Страхование кредита в Сбербанке: условия

Стоит ли отказываться от страхования

Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко.

Однако следует учитывать, что жизнь непредсказуема. И знать достоверно, что случится через год или неделю с вами или вашими родными невозможно. Точно можно сказать лишь одно, если страховой случай наступил, страховщик выплатит положенные суммы, что может оказаться очень важным в случае наступления форс-мажора.

123312 30.01.2017 в 13:06

«Мысль о необходимости страхования своей жизни и здоровья еще не прижилась в умах российских граждан, поэтому они пренебрегают приобретением такой страховки, считая ее дорогим удовольствием, в надежде на русское «авось». О последствиях, при этом, задумываются редко» сразу видно писал банкир или страховщик. статья ноль. С 2010 страховые премии по 2015 выросли в 2 раза с 557 млрд. руб. по 1023 млрд. руб. (источник wikipedia\Страховая_премия). Делайте выводы.

фух 14.04.2017 в 20:20

сразу видно писал банкир или страховщик. статья ноль. С 2010 страховые премии по 2015 выросли в 2 раза с 557 млрд. руб. по 1023 млрд. руб. (источник wikipedia\Страховая_премия). Делайте выводы.Допустим банкир и дальше что?Сразу видно наивного ребенка. у нас недавно человека выперли с работы. Буквально выжили. при этом у него семья и несколько детей.Ну а вы дальше верьте в русское авось. Авось ничего не случится. Главное верить

Что представляет собой страховка и для чего она необходима. Типы страхования

Оформление страхования банковской ссуды – это способ защиты при наступлении неожиданных обстоятельств. Данная мера ограждает банковскую организацию от рисков в экономическом плане, параллельно предоставляет возможность клиенту вовремя осуществить свои обязательства по договору кредитования в случае утраты платежеспособности.

Оформление страхового полиса предполагает, что компания по страхованию берет на себя ответственность и обязательства, относящиеся к погашению займа. На деле же становится явным, что страхование имеет свои нюансы, которые могут быть неизвестны заемщику, и он о них даже не догадывается. К примеру, фирма оговаривает список обязательных правил, выполняя которые частному лицу будет предоставлена поддержка в выплате взятого займа.

Самый распространенный навязываемый тип страхования – «утрата работоспособности, летальный исход заемщика». Однако страховые компании редко воспринимают и приписывают данные события к страховке. Если же компания склонится к положительному результату, финансовые средства перечислятся в банковскую организацию в обход заемщика (его родственников).

Чаще всего банковские клиенты думают, что такая договоренность – потеря денег, и всячески стараются от всего этого отказаться и избежать. Известный факт о страховой системе, что она будет добиваться отказа от выплаты, лишь увеличивает негативное отношение клиентов к данной услуге, вызывая нежелание связываться с такой договоренностью. Что касается форм страхования, то каждый вид кредитования предполагает, соответственно, конкретную форму:

Страховка при получении кредита в Сбербанке

На сегодняшний день в Сбербанке действуют самые разнообразные программы. Оформить договор можно, не являясь заёмщиков или клиентом банка. К наиболее популярным продуктам относятся страхование:

• Защищённый заёмщик онлайн.
• Путешественников.
• Держателей кредитных карт.
• Накопительное.
• От несчастных случаев и болезней.
• Инвестиционное.

Однако прежде чем отказаться от данной услуги и оформить свой отказ письменно, уточните у специалиста, насколько изменятся условия кредитования в этом случае.

Условия оформления

Оформление продукта осуществляется только по желанию клиента и добровольный отказ никак не влияет на решение о выдаче кредита. Страховка позволит исполнить кредитные обязательства перед банком в полном объёме при потере трудоспособности заёмщика или его ухода из жизни, если возврат кредита на тот момент не будет произведен полностью. Такие меры позволят обезопасить себя и свою семью от неприятных ситуаций. Каждому клиенту доступно заранее изучить Условия участия в Добровольном страховании жизни и здоровья (ДСЖ)pdf.

