Альфа-Банк в рейтинге банков по надежности

Кредитные рейтинги

Долгосрочный рейтинг депозитовБазовая оценка кредитоспособностиКраткосрочный рейтинг депозитовДолгосрочный рейтинг старших необеспеченных долговых обязательств

12 февраля 2019 международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочный рейтинг депозитов Aльфа-Банка в иностранной валюте до Ba1 c Ba2, прогноз «Стабильный», а также повысило долгосрочный рейтинг риска контрагента до Baa3 c Ba1. Кроме Эксперт РА в России активно работают и иные рейтинговые службы и агентства. К их итогам также прислушиваются и оперируют при определении степени надежности банковских структур. К таковым агентствам относятся АКРА, Moody`s, Fitch и S@P. По оценкам данных организаций Альфа-Банк занимает 25 позицию, а в топовую десятку входят следующие банки: Рейтинг Альфа-Банка по надежности по данным Центробанка уже много лет уверенно занимает шестую позицию рейтинга. Значимым и важным достижением для этого крупнейшего банка стало уверенно удерживание стабильно высоких показателей в финансовом рынке благодаря уверенному росту активов Альфа-Банка и фоне роста чистой прибыли (ее показатели увеличились на 118, 55%).

1. Юникредит-Банк.
2. Райффайзенбанк.
3. Росбанк (банковская группа Societe Generale).
4. Сбербанк.
5. ВТБ.
6. Ситибанк.
7. ИНГ-Банк.
8. НОРДЕА.
9. ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ-Банк.
10. Креди-Агриколь.

• наличные средства;
• ссуды;
• недвижимость;
• инвестиции;
• ценные бумаги.

Читать про другие услуги и продукты банка:

• Отдел Кадров Альфа Банка Ростов на Дону Телефон
• Альфа Банк Потребительский Кредит Наличными Онлайн Заявка на Кредит Наличными
• Телефон Альфа Банка в Липецке на Космонавтов
• Вклады в Банках Воронежа Под Высокий Процент Альфа Банк
• До Скольки Работает Альфа Банк в Краснодаре на Селезнева

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Методика CAMEL

Международная рейтинговая система, адаптированная к российским условиям. Методика формируется из пяти интегральных показателей: Capital Adequacy (достаточность капитала), Asset Quality (качество активов), Management factors (факторы управления), Earnings (доходы), Liquidity (ликвидность).

Последние новости

Вчера -Крупный банк открыл безотзывную кредитную линию на максимальные 500 млрд руб – ЦБ РФ
— 1prime.ru

Вчера -Рубль вечером сократил часть роста к доллару и евро
— Interfax.ru

2 дня назад -Глава Альфа-банка прогнозирует рост отзывов лицензий
— 1prime.ru

2 дня назад -​В Альфа-Банке спрогнозировали рост числа отзывов лицензий
— Rbc.ru

3 дня назад -​Посчитают по осени: Минфин и Минэк отложили пересмотр бюджета и макропрогноза
— Iz.ru

3 дня назад -Рынок акций РФ в среду вырос вслед за США
— Interfax.ru

3 дня назад -Средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 в конце марта выросла впервые за 4 месяца
— Interfax.ru

3 дня назад -Максимальная ставка по вкладам топ-10 банков в III декаде марта подскочила до 5,38%
— 1prime.ru

3 дня назад -ЦБ под видом «тайного покупателя» проверил работу банков с пострадавшими из-за пандемии
— Interfax.ru

4 дня назад -Сбербанк отменил до 1 мая комиссию за пополнение своих карт с карт других банков
— Interfax.ru

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

• RAEX
• АКРА
• Moody’s
• Fitch
• S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

1. Росбанк
2. UniCredit
3. Raiffeisen Bank
4. Сбербанк
5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

• МКБ
• Сбербанк
• UniCredit
• RosBank
• Россельхозбанк
• Alfa-Bank
• Гаспромбанк
• Промсвязьбанк
• Raiffeisen Bank
• VTB
• ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка АЛЬФА-БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка АЛЬФА-БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.41, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Финансовые показатели

По данным BankoDrom.ru на 1 марта 2020 г. активы-нетто банка «Альфа-банк» составляют 3,7 трлн. рублей (5-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 528,7 млрд. рублей (4-е место по России), кредитный портфель — 2,4 трлн. рублей (4-е место), привлеченные средства физических лиц — 1,2 трлн. (4-е место по РФ).

