Можно ли участвовать в программе Молодая Семья, если есть ипотека

Можно Ли Получить Ипотеку Молодой Семье Если В Собственности Есть Жилье

Поэтому интересуюсь у тех кто в курсе дела, может быть есть здесь те кто сами оформляли ипотечный кредит, расскажите как все это делается, какие документы нужны для получения кредита на ипотеку и реально ли оформить кредит на квартиру или частный дом молодой семье учитывая то, что мы официально получаем минимальную зарплату, но реальный доход семьи выше. Если есть необходимость то родители мои или мужа могут выступить поручителями при оформлении кредита.

Хотим взять жилье в кредит, квартиру или частный дом мы еще не решили, но это сейчас не главное — основное это узнать может ли банк выдать нам, т.е. молодой семье кредит на покупку жилья или нет. Даже поверхностное изучение вопроса дает очень четкое представление о большом количестве подводных камней при оформлении кредита и, как показывает практика, ипотечные кредиты банки дают далеко не всем желающим. Смущает еще и тот факт что мы с моим будущим мужем работаем официально, но вот зарплата, которую нам официально начисляют на карточку минимальная, остальное предприятия выплачивают в виде премий в конвертах.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека «Приобретение готового жилья»
Акции для молодых семей

6,5

Подробнее

Ипотека «Молодая семья»
специальные условия

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека «Загородная недвижимость»

6,7

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека «Гараж или машино-место»

6,8

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека «Приобретение готового жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»
По программе субсидирования

6,6

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

6,7

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека «Приобретение строящегося жилья»

6,6

Подробнее

Не подходит цель ипотеки

Ипотека «Строительство жилого дома»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Императорские Мытищи»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Малина»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «ПЕХРА»

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район»

6,4

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад

6,5

Подробнее

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург

6,5

Подробнее

Дата обновления: 01.04.2020
13:30

Информация о ставках и условиях ипотеки в Долгопрудном предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Правила расчета

Решение о направлении государственной субсидии принимает заемщик. Молодые семьи предпочитают использовать льготу как авансовый платеж. Если средства для взноса собраны, начисленная сумма может пойти на единовременное частичное погашение или остаточный платеж. После получения средств на расчетный счет льготная ипотека пересчитывается с составлением нового графика.

Примеры переплат по разным условиям:

Если купить квартиру молодой семье по договору дарения (например, работающие родители приобретают сыну/дочери), участие в социальном кредитовании исключается.

Наличие первоначального взноса – своеобразная страховка от отказов финансовых структур в предоставлении займа. Компенсация от государства отличный вариант улучшить жилплощадь без наличия большой суммы на руках.

Государственная ипотека распространяется исключительно на молодежь, планирующую рождение детей или уже родивших ребенка.

Важно! Чтобы получение займа под недвижимость не растянулось на многие недели, заранее оформляйте сертификат от жилищного фонда, свидетельствующий о наличии льготы на жилье.

Ипотека для молодой семьи

В зависимости от банка льготами для молодежи могут быть: низкий первоначальный взнос (в сравнении с простой ипотекой), отсрочка платежа при рождении ребенка либо на период строительства жилья, а также принятие во внимание доходов родителей заемщиков при расчете максимальной суммы кредитования. Кредиты предоставляются для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке

Более выгодные условия кредитования, как правило, при покупке квартир в новостройках, которые были возведены застройщиками-партнерами банков.

По программе компенсируется сумма в размере одной учетной ставки НБУ (около 10 % годовых), действующей в день заключения договора кредитования. Компенсация действует на сумму, которая рассчитывается исходя из нормативной площади (21 м 2 на человека плюс 20 м 2 на семью) и расчетной стоимости жилья. Если семья берет кредит на сумму, превышающую расчетную, на разницу начисляется полная процентная ставка банка. Сумма первоначального взноса определяется банком. Срок выплаты компенсации составляет 5 лет.

Подача заявления на реализацию программы ипотеки 2020 года — Молодая семья — без первоначального взноса

Для решения этого вопроса представители правительства на территории нашего государства запустили федеральную программу под названием «Молодая семья». Благодаря этой программе правительству удалось снизить социальное и финансовое напряжение на молодые пары.

В тех случаях, если ваша семья стала обитателями коммунальной жилой площади, либо вам приходится проживать вместе с больным гражданином нашего государства, и жилищные условия не позволяют адекватно жить в одной квартире, вы становитесь участником программы. Также стоит не забывать о соответствии площади квартиры по отношению к количеству людей, проживающих в ней.

