Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу

Документы для получения кредита в Сбербанке России

Получить кредит в банке можно только после представления сотруднику финучреждения требуемого пакета документов. Их список в зависимости от категории заемщика и запрашиваемого им кредитного продукта может существенно отличаться. Рассмотрим, какие документы нужны для кредита в Сбербанке в самых распространенных ситуациях.

Потребительский кредит наличными

Несмотря на возрастающую популярность способа безналичной оплаты услуг и товаров, очень часто возникает вопрос, как взять кредит в Сбербанке наличными. Вот какие документы при этом понадобятся:

Кредитополучатели в возрасте 18−20 лет включительно должны представить дополнительные документы для подтверждения родства с поручителем:

• свидетельство о рождении;
• документ об усыновлении (при наличии факта);
• в случае изменения ФИО – справки, подтверждающие этот факт.

Важно понимать, что приведенный перечень документов для получения кредита в Сбербанке не является окончательным – нередко сотрудники финучреждения запрашивают представление ряда дополнительных справок, к чему следует быть готовым. К примеру, при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости понадобится собрать справки, касающиеся этого имущества

Кроме того, список необходимой документации будет различным при оформлении ссуды без поручителей либо с ними.

Получение ипотеки

Список документов для оформления ипотечного займа очень обширен, он зависит от вида жилого объекта, в котором планируется покупать жилье, и региональных особенностей.

Чтобы получить исчерпывающую информацию в вашем конкретном случае, следует обратиться к кредитному менеджеру банка.

Помимо стандартного комплекта, указанного выше, для ипотечной программы обязательно понадобятся такие документы на кредит в Сбербанке:

• оригинал договора купли/продажи;
• ксерокопия свидетельства о регистрации права владения продавца на рассматриваемый объект недвижимости;
• выписка из госреестра прав владения недвижимостью и произведения сделок с ней;
• заверенный нотариально отказ участников долевого владения (при наличии таковых);
• заверенное нотариально согласие супруга/супруги продавца на произведение подобной сделки;
• документ об оценке стоимости жилья;
• кадастровый паспорт;
• справки из БТИ.

Кроме того, в ходе оформления ипотечного займа кредитополучателю потребуется предъявить доказательства благонадежности и платежеспособности созаемщиков и поручителей, а также документальное подтверждение наличия финансовых средств для первого взноса.

Оформление кредитной карточки

Процедура оформления пластиковой карты обычно проходит намного проще, нежели получение банковского кредита. Документы для получения кредита в Сбербанке в формате кредитной пластиковой карты (КПК) будут следующими:

• заявление-анкета;
• удостоверение личности гражданина РФ;
• справка с работы по форме 2-НДФЛ и заверенная руководителем компании ксерокопия трудовой книжки. Если зарплата в течение последних шести месяцев вам начисляется на карту Сбербанка, то подтверждать трудовую занятость не потребуется. Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии, которая начислялась им в течение последних шести месяцев.

Информацию об условиях кредитования по всем продуктам для разных категорий заемщиков, включая комплекты документов, можно узнать на сайте Сбербанка России.

Какие документы для ипотеки в Сбербанке потребуются — общий перечень

Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в Cбербанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.

Опираясь на то, какие нужны в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.

Условно можно разделить весь список документов на две категории:

• те, которые касаются потенциального клиента и отражают его платежеспособность;
• те, которые характеризуют приобретаемый объект недвижимости.

В первую очередь требуется в Сбербанк анкета на ипотеку, а также паспорт, справка о доходах и с места работы.

И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• выписка из единого государственного реестра (заказывается в МФЦ или в представительстве Росреестра);
• отчет об оценке объекта, проведенной специализированной компанией.

В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности

В том случае если совокупный доход супругов недостаточный для одобрения кредита желаемого размера, решением может стать привлечение созаемщиков или поручителей. В этом случае их заработок также учтется, и отвечать по обязательствам перед банком вы будете все вместе. Отметим, что каждый из созаемщиков должен предоставить в банк полные сведения о себе (как минимум потребуется паспорт, справка о доходах, справка с места работы).

