Защита банковских карт: как защитить от мошенников

Как мошенники получают деньги с банковских карточек?

Для того, чтобы избежать снятия денег с карты, необходимо знать обо всех способах, которым пользуются мошенники в своих целях. Можно выделить три вида:

1. Первый тип относится к технологиям. Благодаря индивидуально созданным техническим средствам, мошенники могут удаленно воспользоваться пластиком и в короткие сроки снять деньги, либо оформить кредит;
2. Мошенники воспользовались картой, используя её в банкомате;
3. В отделении банка недобросовестный сотрудник провел несколько видов махинаций с картой, из-за чего на пластике снялись все деньги.

Рассмотрим более детально несколько способов мошенников, чтобы знать об этом и не попасть в ловушку.

Скимминг

Мошенники устанавливают на банкоматы специальные устройства, которые называются скиммеры. Такие устройства способны считывать всю информацию о карточке. А для того, чтобы дальше воспользоваться пластиком, они устанавливают на банкомате скрытые камеры, которые направлены прямо на клавиатуру. Вместо скрытой камеры, люди могут установить специальную фальшивую клавиатуру, запоминающие комбинации пин-кодов.

Фишинг

Современные технологии приносят не только пользу, но еще и вред. Так появились интернет-мошенники, способные удаленно получить доступ к банковской карточке. Такой тип мошенничества очень опасен, ведь если человек будет владеть этими технологиями, то он способен похищать крупные суммы денег. Конечно же, любой вид мошенничества уголовно наказуем. Рассмотрим 3 вида фишинга:

Сбербанк совершенствует систему безопасности. Для того чтобы совершить некоторые операции на официальном сайте Сбербанка, необходимо ввести специальный код, который отправляется на мобильный телефон. Номер мобильного телефона указывается в договоре при оформлении банковской карточки. Если пользователь получил на телефон такое сообщение, но он уверен, что операцию не совершал, то следует обратиться за помощь в банковское учреждение, чтобы избежать полноценного взлома и кражи данные и финансовых средств.

Совет 4 — Совершение операций в банкоматах

При необходимости проведения операции через банкомат, рекомендуется посещать филиалы банков или специальные круглосуточные отделения, в которых размещаются банкоматы для осуществления всех типов операций. Такие отделения есть у Сбербанка, Альфа-Банка, группы ВТБ, Хоум Кредит Банка, и других.

Помимо этого, операции могут совершаться в отделениях государственных учреждений, больших торговых комплексов, городских аэропортов, гостиниц. Вероятность того, что здесь мошенниками будет установлен фальшивый банкомат, сводится к нолю.

Крайне распространенной является схема размещения подложного банкомата, который, на первый взгляд, ничем не отличается от подлинного устройства. Такие банкоматы могут устанавливаться на улицах или в офисах сомнительных организаций.

Вставив карту в устройство, ничего не подозревающий клиент предоставляет мошенникам всю необходимую информацию для получения ими доступа к счету карты. Если мошенники достигнут цель и деньги с карты будут похищены, то банк уже не сможет помочь вернуть их.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку. И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн

Как обезопасить карту с бесконтактной оплатой: основные способы.

• SMS-уведомления. Если подключено SMS-информирование о транзакциях, вы сможете оперативно среагировать на неизвестную транзакцию – позвонить в банк, получив уведомление, оспорить операцию и заблокировать карту. Рекомендуем вместе со звуковым сигналом включить вибро-режим, чтобы не пропустить SMS в шумном месте.
• Лимит на считывание без PIN-кода поможет ограничить сумму покупки, которую можно совершить без введения пароля, который знает только владелец. Убедитесь, что на пластиковой карте установлено такое ограничение – сумма для бесконтактной оплаты не превышает 1000 рублей.
• Защитите смартфон. Не скачивайте приложения из неизвестных источников и регулярно проверяйте девайс на наличие вирусов и подозрительной активности – злоумышленники могут использовать смартфон в качестве орудия преступления (что-то вроде ретранслятора NFC-сигнала), когда он окажется рядом с картой. По той же причине старайтесь держать отключенными NFC и Bluetooth. И всё же старайтесь по возможности хранить карту с бесконтактной оплатой отдельно от телефона.
• Используйте RFID-карту для оплаты онлайн-покупок. Этот метод достаточно радикален, однако часто банки выдают карты, оснащенные NFC-чипом, не спрашивая разрешения клиента. Отключение функции бесконтактной оплаты зачастую проблематично и даже невозможно. – в таком случае, вы можете использовать карту дома, например, оплачивая покупки в сети Интернет.

