Что такое овердрафт в банке

Виды овердрафта

У клиентов могут возникнуть 2 вида овердрафта:

1. разрешенный.
2. неразрешенный или технический.

Разрешенный овердрафт. Деньги с карты (счета) списываются банком в пределах установленного кредитного лимита. Размер которого был одобрен ранее в рамках предоставления услуги.

Неразрешенный. Или как чаще его называют технический овердрафт. Это уход в минус по карте, сверх установленного лимита. Более того, даже карты с неподключенным овердрафтом могут уходить в минус.

Как так происходит?

Дело здесь в правилах совершения банковских операциях. А точнее сроках их проведения. По закону, у любого банка есть максимальный срок на обработку платежей до 5 рабочих дней.

Мы не обращаем на это внимание. Обычно, после совершения операции, например перевод на карту с другого банка, в личном кабинете моментально видим зачисление средств

На практике это занимает более длительное время.

Банк видит факт перевода, но для завершения полной процедуры обработки платежа ему нужно время. Но чтобы не пугать (или нервировать) клиента — сразу показывает зачисление средств.

За который придется расплачиваться процентами.  Для мелких сумм это не так заметно.

Например, для 1 000 рублей попавших в теховер — плата составит несколько десятков копеек за каждый день.

А вот для крупняка сумма штрафа будет посолиднее. Со 100 000 тысяч придется выложить 50-100 рублей в день. И если неразрешенный овердрафт продлится максимально возможные 5 дней — потери составят 200 — 500 рублей.

5 дней конечно — это максимальный срок. И в подавляющем большинстве случаев операции обрабатываются день в день.

Но все же стоит учитывать вероятность возникновения такой неприятной особенности.

Какие операции могут привести к техническому овердрафту?

Операции пополнения счета или карты.
Неподтвержденные операции по карте. Расплатились пластиком в магазине.  Далее совершаете покупку в другом месте. Теоретически, все деньги ушли на первую покупку. И на карте практически нет собственных средств. Но банк еще не обработал первую (не подтвердил) операцию. И терминал спокойно принимает вашу карту к оплате (без необходимой на ней суммы средств).
Расплатившись рублевой картой за евро или доллары (например за границей), за счет изменения курса валют в следующий день-два, выясняется, что денег на карте не хватает.
Судебные приставы могут также легко загнать в минус. Банку приходит предписание снять с клиента-должника N-ную сумму

И не важно, есть на счете эти деньги или нет. Банк изымает средства клиента, попутно (возможно) загоняя его в минус.

Плюсы и минусы краткосрочного кредита

Для юридических лиц овердрафт является настоящей «палочкой-выручалочкой» в их хозяйственной деятельности. Полный контроль над его предоставлением, возможность перейти на кредитную линию, снижение процентов по оплате за счет быстрого погашения — плюсы, которые побуждают субъекты хозяйствования заключать соглашения с банком на получение такой услуги.

К минусу следует отнести выдачу краткосрочной ссуды только на пополнение оборотных средств. На другие цели использовать его не удастся.

Физические лица с небольшим лимитом овердрафта имеют возможность рационально выстроить свой месячный бюджет. Однако с увеличением суммы лимита возникает много отрицательных моментов:

• затрудненный контроль остатка собственных средств — он по карте показывается всегда с учетом лимита;
• высокая ставка за пользование ссудой;
• применение повышенных процентов при просрочке платежа с первого дня перерасхода собственных средств;
• большая сумма комиссии за обслуживание ссудного счета;
• платное обналичивание с более высоким процентом, чем при кредите на карточку;
• автоматическое списание долга по мере поступления средств.

Как видим, причин отключить такую услугу для частных лиц, масса.

«Откуда у меня овердрафт, если я его не подключал?»

Овердрафт банк автоматически подключает на зарплатную карту или карту, на которую регулярно поступают какие-то выплаты. Например, это может быть пенсионная или социальная карта. Но в договоре банковского обслуживания условия овердрафта обязательно должны быть указаны. Если этого нет, то, скорее всего, овердрафт произошёл после списания какой-либо комиссии или автоплатежа.

