Индивидуальный инвестиционный счет — что это, плюсы и минусы

Отличие ИИС от банковского депозита

Отличие №1. Самым главным отличием ИИС от банковского депозита можно назвать отсутствие страховки  на случай банкротства брокера. То есть индивидуальный инвестиционный счёт наравне с обычным счётом у брокерской компании не состоит в системе Агентства страхования вкладов. Соответственно, если вдруг по какой-то причине брокер перестанет существовать или объявит о своей неплатёжеспособности, то средства никто не вернёт, в то время как депозит в банке имеет гарантию со стороны государства в размере до почти 1.5 миллионов рублей.

Многих такая незащищённость отпугивает, однако, за последние годы не было случаев подобного банкротства, тем более, что среди брокеров, предлагающих ИИС, есть и достаточно известные названия, которые должны внушать доверие, например Сбербанк или ВТБ. Но всё может быть, знать наверняка ничего нельзя.

Отличие №2. Второе отличие заключается в том, что по депозиту есть фиксированный доход, а управление ИИС – дело личное (если нет договора об управлении), тут каждый сам решает, во что вкладываться и на чём зарабатывать. То есть всё, на что может рассчитывать открывший такой счёт человек – это налоговые льготы при соблюдении условий. Они, конечно, достаточно большие, но в целом их нельзя назвать достаточными для незастрахованного размещения средств.

Поэтому если и заводить индивидуальный инвестиционный счёт, то нужно понимать, как заработать достаточно денег, чтобы покрыть субъективные нервные траты на факт отсутствия гарантий по возмещению средств. Кто-то относится к этому философски, а кто-то решает для себя, что сохранность важнее и размещает депозит в банке. И, как показывает статистика, таких подавляющее большинство, хотя рост интереса к ИИС сомнению не подлежит.

Динамика средней ставки по депозитам

Отличие №3. Ещё один интересный момент – возможность иметь практически 100% гарантию возврата средств, работая с государственными займами, доход по которым, к тому же ещё и не подлежит налогообложению. Покупая облигации федерального займа, человек, получается, работает прямо с финансовой структурой страны. Таким образом, можно легко сделать вывод – само государство надёжнее Агентства страхования вкладов, хотя, если предположить, что АСВ придёт конец, то тогда не совсем понятно, что будет вообще происходить и будет ли кто-нибудь что-либо возмещать. Как бы то ни было, апокалиптические сценарии маловероятны, а вот “одолжить” денег государству является хорошей идеей по совокупности факторов:

  • высокая защищённость в виде особого статуса заёмщика;
  • доход, сопоставимый со ставкой по депозитам в коммерческом банке;
  • простой доступ к покупкам, обычно продаются объёмы, кратные одной тысяче рублей, так что можно приобрести сколько удобно.

Информация по облигациям федерального займа

Если перечисленных положительных аспектов не достаточно, то в этом случае следует рассматривать какие-либо иные варианты инвестирования с использованием ИИС, с более высоким доходом и обладающие своими собственными преимуществами по сравнению с консервативными инструментами в виде облигаций федерального займа.

3 главных преимущества открытия индивидуального инвестиционного счета

На самом деле ИИС имеет массу плюсов, но ниже будут рассмотрены только три самых основных, существенных и важных плюса ИИС.

1.Получение налогового вычета

Об этом преимуществе и главном отличии от других инвестиционных инструментов, говориться уже с самого начала этой статьи. И будет сказано опять. Владелец ИИС освобождается от уплаты налогов государству. Точнее, человек налоги должен сначала заплатить, а потом только их вернуть.

РАЗБЕРЕМ НА ПРИМЕРЕ. Налоговая служба произведет пересчет суммы официального дохода инвестора (владельца ИИС). Если годовая сумма будет больше 400 тыс. руб., то возврат составит примерно  52 тыс. руб.. А в качестве подтверждения вкладчик должен будет предъявить справку с места работы о сумме уплаченного налога.