Защита от считывания

Как защитить бесконтактную банковскую карту от считываний?

• Обеспечить физический барьер. Несмотря на то, что передача данных с помощью PayPass происходит на в несколько сантиметров, существуют специальные ридеры, увеличивающие дальность “поражения”. Исследователи из Университета Суррей с помощью такого устройства увеличили возможное расстояние до 80 сантиметров – с ним, например, легко можно “опросить” все ближайшие банковские карты в вагоне метро.  Помочь может физический барьер, блокирующий сигнал – например, бумажник со слоем металлизированной пленки. Кладите карту во внутренние карманы, так, чтобы расстояние до неё составляло не меньше 10 см., а рядом находились металлические предметы.
• Хранить RFID карту вместе с другими картами. Этот способ простой и достаточно действенный. Если вы будете носить карту бесконтактной оплаты с другими неплатежными бесконтактными картами (например, с проездным “Тройка”), то при попытке считать данные аппарат одновременно получит несколько разных сигналов и попросту запутается.

Защитит ли фольга банковскую карту от считывания?

Алюминиевая фольга – один из самых доступных способов защиты карты от считываний. Она отлично экранирует сигнал считывателей злоумышленников, и является простым ответом на вопрос, как защитить банковскую карту – для этого подойдет даже обычная фольга из-под шоколадки. Вы можете изготовить защиту своими руками – достаточно проложить фольгой отсек кошелька, в котором хранится карта, либо носить карту в фольгированном пакете. Более надежный и удобный вариант – приобрести специальный чехол с защитным покрытием, отталкивающим электромагнитные волны. При желании, можно купить кошелек, сделанный по сертифицированной технологии из металлизированной ткани. Многие западные компании требуют от своих сотрудников использование таких кошельков для информационной безопасности.

Методы защиты банковской карты от мошенников

А начинается всё с простых правил и мер предосторожности

Банкоматы

Существуют целые группы профессиональных преступников, ворующих деньги с банковских карт — кардеры. Основные способы кражи чужих данных через банкомат:

• специальное считывающее устройство, прикрепляемое к слоту для приёма карты;
• использование фальшивой клавиатуры, которая запоминает введённый PIN-код;
• установка маленькой скрытой камеры.

Чтобы не попасться на уловки мошенников, пользуйтесь преимущественно банкоматами, которые находятся при банках. Желательно, чтобы это было в помещении, где почти всегда ведётся видеонаблюдение. Если же деньги нужно снять срочно, а ближайший банкомат в торговом центре, внимательно осмотрите его — не должно быть люфтов, зазоров, подозрительных кнопок.

Онлайн-покупки

В противном случае мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и вывести деньги со счёта. Современные браузеры уведомляют пользователей, если соединение незащищённое.

SMS-сообщения с незнакомых номеров

SMS- и MMS-сообщения могут содержать в себе вирусы, которые, оказавшись на вашем устройстве, получают доступ ко всей информации. Не переходите по ссылкам, содержащимся в них, не предпринимайте никаких действий, которые там описаны. Это могут быть, например, уведомления о блокировке карты, разблокировать которую можно лишь отправив в обратном сообщении PIN-код. Обязательно позвоните в банк и уточните, действительно ли карту заблокировали. Но ни в коем случае не отправляйте пароль.

Хранение данных карты

Никому, никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте данные своей карты. Если вам позвонили и, представившись сотрудником банка, просят номер карты или пароль, не спешите говорить. Лучше перестрахуйтесь и позвоните в банк сами. Никогда не храните PIN-код в кошельке или кармане, нигде не записывайте его. Вы просто должны его запомнить.

Страхование

Обезопасить деньги на карточке поможет приобретение страхового полиса. Услуга обойдётся примерно в 1 161 руб. при максимальной сумме возмещения в 60 тыс. рублей. Самый дорогой полис стоит 5 310 руб. и покрывает потенциальные потери в 350 тыс. руб. Срок действия полиса составляет 1 год.

