ВТБ: кредит для ИП

Документы для оформления кредита

Для оформления кредита в ВТБ необходимо предъявить следующие бумаги:

• удостоверение личности владельца бизнеса;
• заявление-анкета на получение бизнеса;
• учредительная документация;
• бумаги, которые подтверждают, что предоставляемый залог является собственностью ИП или владельца бизнеса;
• отчетность из налоговой инспекции.

Какие документы требуются для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

• Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
• Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
• Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
• Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
• Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
• Паспорта всех владельцев бизнеса.

Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:

1) ИП работает больше полу года

2) Возраст заемщика выше 21 года

3) Заемщик является гражданином России

4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка

5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%

В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

1. Оборотный кредит

Описание:

Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.

Условия:

• Цель: покрытие текущих расходов
• Сумма кредита: до 150 млн. руб.
• Срок погашения: до 3 лет
• Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП

Преимущество данного кредита:

• оптимально по сроку получения кредита
• можно отсрочить выплаты по задолженности
• возможность оформления на индивидуальных условиях

2. Экспресс-кредит

Описание:

Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.

Условия займа:

• Сумма займа: до 5 млн. руб.
• Срок кредита: до 5 лет
• Залог: нет

Преимущества:

• Залог – отсутствует
• Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
• Средства можно использовать на любые цели

Какие программы предлагает банк?

Втб 24 предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных продуктов.

Кредитная программа Коммерсант — это нецелевой кредит. То есть индивидуальный предприниматель может использовать деньги по своему желанию. Для этого кредита не требуется залог и поручительство. Сумма варьируется от 500.000 рублей и может составлять до 5 миллионов. Срок кредитования равен 5 годам. Кредит можно погашать досрочно, при этом без каких-либо комиссий. сумма внесения кредита должна быть не меньше 20000 руб. кредит рассматривается банком ВТБ 24 в течение 5 рабочих дней процентная ставка составляет примерно 15% годовых. Комиссия за сопровождение сделки не предусмотрено. Но клиенту необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность.

Кредит можно получить наличными деньгами или на специально карту или свой счет. Кредитное предложение Коммерсант имеет большие плюсы в том, что не требуется залоги и поручитель. Для подачи заявки необходимо заполнить достаточно для меня анкету Она состоит более чем из 10 страниц, где потребуется предоставить максимум информации о себе и своем предприятии.

Там можно рассчитать сумму кредита, вести период времени, за которое будет гаситься кредит и рассмотреть график выплат. Например, предприниматель ООО Инвест хочет взять кредит в размере 1000.000 рублей. Срок кредита 36 месяцев или 3 года Процентную ставку менять не требуется. Тут она установлена на 16% годовых. Вид платежа аннуитетный. Месячный платеж составит 17578 рублей. Общая сумма выплат 632.826 рублей. Переплата за кредит 132.826 рублей. Окончание выплат в ноябре 2020 года.

Кредитное предложения Коммерсант актив от ВТБ24 предполагает предоставление денежных средств на любые цели. Взять такой кредит может не только индивидуальный предприниматель, но и физическое лицо. ВТБ предлагает сумму кредита от 100000 до 3 миллионов рублей. Процентная ставка при этом будет составлять от 18,5% годовых процентов. Срок кредитования равняется 5 годам. Нужно выбирать меньший период кредитования. Согласно договора схема погашения предусмотрена как аннуитетные платежи. То есть ежемесячно вносится платеж в одинаковой сумме.

Его можно погасить досрочно. При этом взиматься комиссия не будет. Но при досрочном погашении необходимо вносить платежи в размере не менее 20.000 рублей. Очень удобно то, что платить нужно необязательно в офисе банка. Это можно сделать многочисленных банкоматах ВТБ24. Также возможен безналичный платеж или перевод через интернет-банкинг. Кроме того, оплачивать кредит Коммерсант актив можно в отделениях Почты России. Желательно всегда сохранять чеки об оплате. Для того, чтобы взять этот кредит существуют определенные возрастные рамки. Для мужчин установлен возраст от 25 до 65 лет и женщин от 21 и до 65. Гражданин или индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрирован в Российской Федерации. Стаж работы значения не имеет.