Какие документы необходимы для потребительского кредита в Сбербанке

Изначально небольшой список документов для взятия ссуды кредитор разрешает сократить, если работодатель или же Пенсионный фонд перечисляют сюда официальный доход своих подопечных (в виде налогооблагаемого жалованья или ПФР-пособий). Второй вариант лишь облегчает процесс переговоров со Сбербанком до подписания с ним договора. Первый обеспечивает многоступенчатое упрощение клиентских действий: с момента подачи заявки до получения денег.

Такие денежные транзакции позволяют банковскому специалисту оперативно проанализировать доходы потребителя и сделать вывод о его платежеспособности. Это благоприятствует быстрому вынесению положительной или же отрицательной резолюции банком. Кроме того, благодаря фиксации клиентского достатка в рамках зарплатных проектов Сбербанк не требует оформления документации, отражающей характер и специфику занятости.

В указанных обстоятельствах для взятия потребительского кредита остается предъявить кредитору паспорт. Если рассматривать ипотеку, то процессуально это более сложный случай оформления кредита. Здесь нужна дополнительная верификация личности обратившегося, требуется написание самой просьбы о предоставлении кредита Сбербанка, что осуществимо и через интернет в онлайн-форме.

Какой перечень документов нужен для получения потребительских кредитов в Сбербанке:

1. Паспорт России с регистрационным штампом (прописка позволительна и в качестве временного бланка).
2. Заявка на кредит.
3. НДФЛ-справка и сведения о характере труда/выписка о ПФР-зачислениях от пенсионеров.

Добавление поручителей при возрастных рамках кредитуемого 18-20 лет требует обязательного подтверждения их родства при помощи свидетельств:

• о рождении или об усыновлении;
• об изменения ФИО (при расхождении с информацией в бумагах из первого пункта).

Альтернативой кредитной справки в виде стандартного НДФЛ выступает в некоторых случаях бланк, составленный по форме Сбербанка или же государственного учреждения-работодателя кредитуемого лица. Необходима постраничная верификация копии книжки ответственным лицом с уточнением должности последнего и даты, а также простановка печати работодателем.

Перечисленные документы для кредита обязательны на этапе анализа клиентского обращения. Для дальнейшего подписания конкретно ипотечных договоренностей дается 90-дневная отсрочка для поиска жилищного объекта и предоставления по нему документов (например, предварительный договор о передаче имущества новому владельцу). В этот же срок доносится выписка со счета, подтверждающая нужный объем наличных для первичного взноса.

Отдельным пунктом выступает полис страхования, запрашиваемый Сбербанком в единичных программах. Процедура его выдачи производится при взаимодействии со сторонней страхующей компанией или страховым учреждением Сбербанка. Такая сделка происходит параллельно процедуре подготовки кредитного договора. При вопросе о том, как взять кредит наличными после одобрения просьбы, стоит учесть, что для этого нужен лишь паспорт.

Исключением по всевозможным требованиям выступает доступность кредитования в режиме онлайн, что реально при самостоятельном заполнении запроса на сайте или в приложении, а также при ответном согласии клиента по присланному банком предодобренному предложению. Вышеперечисленные условия внутрисистемны, но разработаны с опорой на законодательство и легитимированы Центробанком.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации. В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор. Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка. Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете. Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков. В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период. Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.
4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

Кредит наличными и кредитная карта

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Специалисты по работе с клиентами рекомендуют предоставлять:

• анкету на кредит;
• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ с места работы;
• заверенную ксерокопию трудовой книжки.

В анкете укажете все основные сведения о себе, по ксерокопии трудовой книжки банк удостоверится в том, что ваш стаж по последнему месту работы превышает шесть месяцев. Это одно из обязательных условий в любом кредитующем банке.