Правда, такая схема будет выгодна только тем людям, которые имеют официальное место работы. Людям без официального дохода подойдет другая схема — вычет налоговых выплат с дохода.

2.Освобождение от налогов всего дохода

Данным преимуществом имеют право воспользоваться активные инвесторы. И его примерная схема выглядит следующим образом.

ПРИМЕР. Индивидуальный предприниматель, решив увеличить свою прибыль, положил 400 тыс. руб. на ИИС. Выбрав высокорисковые инвестиции в акции, стал получать 40% годовых. Через три года его прибыль составила 480 тыс. руб..

С этой суммы ИП уплачивает НДФЛ в размере 62 400 руб. этот уплаченный налог ИП возвращает себе, написав заявление в налоговую службу. Тем самым он получает весь свой доход.

3.Защита от рисков

Все способы инвестирования несут в себе определенные риски. Одни больше, другие меньше. А при открытии ИИС, Вложенные средства гарантированно вернуться вкладчику, если не полностью, то значительная его часть – точно. Эта часть, как правило, идет на уплату налогов.

ИИС где лучше открыть: сравнение брокеров

Финансы можно вкладывать самостоятельно через биржевых посредников или же довериться решениям управляющей компании. Соответственно при торговли от собственного имени трейдер имеет право выбрать брокера.

НазваниеМинимальная комиссияМинимальный депозит (тыс. руб)Объем торгов в год (трлн. руб)Возможность удаленного открытия счета
Церих0.007530+
Открытие брокер0.05751, 78+
Финам0.005300,491+
БКС0,0177501,599+
ВТБ0.02124100,145
Сбербанк0,075100,638
ITI Capital0,01730+
Альфа капитал4% в год10+

Если в пределах города нету местного брокера, то можете выбрать любой из вышеописанных вариантов.

А если разбираться подробнее, то почти каждый банк предоставляет возможности для инвестиционной деятельности

Поэтому если придется выбирать посредника, то обратите внимание на следующие критерии:

  • Опыт работы;
  • Финансовая отчетность;
  • Объем торгов;
  • Предлагаемый пакет услуг (анализаторы, инструменты, консультации т. п.);
  • Проценты.

Брокер №1: Открытие

За 2017 год посредник является лидером по обороту на российском рынке. Также они предоставляют множество различных тарифов, идей и услуг своим пользователям.

Брокер №2: БКС

Национальный брокер России. Работает с 1995 и имеет высшую степень надежности – ААА. Низкие проценты, множество инструментов для торговли и выгодные предложения – это главные направления над которыми работает БКС.

Брокер №3: Финам

Ведет деятельность с 1994. Предоставляет профессиональную консультацию, помощь оформления документов и главное – при доверительном управлении гарантируют свыше 16% в год. Также на их сайте можно найти множество дополнительных услуг вроде автоматической торговли, консультаций, обучения, доверительного управления и многое другое.

Как инвестировать через ИИС

С какой суммы можно начинать? Для создания более-менее диверсифицированного портфеля, по моим оценкам, хватит и 50 тысяч рублей. При этом брокерские комиссии будут не очень чувствительными.

Возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Вообще, многие брокеры позволяют открыть ИИС и не зачислять на него деньги, но без денег нет инвестиций.

Как внести деньги на ИИС? Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.

Реквизиты сообщит брокер при заключении договора или через несколько дней после его подписания.

Так может выглядеть перевод денег с карты на ИИС через интернет-банк

Как часто можно пополнять ИИС? Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя.

Как покупать и продавать ценные бумаги на ИИС? Необходимо иметь деньги на счете и подать заявку на покупку акций, валюты или других активов. Для этого понадобится специальная программа для компьютера, например QUIK, или приложение для смартфона, например QUIK Android или iQUIK, которые можно получить у брокера.

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.

Куда можно вложиться на ИИС? В акции, облигации, ETF, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции и облигации. Многие брокеры также пускают на срочный и валютный рынки Московской биржи.

Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.

