Ипотека Ханты-Мансийского банка: условия

Процентные ставки по ипотеке «Квартира»

Программа «Квартира + материнский капитал» и «Новостройка + материнский капитал»

Для семей, где растут дети, банк предлагает программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Клиент выбирает, в каком районе хочет купить «поддержанную» квартиру, какой квадратуры, а банк предоставляет ему ипотеку на таких условиях:

• минимальная ставка по кредиту;
• первоначальный взнос – от 10%;
• срок кредитования – до 30 лет.

Моратория на досрочное погашение ипотеки нет. Если вас не устаивает жилплощадь на вторичном рынке недвижимости, вы хотите заселиться с семьей в новенькую квартиру, тогда оформите ипотеку на новостройку с мат. капиталом.

Условия практически такие же, как и при взятии ипотеки на вторичном рынке с первоначальным платежом в виде мат. капитала, однако дополнительно заемщику нужно получить у банка одобрение на объект строительства.

Подача заявки в интернете

Подключиться к какой-либо ипотечной программе в «ХМБ Открытие» довольно просто. Для этого необходимо заранее подготовить весь перечень обязательных документов (паспорт гражданина РФ, копии страниц трудовой книжки, СНИЛС, военный билет для мужчин младше 27 лет).

В качестве наиболее популярных способов кредитования можно отметить:

• визит в офис банка — один из действенных способов, но довольно затратный по времени;
• звонок на горячую линию банка — позволяет создать заявку на выдачу кредита с помощью услуг оператора и получить по ней дистанционное решение;
• отправка онлайн-анкеты на официальном сайте — наиболее удобный вариант кредитования, благодаря которому можно получить средства на карту без посещения банка.

Чтобы воспользоваться последним вариантом, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке ссылку на сайт ХМБ и нажать Enter.
Проверить безопасность соединения. Для этого необходимо убедиться в наличии замка зелёного цвета в левом верхнем углу открывшейся страницы

Важно знать, что выполнение этого пункта особенно актуально, так как последующие шаги подразумевают ввод личных данных.
Открыть вкладку «Частным клиентам» и выбрать в ней раздел «Ипотека».
Произвести расчёты переплаты по желаемой программе, указав сумму кредита, размер первоначального взноса и срок кредитования.
Нажать на кнопку «Оформить онлайн» возле выбранной ипотечной программы.
Заполнить анкету, обязательно указав Ф. И

О., регион проживания, мобильный телефон и электронную почту.
Дать согласие на использование персональных данных, поставив галочку в соответствующем окне.
Подтвердить номер телефона, введя полученный четырёхзначный код из СМС.
Отправить заявку, нажав на кнопку «Отправить».

Как взять ипотеку в Ханты-Мансийском банке?

Если вы решили взять недвижимость в ипотеку, тогда проще подать заявку-анкету в режиме онлайн. Для этого нужно сделать следующее:

Банк рассматривает заявку-онлайн в течение недели, проверяет кредитную историю клиента. И если все в порядке, тогда он отправляет ему уведомление на электронную почту о том, что заявка предварительно одобрена.

Дальше клиенту следует подготовить необходимый пакет документов, отсканировать его и загрузить в систему банка для того, чтобы они прошли проверку.

Если квартира «чистая», на ней нет обременений и она подходит под требования и условия банка, тогда заемщику отправляется уведомление либо ответственный сотрудник звонит ему и приглашает на заключение сделки.

Предложения банка

Ипотека от Ханты-Мансийского банка дает возможность стать владельцем:

Квартиры от застройщиков, аккредитованных в банке («Ипотека на новостройку»). Плата по кредиту составляет 11,5% годовых. Размер минимального первоначального взноса зависит от статуса партнера банка. Если застройщик относится к категории premium, тогда плата составит 20%, для других категорий минимальный аванс — 30%. Новостройки от любых других застройщиков можно приобрести под 12,25% годовых («Свободные метры»). Минимальный аванс составляет 30% от стоимости жилья

Важно отметить, что среди стандартных параметров продукта есть возможность увеличить количество созаемщиков до 4 человек. Квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке под 11,25% годовых с обязательным 30% первоначальным взносом

