Где дешевле ипотечное страхование

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2020 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

• Сбербанк страхование жизни (стоимость от 1% от общей суммы долга).
• Абсолют Страхование (от 0,9%).
• СФ «Адонис» (от 0,31%).
• Альфа-Страхование (от 0,16%).
• ВСК (от 0,2%).
• ВТБ Страхование (от 0,2 до 5%).
• САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (от 0,3%).
• СК Гранта (от 0,5%).
• Зетта Страхование (от 0,56%).
• Ингосстрах (от 0,15%).
• Либерти Страхование (от 0,15%).
• СК «ПАРИ» (от 0,16%).
• РЕСО-Гарантия (от 0,12 до 2%).
• СОГАЗ (от 0,16%).
• Страховое общество «Сургутнефтегаз» (от 0,15%).
• Чулпан (от 1,2 до 2%).

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Пример:

• Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
• Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК

Документы для оформление ипотечного страхования

Договор ипотечного страхования должен быть заключен с лицензированной компанией. Как правило, банки рекомендуют обратиться в конкретные организации. Заемщикам предоставляется конкретный перечень, обращение в сторонние организации исключается.

С одной стороны, подобные действия ущемляют права владельца недвижимости, с другой – он получает список проверенных компаний с превосходной репутацией. Это полностью ограждает от мошеннических схем со стороны страховщика.

Для оформления полиса ипотечного страхования потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Индивидуальный налоговый номер;
• Копию договора купли-продажи жилья;
• Копию ипотечного договора;
• Заявление на приобретение страховки

Перечень документов может быть более расширенным. Он определяется каждой страховой компанией индивидуально. Для уточнения мелких деталей, заемщику рекомендовано заранее обратиться за консультацией к менеджеру организации.

Особое внимание при заключении договора следует уделить нюансам страхового возмещения. Недвижимость можно застраховаться на сумму ипотечного займа или полной стоимости

Последний вариант стоит дороже, однако он более рациональный. При наступлении страхового случая, полное покрытие даст возможность получить максимальный размер компенсации.

Если жилье будет застраховано только на сумму займа, сумма компенсационных выплат может не оправдать ожидания. К примеру, ее не хватит на полное проведение восстановительных работ.

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

• еще до оформления ипотеки;
• уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

• при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
• а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

• в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
• к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
• ожидается ответ от банка или СК;
• деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Прилагаемые документы:

• общегражданский паспорт;
• страховой полис;
• ипотечный договор;
• выписка с реквизитами банковского счета;
• квитанция об уплате страховой премии.

Возможен ли отказ от ипотечного страхования?

Отказ от ипотечного страхования- процесс довольно сложный и обладающий массой нюансов. Прежде чем его реализовать, стоить проконсультироваться со специалистом, дабы избежать трудностей в дальнейшем, причем сделать это нужно до подписания страхового договора.

В наше время банк по закону может определить страховые условия для своего клиента, но, в свою очередь, эти условия необязательно должны быть целиком и полностью приняты заемщиком.

Если получится доказать, что такая услуга была оформлена и оплачена при том, что клиент не был об это осведомлен- деньги подлежат возврату по недавно принятому закону, согласно которому стало возможно оформление процедуры по возврату страховых средств.

От чего зависит цена полиса

Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:

1. Обеспечение жизни клиента.
2. Конструктив ипотечного жилья.
3. Титул.
4. Комплексный договор.

Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.

Жизнь и здоровье

Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.

Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:

• Пол заемщика. Считается, что мужчины более расположены к сбоям в организме. Поэтому они относятся к категории повышенного риска. Оформление полиса обойдется дороже в этом случае.
• Возраст. Чем старше клиент, тем выше цена сделки.
• Хронические заболевания. Недуги, связанные с периодическими обострениями. В этот период человек становится нетрудоспособным. То есть повышается риск наступления страхового случая. Тариф возрастет.
• Должность заемщика ипотеки. Некоторые профессии относятся к опасным и вредным. Обеспечение жизни работника такого производства стоит дороже.
• Стоимость имущества. Чем дороже квартира, тем больше сумма договора.

Конструктив

Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения — недвижимость, которая куплена в ипотеку.

От чего будет зависеть цена страховки:

• Сложность планировки.
• Наличие основных коммуникаций (когда речь идет о частном доме).
• Сколько лет постройке.
• Состояние конструкций после оценки специалиста.
• Локационное расположение здания.

