Автокредит на подержанный автомобиль

Что еще нужно знать, чтобы оформить выгодный автокредит на подержанный автомобиль

Проанализировав все предлагаемые банками варианты, нужно определить где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль именно вам. Далее наступает ответственный момент оформления.

Последовательность действий должна быть следующая:

• Первым делом нужно определиться с тем, какое именно авто вы хотите приобрести.
• Нужно более детально изучить требования выбранного банка к документации.
• Теперь пришло время собрать полный пакет бумаг и передать его на рассмотрение (паспорт, справка о НДФЛ желательно в двух экземплярах, технический паспорт и т.д.)
• Необходимо предоставить справку об оценке ТС, выданную официальной оценочной организацией.
• В случае положительного ответа от банка, необходимо сделать страховой полис и заняться подписанием договора купли-продажи.
• Кредитные деньги сначала перечисляются заемщику, а затем с его счета они направляются салону или частному лицу, отвечающему за продажу.
• Последним этапом является передача ТС в личное пользование новому хозяину.

Приобретение бывшей в употреблении машины достаточно сложный процесс, но при этом достаточно выгодный. В течение 2-3 лет такая покупка полностью оправдывается.

Покупка совершенно новой машины такой выгодой похвастаться не может, так как через каких-то пару лет ее рыночная цена будет значительно снижена. Именно это и становится поводом взять ее в роли подержанной.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

1. Это ваша первая машина.
2. Приобретаемый автомобиль новый.
3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Какие документы необходимы, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль

Далее наступает момент подачи документов и оформления всех надлежащих бумаг. Ключевым фактором здесь является самостоятельный процесс сбора и подготовки пакета – это одно из главных правил оформления такой ссуды.

Как известно, процесс покупки нового ТС значительно упрощается тем, что грамотное заполнение всей требуемой документации лежит на плечах менеджеров салона продаж.

Примерный список основных документов и справок может выглядеть так:

• договор о купле-продаже;
• паспорт, подтверждающий техническое состояние машины;
• полис обязательного страхования;
• бумага, подтверждающая адекватное установление рыночной цены;
• квитанция, свидетельствующая о внесении предоплаты.

Обязательным является наличие личного банковского счета для совершения безналичных операций по оплате.

Если же собственником авто, участвующего в сделке, является частное лицо, то банк имеет полное право спросить о наличии предыдущего договора о покупке, а также все необходимые документы, свидетельствующие о совершенных платежах.

Процесс организации покупки требует достаточно много времени, о сборе бумаг следует позаботиться заранее. А в том случае, когда нет ни времени, ни желания заниматься этим своими силами, лучше обратиться в специализирующийся на этом автосалон. В дальнейшем переплата за такие услуги себя оправдает.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Автомобили в наличии

7

rio comfort

1.4 / 100 л.с.
6AT
2018 г.

Подробнее

Преимущества авто

• Стальные диски 15″ с декоративными колпаками и шинами 185/65 R15
• ABS, ESC, VSM, HAC, ESS, TPMS
• Кондиционер
• Подогрев передних сидений
• Подогрев рулевого колеса
• Рулевое колесо и ручка селектора трансмиссии с отделкой кожей
• Аудиосистема с радио, USB и AUX, 4 динамика, управление аудиосистемой на руле

Резина в подарок

Комплект зимней резины с дисками в подарок при покупке автомобиля до 21 апреля

Срок кредита: до 7 лет

Процентная ставка: от 3.5%

Первоначальный взнос: от 0%

В кредит от:
5 071 руб./мес.

Купить в кредит

15

kaptur drive

1.6 / 114 л.с.
CVT
2018 г.