Уровень активности банка на рынке межбанковского кредитования за последние 6 месяцев оценивается как умеренный.
Доля банка в совокупном размещении межбанковских кредитов по банковской системе РФ составляет 2,65%.
Доля банка в совокупном привлечении межбанковских кредитов по банковской системе РФ составляет 2,59%.
Банк постоянно находится в состоянии размещения избыточной ликвидности.
Банк достаточно часто размещает избыточную ликвидность в Банке России.

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

За год источники собственных средств увеличились на 6.5%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 4.9%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 502.89 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в Севастополе

Вклад «Успех Онлайн»

Лицензия №354

Все вклады банка в Севастополе

Ипотека
Все ипотечные программы банка в Севастополе

Ипотека «Готовое жилье»

7,7

Преимущества:

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

Лицензия №3138

Все ипотечные программы банка в Севастополе

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в Севастополе

Кредит «Под залог квартиры»

8,1

Преимущества:

Одобряем клиентов с «подпорченной» кредитной историей.

Лицензия №3138

Все кредиты наличными банка в Севастополе

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в Севастополе

Карта «100 дней без процентов»

Преимущества:

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Лицензия №1326

Все кредитные карты банка в Севастополе

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в Севастополе

Карта «Прибыль»

Лицензия №2275

Все дебетовые карты банка в Севастополе

Методика КАЛИПСО

Экспресс-оценка кредитоспособности банка КАЛИПСО разработана советником первого заместителя Председателя Банка России, к.э.н. В.В.Ивановым. В нашем исследовании используется модель по двум факторам: платежеспособность и ликвидность, что позволяет оценить способность банка рассчитываться по своим обязательствам.

SWOT -анализ

Ключевые положительные моменты:

• «Альфа-Банк» является одним из крупнейших российских банков (6-е место по активам и 5-е по собственному капиталу).
• Хорошая отраслевая диверсификация кредитного портфеля, широкая география деятельности, приемлемый уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска, высокая диверсификация ресурсной базы.
• Эффективная система управления рисками и высокое качество системы корпоративного управления, опыт привлечения средств на международных рынках капитала.
• Комфортный объем ликвидных активов, достаточный для покрытия потенциальных, в том числе стрессовых оттоков. Структура фондирования — сбалансированная относительно структуры активов. В случае необходимости Банк имеет доступ к существенному объему фондирования от ЦБ (операции РЕПО и операции согласно положению Банка России № 312-П), рыночного и государственного рефинансирования.
• Банк с запасом выполняет требования по достаточности капитала, в том числе с учетом надбавок с 01.01.2019 г. и системной значимости (Н1.0 = 12,888, Н1.1 = 10,015% на 01.06.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).

Ключевые отрицательные моменты:

• Возможные риски связанные с «олигархическим» происхождением капитала Банка и активов его собственников.
• Относительно высокая концентрация по кредитам крупным клиентам (на десять крупнейших заемщиков — 20,5% от портфеля).
• Высокая зависимость финансового результата от валютной переоценки, в связи со значительной долей кредитов в иностранной валюте корпоративным заемщикам.
• Убытки по итогам 

Как выбрать лучшее финучреждение

Если вы ищете надежную организацию для долговременного сотрудничества, в зависимости от того, как вы планируете взаимодействовать с банком, ознакомьтесь с показателями по кредитам и вкладам для физических лиц. Соответствующие разделы находятся в меню слева. Также вы можете узнать рейтинги банка по активам, вкладам и кредитам в других городах. Для этого выберите населенный пункт в выпадающем списке.