Технический овердрафт происходит:

— если вы расплачивались картой за границей в рублях: конвертация в валюту другого государства могла произойти не сразу, а спустя несколько дней. Обмен валюты проводится по тому курсу, который действует на момент операции. Если курсы резко поменялись, а на вашей карте было недостаточно средств, то произошёл овердрафт.

— если вы подключали автоплатёж, а также погашение штрафов или услуг ЖКХ, либо банк списал сумму за обслуживание «пластика». Своих денег в этот момент у вас на карте не было: здравствуй, овердрафт!

— вы снимали наличку в банкомате другого банка, или переводили деньги через этот банкомат. Иногда не все банки предупреждают о комиссии за такие операции, но она есть. И вот, вы деньги перевели, или сняли, увидели, что комиссии нет, но средства списались через какое-то время. Всё потому, что между разными банками операции могут проходить несколько дней. И если через несколько дней при нулевом балансе чужой банк списал с вас комиссию, вы снова ушли в овердрафт.

— ошибка специалиста банка, сбой оборудования или другая техническая оплошность. Например, если с вашей карты списали деньги дважды. У вас было 3 000 рублей, вы расплатились на эту сумму в магазине и не заметили, что с вас списали двойную плату. Такое, к сожалению, бывает, поэтому внимательно следите за платежами.

По вашему желанию банк может подключить овердрафт на любую карту. Для этого нужно написать заявление и собрать небольшой пакет документов.

Овердрафт как способ кредитования

Специфика овердрафтного кредита явно выражается в следующих моментах:

• в обязательном порядке такой заем должен погашаться не реже одного раза в месяц;
• возобновление кредитного лимита осуществляется многократно на протяжении всего срока кредитования (возможность повторного заимствования тех средств, которые были направлены клиентом на погашение обязательств по овердрафту);
• банк начисляет проценты исключительно на сумму фактической задолженности по овердрафту.

Чтобы лучше понять феномен овердрафтного кредита, можно рассмотреть механизм его предоставления и погашения на примере овердрафта зарплатного счета.

Например, клиент открывает в банке текущий счет до востребования. Цель открытия такого счета – получение денег, ежемесячно перечисляемых работодателем в качестве заработной платы. Владелец такого счета должен зачислить на него некий первоначальный взнос, что позволит ему в дальнейшем без каких-либо ограничений осуществлять пополнение этого счета следующими способами:

• поступление выплаченной работодателем заработной платы;
• совершение безналичных перечислений с других счетов;
• внесение наличных денег посредством банкомата.

Снимать деньги со своего зарплатного счета клиент также может столько раз, сколько ему заблагорассудится.

Важно иметь в виду, что подобный счет функционирует исключительно в пределах того остатка денег, которым клиент фактически располагает. Иными словами, клиент может пользоваться только теми средствами, которые были зачислены им самим или его работодателем

Для большей мобильности и удобства банк выдает клиенту дебетовую пластиковую карту, которая привязывается к зарплатному счету. Это позволит владельцу оперативно управлять своими деньгами через банкомат – снимать наличные и пополнять текущий счет.

Выгоден ли офердрафт зарплатного счета

Основные особенности

Нередко возникают ситуации, когда для оплаты каких-либо обязательств или покупок обладателю зарплатного счета не хватает имеющихся на нем средств. Чтобы избежать подобных проблем, владелец такого счета может обратиться в свой банк с целью получения овердрафтного кредита. Как известно, овердрафт обычно оформляется на один год. Этот кредит прикрепляется к текущему счету заемщика и его банковской карте.

Лимит такого овердрафта заранее устанавливается банковским учреждением, которое в этом случае руководствуется фактическими данными о денежных поступлениях клиента.

