Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты

Преимущества и недостатки

Сбербанк России предлагает своим клиентам сберегательные сертификаты на следующих условиях:

• Сроком от 3 месяцев до 3 лет;
• Только в национальной валюте (рубли);
• Минимальная сумма покупки – на 10 000 рублей;
• Пополнять нельзя;
• Снять часть денег до истечения срока действия документа нельзя;
• Досрочно снять средства можно, но с потерей процентов;
• Продлить действие документа нельзя.

Как и любой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

1. Простота приобретения. Покупка занимает минимум времени в отличие от открытия депозитного счета. Достаточно прийти в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность, пройти к сотруднику по работе с клиентами и изъявить свое желание купить сертификат, назвав сумму и срок. Далее в кассе оплатить бумагу наличными, либо с банковского счета и получить документ на руки.
2. Высокая доходность. При приобретении сертификата на сумму более 100 000 рублей, проценты в любом случае будут чуть выше, чем предусмотрены для вкладов. А если речь идет о более крупных суммах (от нескольких миллионов рублей), то доход будет существенно выше, чем обычно.
3. Доступность обращения. Ценную бумагу на предъявителя можно передать, продать, подарить, завещать кому угодно, вне зависимости от родственных связей. При этом не потребуется никаких налоговых деклараций или доверенностей.
4. Просто обналичить. Чтобы получить деньги достаточно явиться в отделение Сбербанка, предъявить паспорт и получить свои деньги.
5. Удобно хранить деньги. Сертификат – это небольшая бумага, которую можно спрятать дома в любом надежном месте. Кстати, Сбербанк предлагает бесплатную услугу хранения.

Минусы:

Начисление процентов в конце окончания срока сертификата. При досрочной продаже, доход будет пересчитан по ставке 0,01% годовых.
Автоматическая пролонгация не предусмотрена. Нужно продать свой текущий документ и купить новый. В противном случае весь срок от окончания действия до востребования проценты начисляться не будут.
С сертификатами работают не все отделения Сбербанка. Поэтому предварительно нужно выяснить, где именно вы сможете купить его. Можно заглянуть в ближайшее отделение и спросить, или узнать данную информацию на сайте Сбербанка через интернет.
Валюта – только рубли. Этот момент может быть неудобен для клиентов, предпочитающих дополнительно получать доход на разнице курсов с другими валютами.
Отсутствие страховки. Сертификаты не участвуют в программе страхования, поэтому в случае разорения банка или возникновения иных форс-мажорных обстоятельств деньги вам никто не вернет.
Возможность утери. Если вы потеряете ценную бумагу на предъявителя, то деньги по нему сможет получить любой человек, случайно нашедший его. Свои права на документ можно восстановить только в судебном порядке

Поэтому хранить его нужно особо осторожно в надежном месте.
Невозможность пополнять, частично снимать средства или воспользоваться начисленными процентами. Таких привилегий нет

Однако стоит помнить, что они отсутствуют у любых вкладов с высокой доходностью. Поэтому нужно заранее правильно выбрать сроки инвестиции и рассчитать свои возможности, чтобы избежать досрочного расторжения договора.

Что такое вклад на предъявителя и как он работает

 Внимание: с 1 июня 2018 года прекращена выдача Сберегательных сертификатов и Сберкнижек — именно эти варианты могли быть использованы для открытия вклада на предъявителя.

Вклад на предъявителя с 01.07.2018

В июде 2017 годы были приняты поправки в ГК РФ закон №212-ФЗ (Статья 844. Сберегательный и депозитный сертификаты), по которым запрещается  с 01.07.2018 реализация ценных бумаг на предъявителя.

Отрывок из федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ

Запрещено:

• выдавать Сберегательные книжки на предъявителя.
• Сберегательные сертификаты на предъявителя.

Разрешено:

выдавать именные Сберкнижки и сертификаты.

Планируется появление Сберегательных сертификатов, предложение о которых на сентябрь 2018 года в банке отсутствует. Именной сертификат — а значит только указанный в нем владелец сможет распоряжаться деньгами.

Ранее вклады на предъявителя в Сбербанке не были застрахованы в АСВ. Новые сертификаты фактически станут обычными вкладами и будут застрахованы до 1 400 000₽.

Если у вас на руках есть сертификат на предъявителя или сберкнижка, то вы можете получить деньги (погасить сертификат) в отделении банка за одно посещение. Рекомендуем заранее уточнить в отделении — оказывают ли там такую услугу, может оказаться, что нужно будет обратиться в другой офис Сбербанка.

