КАСКО от угона – условия, оформление

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

  • Марка, модель, год производства и класс авто.
  • Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
  • Территория страхования.
  • Наличие и владельца гаража.
  • Применения франшизы.
  • Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Предложения страховых компаний по Тотал-каско

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Общая сумма покрытия может существенно снизиться за счет процента износа транспортного средства, минуса за франшизу и ряда иных значений. Оценка ущерба, проводимая по инициативе страховой компании, может существенно отличаться от отчета оценщика, нанятого пострадавшим. Знание базовых правил определения факта полной гибели и внимательное изучение условий договора позволит клиенту избежать осложнений при оформлении страховых выплат и добиться максимального возмещения по полису каско.

Как сделать расчет онлайн

Страховой полис существует двух типов: полный или частичный. То есть у водителей есть возможность купить такое КАСКО, что будет выплачивать сумму денег только при наступлении конкретного страхового случая, прописанного в договоре.

К примеру, выбрав частичную страховку от ДТП, в результате кражи машины юридическая организация имеет законное право не оплачивать ваш ущерб.

Полное КАСКО выплачивает ущерб:

  • в случае стихийных бедствий;
  • столкновений и ли наездов автомобилей;
  • когда повреждение нанесено в результате падения предметов;
  • взрывы и пожары;
  • вы пострадали в случае вандальных действий по отношению к агрегату;
  • страхования в результате угона авто.

В частичном КАСКО автовладельцу приходится выбирать с вышеуказанного перечня страховых случаев наиболее оптимальные на его рассуждения. То есть те, куда вероятность попасть наибольшая.

Выбрав страховку у собственника транспортного средства есть возможность рассчитать ее стоимость. Воспользоваться для этого можно онлайн-калькулятором, что предлагают все официальные сайты страховых компаний.

Стоимость полиса рассчитывается как для физических, так и юридических лиц. Для этого вам необходимо ввести регион покупки автомобиля, его марку и год производства, место регистрации транспортного средства, указать количество владельцев.

Второй случай – это отдельный расчет КАСКО от угона. На суму стоимости будут влиять несколько факторов. Все компании, что принимают заявки на страхование от угона, выдвигают определенные критерии к агрегатам и владельцам.

На выплату повлияет категория риска авто, в которой находится ваш агрегат. Ведь все машины относятся к той или иной нише и разный машины угоняют не с одинаковой периодичностью.

Страховые компании выдвигают требования к противоугонным системам. И не все компании выплатят КАСКО за угон без сигнализации. Ведь все юридические учреждения ведут собственную статистику краж. И когда ваше авто падает в группу риска, то требования к нему будут очень строгие.

Может получиться так, что для подключения самого низкого тарифа по страховке от угона вам придется поставить одну из самых дорогих автосигнализаций.

Возьмем, к примеру, расчет стоимости страхового полиса для угона в компании РЕСО Гарантия.

Для того, чтобы узнать цену за страховку, вам необходимо указать много данных, к ним относятся:

  • валюта и срок полиса;
  • модель, марку и тип ТС;
  • страховую сумму;
  • год выпуска и количество мест;
  • место жительства владельца авто;
  • возраст и стаж водителя;
  • наличие противоугонных устройств.

После всего этого, компания даст приблизительную стоимость полиса.

Самые известные компании в РФ

Перечислим страховые организации, которые имеют высокий рейтинг надежности в Российской Федерации.

При определении рейтинга учитывается уровень финансовых показателей:

ОрганизацияУставной капитал в 2020 г. (в миллиардах рублей)Рейтинг надежностиВыплаты по КАСКО в процентах/Отказы в выплате (в процентах)
В Росгосстрахе122.8А++64.75/7.8
СОГАЗ93.7А++56.7/1.5
Ингосстрах74.9А++74.58/1.8
РЕСО-Гарантия58.5А++51.19/2.7
АльфаСтрахование52.8А++51.04/2.6
Согласие42.9А++64.03/5.6
Ренессанс Страхование40.8А++54.78/2.9
Страховой дом ВСК38.7А++53.18/2.1
Альянс38.5А++43.48/7.5
ВТБ Страхование31.8А++42.56/5.4
УралСиб17.6А++71.26/1.4
МАКС16.3А++70.85/11.05
ЖАСО12.9А++71.24/3.69
Энергогарант9.5А++59.46/6.55
МСК18.9А+78.34/18.59
Цюрих9.2А+67.98/5.9
Сургутнефтегаз5.5А+64.15/7.7
ЭРГО Русь4.6А+61.22/8.1
ОРАНТА3.5А+79.84/8.98
НАСКО2.8А+59.12/6.15
Чулпан2.7А+43.59/8.37
Либерти2.6А+54.27/4.88
ОСК2.4А+54.81/6.18
Гефест2.4А+47.89/8.49
ПАРИ2.2А+72.52/6.91
Гелиос1.5А+48.88/3.96
Северная казна3.9А44.87/6.45
АСКО2.6А68.26/7.81
ЮЖУРАЛ-АСКО1.9А77.65/5.96
Интач Страхование1.3А65.26/3.44