По справке 2-НДФЛ будет рассчитана среднемесячная заработная плата, а по номеру паспорта будет проведена проверка службой безопасности, которая будет искать данные на клиента, которые могут его скомпрометировать перед финансовым учреждением. Ксерокопия трудовой книжки должна быть заверена печатью организации и содержать надпись “работает по настоящее время”. Из трудовой книжки банк берет информацию о минимальном стаже по последнему месту работы, который должен быть не менее шести месяцев. Паспорт всегда при вас, справку 2-НДФЛ и ксерокопию трудовой любезно предоставит работодатель. Анкету можно взять в ближайшем офисе банка и заполнить от руки дома. Теперь вы знаете все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке.

Второй вариант. Вы являетесь держателем карты, на которую работодатель перечисляет заработную плату. В этом случае ситуация с подачей заявки упрощается. Вы можете прийти в отделение Сбербанка с паспортом и картой, которая у вас постоянно в кошельке и обратиться к специалисту. Специалист по карте увидит ваши перечисления от работодателя и по ним высчитает среднемесячную заработную плату, на основании которой рассчитается сумма ссуды. Здесь вы освобождаетесь от предоставления ксерокопии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ, потому что Сбербанк уже всё о вас знает и видит, благодаря вашей карте. Таким образом, карта и паспорт – это все необходимые документы для кредита в Сбербанке в данной ситуации.

Для получения кредитной карты понадобится предоставить пакет документов такой же, как на потребительский кредит. Хотя, сегодня есть практика получения пластиковой карты “в подарок”. Как правило, это происходит после получения какого-либо займа. У банка имеются все ваши данные, которых достаточно, чтобы выпустить “подарочную” карту.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

• Равными платежами.
• Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Заполнение заявления

Заёмщик должен предоставить банку полную информацию о себе, чтобы займ был выдан. Среди данных обязательными являются ФИО, ИНН, пол, место и дата рождения. Если фамилия, имя или что-то ещё менялось, нужно указать предыдущие, а также дату и причину произведения замены. Также нужно написать следующее:

• контактная информация;
• сведения об образовании;
• регистрационный адрес;
• семейное положение (если есть, информация о детях, дата заключения брака, условия брачного контракта);
• информация о родственниках (обязательно указать, если кто-то из них работает в Сбербанке).

Скачать бланк заявления на кредит можно в конце статьи.

Решение о выдаче кредита принимается в зависимости от платежеспособности заявителя, поэтому указывается исчерпывающая информация об основной работе и дополнительных источниках заработка. Среди данных о работе должно присутствовать:

• информация о трудовом договоре;
• наименование компании;
• ИНН организации;
• сведения о занимаемой должности;
• количество сотрудников, работающих в штате;
• продолжительность работы на этом месте;
• общий стаж.

Большое значение имеет информация о наличии недвижимости и различной собственности, страховке. Про квартиру и автомобиль могут потребоваться подробные сведения о покупке. Рассматривается текущая кредитная история, наличие в прошлом проблем со своевременностью платежей может привести к отказу.

Кредит в Сбербанке под бизнес

Сбербанк охотно участвует в бюджетировании предпринимателей, для чего разработаны разноплановые спецпрограммы. Учреждение интересуется некрупными компаниями и определяет их масштаб на основании зафиксированного предпринимательского или производственного годового оборота. Работа ведется с организациями, чей доходный капитал не превышает 60 млн руб.

Разновидности кредитов для развития малого бизнеса в Сбербанке:

• нецелевые беззалоговые: «Доверие» или «Бизнес-Доверие»;
• целевые под залоговое имущественное обеспечение.

Чтобы взять кредит «Доверие» у Сбербанка, требуются:

• анкета;
• один российский паспорт от ИП/документы от всех участников в случае юридического лица;
• организационные документы.

Третий пункт включает следующие категории: правоустанавливающая отчетность (лицензия, ОГРН, ИНН, устав и др.), общие документы (договоры аренды, контракты с поставщиками и заказчиками и т.д.) и финансовые бумаги (декларации, справки об имущественном положении и т.д.). Список по «Бизнес-доверию» практически аналогичен.