Титул

Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.

Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.

Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:

• Количество сделок связанных со сменой собственников в прошлом.
• Возраст постройки.
• Наличие\отсутствие прописанных лиц на площади.

Комплекс

Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

В него входит:

1. Страховка имущества.
2. Потеря платежеспособности, смерть.
3. Защита титула.

Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

Как рассчитать?

Расчет стоимости полиса осуществляется после одобрения ипотеки. Аккредитованная банком СК подбирает тариф с учетом потребностей клиента и обязательных требований кредитора (сумма погашения, процедуры проверок, тип договора). Узнать итоговую стоимость страховки получится только на этапе подписания договора. В связи с чем страховые компании предлагают ознакомиться с их онлайн-калькуляторами и рассчитать удобный тариф.

Существуют и сторонние сервисы, определяющие средние расценки по ипотечному страхованию:

• https://insure-pro.ru/uznat-stoimost (пакетный полис);
• http://mobile-testing.ru/ipotechnoe_strahovanie_calculator/ (более точный с графиком платежей).

Для расчета стоимости в форму вводят данные из договоров (%, сумма ипотеки, срок, название банка, сумму премии по лимиту), выбирают опции страховки и указывают город.

Рассчитаем сумму по обслуживанию страховки на примере двух различных ситуаций.

Пример расчета суммы по кредиту в Сбербанке

Женщина 1980 г.р. взяла кредит в Сбербанке (Москва) на квартиру в 2008 г. на 20 лет под ставку 11 % годовых. Сумма ипотеки составила 6 млн. руб. Долг на 1.08.19 г. (+113 мес.) равен 2,7 млн.руб. Гражданка работает в офисе. Решила переоформить страховку в новой СК. Т.к. сумма долга уменьшилась, страховые взносы также будут перерассчитаны.

Страхование титула уже не действует — срок исковой давности истек в 2018 г.(10 лет). На права собственности по закону не могут претендовать не заявившие о таковых лица. Полис будет страховать только имущество и жизнь.

По первому калькулятору стоимость страховки составит 8 370 руб. Из них сумма страховки по имуществу — 2700 руб. (за год). Как правило, к этой сумме прибавляют 40-50 %, чтобы получить реальную цену комплексной страховки.

По второму калькулятору с учетом средней ставки по данной категории заемщиков в 0,5 % получаем, что первый взнос составит около 15 тыс. руб. (в 2019 г.), а к концу срока погашения ипотеки — около 1 тыс.

Пример с кредитом в Открытии

Мужчина 1990 г.р. взял кредит в Открытии (Москва) на квартиру в 2019 г. на 20 лет (240 мес.) под ставку 13 %. Сумма ипотеки равна 8 млн. руб. Первый платеж необходимо осуществить 01.09.19 г. Гражданин работает строителем. Страховку выбрал комплексную, снизив банковский %. Первый калькулятор рассчитал сумму страховки, равную 71253 руб.

С учетом ставки 1,5 % за опасность профессии второй калькулятор выдал следующие результаты: в первый год страховка обойдется почти в 91 тыс. руб. А стоимость ее обслуживания в итоге составит 1,3 млн. руб., если за это время не произойдет страховой случай.

Приведенные примеры наглядно показывают, насколько сильно отличаются страховые платежи от заемщика к заемщику, даже при почти одинаковых суммах долга.

Где дешевле ипотечное страхование

Стоит сразу отметить, что высокое положение страховых компаний в официальных рейтингах не отражает всю полноту картины и не служит гарантией их состоятельности. При выборе страховой организации ее будущий клиент должен узнать о наличии актуальной лицензии на страховую деятельность и ознакомиться с открытыми финансовыми отчетами.

Также стоит с особой осторожностью относиться к разнообразным льготным и дисконтным программам. При выборе наиболее выгодной страховой компании стоит помнить, что многие организации являются партнером только определенных банковских структур

Среди наиболее привлекательных страховых фирм стоит выделить следующие:

1. Среди крупных страховых компаний особое место в иерархии занимается агентство «Allianz» со страховой ставкой в размере от 0,45%. Однако, существенным минусом являются повышенные требования к клиентам.
2. Агентство «Макс» имеет положительную статистику одобренных заявлений – более 95%, хотя страховая ставка довольно высокая и составляет 0,8%. Данная организация является официальным партнером множества финансовых компаний.
3. В числе одних из лидеров ипотечного страхования находится «Российская государственная страховая компания», которая заключает более 25% от общей суммы договоров. Незначительно отстают компании РОСНО и Ингосстрах.