Заранее выясните, что выбранный вами брокер позволяет делать на ИИС

Вдруг вам важно покупать на бирже доллары, а брокер не дает доступ на валютный рынок?. «Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя

И такое бывает

«Промсвязьбанк» сообщает, что иностранными бумагами торговать больше нельзя. И такое бывает

Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Нет. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры.

Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Как часто можно совершать сделки? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета.

Но помните, что активная торговля — рискованное занятие. Можно заработать, можно потерять деньги. На мой взгляд, долгосрочные инвестиции с небольшим числом сделок проще и надежнее.

Куда поступают купоны и дивиденды? Зависит от брокера. Некоторые брокеры зачисляют купоны и дивиденды только на ИИС, некоторые позволяют зачислить эти деньги на банковский счет. Во втором случае дивиденды и купоны можно будет зачислить на ИИС самостоятельно, получив потом вычет на взнос с этой суммы.

Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.

Сколько можно заработать с помощью ИИС? Зависит от того, сколько вложить, куда и на какой срок. Инвестиции — это всегда риск, возможны убытки, а доходность не гарантируется. Все как на брокерском счете, но налоговые вычеты ИИС позволяют заработать больше.

Например, облигации федерального займа дают доходность 7—8% годовых, а с учетом вычета на взносы получится 12—13% или даже больше.

Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Можно, но не стоит так делать. Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купона, и в виде вычета на взнос.

Плюсы и минусы ИИС в Сбербанке

Как и у любого другого банковского продукта, ИИС в Сбербанке обладает своими преимуществами и недостатками. Рассмотрим их по отдельности.

Плюсы ИИС:

Возможность заниматься инвестициями людям, которые даже не разбираются в этих вопросах и ни разу не работали на фондовых биржах и даже не слышали про инвестиционный счет Сбербанка. Отзывы по поводу увеличения финансовой грамотности людей мотивируют и дают понять, что инвестициями может заниматься любой человек.
Прибыль получится значительно выше, чем при пользовании обычным депозитом в банке.
Необходима небольшая сумма инвестирования, что очень выгодно для начинающих клиентов.
Даже если нет опыта, есть возможность его получить, так как если даже выбран способ самостоятельного ведения счета, Сбербанк все равно оказывает необходимую помощь и даже проводит семинары и обучает. А в личном кабинете Сбербанка инвестиционный счет легко освоить.
Предоставление надежности, так как Сбербанк – довольно крупная организация и очень давно существует на рынке, поэтому вызывает больше доверия, нежели другие неизвестные организации.

Минусы ИИС:

Все равно есть риски, так как государство не предоставляет гарантии на этот вид деятельности.
Сложно будет заниматься инвестированием в период экономического спада, тогда он принесет небольшой доход.
Может попасться нечестная управляющая компания, которая не укажет в отчетах весь реальный доход, который был получен. Здесь важно выбрать надежную компанию, чтобы не потерять в доходе.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета Сбербанка дают возможность оценить риски вложения и уберечь от ненужных ошибок

Это важно учитывать

Плюсы индивидуального инвестиционного счёта

У ИИС есть ряд преимуществ перед брокерами и депозитами. Вот они:

Постоянный доход

Чтобы заработать прибыль с ИИС, не обязательно торговать документами. Они делают заработок на инвестициях больше, но это не обязательно. Можно получать пассивный доход.

Например, человек пополнил его на 400 тысяч рублей и весь год не торговал на нём. Через год он получит вычет 52 тысячи. Но чтобы так же получить 13% на следующий год, нужно положить ещё 400 тысяч.

Если человек хочет получать много денег, но либо не знает как, либо у нет на это времени, то он может нанять брокера из управляющей компании, который этим будет заниматься за определённую плату.

Можно получить вычет подоходного налога

Постоянно зарабатывать на акциях и облигациях — это хорошо. Это возможно с любым брокерским вкладом. Когда можно вернуть часть вложенных денег — ещё лучше. ИИС — это государственная система для торговли документами и ресурсами. Только на него можно оформить компенсацию. Притом, на выбор предлагается 2 варианта:

Вариант “А”

Это компенсация 13% средств от прибыли физического лица. Он рассчитывается из полученной прибыли. Но при этом есть ограничение: максимальная сумма для компенсации — 400 тысяч рублей. Это значит, что если человек заработает на инвестициях 450 тысяч, то ФНС рассчитает только от 400 и вернёт 52 тысячи. Владелец получает возврат денег каждый год.

