Что такое страховка по кредиту: что она дает

Технология взаимодействия страховщика и страхователя

Конечно, хотя для сторон договора страхования потребительских кредитов удобно страхование всего кредитного портфеля, целесообразно все-таки начать с какой-то его части с последующей передачей всего оборота. При этом страхуются не отдельные риски, а весь портфель однородных потребительских кредитов по одному виду товаров. Страхование целиком одной стандартной программы банка значительно упрощает передачу рисков на страхование, увеличивает портфель однородных рисков страховщика, что, в свою очередь, повышает эффективность использования задействованной страховщиком инфраструктуры.

Банком устанавливается верхний и нижний пределы кредитования. Нижний предел обычно не ниже 200 — 300 долл. США, что вполне приемлемо для страховщика, но при этом страховщик может устанавливать верхний предел страховой суммы для различных видов товаров, обеспечивая попадание в свой портфель всех выданных кредитов и в то же время ограничивая максимальную выплату по одному страховому случаю.

При кредитовании приобретения различающихся видов товаров, например дорогостоящих товаров длительного пользования (мебель) и недорогих товаров, к соглашению могут прилагаться шедулы, определяющие условия страхования кредитов по каждому виду товара отдельно.

Генеральным соглашением об условиях страхования оговаривается также порядок и объем документооборота, определяющие взаимодействие сторон договора на период от заключения договора страхования до выплаты страхового возмещения.

Одним из важных моментов соглашения является порядок оплаты страховой премии. Здесь могут быть два варианта:

• предварительная оплата страховой премии из расчета прогнозируемой страховой суммы на период действия договора с последующими взаиморасчетами;
• уплата страховой премии с фактической страховой суммы по выданным потребительским кредитам за определенный соглашением отчетный период, кратный сроку действия соглашения.

В последнем случае страхователь в определенные сроки предоставляет перечень выданных за отчетный период кредитов, подлежащих страхованию, и необходимую информацию по ним. Страховщик на основании этих документов выставляет счет на оплату страховой премии и после ее оплаты выдает страхователю страховой полис на выданные в отчетном периоде потребительские кредиты. При этом страховая премия по досрочно прекратившим действие договорам страхования в случае исполнения заемщиком своих обязательств возврату не подлежит.

При наступлении страхового события страховщик обязан за период отсрочки на основании переданных страхователем документов признать событие страховым случаем и составить страховой акт с расчетом суммы страхового возмещения или, при непризнании события страховым случаем, составить отказ в выплате страхового возмещения. При признании события страховым случаем страхователь передает страховщику все имеющиеся у него документы для реализации страховщиком права требования к заемщику, которое переходит к нему после оплаты страхового возмещения.

В заключение попробуем ответить на вопрос: если страховая компания принимает на себя кредитный риск банка, то будет ли банк со всей ответственностью подходить к работе со своими клиентами, и нужно ли такое страхование страховщикам? Действительно, опасность такого подхода банка к отбору клиентов существует, но если страховщик будет покрывать не все 100% риска, а 75 — 90%, то есть разделять риск вместе с банком, то заинтересованность банка в минимизации потерь сохраняется. Кроме того, существует ряд страховых инструментов (тантьема, франшиза, лимиты ответственности и др.), с помощью которых может быть установлен паритет интересов кредитной и страховой организаций.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества.

Многих волнует вопрос — как можно вернуть страховку, если кредит погашен раньше срока? Этот пункт надо искать в договоре. Иногда этот возврат прописывается в дополнительном соглашении. Есть небольшая вероятность того, что деньги вернут, если это не предусмотрено ни в одном пункте.

Для возврата средств надо обратиться не в банк, а в указанную в полисе страховую компанию. Как правило, консультанты разъясняют возможность, дальнейшие действия и весь порядок возврата средств.

При этом сценарий может развиваться по двум путям:

1. Случай, когда в договоре есть пункт, в котором расписаны все правила возврата страховых сумм. Тут надо действовать по инструкции. Деньги могут вернуть единым платежом или в виде выплат согласно предусмотренному графику.
2. В договоре нет пункта о возврате денег – значит, страхования компания не несет обязательств за ранние сроки погашения кредита. Но она всегда может пойти навстречу клиенту, особенно если речь идет о постоянном гражданине, пользующимся услугами страхования. Обращения в суд в этом случае не дадут никаких результатов.

