет всего двух. Однако первоначальный взнос в таком случае должен быть минимум — 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Условия пользования ссуженными средствами

Основные требования и условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будут общими для действующих программ:

• Возраст: от 21 до 75 лет;
• Сроки: до 30 лет;
• Доступная сумма: от 300 тыс. руб.;
• Первоначальный взнос (обязательно): не менее 15% общей суммы;
• Залог: приобретаемое жилье;
• Созаемщики: супруг/а – обязательно;
• Выплата: равными долями ежемесячно.

Комиссии и штрафы начисляются банком в одном лишь случае — за просрочку 20% годовых за весь период с первого дня до момента ее погашения, за досрочное (полное или частичное) погашение и выдачу кредита комиссия не взимается.

Перечень документов

Даже если вы решили оформить ипотеку, где вам необходимо предоставить только два документа, знать полный перечень требуемых бумаг не будет лишним. Ведь банк оставляет за собой право изменять это условие и потребовать предоставления дополнительных сведений о заемщике или созаемщике, которые будут подтверждены документально.

Вместе со стандартной анкетой заемщика/поручителя предоставляется 2 пакета документов:

• Личные заемщика/созаемщика: подтверждающие личность, регистрацию, доход и стаж.
• На недвижимость: право собственности, залоговая закладная в банк после оформления договора купли-продажи.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. По условиям банка страховая компания может быть выбрана из предложенного перечня, установленного для каждого региона или предложена заемщиком.

Посмотрите и изучите полный перечень документов по залоговому имуществу.pdf и перечень документов по кредитуемому жилью.pdf заранее, если залогом выступает другой объект недвижимости, чтобы при необходимости до заключения сделки решить все возникающие вопросы. Изучите образец заполнения анкеты на кредит.pdf, чтобы сэкономить время при заполнении собственного документа.

Дополнительная информация

Вы задумались об оформлении кредита на улучшение жилищных своих условий гораздо раньше, чем случилось пополнение в вашей семье, и подписали договор ипотечного кредитования на несколько десятков лет. по стечении определенного срока вам бы хотелось уменьшить задолженность перед банком на определенную денежную сумму. Ваше право на пользование сертификата материнского защищено законодательно в данном случае.

Прийти в Пенсионный фонд. Обращение отца/матери будет запротоколировано в заявлении. Потом фонд переводит средства сертификата на р/с банка (получается, что использование МК происходит целенаправленно для облагораживания условий проживания). Чтобы МК был представлен в качестве внеочередного платежа по ипотечному кредиту, необходимо подать в банк установленное заявление по правилам, определяющим досрочное погашение.

Условия

Получение ипотеки в Сбербанке действует по двум базовым программам:

Приобретение жилья строящегося;

Приобретение жилья готового (по программе «Единая ставка»).

Общие условия:

• выдается только в рублевой валюте;
• минимальный размер займа – 300 тыс. рублей, а максимальная – до 15 млн. рублей (но не должна превышать 85% от общей стоимости приобретаемой недвижимости);
• размер первоначального взноса – не менее 15%;
• процентная ставка от 13%;
• нет комиссии за выдачу;
• – выдается займ под залог жилья (кредитуемого или другого, находящегося в собственности у заемщика вместе с земельным участком). До оформления залога необходимы другие виды обеспечения (поручительство или залог другой недвижимости).
• обязательное страхование имущества, используемого как залог.

Особые условия:

Жилье, приобретаемое в рамках программы должно быть оформлено в собственность заемщика (или долевую собственность супругов) и его (или их) детей.

В течение шести месяцев со дня оформления нужно обратиться в Пенсионный фонд России для перечисления оплаты в счет материнского капитала.