Снизить размер аванса можно при условии подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ («Квартира»). Апартаментов на первичном или вторичном рынке, которые можно взять в кредит под 12,0% годовых («Апартаменты»). Для этого типа недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет 40% от стоимости жилья. Жилья по «Военной ипотеке». Военнослужащие-участники НИС могут оформить договор под 11,15% годовых на срок до 20 лет, при этом размер финансирования ограничивается суммой 2,075 млн руб. Обязательный взнос составляет 20-80% от стоимости недвижимости. Жилья на первичном или вторичном рынке с использованием средств материнского капитала («Квартира + Материнский капитал», «Новостройка + Материнский капитал»). Кредит на покупку квартиры в новострое оформляется под 11,5% годовых, на жилье со вторички плата меньше – 11,25% годовых. При использовании господдержки для оплаты первоначального взноса степень участия собственных средств заемщика составляет 10% от стоимости жилья. Квартиры в новостройке, которая находится в одном из крупных городов России («Открытие. Недвижимость»). Преимуществом продукта является возможность приобрести квартиру в кредит у застройщика-партнера банка по специальным ценам и индивидуальным условиям кредитования. Количество жилищных комплексов, принимающих участие в программе, — 180, где покупателям доступно 67,2 тыс. квартир. География местонахождения объектов обширная: Москва, Санкт-Петербург, Краснодар, Пермь, Саратов, Сочи, Тюмень и т. д.

Выдает Ханты-Мансийский банк также целевые кредиты на капитальный ремонт под залог имеющегося жилья («Ипотека плюс»). Плата по кредиту по такому продукту составляет 14,5% годовых, а максимальный размер финансирования находится в пределах от 30 до 60%. Не смогут получить деньги по этой программе ИП, владельцы и учредители компаний. По этой программе допускается максимальное количество созаемщиков не более 4.

Также заинтересует физлиц возможность рефинансировать существующую задолженность на лучших условиях («Рефинансирование»). В Ханты-Мансийском банке можно переоформить ипотечный кредит под 11,25% годовых. Максимальный размер финансирования составляет 90% при условии, что первичным кредитором является банк «Открытие»; 20-70% — в остальных случаях.

Условия кредитования и требования к заемщику

В ХМБ кредиты на покупку недвижимости выдаются только совершеннолетним заемщикам. В отличие от большинства прочих банков, кредитный отдел Ханты-мансийского банка оформляет ипотеку с 18 лет, а не с 21. Также, заемщиком может стать только человек, которому исполнится меньше 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Разумеется, наряду с этим, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, с местом регистрации на ее территории.

Она может быть постоянной или временной. Если же речь идет об индивидуальных предпринимателях, то требования будут более жесткими – как минимум, 2 года регистрации на территории России.

Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:

• Работники казино или ресторанов;
• Члены международных экипажей;
• Охранники;
• Работники ИП без печати;
• Агенты по недвижимости (если доход зависит от количества совершенных сделок);
• Сотрудники, работающие без трудового договора.

Будет полезно просмотреть:

https://youtube.com/watch?v=WR7VUj0Lv1g

Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:

1. Если заемщик состоит в браке без брачного контракта, то его супруг автоматически становится созаемщиком;
2. Стаж работы также играет важную роль. Заемщиком может стать только человек с общим стажем в 1 год, проработавший не меньше трех месяцев на одном месте работы за последний год;
3. Несмотря на то, что он является региональным банком ХМАО, заемщиком может стать любой житель России;
4. Возможен кредит на рефинансирование ипотеки;
5. Предусматривается возможность кредитования без первоначального взноса. Для этого необходимо обладать субсидиями по государственным жилищным программам или иметь сертификат на получение материнского капитала.

Обратите внимание! Если Вы берете ипотеку с субсидиями без первого взноса, то для Вас будут предусматриваться специальные, облегченные условия. Так годовая ставка будет снижена до 12,5%.

Требования к залоговому имуществу

Правила одобрения займа будут отличаться, в зависимости от того, оформляете ли Вы залог на готовую недвижимость или только на возводимую.