Ипотечные заемщики отдают наибольшее предпочтение Сбербанку и кредитным продуктам Альфа-Банка, Уралсиба и ВТБ 24. Страхование жизни для ипотеки является процедурой, которая имеет разные тарифы. Однако, средние процентные показатели по рынку отличаются не сильно. Сама процедура подобного страхования предназначена для защиты имущественных интересов всех участников кредитного договора и является своеобразным разделителем рисков среди всех субъектов отношений.

Стоимость, калькулятор и факторы ценообразования ипотечного страхования

Стоимость страховки на ипотеку устанавливается страхователем на основе собственных тарифов. Она не регулируется на государственном уровне, поэтому идентичных расценок не существует.

Цена полиса зависит от ряда факторов:

• Общей стоимости недвижимости;
• Типа приобретаемого жилья;
• Рынка недвижимости (первичный, вторичный);
• Возраста, платежеспособности и состояния здоровья заемщика;
• Сферы деятельности и пола заемщика;
• Персональных скидок и преференций от страховщика

Рассчитать приблизительную стоимость полиса можно, воспользовавшись специально разработанным калькулятором.

Нельзя не отметить, что полис обходится дешевле женщинам. Поэтому, при покупке семейной недвижимости, рекомендовано брать в созаемщики жену. Это позволит добиться небольшой экономии.

Рассчитывать на дешевое ипотечное страхование не стоит.

Средние суммы составляют:

• 0,16 – 0,5% от суммы займа по залоговому страхованию;
• 0,3 – 1,5% от суммы займа по страхованию жизни, потери трудоспособности, платежеспособности;
• 1,3 – 1,5% от суммы займа по титульному страхованию;
• 0,5 – 1,5% от суммы займа по комплексному страхованию

Чем больше рисков будет включено в страховку, тем дороже она обойдется заемщику. Стоимость каждого полиса определяется индивидуально.

Договор пожизненного содержания с иждивенцем — пожизненная рента

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность. Если это произойдет, он не погасит долг перед банком.
Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни. страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита.
В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

• Затопления.
• Пожара.
• Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
• Взрыва газа или объектов, где он хранится.
• Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Какую выгоду получит заемщик от ипотечного страхования

Ипотечное страхование дает возможность заемщику обезопасить себя и свое имущество в случае возникновения непредвиденных обстоятельств по вине кредитора и сторонних лиц.

Финансовое учреждение не сможет:

• Изменить условия существующего договора;
• Повысить процентную ставку по займу

Заемщик несет полную ответственность за купленную недвижимость, в соответствии с условиями договора. В случае обесценивания национальной валюты, он будет полностью защищен от повышения процентной ставки. Потери банка являются лишь проблемами его руководителей. Застрахованного клиента они не коснутся.

Страхование позволит получить компенсацию в случае нанесения ущерба самой недвижимости. Это даст возможность восстановить ее до первичного состояния за счет средств страховой компании, продолжив спокойно выплачивать займ.

Помимо этого, заемщик вправе застраховать не только купленную недвижимость, но также свою жизнь, здоровье и право собственности.

Обязательно ли страховать жизнь

Статья 31 закона «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 регулирует проведение сделки при покупке недвижимости на заемные деньги банка. В соответствии с этой нормой, обязательному страхованию подвергается только залоговое имущество. Расходы на оформление, уплата премии, ежемесячные счета возлагаются на заявителя. И это не всегда дешево.

Полис покрывает следующие риски:

1. Полная потеря объекта недвижимости.
2. Частичные повреждения конструкции.

Остальными продуктами компании клиент может воспользоваться добровольно. То есть банк не имеет права навязывать услугу.

В дополнительный необязательный пакет входит:

• страхование жизни;
• титула;
• потеря работы.

Ни одна кредитная организация России не имеет права требовать оформления этих услуг. Отказ на основании нежелания клиента заключать сделку со СК может быть обжалован судом.

Риски по полису страхования жизни при ипотеке от сбербанка:

1. Смерть.
2. Приобретенная 1,2 группа инвалидности.
3. Нетрудоспособность более 30 дней.

СК откажется компенсировать убытки при СС, если:

1. В крови застрахованного обнаружат алкоголь, наркотические вещества.
2. Клиент болен СПИДом, ВИЧ.
3. Несчастный случай произошел во время преступления, и это установлено судом.
4. ТС управлял человек без права эксплуатации.

