Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление. При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов. Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей. Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей. За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

  1. Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
  2. Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
  3. Срок вклада не превышает 5 лет.
  4. На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
  5. Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
  6. На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
  7. В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
  8. Возможно переведение средств в другой банк.
  9. Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
  10. Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
  11. Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
  12. Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Условия работы с ИИС

Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.

Тарифные планы

Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.

  1. Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
  2. Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.

Нюансы инвестирования

Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС. Они имеют следующий вид:

  • минимальный период вклада: 36 месяцев;
  • пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
  • клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
  • на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.

Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:

  • за открытие ИИС: 1,00%;
  • ежеквартально: 0,25%;
  • за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).

Типы налоговых вычетов в Сбербанке:

Вычет типа А:

Позволяет оформить налоговый вычет на взносы и получить
доход до 52 тысяч рублей в год при соблюдении условий:

  • У инвестора должна быть официальная зарплата или
    иной доход, облагаемый НДФЛ (13%) в течение календарного года;
  • На размер взноса оформляется вычет по НДФЛ;
  • Доходность фиксирована и составляет 13%;
  • Максимальная сумма дохода 52 000 при
    расчете 13% от 400 000 рублей;
  • Преждевременное закрытие счета лишает владельца
    прав на льготы;
  • Возможность получить дополнительную прибыль с
    самостоятельных инвестиций;

Читайте: Что такое НДФЛ простыми словами?

Вычет типа А в Сбербанке несет в себе минимальные риски для инвестора, поскольку, на средства приобретаются государственные ценные бумаги. Такое вариант наиболее адаптивен для лиц:

  • Не разбирающихся в инвестициях;
  • Имеющих официальную заработную плату;
  • Если размер ежегодных доходов превышает 1 миллион рублей;

Для получения вычета необходимо:

  • Заполнить декларацию 3-НДФЛ;
  • Собрать документы о получении официального дохода и зачислениях денег на ИИС за налоговый период;
  • Заполнить заявление на возврат НДФЛ с указанием реквизитов для перечисления;
  • Передать документы в налоговую.

Читайте: Какие нужны документы для подачи декларации 3-НДФЛ?

Вычет типа Б:

Дает возможность оформить налоговый вычет на доходы и, вместе с тем, не уплачивать подоходный налог с полученной прибыли при работе с ценными бумагами в рамках ИИС в течение всего срока действия договора.

Наиболее подходящий вариант для людей:

  • Разбирающихся или планирующих это сделать в
    торговле на фондовой бирже;
  • Нацеленных на более высокие доходы;
  • Без официальной зарплаты и трудоустройства.

Одной из особенностей работы ИИС в Сбербанке является то,
что выбирать наиболее подходящую льготу не обязательно сразу. Это можно сделать
в течение срока действия договора до закрытия ИИС.

Чтобы получить вычет типа Б понадобится:

  • По завершению договора по ведению и обслуживанию индивидуального счета (3 и более лет) получить справку от ФНС о том, что за период пользования счетом инвестор не оформлял вычеты по взносам на свой ИИС;
  • Направить справку брокеру, являющемуся, к тому же, и налоговым агентом;
  • При выплате клиенту денег с них не удерживается НДФЛ.

Необходимые документы для открытия ИИС

От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте.

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут. Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

Популярные вопросы об Индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС)

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это счет, на который вы вносите денежные средства, а управляющий (АО «Сбербанк Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае вам нужно самостоятельно управлять своим портфелем ценных бумаг и решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход от вложений в ценные бумаги, но и увеличить сумму полученного дохода на 13 % за счет получения налогового вычета.

Как открыть ИИС?

Открыть ИИС можно несколькими способами:

— Дистанционно в личном кабинете при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.

— Дистанционно в мобильном приложении. Доступно для Android и iOS  при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг.

— В офисе Сбербанк Управление Активами.

— В офисе Сбербанка.

С какой минимальной суммой можно открыть ИИС?

Минимальная сумма для открытия ИИС в Сбербанк Управление Активами составляет 50 000 ₽.

В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?