Что такое залог и что является предметом залога

Если Вы представляете в качестве залога недвижимость, которая относится к первичному рынку, то требования ХМБ будут такими:

• Недвижимость находится на территории России;
• На недвижимость оформлено право собственности, в соответствии с законом;
• Квартира подключена к центральной системе отопления;
• В квартире есть отдельная кухня и санузел;
• Как в кухне, так и в санузле, должно быть подключение к горячей и холодной воде;
• Сантехнические приборы, двери и окна находятся в подходящем для использования состоянии.

Что же касается залога на вторичную недвижимость, то правила оформления будут следующими:

• Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии;
• Строение не должно находиться в очереди на капитальный ремонт;
• Фундамент здания должен быть изготовлен из прочного материала – кирпича, цемента или камня;
• Недвижимость обязательно должна быть упрочнена железным или железобетонным покрытием;
• Если Вы отдаете под залог недвижимость, расположенную в областном центре, то высота здания должна быть не менее трех этажей;
• Собственником недвижимости должен быть совершеннолетний.

Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.

Чтобы покрыть свои расходы, банк продает данное имущество и полученными средствами возобновляет свой баланс, а Вы перестаете быт его должником.

Важно! Для оформления ипотеки и залога на дом, который находится на стадии возведения, необходимо чтобы данное здание уже было готово, как минимум, на 30%. В противном случае, вы не сможете даже оформить ипотеку на его покупку в этом банке

Рекомендуем просмотреть:

Также, стоит знать о том, на какие объекты недвижимости банк не выдает ипотеку ни в коем случае. К ним относятся:

• Комнаты в коммунальных квартирах;
• Квартира в доме гостиничного типа или в общежитии;
• Квартира в панельной пятиэтажке, которая располагается на территории Москвы и Московской области.

Обратите внимание! На недвижимость, которая указана в последнем пункте, в этом банке не только нельзя оформить залог, но и взять ипотеку. Данный банк считает такое вложение средств нецелесообразным

Условия ипотеки в Ханты-Мансийском банке

Программа «Накопительная ипотека»

Эта программа разработана на основе социального проекта Ханты-Мансийского округа. Суть ее в том, что за период от 1 до 6 лет потенциальный заемщик накапливает на специальных счетах сумму, необходимую для выплаты первоначального взноса. Если эта сумма находится в пределах от 6250 до 25000 рублей, то дополнительно к накоплению начисляется 50% взноса. После того, как на счету накапливается необходимая сумма, заемщик может оформить соответствующий кредит “Накопительная ипотека” либо “Накопительная ипотека. Льготный”. Предоставляется займ на следующих условиях:

1.  валюта займа – рубли;
2.  минимальный первоначальный взнос – 20%;
3.  минимальный процент – 11% (льготный – 7,9%);
4.  максимальный срок кредитования – 30 лет (льготный – 15 лет);
5.  минимальная сумма ипотечного займа – 300 000 руб.;
6.  максимальная сумма ипотечного займа определяется индивидуально по показателям платежеспособности;
7.  обязательное страхование объекта и заемщика.

Программа «Быстрая ипотека»

Этот займ предоставляется на оплату покупки квартиры или дома с участком на вторичном рынке. Взять его могут как участники социальных государственных программ, так и другие категории заемщиков. Данный вид ипотечных займов отличается скоростью принятия решения относительно его выдачи. На досрочное погашение нет никаких ограничений. Условия “Быстрой ипотеки”:

1.  валюта займа – рубли;
2.  минимальный первоначальный взнос – 10% (0% для участников соцпрограмм);
3.  минимальный процент – 12,25%;
4.  максимальный срок кредитования – 30 лет;
5.  минимальная сумма ипотечного займа – 300 000 руб.;
6.  максимальная сумма ипотечного займа – 10 000 000 руб.;
7.  обязательное страхование объекта и заемщика.