Кроме того большое преимущество, что подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ не требуется. Но это условие, скорее всего для небольших сумм. Если организация возьмет кредит в размере одного миллиона, то документы потребуются.

Заемщик обязательно должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником малого бизнеса. Если кредит гасится несвоевременно, то предусмотрен штрафные санкции. Ежедневно взымается 0,6% в день от суммы непогашенной задолженности. Процентная ставка сохраняется на весь период кредитования. В ряде городов отличных от Москвы, некоторые условия этого кредита могут отличаться. Чтобы получить подробную информацию необходимо обратиться в ближайший офис ВТБ 24.

Кредитное предложение Коммерсант Оптима от ВТБ 24 очень похоже на предыдущее. Сумма выдается точно такая же от 1.000.000 рублей и максимально до трех миллионов. Процентная ставка чуть выше. Она составляет 20% годовых. Срок кредитования также равен 5 годам. Этот кредит может браться на любые цели. Заявка на этот кредит рассматривается достаточно быстро. В течение одного рабочего дня она будет рассмотрена сотрудниками банка ВТБ 24.

ВТБ 24 кредит Коммерсант—другое, не менее интересное предложение от банка Это кредит на любые цели. Сумма кредитования точно такая же как и в предыдущем случае. Процентная ставка несколько выше, она составляет от 21,5% годовых на 5 лет. Плюсом этого кредита является то, что нет первоначального взноса. Сумма выдается достаточно большая без обеспечения залога. Не предусмотрена комиссия и страхование. Стаж работы не обязателен. Минусом является достаточно высокая процентная ставка.Оформить этот кредит можно в отделении ВТБ24, расположенном рядом с офисом индивидуального предпринимателя в Москве или в другом регионе.

Требования и условия

Рассмотренные выше кредиты выдаются ВТБ24 на любые цели. То есть ими может пользоваться как предприниматель, так и любое физическое лицо. Предприниматель может потратить деньги по своему усмотрению. Например, купить недвижимость, оборотные средства или необходимый инвентарь.

Это объясняется тем, что процентная ставка составляет около 17%.

Для того, чтобы подать заявку необходимо заполнить анкету, где указать свои контактные данные. В этих кредитных предложениях не предусмотрена необходимость поручителей.

Размеры займов, которые предоставляют ВТБ24 достаточно большие и могут составлять до 3 миллионов рублей. Именно поэтому ВТБ24 пользуется такой популярностью среди своих клиентов.

Максимальный срок кредитования равен 5 годам или 60 месяцам. Но можно выбрать и меньший период кредитования. Все зависит от суммы кредита и платежеспособности лица, его взявшего.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Чаще всего это происходит, если предприниматель просит максимальную сумму кредита.Если ранее клиент обращался ВТБ24 или являлся его постоянным клиентом, то вероятно, кредит будет одобрен. Возможно, брал кредит ранее и имеет положительную кредитную историю.

Наиболее часто банки отказывают в том числе и ВТБ 24 тем клиентам, кто не вовремя гасил платежи, часто просил отсрочки платежей или вообще не закрыл какой-либо кредит.В случае отказа в выдаче кредита конечно можно обратиться к вышестоящему руководству, но наверное оптимальным вариантом будет рассмотреть возможность кредитования в других банках.

Подробные условия по выдаче кредита будут озвучены специалистом компании. После подписания договора можно ждать перечисления денежных средств.

Так же в банке ВТБ24 можно произвести рефинансирование своего кредита, который взят в другом банке. Достаточно обратиться к специалистам банка с имеющимся кредитным договором.

Цели предоставления кредита

Кредит для малого бизнеса могут быть оформлен для:

• Расчетов с контрагентами при недостаточном размере залога на своем счету;
• Покупки имущества, которое отошло банку как залоговое;
• Приобретения складских или офисных помещений, цехов и другой коммерческой недвижимости;
• Пополнение оборотного капитала для расширения производства, сырьевой базы или количества реализуемой продукции.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24 предлагаются в трех вариантах:

1. Классический, когда все деньги клиент получает единоразово и использует их по целевому назначению;
2. Невозобновляемая кредитная линия. Используется только один раз, получать деньги можно в виде траншей, сроки и суммы которых точно расписаны в договоре. Получение траншей может быть связано условиями: если выполнена часть работ, следующую порцию денег банк предоставляет. Нет – кредитная линия приостанавливается;
3. Овердрафт, когда при недостатке средств на счету можно в любой момент воспользоваться деньгами банка. Их количество устанавливается при оформлении договора.