Страхование банковской карты обойдётся от 1 161 до 5 310 тыс. рублей в год

Подключение уведомлений

Не скупитесь на оплату СМС-уведомлений — так вам будет спокойнее жить. Банки присылают уведомления о любых операциях, проводимых с картой: перевод, пополнение, оплата. Стоить это будет около 50–70 руб. в месяц. Кроме того, в некоторых банках есть система push-уведомлений, которая работает через интернет при условии, что у вас подключён мобильный банк.

RFID защита

Мошенники могут сканировать чужие карты с помощью специального устройства, чтобы потом снять с них деньги. Решить эту проблему можно с помощью RFID защиты. Она представляет собой пластину, установленную в кошелёк, которая блокирует сигналы устройств мошенников и таким образом препятствует считыванию информации.

Соблюдение этих рекомендаций поможет сохранить деньги в целости и сохранности. А если возникают малейшие подозрения в возможной краже, сразу же блокируйте карту.

Угроза №4

Иногда мошеннику и не нужна сама карта, чтобы украсть деньги. Информации, которая содержится на ней, вполне достаточно, чтобы совершить покупку в интернете. Поэтому опасно не только терять карты, но даже оставлять их на видных местах или расплачиваться в кафе, где официант уносит ваш «пластик» с собой для проведения платежа.

Совет:

В тех местах, где вы отдаете платежное средство в руки другому человеку и не знаете, что он с ним будет делать, безопаснее использовать карту, которая защищена одним из этих способов: первый – услуга, которая связывает ваш номер телефона и банковскую карточку. Когда платеж проходит в сети, вам приходит код-подтверждение. Деньги со счета не будут сняты, пока вы не введете пароль из смс-сообщения в виртуальной кассе. Второй – пластик, по которому вообще нельзя расплачиваться в сети – на таких карточках просто отсутствует crv-2 код. Правда, приобретая такую карту, вы сами не сможете ничего покупать во всемирной паутине.

В кафе можно заранее уточнить, вводится ли пин-код при оплате заказа. Если да, то официанту не обязательно давать свою карту, ведь он не сможет самостоятельно провести платеж. Дождитесь, пока вас пригласят к стойке, собственноручно вставьте карту в устройство и введите пароль.

Что делать, если банк отказал в возврате средств?

Кредитная организация может отказать клиенту в возмещении ущерба в двух случаях:

• если банк обнаружил факт нарушения правил безопасности использования карты (к примеру, мошенники узнали конфиденциальные данные карты напрямую от ее владельца, или клиент потерял карту, но не уведомил об этом банк и не заблокировал ее);
• клиент сообщил банку о несанкционированном снятии средств позднее установленного срока.

Если вы не согласны с позицией кредитной организации, а уверены в собственной правоте, то единственным способом остается оспаривание решения банка в суде.

Составьте исковое заявление с собранными доказательствами вашей непричастности к пропаже средств с карты и подайте его в суд по месту жительства. Скорее всего, представители банка на первом же заседании попросят перенести разбирательство в суд по месту нахождения ответчика, ссылаясь на пункт договора с банком. Это решение будет играть не в пользу истца, поскольку в предложенном банком суде, юристы, вероятнее всего, будут чувствовать себя очень уверенно, ведь они знают местных судей.

Если суд удовлетворит просьбу ответчика и перенаправит дело, вы можете подать частную жалобу в городской суд со ссылками на следующие законные основания:

1. Пункт 2 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
2. Статья 29. Подсудность по выбору истца. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации;
3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года №7.

Вышеуказанные постановления подтверждают возможность проведения судопроизводства в суде по месту жительства или месту нахождения отделения организации ответчика. Вместе с тем можно оспорить указанное банком в договоре место судебных разбирательств в соответствии со пунктом 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей»:

Таким образом, если законом установлено, что суд выбирается истцом, то положение договора с заранее определенным местом судебного разбирательства является недействительным.

Дальнейший успех дела зависит от профессионализма юриста, представляющего истца, и упорства заявителя.

Как защитить карту от злоумышленников?

• Установите услугу СМС-уведомлений, оповещающих о движении средств по счету.
• Никому не сообщайте пароль или CVV-код карты. Даже сотрудники банка не могут запрашивать эту информацию, поскольку она конфиденциальна.
• Всегда выходите из аккаунтов интернет-банка и не сохраняйте пароль в браузере.
• Установите лимит на снятие наличных средств по карте.
• Проверяйте банкомат на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру или картоприемник.