Кредитный калькулятор

Кредитный онлайн-калькулятор — это мини-приложение, которое позволяет осуществлять быстрые расчёты на основе данных, указанных пользователем. Он не соединён с какими-либо клиентским базами, и не отсылает запросы к серверам для использования специалистами Сбербанка вводимых данных в будущем. Таким образом, любой желающий может сделать предварительный расчёт исходя из реальных цифр, либо планируемых. Например, ожидая повышение зарплаты, можно определить посильную сумму кредита. Или: молодые семьи смогут рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

Расчёты можно сделать несколькими способами исходя из:

• требуемой суммы займа;
• посильного взноса;
• уровня дохода потенциального заявителя.

В любом из случаев, после проведения расчётов, появятся таблица, график и резюме кредитных условий.

Готовое жильё

Купить квартиру, которая находиться в уже не новом строение, Сбербанк предлагает по программе «Приобретение готового жилья». Максимальную сумму, которую сможет указать в анкете заявитель — 45 млн. рублей. В определённых случаях, ссуду могут предоставить без подтверждения занятости и доходов клиента. Договор займа может быть оформлен на 30 лет, что является не самым большим сроком кредитования среди конкурентов.

Минимальный уровень кредитной ставки предлагается клиентам, владеющим дебетовыми карточками Сбербанка, и готовых внести значительную сумму первоначального взноса. Её размер должен значительно превышать 10% стоимости приобретаемого объекта.

Строящееся жильё

Тем, кто желает заселиться в одну из квартир дома, готовящегося к сдаче или находящегося ещё в проектной стадии создания, Сбербанк предлагает стать участником программы кредитования «Приобретение строящегося жилья».

1. В данном случае, как и во всех программах кредитования покупки и строительства объектов недвижимости, кредитор заключает договоры займа на срок до 30 лет.
2. Минимальная сумма, которую можно попросить у банка в заём — 45 тыс. рублей, а максимальная — 45 млн. рублей.
3. Сумма первоначального взноса может повлиять на снижения тарифной ставки до минимума, значение которого составляет — 13% годовых.

Условиями обеих программ могут воспользоваться все желающие, соответствующие требованиям к заёмщикам, включая молодые семьи, располагающие материнским капиталом, пенсионеры (с ограничением срока кредитования) и военнослужащие (участники НИС пользуются сниженными ставками по программе НИС).

Оформление

1. Собрать пакет документов, написать заявление-анкету на предоставление кредита и обратиться в отделение Сбербанка, занимающееся обслуживанием физических лиц.
2. В течение двух-пяти рабочих дней дождаться рассмотрения заявки.
3. В случае положительного решения выбрать объект приобретаемой недвижимости и получить на него необходимые документы.
4. Представить собранные бумаги в банк.
5. Ознакомиться с условиями договора и подписать его в банке.
6. Зарегистрировать в Росреестре право на недвижимость, после чего банк выдаст количество финансовых средств в соответствии с договором.

Так же материнский капитал можно использовать для досрочного погашения ипотеки.

Калькулятор ипотеки

Для составления графика и суммы погашения ипотеки можно воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте Сбербанка России.

Кликнуть на главной странице раздел «Взять кредит», в выпадающем меню найти и щелкнуть по пункту «ипотека плюс материнский капитал».

На открывшейся странице выбрать вариант приобретения готового или строящегося жилья.

После краткого описания варианта найти раздел «Калькулятор». Вписать сумму кредита, цену недвижимости. Сумма первоначального взноса и сумма кредита рассчитывается автоматически.

Ввести сумму материнского капитала, дату выдачи ипотеки и срок кредитования. Указать общие сведения о заемщике (категория, пол, возраст), его среднемесячный основной доход.

В графе «Точный расчет» по желанию указывают дополнительный доход заемщика, среднемесячный общий доходе семьи и добавляют сведения о созаемщиках.

Нажать кнопку «Рассчитать погашение».

Справа появится график и таблица погашения, общая сумма, сроки, величина ежемесячного платежа и общая переплата, а также сроки начала и окончания выплат.

