Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Можно ли раньше срока погасить долг в Сбербанке

Досрочное погашение в Сбербанке кредита допускается в любой период после выдачи займа. Стоит отметить, что не все банковские учреждения идут навстречу клиенту и позволяют закрыть долг. Ведь финансовая организация теряет прибыль в виде процентов. Сбербанк просит клиентов заранее извещать о своем намерение, чтобы не возникло трудностей и препятствий. Как правило, гражданин извещает банк в течение 30 дней до совершения закрытия долга. Однако, сотрудники допускают, что можно уведомить филиал Сбербанка за 10 суток до предполагаемой даты.

Чаще всего, не возникает трудностей при погашении, необходимо посетить отделение банка, в котором открывался кредит, объяснить сотруднику свое желание о погашении долга и написать письменное заявление. При себе обязательно необходимо иметь бумагу, которая подтверждает личность гражданина, то есть паспорт, а также нужную сумму для оплаты. После ее вносят на кредитный счет, но необходимо уточнить у сотрудника произошло ли полное списание денежных средств.

Ее стоимость составляет 350 рублей и изготавливается она в течение 14 рабочий дней, но ее наличие позволяет защитить свои интересы и не переплачивать Сбербанку дополнительных денег.

Досрочное погашение мало чем отличается от полного, единственный нюанс, что в заявлении необходимо написать сумму, которая вносится на счет. После банк производит изменение в размере ежемесячных платежей, а также сокращает срок долговых обязательств.

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное. Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора. Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.

После взятия кредита у многих клиентов, при финансовой возможности, возникает желание погасить его досрочно, что – бы избавится от «камня на шее». С 2011 года процедура досрочного погашения стала на много проще. Напомним, что только в 2011 году на законодательном уровне, а именно в статье 809 и второй части статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации было прописано право клиента кредитного учреждения, погасить кредит досрочно.

Возможно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке

При оформлении кредита внимательно читайте договор — помимо прочего, в нём будут и сведения относительно досрочного погашения

Сбербанк не запрещает своим клиентам сокращать срок кредитования, оформив досрочное погашение. Это право должника распространяется и на потребительские займы, и на ипотеку. Гражданин может внести часть денег в счёт будущих платежей или закрыть кредит полностью. Единственное условие — заблаговременное уведомление банка о намерении преждевременно заплатить всю начисленную сумму по займу.

Полное

Самостоятельный расчёт может быть лишь примерным — точная сумма, скорее всего, будет отличаться

При полном погашении ссуды заёмщик должен внести в финансовое учреждение сумму, равную телу кредита и процентам, рассчитанным на день закрытия. Чтобы не оказаться в положении, когда денег на ссудном счёте не хватит для его закрытия, необходимо предварительно связаться с кредитным менеджером Сбербанка и уточнить необходимую сумму. Далее заёмщик действует по следующему алгоритму:

  1. Оформить извещение в филиале Сбербанка, где был выдан кредит.
  2. Внести деньги с тем расчётом, чтобы до 20:00 того дня, когда должен списываться очередной платёж, на счёте была вся необходимая сумма.
  3. Если денежные средства будут поступать в Сбербанк из другого финансового учреждения, то необходимо уточнить время прохождения денежного перевода и внести средства за 3–5 дней.
  4. Удостовериться, что деньги поступили в необходимом количестве.

Частичное

Сумма планируемой оплаты должна превышать ежемесячный взнос

Частичная уплата суммы кредита может производиться двумя способами:

  • единовременное внесение суммы, превышающей регулярный платёж;
  • ежемесячное превышение размера необходимого взноса по кредитному договору.

Дальнейшее развитие событий зависит от вида платежей, предусмотренных при оформлении займа.

Аннуитетная схема предполагает разделение всей суммы задолженности вместе с начисленными процентами равными долями на весь срок кредитования. При частичном погашении будет уменьшен либо размер ежемесячного платежа, либо период пользования заёмными средствами.

Поэтому необходимо потребовать от кредитного менеджера пересмотра графика внесения регулярной платы. Кроме того, необходимо составление дополнительного соглашения к кредитному договору на каждый случай превышения ежемесячных платежей.

Без должного оформления внесение излишних сумм выявится только при окончании периода кредитования, и придётся изыскивать возможность вернуть переплату на свой счёт. Сэкономить на процентах при таких обстоятельствах не удастся.