Прикрывайте рукой клавиатуру при вводе ПИН-код в банкомате или терминалах в магазине.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Чем опасен NFC

NFC фактически является вариацией RFID, хотя и обладает меньшей дальностью — всего несколько сантиметров. Но это — только для заводских, лицензионных устройств.

Исследователи из британского Университета Суррей смогли считать данные по NFC на расстоянии до 80 см. Испанские хакеры и вовсе научили Android-смартфоны превращаться в ретранслятор NFC-сигнала, распространяющего собственные важные данные.

Подобный подход позволяет провести платеж прямо через смартфон владельца. Но есть и другие способы.

Например, подключившись через NFC другим смартфоном или серийно выпускаемым ридером с помощью приложения Banking card reader NFC (Android) можно получить все необходимые данные карт, использованных при операциях в браузере. Далее достаточно найти магазин, позволяющий проводить оплату без ввода указания CSV-кода (а такие еще существуют).

«Дай в долг, друг!»

Эта схема мошенничества с банковскими картами уже не первый год доставляет кучу хлопот правоохранительным органам

Человеку в социальной сети пишет друг, и просит дать денег в долг. Причем, от личной встречи он категорически отказывается, объясняя это тем, что, например, находится в отъезде. От телефонных звонков тоже отказывается – говорить ему, видите ли, неудобно. При этом не только просит перечислить денег, но еще настойчиво выспрашивает данные карточки жертвы.

Разумеется, никакой это не друг. Кто-то взломал его страничку в социальной сети, и всему списку друзей отправляет однотипные сообщения со слезными мольбами о финансовой помощи. Если перевести деньги, то, понятное дело, они уйдут в карман к мошеннику. А если поверить, и до кучи сказать данные карты, то злоумышленник запросто может получить доступ к счетам гражданина, похитив с них все деньги до копейки.

Защита от дистанционного считывания

Этот способ мошенничества основан на том же принципе, что и бесконтактная оплата в магазине

В магазине покупатель прикладывает карточку к специальному устройству, в результате чего происходит автоматическое списание средств. Мошенники тоже обзавелись такими терминалами оплаты, и частенько ездят в переполненном общественном транспорте. Устройство небольшое, много места не занимает и не особо заметно для взгляда окружающих.

Злоумышленник водит экраном терминала по одежде и сумкам пассажиров, настроив его на сумму, не требующую ввода пин-кода (обычно это 999 рублей), в результате чего у жертв списываются деньги. Защититься от этого не трудно – не надо держать карточки вне кошельков или специальных чехлов. Среднее портмоне или бумажник прекрасно изолирует чип пластика, и терминал не реагирует на него. В опасности находятся те карты, которые лежат в кармане или дамской сумочке, отдельно от кошелька.

Контролируйте свои расходы в онлайн-режиме и не переходите по подозрительным ссылкам

Мнение эксперта

Дмитрий Ибрагимов

заместитель начальника отдела технической защиты информации ГУ Банка России по ЦФО

— Снятие наличных, переводы с карты на карту, онлайн-покупки и другие манипуляции с банковской картой — хорошо продуманная безопасная система с несколькими степенями защиты. Однако владельцев платежных карт все же подстерегают некоторые опасности, избежать которых можно, соблюдая несложные правила и зная о самых распространенных мошеннических схемах.

• Контролируйте свои расходы по карте. Для этого подключите информирование о проведении операций по карте, например через SMS-сообщения. Также интернет-банк дает возможность самостоятельно установить лимит на покупки и переводы по карте.
• Пользуясь сервисами вроде Apple Pay или Android Pay, позволяющими оплачивать покупки при помощи смартфона, убедитесь, что доступ к телефону и к сервису оплаты снабжен надежным паролем. Самым надежным считается идентификация по отпечатку пальца.
• Если вы пользуетесь картой с бесконтактной оплатой, не беспокойтесь — обычно на ней установлен лимит на покупку без PIN-кода (порядка одной-трех тысяч рублей).
• Не пользуйтесь банкоматами, установленными в темных переулках и других сомнительных местах. Мошенники могут попытаться добраться до ваших денег, используя специальную накладку на банкомат. Она считывает данные карты, по которым злоумышленники изготавливают дубликат и получают доступ к вашему счету.
• Обязательно пользуйтесь антивирусными программами и не переходите по ссылкам из подозрительных писем. Иначе вы рискуете заразить телефон или компьютер вирусной программой, которая похитит пароли, логины и другую информацию, необходимую для доступа к вашим счетам.
• Если вы заметили, что карта пропала, сразу же заблокируйте ее, позвонив в банк, или через мобильное приложение.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства

Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Как застраховать средства на карте Сбербанка?