Подойдёт тем, кто не рассчитывает выходить на уровень заработка от 400 000 и хочет забрать вычет сразу. Также он удобен, когда ИИС будет постепенно пополняться.

Вариант “Б”

Здесь владелец освобождается от уплаты подоходного налога на 3 года, если прибыль не превысит 1 миллион. Поэтому, имеет смысл выбрать такой вариант тогда, когда планируются большие долгосрочные вложения. Максимально возможная сумма, которую вернёт ФНС — 130 тысяч.

Прибыль зависит от активности

Уже известно, что выручка с ИИС бывает активным и пассивным. Если пассивная прибыль зависит только от вложенных средств, то активный — от покупки и продажи важных документов. Чем больше, тем выше прибыль.

Торговать можно акциями и облигациями. Акции — это ценные документы, которые приносят высокую прибыль. Но она большая только теоретически. Шанс “прогореть” такой же большой, как перспектива.

Облигации — это те же бумаги, но со стабильной ставкой 8-12%. Отличаются от акций тем, что они более вероятно принесут прибыль. Меньше, но надёжнее.

Что такое ИИС и зачем он нужен

Индивидуальный инвестиционный счет – это брокерский счет, только его отличие в налоговом режиме и некоторых ограничениях. ИИС открывается для инвестирования, покупки активов на отечественных фондовых биржах, ограничен 1 миллионом поступлений в течение 12 месяцев. Его преимущество в налоговых льготах.

Что можно купить на ИИС

Начну с активов. Это то, что покупается на индивидуальном инвестиционном счете. Каждый пункт для большей ясности поясню.

Валюта. Вводить и выводить разрешается только отечественную валюту, в иностранной валюте ИИС не откроется. А вот приобрести на свои рубли евро или доллары на Московской бирже – почему бы нет. Любому брокеру открыт туда доступ. Только купив валюту, приобретают иностранные акции.

Облигации. Покупать можно различные виды бондов. Например, федеральные (ОФЗ) и муниципальные облигации. Их приобретение – консервативная стратегия. На индивидуальном инвестиционном счете неограниченно приобретаются корпоративные облигации российских эмитентов. В основном номинал их 1000 рублей. Имея на индивидуальном инвестиционном счете 500 тысяч, собирают портфель с широким ассортиментом.

Акции. Приобретаются различные акции. Российские, обращающиеся на ММВБ, доступны к приобретению без всяких ограничений

Единственное, на что стоит обратить внимание при покупке, – размер лота. Он может содержать 1, 10, 100, 1000 акций

Чтобы купить зарубежные акции крупных эмитентов (Гугл, Амазон, Кока-Кола), сначала надо приобрести валюту.

Еврооблигации. Это облигации компаний РФ, только не в рублях. Выпускаются для зарубежных инвесторов, поэтому большинство их них размещено на иностранных биржах. Но есть доля бумаг, которые открыты для покупки на ММВБ.

ETF. Схема приобретения не отличается от сделок с акциями. Все, что есть на Мосбирже, доступно к покупке через инвестиционный счет.

БПИФы. Схожи с ETF, также обращаются на фондовой бирже.

Опционы и фьючерсы. Так как ИИС, в принципе, брокерский счет, то совершать такие сделки вполне реально. Другое дело – рациональность таких приобретений.

Сколько можно заработать на ИИС

Для заработка с помощью индивидуального инвестиционного счета даже не обязательно покупать активы. С тех денег, которые будут внесены на ИИС, возвращается налоговый вычет – за год максимум 52 тысячи.

Для более точного расчета по конкретным позициям есть калькуляторы в Exel.