Вы можете пополнять ИИС неограниченное число раз, однако в течение календарного года на ИИС не может быть перечислено более 1 000 000 ₽. При этом минимальная сумма первоначального взноса на ИИС составляет 50 000 ₽, а минимальная сумма дополнительного взноса – 10 000 ₽.

Что произойдет, если перечислить на ИИС в течение календарного года больше 1 миллиона рублей?

Сумма, превышающая 1 000 000 ₽, будет возвращена отправителю.

Можно ли забрать с ИИС денежные средства ранее, чем через три года после открытия ИИС?

Да, это возможно, однако это будет являться основанием для прекращения договора доверительного управления и возврата вам всех активов с ИИС. В этом случае вы теряете право на получение инвестиционного налогового вычета. При этом в случае, если до истечения 3-х лет с момента открытия ИИС вы уже воспользовались инвестиционным налоговым вычетом первого типа (на взносы), вы будете обязаны вернуть в бюджет полученные от государства денежные средства, а также заплатить пени.

Когда можно получить налоговый вычет?

Налоговый вычет на взносы можно получить на следующий год после открытия ИИС или позже (не позднее третьего года после года открытия ИИС). Налоговый вычет на доход может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия ИИС.

Что нужно, чтобы получить налоговый вычет по ИИС на взносы?

— Для оформления налогового вычета на взносы на ИИС необходимо предоставить в налоговый орган следующие документы:

— Справка по форме 2-НДФЛ с места работы;

— Заявление о заключении договора на ИИС;

— Согласие Сбербанк Управление Активами на заключение договора на ИИС;

— Документ, подтверждающий зачисление денежных средств на ИИС;

— Заполненная декларация по форме 3-НДФЛ (программное обеспечение для заполнения декларации доступно на веб-сайте ФНС nalog.ru);

— Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика, оформленное:

По старой форме (приложение 8 к приказу ФНС России от 03.03.2015 № ММВ – 7-8/[email protected]) – онлайн через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru;

По новой форме (приложение 8 к приказу ФНС России от 14.02.2017 ММВ-7-8/[email protected]) – при личной явке в отделение ИФНС России по месту регистрации.

— Может потребоваться скан-копия вашего паспорта.

Условия для открытия

Условия, как правило, следующие:

  • Индивидуальные инвестиционные счета могут открывать только физические лица.
  • ИИС в Сбербанке открывается только гражданами России.
  • Каждое физлицо имеет право на получение только одного инвестиционного счета.
  • Вносятся на ИИС исключительно денежные средства.
  • Такой счет – пополняемый, частичное снятие денег не предусматривается.
  • Максимальная сума для инвестирования равна четыремстам тысячам рублей в год, что делает предлагаемый инструмент непривлекательным для крупных инвесторов, в связи с этим вопрос о росте лимита обсуждается.
  • Открывать ИИС в Сбербанке могут новые и ранее действующие клиенты, с которыми было заключено соглашение на брокерское обслуживание.

Минимальным сроком инвестирования являются три года (отсчет ведут от даты заключения соглашения), максимальный период равен пяти годам. Этим пунктом подразумевается, что заключать договор разрешается сейчас, а денежные средства позволено внести позже. Главное, выполнить это до 31 декабря. Минимальный срок действия истекает в дату заключения документа через три года.

Услуга управляющей компании оплачивается с другого депозитного счета, но никак не с ИИС. Поэтому в большинстве ситуаций требуется запуск дополнительного депозитного инструмента. Тип налогового вычета выбирают до внесения финансовых средств. В будущем поменять решение о выбранном виде налогового вычета нельзя. Комбинирование двух разновидностей вычета является невозможным. В случаях досрочного закрытия все налоговые льготы снимают. Теперь перейдем к обсуждению вопроса о доходности и выясним, насколько прибыльно иметь такой счет и вкладываться в него.

С отзывами клиентов об ИИС Сбербанка лучше ознакомиться заранее.