Видео с комментариями официального лица (Андрей Исаев — первого заместителя руководителя фракции «Единая Россия»):

Полезно знать:

• Поправки на запрет анонимных денежных средств в 115-ФЗ и ГК РФ коснулись не только вкладов и сберегательных сертификатов на предъявителя, а всех банковских продуктов с такой формулировкой, в том числе, предоплаченных подарочных карт (за исключением кобрендингов, тратить деньги с которых можно только у партнеров).
• Под вопросом находятся неименные карты моментальной выдачи. Жесткая позиция ЦБ и Росфинмониторинга может вынудить банки по-тихому отказаться от таких продуктов и вывести их из своего ассортимента.
• Изменения произошли и в работе с анонимными электронными кошельками внутри страны – при транзакциях свыше 15 тыс. руб. через такие сервисы потребуется идентификация пользователя.

Особенности вклада

Функциональность вклада на предъявителя достаточно большая. Например, его нередко открывают главы семьи, которые уезжают надолго в командировку. Они обеспечивают доступ к своему счету супруге или родителям, и те могут пользоваться поступающими на вклад деньгами.

Если разбираться, что такое вклад на предъявителя в Сбербанке, то выяснится, что это – обыкновенный накопительный счет с полной функциональностью:

• на него могут быть отправлены перечисления, в том числе заработная плата;
• средства со счета могут быть сняты и самим вкладчиком, и предъявителям, которым открыт доступ;
• на депозит начисляются проценты;
• может быть унаследован как обычный вклад.

Вклад на предъявителя — это стандартный сберегательный вклад, доступ к которому имеют как минимум три человека:

• непосредственно вкладчик;
• предъявитель;
• доверенное лицо вкладчика или предъявителя.

Все они могут полноценно распоряжаться деньгами, находящимися на вкладе: снимать, переводить, пополнять и т.д.

Есть ли альтернатива вкладу на предъявителя

В качестве альтернативы вкладу на предъявителя ранее в Сбербанке действовали сберегательные сертификаты. Они не являлись именными, их можно было передать любому другому человеку, и он мог получить средства в офисе банка после их предъявления.

Но с 1 июня 2018 года в соответствии с федеральным законом №212-ФЗ сертификаты больше не реализуются. Имеющиеся на руках сертификаты могут быть сданы в некоторых отделениях банка с выплатой указанного в них дохода.

Смысл сертификата в том, что банк знает — определенная сумма денег (она указана в сертификате) будет рано или поздно затребована физлицом (предъявителем). И деньги получит тот человек, который с этой ценной бумагой обратиться в отделение Сбербанка.

Сертификаты на предъявителя разных годов отличаются внешне

Особенности сберегательных сертификатов на предъявителя

Ценная бумага такого типа от классического вклада отличается целым рядом параметров:

• Повышенная доходность;
• В отличие от депозита приобретенный сертификат нельзя пополнить;
• Потеря сертификата на предъявителя критична – восстановить бумагу можно будет только через суд.

Именные сертификаты, согласно нововведениям:

• Будут приравнены ко вкладам в плане страховой защиты (выплата 1,4 млн. по сертификатам банка с отозванной лицензией гарантируется государством)
• Передача бумаги новому владельцу будет возможно только по договору переуступки права.

Условия покупки

Сберегательный сертификат приобретают в филиале банка, уполномоченном на проведение операций с этими ценными бумагами. Узнать о ближайшем филиале можно, позвонив в call-центр либо уточнив информацию в интернете. Продажа ценной бумаги осуществляется только по предъявлению паспорта либо другого документа, который позволяет идентифицировать личность покупателя. Приобрести бумагу через удаленный доступ невозможно, все операции осуществляются только лично.

Прежде чем отправляться в банк, нужно определиться с количеством, номиналом сертификата, а также сроком его действия. Цена и срок оказывают влияние на годовой процент.