Полис, который оформляется в рамках защиты жизни и здоровья подразумевает следующие случаи:

• Потеря трудоспособности и, как следствие, получение инвалидности I и II группы после тяжелого заболевания или несчастного случая.
• Смерть заемщика в результате выше перечисленных случаев. При оформлении расширенного ДСЖ Условия.pdf несколько отличны от стандартной страховки.
• Лишение источника дохода, расторжение трудового договора по инициативе Работодателя в период действия кредитного договора. Здесь действуют особые Условия участия в ДСЖ при недобровольной потере работы.pdf.

Полный размер выплат напрямую зависит от размера кредита. Чем больше займ и срок его возврата, тем больше размер страховых выплат. Необязательно сразу вносить полную стоимость страховки, сделать это можно за счёт кредитных средств.

Страховые компании

Клиента вправе застраховать себя, равно свою жизнь и здоровье в любой страховой компании. Ее можно выбрать из перечня, который предлагает Сбербанк. Их особенность в том, что они соответствуют заявленным банковским требованиям.

Выберите одну из предлагаемых банком страховых компаний для оформления страховки, и вам не придется предоставлять дополнительные документы, подтверждающие соответствие страховой организации требованиям Сбербанка

Если клиент планирует получить страховку и пакет услуг по данной Программе в другой компании, а от предложенной отказаться, то он обязан предоставить с банк пакет документов, который подтвердит, что данная организация может принимать на себя такие обязательства, а также соответствовать установленным требованиям Сбербанка.

Перечень требований включает в себя сведения о:

• Территория страхового покрытия;
• Сроке действия договора;
• Месте в рейтинге подобных компаний.

С полным Перечнем требований, которые Сбербанк предъявляет к СК, специализирующимся на данной услуге, можно можно ознакомиться в Приложении.pdf.

Установленные тарифы

Сумма, которая установлена банком находится в диапазоне от 1 000 000 до 10 000 000 миллионов рублей. Ее может вернуть банку компания по действующему кредиту в случае несчастного случая. Конкретная сумма возмещения зависит от случая, который будет признан страховым

При заключении договора акцентируйте на этом внимание, чтобы четко понимать, на что вы или ваши родственники могут рассчитывать, и стоит ли от этого отказываться

Тарифы за подключение и участие в программе установлены следующие:

• От недобровольной потери работы — 3,09% в год;
• На жизнь и здоровье кредитуемого — 2,09% в год;
• Защита с выбором параметров — 2,6% в год.

Страховой полис для ипотечных заемщиков можно оформить онлайн после заполнения личных сведений, содержащих информацию о вашем здоровье на данный момент

Окончательный расчет тарифа за участие в программе страхования будет рассчитан сотрудником банка при заключении договора. Сумма будет зависеть от кредитного срока и суммы. При подписании договора уточните, какую сумму и каким образом, вы сможете вернуть, если решите отказаться от полиса через время.

В каком случае можно вернуть страховку

Порядок и правила действий заемщика всецело будут базироваться на том, когда он решил вернуть кредитную страховку.

Так же нужно знать, в каких случаях возвращается полис:

• В самом начале использования страховки, как «не подошедший товар».
• В случае если договор страхования еще не заключен, а деньги уже уплачены.
• При досрочном погашении кредита, когда необходимость в страховке отпадает.

Расторгнуть договор трудно, если он уже подписан, но иное бывает крайне редко. Рассмотрим алгоритм действий и сроки подачи заявления.

В течение первых 5 дней

При получении кредита Сбербанк заставляет страховать жизнь всех клиентов. Если человек не застрахованный, то банк может отказать в кредите. По потребительскому кредиту страхование не является обязательным, но ведь банк не указывает причину отказа, и сделать человек ничего не сможет.

Выход есть — застраховать свою жизнь, а после выдачи кредита обратиться за возвратом страховки. Лучше всего сделать это в течение пяти дней. Но есть важный момент, страховка должна быть оформлена индивидуально, на полис коллективного страхования это условие не распространяется и страховая не вернет деньги заемщику.

Плюс в оформлении полиса индивидуального страхования в том, что заемщик не переплачивает за услуги Сбербанка в качестве посредника в выдаче страховки. За оформление коллективного страхования в Сбербанке берут дополнительную плату и очень большую, и эту премию банк положит в карман, а за саму страховку заемщику еще придется заплатить дополнительно.

После подачи заявления в течение 10 дней заемщику должны вернуть деньги.