Если Вы хотите быть на 100% уверенными в сохранности денежных средств на карте, надежно защитив их от злоумышленников, рекомендуем оформить страховку.

Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:

• Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
• Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
• Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
• Повреждения и/или утраты банковской карты
• Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате

Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование».

Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год.

Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.
«Как защитить карту Сбербанка от мошенников»

Угроза №1

Такой привычный банкомат, который в любое время суток протянет руку помощи в виде купюры из специального окошечка, является чуть ли не главным врагом обладателя карты. У злоумышленников есть несколько способов узнать ваш пин-код, который откроет доступ к деньгам. Один из самых простых – специальные насадки на кнопки банкомата. Поддельная клавиатура запоминает, какие клавиши вы нажали. Получить код доступа к сбережениям мошенники могут и с помощью миниатюрной видеокамеры, которая фиксирует движения руки. Обычно ее устанавливают прямо над клавиатурой. Вы вводите пин-код – воры сидят неподалеку и на экране ноутбука, который соединен со скрытой камерой, видят все ваши действия.

Также технически подкованные преступники используют скимминг – устройство, считывающее данные с магнитной дорожки карты. Оборудование мошенники устанавливают на уличные банкоматы. Узнать код не так сложно. А заполучить карту – и того легче. Воры просто выхватывают ее из рук человека, который только отошел от банкомата.

Самым виртуозным способом воровства являются спектакли с так называемыми «пластиковыми конвертами». Размером они чуть больше самой карточки. Мошенники закладывают «письмо» в щель банкомата. Владелец вставляет свою карту, но достать ее обратно не может, более того она становится нечитаемой – банкомат просто не видит данные магнитной полосы. Тогда мошенники разыгрывают спектакль – к владельцу карты подходит человек, который утверждает, что попадал в точно такую же ситуацию и для того, чтобы получить пластик назад, нужно просто ввести свой пин-код. Не стоит говорить, что у жертвы ничего не получается, а аферист получает доступ и к коду, и к карточке.

На просторах Европы в последнее время начали обнаруживать и другие технические устройства, которые получили название шиммеры. Это платы толщиной в человеческий волос, которые вставляются в щель банкомата и считывают информацию. К счастью, столь продвинутые механизмы на территории России пока не зафиксированы.

Совет:

Первое правило безопасного снятия денег через банкомат – выбор правильного места. Делать это следует только в помещении банка, где множество камер, которые следят за порядком. Не следует пользоваться аппаратом, размещенным на улице. Ведь именно в таких местах орудуют мошенники.

Устройствами для снятия средств, расположенными в холле банка, которые на ночь запираются, и открыть их можно своей картой, тоже опасны. Дверь защищает вас только от того, чтобы «пластик» не вырвали прямо из рук, но что помешает преступникам украсть у вас сумку, когда вы выйдете из помещения?

Поэтому, несмотря на большое количество банков, снимать средства лучше в проверенном месте, в присутствии охранников.

Совет 1 — Хранение и использование пин-кода

После оформления карты пользователю выдается пин-код для совершения операций в банкоматах и платежных терминалах. В отдельных случаях пин-код назначается пользователем самостоятельно — одним из доступных способов.

Если числовая комбинация была получена в специальном пин-конверте, то сразу после активации карты код необходимо запомнить, а сам конверт уничтожить. Для тех, кто по каким-то причинам не может запомнить четыре цифры кода, рекомендуется записать его в телефоне или на другом носителе, так, чтобы третьи лица не имели доступа к этой информации.

Хранить конверт не рекомендуется по той причине, что он может попасть в руки посторонних лиц, и при использовании современных технологий, таких как создание карт-дублеров, мошенники могут получить доступ к счету держателя. Сотрудники банка-эмитента, как правило, сами советуют новым клиентам уничтожать пин-конверты после проведения активации полученной карты.

Операции с использованием пин-кода подпадают под случаи освобождения банка от любой ответственности. Если клиент не позаботился о сохранности числовой комбинации, банк не может и не должен отвечать за подобные ошибки.

Эта информация должна быть известна только владельцу карты. Пин-код не нужно сообщать сотрудникам банка, работникам прочих финансовых организаций, и любым другим лицам.