При дифференцированных платежах проценты рассчитываются только на остаток задолженности. Поэтому если внести крупную разовую сумму или каждый месяц добавлять к ежемесячному взносу 1–2 тысячи рублей, то автоматически происходит пересчёт процентов сторону уменьшения, а, следовательно, и полная задолженность перед банком снижается.

Частичное погашение кредитов при использовании аннуитетных платежей крайне невыгодно финансовому учреждению. Банк значительно теряет планируемый доход за счёт процентов по кредиту. Поэтому возможны ситуации, когда финансисты устанавливают ограничение на сумму частичного погашения займа. Такое лимитирование должно быть прописано в соответствующем пункте кредитного договора. Если этого нет, то клиент вправе пожаловаться на действия банка.

Тарифы страхования в Сбербанке

Подключение к программе страхования составляет 2.6% от суммы задолженности, умноженная на количество лет кредита. Проведем простые расчеты. Вы пришли в банк и хотите получить кредит на 5 лет в сумме 500000 рублей. Чтобы рассчитать комиссию за страховку, нужно поставить все известные величины в формулу:

Получается, что за каждый год страхования клиент заплатит по 13 000 рублей, а за 5 лет — 65000 рублей. Примечательно, что заемщик получает на руки 500 000 р., а по кредитному договору должен 565 тыс. руб. Все потому, что сумма страховки вписывается в сумму кредита. На нее начисляются проценты, неустойки, штрафы и т.д.

Этапы досрочного гашения кредита

Поэтапность действий в этой ситуации зависит от способа обращения: лично в подразделение Сбербанка или же через официальный портал. В первом предложенном варианте следует оформить типовое заявление Сбербанка. Физическому лицу необходимо помнить, что заявка может быть реализована банком только после погашения имеющейся просрочки по платежам (при наличии таковой).

Шаги заемщика при визите в Сбербанк:

  1. Проверка информации по кредиту: по телефону/в кредитном отделе/в персонализированном кабинете (разделы «Рекомендуемая сумма платежа», «Пени и штрафы»).
  2. Ликвидация просрочки и штрафов при их обнаружении.
  3. Оформление заявления.
  4. Обеспечение денег на банковском счете.

Содержание письменного заявления:

  1. Дата перевода.
  2. Сумма для списания.
  3. Реквизиты, по которым производится хранение и в дальнейшем перечисление денег.

Отсутствие на счете денежной суммы или несоответствие таковой (при сравнении с указанной информацией) влечет за собой неисполнение требований и оставление заявления без движения. Кроме средств, доступных для погашения займа, здесь также должны размещаться деньги для закрытия текущего аннуитетного платежа (если обсуждаемая операция совпадает с платежной датой).

Для осуществления погашения в Сбербанке Онлайн совершается переход во вкладку «Кредиты». Здесь следует выбрать операцию по частичному или полному погашению. Далее пользователю придется ввести такие же сведения, как и при заполнении бумажного экземпляра заявления: счет, с которого будет производиться транш, а также желаемая дата списания и конкретная сумма (последнее отпадает при полном погашении).

Этапы действий через Сбербанк Онлайн:

  1. Заполнение заявки с указанными сведениями и нажатие кнопки для ее отправки.
  2. После этого система предлагает дополнительную проверку введенных показателей.
  3. При нажатии кнопки «Подтверждение по СМС» клиенту придет сообщение на привязанный к кабинету телефонный номер.
  4. Ввод присланного пароля позволит отправить сформированный запрос в Сбербанк.

По присланному прошению финансовое учреждение произведет автоматический платеж в нужную дату. До этого момента имеется возможность отмены операции. При этом все перечисленные действия будут отображаться в истории досрочных погашений в персональном кабинете (даже заявленная и отмененная транзакция).

Разницы в последовательности действий заемщика при аннуитетном или дифференцированном порядке выплат не наблюдается. Отличием является то, что во втором варианте Сбербанк Онлайн в принципе не предлагает частичного досрочного погашения. Здесь имеется предложение по проведению очередного платежа в соответствии с графиком либо по полному погашению.

Отсутствие информации и фактического онлайн-сервиса по досрочному внесению средств наблюдается здесь в связи с тем, что это крайне невыгодный вариант для самого Сбербанка. Поэтому данной организацией зачастую предлагается метод аннуитетных взносов. При специфическом индивидуальном кредитовании этот вопрос необходимо обсуждать непосредственно со Сбербанком.