Если на зарплатном счете недостаточно денег, клиент может неоднократно привлекать банковский кредит, не допуская превышения лимита, установленного для овердрафта. Полученные займы учитываются на текущем счете, но с отрицательной величиной.
Так, у владельца зарплатного счета (дебетовой карты) возникает задолженность перед банком. Погашение такого долга будет производиться в дальнейшем за счет денежных поступлений на карту, которые будут уменьшать отрицательное сальдо, обусловленное наличием у владельца карты обязательств по овердрафтному кредиту.

Использование владельцем счета зарплатного овердрафта приводит к уменьшению свободного остатка в рамках установленного лимита кредитования. Однако по мере зачисления на счет клиента средств заработной платы происходит погашение имеющегося долга, высвобождение лимита с его последующим восстановлением. Условия овердрафтного кредита не требуют освоения клиентом всего выделенного лимита за один раз. Заемщик может осваивать этот лимит постепенно, по мере надобности. Погашение актуальных обязательств автоматически производится по факту каждого зачисления заработной платы
.

Начисленная зарплата автоматически погашает долг по овердрафту

Отличия от кредитной карты

Овердрафтная дебетовая карточка похожа на обычную кредитку. Но у этих банковских продуктов есть существенные отличия:

1. Срок возврата денег на карточный счет. Если по кредитной карте вы можете выплачивать задолженность минимальными платежами сколь угодно долго, то по овердрафту нужно вернуть средства в последующие 1-2 месяца;
2. У кредитки есть определенная дата платежа. По овердрафтной карте отсчет начинается с момента ухода в минус;
3. Овердрафтная ставка обычно выше, поэтому пользоваться им менее выгодно, чем кредиткой;
4. Беспроцентный период. При овердрафте никакого льготного пользования деньгами зачастую не бывает. Это короткий заем, который должен быть возвращен в самое ближайшее время.

Если вы желаете часто расплачиваться заемными средствами банка, оптимальным вариантом станет оформление кредитной карты. Овердрафт – это экстренная мера получения денег. Пользоваться ею регулярно крайне невыгодно.

Овердрафт для юридических лиц

Виды овердрафта

Овердрафт стандартный (классический).

Овердрафт авансом — предоставляется (в основном, надёжным клиентам) с целью привлечения на расчётно-кассовое обслуживание.

Овердрафт под инкассацию — предоставляется клиенту, обороты по кредиту расчётного счёта которого не менее чем на 75 % составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчётный счёт самим клиентом).

Овердрафт технический — предоставляется без учёта финансового состояния клиента, под оформленные на счёт заемщика гарантированные поступления на счёт (продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита и другие).

Овердрафт стандартный

Ниже приведён расчёт стандартного овердрафта, применяемого банками:

Экспресс — требуется минимальный пакет документов

L=B∗P{\displaystyle L=B*P}, где

L — лимит овердрафта, B — среднемесячные кредитовые обороты на текущий счёт в национальной валюте за последние 2 (два) полные календарные месяца.

B=(Pk1+Pk2)2{\displaystyle B=(Pk1+Pk2)/2}, где

Pk1 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за предыдущий (первый) календарный месяц, Pk2 — кредитные поступления на текущий счёт клиента за последний (первый) календарный месяц. P — % лимита овердрафта, в размере не больше 10 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячных кредитовых поступлений, но не больше определённой суммы в национальной валюте — для юридических лиц и физических лиц предпринимателей эта сумма может значительно колебаться.

Стандартный

L=B∗P{\displaystyle L=B*P}, где

L — лимит овердрафта, B — минимальная из двух величин Bp и Bn:Bp — для юридических лиц — среднемесячная величина дохода от реализации продукции (работ, услуг), скорректированная на дебиторскую задолженность за товары, работы, услуги и кредиторскую задолженность с полученных авансов.