Сильные и слабые стороны ИИС

Как и у любого другого типа счёта, у ИИС есть как преимущества, так и недостатки. Здесь нужно исходить из того, что будет удобнее и, главное, выгоднее.  Тем не менее, открытие индивидуального инвестиционного счёта совершенно ни к чему не обязывает. Им можно пользоваться, а можно и не пользоваться, обслуживание ничего не стоит и нигде не указано, что сразу при регистрации нужно что-то вносить. Он может длительное время пустовать, особенно это актуально для тех, кто всерьёз решил заняться инвестированием, и получить выгоду от такой программы, но пока не располагает средствами.

Итак, поскольку каких-то глобальных различий между счетами нет, рассмотрим то, что действительно выделяет ИИС по сравнению с другими – налоговая льгота. Она представлена в виде двух вариантов:

  1. Возврат налоговых расходов по вносимой на счёт сумме. Здесь получается следующая ситуация – если человек вносит на счёт ИИС какую-то сумму, то подразумевается возврат 13% по налогу на доход физического лица (НДФЛ). Первый вариант индивидуального инвестиционного счёта даёт возможность возвращать эти деньги, причём делать это можно ежегодно. Правда, существует и ограничение, которое заключается в том, что под такую амнистию попадает только 400 тысяч рублей, всё что свыше – не возвращается. Обычно таким вариантом пользуются те, кто не рассчитывает зарабатывать огромные деньги (ну то есть трезво смотрит на вещи), а желает сэкономить здесь и сейчас.  Также удобно пользоваться таким вычетом при постепенном пополнении своего счёта, это удобно тем, кто не входит в диапазон от 400 тысяч до 1 миллиона.
  2. Второй вариант индивидуального инвестиционного счёта подойдёт тем, кто собирается зарабатывать больше, чем 400 тысяч в год. На этом типе счёта подразумевается освобождение от уплаты всё тех же 13% налога, но только теперь в рамках полученной прибыли по операциям и с дохода в размере до 1 миллиона рублей. Переводя всё в конкретные цифры получается максимальная экономия в 130 тысяч рублей. Здесь главный плюс заключается в том, что при наличии долгосрочного плана использования такого ИИС, совокупная выгода может получиться очень неплохой. Допустим, человек не только хорошо зарабатывает на торгах, но и планирует дальше в течение нескольких лет продолжать пополнять счёт в максимально установленном размере 1 миллион рублей в год. Его доходы будут расти, также как и сам баланс счёта, что в итоге значительно перекроет размер налоговых вычетов, которые он мог бы получить по первому типу ИИС.

При выборе счёта необходимо тщательно взвешивать все детали и иметь какой-то обоснованный план действий, иначе можно выбрать не совсем актуальный для своих нужд тип. Как правило, новички рынка отдают предпочтение первому типу, опытные и более состоятельные – второму. Тем не менее, плюсы есть у обоих, всё зависит от обстоятельств.

Помимо перечисленных ранее особенностей, у индивидуального инвестиционного счёта можно выделить один очень существенный недостаток – воспользоваться всеми налоговыми преференциями можно только после того, как пройдёт 3 года.

Моментом начала отсчёта считается дата открытия счёта, поэтому многие используют следующую небольшую хитрость – открывают ИИС, и не пользуются им (не совершается никаких торговых операций, даже нет необходимости пополнять его) до тех пор, пока не подкопится сумма, достаточная для пополнения или которая просто запланирована. Учитывая, что можно пользоваться только одним ИИС, не считая схем с родственниками, многие открывают счета заранее и просто забывают о нём до определённого момента. То есть получается, что как бы между делом и проходит необходимый срок, а там уже можно и начинать торговать.

Динамика числа ИИС и совокупного остатка

Эти условия не дают возможности развернуть какую-то масштабную торговую деятельность, но индивидуальный инвестиционный счёт не на это и рассчитан.

Целевая аудитория – скопивший денег средний класс, который может принести ощутимую пользу фондовому рынку, тут нужен баланс между привлечением средств и бонусами, которые предлагаются, поэтому такие рамки и установлены.