Так, вы сможете ознакомиться с тем, насколько увеличился или снизился объем выданных кредитов, открытых вкладов в том или ином банке, и на основе этих данных принять решение, стоит ли доверять ему свои средства в 2020 году.

Обратите внимание! Если вас интересует какой-то определенный банковский продукт (кредитная, дебетовая карта, депозит, денежный заем), перейдите на соответствующую страницу на портале Выберу.ру. Лучшие программы располагаются вверху списка. 

Что такое надежность банка

Прежде чем определять на конкретных примерах надежные банки, давайте разъясним что такое надежный банк и какие банки подходят под критерии «надежности».

Надежность банка можно рассматривать с разных позиций — с точки зрения депозитов, кредитов, расчетно-кассового обслуживания для предпринимателей и юридических лиц. В любом случае надежность банка можно определить как — гарантия и его способность выполнять свои обязательства перед клиентами (вкладчики, заемщики и другие обслуживающиеся лица). Надежность каждого взятого отдельного банка можно определить по нескольким показателям, таким как ликвидность, кредитоспособность и платежеспособность финансового учреждения. Однако все это не тождественные понятия, надежность включает в себя также и способность банка внушать доверие своим клиентам. То есть надежность более широкое понятие, чем кредитоспособность и платежеспособность банка, оно также включает в себя помимо финансовых показателей также и маркетинговые оценки — такие как репутация, имидж и сила бренда банка.

Несколько советов по вкладу в надежный банк

Перед окончательным выбором банка, нужно учесть как можно больше параметров. Некоторые из них могут показаться очевидными или незначительными, из-за чего большинство людей пренебрегают ими, после чего могут возникнуть разные проблемы.

Вклад можно делать только в надежный банк

Участие в системе страхования вкладов (ССВ)

Очень важно, чтобы кредитно-финансовое учреждение являлось участником системы страхования вкладов. Это очень важно в том случае, если клиент собирается вложить собственные свободные средства под процент

Это дополнительная перестраховка поможет снизить до минимума возможные риски потери средств.

В случае отзыва лицензии именно Агентство по Страхованию Вкладов, будет контролировать возврат средств вкладчикам. На данный момент по всей территории России, официально принимают участие в ССВ около 900 банков. Помимо всего прочего, Агентство выполняет и другие, не менее важные вопросы, связанные с заменой администрации на временную в тех банках, которые нуждаются в новых инвесторах и финансовом оздоровлении.

На данный момент, максимальный размер страховки покрывает сумму в 1 400 000 рублей в одном кредитно-финансовом учреждении на одного вкладчика. Что касается компенсации по вкладам в валюте, они рассчитываются исходя из курса на тот день, когда у банка была отозвана лицензия.

Помимо всего прочего, необходимо помнить о том, что Агентство Страхования Вкладов не страхует электронные деньги, обезличенные металлические счета и вклады на предъявителя

Это важно учитывать при совершении вклада

Оптимальная сумма для вклада

Как понятно из всего вышесказанного, для того, чтобы в полной мере защитить свои вклады, лучше всего разбить большую сумму по 1 400 000 рублей и вложить в несколько банков. При этом доверять можно только близким родственникам, супругам, детям, родителям.

Сумма в 1,4 млн. должна быть рассчитана с учетом набегающих за год процентов, так как АСВ страхует не только сам вклад, но и те проценты, которые успели по нему набежать.

Максимум внимания к каждому документу

Очень важно несколько раз внимательно и вдумчиво прочитать договор, перед тем, как приступить к его подписанию

Особенное внимание необходимо уделять правильности написания личной информации: ФИО, почтовый адрес, паспортные данные и т.д

В случае смены фамилии или переезда, очень важно сообщить об этом представителю банка. Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег

Это необходимо для того, чтобы не возникало никаких сложностей с выплатами денег.