Можно выбрать как единовременную выплату страховки, так и ежемесячную включенную в суммы платежей по кредиту. Расходы по страховке можно включить и в тело кредита. Но если предусматривается досрочное погашение, то лучше этого не делать. Тогда ни о каком возврате не придется задумываться.

Бывают случаи, когда права заемщиков, совершивших страхование кредита, нарушаются. Тогда стоит обратиться в Роспотребнадзор или в судебные инстанции. При этом учитывается 3-летний срок давности. Первое, что необходимо сделать ущемленному в правах гражданину, – это получить письменные отказы от страховой компании и от банка.

На этот вопрос ответят только пункты заключенного договора. Если в договоре прописаны условия возврата страховых средств при досрочном погашении кредита, то проблем нет: нужно только следовать инструкции. В противном случае необходимо обратиться в страховую компанию за разъяснением по дальнейшим действиям.

И последнее: если клиент включил расходы по страховке в тело кредита, то при досрочном его погашении никакого возврата не будет.

Но, чаще всего, негативные уроки, связанные со страхованием, у наших граждан связанны именно с третьим видом кредитования – потребительский кредит. В данном случае банк прямо нарушает потребительские права клиента, не выдавая кредит на основании отказа заемщика страховать потребительский кредит. Конечно же, зная ответственность, банк не укажет причину отказа.

Советую ознакомиться:’Можно ли взять не потребительский кредит, если работаешь неофициально?‘.

Потребительский кредит берется для приобретения таких недорогих предметов, как стиральные машины, телевизоры, любая бытовая техника или даже кредитная карточка для собственных нужд. Страхование в данном случае – это невыгодные условия для заемщика по нескольким причинам:

• повышается процентная ставка по кредиту в среднем на 10-15%;
• очень трудно доказать страховой случай;
• страховая компания всячески старается избежать выполнения взятых на себя обязательств, используя как собственное расследование, так и неточности в деле, которые могли быть допущены ошибочно, по незнанию, но не искажать главного – страхового случая;
• малая сумма компенсации, которая полностью не покрывает кредит.

при подаче заявления необходимо подкрепить все требования документально. То есть, если есть случай получения увечья на предприятии, то необходимо понимать, что помимо справки с медицинского учреждения, страховая компания потребует от вас:

— смена ваша, и это указано в журнале;

— все действия не были подстроены для получения материальной выгоды;

• компания будет проводить собственное расследование, на период которого необходимо будет попросить у банка подтверждение о временной «консервации» долга на момент расследования;
• страховые случаи доказать очень сложно, страховая компания будет искать всевозможные доказательства собственной правоты для того, чтобы не выплачивать всю сумму долга перед банком.

Страхование кредита: виды и особенности

В зависимости от выбранной программы кредитования, будут предложены различные типы страховки. Для целевых займов (ипотека, автокредитование) обязательным условием является обеспечение целостности покупаемого имущества, поскольку оно является залоговым и принадлежит частично банку до момента полной выплаты долга. Существуют типы:

• на недвижимость;
• на транспортное средство;
• на прочее имущество, которое является залоговым;
• на жизнь и здоровье заемщика;
• на трудоспособность физического лица.

Так в процессе ипотечного кредитования обязательно подлежит страхованию приобретаемая недвижимость – квартира, частный дом, земельный участок. В случае пожара, затопления, частичного или полного разрушения владелец имеет право подать заявление на компенсацию ущерба.

При ипотеке на долевое строительство есть возможность банкротства застройщика и прекращения строительных работ. Услуга СК также распространяется на минимизацию рисков, с этим связанных.

Автокредит требует обязательного получения КАСКО. Он более дорогостоящий в сравнении с классическим ОСАГО, но имеет намного больше страховых случаев, в том числе угон, авария и пр. Без оформления КАСКО фактически ни одна финансовая организация не согласиться заключать договор, поскольку транспортное средство имеет множество возможностей к потере стоимости. А по договору кредитования транспорт подлежит изъятию в качестве залога при задолженностях и отказе от выплаты долга. А зачем банку разбитая или неисправная машина?