Разберемся, какие особенности страхования от угона в некоторых компаниях.

Росгосстрах

Как застраховать машину от угона Росгосстрах?

Компания предлагает клиентам полис по выгодным ценам. Выплата компенсации осуществляется не позже, чем через месяц после хищения машины и представления документов.

Выплата производится не всегда. Владелец транспорта не может рассчитывать на покрытие ущерба страховой компанией:

  • если ТС не возвращается после аренды, предоставления лизинга, проката;
  • если машина похищается со всеми документами на данный объект, ключами.

СОГАЗ

При обращении за страховкой в СОГАЗ клиенту будут предложены такие условия:

  • на страхование принимаются автомобили, которым нет 10 лет;
  • отдельно застраховать авто от угона нельзя – стоит приобретать полис по нескольким программам (физлицо выбирает самостоятельно);
  • сумма страхования является невычитаемой;
  • особенных требований относительно ночного хранения машины не выдвинуто;
  • страховая премия может выплачиваться в рассрочку двумя платежами (при составлении договора, через 3 месяца);
  • при расчете суммы не учитывается амортизационный износ;
  • сумма выплачивается после завершения всех разбирательств;
  • застрахованное лицо получит выплату в течение 10 дней.

Ресо-Гарант

Можно застраховать машину от угона в Ресо-гарант, где действуют такие правила страхования машины от угона:

  • лицо может застраховать транспортное средство, которому нет 12 лет;
  • договор заключается после проведения осмотра ТС;
  • нет требований по установке противоугонных или поисковых систем (относительно распространенных моделей);
  • при формировании стоимость полиса не имеет значения стаж вождения и возраст владельца;
  • допускается оплата цены страховки в рассрочку.

СК «Согласие»

СК «Согласие» предложит договор с такими условиями:

  • на страхование будет взято авто, если ему нет 6 – 10 лет (учитывается страна производитель);
  • страховая сумма по рискам «угон и ущерб» является вычитаемой;
  • в обязательном порядке должно быть оснащение сигнализационной системой;
  • только по риску «угон» страхование не осуществляется;
  • скидки не предоставляются;
  • возможна оплата полиса в рассрочку в два платежа;
  • страховое возмещение осуществляется в течение месяца с момента подачи необходимых справок.

Стоимость

Чтобы точно рассчитать цену полиса, следует использовать калькулятор, который имеется практически на любом сайте страховщика.

На цену, в частности, оказывает влияние:

  • модель ТС и его популярность у угонщиков;
  • стаж водителя;
  • бонус-малус (персональная статистика, отображающая количество страховых случаев);
  • число допущенных к управлению машиной людей;
  • наличие сигнализации;
  • место хранения.

В среднем полис обходится покупателю в сумму, эквивалентную полутора-четырем процентам стоимости авто. Поскольку нередко речь идет о достаточно больших деньгах, многие компании предоставляют рассрочку платежей.

Снижение риска угона и стоимости страховки

Стоимость страховки и вероятность угона транспортного средства, это два связанных понятия. Есть особые марки и модели машин, страховка которых может стоит очень дорого. Часто это основано на присутствии высоких рисков их угона.