Bp=(Dv+DTn−DTk+KTk1−KTn1)3{\displaystyle Bp=(Dv+DTn-DTk+KTk1-KTn1)/3} — для юридических лиц, где

Dv — доход (выручка) от реализации продукции (работ, услуг) по отчёту о финансовых результатах за последний отчётный квартал, 3 — количество месяцев в отчётном квартале, DTn— дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на начало отчётного периода, DTk — дебиторская задолженность за товары, работы, услуги из баланса — на конец отчётного периода. KTk1 — кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на конец отчётного периода, KTn1 — кредиторская задолженность с полученных авансов из баланса — на начало отчётного периода. Bp — для физических лиц предпринимателей — среднемесячная выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал.

Bp=Dv3{\displaystyle Bp=Dv/3} — для физических лиц предпринимателей, где

Dv — выручка (доход) от реализации по налоговому отчёту за последний отчётный квартал, 3 — количество месяцев в отчётном квартале. Bn — среднемесячные чистые кредитовые поступления на текущий счёт за последние 2 (два) полные календарные месяца:

Bn=(Nk1+Nk2)2{\displaystyle Bn=(Nk1+Nk2)/2}, где

Nk1 — чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за предыдущий (первый) календарный месяц, Nk2 — чистые кредитные поступления на текущий счет клиента за последний (первый) календарный месяц.

P=Pb+Pl{\displaystyle P=Pb+Pl}, где

P — % лимита овердрафта. Pb — базовый % лимита овердрафта в размере не больше 25 % (данный % устанавливается внутрибанковскими положениями) от среднемесячного дохода (выручки) (Bp) или среднемесячных кредитных поступлений (Bn), Pl — % лимита овердрафта в зависимости от лояльности банка к клиенту, исходя из финансовых показателей клиента (зависит от срока расчётно-кассового обслуживания в банке и поступлений на текущие счета клиента).

Овердрафт авансом

L=S(a)3{\displaystyle L=S(a)/3} где: ML — Расчётный лимит овердрафта; S (а) — месячный кредитовый оборот по расчётному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

Овердрафт под инкассацию

Представляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка и не менее 75 % оборотов по кредиту расчётного счёта которого составляет инкассируемая денежная выручка (в том числе сданная на расчётный счёт самим клиентом).

Технический овердрафт

Технический овердрафт — лимит кредитования, установленный Клиенту под оформленные в Банке платежи (продажа/ покупка валюты на Бирже или другие гарантированные поступления на счёт Клиента). Порядок расчёта и установления лимита регламентируется соответствующей инструкцией.

Отличие овердрафта и потребительского кредита — таблица сравнения

У обычного гражданина часто возникает желание сравнить овердрафт и обычный потребительский кредит. Давайте пробежимся по пунктам и сравним их.

Проценты: как они начисляются

Юридическим лицам овердрафт выдают на конкретный срок (с условием, что погашение долга и внесение платежей будет проводиться единовременно). Проценты начисляются на основе того, какая выбрана программа займа. Крайний срок выплаты комиссии устанавливают на дату полного закрытия овердрафта и ежемесячно в последний день. Кроме кредитных % банк берет комиссию за то, что выдал овердрафт и берет деньги за учет долга.

Оформление овердрафта

Получая овердрафт на зарплатную карточку, человеку открывается линия кредита. Она доступна на 30-60 дней. Общий срок действия овердрафта — 1—3 года. % за пользование займа начисляется в конце каждого срока. Начисляемые проценты списывают не позже, чем 1 числа нового месяца, который следует за отчетным. Также удерживается плата за применение кредитной линии и прочие комиссии. Ключевой долг выплачивается в момент, когда деньги приходят на клиентский счет.

Лимит овердрафта — что это такое?

С точки зрения карточных продуктов банка, овердрафтом называется практика расходования денег со счета какой-либо дебетовой карты сверх имеющегося на ней реального остатка средств. Иными словами, кредит овердрафт – это опция, которая подразумевает кредитование банком текущего счета, принадлежащего клиенту. Посредством такого кредитования производится временное пополнение банковским учреждением персонального карточного счета, открытого физическим лицом.
Как уже упоминалось ранее, предоставление клиенту заемных средств через овердрафтный кредит осуществляется обычно на относительно небольшой период времени. Как правило, чтобы получить возможность пользоваться овердрафтом, клиент должен заключить с банком соответствующий кредитный договор на определенный срок (1-2 года).