Ряд банков предлагает потребительский кредит под залог ценного имущества – драгоценностей, акций, вкладов и прочих активов. Как и прочие займы с залогом, данный вид требует страхования кредита.

Помимо полисов на имущество, страховые компании оформляют страховку на самого заемщика, созаемщика, поручителя. Услуга не является обязательной, но дает выгоды при кредитовании в виде снижения процентной ставки.

Страхование потребительского кредита: жизнь и здоровье

Принцип действия аналогичный. Если заемщик уходит из жизни или получает серьезные увечья, инвалидность и потерю трудоспособности, то страховая компания полностью выплачивает остаток долга банку.

При этом перелом или временные трудности (болезни) не являются показанием к выплате компенсации. Единственное, на что может рассчитывать клиент при такого типа ситуациях – получение кредитных каникул или временное приостановление платежей на период реабилитации.

В случае смерти, банк не предъявляет никаких претензий к родителям, супругам, детям или поручителям займа. Единственное заинтересованное лицо – созаемщик, если таковой имелся при заключении сделки.

При потере работы

Второй распространенный вид полиса, но его значение часто рассматривается заемщиком не верно, что приводит к непониманию, конфликтам и даже к попыткам мошенничества. Оговоримся сразу, действие документа не распространяется на увольнение по собственному желанию или по статье. Клиент имеет право получить выплату исключительно в двух случаях:

1. Он попал под сокращение штата и встал на учет на бирже труда.
2. Компания работодателя ликвидирована, а вместе с тем и все рабочие места.

Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле?

Кредиты, как правило, берутся в тот момент, когда семейный бюджет не выдерживает уровень необходимых расходов. Соответственно, кредитный продукт подбирается оптимально подходящий по срокам и ежемесячной кредитной нагрузке. И вот при оформлении кредита, особенно на большие суммы, заемщик сталкивается с проблемой «обязательного» страхования займа.

Его настойчиво предлагают менеджеры банка. Здесь мы расскажем что такое страховка по кредиту и такли она нужна на самом деле. Отличная возможность обезопасить себя и своих родных в случае наступления непредвиденных обстоятельств или же это очередная уловка кредитного учреждения, которое купирует свои риски и получает большую прибыль?

Страховка по кредиту

Прежде всего, это страховой продукт, который предоставляет страхования компания заемщику. Он предполагает, что при наступлении страхового случая, страховщик берет на себя обязательства помочь клиенту вернуть денежные средства банку. Эти положения вступают в силу сразу после подписания заемщиком договора со страховщиком и получением специального полиса.

Предполагается несколько страховых ситуаций:

• временная или постоянная потеря трудоспособности в связи с ухудшением здоровья;
• риски для жизни заемщика;
• потеря прав на собственность;
• природные катаклизмы, техногенные катастрофы и стихийные бедствия;
• потеря места работы.

Выгоды от страховки

В то время как банковское учреждение учитывает все свои риски и включает их в текст договора по кредиту

Поэтому сначала необходимо скрупулезно изучить документ, обратив внимание на положения о рисках и обговорить данный вопрос с менеджером банка. Таким образом, предлагая страховку, банк старается обезопасить себя по максимуму, если заемщик не сможет оплачивать кредит

Необходимо понимать, что кредит со страховкой может быть двух видов:

• страхование незакрытого кредита;
• страхование ответственности клиента за незакрытый кредит.

Смысл страхования в том, что если заемщик не сможет погашать кредит, страховщик возместит банку понесенные убытки. Денежные средства возвращаются в размерах от 50 до 90% от непогашенной суммы, включая проценты.

Как известно, кредитные продукты бывают разные: ипотека, автокредит, потребительский кредит и другие. Понятно, что каждый из них предполагает различные типы страховок. Правомерен вопрос, зачем страховать небольшой потребительский кредит?

Смысл здесь в том, что страхованию будет подлежать не имущество, а трудоспособность и платежеспособность заемщика. А этот вид страхования нельзя назвать финансово доступным. В отдельных случаях проценты по страховке могут составить треть от объема тела кредита.