Программа «Новостройка без ограничений»

“Новостройка без ограничений” позволяет приобрести в кредит жилое помещение еще на этапе строительства самого дома, готовое помещение после того, как дом уже построен и готовое помещение за счет выкупа пая в жилищно-строительном кооперативе. Участникам зарплатных проектов предоставляются льготные условия. Выдается ипотека Ханты-Мансийского банка “Новостройка” на таких условиях:

1.  валюта займа – рубли;
2.  минимальный первоначальный взнос – 10% (0% для участников соцпрограмм);
3.  минимальный процент – 10,50%;
4.  максимальный срок кредитования – 30 лет;
5.  минимальная сумма ипотечного займа – 300 000 руб.;
6.  максимальная сумма ипотечного займа – 10 000 000 руб.;
7.  обязательное страхование объекта и заемщика.

Программа «Стандарт»

Это стандартный ипотечный займ, аналоги которого можно встретить в любом банке. За счет кредитный средств “Стандарта” можно профинансировать покупку квартиры на вторичном рынке или в новостройке. Стоит отметить, что максимальная сумма займа определяется банком исходя из региона расположения покупаемого жилья. Участникам зарплатных проектов банка предоставляются льготные условия (пониженная ставка). Условия ипотеки Ханты-Мансийского банка “Стандарт” следующие:

1.  валюта займа – рубли;
2.  минимальный первоначальный взнос – 10%;
3.  минимальный процент – 12,10% ;
4.  максимальный срок кредитования – 30 лет;
5.  минимальный срок кредитования – 3 года;
6.  минимальная сумма ипотечного займа – 300 000 руб.;
7.  обязательное страхование объекта и заемщика.

В банке можно быстро оформить кредитные карты.

Кредит на оплату первоначального взноса

Этот займ предоставляется на уплату первоначального взноса для программы “Новостройка без ограничений”. Выдается кредит в рублях на срок до 84 месяцев, процентная ставка начинается от 14,5% и зависит от периода кредитования. Сумма займа не может превышать 20% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

Ипотечные программы

Ипотечная программа по новостройкам

Приобретение строящегося жилья у аккредитованных застройщиков возможно как в Ханты-Мансийске, так и за его пределами. Сумма кредита в зависимости от этого может составлять до 30 млн. рублей, а процентная ставка – до 12,25 %. Допускается наличие созаемщиков – до трех человек. Обязательное оформление страховки.

Квартира – приобретается готовое жилище, пригодное для въезда

Процентная ставка на готовое жилье в ХМБ снижена до 12%, что стимулирует заемщиков приобретать именно жилье из вторичного номерного фонда. Такая покупка обезопасит не только покупателя, но и сам банк – жилье уже готово и нет необходимости ждать завершения строительства.

Допустимый максимум по выдаче кредита составляет так же 30 млн. рублей. В случае если заемщик не является зарплатным клиентом банка, ставка по кредиту может быть приравнена к новостройке +0,25%, а отсутствие страховки добавит к уже имеющейся ставке +1%.

Апартаменты

Апартаменты – приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости по договору долевого участия или уступки.

Количество заемщиков в отличие от специальной программы по новостройкам снижается до 2-х человек, а ипотечная ставка увеличивается до 13%. Так же увеличивается до 40% и размер первого взноса.

Свободные метры — под залог

В случае если у должника уже имеется какая-либо недвижимость, именно она может выступить предметом залога. Такая ипотека может быть оформлена на комнату, долю, дом с земельным участком либо строящийся объект.

Процентная ставка равна ставке по программе «Апартаменты» и равняется 13% годовым, первоначальный взнос так же отличается и составляет от 30 до 70% по кредиту.

Ипотека плюс — ремонт

Ханты-Мансийский банк предлагает своим клиентам оформление ипотечного кредита не только на жилье, но и на производимые в нем улучшения – например, капитальный ремонт. Пожалуй, именно по этому виду ипотеки самая большая ставка в ХМБ – от 15,25%, а первоначальный взнос увеличен до 30-60%.

Военная ипотека

Военнослужащие – участники ипотечной накопительной системы могут наравне с другими гражданами участвовать в долевом строительстве и приобретать строящееся жилье с применением ипотечного сертификата. Специально для этой категории заемщиков ставка по кредиту была снижена до 11,9%, а минимальный срок кредитования – до 1 года.