Подробнее

Преимущества авто

• 16″ легкосплавные диски Cyclade черного цвета с алмазной шлифовкой
• ABS с электронным распределением тормозных усилий + AFU, ESP + HSА
• Передние боковые подушки безопасности
• Светодиодные дневные ходовые огни
• Обогрев заднего стекла
• Наружные зеркала с электроприводом, обогревом и электроприводом складывания зеркал
• Передние и задние электростеклоподъемники
• Ключ-карта с функцией «свободные руки»
• Система дистанционного запуска двигателя
• Кнопка запуска двигателя Start/Stop
• Усилитель рулевого управления
• Круиз-контроль
• Кондиционер
• Подогрев передних сидений
• Аудиосистема с AUX + USB + Bluetooth + подрулевой джойстик

Резина в подарок

Комплект зимней резины с дисками в подарок при покупке автомобиля до 21 апреля

Срок кредита: до 7 лет

Процентная ставка: от 3.5%

Первоначальный взнос: от 0%

В кредит от:
6 219 руб./мес.

Купить в кредит

7

rio comfort

1.6 / 123 л.с.
6AT
2018 г.

Подробнее

Преимущества авто

• Стальные диски 15″ с декоративными колпаками и шинами 185/65 R15
• ABS, ESC, VSM, HAC, ESS, TPMS
• Кондиционер
• Подогрев передних сидений
• Подогрев рулевого колеса
• Рулевое колесо и ручка селектора трансмиссии с отделкой кожей
• Аудиосистема с радио, USB и AUX, 4 динамика, управление аудиосистемой на руле

Резина в подарок

Комплект зимней резины с дисками в подарок при покупке автомобиля до 21 апреля

Срок кредита: до 7 лет

Процентная ставка: от 3.5%

Первоначальный взнос: от 0%

В кредит от:
5 275 руб./мес.

Купить в кредит

17

cs35 luxe

1.6 / 113 л.с.
5MT
2018 г.

Подробнее

Преимущества авто

• Шины 215/50 R17
• ABS, EBD, ESP, «ЭРА-ГЛОНАСС»
• Боковые подушки безопасности для водителя и переднего пассажира
• Задний парктроник
• Передние и задние противотуманные фары
• Задержка выключения света фар — функция «Coming/Leaving Home»
• Наружные зеркала заднего вида с электрорегулировкой, обогревом и электроприводом складывания
• Обогрев заднего стекла
• Центральный замок с ДУ
• Материал сидений — Кожа
• Отделка руля кожей
• Кондиционер
• Управление аудиосистемой на руле
• Розетка 12V в багажном отсеке
• Полка в багажном отделении
• Ящик для хранения в передней консоли переднего пассажирского сиденья
• Дверные хромированные вставки по нижнему контуру стекол

Резина в подарок

Комплект зимней резины с дисками в подарок при покупке автомобиля до 21 апреля

Срок кредита: до 7 лет

Процентная ставка: от 3.5%

Первоначальный взнос: от 0%

В кредит от:
7 458 руб./мес.

Купить в кредит

8

creta active

1.6 / 123 л.с.
6AT
2018 г.

Подробнее

Преимущества авто

• Стальные диски 16″ с шинами 205/65 R16
• ABS+EBD, ESC с функцией помощи при старте в гору и спуске с горы, VSM, TPMS
• Дисковые тормоза спереди и сзади
• Электропривод и обогрев внешних зеркал заднего вида
• Электроусилитель рулевого управления
• Кондиционер
• Подогрев передних сидений с тремя режимами
• Аудиосистема (радио, 4 динамика), USB, AUX, Bluetooth, управление магнитолой на руле

Резина в подарок

Комплект зимней резины с дисками в подарок при покупке автомобиля до 21 апреля

Срок кредита: до 7 лет

Процентная ставка: от 3.5%

Первоначальный взнос: от 0%

В кредит от:
6 608 руб./мес.

Купить в кредит

Может Вас заинтересовать

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Кредиты, Потребительские кредиты

0 views

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Микрозаймы и займы

0 views

Микрозаймы и займы

0 views

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Ипотека

0 views

Ипотека

0 views

Ипотека под материнский капитал – условия и оформление

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

Предыдущая запись Личные сбережения граждан: от накопления до приумножения
Следующая запись Что такое мультивалютная карта и кому она выгодна

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

Допустим, вы твердо для себя решили приобрести авто для личного пользования, но даже кредит на новую модель оказался неподъемным. Автосалоны и банковские организации ежедневно предлагают разные кредитные программы, но проценты и обязательные ежемесячные выплаты составляют ощутимую для кошелька сумму.