В банке сотрудник оформляет сертификат

Важно помнить, что отсутствие какой-либо информации ведет к признанию бумаги недействительной. Помарки или поправки недопустимы

Должны быть заполнены следующие поля:

1. Наименование. В данной графе прописывается название документа;
2. Причина. Указывают внесение денежных средств;
3. Дата приобретения. День, месяц, год, когда осуществляется покупка сертификата;
4. Цена сертификата. Прописывается в рублях цифрами и прописью;
5. Обязательство банка. Указывается безусловная обязанность Сбербанка выкупить сертификат, вернуть по нему уплаченные клиентом за него денежные средства и выплатить проценты;
6. Процентная ставка. Прописывается годовая ставка, определяемая в зависимости от номинала и срока. Она не подлежит изменению на срок действия документа;
7. Сумма к выплате на дату истечения срока действия. Рассчитывается и указывается полная сумма с процентами, которую клиент должен получить по истечению срока действия документы. Прописывается цифрами и прописью;
8. Реквизиты эмитента сертификата. Указывается полное название и точный адрес отделения, выпускающего ценную бумагу;
9. Подписи. Представитель банка, уполномоченный на выпуск сертификата, ставит свою подпись и печать отделения.

При оформлении именного документа на оборотной стороне заполняется информация о его владельце.

Оплата за сертификат производится в кассе наличным или безналичным путем. Кассир возвращает клиенту сертификат, оставив себе корешок с подписью.

Сберегательный сертификат Сбербанка: условия для физических лиц в 2019 году

Следует отметить, что данное предложение рассчитано только на частных клиентов (физических лиц). Его основное отличие от депозита заключается в том, что в качестве подтверждения операции вкладчику выдается ценная бумага вместо договора или сберкнижки.

Алгоритм действия сберегательного сертификата выглядит следующим образом:

1. После внесения средств и подписания банковского ордера клиент получает ценную бумагу, на которой указывается её номинал, дата востребования и сумма причитающихся процентов.
2. После наступления указанного срока вкладчик, а также любой человек, предъявивший сертификат, может получить сумму вклада вместе с процентами в любом филиале Сбербанка.

На первый взгляд данная процедура является достаточно простой, однако и у нее есть свои плюсы и минусы.

Так, к преимуществам сберегательных сертификатов от Сбербанка относятся следующие факторы:

• Быстрое оформление.
• Повышенная процентная ставка (конкретное значение зависит от суммы вклада и выбранного срока).
• Ценную бумагу можно использовать в качестве платежного средства и не опасаться подделки, как это бывает с денежными купюрами. Бланк сертификата имеет несколько степеней защиты.
• Средства по вкладу выплачиваются лицу, предоставившему сертификат и паспорт. Способ выплаты «на предъявителя» позволяет легко и просто получить деньги и, в отличие от обычного депозита, избежать оформления дополнительных доверенностей и прочих документов.

С другой стороны, следует обратить внимание на недостатки данного предложения:

1. Средства, внесенные на сберегательный сертификат, не подлежат обязательному страхованию. Фонд страхования вкладов в случае банкротства банка или лишения его лицензии возмещает только суммы вкладов и депозитов. При этом вероятность того, что все перечисленные риски коснутся Сбербанка России, является крайне невысокой;
2. Оформление сертификата «на предъявителя» имеет и обратную сторону, так как этой возможностью могут воспользоваться мошенники. Отсутствие доверенности и других подтверждающих документов при закрытии сертификата создает благоприятную среду для нечистых на руку людей;
3. Отсутствие автоматической пролонгации (продления) при окончании срока действия сертификата. Клиенту необходимо самостоятельно его переоформлять, иначе новые проценты начисляться не будут. Выходом из положения может стать оформление сертификата на длительный период времени.
4. При досрочном закрытии клиент потеряет весь накопленный доход и будет произведен перерасчет процентов по ставке до востребования, которая составляет 0,01%

Чтобы предотвратить утерю, кражу или порчу сертификата Сбербанк предлагает своим клиентам оставить его на хранение непосредственно в офисе банка после оформления. Данная услуга предоставляется бесплатно. Получить ценную бумагу может только сам вкладчик или третье лицо при наличии доверенности. При таком способе хранения клиент также имеет право на досрочное востребование суммы вклада.

Для получения сберегательного сертификата клиенту понадобится предъявить паспорт и внести соответствующую сумму средств. Это можно сделать как наличным, так и безналичным путем (перевести с карты или с другого счета).

Данное предложение характеризуется следующими ценовыми условиями:

• сроки варьируются от 90 до 1095 дней (от 3 до 36 мес.), в этом диапазоне можно указать любую дату окончания с точностью до дня;
• самая высокая процентная ставка – 7,55%. Она применяется в случае если клиент выбирает минимальный срок и вносит сумму от 100 млн. рублей. По сертификату будет начисляться процент до востребования – 0,01%, если номинал ценной бумаги не превысит 50 тыс. руб. Минимальная сумма взноса составляет 10 тыс. руб.;
• наиболее востребованный номинал сертификата – 50 000 – 1 000 000 руб. В этом случае максимально возможный процент доходности равен 5,7% годовых.