Но вот от страховки залога гражданин РФ отказаться не сможет, в соответствии со статьей 31. Она предполагает обязательное страхование имущества, причем за свой счет. Страхование осуществляется в полной стоимости, учитываются, как повреждения, так и утрата. Так формулирует проблему законодательство.

Но на деле происходит несколько иначе. Если заемщик отказывается от «добровольного» страхования по кредиту, ему просто отказывают в займе. Или предлагают воспользоваться другим кредитным продуктом, который в качестве компенсации рисков предполагает высокую процентную ставку.

Парадоксальность ситуации понимается при подсчетах, когда становится понятно, что выгодней взять кредит со страховкой. Поэтому очень много заемщиков, кому, практически, навязали страховку по кредиту.

Отказ от страховки после получения кредита вполне возможен в отдельных случаях, причем, практически, без потерь. Например, для тех, кто не согласен с внезапным увеличением процентной ставки по действующему кредитному договору.

Кредитная организация вряд ли сможет настаивать на страховании. Если в тексте договора изначально не было прописано положение о возможных изменениях в случае отсутствия страховки у клиента, то банк не вправе предпринимать односторонние действия, если иного не прописано в законодательстве.

И наконец, крайняя ситуация — если вы решили отказаться от страховых выплат, но банк не был согласен с вашим решением и вы подписали страховой договор. Как вернуть деньги в этом случае? В этом случае ваше несогласие может быть урегулировано в суде.

Главное, что заемщик должен помнить, обращаясь в банк, что своих гражданских прав, которые ему гарантирует Конституция РФ, он не теряет. Тогда вас никто не заставит взять те услуги, в которых вы не нуждаетесь.

Виды страхования, предлагаемые банками

Страхование кредита — гарантия возврата денег, если не во всех ситуациях, то в большинстве. Именно поэтому заемщикам активно предлагают застраховать:

• жизнь и здоровье;
• утрату титула;
• потерю работы и/или иных источников дохода;
• ответственность и т. д.

Не менее популярна комплексная страховка по потребительскому кредиту. Клиенту предлагается страхование невозврата денег вне зависимости от того, по какой причине невозможен возврат долга.

Страхование кредита от потери работы

Страхование кредита от потери работы — наиболее популярное предложение всех банков

Но важно понимать, что страховым случаем будет не простое увольнение по собственному желанию, а:

• сокращение штата компании или должностей;
• полная ликвидация предприятия-работодателя.

В трудовой должна присутствовать соответствующая запись. Если получатель денег на следующий день после подписания договора решит сменить место работы, страховая компания не выплатит за него ни копейки.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Страхование жизни при оформлении потребительского кредита — один из способов увеличить сумму выплат по займу. Если деньги выдаются на 10-15 лет, банк имеет законные основания опасаться, что заемщик за это время утратит работоспособность, с ним может произойти несчастный случай, авария. Не стоит забывать и про неизлечимые болезни.

Страхование жизни получателя потребительского или ипотечного кредита производится в добровольном порядке. Банк не имеет права настаивать на покупке полиса. Но может повысить процентную ставку на 1-3 п. п. Если же запрашивается крупная сумма на длительные сроки, заемщик отказывается от оформления страховки, банк под благовидным предлогом не выдаст деньги. Причины — не разглашаются.

Комплексное страхование

Комплексное страхование риска непогашения потребительского кредита предполагает приобретение одного полиса, учитывающего все возможные ситуации. Но прежде чем ставить подпись под договором, не будет лишним прочитать, что относится к страховым случаям. Вполне возможно, что в списке значится заражение сибирской язвой, но не отражена утрата трудоспособности из-за инсульта или сердечно-сосудистого заболевания.

Последствия отказа от страхования?

Тем, кто настроен отказаться от страхования, придется выдержать натиск представителя банка. Вас могут даже пугать вероятным отказом от кредитования, плохими перспективами, расскажут страшные истории из жизни реальных заемщиков, которым пришлось столкнуться с настоящими трудностями.