Допускается подписание договора без внесения аванса (первого платежа по приобретению авто или недвижимости), если организация предоставит дополнительный залог. При необходимости банк соглашается продлить погашение на срок до полугода.

Инвестиционное кредитование в банке ВТБ

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций. Направляются они на приобретение каких-либо товаров, открытие новых вариантов деятельности, ремонт, строительство и расширение основного бизнеса. Основные условия:

• Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
• Минимальная ставка — 10%.
• Срок пользования средствами — до 12 лет.
• Обязательное предоставление залога.

Средства предоставляются в двух формах. Первая и основная — классическое кредитование с графиком поэтапного погашения задолженности. Вторая форма — невозобновляемая кредитная линия с погашением задолженности в несколько одинаковых траншей.

Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций

В выборе формы предоставления средств потенциальным заемщикам предоставляется полная свобода, без каких-либо ограничений. При этом залогом облагается вся сумма кредитных средств.

Условия по кредитам для ИП в ВТБ

В зависимости от выбранного продукта условия кредита могут несколько отличаться друг от друга. Это связано в первую очередь с целевым назначением и особенностями займа. Рассмотрим все доступные варианты.

Ставка

Ставка по кредитам для ИП в банке ВТБ разного типа:

Максимальная ставка банком также не указывается. Она будет зависеть от того, что именно хочет клиент и что он может предложить.

Суммы

Практически по всем кредитам для ИП в банке ВТБ установлена единая максимальная сумма займа в 150 миллионов рублей. Исключение сделано только для следующих продуктов:

• Экспресс: до 500 тысяч рублей.
• Для аукциона: до 25 миллионов рублей.

Минимальные суммы не указываются, однако зачастую банки не выдают кредиты на сумму менее 50 тысяч рублей. Уж очень это не выгодно – нужно совершить множество действий с минимальной доходностью.

Если нужна сравнительно небольшая сумма, есть смысл взять кредит в том размере, в каком предложит банк и впоследствии погасить его досрочно, вернув значительную часть займа задолго до окончания действия договора.

Сроки

Сроки, как и процентные ставки, напрямую зависят от выбранного продукта:

Чем меньше будет срок займа, тем выше сумма ежемесячного платежа, однако ниже и переплата. Верно и обратное. Выбирать подходящий вариант следует исходя из того, какими финансовыми возможностями обладает ИП. Лучше всего выбирать минимальный срок, чтобы не переплачивать, однако не в ущерб самой фирме.

Прочие условия

Помимо уже перечисленных, есть и другие условия, на которых выдаются кредиты для ИП в банке ВТБ:

Оформление кредита

Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

Требования к заемщику

• возраст от 25 до 70 лет;
• местонахождения бизнеса;
• срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
• стабильная безубыточная деятельность;
• наличие открытого расчетного счета.

Документы для оформления кредита

1. Анкета.
2. Копия паспорта предпринимателя.
3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.
4. Финансовые документы:
   • официальная отчетность (налоговые декларации);
   • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
   • договоры и контракты с контрагентами;
   • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
5. Документы по залогу.

Процедура оформления кредита

Кроме кредита на участие в аукционе.

1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
   • желаемую сумму кредита;
   • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
   • фамилию, имя, отчество, ИНН;
   • город обслуживания;
   • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
   • срок кредита;
   • целевое использование;
   • источники погашения;
   • залоговое имущество (при необходимости).
3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

Как рассматриваются заявки?

Сразу после подачи заявки в режиме онлайн менеджер банка внимательно ее изучает и формирует первоначальное мнение о будущем потенциальном заемщике. Далее он подбирает несколько вариантов кредитов, а также дополнительных услуг, которые, с его точки зрения, могут заинтересовать клиента. Сразу после этого он связывается с будущим заемщиком и обсуждает условия кредитования.