Оформление ипотеки

Многие семьи не знают, как взять ипотеку по программе «Молодая семья». Для ее оформления с привлечением ипотечного кредитования в банке необходимо:

• стать участником государственной программы;
• оформить льготную ипотеку в банке.

Как стать участником программы

Если супруги соответствуют всем условиям, предъявляемым программой «Молодая семья», они должна подготовить следующие документы:

• паспорта супругов;
• свидетельства детей;
• итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
• документы об официальном браке супругов;
• документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
• справка о составе семьи;
• копия лицевого счета;
• бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Эта форма представлена в виде анкеты, которую нужно заполнить следующим образом:

1. Куда и кому подается данное заявление.
2. Персональные данные заявителя.
3. Наименование документа.
4. Указывается состав семьи и кто проживает дополнительно вместе с ними.
5. Информация о жилье.
6. Вид владения или пользования данным жильем (приватизировано или снимается в аренду).
7. Владение другой недвижимостью всеми членами семьи.
8. Льготная категория (по инвалидности, участник военных действий, многодетная семья).
9. Совокупный доход.
10. Ставится дата и подписи всех дееспособных совершеннолетних членов семьи.

Как получить ипотеку

После получения сертификата участника данной программы необходимо определиться с жильем и определить сумму средств, для получения в ипотеку.

Для посещения банка потребуются документы:

1. Паспорта супругов, созаемщиков, поручителей.
2. Свидетельства о рождении детей.
3. При наличии материнский капитал может быть рассмотрен как первоначальный взнос.
4. Документы, подтверждающие финансовую возможность погашения ипотечного кредита.
5. Свидетельство о браке.
6. Сертификат участников государственной программы.

Банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

• официальное трудоустройство;
• достаточный заработок для погашения кредита;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие средств для первоначального взноса.

Банк предъявляет собственные требования к участникам льготных программ. При соответствии их всем необходимым требованиям заключается ипотечный договор на льготных условиях кредитования с пониженными процентами и на более длительный срок.

К одним из значительных требований банка при покупке долевого строительства может быть сотрудничество только с определенным кругом аккредитованных застройщиков. Поэтому при выборе жилья необходимо руководствоваться требованиями банка.

При вынесении положительного решения банк перечисляет средства на счет, указанный в ипотечном договоре. Туда же перечисляется государственная субсидия.

Таким образом, семья может улучшить свои жилищные условия с помощью государственной поддержки и льготной программы кредитования банка.

Основные задачи программы

Программа «Молодая семья» – это ответвление масштабной социальной инициативы «Жилище». Она стартовала еще в 2011 году, а не так давно по предложению властей была продлена до 2020 года. Изначально инициатива должна была действовать до 2025 года, однако приостановлением или досрочным завершением подобных социальных программ в России уже никого не удивишь. Молодые родители знают: такую возможность стоит использовать, пока она есть!

Суть программы заключается в том, что государство помогает молодым семьям при покупке собственного жилья, субсидируя часть их затрат. На реализацию инициативы «Жилище» выделили 1,07 триллионов рублей, из которых 859 миллиардов предоставит государственная казна. Правительственные эксперты подсчитали, что за пять лет (2015-2020 гг.) под действие программы «Молодая семья» должно попасть более 157 тысяч российских семей. Что касается ее непосредственного финансирования, то примерно 340 миллиардов рублей выделят из федерального бюджета РФ и региональных бюджетов страны.

В числе главных задач программы были названы:

• повышение объемов жилищного строительства;
• снижение стоимости квадрата жилья для молодых семей;
• повышение эффективности строительного сектора в Российской Федерации;
• повышение шансов на получение собственной квартиры для молодых россиян.

За пять лет программа позволит профинансировать около 157 000 семей

Социальная поддержка молодых семей в России

1. подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
2. в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
3. при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 01.03.2005 года, а также у многодетных молодых семей;
4. Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
5. семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.

Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

26 Апр 2019
glavurist

555

Молодая семья для государственной программы

Более выгодны, чем коммерческие предложения банков, государственные программы для молодых семей. Это программа «Жилище» с ее подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей», позволяющая получить льготу в 30-35% от стоимости недвижимости.

Также в регионах иногда действует отдельно разработанное субсидирование молодых людей без жилья, которые хотят приобрести квартиру в новостройке.

Субсидию можно:

• направить на погашение взятой ранее ипотеки;
• использовать в качестве первого взноса.

Для участия в программе необходимо, чтобы выполнялись следующие условия: возраст каждого из супругов — не старше 35 лет, статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Почти все госпрограммы прописывают обязательное наличие детей. Также у семьи должны быть деньги на оплату дальнейшей ипотеки или внесении остальной единовременной суммы при покупке жилья (это доказывается документами, указанными в списке на картинке).