Также стоит отметить, что налогообложению подлежат доходы, полученные в виде дивидендов, а также выплаты процентов по облигациям. Проценты там обычно не очень большие, поэтому можно не переживать, но те же облигации – один из самых консервативных видов инвестирования, который может привлечь немало людей.

Главный ориентир – увеличить заинтересованность общества в торговле на фондовом рынке России, а также увеличение оборотов отечественных бирж.

Дополнительная информация

ИИС – это счет внутреннего учета , предназначенный для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента-физлица, а также обязательств из договоров, заключенных за счет указанного клиента.Несколько лет назад был принят закон, который вводит это понятие и определяет положительные моменты его использования для инвесторов-физических лиц – № 420-ФЗ от 28 декабря 2013г. :”…абзац третий пункта 12 дополнить предложением следующегосодержания: “Финансовый результат по операциям, учитываемым на индивидуальном инвестиционном счете, открытом в соответствии с Федеральным законом “О рынке ценных бумаг” (далее в настоящей главе – индивидуальный инвестиционный счет), определяется отдельно от финансового результата по иным операциям…”

Тогда же были приняты сопутствующие изменения в Налоговый кодекс “О рынке ценных бумаг”.Физлицо может иметь только один ИИС. Этот счет открывается, а потом ведется брокером или управляющим –  профессиональным участником рынка ценных бумаг. Право ведения счета передается договором на брокерское обслуживание или на доверительное управления ценными бумагами. Клиент может перевести на счет только денежные средства, в размере не более 400 тысяч рублей в календарный год.Клиент имеет право по желанию перевести свой ИИС к другому управляющему, вся процедура при этом займет не больше месяца.Введение данного понятия в финансовую практику, призвано повысить инвестиционную активность российских граждан. Особенность и отличие ИИС от обычных инвестиционных счетов физлиц в банках, предназначенных для финансовых сделок с активами на фондовом рынке — это то, что доходы  по ним будут освобождены от налогообложения, кроме того в отношении этих счетов будут применяться и другие   налоговые льготы и вычеты. В этом и состоит идея их применения. Концепция ИИС была разработана НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка) еще в 2011 году  для  стимулирования долгосрочных инвесторов на российском фондовом рынке. Теперь она начинает постепенно внедряться в законодательную практику. Некоторые налоговые льготы для инвесторов-физических лиц были введены уже с 2015 года.Инвестиционный налоговый вычет в размере положительного финансового результата (доходы за вычетом расходов), полученного клиентом от реализации (погашения) ценных бумаг, обращающихся на российском организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ), предусматривается в отношении ценных бумаг, приобретенных после 1 января 2014 года. Но только в том случае, если они будут в собственности физического лица три года и более. Таким образом, этой льготой можно будет воспользоваться не ранее 2017г.Насколько эти счета будут востребованы, в настоящий момент судить сложно. Тем более что в для инвестирования в ценные российские бумаги сейчас не самое лучшее время. В любом случае, решение будет приниматься вместе с консультантами-управляющими, которые только и вправе их открывать для своих клиентов. Высказывается предположение, что в первую очередь их можно будет использовать для покупок на на рынке облигаций, которому до сих сложно было конкурировать с имеющими высокую доходность депозитами, к тому же подкрепленную еще и системой страхования вкладов. Теперь же, с учетом налоговых вычетов, ситуация с доходом по этим направлениям инвестирования может выравняться.

Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт?

Индивидуальный инвестиционный счёт (сокращ. ИИС) – вид торгового счёта, обладающим рядом преимуществ и ограничений по сравнению с обычным брокерским счётом, который можно открыть у определённого списка брокерских компаний с равными условиями получения всех преференций.

Простыми словами, ИИС – это возможность торговать на рынке ценных бумаг, да и вообще практически всеми торговыми инструментами, представленными на биржах России, некоторыми акциями американских площадок, сырьём, товарами. Доходность по всем перечисленным категориям зависит исключительно от того, насколько трейдер опытен. Если нет желания погружаться во все торговые нюансы, всегда можно приобрести облигации – государственные или частные, они приносят стабильный доход в пределах 3-8% в год, при этом риски минимальны.