Материнский капитал и преимущества ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта)

«Материнский капитал» — пожалуй, самая известная на сегодня льгота, именно этим обусловлено её упоминание в данном контексте. Хотя она и не имеет прямого отношения к ИИС (Индивидуальному Инвестиционному Счёту), но именно её целевой характер («материнский капитал» можно потратить только на строго определённые цели ) делает её похожей на ИИС. Но есть и отличия.

Материнский капитал требует родительства

Гражданин (семья) должны быть родителями второго или более ребёнка. А льгота ИИС доступна любому совершеннолетнему гражданину РФ.

ИИС — это возврат наших же денег

Однако, ИИС относится к налоговым вычетам, а не просто к субсидиям из бюджета. Это значит, что государство возвращает нам деньги, уплаченные нами в качестве НДФЛ по месту нашей работы, или (что почти одно и то же) не вычитает его в тех случаях, когда это нужно сделать в соответствии с действующим налоговым законодательством и эта сумма может доходить до 390 тыс. в год.

Доходность счета ИИС

Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.

Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.

Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.

Калькулятор ИИС Сбербанка

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

Финансовые инструменты

В Сбербанке инвесторам с ИИС доступны следующие финансовые инструменты:

  • акции российских компаний;
  • государственные и корпоративные облигации;
  • инвестиционные облигации Сбербанка;
  • ETF (биржевые инвестиционные фонды);
  • иностранные валюты;
  • фьючерсы и опционы.

Акции

Среди акций наивысшая ликвидность у «голубых фишек» – бумаг, выпущенных 15 крупнейшими предприятиями, которые используются для расчета одного из главных индексов биржи:

  • промышленные гиганты – Роснефть, Газпром, Норильский никель, Сургутнефтегаз, Лукойл, Татнефть, АЛРОСА, НОВАТЭК, Северсталь;
  • системообразующие банки – ВТБ, Сбербанк;
  • интернет портал – Яндекс;
  • оператор связи – МТС;
  • торговые сети – Магнит, X5 Retail Group.

Объем торгов акциями этой группы составляет около 85% сделок на фондовой площадке. По надежности они уступают только государственным бумагам. Однако возможность наложения санкций повышает риски инвестора.

Облигации

Облигации федерального займа (ОФЗ) – привлекательный инструмент инвестирования для российских граждан. Высокая надежность бумаг и гарантированный доход являются хорошей альтернативой банковским депозитам. Поэтому, несмотря на невысокую доходность для биржевого рынка, ОФЗ прекрасно подходят для долгосрочного инвестирования.

Индивидуальные инвестиционные счета не используются для купли-продажи «народных облигаций» – ОФЗ-н.

Инвестиционные облигации Сбербанка – продукт, активно продвигаемый брокером. Доходность по бумагам зависит от цены базового актива – американских депозитарных расписок, акций зарубежных компаний, корзины металлов. Купонный доход выплачивается при положительной динамике курса, и накапливается, при снижении цены.

Валюты

Через ИИС можно торговать следующими валютами на валютной площадке МБ:

  • евро;
  • доллар США;
  • российский рубль;
  • фунт стерлингов
  • юань;
  • гонконгский доллар;
  • белорусский рубль;
  • казахстанский тенге.

Производные инструменты

Фьючерсы и опционы – это производные финансовые инструменты. Риски по ним высоки. Инвесторам-новичкам лучше избегать сделок на срочном рынке.

Для квалифицированных инвесторов, имеющих доступ к внебиржевому рынку ОТС, разрешены сделки с еврооблигациями и акциями иностранных компаний.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой банковский продукт, индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке имеет свои сильные и слабые стороны.

К плюсам ИИС Сбербанка относится:

  1. Высокая доходность по сравнению с аналогичными продуктами банка.
  2. Доступность для всех категорий населения.
  3. Ведение счета не требует специального образования и навыков работы на фондовой бирже.
  4. Льготное налогообложение.
  5. Отсутствие требований к минимальной сумме – позволяет начать инвестировать даже при небольшом стартовом капитале.

Несмотря на явные преимущества можно найти несколько минусов:

  1. Обязательный минимальный срок договора – 3 года.
  2. Ограничения по пополнению – максимум 1 млн. руб. в календарный год.
  3. Отсутствие государственного страхования, то есть Агентство по страхованию вкладов не гарантирует возврат средств.