В течение 14 дней

В договоре по кредитам Сбербанка в пункте 4.1 четко прописано, что заемщик имеет право вернуть страховку в течение 14 дней.

Ранее было указано, что будет изъята компенсация в размере 13% от стоимости страховки, а теперь вроде разрешено вернуть полную стоимость. Но очень часто сотрудники банка противоречат договору и пытаются ввести человека в заблуждение, и говорят, что указывается в договоре «плата за подключение», а не стоимость страховки и здесь трактую эти слова по-разному. Все же необходимо постараться отстоять свои права, пускай банк выплачивает хоть эту сумму.

После 14 дней

Здесь все очень четко прописано в договоре кредитования в пункте 4.1.2. и заёмщик может вернуть плату за подключение к услуге страхования, только если договор еще не был подписан. Иначе на возмещение средств в полном объеме можно не рассчитывать.

При досрочном погашении

Досрочное погашение кредита делает услугу страхования бесполезной. А кому захочется платить за продукт, которым не пользуются? Поэтому люди желают возместить свои убытки. Возвращение выплаты стоимости договора страхования будет производиться точно не в стопроцентном объеме. Об этом говорит пункт 4.2 кредитного договора Сбербанка.

При возврате страховки из-за досрочного погашения кредита получение денег будет устанавливаться для заемщика индивидуально, но банк явно удержит проценты за налогообложение и прочие комиссии. Но расторжение договора они обязаны провести и заплатить хоть минимальную сумму в зависимости от того, как долго заемщик пользовался страховкой, и сколько еще осталось времени до окончания ее срока действия.

Образец заявления

Документы на возврат страховки

Реализовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке можно на основании заявления и представленных приложений.  В список необходимой документации входят личные бумаги страхователя, а также документы, подтверждающие наличие оснований для предъявления требования возврата средств.

Чтобы составить заявление на возврат страховки по кредиту, потребуются данные из основных документов страхователя, ксерокопии которых далее прилагают к официальному запросу.

В стандартный перечень приложений в 2018 году входят:

1. Гражданский паспорт заемщика.
2. Договор о выдаче банковского кредита (копия).
3. Подтверждение из банка о закрытии долга (при досрочном расторжении) либо о невыплаченной сумме (в самом начале срока кредитования).

Так как заемщику важно иметь подтверждение своевременного принятия заявления к рассмотрению, рекомендуется передать обращение лично сотруднику в отделение. На втором экземпляре ставится отметка о передаче документа в банк

Начиная со дня уведомления об отказе от услуг, страховщик обязан в 10-дневный срок отреагировать и сообщить о принятом решении.

Образец заявления

При подготовке документа рекомендуется использовать образец заявления, в котором учтены все требования к реквизитам:

Справа в верхней части указывают, кому адресовано обращение (название страхователя и адрес размещения компании).
Ниже вписывают информацию о заявителе – его полные Ф. И. О. и адрес.
Ниже в центральной части указывают на тип обращения – «заявление».
В основном текстовой части в произвольной форме описывают ситуацию и суть самого обращения

Обращают внимание на внесение исчерпывающей информации о реквизитах договора о выдаче займа, периоде его действия, сумме долга, внесенных оплатах. Вносят сведения о договоре страхования, стоимости услуг.
Далее формулируют цель заявления – возврат денежных средств, с указанием ссылок на нормы закона, положения действующих регламентов, устанавливающих право на получение возмещения.
Для организации перечисления средств вносят сведения о том, каким образом можно оформить возврат, и банковские реквизиты.

Также следует указать, как лучше страховщику осуществлять общение с клиентом, указав почтовый адрес и иную контактную информацию.

Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности

По статистике, клиентов-скептиков и тех, кому удалось «обойти» обязательную процедуру, около 20%. Остальные 80% приобретают страховку. Среди этих клиентов есть и те, которые делают это вынуждено, поддавшись уговорам банковского работника. Но многие все-таки считают, что страховой полис выгоден или необходим

Перед выбором того или иного варианта, важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика

Программы страхования жизни разрабатывает дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, Сбербанк Страхование погашает кредит. Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои средства. Но заёмщику тоже стоит задуматься. Если случится беда, его долги при отсутствии страхового полиса, придется выплачивать наследникам.

Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита

По своему желанию клиенты страхуются от различных случаев. И если наступает один из них, Страхование Сбербанк оплачивает весь кредит (независимо от суммы) или определенную его часть банку, тем самым сняв с клиента или его родственников обязательства. Страховой полис учитывает следующие риски:

• неизлечимое заболевание;
• травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой клиент потерял работу;
• изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
• гибель заёмщика.

Эти риски не объединены. Если с клиентом случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило. К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду.

Если клиент временно не может погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.

Если клиент отказался от полиса уже после положительного решения по ссуде, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели. Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.

Что это такое

Страхование кредита – это не что иное, как мера безопасности банка по защите своих интересов и заемщика.

Банк-кредитор, с одной стороны, получает возмещение непогашенной задолженности, а заемщик, с другой стороны, получает возможность оплаты своих же обязательств, если вдруг возникнут проблемы с самостоятельным погашением кредита.

Важным обстоятельством здесь выступает перечень страховых рисков, от которого напрямую зависит, сможет ли заемщик воспользоваться возможностью переложить собственную ответственность на страховщиков, или же ему все-таки придется разбираться с долгом самому.

В Сбербанке в страховку кредита входят следующие риски:

• утрата платежеспособности потребителя из-за увольнения, смены семейного положения или болезни;
• временная или частичная потеря трудоспособности, или же смерть.

Если страховой случай происходит, то вся сумма страховки все равно остается при банке, и сам заемщик или его наследники никак не смогут получить даже части этой суммы наличными.

Необходимо будет заключить дополнительное соглашение к договору страхования, и здесь Сбербанк не будет выгодоприобретателем.

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Это значит, что если с заемщиков что-то случится, то все долговые обязательства Сбербанк возьмет на себя. Сотрудники банка проявят заботу о близких заемщика в трудную минуту и снимут все долги с него.

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.

Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.

Потребительское кредитование и его страхование

Рассмотрим потребительский кредит. Необходимо ли страхование при таком займе, и какие есть положительные и отрицательные стороны. Сбербанк, как и другие банковские организации, при оформлении потребительского кредита внимательно изучает финансовое положение клиента и кредитную историю. если таковая имеется. Дабы понять всю суть услуги страхования, необходимо взглянуть на саму процедуру выдачи денежных средств клиенту со стороны кредитора.

Банк-кредитор, одалживая денежные средства, придерживается главного пункта – возвращение кредита в указанные сроки. Второе, в чем заинтересована организация, – выгода, извлекаемая от сделки посредством получения процентов.

Образец заявление на отказ от страховки по кредиту

Проанализировав как можно больше параметров потенциального заемщика, банк вполне может предположить приблизительное поведение спустя время, спрогнозировать возможные перспективы по возвращению кредита, основываясь на статистических расчетах. Но совсем снизить вероятность отказа от предписанных обязательств по отношению к клиенту данный инструмент не дает возможности.

Не беря в оборот незаконные действия и различные махинации, можно сказать, что заемщик с помощью выданного кредита также хочет уладить свои потребности и возвратить в срок взятую денежную ссуду. Получив кредит, клиент банка опирается на составленный (опираясь на материальный доход) и выданный график по погашению ссуды. При условии понижения материального дохода, потере платежеспособности заемщик может попасть в затруднительное положение, получить плохую кредитную историю, дойти до судебного разбирательства с кредитором. Таких прецедентов масса.

Исходя из вышесказанного, в интересах клиента избавить себя от различных непредвиденных рисков. Как для кредитора, так и для заемщика самым подходящим способом является процедура страхования. Таким образом, обе стороны снижают свои шансы на риск несоблюдения обязательств договора и при случае имеют возможность возвратить средства.

Другая сторона вопроса о целесообразности страховки при выдаче денежной ссуды состоит в перечне самих страховых случаев и количестве страховых программ. Случается, финансовые организации дают страховку в неактуальных направлениях для конкретного человека, что приводит к повышенным расходам обратившегося клиента. Как показывает практика, главная часть денежных средств для оформления страхования изымается от клиента.