Кредит вам предложат на менее выгодных условиях, если вы решите не застраховываться. Ставки процентов будут выше, так банк стремится снизить риски невозврата средств.

Банк словно дает скидку тем, кто покупает страховку, а к заемщикам без нее он гораздо серьезнее относится, выдавая кредиты уже на общих условиях. Если человек приобретает какую-то услугу, то навязывание еще каких-то сервисов считается незаконным. Поэтому никто не должен заставлять вас приобретать страховку, но кредиторы хитрят, они придумывают разные стимулы, обещают дать скидку на кредит.

2

Как правило, все цены на банковских сайтах, в рекламных брошюрах содержат информацию о цене, включая уже все расходы по страховке. А в стандартном договоре почти всегда есть пункт о страховании, который по умолчанию могут включить, даже не поинтересовавшись у клиента. Люди не читают договор, все подписывают, а потом их многое удивляет.

Лучше сразу уточнить, сколько стоит кредит при отказе от страхования, переплата находится в прямой зависимости от величины займа, вида, от политики финансового учреждения. Если брать в ВТБ24 кредит в 400 тысяч рублей, то страховка обойдется в 1,44 тыс. рублей в месяц. Процентная ставка равна здесь в среднем 21% в год, при отказе от страховки она вырастет на пару пунктов, шансы на выдачу кредита снизятся.

У «Банка Москвы» другая политика, страхование тут обойдется дороже (около 1,6 тыс. руб. в месяц), но здесь ниже ставка, она равна 19,9% . Кроме того, наличие или отсутствие страховки не влияет на величину процентов. Но кредит без нее получить сложнее. Необходима хорошая история по кредитам, высокий уровень доходов.

В банке «Хоум Кредит» страховка стоит 1,01 тыс. руб. каждый месяц, ставка – 20% в год, она не зависит от наличия страховки. Но шансы выдачи кредита снизятся при ее отсутствии.

В ВТБ24 надо будет платить 21 994 рубля каждый месяц, в «Хоум Кредите» — 21 371 руб., В «Банке Москвы» — 21 939 руб. Получается, что разница не такая и существенная. При отказе от страховки надо будет отдавать ежемесячно:

• В ВТБ24 – 20 554 руб.
• «Банку Москвы» — 20 339 руб.
• «Хоум Кредиту» — 20 358 руб.

Выходит, экономия неплохая. Но, чтобы сориентироваться в окончательных цифрах, надо умножить разницу в оплате на число месяцев. Если человек решит не оформлять страховку, то в ВТБ24 он сэкономит за 2 года 34 560 руб., в «Банке Москвы» за этот же период 38 400 рублей, а в «Хоум Кредите» около 24 240 руб. Выгода ощутимая.

Вывод: Иногда получается неплохая выгода от отказа страхования при кредитовании, но важно взвесить все плюсы и минусы данной процедуры, чтобы сознательно решить вопрос о том, покупать полис или нет. https://www.youtube.com/embed/pCuXnOBst7I

Как рассчитать страховку по кредиту?

Обращаясь в банк с заявлением на кредитный продукт, заемщик сообщает сотруднику финансовой организации о своих намерениях, относительно использования кредита, а также сообщает свое решение по поводу оформления страховки или отказа от нее.

В случае, если заемщик желает оформить добровольное страхование кредита, банк производит расчет страховой премии. Окончательная сумма индивидуальна для каждого гражданина и зависит от некоторых факторов.

Предложение! Вернём страховку по кредиту, если не прошло 14 дней!Не возьмём с вас ни копейки, пока ваши деньги не окажутся у вас!

Основные факторы, влияющие на стоимость

Каждый гражданин, обращаясь в банк, сообщает свои личные данные, которые и являются основными факторами, определяющими процентную ставку по кредиту и стоимость страховой премии, в случае, если кредит будет застрахован.

Такими факторами являются:

• возраст заемщика;
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж на текущем месте работы;
• общий трудовой стаж;
• размер заработной платы;
• занимаемая должность;
• наличие недвижимого имущества в собственности;
• наличие автомобиля в собственности;
• образование;
• семейное положение;
• количество иждивенцев;
• наличие регистрации в регионе обращения;
• наличие постоянного места жительства и домашнего телефона;
• сумма кредита;
• срок кредитного обязательства;
• кредитная история.