Чтобы снизить риск угона и оформить доступную по стоимости страховку, стоит обратить внимание на некоторые советы:

  1. Желательно выбирать такую модель, которая не пользуется популярностью у угонщиков. Для этого достаточно просто изучить признанный рейтинг угоняемых авто.
  2. Эффективна специальная противоугонная маркировка. Она серьезно снижает привлекательность авто для угонщиков.
  3. Во время простоя транспортное средство обязательно должно находиться на тщательно охраняемой стоянке.
  4. Не стоит пренебрегать простыми способами защиты автомобиля. Например, обычный блокиратор руля защищает авто не менее эффективно, чем дорогая системы охрана.
  5. Машину, уходя даже не короткое время, всегда нужно закрывать и ставить на сигнализацию. Очень внимательно нужно следить за тем, чтобы в машине не оставались ключи.

Это специальное устройство, считывающее сигнал от брелока к системе, которая устанавливается в авто и дает возможность снять машину с сигнализации в ее закрытом положении.

Кодграббер просто копирует брелок собственника авто и заставляет установленную сигнализацию «думать», что транспортное средство открывается его законным обладателем.

От данного устройства также можно защититься, используя один из двух методов:

  1. Стоит насторожиться, если сигнализация по какой-то причине не сработала сразу, но только со второго или последующего раза. Это является прямым свидетельством того, что сигнал кем-то перехватывается.
  2. Не нужно полагаться исключительно на электронику, стоит использовать специальные механические устройства защиты. Хорошо защищают авто блокираторы руля, коробки передач и педалей.

Все средства должны быть активированы, если авто оставляется на обычных неохраняемых стоянках, а также у магазинов и торговых центров.

Все перечисленные выше правила и требования распространяются на все виды и марки авто

Особо пристальное внимание к защите нужно уделить, если в распоряжении находится кредитная машина

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Кража или угон, как разобраться в вопросе?

Эти два понятия имеют большое значение, так как от того, какое именно из них будет стоять в страховом полисе будет зависеть компенсируют вам потерю авто или нет.

  • Кража — тайное завладение имуществом. Сюда же относятся случаи, когда авто забирают угрозами, во время разбоя или же обманывая владельца.
  • Угон — злоумышленник забирает ваше транспортное средство без попыток взлома и хищения.

Кражей называют такой вариант похищения авто, когда взламывается сигнализация, ломаются замки и другие системы, которые призваны защитить транспортное средство. Под угоном, в большинстве случаев, подразумевают тот случай, когда авто украли с целью продажи или использования в собственных целях.

Отказ в заключении договора

Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и  т.д.

В такой ситуации автовладелец не сможет оспорить решение страховой компании в суде, как при ОСАГО. Но он может обратиться к другому страховщику (оформить каско предлагают более 100 страховщиков в России), застраховаться по другим условиям, заплатить за полис больше или получить более выгодные для себя предложения.

Стоимость полиса КАСКО от угона

Из чего складывается стоимость полиса КАСКО? На нее влияет количество страховых случаев, предусмотренных в пакете или выбранных самим автовладельцем, и других критериев, которые мы рассмотрим подробнее.

Во-первых, на цену страхования влияет год выпуска автомобиля. Чем старше ваш автомобиль, тем дороже становится страховка, поэтому транспортные средства старше 10 лет обычно не страхуются. В то же время банки делают страхование нового автомобиля обязательным условием для выдачи автокредита.

Во-вторых, на цену страховки влияют марка, модель и класс ТС. Страховщики ведут статистику самых угоняемых машин, поэтому страховка самых угоняемых автомобилей обходится во много раз дороже.

Франшиза – доля участия автовладельца в риске, не выплачиваемая в результате ущерба, – также влияет на стоимость страхового полиса. При этом включение франшизы в КАСКО значительно уменьшает его стоимость.

Вы можете значительно уменьшить стоимость страховки, выбрав агрегатный тип выплаты компенсации. При агрегатных выплатах страховая сумма уменьшается на величину выплаты наступившего страхового случая, в то время как при неагрегатных выплатах страховая сумма не уменьшается с каждым страховым случаем вне зависимости от количества убытков, но при этом значительно увеличивается стоимость полиса.

Некоторые компании могут также предложить установить рекомендованную ими противоугонную систему со скидкой на сам страховой полис, а для некоторых автомобилей спутниковая противоугонная система – обязательное условие страхования.