При выборе надежной компании можно обеспечить себе достаточно выгодную сделку. Приобретая б/у автомобиль в кредит вы получаете удобное средство передвижения, а также гарантируете себе стабильность и небольшие суммы платежей. Просто подберите оптимальную кредитную программу, и вам не придется больше ездить в переполненном метро или автобусе.

Но не каждое транспортное средство доступно к покупке в кредит. К подержанным машинам предъявляются достаточно четкие требования по многим параметрам: весу, возрасту, цене и многим другим.

Под систему кредитования подходят:

• Отечественный транспорт, бывший в эксплуатации не более 5 лет, а также зарубежный не старше 10 лет.
• Цена должна быть в пределах от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, точный лимит устанавливается каждым конкретным банком.
• Вес не должен превышать 3,5 тонны.
• Пробег: максимально 100 000 км у иностранных и 50 000 км у российских машин.

Неотъемлемой частью является оформления страхового полиса КАСКО.

Обычно сделки осуществляются с салонами авто, а не с частными лицами. Банк не может полностью довериться отдельному человеку, в этом случае риск неправильной оценки состояния и истории транспортного средства очень велик.

За надежность придется доплатить около 5-10% от стоимости, такую наценку на рыночную стоимость обычно устанавливают автосалоны.

Эти 10% вполне себя оправдывают в дальнейшем, ведь при покупке товара с рук никогда не можешь точно знать, какой сюрприз тебя ждет. Покупая у проверенных посредников, вы всегда будете уверены в правильности совершенного выбора.

Банки предъявляют абсолютно стандартные требования к заемщикам, планирующим брать подержанную машину в кредит:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года.
• С опытом работы не менее года.
• При этом на последней работе он должен проработать не менее полугода (какие-то банки допускают период в 3 месяца стажа).
• Наличие паспорта гражданина РФ, а также прописки по месту оформления кредита.
• Безупречная репутация кредитных выплат.

Гораздо проще получить одобрение банка водителям с большим опытом вождения и правами, выданными не менее 10 лет назад. Молодежь и люди пенсионного возраста крайне редко могут с легкостью оформить сделку, то же касается и льготного кредитования при поддержке государства.

Программы кредитования на подержанный автомобиль

1. Беспроцентный автокредит

Нулевой процент переплаты по кредиту на б/у транспорт и отсутствие ежемесячной комиссии – звучит немного подозрительно, не правда ли? Но, скорее всего, никакого подвоха вы не найдете даже при очень внимательном прочтении договора. Даже размер платы за сбор и оформление пакета документов не вызывает особого удивления. Банки готовы раскрыть суть.

Ситуация выглядит таким образом, что заемщику дается возможность взять ТС в рассрочку. То есть половина суммы вносится покупателем как первоначальный взнос, а вторую часть, но за вычетом своей комиссии, доплачивает банк. Таким образом, автосалон немного теряет в денежном выражении, но при этом имеет повышенный объем проданных машин. До недавнего времени схема так и выглядела. Но в наши дни факторинговые операции себя изжили ввиду того, что у салонов и так достаточно клиентов, а из-за растущего уровня конкуренции на рынке намеренно завышать цены нет возможности.

Но в чем же секрет? В намеренно завышаемой цене полиса обязательного страхования. У банка имеются контракты с несколькими компаниями-страховщиками, что позволяет создать видимость возможности выбора. В рамках таких программ полис оформляется по более высокой цене, а часть прибыли уходит банку. Именно за счет этого и возмещается маржа по самому кредитованию.

1. Покупка подержанного автомобиля в кредит без первоначального взноса

Далеко не все банки могут позволить себе выдавать такие кредиты без обязательного первоначального взноса. Из-за того, что схема достаточно рисковая, тут нужен индивидуальный подход к каждому клиенту.