Не факт, что при предоставлении дифференцированного кредита, Сбербанк согласится (в таком же режиме, как и при альтернативных платежах) включить пункт о безусловном досрочном погашении. Параметры обслуживания разрабатываются кредитно-финансовыми организациями с опорой на законодательство и усредненные индексы Центробанка, но в самостоятельном порядке.

На что оформляется страховка?

Основная страховка Сбербанка, которую он навязывает своим клиентам — страхование жизни и здоровья физического лица. Страховые случаи:

  • Смерть
  • Инвалидность
  • Временная потеря трудоспособности и т.д.

Есть исключения из правил, прописанных в договоре, которые не являются страховыми случаями:

  • Самоубийство
  • Увечья, полученные застрахованным при участии в забастовках, митингах, при совершении уголовного преступления.
  • Отравление алкогольными или наркотическими средствами также не входит в зону покрытия страховки.

Интересен тот факт, что в Сбербанке существует 2 разных договора страхования, в некоторых моментах противоречащие друг другу.

Досрочное погашение: существующие виды

По федеральному законодательству и внутренним регламентам финансовой структуры заемщик может как полностью внести деньги до даты, установленной графиком, так и частично. Каждый из вариантов имеет свои нюансы, требующие отдельного рассмотрения:

при полном закрытии договора не будет лишним заранее уточнить сумму платежа. Если внесенных денег не хватит для оплаты, через некоторое время заемщик неожиданно для себя получит требование внести некоторое количество рублей или тысяч

Если же задолженность оплачена полностью, важно посетить банк и запросить справку, фиксирующую закрытие задолженности;
при частичной оплате изменения касаются либо общего периода кредитования, либо ежемесячного платежа.

Новости по теме “Сбербанк России”

08 апреля 2020

Свободу переводу! Сбербанк отказывается от комиссии за пополнение с «чужой» карты

Первый банк России сделал то, о чём мечтали клиенты, – бесплатное пополнение счёта с карт других банков. Однако это временная мера, которая продлится до 1 мая.

07 апреля 2020

Сбербанк «раздаёт» деньги. Мошенники придумали новый способ «развода»

В соцсетях Instagram и «Вконтакте» появились страницы, которые разыгрывают деньги якобы от имени Сбербанка. «Выберу.ру» выяснил, действительно ли Сбербанк раздаёт деньги.

31 марта 2020

Сбербанк отменил комиссию за оплату товаров в магазине и онлайне

Камень преткновения предпринимателей и банков — плата за сервисное обслуживание терминалов и онлайн-касс, или эквайринг. Бизнес неоднократно жаловался на завышенные тарифы платежей, а президент Путин даже назвал эквайринг «квазиналогом».

27 марта 2020

Греф отпускает на «каникулы». Сбербанк разрешил не платить по кредитам пострадавшим от COVID-19

Центробанк призвал финансовые организации помочь закредитованным россиянам, и банки откликнулись. Одними из долговые условия смягчили Альфа-Банк и «Абсолют банк». Президент Сбербанка Герман Греф лично обратился к клиентам и сообщил, что финансовая организация разрешает до полугода не платить по кредитам.

26 марта 2020

Рокировка от Сбербанка: как убрать одну комиссию и сразу ввести новую

У Сбербанка свои методы борьбы с банковским роумингом. Первый банк страны решил сделать рокировку: отменить комиссию за карточные переводы в другие регионы и ввести новую – за транзакции от 50 000 рублей.

Полезные советы

Следует обратить внимание на то, что сокращение суммы аннуитетных платежей благодаря досрочному погашению части задолженности производится как через Сбербанк Онлайн, так и через отделения. При этом сохранение их размера с сокращением срока обслуживания достигается только при подаче заявления лично в руки специалисту Сбербанка

Интернет-способ в этом случае не работает.

Кроме того, стоит учитывать разницу в исполнении заявки при обращении непосредственно в офис или при использовании интернет-ресурсов. В первом случае операцию можно провести день в день. Регистрация и отправка заявки вторым способом будет приходиться на рабочий день, но ее исполнение передвинется на следующие сутки (или позднее, по желанию заявителя).

Поэтому рекомендуется уточнять режим работы Сбербанка. В его производственном календаре имеют место как обычные выходные (суббота, воскресенье), так и общие государственные праздники. Фактическое погашение действительно осуществляется в любой из указанных дней. Но при использовании Сбербанка Онлайн выявляется задержка в обработке заявки.