Важный момент – дебетовое сальдо, то есть сумма заимствования при получении клиентом овердрафтного кредита, жестко ограничивается банком. Иначе говоря, банковское учреждение всегда устанавливает конкретный лимит овердрафта, который и определяет возможность владельца карты располагать средствами банка сверх реального остатка денег.
Как инструмент краткосрочного заимствования, овердрафтный кредит – это очень удобный и довольно привлекательный источник дополнительного финансирования для обладателей банковских счетов. Конечно, банк предоставляет клиенту такую возможность не просто так. Эта форма кредитования имеет свои особенности, которые следует досконально изучить.

Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально

Лимит, проценты, расчеты

Банк при выдаче овердрафта устанавливает определенный лимит, поэтому снять денежные средства в неограниченной сумме невозможно. Например, у индивидуального предпринимателя на карте имеется определенная сумма денег.

Для оплаты поставщику нужна сумма в 15 000 руб., хотя на карте из доступных средств всего – 8000 руб. При наличии овердрафта предприниматель может снять 15 000 руб. и рассчитаться за покупки, но образуется задолженность, т.е. лимит уйдет в минус.

Возвратить задолженность предприниматель сможет после первого поступления денег, значит — положить на карту нужно минимум – 3000 руб., чтобы 2000 руб. погасить за заем, остальную часть отдать за проценты, которые в отличие от обычного потребительского кредита при овердрафте гораздо выше.

Важно учитывать при пополнении баланса на карте, что практически все банки взимают комиссионные за разные услуги (выдача наличных денег, обслуживание лимита овердрафта). Также предусмотрены штрафы (пеня) в случае несвоевременного погашении кредита

Банки, внедив подобную услугу, расширяют круг клиентов, готовых брать деньги под проценты.

Но нельзя забывать, что в любом случае при взятии денег в долг придется возвращать, а жить при этом — уже на оставшиеся средства. В случае исчерпания полного лимита можно оказаться в непредвиденной ситуации, поскольку банк снимает проценты с лимитной суммы. В частности, ежегодные комиссионные за использование овердрафта.

Некоторые банки снимают незначительный процент комиссионных, но повышают проценты по самому овердрафту, либо наоборот, устанавливают небольшой льготный период погашения кредита.

Особенности технического овердрафта

Как уже говорилось ранее, существует в банковской структуре как разрешенный, так и неразрешенный овердрафт по дебетовой карте. Открытие его может быть по инициативе как клиента, так и банковского учреждения без согласия первого. В этом случае можно подать заявление на отключение такого функционала.

На финансовом рынке существуют дебетовые карты как с овердрафтом, так и без овердрафта. Последние не сопровождаются какими–либо расходными операциями по кредитному лимиту, что позволяет знать точную сумму оплаты за обслуживание пластика.

Карты с овердрафтом отличаются наличием определенной стоимости за услугу предоставления кредитного лимита сверх собственных сбережений. В каждом отдельном банковском учреждении имеется собственная стоимость продукта. Что такое стоимость в этом понятии? Отличием здесь становится то, что взимается аналогичный процент, что и по кредитной карте.

Лимит овердрафта устанавливается для каждого человека отдельно, исходя из его платежеспособности. Что такое лимит? Это разрешенная сумма ухода в минус. Разница дебетовой карты с разрешенным овердрафтом и стандартным продуктом – есть возможность оплаты покупки сверх собственных сбережений.

Как правило, теховер не назначается свыше 100–500 рублей. Но может быть и иная ситуация, при более дорогой стоимости обслуживания. Несанкционированную слугу можно оспорить в судебном порядке. На практике имеются выигрышные дела.

Отличаются разрешенный и не разрешенный тем, что имеется одобрение от кредитного учреждения. Дебетовая карта с овердрафтом , как правило, имеет еще и кэш бэк, что становится выгодным для клиента. Овердрафтная карта или карта дебетовая? Это самостоятельный выбор каждого человека.