Договор всегда должен находиться на руках у вкладчика. Все документы, которые так или иначе связаны с внесением средств или получением процентов, обязательно должны сохраняться до полного снятия вклада и окончания действия договора. Это поможет обезопасить себя от лишних проблем, в случае если будет допущена какая-то электронная ошибка или виной будет человеческий фактор.

Только тщательны и взвешенный выбор банка, позволит спокойно спать по ночам и получать стабильные выплаты по своим вкладам.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

• A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
• B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
• C – Не размещать – Низкий уровень надежности

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Герман: Что скажете про Альфа банк

7-ой по активам, это уже говорит о многом. Можно не бояться краха банка и хранить больше 700 000 рублей. Так как в случае банкротства подобного банка, денег АСВ все равно на всех не хватит 🙂 .

Средства организаций составляют 482 миллиарда, средств физических лиц немного меньше — 338 миллиардов. За год сбалансированный рост (на 26% и 29% соответственно).

В кредитом портфеле преобладают корпоративные — 859 миллиардов. Рост по ним за год составил 17%, при этом сумма «плохих» корпоративных кредитов практически не изменилась (выросла на 0,03%). Итоговый процент просроченных кредитов юридических лиц совсем небольшой и составляет 1,5% от корпоративного портфеля.

Кредитование физических лиц росло быстрее, на 54%. В итоге сумма кредитного портфеля достигла 204 миллиардов. Основной процент просрочки приходится на эту часть портфеля, кредиты физических лиц — 10,2% из них просрочены!

При этом, за счет качества корпоративных кредитов, общей уровень просрочки небольшой — 3,2% кредитов являются просроченными.

Собственником является ОАО «АБ Холдинг», принадлежащая структурам «Альфа-Групп».

Отмечу то, что Альфа-банк один из самых не клиентоориентированный банков. Дикие очереди и некомпетентные специалисты — его краткая и емкая характеристика.

Тарифы построены таким образом, что на каждом шаге банк пытается вас «обобрать». Даже снимать свои деньги в банкомате следует предельно аккуратно, т.к. есть риск «подписаться» на разные ненужные услуги (СМС-информирование и подобные).

Поэтому я бы не советовал связываться с Альфа-банком. Проценты по депозиту невысокие, думаю аналогичные можно найти в ВТБ-24 или в других банках из ТОП-10. Однако обслуживание в том же ВТБ-24 — не в пример лучше обслуживания в Альфа-банке.

Топ-список самых надежных банков России на 2019 год

Только недавно начавшийся 2019 года ознаменовался потерей (ликвидацией) сразу двух банковских организаций. Центробанк отобрал лицензии сразу у пяти банковских организаций. Но пока одни финансовые структуры исчезают, другие прочно удерживаются на плаву и активно развиваются.

Чтобы узнать место Альфа-Банка в рейтинге надежности, стоит рассмотреть свежие данные от Центробанка. ЦБ РФ публикует их в свободном доступе, постоянно обновляя списки. При присвоении рейтинга по надежности учитываются такие показатели финансовой организации, как:

1. Динамика роста активов.
2. Уровень ликвидности.
3. Рентабельность.
4. Зависимость от вложенных вкладчиками средств, размещенных на счетах.
5. Установленные процентные ставки по оформляемым вкладам.

В таблице представлен ТОП-10 самых надежных банковских организаций по данным 2019 года. Этот список состоит из самых стабильных финансовых групп, прошедших долгую проверку временем и обладающих наивысшими показателями по проверке надежности:

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

• собственные деньги,
• финансы вкладчиков,
• межбанковские кредиты,
• эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Это интересно: Кредитная карта Альфа-Банка льготный период 100 дней — условия

Выводы и рекомендации

Внимание! У банка присутствуют не проведенные платежи (просрочка по МБК либо картотека): обороты по счетам в размере тыс.руб. Возможно, что наличие этой суммы объясняется техническими причинами, но возможны и серьезные проблемы

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 1.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.