В связи с тем, что работа представителей военных структур сопряжена с риском и военнослужащие быстро выходят на пенсию, максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки и внесения последнего платежа по графику, установленному при оформлении кредита, не может превышать 45 лет.

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотека, оформленная в другом банке, может быть погашена в Ханты-Мансийском. Сумма кредита, предоставляемого ХБМ в таком случае не должна превышать 80% от заложенной недвижимости. Специально для новых заемщиков, выбравших Ханты-Мансийский банк, процентная ставка снижена до 12%, а минимальный срок кредитования сокращен до 1 года.

Перемены к лучшему

Как уже было сказано, присоединение к финансовому холдингу «Открытие» позволило банку предоставлять своим клиентам покупку жилья – строящегося или готового — в любом из 36 установленных регионов РФ.

Процентную ставку выбирает застройщик – он связывается с заемщиком самостоятельно и уточняет все детали предварительно, по телефону.

Бронирование и подача заявки – удаленное, совершается с помощью интернет — сервисов. Где можно сразу выбрать желаемое жилье и оставить на него заявку.

Специально для семей, ставших родителями два или боле раз, Ханты-Мансийский банк предусмотрел 2 варианта приобретения недвижимости на основе уже имеющихся банковских продуктов

«Квартира» + материнский капитал – готовая квартира на вторичном рынке жилья, выгодный вариант для тех, кто хочет переехать всей семьей уже сейчас и не дожидаться трансформации котлована в новостройку. Процентная ставка приравнена к стандартной покупке готового жилья – 12%, а размер первоначального взноса от 10% не так больно ударит по кошельку молодой семьи.

Новостройка + материнский капитал – со ставкой 12,25 % позволяет приобретать недвижимость на стадии строительства у аккредитованного застройщика с единственным ограничением, максимум кредитуемой суммы не должен превышать 90% от общей суммы объекта недвижимости и 80% от стоимости договора долевого участия.

Общие условия ипотеки «Квартира» в Ханты-Мансийский банке

Перечень документов на ипотеку в Ханты-Мансийском банке

Для рассмотрения заявки-анкеты клиент должен предоставить в банк такие документы:

• заявление-анкета (можно распечатать на сайте www.open.ru, заполнить и принести в банк);
• копия трудовой книжки или трудового договора. Копия обязательно должна быть заверена подписью руководителя организации и скреплена печатью;
• справка 2–НДФЛ или в свободной форме на бланке предприятия, где должны быть указаны доходы работника за последние полгода (или за фактически отработанное время, но не меньше 90 дней).

Если банк предварительно одобрил заявку-анкету, тогда на следующем этапе нужно будет собрать документы на желаемую квартиру:

• свидетельство о регистрации права собственности – при наличии;
• выписка из домовой книги;
• правоустанавливающие документы на квартиру (например, договор дарения или купли-продажи);
• документы, подтверждающие личность собственника квартиры (гражданский паспорт или свидетельство о рождении);
• ИНН или СНИЛС текущего собственника квартиры.

Это основной список документов, который должны предоставлять абсолютно все заемщики. В индивидуальном порядке банк может запросить дополнительные документы:

• выписка ЕГРП;
• отчет об оценке рыночной стоимости жилья (документ действителен 3 месяца);
• разрешение органов опеки – если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние лица;
• письменное согласие супруга/супруги владельца продаваемого жилья – если квартира была куплена супругами в браке;
• водительское удостоверение, справка из ПНД или ЕД, разрешение на хранение и ношение оружия – если собственнику продаваемой квартиры более 70 лет.