Можно при этом получить карту с овердрафтом в виде:

• мультивалютная дебетовая карта;
• дебетовые пенсионные карты;
• дебетовая карта с бесплатным обслуживанием и начислением процентов;
• дебетовые карты с кэшбеком без годового обслуживания.

Банковский овердрафт для клиентов

Для клиентов банка, располагающих дебетовой пластиковой картой для получения ежемесячной заработной платы, может быть принято решение о разрешении овердрафта.

Другими словами, получить возможность оформления такого кредитного продукта имеют право владельцы дебетных зарплатных карт Visa и Master Card предприятий, с которыми у ВТБ-24 имеются заключенные договора в рамках зарплатного проекта

Это крайне важно для тех, кто желает добиться льготного кредита у ВТБ-24

Овердрафт считается разрешенным, если у клиента появляется возможность перерасхода средств, превышающих остаток на карточном счете. В этом случае, не требуется заключение договоров, но клиент должен осознавать, что банк имеет право изымать денежные средства в качестве собственного процентного вознаграждения.

Договор овердрафта регулирует отношения между банком и заемщиком, определяя также права и обязанности сторон.
Как правило, стоимость займа вполне приемлема для обеих сторон, поэтому можно с легкостью забыть о собственном нервозном состоянии за неделю до «получки». Овердрафт от ВТБ-24 решит все проблемы!

Оплата вознаграждения по процентам за пользование заемными средствами в рамках установленного на счете лимита производится при зачислении денежных поступлений на основной счет. Если сумма овердрафта не превышает размер зачисленных средств, тогда лимитированный кредит погашается в полном объеме, в противном случае, – может быть погашен при последующем зачислении средств на счет.

Надо учитывать, что проценты по овердрафту начисляются на сумму задолженности и погашаются ежемесячно.
Кроме того, плата за овердрафт установлена на уровне годовой ставки 19%, тогда как за несанкционированный овердрафт банк готов взимать целых 50% годовых, что, согласитесь, весьма ощутимо.

Опасность для пользователя

Из всего, что мы рассказали выше, можно подумать, что овердрафт — очень выгодная и полностью безопасная форма кредита. Но так ли это в действительности? Правильнее будет считать, что перерасход по карте — крайняя мера, которой не стоит злоупотреблять, а нужно использовать только для решения действительно срочных проблем.

Главная опасность для держателя карты в том, что плата списывается автоматически. Как только деньги поступят на счёт должника, банк вернёт себе сумму перерасхода в полном объёме. Некоторые люди таким образом попадают в зависимость: все поступающие деньги у них уходят на оплату долга, а на повседневные покупки приходится брать овердрафт. На постоянной основе это невыгодно, потому что банк ежемесячно будет зарабатывать на вас проценты.

В то же время, бояться и предостерегаться перерасхода не стоит — это не микрокредит, где проценты за пару месяцев превышают сумму занятых средств в 2–3 раза. Все условия прозрачны: заплатили овердрафтом — банк при первой возможности вернул деньги назад.

ÐлÑÑÑ Ð¸ минÑÑÑ ÑÑлÑги

ÐÐ»Ñ Ð½Ð°Ñала пеÑеÑиÑлим пÑеимÑÑеÑÑва пÑогÑаммÑ:

• Так как ÑÑо не Ñелевой кÑедиÑ, Ð²Ñ Ð¼Ð¾Ð¶ÐµÑе ÑÑаÑиÑÑ ÐµÐ³Ð¾ на ÑÑо Ñгодно, Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑÑ ÑегÑлÑÑно к Ð½ÐµÐ¼Ñ Ð¾Ð±ÑаÑаÑÑÑÑ Ñнова;
• ÐÑ Ð²Ñегда имееÑе доÑÑÑп к денÑгам, не нÑжно поÑÑоÑнно бегаÑÑ Ð² банк, подаваÑÑ Ð·Ð°Ñвки;
• Ðе ÑÑебÑеÑÑÑ Ð¿ÑедоÑÑавлÑÑÑ Ð·Ð°Ð»Ð¾Ð³ или иÑкаÑÑ Ð³Ð°ÑанÑа;
• ÐÑоÑенÑÑ Ð²ÑÑÑиÑÑваÑÑÑÑ ÑолÑко из Ñой ÑÑммÑ, коÑоÑÐ°Ñ Ð±Ñла взÑÑа в долг;
• ÐвеÑдÑаÑÑ Ð´Ð¾ÑÑÑпен повÑемеÑÑно, в лÑбое вÑÐµÐ¼Ñ Ð´Ð½Ñ Ð¸ ноÑи;
• ÐÑоÑÑое ÑÑегÑлиÑование лÑбÑÑ Ð²Ð¾Ð¿ÑоÑом по гоÑÑÑей линии банка;
• УÑлÑÐ³Ñ Ð»ÐµÐ³ÐºÐ¾ оÑклÑÑиÑÑ, поÑеÑив ÑинанÑовое ÑÑÑеждение, и напиÑав заÑвление.

Ð ÑепеÑÑ, вÑÑвим недоÑÑаÑки овеÑдÑаÑÑа:

• ÐÑли Ð²Ñ ÑÑÑй пÑоÑивник кÑедиÑов, имейÑе в видÑ, неÑмоÑÑÑ Ð½Ð° иноÑÑÑанное название, Ð´Ð°Ð½Ð½Ð°Ñ ÑÑлÑга, вÑе же, ÑвлÑеÑÑÑ ÐºÑедиÑом;
• ÐÑоÑенÑÑ Ð½Ð°ÑиÑлÑÑÑÑÑ ÐµÐ¶ÐµÐ´Ð½ÐµÐ²Ð½Ð¾ в ÑеÑение вÑего пеÑиода пÑоÑÑоÑки;
• ÐимиÑ, как пÑавило, невÑÑокий. Ðе болÑÑе ежемеÑÑÑного ÑазмеÑа поÑÑÑплений;
• РиÑк ÑеÑниÑеÑкого овеÑдÑаÑÑа;
• ÐÑÑокий пÑоÑÐµÐ½Ñ (вÑÑе, Ñем Ñ Ð¾Ð±ÑÑного кÑедиÑа);
• ÐÑÑÐ¾ÐºÐ°Ñ Ð²ÐµÑоÑÑноÑÑÑ Ð¿ÑевÑÑиÑÑ Ñвои ÑинанÑовÑе возможноÑÑи.

Ð Ñем Ð¼Ñ ÑоÑели Ð±Ñ Ð¿Ð¾Ð³Ð¾Ð²Ð¾ÑиÑÑ Ð² завеÑÑение маÑеÑила? РеÑаÑÑ, нÑжен ли вам овеÑдÑаÑÑ Ð¸Ð»Ð¸ Ð½ÐµÑ â вам, но Ð¼Ñ ÑекомендÑем ÑÑаÑелÑно взвеÑиÑÑ Ð²Ñе «за и пÑоÑив». ÐÑÐµÐ½Ñ ÑаÑÑо ÑÐ°ÐºÐ°Ñ Ð²Ð¾Ð·Ð¼Ð¾Ð¶Ð½Ð¾ÑÑÑ Ð´Ð¾Ð¿Ð¾Ð»Ð½Ð¸ÑелÑного пÑивлеÑÐµÐ½Ð¸Ñ Ð´ÐµÐ½ÐµÐ³ дейÑÑвиÑелÑно оказÑваеÑÑÑ ÐºÑÑаÑи. Ðднако, еÑли Ð²Ñ Ð½Ðµ ÑоÑиÑе пÑевÑаÑиÑÑ ÑÐ²Ð¾Ñ Ð¶Ð¸Ð·Ð½Ñ Ð² беÑконеÑное погаÑение одного займа и погÑÑжение в дÑÑгой, ÑекомендÑем ÑÑаÑелÑно конÑÑолиÑоваÑÑ ÑоÑÑоÑние ÑÐ²Ð¾Ð¸Ñ ÑÑеÑов, ÑÑезво оÑениваÑÑ ÑинанÑовÑе возможноÑÑи и никогда не ÑовеÑÑаÑÑ Ð±ÐµÐ·Ð´ÑмнÑÑ Ð¿Ð¾ÐºÑпок. УзнайÑе, как оплаÑиÑÑ Ð¿Ð¾ лиÑÐµÐ²Ð¾Ð¼Ñ ÑÑеÑÑ Ð Ð¾ÑÑелеком, ÑÑÐ¾Ð±Ñ Ð¿ÑодолжаÑÑ ÑмоÑÑеÑÑ Ð²Ð°Ð¶Ð½Ñе каналÑ.