С помощью калькулятора можно оценить вероятность выдачи ипотеки и ее размер в соответствии с указанными в калькуляторе параметрами, а так же рассчитать ипотеку с государственной поддержкой.

Уточнить условия и полный список необходимых документов можно в отделении Сбербанка.

Ипотека

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

• выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
• вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
• паспорт заемщика;
• справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Ответ на вопрос, может ли мать-одиночка получить материнский капитал, можно дать утвердительный. Да, женщина может претендовать на социальные выплаты.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

• приобретении квартиры или дома;
• улучшении жилищных условий;
• затратах на строительство недвижимости;
• проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

• получение сертификата;
• выбор жилья;
• составление договора купли-продажи;
• посещение банка с полным пакетом документов;
• получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
• составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
• оформление документов в банке;
• предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

• трудоустроенным и дееспособным лицом;
• гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
• держателем материнского капитала;
• лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

• заявление;
• удостоверения личности заемщика и созаемщика;
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
• свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
• свидетельства о рождении детей;
• справку о доходах;
• сертификат на получение материнского капитала;
• выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

• оплату через кассу или терминал наличными;
• перечисление через банковскую карту;
• передачу денег посредством Почты России или другого банка;
• автоматическим списанием с зарплатной карты.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

• цели кредитования;
• стоимости жилого помещения;
• суммы кредита;
• величины первоначального взноса;
• срока кредитования;
• процентной ставки.

Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).

Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

• + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
• + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
• + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
• + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
• + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
• — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
• — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
• — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).

РРР РРРРСРёСС РёРРСРРС РРСРСРёРСРРёР РРРРёСРРРР Р РРРСРРРРР

Много пользователей придерживаются мнения что совершить досрочное исполнение обязательств по действующему кредиту намного проще нежели получить новый. Процесс погашения ипотеки на первый взгляд может казаться легче, однако имеются некоторые моменты, требуемые для учета.

Сначала следует учесть, что капитал имеет целевое предназначение, и может применяться на оплату кредита, полученного до рождения второго ребенка, основное условие, чтобы он был зарегистрирован для строительства либо покупки жилья. Кроме того, целью средств не может быть погашение долга перед банком. Предназначение материнского капитала отмечено в заявке для ПФР и подвергается документальному подтверждению по факту исполнения намерения.

Чтобы выполнить досрочное исполнение своих кредитных обязательств необходимо придерживаться следующих действий:

• Направиться РІ кредитную организацию Рё запросить выписку, содержащую сведения РѕР± оставшейся СЃСѓРјРјРµ долга РїРѕ ипотечному займу.
• Требуется собрать документацию для выполнения назначенного действия. Весь перечень узнается РІ ПФР.
• Пакет документов вместо СЃ заявкой передается РЅР° изучение РІ ПФР. Как правило данная операция занимает около месяца.
• РџСЂРё одобрении, стартует процедура перечисления денег СЃ материнского капитала РЅР° счет банковской организации. Данное действие также занимает СЃСЂРѕРє РґРѕ 1 месяца. Р’ течении всей процедуры заемщик должен выполнять СЃРІРѕРё обязательства РїРѕ действующему графику платежей.
• Как только деньги Р±СѓРґСѓС‚ перечислены РІ банк, будет произведен перерасчет долга, появиться возможность погасить ипотеку Рё отменить обременение СЃ жилой недвижимости. Подобный СЃРїРѕСЃРѕР± действий применяется лишь РїСЂРё полном погашении долга. Рначе ипотека будет пересчитана РїРѕ заявлению заемщика РЅР° уменьшение размера платежа либо СЃСЂРѕРєР° действия кредита.

Рнструкции как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн попросту нет. Р’СЃРµ это потому что клиент РЅРµ может сам распоряжаться деньгами РёР· капитала, РІСЃРµ транзакции СЃ финансами осуществляются согласно заявке, РЅРѕ без его участия.