Такой тип кредитования относится к залоговым. Для приобретения российского ТС предусмотрены ставки в 5,5-12 % с учетом всех предоставляемых льгот, а в зависимости от схемы конкретного банка может предоставляться государственное субсидирование. Например, при 10% годовых через три года покупка авто за 300 тысяч рублей выйдет на 38 465 рубля дороже.

В таком случае, банк практически вынуждает своего клиента оформить полис страхования у одного из своих партнеров, его цена может варьироваться от 30 до 60 тысяч.

Получается, что при отсутствии изначального взноса нужно быть готовым к переплате по оформлению КАСКО.

1. Перекупка долга по автокредиту

Данная программа подразумевает внесение платежей в небольших размерах в течение всего периода кредитования, а большую оставшуюся часть нужно погасить в самый последний месяц. Эти средства могут быть получены и от повторной ссуды, и от продажи авто. В дальнейшем это авто может быть продано лишь через дилера, чьими силами будут проводиться и ТО и любое сервисное обслуживание.

Срок кредита по такому договору составляет 3 года и менее, взять его можно лишь у компаний-официальных дилеров. В первый месяц нужно будет выплатить 10 % от общей стоимости, а в последний месяц – до 55 % от всей суммы. При таких сделках очень жесткие и ограниченные требования к пробегу и амортизации машин. Такой алгоритм будет удобен тем, кто может себе позволить менять авто каждые 2-3 года.

Покупка подержанного автомобиля в кредит с плохой кредитной историей

С заемщиками с плохой кредитной историей охотно работают далеко не все банки, но все же несколько вариантов можно подобрать. Для подобных случаев предусмотрены особые условия кредитования, это могут быть и повышенные процентные ставки, и достаточно большой первоначальный взнос. Перед тем как определиться с наилучшим вариантом, стоит внимательно изучить все предложения рынка.

1. Без страхования КАСКО

Для водителей с приличным стажем оформление КАСКО не обязательно. Но это распространяется далеко не на все марки, а также подразумевает меньший срок выплаты и более низкую стоимость машины. При этом первоначальный взнос может быть достаточно большим. Как и в любом другом случае, требований к заемщику будет достаточно много.

1. Без справок о доходах

При такой схеме все возможные риски банка будут покрываться за счет повышенного процента по кредиту. Также могут быть оформлены дополнительные более специфические страховые полисы, например, на страхование жизни водителя. Для покупки с предоставлением только лишь паспорта и СНИЛС будет проведена обязательная проверка по внутрибанковским системам скоринга. Намного проще будет получить одну дополнительную справку и не переплачивать лишнего за кредит.

Взять автокредит

• Памятка заемщика
• Интересное

На странице портала Выберу.ру опубликованы программы банков Архангельского, которые предоставляют кредиты на покупку подержанного автомобиля. Определите подходящий заем за 2020 год. Чтобы быстро найти нужную программу, используйте онлайн-поисковик.

Задайте в меню слева нужные параметры автокредита:

• сумму заемных средств;
• размер первоначального взноса;
• срок погашения.

Ниже в разделе «Автомобиль» по умолчанию отмечен пункт «Подержанный». Это означает, что поисковик покажет только займы на покупку машин с пробегом. Выберите также другие условия (российский или иностранный производитель, наличие КАСКО, срок рассмотрения заявки), если вас интересует точный поиск. Нажмите «Подобрать кредит». На странице останутся только те программы, которые соответствуют заданным параметрам.

Чтобы узнать, какие требования банк предъявляет к клиенту, перечень документов для оформления кредита с залогом авто с пробегом, нажмите «Подробнее» во вкладке заинтересовавшего вас предложения.

Обратите внимание! Чтобы не выполнять жесткие требования целевого займа, выберите потребительский кредит, чтобы получить деньги и купить автомобиль б/у.

Если вас устроило предложение одного из банков, нажмите «Подать заявку» во вкладке автокредита. Откроется страница с анкетой, которую нужно заполнить.

Дождитесь ответа финансовой организации. Если решение будет положительным, придите офис банка, чтобы оформить договор.

Возраст автомобиля для автокредита

Госпрограмма автокредитования