Эксперты в области кредитования рекомендуют оформить страхование жизни в Сбербанке вне зависимости, дешевая услуга или дорогая. Ипотека считается продуктом повышенных рисков. Это относится не только к самой структуре – договор поможет заемщику при несчастном случае.

Сколько стоит кредит без полиса

Чтобы произвести расчёт суммы займа, нужно знать структуру финансовой части ссуды. То есть что банк включил в долг кроме стоимости объекта недвижимости.

Из чего состоит ипотечный кредит от Сбербанка:

• Основное тело. Цена квартиры (земельного участка).
• Процентная годовая ставка – от 7%.
• Обслуживание ссудного счета – 4% от стоимости покупки.
• Полис обязательного страхования залогового имущества – 1% от кредита.
• Работа оценщика. Москва – от 10 до 15 тыс. р. Регионы – около 7.
• Добровольные виды услуг СК (страхование жизни, титула при ипотеке в сбербанке) – 2%.

Посчитать, сколько стоит кредит, можно, рассмотрев конкретный случай. Николай Васильевич приобрел однокомнатную квартиру на вторичном рынке за 3 500 000 р. в ипотеку. Годовая процентная ставка составила 9%. Срок выплат – 180 месяцев.

Как будет выглядеть кредит Николая Васильевича:

1. Основное тело – 3 500 000 р.
2. Оценщик – 12 000 р.
3. Общая сумма процентов, заплаченных за 15 лет – 1 763 000 р.
4. Обслуживание счета – 211 тыс. р.
5. Страховка имущества – 54 860 р.
6. Добровольные виды услуг СК – 109 720 р.

Можно ли сменить СК и как поменять?

Это право прописано Постановлением Правительства N386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» и законом N135-ФЗ «О защите конкуренции». С одной оговоркой. СК должна иметь аккредитацию банка. В противном случае клиент доказывает через суд, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций получают у представителей банка.

При этом банк не может не предложить заемщику вариант ипотеки без лишних страховок на сопоставимых условиях.

Смена СК — достаточно долгий и трудоемкий процесс. Клиент должен понимать, что СК связывается с ним впервые, не имея ни документированной базы, ни представления о заемщике (состояние здоровья, финансовое положение, состояние недвижимости). В первую очередь, клиент должен согласовать переход с кредитором, который предоставит СК бланк договора, требования к формальным процедурам. И только после этого СК сможет рассчитать тариф и график платежей.

Алгоритм действий:

1. Убедитесь, что договор страхования заключен не на весь срок кредитования и является индивидуальным, а не коллективным.
2. Убедитесь, что переход в другую СК не противоречит положениям договора страхования.
3. Убедитесь, что Вы не являетесь участником программы господдержки ипотеки (6 %). Страхование залога и жизни здесь обязательны на основании Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Возможность смены СК зависит от условий займа.
4. Согласуйте переход с банком, получив одобрение.
5. Подайте заявление в выбранную СК на новый отчетный период (или преждевременно расторгните старый договор).
6. Соберите пакет документов для СК (отчет о рыночной стоимости недвижимости, выписку о праве собственности из ЕГРН, справку о состоянии здоровья и другие документы по требованию).
7. Оплатите страховую премию.

Отказаться от ненужной страховки и вернуть свои деньги полностью клиенты могут в так называемый «период охлаждения» (Указанием ЦБ РФ № 4500).
Вам также пригодится полезная информация о том, какие нужны документы для оформления и расторжения страховки и каковы условия возврата страховки после погашения ипотеки.

Выбор страховой компании с наиболее привлекательными тарифами — прерогатива каждого заемщика. Но клиент не всегда получает то, чего хочет. При наличии проблемных вопросов любая страховая компания поднимет цену. И, предлагаемые ставки, в большинстве своем, рассчитаны на «середнячков».

Поэтому, при желании сэкономить стоит выбирать страховщика, не привязанного к банку условиями. В этом случае будет достаточно застраховать залог. И только при наличии опасений за другие риски стоит рассчитать надежный тариф в других компаниях и выбрать оптимальный.

Где дешевле оформить страховку?

Для того чтобы выгодно застраховать ипотеку, необходимо подробно разобраться в предложениях различных организаций. Их существует много, а некоторые привязаны непосредственно к определенному банку, поэтому работать с ними выгодно и удобно.