Правило № 3. Пользуйтесь антивирусами

Очень важно установить антивирусные программы на всех устройствах, которыми вы пользуетесь, — на компьютере, планшете и мобильном телефоне. Антивирус защитит от вредоносных программ и сайтов, с помощью которых мошенники крадут деньги.. В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом

Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

В интернете можно найти бесплатные версии антивирусных программ с ограниченным функционалом. Главное — скачивать их из официальных магазинов приложений или на сайтах известных разработчиков антивирусов.

Совет 2 — Оплата картой в интернет-магазинах

• Использовать нужно только крупные / известные торговые площадки;
• На сайте магазина должна быть представлена информация по программе защиты клиентов;
• В отдельном разделе указываются реквизиты магазина с контактными данными;
• Площадка использует технологии безопасного проведения транзакций — 3-D Secure: Verified by Visa или MasterCard SecureCode;
• Операции подтверждаются вводом одноразового пароля, присланного на номер, привязанный к договору.

По таким операциям достаточно ввести номер карты, данные держателя, защитные коды (CVV2/CVC2), срок действия карты. После этого на телефон пользователя приходит проверочный пароль, который прописывается в соответствующей сроке онлайн-формы. Больше никакой информации указывать не следует.

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Как снизить вероятность кражи пластиковой карты Сбербанка? Советы клиентам

К сожалению, клиенты любого банка могут стать жертвой кражи и других противоправных действий, потерять или повредить пластиковую карту. Снизить вероятность кражи пластиковой карты и потери средств поможет несколько действий.

1. Установка лимитов на снятие средств. Используя личный кабинет на сайте Сбербанка, клиент может установить суточные лимиты на оплату банковской картой. Если клиент пользуется бизнес-аккаунтом (оформлена корпоративная карта), лимиты можно установить на снятие наличных через приложение Сбербанк Онлайн.
2. Подключение Apple Pay или Samsung Pay. Владельцы смартфонов, регулярно использующие карты Сбербанка для оплаты покупок, могут «привязать» платёжные данные к мобильному устройству. В этом случае платежи будут авторизовываться по отпечатку пальца, банковскую карту можно хранить в надёжном месте.
3. Участие в программе Защита карт. Клиенты, хранящие значительные суммы (от 60 тысяч рублей) на банковской карте, могут оплатить программу страхования для «пластика». Полисы рассчитаны на возмещение сумм в 60, 120, 250 и 350 тысяч рублей с учётом потребностей клиента. Страховая программа оформляется каждый год, стоимость обслуживания составляет от 1 161 до 5 310 рублей за 12 месяцев.
4. Регулярная смена ПИН-кода карты. Если клиент часто пользуется банкоматами и терминалами Сбербанка, следует менять четырёхзначный код доступа к банковской карте не реже раза в три месяца. Сменить ПИН-код можно в банкомате или платёжном терминале.
5. Хранение банковской карты отдельно от наличных средств. Банковскую карту не рекомендуется держать в сумке или кошельке, чтобы сохранить «пластик» в случае кражи остальных ценных вещей. Например, многие клиенты используют чехлы для телефонов со специальным отделением для хранения банковских карт.
6. Подключение Мобильного банка. Информационный сервис Сбербанка отправляет клиенту СМС о каждой операции, совершённой по карте. В этом случае владелец «пластика» узнает о снятии средств мошенниками и успеет оперативно заблокировать карту. Альтернативный вариант — установка приложения Сбербанк Онлайн на смартфон и регулярная проверка баланса карты.
7. Сообщение о смене паспортных данных, СИМ-карты или места жительства. Клиенты, сменившие адрес регистрации (прописки), ФИО и другие паспортные данные, должны уведомить сотрудников Сбербанка лично или по телефону клиентской службы. Если владелец карты Сбербанка поменял номер мобильного телефона, также нужно обратиться к сотруднику финансового учреждения для обновления данных.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, возврат средств возможен при соблюдении клиентом всех требований безопасного использования карт. На практике безопасность банковской карты и безналичных средств, хранящихся на счетах, зависит от поведения клиента. Например, при снятии и внесении крупных сумм рекомендуется использовать банкоматы, расположенные на территории отделений Сбербанка. ПИН-код и платёжную информацию карты не следует сообщать третьим лицам, платежи в ресторанах, кафе и автозаправочных станциях нужно проводить лично, не доверяя «пластик» третьим лицам (кассирам, официантам).