Оценивая все вышеперечисленные моменты, банк принимает предварительное решение о выдаче кредита.

После документального подтверждения личных данных заемщиком, банк принимает окончательное решение. В нем он выносит вердикт, относительно полной стоимости кредита и стоимости страховой премии, которая непосредственно влияет на вероятность одобрения займа и процентную ставку.

Формулы

Какой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит. После этого можно высчитать процент страховой премии.

На сегодняшний день применимы следующие величины:

• Сбербанк: 1,5 – 2,5% от стоимости кредита;
• ВТБ: 1 – 1,5%;
• Россельхоз банк: 1 – 2%;
• Альфа Банк: всего 0,2 – 0,5%;
• Райффайзенбанк — 0,1 – 0,2%.

Нужно понимать, что данные ставки постоянно изменяются, в зависимости от ситуации на финансовом рынке в стране и в мире в общем. Данные проценты устанавливает не сам банк, а так организация, которая предоставляет банку услуги страхования.

В последнее время крупные банки обзавелись собственными страховыми компаниями, поэтому, можно сказать, страхуют сами себя. Например, у Альфа Банка есть компания «Альфастрахование», а у ВТБ – «ВТБ Страхование».

Если говорить весьма обобщенно и поверхностно, то стоимость страховки будет соответствовать следующей формуле:

Страховка = сумма кредита * на процентную ставку страховой компании. В среднем, эта процентная ставка по стране равна 2 – 3%.

Примеры расчета

Например, вы берете кредит в 100 тысяч рублей в Сбербанке. Если вы приняли решение оформить страховку, то предварительный расчет выдает следующую стоимость страховой премии:

100 000 * 2% / 100 = 2000 рублей.

Напоминаем, этот расчет поверхностный и обобщенный. Нельзя утверждать, что по факту сумма будет именно такой.

Еще пример. Берем 1 миллион рублей в Райффайзенбанке.

1 000 000 * 0,2% / 100 = 2000 рублей.

Сумма кредита в 10 раз больше, а стоимость страховки та же. Все зависит от условий банка и от индивидуальных характеристик заемщика.

Действия при отказе в выплате страховки

У каждого страхователя разные сроки проведения проверки фактов, подтверждающих наступление страхового случая. Он должен быть признан таковым с последующим вынесением решения о выплате компенсации. Размер ее также определяется компанией. О решении компания обязана вас уведомить вас письменно. Также решение должно быть обосновано. Если вы не согласны с решением, получите консультацию юриста.

Нюансов в этом вопросе много. Вам могут отказать в выплате по причине непризнания происшествия страховым. Это происходит, когда в договоре применены расплывчатые формулировки, которые можно трактовать по-разному, либо когда признание или непризнания события страховым зависит от ряда факторов и критериев.

К примеру, клиент может считать потерю работы страховым случаем, даже если она произошла по его вине (нарушение трудовой дисциплин или заемщик уволился сам). Для страховой компании такое увольнение является ограничивающим условием, о чем должно быть сказано в договоре. Порой компании отказываются признавать наступление инвалидности как страховой случай, мотивируя это тем, что заемщик был осведомлен о своей болезни и скрыл ее от страхователя в момент оформления страхового соглашения.

Когда страховые компании под разными предлогами отказывают в выплате страховки, смысла спорить с ними нет. В этих случаях у заемщика прямая дорога в суд. Страхователь не поменяет своего решения, какие бы вы ему документы не представили. Спорить со страховыми компаниями – зря потерянные время и деньги. Пока будут идти ваши споры, необходимо будет платить по кредиту. Чтобы как говорится умыть руки, отправьте страхователю письменное требование выплатить вам компенсацию в полном объеме. Делается это в таких случаях:

• Компания не ответила в положенное время на ваше обращение о выплате страховки.
• Компания согласилась с вашими требованиями, но задерживает выплату компенсации или выплатила ее не в полной мере.
• Компания отказала в выплате или компенсировала лишь некоторую часть страховки.
• отказ в выплате возмещения в полном объеме (частичная компенсация).