Ко всему вышеперечисленному можно также добавить возраст водителя и его стаж вождения. Так, возраст до 21 года и после 65 лет, по статистике, повышает аварийность, и, следовательно, цену страховки в случае, если в нее включается риск гибели транспортного средства. Стаж же, в основном, понижающий фактор для стоимости страховки, так как некоторые компании делают скидки водителям с большим стажем и хорошей страховой историей по ОСАГО.

На стоимость КАСКО по угону влияет множество других факторов, таких, как наличие стоянки, гаража, положение страховщика в рейтинге, рассрочка оплаты и др. Стаж, возраст автовладельца и безаварийное вождение могут сыграть на руку и значительно уменьшить цену страхового полиса. Так, чем ниже вероятность серьезных аварий, тем выше возможные страховые выплаты.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

  • Паспорт страхователя;
  • Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
  • Паспорт собственника авто;
  • Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
  • Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
  • Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
  • Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
  • Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Когда нужно оформлять

Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение – нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.

Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

Какие документы нужно собрать

Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

  • гражданский документ, что удостоверит личность;
  • документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

  • договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
  • все комплекты ключей;
  • предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
  • документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

Порядок оформления

КАСКО страхует от угона, похищения и повреждений. Но, как говорилось выше, вы можете заключить договор только от страхового случая в виде угона. Выплаты будут снижены, если раньше уже производились перечисления на проведение ремонта ТС.

Для того чтобы получить полагающиеся средства, вам нужно будет дождаться, когда уполномоченные органы заведут уголовное дело в соответствии со ст. 166, 158 УК России.

Итак, вы решились на приобретение полиса:

Составьте список наиболее популярных компаний.
Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

Далее свяжитесь с представителями понравившихся фирм, опишите ваш автомобиль и попросите подсчитать, сколько будет стоить страховка. Цифры сравните и остановите выбор на одной компании.

Договоритесь о встрече. Вы можете отправиться в офис организации или попросить подъехать к вам на дом.

Как получить полис

Необходимо написать заявление об угоне, представить работнику компании все необходимые справки. Заявление может составляться на компьютере, от руки.

Многие фирмы предлагают услугу страхования с условием, что авто будет находиться на охраняемой стоянке.

Представитель организации должен еще на этапе оформления страховки поставить вас в известность о сроках уведомления в случае наступления страхового случая. Обычно на это дается от 2 до 7 дней.

На что обратить внимание тем, кто страхует свой автомобиль:

  1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
  2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
  3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
  4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
  5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
  6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

Страховой полис приобретет юридическую силу после оплаты его стоимости.

Допускается оплата одним из таких способов:

  • наличными;
  • безналичными.

Когда регистрация будет завершена, вы получите на руки:

  • полис;
  • два экземпляра бланков извещений;
  • порядок страхования;
  • платежку, что является подтверждением оплаты страхового полиса.

На что обратить внимания при покупке полиса от угона

Территория действия страховки

КАСКО, как многие другие виды страхования, не действуют за территорией России, внимание, не РФ, а России. Чтобы включить другие страны и регионы в полис, необходимо доплачивать.
Износ машины

Амортизационный износ — потенциальный износ вашего авто в течение года, обычно он не составляет более 1-1,5% в месяц, но в некоторых случаях ставка может увеличиться. Во время выплаты страховой суммы, после угона, вы получаете не 100% стоимости вашей машины, на который вы и заключали договор. От этой суммы отнимается количество месяцев, прошедшие с заключения страховки, помноженные на процент износа.
Зона риска. Каждая страховая компания имеет свою зону риска авто, цены существенно отличаются, поэтому ищите максимально выгодный для себя вариант.
Комплектация авто. Если страховщик считает, что вашему авто чего-то не хватает и собирается существенно снизить сумму страховки, стоит подумать о ремонт или доукомплектации.

Причины отказа от оформления страховки

В большинстве случаев, причиной отказа является факт частого угона автомобилей вашей марки. Еще одной причиной отказа может стать плохое состояние автомобиля, отсутствие сигнализации и других противоугонных устройств.

Сколько стоит страховка

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона.  Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

К преимуществам КАСКО от угона относится:

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

Схема получения выплаты по КАСКО от угона. Фото:insdetails.ru

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

Даже если в авто буду иметься регистрационные документы, то это будет основанием для отказа в назначении компенсации. Поэтому нередко автовладельцам приходится обращаться в суд для оспаривания такого неправомерного решения страховых фирм.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Мини-КАСКО — только от угона

Мини-КАСКО — это специальный вид страхования КАСКО, который предполагает выплату компенсации только в том случае, если автомобиль был угнан или украден. Такой вид страхования будет полезен каждому владельцу машину, ведь под зоркий взгляд злоумышленников может попасть любой автомобиль, даже самый просто и не притязательный на вид.