Обратите внимание, что Сбербанк регулярно проводит изменения в своей тарифной политике, поэтому ставки могут меняться, как в меньшую, так и в большую стороны. Сведения об актуальных тарифах можно получить на горячей линии или на сайте банка

Сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя

• Сбербанк оформляет сертификат максимально быстро;
• Предусмотрена возможность передачи ценных бумаг третьему лицу (физического статуса);
• Документы для проведения оплаты можно подготовить в любой период времени;
• Сберегательный сертификат позволяет хранить крупные денежные суммы без какого-либо риска.

1. Приобрести сертификат. Будет выплачиваться самая большая процентная ставка в размере десяти процентов.
2. Вложить в депозит. Такой вклад относится к разряду застрахованных вкладов. Если вдруг финансовая организация закроется, свои деньги можно получить в полном объёме. Правда, депозитные вложения приносят гораздо меньшую прибыль.

Обладатель денежного сертификата Сбербанка вправе использовать его в качестве залогового имущества, завещания или подарка. В особых случаях сертификат может быть продан.

При предъявлении сертификата досрочно, процентная ставка будет равняться 0,01.

Денежный сертификат Сбербанка на предъявителя может быть передан третьему лицу. В пакете документов этот факт фиксироваться не будет. Сделать это можно только в период актуального действия документа.

1. Сертификаты именные. Такие документы могут переходить к третьей стороне путём уступки прав требования. На обороте именного сертификата заполняется информационное поле, куда вносятся персональные данные человека. В случае неоднократных передач бывает, выпадают «звенья цепочки». Если хоть одно из них отсутствует — бумага признаётся не подлинной.
2. Сбербанковский сертификат на предъявителя. Обналичивать такой сертификат можно когда угодно в любой точке России. Плюс, его можно завещать, дарить и передавать третьим лицам без привлечения специалиста из области юриспруденции.

• 
• Определенный риск, т.к. нет страховки сертификатов;
• Если документ теряется, то к оплате его может предоставить любое лицо;
• Продлить срок действия невозможно. Можно только оформить новый;
• В случае досрочной выплаты процентная ставка существенно падает.

Банк устанавливает высокие процентные ставки на сертификаты, но этот способ вложения средств не подлежит страхованию!

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году может служить альтернативой вкладам физических лиц — проценты у депозитного сертификата на предъявителя выше.

Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2018 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.

Полезная информация
Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2018 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат. Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Депозитный сертификат Сбербанка России можно:

• подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
• оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Обратите внимание
Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк. Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.. Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году: ставки и условия

Срок вклада: 91 день (3 мес.) — 1095 дней (3 года);

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;

Пополнение: не предусмотрено;

Частичное снятие: не предусмотрено;

Проценты начисляются в конце срока;

Пролонгация: не предусмотрена.

Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2018 годуаранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все прос

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Условия досрочного расторжения: при востребовании Сберегательного (депозитного) сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.

Обратите внимание
Сертификат Сбербанка на предъявителя: как оформить

Получить сберегательный сертификат можно не во всех отделениях Сбербанка, поэтому лучше заранее уточнить в какой именно офис банка в вашем городе следует обращаться. А затем все просто:

• Обратитесь в подразделение Сбербанка России, осуществляющее операции со сберегательными сертификатами, имея при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
• Определите количество приобретаемых сертификатов, их номинал и срок. От выбранных условий зависит процентная ставка.
• Оплатите сертификат наличными или за счет средств, хранящихся на вашем вкладе в Сбербанке.
• Получите ваш сберегательный сертификат.

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках сберегательных (депозитных) сертификатов Сбербанка России на сегодня узнавайте на официальном сайте или в отделения банка. Контакты: 900, 8 (800) 555-55-50. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

По данным с http://top-rf.ru/investitsii/358-sberegatelnyj-sertifikat-sberbanka-protsenty.html

Изменения и дополнительные ответы

С 1 июня 2018 года Сбербанк прекратил продажу и приём на хранение новых сберегательных сертификатов.

“Все остальные операции по сертификатам (оплата, выдача ранее принятого на хранение сертификата и другое) продолжат выполняться в полном объеме до тех пор, пока не останется ни одного выданного ранее неоплаченного сертификата. Погасить сертификат можно в большинстве офисов. В случае если сертификат на руках, его можно погасить за один визит в банк”.