Оформляя кредит с параллельным страхованием различных рисков, клиент всегда должен щепетильно прочитать и изучить договор, впрочем, как и всегда. В договоре обязаны быть прописаны все тонкости, а также условия по возвращению суммы страховки, оформлению и нюансы наступления страховых ситуаций.

Обязательно ли страхование при потребительском кредитовании? Нет! Данный процесс осуществляется опять-таки только по согласию клиента. Поэтому заемщик может спокойно оформить кредит в банке, не прибегая к страховке. Большинство людей к страхованию относятся как к ненужной услуге или просто необязательной для них, думают, как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке, но есть масса примеров, где страховка неплохо помогала в тяжелых ситуациях. В данной услуге имеются как преимущества, так и недостатки.

К плюсам относится следующее:

• лицо, взявшее займ, может не волноваться касаемо выполнения денежных обязательств перед организацией банка при условии непредвиденных ситуаций;
• страховой полис Сбербанка может покрыть разнообразные риски, то есть банк также может «спать спокойно».

Оформляя страховку необходимо иметь в виду, что имеются и свои минусы:

• понадобятся дополнительные расходные средства для подключения страховой программы;
• некоторые ограничивающие факторы, опираясь на которые страховщик может дать отказ по возмещению ущерба в случае, касающемся страховки.

Решение принимать только вам. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против» с учетом своей ситуации и текущего положения дел.

Если кредит погашен досрочно

При выплате полной суммы долга можно рассчитывать на то, что часть денежных средств за страховку будет возвращена заёмщику. Этот вариант возможен в случае прямого взаимодействия со страховой компанией вне рамок участия в коллективной программе. Поэтому заявка на возврат страховки при досрочном погашении кредита подается не в Сбербанк, а в ту организацию, с которой заключался договор. Сотрудники компании предложат заполнить стандартный бланк либо предоставят возможность оформить заявку по образцу, поэтому не требуется самостоятельно придумывать текст.

Клиенты нередко погашают кредиты досрочно, чтобы избежать переплаты по процентам и поскорее избавиться от долгового бремени. В этом случае имеет место частичный возврат суммы, уплаченной страховщику. Расчёт производится пропорционально времени, в течение которого действовал полис. Если выплата премии была внесена за год вперед, необходимо высчитать ту часть, которой клиент уже не воспользуется. Обычно это касается страхования ответственности по ипотечному кредитованию.

Как и при любом перерасчёте, вернуть страховку по ипотеке, оформленной в Сбербанке, возможно только частично. Если с момента оформления договора прошло не более полугода, то заёмщику удастся получить до 50 % от уплаченной суммы. Расчёт производится с того момента, когда отпала возможность наступления страхового случая, т.е. после дня полной выплаты кредита, а не с момента принятия заявления, хотя страховщик может и настаивать на обратном.

Для верного определения суммы, положенной к возврату, потребуется предъявить документы, подтверждающие полное погашение кредита. Не будет лишним и запрос выписки в страховой компании, которая покажет целевое распределение средств уплаченной премии.

Страховщики стараются максимально урезать суммы, которые клиент может затребовать на случай расторжения договора. Выписка может содержать непомерный агентский процент, который не подлежит возврату. Если гражданин не согласен с указанными суммами, следует обратиться в суд. Но учитывая невысокие ставки премиальных, судебные расходы могут значительно превысить выгоду от такого мероприятия, поэтому необходимо внимательно просчитать все составляющие, прежде чем обращаться с иском.

Если же вы решили идти до конца, необходимо тщательно подготовиться к судебному разбирательству. Образец искового заявления можно скачать на нашем сайте, но специфика страховых дел зачастую требует очень тонкого и грамотного подхода, поэтому будет не лишним обращение к квалифицированному юристу.

Прежде чем соглашаться на оплату необязательной страховки, следует хорошо взвесить возможные последствия дальнейшего отказа от неё. В настоящее время данные о кредитной истории клиента доступны всем банкам. Данные о расторжении договора страхования будут внесены в общероссийскую базу, что может негативно сказаться на последующих попытках оформить кредиты.

Если вы категорически не хотите оплачивать полис, лучше с самого начала сообщить об этом специалисту. Сотрудники банка умышленно приводят безапелляционные доводы в пользу платной защиты возможных рисков, но зачастую, при твердом решении клиента, оформляют кредит на первоначальных условиях.