Денежная сумма на счете, подлежащая переводу, она рассчитывается с учетом тела долга и выплаты процентов по нему. При этом она должна быть внесена на счет не позднее 21.00 платежной даты, указанной в заявлении, или на день ранее при попадании момента перечисления на нерабочий день.

При желании целиком погасить кредит через Сбербанк Онлайн нужно учесть, что система рассчитывает сумму исключительно на текущую дату, даже если она не совпадает с платежной. Поэтому назначение платежа на иной день влечет за собой необходимость самостоятельного прибавления начисляемых процентов.

Когда выгодно вернуть кредит (расчёт процентов)

Выгода от преждевременного расчёта с банком зависит от вида платежа:

  1. При аннуитетных рентабельнее досрочно погашать кредит только в первой половине срока. Ежемесячная оплата производится равными долями на протяжении всего периода кредитования. В начале выплат большую часть суммы составляют проценты, со временем соотношение изменяется.
  2. При дифференцированных платежах сумма оплаты тела долга неизменна, проценты начисляются на остаток займа, соответственно, величина ежемесячной выплаты постоянно меняется. Платить кредит частично выгодно даже небольшими суммами, так как, чем меньше остаток кредита, тем ниже будет насчитан процент.

Рассчитать сумму переплаты можно самостоятельно с помощью специальных калькуляторов. Сбербанк не предоставляет на своём официальном сайте такой возможности, но найти это средство можно на других интернет-ресурсах.

Для подсчёта процентов следует учитывать определённые параметры:

  • дату подписания кредитного договора;
  • сумму займа;
  • годовую процентную ставку;
  • тип выплат;
  • срок кредитования;
  • дату внесения платежа.

Полностью оплачивать кредит стоит с учётом годовой ставки на дату оплаты. Правильно всё рассчитать поможет сотрудник Сбербанка.

Понравился калькулятор? Жми кнопку «Поделиться в соц сети», поддержи, пожалуйста, наш проект!

Выгодно ли банку и заемщику досрочное погашение кредита?

Естественное стремление получателя займа — сэкономить на оплате процентов, различного рода комиссий и страховки. Кредитор же заинтересован в том, чтобы деньги возвращались в точном соответствии с графиком.

Если заемщик взял ипотеку на 15 лет, а выплатил в течение года-двух, велика вероятность попасть в списки «нежелательных клиентов». В кредитной истории появится соответствующая отметка, предупреждающая другие финансовые структуры.

В дальнейшем слишком активный плательщик может столкнуться с тем, что его заявки отклоняются без рассмотрения. Причина — банк не получил запланированную прибыль. Ему опять нужно искать нового временного «хозяина» деньгам, анализировать анкеты, проводить скоринг и т. д. Все это — лишние расходы.

До недавнего прошлого финансисты активно противодействовали преждевременному возврату займов, вводили моратории и штрафы за выплату сумм, превышающих ежемесячный платеж. Если же заемщик желал досрочно погасить задолженность, требовалось за полгода подавать соответствующее уведомление.

Сбербанк давно отказался от подобных «репрессий». Досрочное погашение разрешено в любой момент при соблюдения определенного алгоритма.

Справка, подтверждающая отсутствие долга

В справке содержится информация о займе: сумма взятого кредита, сроки погашения, даты последних платежей. Также в ней будет указано о закрытии кредитного счета, с указанием даты погашения и его номера. В конце должна быть отписка, что у кредитора нет претензий к заемщику.

Документ выдается либо сразу, либо через несколько дней после того, как вы подали заявление. Такая справка должна быть у вас, даже если вы не планируете сделать возврат процентов, она будет служить подтверждением того, что долг является погашенным.

К примеру, если задолженность будет списана не в полном размере и останутся даже копейки, на счет будут автоматически начисляться проценты. В дальнейшем отсутствие поступления средств, повлечет применение санкций, таких как — пеня и штрафы. И уже через некоторое время, на вашем счету, из копеек образуется внушительная сумма. Следует внимательно проверять все документы, подтверждающие отсутствие задолженности.

Полное внесение суммы

Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.

Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты. Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет. Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.

Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.

Что делать, если страховая отказала?

Если банк или страховая отказывает в возврате остатка страховой премии, то нужно обратиться к финансовому омбдусмену.Об этом говорит № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Новый порядок является обязательным для потребителя.