Статистика угонов

Ниже в таблице, вы можете ознакомиться с 10 самыми угоняемыми автомобилями в РФ.

Марка автоПроцент угонов по всей территории
LADA31%
TOYOTA16%
HYUNDAI7%
KIA6%
NISSAN5%
MAZDA4%
RENAULT4%
FORD3%
MITSUBISHI3%
HONDA3%

Стоимость страхования от угона

Цена страховки автомобиля от угона в 2018 году может серьезно отличаться. Основными параметрами, от которых она зависит, являются возраст машины и престижность (риск угона). Если риск угона вашей марки авто велик, скорее всего, компания-страховщик откажет вам в полисе.

Бывают случаи, когда страховщик предлагает вам оборудовать машину специальными устройствами, при этом вам будет предоставлена серьезная скидка на полис. Это очень выгодный вариант, вам придется потратиться, но с годами эта сумма окупится многократно. До начала установки, вы должны знать о таких моментах:

  • в большинстве случаев, противоугонная система не только стоит серьезных денег, но и требует периодической оплаты за услуги безопасности;
  • монтаж дополнительного оборудования (сигнализация, противоугонная система) на авто, в 100% случаев нарушает условие гарантии вашей машины, если установка производится автодилером, уточните этот момент обязательно, иначе можете остаться без гарантийного ремонта;
  • бывают случаи, когда для монтажа противоугонных систем необходимо повредить обшивку или кузов транспортного средства.

Страховые компании могут предложить вам самую разную годовую стоимость страховки от угона. Стандартным условием является 2-5% от стоимости вашей машины, к этой сумме еще прибавляются небольшие комиссионные за услуги страховщика. Совсем другие цены для авто, которые попадают в зону риска и часто угоняются. В этом случае, сумма страховки может составить от 15% до 20%, но чаще всего страховщик просто отказывает в подобной услуге, так как предложение не выгодно для обеих сторон.

Особенности страхования КАСКО от угона

Есть ряд важных случаев, при которых страховая компания не будет оплачивать страховку, даже, если авто было угнано:

  • Автомобиль отдан в лизинг, аренду, прокат и не был возвращен владельцу. Страховка не оплачивается, но подать в полицию с фактом кражи владелец может, искать авто госслужбы обязаны.
  • Ключи зажигания были в авто, во время угона. Такая ситуация попадает под пункт увеличения вероятности угона, в этом случае владелец не сможет получить денег по страховке.
  • Документы на автомобиль были оставлены в авто. Тут подразумеваются именно документы на владение, а не полис страхования и подобное. Это самый спорный пункт, по нему нет однозначного мнения, все зависит от компании, в которой вы оформили полис страхования.

Почему не хотят страховать от угона?

Страхование от угона автомобиля — сложный процесс еще и потому, что далеко не каждая компания хочет страховать от краж. Такая тенденция прослеживается по нескольким причинам.

  1. Конечно, угон и кража происходят намного реже, чем нанесение ущерба транспортному средству, но при этом суммы страховок очень разные. Например, если ваше авто стоит миллион рублей, то страховая компания получит от вас за полис страхования от угона всего 2% от этой суммы в год. В случае выявления факта кражи или угона, страховщикам придется потерять 980 000 рублей. Такие убытки сложно перекрыть любым количеством прибыльных сделок по страховке.
  2. Страховые компании продолжают бояться подвоха еще с 90-х годов. В тот период времени, очень часто, появлялись мошенники, которые самостоятельно сбывали свое авто на запчасти, а после получали страховку. Бывали случаи, когда машину «теряли», получали деньги от страховщика, а спустя какой-то период времени авто чудесным образом находилось.

Эти причины ведут к тому, что полисы страхования только на угон выдаются с большой осторожностью, а, значит, получить их очень не просто. Самыми популярными компаниями, которые сегодня занимаются только полисами страхования, являются: «Intouch страхование», «Ресо Гарантия», «Зетта»

Добавить комментарий