Почему сберегательные сертификаты больше не продаются?

Поправки в Гражданский кодекс (Федеральный закон №212-ФЗ от 26.07.2017) запрещают продажу ценных бумаг на предъявителя с 01.07.2018.

У меня есть на руках сберегательный сертификат Сбербанка. Я смогу его погасить?

Да, вы можете погасить сертификат за один визит в банк. Перед визитом позвоните в кол-центр Сбербанка по номеру 900 с мобильного и уточните, доступна ли услуга в вашем офисе — если нет, вам порекомендуют другой ближайший офис.

Мой сертификат находится на хранении в Сбербанке. Я могу забрать его себе или погасить?

Да. Если хотите погасить сертификат, пожалуйста, за 3-5 дней до выдачи предупредите об этом сотрудников офиса.

Можно ли приобрести сберегательный сертификат на предъявителя?

Нет, сберегательные сертификаты больше не продаются. С 1 июня 2018 года действует федеральный закон от 26.07.2017  №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя.

Можно ли сдать на хранение приобретенный ранее сберегательный сертификат?

Нет, с 1 июня 2018 года банк больше не принимает сберегательные сертификаты на ответственное хранение. При этом банк исполнит все договорные обязательства по сертификатам, принятым на ответственное хранение до этой даты.

Можно ли погасить сберсертификат Сбербанка в другом банке или в дочерних банках Сбербанка?

Нет, погасить сберсертификат Сбербанка можно только в его офисах в России.

Застрахованы ли сберсертификаты Сбербанка в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ)?

Нет, в соответствии с законодательством ценные бумаги на предъявителя страхованию в АСВ не подлежат.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами через банкомат или Сбербанк Онлайн?

Сберегательный сертификат является документарной ценной бумагой на предъявителя, поэтому совершать операции приобретения, хранения, получения средств по сертификату в удаленных каналах обслуживания нельзя. Все операции могут совершаться только лично клиентом в структурных подразделениях банка.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами по доверенности? Может ли доверенность быть оформлена в банке?

В настоящий момент по доверенности можно забрать сберегательный сертификат с хранения. Доверенность должна быть удостоверена нотариально.  Получить средства может только лично владелец.

Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Сберегательный сертификат на предъявителя может быть арестован или конфискован, а также участвует при разделе имущества супругов в случае, если он сдан на хранение. Если сертификат находится на руках у владельца, он не подлежит аресту и конфискации, и не учитывается при разделе имущества, кроме случая физической передачи ценной бумаги.

Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет получать средства по сберегательному сертификату?

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет может получить средства по сберегательному сертификату без ограничений при условии, если сертификат был приобретен им лично. В противном случае для получения средств по сберегательному сертификату требуется письменное разрешение родителей.

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный сертификат, подобно вкладу, предназначен для хранения и приумножения денежных средств.

Плюсы, минусы и заблуждения

Сберегательный сертификат во многом аналогичен привычному и всем знакомому вкладу — человек приносит в банк деньги, а спустя определенное время забирает их с процентами, но все же имеет относительно вклада ряд достоинств и недостатков.

«Важным преимуществом сертификата является удобство в его использовании, — рассказывает директор Екатеринбургского филиала Банка Москвы Татьяна Есаулкова. — Сертификаты на предъявителя можно подарить или передать другому лицу простым вручением. Владельцами могут быть как резиденты, так и нерезиденты РФ. Оформление сертификата не требует открытия счета. Кроме того, он не участвует в разделе имущества, у клиента будет гарантированная защита инвестиций в случае, например, развода, других жизненных ситуаций».

Добавим, что сертификат, поскольку является ценной бумагой, можно также продавать, завещать и использовать в качестве залога по кредиту.

Главным же преимуществом, о котором любят говорить представители банков, является более высокая (относительно вкладов) доходность продукта. «Сберегательные сертификаты на предъявителя не входят в систему страхования вкладов. Это позволяет банку экономить на обязательных отчислениях и, благодаря этому, устанавливать более высокие, чем по вкладам, процентные ставки», — поясняют в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России. Впрочем, о ставках речь в нашей статье пойдет отдельно.