Далее, если клиент предоставляет всю необходимую информацию, заявка с анализом ситуации и документами передается на кредитный комитет. Там она рассматривается на высшем уровне, руководством отделения или филиала, в зависимости от того, кто имеет право на такие действия. О принятом решении клиента информируют отдельно.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки нужно:

• Поддерживать неизменно положительную кредитную историю.
• Предоставлять все документы, требуемые банку для рассмотрения заявки.
• В качестве обеспечения предоставлять только дорогостоящее имущество. Желательно, чтобы он покрывало не только сумму долга, но и давало некоторый «излишек».
• Обязательно перевести все расчеты в ВТБ банк, включая сюда зарплатные проекты, депозиты, текущие счета и так далее. Желательно также «перетянуть» своих контрагентов.
• По первому требованию обеспечивать доступ к залоговому имуществу для проверки его состояния и наличия.
• Поддерживать уровень прибыли ИП выше размера расходов.

Частые причины отказов

Отказывают в кредитовании чаще всего по следующим причинам:

• Слабые финансовые показатели фирмы.
• Не предоставлены необходимые документы.
• Предлагается залог на сумму, не соответствующей размеру запрошенного займа.
• Негативная кредитная история.
• Нежелание идти на встречу банку и переводить расчеты ВТБ. В этом случае отказ обычно связан с требованиями клиента. Некоторые лица хотят получить минимально возможные ставки и лучшие условия, но ничего не хотят давать взамен.

Помимо всего перечисленного, отказ может быть связан с родом деятельности фирмы или даже ее контрагентами, однако это скорее исключение, чем правило. В основном, если финансовые показатели находятся на достаточном уровне, есть адекватный залог, а кредитная история не имеет черных пятен, то это уже почти 100% гарантия одобрения заявки.

Как ИП или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от ВТБ

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

• Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
• Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
• Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.

Экспресс кредитование для ИП

Самая популярная программа ВТБ для индивидуальных предпринимателей. Она предполагает быстрое получение средств — в течение 24 часов ИП получает необходимую сумму на свободное использование. Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения. Основные условия программы:

• Допустимая процентная ставка — 13-16%.
• Суммы кредитования — 500 000-5 000 000 рублей.
• Сроки кредитования — до 5 лет.
• Обеспечение — при обязательном наличии поручителей, решение о предоставлении залога заемщик принимает самостоятельно.

Средства предоставляются в виде разового кредита. Форма погашения — классическая, с графиком платежей.

Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения

Перечисление средств предусматривается только на счет, специально для этого открытый в банке ВТБ. Комиссий и платежей за ведение счета — нет.

ВТБ 24 кредит на развитие малого бизнеса: условия выдачи и погашения

Чтобы бизнес активно развивался и приносил прибыль, его все время нужно «подпитывать» финансовыми инъекциями. Делать это за счет собственных средств не всегда возможно, поэтому принимается решение о взятии ссуды в банке.

Российский банк ВТБ 24 кредит на развитие бизнеса выдает как залоговый, так и без залога. В качестве залога, как правило, выступает недвижимость, либо производимый товар. Преимущества такого варианта в минимальной годовой ставке – от 9% в зависимости от периода кредитования, тогда как необеспеченный кредит обойдется в 10% и более.

Чтобы взять в ВТБ 24 малому бизнесу кредиты без залога, необходимо предоставить отчетность за последние полгода. Если отчетность не с самыми высокими показателями, повысить шансы на получение денег поможет поручитель.

Одним из условий получения денег является открытие счета в ВТБ 24 представителям малого бизнеса.

Погашение кредита – аннуитет (каждый месяц равными порциями).

Способы погашения: автоматическое списание с карточного счета, что можно отслеживать через интернет-банкинг, пополнение счета наличными через кассу или терминал самообслуживания, в отделениях связи «Почта России».

Во избежание штрафных санкций погашать кредит нужно согласно графику (как правило, до 19 числа каждого месяца), который составляет для вас кредитный менеджер при оформлении.

В случае невозможности вовремя внести платеж, необходимо предупредить банк. Если прогнозируется и дальнейшее погашение кредита, каждому клиенту раз в полгода можно взять «кредитные каникулы».