Для подписания договора надлежит представить:

1. Подтверждение полномочий лица для осуществления сделки: удостоверение его личности и должностных обязанностей в организации, учредительные и регистрационные акты и др.
2. Заявление.
3. Согласие на обработку предоставленных сведений.

Примером целевых бизнес-проектов в Сбербанке выступает покупка транспорта, оборудования или недвижимости с их одновременной сдачей под залог. Обязательным дополняющим гарантом во всех ситуациях является поручительство третьего незаинтересованного лица: частного обывателя или организации.

Финансовое положение – определяющее

Неплатежеспособный заемщик не может рассчитывать на получение денег

Важно отдавать себе отчет в том, что сотрудникам банка нужна гарантия возврата выданных под проценты средств

Если доходы низкие, то и ссуда не станет особо большой. Какие документы нужны для подтверждения доходов:

• Справка 2НДФЛ с данными за полгода. При этом документ нужно взять на официальном месте работы;
• Копия трудовой;
• Налоговая декларация;
• Справка на доходы физических лиц 3НДФЛ. Берется в налоговой инспекции;
• Если клиент пенсионер, нужен документ от специалистов Пенсионного фонда, которые предоставят данные о размерах начислений. Для тех, кто получает отчисления через Сбербанк, достаточно только пенсионного удостоверения;
• Документ с выпиской с дебетового счета. Данные за последние 6 месяцев;
• Документ о праве собственности на недвижимое имущество;
• Соглашение об аренде или найме помещения. Срок окончания договора должен быть не менее чем через полгода.

Молодым людям в возрасте от 18 до 20 лет придется предоставить еще кое-какие справки. Дело в том, что официальный возраст получения займов – 21 год. Но в разных ситуациях сотрудники банка имеют право дать кредит более молодым клиентам. В этом случае обязательно нужен поручитель из числа ближайших родственников. К основному пакету добавляются бумаги, свидетельствующие о родственных связях с поручителем. Среди них:

1. Свидетельство о рождении;
2. Документ об усыновлении (если таковое имеет место);
3. Справка, подтверждающая смену фамилии (если заемщик в браке или расторгал его).

В случаях, когда у клиента возникает непредвиденная ситуация, при которой осложняется материальное положение и способность регулярно погашать кредит, важно известить об этом сотрудников банка. Для этого предстоит предоставить документы о снижении доходов, оформить заявку на реструктуризацию кредита, а также написать соответствующее заявление

В нем указывается статус кредитозаемщика, цели, данные для пересмотра условий договора, сумма ссуды, дата крайнего внесения средств на счет при погашении кредита.

В каждом из случаев получения денег в банке складываются разные ситуации, диктующие те или иные условия предоставления справок и данных. Поэтому, прежде чем оформлять заем, следует пообщаться со специалистом Сбербанка.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку автомобиля

Поскольку сам Сбербанк не предоставляет транспортный кредит по специализированной программе, взятие кредита на подобные нужды допустимо для направления работы по потребительским кредитам на любые цели в Сбербанке. Обобщенная форма упрощает как работу учреждения благодаря отсутствию категоризации, так и процесс поиска подходящей вариации для самого заемщика.

В остальном здесь действуют общие условия. На этапе рассмотрения заявки достаточно предъявить паспорт и стандартные доказательства, отражающие материальное положение. При этом подоходный налог подтверждается альтернативными вариантами: НДФЛ, бланк по форме Сбербанка/госучреждения. А иногда он и вовсе может исключаться (например, для зарплатных клиентов).

Но стоит отметить, что для автокредита Сбербанк допускает наличие временной прописки (которая подтверждается отдельным бланком). Однако заемщику нужно помнить, что она значительно ограничивает срок кредитования, т. к. конечная дата может приходиться на момент окончания действия прописки, но ни в коем случае не превышать его.