Вместе с этим можно:

• пожаловаться в Роспотребнадзор;
• обратиться с жалобой в Центральный Банк России.

Мотивация обращений – страховая компания нарушила ваши финансовые права. Эти обращения не могут заставить страховщика немедленно выплатить страховку, но будут инструментом давления на компанию. Если же по вашим обращениям будет принято положительное решение, доказать свою правоту в суде будет легче. Как вариант можно обратиться в Межрегиональный союз защиты прав страхователей. У него можно получить платную юридическую помощь.

Если же положение таково, что все варианты испробованы, но воз и ныне там – вам придется обратиться в судебные органы. Ваш иск должен быть заявлен в пользу банковской организации, так как из-за неправомерных действий страховой компании именно она потеряла прибыль. Вы можете потребовать у суда:

1. Признать ваш случай страховым (дабы компании нечем было мотивировать отказ).
2. Признать действия страховщика незаконными.
3. Возмещение страховщиком вам морального ущерба, процентов за пользование вашими средствами и компенсацию затрат на судебные издержки и получение юридической помощи.

Когда иск подается одновременно на страховщика и банковскую организацию для прекращения действия соглашения по кредиту, следует требовать:

1. Признать случай страховым.
2. Признать действия страховщика незаконными.
3. Обязать страховщика выплатить компенсацию банку.
4. Обязать кредитора погасить кредит полученной страховкой от компании.
5. Признать кредит закрытым и снять ограничения с залогового обеспечения (при наличии).

Конкретность требований находится в зависимости от сложившейся ситуации, обоснованности отказа в выплате компенсации страховщиком, и цели, поставленной перед собой заемщиком. Иногда банк принимает сторону страховщика, поэтому приходится воевать еще и с ним.

Как рассчитывается страховка?

Стоимость составляет определенный % от тела кредита, который устанавливается кредиторами в соответствии с их условиями. В среднем рассчитывается страховка на кредит так: 30 процентов от заимствованной ссуды. Полученная сумма равными частями разбивается, приплюсовывается к ежемесячному платежу по графику.

В каком случае вам нужна страховка по кредиту, а когда имеет смысл отказаться?

Часто кредиторы навязывают эту услугу. Как поступить потребителю в такой ситуации, и когда клиенту нужна страховка на кредит? Для финансовых компаний выгодно быстрее вернуть одолженные средства, получив с них бонусы в виде процентов.

Для потребителя также предусмотрены выгодные случаи. Например, при оформлении крупного займа на срок в несколько лет. За этот период может произойти любой форс-мажор, понизиться материальный достаток, вследствие чего исполнение договора станет непосильным. Если произошло сокращение с работы, в короткое время заемщик может обратиться к страховщикам, подав заявление.

Срок, в течение которого нужно предупредить страховую организацию, прописывается в соответствующем договоре. Как правило, обозначают 3 дня. Минус заключается в бумажной волоките. Поэтому, способ затруднительный для жителей периферийных районов.

Если соискатель не хочет оформлять страхование, кредитор может отказать в выдаче средств. Соглашаясь на услугу, рекомендуется применять способы, которые помогут сократить объем регулярных выплат. Считается страховка на кредит с учетом сопутствующих документов. Узнать у консультантов нужно следующую информацию:

• Возможность возвращения страховых средств после закрытия задолженности;
• Сумма штрафа в случае разрыва соглашения в период 14 дней;
• Насколько уменьшаются страховые вычеты, если займ быстро погашается.

Вариант №1 наиболее выгодный. От скорости погашения долга будут зависеть траты на страхование. Второй – эффективен в документе, довольно проблематичный на практике. Компании будут стараться использоваться все возможности, чтобы не возвращать деньги заемщику.

Существует дополнительный вариант, когда не потребуется дополнительных взносов и комиссий – микрофинансовые компании. МФО специализируются на мини займах, обрабатывают информацию о соискателе, используя автоматическую систему, которая просчитывает риски. Сюда вы можете обратиться, если нужна сумма до 15 тыс. гривен. После успешного закрытия нескольких небольших задолженностей, лимит будет повышен, при сохранении изначальных условий.