Информационный портал о банковский услугах

Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас

Какие понадобятся документы

После того как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить. У вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописке. Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загранпаспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличии первоначального взноса, например предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендуется предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя. Счастливым обладателям сертификата на материнский капитал нужно будет не забыть его предъявить. И обратиться в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

Общий алгоритм оформления

Прежде чем рассмотреть отдельные условия кредитования по каждой из рассмотренных программ, рационально раскрыть общий алгоритм оформления ипотеки.

У многих, кто хочет оформить ипотеку в Сбербанке или другом банке, возникает вполне логичный вопрос: с чего же начать? Здесь есть два варианта:

  • Можно для начала определиться с запросами семьи, с материальными возможностями, с наличием собственных ресурсов и т.д. Необходимо понять, сколько стоит желаемая квартира и сколько средств необходимо будет семье взять в кредит для того, чтобы все-таки купить квартиру. И уже после определения необходимой суммы, которую придется брать в банке, обращаться к сотруднику Сбербанка. Он оценит возможности потенциального заемщика и примет решение о выдаче займа;
  • Но можно начать оформление ипотеки с изучения условий кредитования, с оценки и сравнения нескольких программ и выбора самой оптимальной. И уже после этого, выбрав приемлемые условия кредитования, узнав стоимость желаемой квартиры и воспользовавшись кредитным калькулятором оценить реальные возможности: потянет ли семья кредит или нет.

И в случае, если ежемесячный платеж по кредиту с внесением минимального первоначального взноса на момент анализа условий для семьи вполне адекватный и соответствует размеру дохода, то уже тогда переходить к дальнейшим действиям.

Общий алгоритм ипотечного кредитования выглядит следующим образом:

  1. Изучение условий кредитования и выбор наиболее оптимальной программы ипотечного займа;
  2. Изучение рынка первичной или вторичной недвижимости для оценки стоимости квартиры или загородного дома;
  3. Сопоставление стоимости желаемого жилья, условий кредитования и размера собственных сбережений. Определение суммы, которую необходимо будет взять в кредит;
  4. Предварительный расчет ежемесячного платежа и определение возможности оформить такую ипотеку со стороны заемщика. На этом этапе лучше всего не ограничиваться только кредитным калькулятором Сбербанка, который есть на сайте, но обратиться за компетентной помощью к сотруднику банка. Необходимо учесть все расходы на ипотеку, в том числе и страховку, чтобы была возможность оценить итоговый платеж;
  5. Заключение с застройщиком или продавцом недвижимости предварительного договора купли-продажи;
  6. Сбор необходимых для банка документов и их представление сотруднику Сбербанка. Оформление ипотеки;
  7. Внесение первоначального взноса на счет в банк. В случае использование в качестве первоначального взноса материнского капитала, данный этап происходит в другой форме. Об этом будет рассказано далее;
  8. Перечисление всей суммы продавцу недвижимости. Операция проводиться банком без участия самого заемщика. Получение средства продавцом;
  9. Подписание основного договора купли-продажи. Оформление в собственность заемщиком приобретенной квартиры;
  10.  Подписание договора залога и договора страхования залогового имущества, их регистрация.

Вот такой примерный алгоритм действий должен выполнить каждый заемщик для того, чтобы оформить потеку. Они в каждом конкретном случае могут отличаться один от другого, может изменяться последовательность, но суть не изменится.

Особое внимание хочется уделить такому вопросу, как страхование ипотеки. Многих заемщиков волнует вопрос о том, а необходимо ли вообще страхование при таком кредитовании и возможно ли от него отказаться, ведь это дополнительные расходы?. Здесь есть принципиальная разница:  о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика

Здесь есть принципиальная разница:  о каком виде страхования идет речь? Ведь при оформлении кредита в Сбербанке, например, предлагают заемщику оформить страхование самого залогового имущества, то есть застраховать квартиру, и страхование жизни и здоровья самого заемщика.

От добровольного страхования своей жизни и здоровья клиент банка может запросто отказаться, никто не вправе на этом основании не выдать ему ссуду. Единственное, что это повлечет последствия для человека – процентная ставка по кредиту будет автоматически увеличена на 1% годовых. Такое правило действует именно в Сбербанке

И не важно в рамках какой программы происходит кредитование

Относительно страхования залога, то по действующему законодательству ни один банк не вправе выдать ипотечный займ без оформления страховки на залоговое имущество. Если заемщик отказывается от страховки, то он автоматически теряет возможность получить такой продукт.