Преимущества и недостатки овердрафта втб 24

Безусловно, втб овердрафт обеспечивает владельцу зарплатной карты целый ряд преимуществ, связанных с возможностью осуществления свободных расчетов сверх сумм собственных средств.

Процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет всего 19% годовых, что возводит этот вид банковского продукта в разряд приоритетных. Дело в том, что стандартные банковские «аппетиты» по программам кредитования на собственные нужды концентрируются на вполне привлекательной для учреждения ставке в 36% годовых. Безусловно, среднестатистический заемщик в этом случае оказывается в «проигрыше».

Существуют также небольшие подводные «камни» того кредита, который предлагает банк овердрафт может показаться невыгодным продуктом.

• Прежде всего, заемщик должен уяснить, что для платежных карт с лимитом «овердрафт» не существует понятия «льготный период». В связи с этим, погашение процентов начинается уже с 1-го месяца пользования средствами.
• Кроме того, для любителей несанкционированного овердрафта предусмотрены весьма жесткие штрафные санкции, тем более, если причитающиеся суммы основного долга и процентов по нему уплачены несвоевременно.
• Основная проблема пользования появляется в тот момент, когда происходит увольнение с места работы. В этом случае заемщик должен быть готов к тому, что лимит будет полностью обнулен, а банк, скорее всего, потребует досрочного возврата денежных средств.

Овердрафт – удобный финансовый инструмент, но нужно уметь ним пользоваться с максимальной выгодой!

ВИДЕО: Овердрафт. Финансовая грамотность

Удобство овердрафта уже успели оценить многие пользователи банковскими продуктами. Однако ещё не все наши соотечественники полностью осознают, что это за вид кредита и какие у него есть разновидности. Ведь овердрафт, как и многие иные кредитные продукты, имеет свои виды, которые имеют существенные отличия. Так вот, если потенциальный заёмщик желает взять в своём банке овердрафт, но не знает, какой именно тип этого займа ему подойдёт больше всего, ему лучше внимательно изучить какие бывают виды овердрафта для физических и юридических лиц и разобраться в их главных особенностях. Ведь овердрафт бывает разный, и от грамотного выбора напрямую будет зависеть выгодность займа.

Для начала надо сказать о том, что есть две главные разновидности овердрафта, которые отличаются друг от друга:

• разрешённый;
• неразрешённый.

Рассмотрим их подробнее.

Разрешенный

В данном случае, между кредитором и заёмщиком происходит согласование суммы предстоящего размера овердрафта, которой заёмщик сможет воспользоваться в любой момент, даже если у него на счету не осталось средств.

Неразрешенный

Однако в том случае, если заёмщик по какой – то причине, нечаянно или специально превысил сумму разрешённого овердрафта, то он автоматически начинает пользоваться неразрешёнными кредитными средствами сверх оговоренного лимита. Отсюда и вытекает вторая разновидность овердрафта – неразрешённый овердрафт. В этом случае, разрешённый займ автоматически превращается в неразрешённый. А это чревато для заёмщика последствиями, например такими, как штрафы или, что ещё хуже, полное расторжение соглашения по инициативе банка.

Итак, какие всё же бывают виды овердрафта.