А Вы уже оформили ипотечное страхование?

ДаНет

Сбербанк-страхование

При оформлении ипотечного займа в Сбербанке можно рассчитывать на то, что за страховку возьмут только 0,25% от суммы кредита. Причем, здесь ограничение по сумме ипотеки будет составлять 15 млн. рублей. Страховой процент прибавляется к общей ставке по кредиту.

Особенностью Сбербанк-страхования является то, что в данном случае обязательным будет только один вид полиса. Титульная страховка здесь не оформляется, а полис на страхование здоровья выдается только по инициативе заемщика.

Нужно учитывать, что страховка здоровья будет стоить 1% от суммы. Если ее не оформить, процентная ставка по ипотечному кредиту вырастет на это количество. Таким образом, сэкономить на страховании особо не получится.

Страхование в ВТБ

В этой финансовой организации предусмотрено оформление сразу комплексной страховки. Если ипотека берется в ВТБ, то договор будет действовать на протяжении всего времени погашения кредита. Тем, кто оформляет ипотеку в другой финансовой организации, придется перезаключать страховой контракт каждый год.

Средняя стоимость такой страховки составляет 1% от общей суммы кредита. Но процентная ставка может меняться в зависимости от особенностей заемщика. Также ВТБ может предложить скидку на страховку. Как правило, она распространяется на тех клиентов, которые оформляют полис на длительный срок.

Страховой дом ВСК

Здесь можно оформить полис на сохранность недвижимости и жизнь заемщика. Причем, ставка по последнему пункту составляет всего 0,55%. Она не зависит от данных, указанных в анкете, то есть, для людей разного возраста, профессии и веса сумма при страховании здоровья будет одинаковой.

Для получения страхового полиса на недвижимость придется выплатить 0,43% от суммы ипотеки. Но это не окончательная ставка, так как на нее могут повлиять такие факторы, как этаж, наличие газа в доме и возраст строения.

РЕСО

Эта компания предлагает особые условия для тех, кто оформляет ипотечный займ в Сбербанке. Здесь страхование обойдется всего в 0,18%. Для других финансовых организаций, к примеру, для ВТБ, Райффайзен-Банк и Абсолют-Банк действует ставка в 1%. Страхование жизни в любом случае составит 1%

Страховая компания РЕСО нередко проводит различные акции для привлечения новых клиентов. К примеру, можно воспользоваться предложением «Выгодная ипотека». Здесь всем клиентам, которые решили сменить страховщика, предлагается скидка в размере 40% от суммы страховых выплат на первый год использования услуги.

Альянс

Этот страховщик предлагает заманчивые условия оформления полиса для получения ипотеки. Здесь основная страховка недвижимости будет стоить всего 0,16% от суммы кредита. Титульное страхование обойдется несколько дороже и составит 0,18%. Чтобы застраховать жизнь, клиенту придется выплатить 0,87% от ипотечной суммы.

При этом, когда страхуется основное имущество, можно воспользоваться льготными предложениями и оформить полисы на защиту отделки дома, страхование при использовании жилья третьими лицами и увеличение рыночной стоимости объекта недвижимости. Последний вариант особенно выгоден тогда, когда цены на жилье постоянно скачут. При наличии дополнительной страховки можно не переживать относительно того, что сумма ипотеки будет меняться в большую сторону.

Росгосстрах

Эта компания наглядно показывает, насколько выгодно женщинам брать ипотеку.

Здесь страхование здоровья для мужчин составит 0,6%, а для представительниц прекрасного пола вдвое ниже.

При оформлении ипотеки в Сбербанке застраховать недвижимость можно на 0,2% от общей суммы кредита. Стоит отметить и то, что для других финансовых организаций действуют более низкие тарифы. Их нужно уточная непосредственно у страховщика, но в среднем сумма снижается на 0,03%.

Росгосстрах постоянно предлагает специальные предложения для своих клиентов. К примеру, чем выше сумма ипотечного кредита, тем меньше будет процент по страховке. Не исключено проведение различных акций, которые нужно уточнять в центральном офисе компании.

Страховых организаций, которые могут выдавать полисы для получения ипотечного кредитования, существует очень много. Но обращаться стоит только в самые надежные. Это станет гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, неприятности с кредитом будут решены без лишних нервов и переживаний.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки. Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается

При этом копия уведомления отправляется в банк. Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.