Для минимизации рисков рекомендуется выбирать только те управляющие компании, которые связаны с крупными банками. Одной из таких организаций является АО «Сбербанк Управление Активами», учрежденное на базе одной из первых российских инвестиционных компаний «Тройка Диалог». 100% акций принадлежит ПАО «Сбербанк России». Большое количество клиентов (доля рынка 60%) и весомые объемы инвестированных средств на фондовом рынке говорят о стабильности этой компании на протяжении последних 10 лет.

Налоговые вычеты за каждое пополнение ИИС

Обладатели рассматриваемых счетов обладают правом на налоговый вычет при каждом пополнении ИИС

При этом важно осознавать тот факт, что в год рассматриваемый счет можно пополнить на сумму, не превышающую четырехсот тысяч рублей. Воспользоваться этой налоговой льготой вы сможете лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Помимо счета, инвестор обладает официальным доходом, из которого он выплачивает подоходный налог в размере 13%.
  2. Один раз в год инвестор вправе обратиться в налоговую службу и получить вычет в размере 13% от объема денежных средств, внесенных на описываемый счет.
  3. При закрытии рассматриваемого счета инвестор в обязательном порядке должен выплатить налог в размере 13% от итогового дохода.

Для получения налогового вычета вам потребуется обратиться в налоговую службу. Чтобы ваша заявка была рассмотрена, вам будет нужно предоставить следующие бумаги:

  1. Предварительно заполненную форму 3-НДФЛ.
  2. Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ. Вместо справки можно предоставить документ с места работы, который подтвердит наличие дохода, а также выплату с него налога в размере 13%.
  3. Документ о том, что вы перевели на описываемый счет определенный объем денег. Этот документ вы можете получить в филиале кредитной организации.
  4. Заполненную заявку на предоставление налогового вычета. В этой заявке в обязательном порядке должен указываться счет, на который должен быть переведен налоговый вычет.

Обратиться в налоговую службу необходимо не позднее тридцатого апреля. Получить вычет при этом вы можете за прошлый год, даже если он не полный. Сам процесс получения описываемого вычета является довольно простым, но если вы испытываете трудности с его осуществлением, то лучше всего воспользоваться помощью специалистов.

Также вам необходимо помнить о том, что после окончания действия описываемого счета, вы должны будете оплатить налог в размере 13% после того, как выведите доход.

Преимущества и недостатки ИИС

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета. Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.

Как работает ИИС в Сбербанке

Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:

  1. Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
  2. Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
  3. По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
  4. С полученной прибыли следует уплатить налог.

Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли. Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.

​Сбербанк предлагает два способа инвестировать на ИИС.Выбирайте тот, что вам удобнее:

Способ 1.Инвестируйте с брокерского счётав Сбербанке

Способ 2.Инвестируйте с помощью профессионального управляющего

Как вы будете зарабатывать

Самостоятельно

Пользуясь готовыми инвестиционными идеями от лучших аналитиков Сбербанка, составленными на основе вашего риск-профиля, или выбирая самостоятельно любые ценные бумаги.

Через управляющую компанию

— Вы получите готовое решение с потенциальной доходностью выше, чем на вкладе.— Не будете тратить время на изучение всех тонкостей фондового рынка, доверив свои средства профессионалам из Сбербанк Управление Активами.

Что нужно сделать

1. Открыть брокерский счёт и ИИС.

2. Перечислить деньги на счёт от 1 тыс. до 1 млн ₽.

3. Инвестировать онлайн в любые ценные бумаги или готовые инвестиционные идеи.

1. Открыть ИИС с доверительным управлением.

2. Инвестировать от 90 тыс. до 1 млн руб. 2 в стратегию «Накопительная» с низким риском.

Можно иметь только один индивидуальный инвестиционный счет

1 Право на налоговый вычет сохраняется за инвестором, только если ИИС действовал не менее трех лет. При более раннем закрытии счета инвестор теряет право на налоговый вычет, все полученные ранее вычеты по ИИС придется вернуть обратно в бюджет и уплатить пеню. 2 При открытии ИИС в АО «Сбербанк Управление Активами» вы можете внести 90 тыс. руб. (при открытии ИИС в личном кабинете – от 50 тыс. руб.), дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год. .