Статус нуждающихся можно получить, если молодая семья прописана или является собственником квартиры, где на каждого человека приходится меньше квадратных метров, чем указано в нормативных актах региона. В некоторых региональных программах есть иные специальные условия, поэтому прежде, чем подавать документы в МФЦ, необходимо их уточнить на сайте регионального правительства.

Примерный список документов для участия в программе представлен ниже.

В общем, у банков и государства разное представление, кто считается молодой семьей для ипотеки. Банки учитывают возраст одного из супругов. Государство — возраст каждого. При этом количество лет одинаково — не старше 35.

Можно ли встать на молодую семью если есть ипотека у родителей

Сумма дохода всех членов семьи сможет покрыть ипотечный кредит: 2 члена семьи – 21621 рубль, 3 члена семьи – 32510 рублей, 4 члена семьи – 43350 рублей.

В Жилищном кодексе говорится о том, что нуждающимися в улучшении жилплощади признаются граждане, которые:

• не имеют своего жилья в собственности и не занимают государственную жилплощадь по договору социального найма;
• имеют жилье, не соответствующее установленным нормам на человека (цифры различаются в регионах РФ – от 10 до 15 квадратных метров);
• зарегистрированы в аварийном жилье;
• проживают совместно с тяжело больным человеком и испытывают значительные неудобства.

После этого вам нужно вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, который даст вам право на государственное субсидирование. С ним направляетесь в созданное государством Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Там решаете, на что потратить государственную ссуду – можно как купить жильё на вторичном рынке или вложиться в новостройку, так и потратить эти деньги на возведение собственного дома. А ещё – сделать паевый взнос для вступления в ЖСК. Вам оплатят как минимум 35% от стоимости выбранной квартиры, а всё остальное вы будете отдавать не какому-нибудь случайно выбранному банку, а тому, который занимается социальной ипотекой для молодых семей (то есть да, совсем без банка обойтись не получится). Если в вашей молодой семье уже есть дети – ещё лучше.

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года

На вторичное жилье

Без первоначального взноса

По стандарту АИЖК

Возможность онлайн-заявки

5% годовых

6% годовых

Без оформления страховки

Для многодетных

Молодым семьям

Без справок

На дом

На 3 года

На 5 лет

На участок земли

С материнским капиталом

Военным

По двум документам

Учителям

На 10 лет

На 12 лет

Пенсионерам

Семейная ипотека

Со справкой

На 15 лет

Рефинансирование ипотеки

На 20 лет

Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки

Социальная ипотека

Под залог недвижимости

На готовое жилье

На 25 лет

На строительство

На квартиру в новостройке

На 30 лет

Без подтверждения дохода

На покупку гаража

На покупку квартиры

С первоначальным взносом 10%

В день обращения

Для иностранных граждан

Для сотрудников полиции

Льготная ипотека

В рублях

С оформлением страховки

С плохой кредитной историей

На 4 года

Со ставкой 5,5% годовых

Со ставкой 7% годовых

Со ставкой 8% годовых

На строительство частного дома

Выгодная ипотека

Как использовать сертификат для погашения ипотеки

Жилищный сертификат действует в течение 9 месяцев после его получения. С одной стороны кажется, что это достаточный срок, но с другой стороны стоит учитывать, что документы готовятся не быстро, а поэтому, семья должна сразу приступить к сбору бумаг и документов, чтобы не упустить свой шанс помощи от государства.

После того, как будет получен сертификат, не менее чем через 2 месяца необходимо в Сбербанке открыть счет. Если упустить этот момент, то банк вам откажет в приеме документов. Ответить на вопрос: можно ли сертификатом молодая семья погасить ипотеку, вам смогут в месте выдачи документа.

Куда обращаться

Чтобы субсидия на квартиру вступила в силу, необходимо Заявление на право получения социальной выплаты на приобретение жилого помещения или строительство  индивидуального жилого дома и все документы передать в органы самоуправления. Причем необязательно присутствие супругов, может подойти один из них. Но если они оба не имеют возможности посетить власти, то могут отправить уполномоченное лицо с юридически заверенной доверенностью на решение всех вопросов.

Необходимые документы

Если вы хотите субсидией оплачивать ипотеку, то стоит знать, что использовать ее можно на кредиты, оформленные до 2011 года. Направить сертификат можно на погашение долга и процентов. Не удастся заплатить пеню за просрочки платежей. Дополнительными документами, которые стоит предоставить являются такие:

• кредитный договор;
• справка из банка об оставшемся долге;
• документы на право собственности.