Требования к заемщику для одобрения заявки на получение ипотеки

Для предварительного одобрения заявки потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям банка «ХМБ Открытие»:

• наличие гражданства РФ – обязательно;
• наличие официальной работы – обязательно;
• гражданин должен иметь постоянную или временную прописку в РФ;
• минимальный возраст заемщика – 18 лет, а максимальный – 65 лет;
• стаж работы на последнем месте – не меньше 3 месяцев;
• непрерывный трудовой стаж – не меньше 12 месяцев;
• если заемщик состоит в официальном браке, тогда его вторая половинка должна выступать в качестве созаемщика. И если у заемщика не будет хватать денег для покрытия задолженности по ипотеке, тогда банк будет привлекать его супругу/супруга в обязательства. Если у супругов есть брачный договор, тогда жена/муж не могут выступать созаемщиками;
• наличие созаемщиков – обязательно. Созаемщиками по ипотечному кредиту могут выступать не только супруги, которые официально зарегистрировали свои отношения, но и лица, которые живут в гражданском браке, а также близкие родственники заемщика: его дети, родители, родные или сводные братья и сестры.

Для каждой ипотечной программы есть свои условия. Поэтому целесообразно вкратце рассмотреть каждый объект ипотеки банка «ХМБ Открытие».

Это интересно: Стоит брать займ для исправления кредитной истории? (видео)

Действующие программы кредитования

Кредиты в ХМБ подразделяются на несколько программ. Каждая из них имеет своё предназначение и особые требования к заёмщикам. Делая выбор в пользу какой-либо кредитной программы, стоит учесть региональные особенности, так как от них чаще всего может зависеть не только максимальный срок погашения задолженности, но и годовая ставка.

Потребительские программы на 2019 год, показатели которых актуальны для жителей Москвы и Московской области:

Ипотечные программы, актуальные для москвичей на текущий год. Представленные условия не распространяются на другие регионы РФ.

Помимо перечисленных особенностей кредитования важно знать, что в ХМБ ко всем потенциальным заёмщикам предъявляются общие требования:

• возраст старше 18 лет в период заключения кредитного договора и до 65 лет на момент полного погашения задолженности;
• постоянная или временная регистрация в том регионе страны, где имеются банковские отделения ХМБ;
• заработная плата, превышающая 15 тысяч рублей (для жителей Москвы и Московской области — 20 тысяч рублей);
• официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Об оформлении

Подать заявку на ипотеку можно как в одном из подразделений банка «Открытие», так и на сайте финансового учреждения. После отправки онлайн-заявки с заявителем свяжется представитель банка и расскажет об условиях кредитования. Он также уведомит клиента о перспективах оформления ипотеки.

Необходимые документы

Принятие решения о выдаче займа осуществляется кредитной комиссией на основании представленных документов. В стандартный перечень обязательных бумаг входят:

• заявление-анкета по форме банка;
• паспорт;
• заверенная работодателем трудовая книжка или контракт;
• справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2-НДФЛ. Для желающих рефинансировать задолженность придется подать данные за все месяцы текущего года и за весь предыдущий;
• военный билет или другой документ, представляющий информацию о военном статусе потенциального заемщика (для мужчин до 27 лет).

Сведения о занятости и доходах не нужно подавать лицам, получающим заработную плату по картам банка.

Обязательны также документы на недвижимость, которую клиент собирается приобрести и/или передать в залог:

• правоустанавливающие;
• техпаспорт;
• выписка с финансово-лицевого счета;
• паспорта и СНИЛС продавцов;
• свидетельство о госрегистрации недвижимости; может быть выписка ЕГРН, подтверждающая право, – для новых объектов недвижимости (с 15.07.16);
• выписка с ЕГРН. Банк по просьбе клиента самостоятельно может получить этот документ;
• отчет об экспертной оценке недвижимости.

Если банком принято одобрительное решение, заемщиком подписывается кредитное соглашение.

Максимальная и минимальная суммы ипотеки

Размер кредита в первую очередь зависит от платежеспособности заемщика. Хорошо, когда выплаты по кредиту не превышают 40% семейного бюджета. Это означает, что заемщик сможет своевременно выполнять свои обязательства перед кредитором.

• размер кредита не может превышать 70-80% от рыночной стоимости объекта обеспечения. При использовании материнского капитала сумма займа может достигать 90%;
• финансирование ипотеки осуществляется в пределах от 500 тысяч до 30 млн рублей при условии, что недвижимость приобретается в столице или Санкт-Петербурге, а также их областях. В других регионах размер кредита не может превышать 15 млн рублей.