Услуги предоставляются

1. Подразделением брокерского обслуживания ПАО Сбербанк

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-02894-100000 от 27.11.2000.

Получить подробную информацию об условиях предоставления брокерских услуг с использованием ИИС, ознакомиться с иными документами и тарифами можно в разделе «Брокерские услуги» сайта www.sberbank.ru , на консультации с менеджерами подразделения или в офисах брокерского обслуживания.

2. Акционерным обществом «Сбербанк Управление Активами», которое является 100%-ной дочерней компанией ПАО Сбербанк.

Зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную необходимую информацию заинтересованные лица до заключения договора доверительного управления могут на консультации с менеджерами Сбербанк Премьер , на сайте www.sberbank-am.ru , по телефону +7 495 500-01-00 или в офисе по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10.

Инвестиции сопряжены с риском. Доходность инвестиций не гарантирована. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций. Денежные средства, перечисляемые на ИИС, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Прежде чем принять решение об инвестировании, просим вас внимательно ознакомиться с договором доверительного управления, декларацией о рисках и документами брокерского обслуживания.

Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.

Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре. Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Как работает ИИС счет?

Работа ИИС достаточно проста для понимания даже для тех, кто
в этом совсем не разбирается. Процесс складывается из следующих этапов:

  1. Для открытия счета лицо выбирает наиболее подходящую и надежную компанию;
  2. Подается заявление и после подписания договора открывается ИИС на имя клиента;
  3. На ИИС вносятся деньги сразу или в любой момент до истечения календарного года;
  4. Владелец счета определяется с типом вычета, а также со стратегией инвестирования;
  5. Если присутствует интерес в заработке на бирже, то клиент осуществляет торговлю самостоятельно или доверив это брокеру (управляющей компании);
  6. Инвестор готовит документы и получает налоговый вычет в сроки, установленные для каждого вида вычета;
  7. Чтобы сохранить льготы общая сумма со счета выводится по истечению действия договора;
  8. Когда заканчивается срок соглашения принимается решение о продолжении инвестирования или закрытии ИИС.

Как открывается такой счет в Сбербанке?

Средствами на ИИС управлять можно самостоятельно, надо покупать и продавать разные акции наряду с облигациями и другими ценными бумагами на бирже. В данной ситуации Сбербанком России предоставляются лишь брокерские услуги, то есть площадка для торгов.

Также управление средствами можно передавать доверительным управляющим компаниям, которые будут инвестировать их на свое усмотрение. То есть клиент открывает счет в Сбербанке, после чего все средства переходят в управление выбранной организации.

Для открытия такого счета в Сбербанке надо обратиться в отделение, в котором предоставляется подобная услуга, то есть можно открыть брокерский финансовый инструмент. Можно также позвонить на горячую линию в поддержку клиентов, чтобы уточнить перечень филиалов в своем городе.

После этого надо записаться на прием, так как очередь, как правило, расписывается на несколько дней вперед. Узнать о том, примут ли клиента и какая документация нужна, и в случае наличия необходимости записаться на прием, можно позвонив в любой из филиалов, который подсказывают в городе операторы, работающие на горячей линии.

Когда клиент является в отделение Сбербанка без предварительного звонка, то можно открывать обычный депозитный счет, он понадобится для запуска инвестиционного. Для процедуры открытия нужен паспорт.

После оформления, непосредственно перед пополнением на какую-то сумму, надо выбрать управляющее учреждение, которое будет распоряжаться средствами клиента в целях получения прибыли. Это понадобится в той ситуации, если человек сам не разбирается в работе фондовых рынков. За услуги управляющей компании надо будет заплатить определенную комиссию, а вместе с тем понести некоторые издержки.

Согласно отзывам об ИИС «Сбербанка Премьер», даже у неопытного новичка может получиться высокая прибыль.

Добавить комментарий