Основное преимущество ИИС по сравнению с другими счетами у брокеров – это возможность получать налоговые льготы, причём в достаточно большом объёме, к тому же можно выбрать один из двух вариантов, предлагаемых государством.

Для того, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счёт, нужно обратиться к одному из десятка российских брокеров, работающих с этой государственной программой. Все они лицензированы, поэтому за сохранность средств можно не переживать. Различия, как правило, заключаются лишь в минимальном размере депозита, а также в комиссии, взимаемой брокером. В остальном высокая конкуренция привела к тому, что явных преимуществ у какого-либо из них нет, разве что репутация и длительность присутствия на рынке

Можно обратить внимание на управляющие компании и посмотреть, какой из брокеров показывает лучшие результаты. То есть торговать можно самому, а можно отдать деньги в доверительное управление профессионалам

Идея создания ИИС появилась не спонтанно. Дело в том, что по описанным ранее причинам большая часть населения попросту не доверяет всяческим биржевым инвестициям, некоторые считают это капиталистическим надувательством (старшее поколение), другие наслушались разговоров о Соросах и прочих спекулятивных деятелях, и не готовы рисковать своими средствами. Третьи же просто хранят доллары в сейфе.

Учитывая, что информационный фон всегда имеет определённую долю негатива, очень легко вербовать новых людей в ряды Свидетелей Доллара, которые и днем и ночью рассказывают, что нашей стране вот-вот придёт конец и рубль обвалится. А человеческая психика устроена таким образом, что негатив закладывается в голове гораздо лучше позитива. Отсюда и такое отношение к вложениям в российские компании.

Демура рассказывает, как всё плохо

То есть можно сказать, что программа стимуляции инвестирования в наш фондовый рынок – это в некоторой степени противовес бесконечной пропаганде экономического упадка и вообще плачевного состояния рынка. С одной стороны у нас есть Демура, который постоянно рассказывает, как вот-вот всё рухнет, с другой – реальные показатели, серьёзное присутствие наших компаний на мировых площадках, а также относительно спокойно пережитые последствия санкций (они могли быть гораздо более серьёзными).

В качестве примера можно привести Газпром, который в Европе уже почти “свой”, с которым сотрудничает локомотив экономики еврозоны в лице Германии. Безусловно, доля правды в том, что говорят эксперты такого рода есть, все помнят 2008 год и 2014. Но заработка без риска и не бывает, тем более, что никто не говорит, что ничего делать и не придётся и всё само заработается.

Тонкости ИИС

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому? Обычно да, хотя не все брокеры могут разрешать такую операцию. При переводе НДФЛ не удерживается, право на вычеты не теряется.

Перевод займет несколько дней или даже недель, и зачастую это платная услуга. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Стоит заранее выяснить все детали у старого и нового брокеров.

Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Нет. Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но тогда ИИС будет закрыт.

Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? На ИИС — нет. Но вполне законно перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, дождаться трех лет с даты покупки бумаг и воспользоваться вычетом по сроку владения — уже на брокерском счете. У нас есть подробный разбор, как это работает.

Можно ли вывести деньги с ИИС без закрытия счета? Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет вместо ИИС, можно часть денег вывести с помощью дивидендов. ЦБ говорит, что это не приведет к закрытию ИИС.

Надо купить акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в список акционеров, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить дивиденды и по ним. Учтите, что после дивидендной отсечки цена акций падает примерно на размер дивидендов.

Это не очень удобный способ: надо все тщательно продумать и рассчитать, чтобы не потерять деньги. Подобное, кстати, можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС.

Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Можно. У нас об этом есть отдельный материал.

Может ли налоговая отказать в вычете? Может, если, например, у вас окажется два ИИС одновременно. Или если решит, что вы вносите деньги на ИИС только ради вычета, а инвестировать не собираетесь. Такое теоретически может произойти, если вы внесли деньги на счет только под конец третьего года, не совершали операций с ценными бумагами и почти сразу закрыли ИИС, после этого попросив вычет.