Погашать таким способом можно только основной долг и проценты.

Сроки рассмотрения

Рассмотрение документов длится не более 10 рабочих дней. Именно этого времени достаточно, чтобы проверить все документы. Ведь очень часто люди совершают мошеннические операции для получения государственных денег. После рассмотрения заявки комиссия должна направить гражданам письмо с подтверждением или отказом.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы. Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

• заключение официального брака;
• возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
• если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

• вторичный рынок;
• строящееся жильё;
• готовая новостройка;
• частный дом на вторичном рынке;
• строительство нового дома.

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

• минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
• собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
• максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
• срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
• процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Порядок оформления

После сбора документов заемщик в праве самостоятельно выбирать кредитующую организацию. Процентная ставка, указанная на официальных сайтах кредиторов, пересчитывается по индивидуальным особенностям клиента.

Можно инициировать онлайн-обращение для предварительного рассмотрения заявки. После одобрения в представительстве финансовой организации заполняется анкета. Далее следует:

• подача всех справок и других документов в филиал банка (на решение обычно уходит 2-5 рабочих дней);
• выбор недвижимости, оформление в собственность;
• подписание кредитного договора по специальным условиям с предоставлением справки о займе в жилищный фонд;
• покупка объекта недвижимости (земельного участка, стройматериалов для дома).

Внимание: государственную выплату можно использовать первоначальным взносом или остаточным платежом для закрытия ипотеки. Разнос суммы по ежемесячным платежам невозможен.. Если кредитор требует страхование имущества, жилья или работоспособности, сумма страховки включается в сумму кредита

Помните: по завершению выплат банк обязан вернуть полную страховую сумму, для чего подается соответствующее заявление

Если кредитор требует страхование имущества, жилья или работоспособности, сумма страховки включается в сумму кредита. Помните: по завершению выплат банк обязан вернуть полную страховую сумму, для чего подается соответствующее заявление.

Программа «Молодая семья» в 2020 году

• Этап 1. Подача заявления и пакета документов в органы местной власти. Сделать это можно дистанционно, имея регистрацию на сайте Госуслуг. По регламенту через десять дней вам должны отправить ответ с итоговым решением.
• Этап 2. В случае положительного результата вас поместят в список участников и укажут ваш номер в очереди. Например, чтобы попасть в программу в 2020 году, уже до сентября 2020 года нужно будет представить весь документарный пакет. Впрочем, практика показывает, что очередь на год обычно исчерпывается за январь-февраль нового календарного периода, так что вам стоит заниматься оформлением бумаг сразу после новогодних торжеств;
• Этап 3. Процесс оформления субсидии. Когда у вас на руках будет свидетельство (сертификат) о том, что вы попали в программу жилищного субсидирования, его нужно будет предоставить в банк (на это дается 30 дней). В банковском учреждении будет открыт счет, а затем его реквизиты перенаправляются в органы местной власти, из бюджета которых начисляются средства. Отдельно представляются и выписки о назначении средств.
• Этап 4. Перечисление денег. Этим занимается непосредственно банк. Обычно средства перечисляют на счет в течение двух месяцев, если очередь позволила вам получить деньги в текущем году.

Возрастной критерий: супруг и супруга, составляющие семейную ячейку (неважно, с детьми или без оных), не должны быть старше 35 лет на момент получения субсидии по программе. Принять участие в программе могут и неполные семьи, состоящие из малыша и одного родителя, который также попадает под указанный возрастной ценз;

Критерии нуждаемости: следует получить официальное подтверждение того факта, что семья нуждается в улучшении условий проживания

Основанием для этого может быть: проживание на площади меньше установленного норматива; проживание в жилье, которое не отвечает нормам безопасности и санитарным нормам; проживание в коммуналке; совместное проживание с больным родственником. Все эти моменты нужно уточнять в территориальной администрации, так как в регионах могут быть свои правила на этот счет. Если говорить непосредственно о жилищном нормативе, то стоит исходить из такого показателя — менее 42 м² на молодую семью из 2-х человек, а если таковых трое, то меньше 18 квадратов на одного члена семьи;

Критерий дохода: получить субсидирование могут пары, которые имеют доход, достаточный для одобрения ипотечного кредита и совершения по нему выплат. Кроме того, семья должна иметь средства, которые нужно внести как первоначальный взнос по ипотеке, или иметь возможность заплатить часть, большую чем сумма субсидии;

Критерий гражданства: каждый член бездетной семьи должен иметь статус гражданина РФ. В полных семьях с детьми такое гражданство должно быть хотя бы у мамы или папы, а в неполных – у одного имеющегося родителя.