Как взять ипотеку по программе Молодая семья от Сбербанка

Как выбрать застройщика и залоговую недвижимость

На первом этапе необходимо выбрать строительную компанию, имеющую аккредитацию Сбербанка. Запросите у фирмы копии лицензий и иной разрешительной документации, дающей право на проведение строительных работ

Обратите внимание на финансовую отчётность будущего контрагента. Не следует заключать договор с убыточными организациями (данные о прибыли можно посмотреть в бухгалтерском отчёте)

Внимательно изучите деловую репутацию компании, которая занимается реализацией жилья. Большое количество негативных отзывов в сети интернет должно вас насторожить. Изучите портфель проектов, успешно реализованных строительной компанией. Осмотрите дома, введённые в эксплуатацию застройщиком.

Выбор конкретной жилплощади, предоставляемой по ипотеке в Сбербанке для молодой семьи, должен начинаться с осмотра района, в котором она расположена. Не стоит покупать помещения, располагающиеся в местах со слабо развитой инфраструктурой. В шаговой доступности от дома должны быть магазины, больницы, пункты охраны правопорядка, спортивные площадки, парки и остановки общественного транспорта

Обратите внимание на местный контингент и побеседуйте с участковым полиции. Не следует покупать жильё, расположенное в районе с неспокойной криминальной атмосферой

Осмотр следует проводить в светлое время суток. В комнатах не должно быть неровных поверхностей, трещин, а также следов плесени, грибка и насекомых. Проверьте наличие всех необходимых коммуникаций. Электропроводка, трубы и радиаторы отопления должны находиться в исправном состоянии. Выбирайте светлые квартиры с хорошим видом из окон

Обратите внимание на уровень шумового загрязнения. Комнаты с плохой шумоизоляцией не подходят для семейных пар, имеющих маленьких детей

Познакомьтесь с соседями по лестничной клетке. Если среди них есть алкоголики, наркоманы или неадекватные граждане, то лучше выбрать другую квартиру.

Не стоит покупать жильё на первом этаже. Такие квартиры часто становятся объектом пристального внимания со стороны преступных элементов. Вам придётся ставить решётки и вешать плотные шторы на окна, для того чтобы скрыть помещение от любопытных глаз. Квартира на последнем этаже тоже имеет определённые недостатки.

Если случится пожар, то большая часть ядовитого дыма будет подниматься по вентиляционной системе на верхние этажи. Во время сильного дождя квартиру может залить водой (крыши новых домов могут иметь зазоры в швах). Покупайте квартиры с черновой отделкой. В этом случае вам не придётся переплачивать за ремонт, сделанный с использованием дешёвых строительных материалов.

Материнский капитал и ипотека

У вас пополнение в семье и вам государство дало сертификат на материнский капитал? Прекрасная возможность с помощью материнского капитала уже существующий жилищный кредит или первоначальный взнос внести материнским капиталом на ипотечный кредит.

Требования к заемщикам остаются такими же. Чтобы распорядиться капиталом вам нужно написать заявление в Пенсионном фонде. В этом заявлении вы указываете для чего и почему вам необходим материнский капитал. Просчитайте свои платежи по ипотечному кредиту с использованием материнского капитала самостоятельно, с помощью калькулятора Сбербанка. Ведь беря кредит, вы много лет должны будете осуществлять ежемесячные платежи, и не каждая российская семья может себе это позволить.

Если вы оформили ипотеку с материнским капиталом, не забудьте застраховать жилье от всевозможных рисков повреждения или утраты. Внесите все требования в онлайн калькулятор, и оцените возможные риски. Чем выше будет первоначальный взнос, тем процент по кредиту меньше будет. Заполните необходимые поля о стоимости покупаемой квартиры, первоначальном взносе и сроке кредитования, и рассчитайте погашение.

Из графика платежей будет видно, сколько в месяц вам нужно платить по кредиту. Подробности о выдаче ипотечных кредитов и его погашении узнайте в отделениях банка.

Процентные ставки по программе Молодая семья

 Ипотека выдается на следующих условиях:

• минимальный размер – 300 тысяч рублей;
• максимальный размер – 30 миллионов рублей;
• процентная ставка – от 8,7% в год;
• дополнительные комиссии не начисляются;
• максимальный срок кредита – 30 лет.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

• построенную квартиру (вторичное жилье);
• жилье в строящемся доме;
• новостройку, готовую к заселению;
• дом (вторичное жилье);
• также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия кредитования

Ипотечные программы Сбербанка предполагают выдачу кредитов на определенных условиях. Основные наведены в таблице.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста

Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2019 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
• Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
• Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
• Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
• Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Ипотечный калькулятор по программе Молодая семья

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

Будут нужны следующие данные:

• цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
• стоимость приобретаемой недвижимости;
• имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
• предполагаемый период погашения ипотеки;
• использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
• наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
• предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
• участие в программе «Молодая семья».

Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья». Следующим шагом будет сгенерирован помесячный график платежей, который можно скачать в виде файла в формате pdf. Видно, что в начальный период оплачиваются, в основном, проценты по ипотеке. Во второй половине графика большую часть ежемесячных платежей составит тело кредита.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:
руб.

Переплата по кредиту:
руб.

Общая стоимость:
руб.

Показать график платежей

На той же странице можно, при наличии сомнений, получить онлайн консультацию эксперта банка.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Расчет ипотеки в Сбербанке самостоятельно

Вы можете взять ипотеку в Сбербанке и рассчитать самостоятельно, при помощи калькулятора, ежемесячный платеж. 

Достаточно зайти на сайт Сбербанка, определить вид требуемого ипотечного кредита и указать стоимость покупаемой недвижимости. Желательно, если вы внесете первый взнос в размере 20% от общей суммы. Выбираете срок кредитования по годам, и при этом правильно оцените свои финансовые возможности.

Сбербанк в 2015 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

 * — условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться.

Для владельцев банковских зарплатных карт процентная ставка может быть снижена, как и для клиентов компаний, аккредитованных в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам следующего характера:

• Соискатели должны быть гражданами Российской Федерации.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст каждого из супругов должен быть в пределах от 21 до 35 лет. Для неполной семьи также действует ограничение в 35 лет.
• Семья молодоженов должна числиться в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
• Совокупный доход семейной пары должен соответствовать установленным критериям.
• Официальный стаж работы не менее 6 месяцев на последней должности и общий период трудовой деятельности не меньше 365 дней за последние 60 месяцев, предшествующие дате обращения за ипотекой.

Видео

https://youtube.com/watch?v=4Q0rmNe9-Ew