Что будет с ИИС при разводе супругов? Если счет открыт и деньги на него внесены до регистрации брака, то активы на ИИС — собственность того, на чье имя оформлен счет. А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре.

Риски инвестирования в ИИС

Риски целиком и полностью зависят от того, какая стратегия работы будет выбрана. Если это покупка облигаций, то можно говорить о практически нулевых или полностью отсутствующих рисках (если брать ОФЗ), аналогично и с приобретением самых ходовых и ликвидных акций как России, так и западных компаний.

Самостоятельная торговля на разных инструментах с использованием плеча, безусловно имеет вероятность и отрицательных результатов. То же самое можно сказать и об управлении сторонней организацией, например управляющим отделом брокера – результат может быть каким угодно, всё, что предлагается в описании – условности, так как подписывая договор о доверительном управлении, несомненно, можно найти пункт о том, что клиент понимает все риски и компания ответственности не несёт.

Таким образом получается, что индивидуальный инвестиционный счёт имеет как свои плюсы и возможность стабильно зарабатывать, пусть и немного, так и минусы в виде недоступности множества торговых инструментов, привычных форекс-трейдеру.

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

В финансовом мире действует правило – чем выше прибыток, тем больше риск прогореть. В банках крайне низкий процент из-за высокой надежности, обязательства выплаты дополнительно гарантирует страна и страховая компания.

№1. Возвращение НДФЛ

РФ поощряет покупку своих ценных бумаг и освобождает инвесторов от уплаты налога. Эти 13% крайне важны и позволяют вернуть значительную часть прибытка.

№2. Потенциальный ежегодная прибыль до 50%

Во многом приумножение суммы зависит от выбора ценных бумаг. Именно на их рост рассчитывают инвесторы. Если выбрать правильный актив, то уже за полгода можно без проблем вывести 15% . Если торговать без особых рисков, то в среднем за 12 месяцев получают +12% от первоначальных инвестиций.

№3. Прибыльнее банковских условий

Банки предлагают депозиты под 6-7% годовых. При без рисковых манипуляциях с торговыми активами положительный приход в среднем составляет 12% к этому еще добавить налоговый вычет (примерно 3.5% от общей суммы) и чистой прибылью выводим 15%.

№4. Надежный долг государству

Как известно, банковский сектор считается одним из самых излюбленных мест для мошенников и воров. Зачастую банк может просто обанкротиться и закрыться. А почти все сбережения сгорают вместе с ним. Государства же сама печатает деньги и поэтому им не трудно вернуть долг вкладчику.

№5. Свобода выбора активов

Каждый игрок фондовой биржи способен самостоятельно выбирать, в какие проекты вложиться и когда закрыть сделку. Для профессионалов и активных игроков это важный аспект. Постоянные наблюдения позволяют открывать или закрывать позиции в любой удобный момент. Благодаря этому можно всегда оставаться в плюсе.

№6. Процент обгоняет инфляцию

В России на 2018 год прогнозируется приблизительно 4.5% инфляции с максимальной отметкой до 6%. В депозитах банка через год вложений суммы фактически не приумножаются, а просто теряют ценность. При инвестициях доход не только покрывает обесценивание, а еще приносит не менее 7 процентов прибыли.

Минусы

Присутствуют и свои недостатки у подобных вложений. Их всего 3:

  1. Биржевой риск. Какими бы перспективными не казались идеи, активы могут подешеветь из-за множества факторов. Но здесь риск можно компенсировать, если довериться профессионалам и проанализировать ситуацию на рынке.
  2. Долгий срок. Для получения льготы надо 36 месяцев не пользоваться вложениями .
  3. Оплата посредника. Этот недостаток касается только активных игроков. Если вы реинвестируете довольно часто, то с каждой ставки биржевик берет свои минимальные 0.017%. При частых сделках эти мелочи превращаются в заметный убыток.

Добавить комментарий