123-ФЗ

123-ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
от 4 июня 2018 года

Изучить документ

Подробный обзор

С 1 июня 2019 года для урегулирования спора со страховой организацией по договорам ОСАГО, КАСКО и ДСАГО до обращения в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному!
По другим видам страхования (кроме ОМС) такая возможность появится с 28 ноября 2019 года.

Финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение 15 рабочих дней. Если решение положительное, то оно отправляется в страховую в течение 1 дня. И страховая обязана его исполнить в срок, указанный в решении.

Если после рассмотрения спора уполномоченный не поддержал вашу позицию, то можно обратиться в суд. В суде нужно предоставить доказательства, что соблюден порядок досудебного урегулирования спора.

Как вносить деньги для досрочного погашения?

Сбербанк никак не лимитирует и не ограничивает способы внесения денег на счет/карту. Можно использовать банкоматы, терминалы самообслуживания, кредитки иных банков, Почту России, электронные кошельки, кассу банковского отделения

В любом случае важно учесть сроки прохождения платежей. Если в обозначенный день денег на счету не будет, банк не только не проведет списание, но и «выпишет» штраф за просрочку

Если нет желания посещать банковские отделения, можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн. Здесь заполняется заявка на досрочную оплату кредита. Алгоритм работы следующий:

  • вход в программу с авторизацией;
  • выбор пункта меню «Кредиты»;
  • для активного займа выбирается тип оплаты (полностью или часть);
  • в открывшейся форме указываются реквизиты будущего платежа;
  • если все данные внесены верно, остается нажать «Отправить заявку» и дождаться СМС-сообщения с контрольным кодом на телефон.

Здесь же в Сбербанк Онлайн можно контролировать статус заявки, этапы ее рассмотрения.

Некоторые особенности досрочного погашения в Сбербанке

Некоторые заемщики вносят досрочное погашение в очередной ежемесячный платеж, а это не правильно. Так как по факту получается, что кредит не закрыт и на него начисляются проценты на ведение счета. После этого граждане сильно удивляются, когда, по истечению некоторого времени, приходит письмо или раздается звонок из банка с уведомлением, что имеется просрочка, которую необходимо в кратчайшие сроки погасить.

Иногда бывает и другая ситуация, например, человек думает, что при превышение ежемесячного платежа происходит частичное погашение займа. Но это совершено не так, все условия по закрытию кредита и счета прописаны в кредитном договоре. Кроме того, в отдельных пунктах имеется информация по полному и частичному возврату денежных средств. По этой причине многие эксперты заявляют о том, что заемщик должен внимательно читать все пункты соглашения, чтобы в последствие не возникало задолженностей и необоснованных трат.

Когда клиент вносит сумму, превышающую ежемесячный платеж, то банк вправе распоряжаться их распределением по собственному усмотрению. Но это не означает, что в следующем месяце платеж снизится на сумму, которая была переплачена в прошлом периоде. Этот факт мало кто учитывает, поэтому и появляются просрочки по платежам.

Как правило, кредитная организация переносит денежные средства на закрытие последних месяцев и таким образом постепенно сокращается срок кредитования. Иными словами, уменьшает период оформления займа, а также сокращаются процентные ставки, но при этом не уменьшается сумма платежа, который вносится каждый месяц. Все взносы необходимо совершать четко по графику, который прилагается к кредитному договору Сбербанка.

В отличие от многих финансовых структур имеет неоспоримое преимущество, а это досрочное погашение потребительского кредита без комиссии в Сбербанке. Однако, нужно быть внимательными при закрытии счета, так как конечная сумма полностью зависит от оставшихся ежемесячных платежей. И тут различают два способа досрочного погашения. При дифференцированных платежах требуется перевести наличные средства на расчетный счет. Это необходимо для того, чтобы при следующем списании деньги для оплаты были. При таком виде погашения не требуется уведомлять банк или заполнять специальную форму, достаточно иметь полную сумму на счету, откуда по графику будет происходить изъятие средств.

Ошибка №2 — не следить за своими платежами банку

Сейчас можно погасить досрочно 2мя способами — походом в банк и написанием заявления или через интернет банк.
Многие совершают ошибку и не учитывают, что им нужно каждый месяц оплатить платеж
Возьмем пример.

  1. У вас есть кредит с ежемесячным платежом 15 тыс. рублей 15 числа каждого месяца
  2. У вас есть свободная сумма 50 тыс. рублей.

Вы решили погасить досрочно и пошли банк. Там вы написали заявление, что в ближайшую дату 15 числа нужно погасить ваш кредит досрочно в сумме 50 тыс. рублей. Вы внесли деньги через кассу и ждете осуществления досрочки.