Есть у сертификатов и минусы. Пожалуй, самый весомый из них — отсутствие страховых гарантий по большинству предложений. Но тут риск можно нивелировать осмотрительным выбором банка, а вот отсутствие таких полезных и присущих многим вкладам функций, как пополнение и частичное снятие средств, а также невозможность выбора валюты (сертификаты выпускаются исключительно в рублях) — неизбежные недостатки данного продукта.

Также часто упоминаются риски мошенничества, но эта проблема представляется во многом надуманной. «Степень защиты бланка сертификата сопоставима со степенью защиты денежных знаков», — напоминает Татьяна Есаулкова. Если же учесть, что при обналичивании бумаги фиксируются паспортные данные предъявителя, становится ясно, что подделывать сертификат — дело крайне неблагодарное. А во избежание кражи владелец может хранить его в банке (некоторые кредитные организации предлагают эту услугу бесплатно).

Прежде чем выбирать сертификат, нужно усвоить, что они бывают двух видов — именные и на предъявителя.

У каждого из них есть свои особенности. Например, сертификат на предъявителя можно передать другому человеку «просто так». В банке фиксируются паспортные данные покупателя и предъявителя бумаги, но она не «привязана» юридически к этим людям, то есть прийти и обналичить сертификат может любой имеющий его на руках. Это создает определенные риски: бумагу могут украсть, а доказать, что настоящий владелец никому ее не отдавал, очень трудно. С другой стороны, такое качество делает сертификат на предъявителя удобным подарком.

Именной сертификат содержит запись с данными о владельце. Его также можно передавать другому лицу, но этот факт должен быть юридически оформлен как уступка требования (цессия). Для этого в специальном поле на обороте бумаги или в приложении к ней делается соответствующая запись. Если сертификат передавался не один раз, и из цепочки владельцев, указанных на нем, выпадает хотя бы одно «звено», бумага становится недействительной.

В случае утраты сертификата именной восстановить значительно проще — достаточно обратиться в банк за дубликатом. Восстанавливать бумагу на предъявителя придется в судебном порядке.

Но главное их отличие заключается в том, что именные сертификаты страхуются государством наравне с банковскими вкладами (в пределах 1,4 млн руб.), а сертификаты на предъявителя — нет. Тут проявляется, пожалуй, крупнейшее заблуждение о сертификатах: многие считают, что они в принципе ничем не гарантированы. Ошибочное мнение происходит из-за того, что подавляющее большинство сберегательных сертификатов в России — на предъявителя, именные предлагают лишь несколько кредитных организаций, и лидер рынка — Сбербанк — в их число не входит.

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2019 году: ставки и условия

Срок вклада: 91 день (3 мес.) — 1095 дней (3 года);

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;

Пополнение: не предусмотрено;

Частичное снятие: не предусмотрено;

Проценты начисляются в конце срока;

Пролонгация: не предусмотрена.

Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2019 году

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Сегодня многие граждане нашей страны ищут различные варианты выгодного вложения денег. Люди не хотят терять свои деньги, а наоборот, стремятся приумножить накопленные богатства. В такой ситуации банки Российской Федерации предлагают сберегательные сертификаты. Но далеко не все знают, что это такое и для чего такие сертификаты необходимы.

Достоинства и недостатки вложения

Как любой вклад сберегательный сертификат имеет ряд достоинств и недостатков. При его оформлении специалист банка проконсультирует вас. Но лучше приходить на встречу со специалистом подготовленным и понимать, о чем вести разговор.

Плюсы

Очевидны плюсы сберегательного сертификата, выпускаемого Сбербанком:

• более высокие процентные ставки, чем по обычным вкладам;
• возможность «зафиксировать» процентную ставку на срок до 3 лет;
• простота оформления, хранения и обналичивания;
• можно использовать как средство расчета;
• нет проблем с передачей прав на сертификат третьим лицам – его можно продать, подарить, заложить и т.д.

Минусы

Но нужно отметить и недостатки сертификатов:

• невозможность пролонгации и частичного изъятия денежных средств;
• при досрочном обналичивании накопленный доход по сути теряется;
• большой порог входа – чтобы сертификат реально приносил прибыль, необходимо инвестировать в его покупку не менее 50 тыс. рублей;
• при потере или повреждении бумаги достаточно сложно восстановить право собственности.

Обналичить сертификат может по сути любой человек (если только вы не приобрели именную ценную бумагу), так как он оформляется на предъявителя. Поэтому остро встает вопрос его сохранности.

Сертификат могут банально украсть и обменять на деньги, пока владелец не обнаружил пропажу. Поэтому хранить его лучше дома в сейфе или в банке.