Но вы забыли, что на вашем счету должно быть еще 15 тыс. рублей. В результате банк сначала списал 15 тыс. рублей в счет ежемесячного платежа, а потом попытался сделать досрочное погашение на 50 тыс.

Для справки: досрочное погашение делает программа, которая пытается уменьшить остаток на вашем счете на 50 тыс. Она это не может сделать, т.к. на вашем счете осталось 50 — 15 = 35 тыс.

Суммы 35 тыс. явно не достаточно для осуществления досрочного погашения на указанную в заявлении сумму. Ваши деньги в размере 35 тыс. остаются лежать на счете и вы узнаете о проблемах с досрочкой только при следующем походе в банк.

Как рассчитать время для досрочного платежа

Приведем пример расчета платежей по досрочному частичному погашению кредита в Сбербанке. Будем считать, что согласно графику оплата стандартно проводится 30 числа месяца, а заемщик сделал это раньше – 15 числа. В итоге:

  • проценты, которые были насчитаны за первые 2 недели месяца, покроет досрочный платеж;
  • будет сформирован другой график платежей со сниженными взносами (при условии, что клиент ранее выбрал вариант уменьшения суммы, а не снижения сроков выплат);
  • сумма следующего платежа снизится, поскольку проценты будут насчитываться не за месяц, а за пару недель;
  • размеры остальных взносов останутся стандартными, поскольку по ним будет произведен перерасчет процентов как за весь месяц.

Оптимальная схема для выплаты кредита в Сбербанке ранее установленного срока– совмещение досрочного возврата с фактическим платежем. В итоге снизятся суммы регулярных взносов либо срок возврата займа.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

После написания заявления нужно обеспечить наличие необходимой суммы на кредитном счете. Если денег будет хватать, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа и полное погашение кредита не пройдет. Если клиент не подойдет за справкой об отсутствии задолженности (многие заемщики почему-то забывают это сделать), то он может и не узнать, что полного досрочного погашения так и не произошло. По истечению некоторого времени банк вновь будет напоминать о том, что нужно платить за кредит. Поэтому лучше всегда уточнять, прошло ли полное списание, и брать справку об отсутствии задолженности.

В заявлении на досрочное погашение клиент должен указать, что в дату планового погашения банк должен списать со его счета сумму для выбранного вида досрочного погашения в указанном размере. Также здесь заемщик подписывается под тем, что понимает необходимость обеспечения указанной суммы на счете. В противном случае банк оставляет заявление без исполнения.

При частичном погашении составляется подобное заявление и указывается способ погашения: с уменьшением срока или размера ежемесячного платежа. После погашения клиенту выдается новый график погашения, и все последующие погашения уже будут производиться по нему.

Таким образом, в Сбербанке есть досрочное полное и частичное погашение кредита на любых этапах. Под полным погашением подразумевается внесение суммы, которой хватит, чтобы погасить кредит полностью. После полного досрочного погашения обязательства заемщика перед банком прекращаются. Под частичным погашением подразумевается погашение части основного долга. Оставшаяся часть продлевается на новый срок. При частичном погашении можно уменьшать сумму платежа или срок.

После погашения у заемщика формируется новый график платежей, и обязательства клиента перед банком продолжаются на новых условиях.

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения СбербанкаПерейти

Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти

Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Вопросы и ответы.

Когда выгоднее погашать досрочно?

Выгоднее всего погашать кредит досрочно в начале срока кредитования. Первый год по кредиту вы выплачиваете большую часть процентов, т.к. тело кредита очень большое. Чем ближе к концу, тем меньше процентов платите.

Если гасить вначале срока, то можно существенно сэкономить на процентах

Как выбрать тип досрочного погашения?

Тип досрочного погашения указывается заявлении, которое вы оформляете и подписываете в отделении банка. Если гасите через Сбербанк онлайн, то возможно только досрочное погашение с уменьшением суммы ежемес. платежа.

Когда списывается досрочное погашение?

Деньги, которые вы вносите для внеплановой оплаты, списываются в дату внесения или на следующий день. С одной стороны это выгодно для заемщика – они не лежат в банке без дела. С другой стороны при списании от сумм платежа отнимаются проценты, начисленные на дату внесения. Это делает досрочное погашение менее эффективным, чем в дату ежемес. платежа

Досрочное погашение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком. Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.

Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.

При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.

Добавить комментарий