Чем ипотека невыгодна

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.

https://youtube.com/watch?v=nl7PzIa4yXo

Ипотека в 2019 году в Сбербанке

Ипотека в 2019 году в Сбербанке. Условия и преимущества ипотеки от Сбербанка

Сервис гид Сбербанк Онлайн

Ипотечные программы сегодня реализуют практически все финансово — кредитные учреждения, но, согласно статистическим данным и опросам клиентов, наиболее выгодные предложения у Сбербанка России.

Ипотека в 2019 году в Сбербанке предоставляется на заманчивых условиях, но в то же самое время предъявляет к потенциальным заемщикам довольно жесткие условия. Благодаря этому, Сбербанк минимизирует риски невозврата и привлекает к сотрудничеству только надежных клиентов.

Преимущества ипотеки от Сбербанка в 2019 году

  • если потенциальный заемщик получает зарплату на карточку банка, для оформления заявки достаточно предъявить паспорт гражданина Российской Федерации;
  • запрашиваемая сумма может быть различной, в том числе равняться и полной стоимости жилья;
  • самые низкие процентные ставки в стране;
  • за выдачу кредита не взимаются дополнительные пошлины и комиссии;
  • несколько программ кредитования, в том числе специальные предложения для бюджетников, молодых семей;
  • возможность взять ипотеку на долгий срок – двадцать-тридцать лет.
  • привлечение созаемщиков – лиц, также несущих ответственность по ипотечным выплатам.

Виды ипотечных программ

Сегодня Сбербанк предоставляет три базовых ипотечных программы и пять, рассчитанных на отдельные категории населения.

Базовые программы практически не отличаются друг от друга. В них нет комиссионных сборов за подписание и сопровождение договора, величина ставки зависит от срока кредитования и размера запрашиваемой заемщиком суммы. Для лиц, получающих пенсию/заработную плату в Сбербанке, предоставляются отдельные льготы. Во всех программах присутствует штраф/пеня за несвоевременно внесенный платеж.

Ипотеку можно взять на срок до тридцати лет, как в рублях, так и иностранной валюте. Она распространяется на готовое жилье в многоквартирных домах и коттеджах, строящиеся объекты. С размером минимальных ставок в рублях и иностранной валюте можно познакомиться на официальном сайте банка. Для получения необходимой суммы нужно будет подтвердить официальный доход. Однако если заемщик оплачивает сорок процентов стоимости жилья, то нужную сумму ему могут дать без справок о размере зарплаты и прочих источников дохода.

Наиболее выгодные предложения отражены в специальных ипотечных программах. Так, семья с детьми, в которой один из супругов не достиг тридцатипятилетнего возраста, может рассчитывать на участие в программе «Молодая семья». По ней размер первоначального взноса составляет десять-пятнадцать процентов, а в качестве созаемщиков можно привлечь родителей. У участников программы учитываются все виды доходов, а не только подтвержденные официально. Если после подписания ипотечного договора в семье рождается ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате кредита сроком на один год.

Программа «Социальная ипотека» разработана для многодетных родителей, работников бюджетной сферы, военнослужащих. По ней размер первоначального взноса составляет двадцать процентов. Рассчитана она для приобретения жилья эконом-класса.Еще одна популярная программа – ипотека с привлечением материнского капитала, который можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия предоставления ипотеки от Сбербанка в 2019 году

Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации старше двадцати одного года

Важно, чтобы на момент погашения всей суммы долга ему исполнилось менее семидесяти пяти лет. Размер ежемесячной выплаты по кредиту не должен превышать тридцати-пятидесяти процентов общего семейного дохода

Учитывается обязательно и стаж работы – не менее года за последние пять лет.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Особенности кредитования в рамках различных программ от Сбербанка

Итак, как было уже сказано, то в Сбербанке сейчас заемщику предлагают несколько программ. И далее кратко об условиях таких программ:

  1. Кредитование покупки уже готового жилья. Самый распространённый вид кредитования. Могут воспользоваться все. Срок кредитования — до 30 лет. Ставка — 9 – 9,5%. Сумма — до 20 миллионов рублей;
  2. Ипотека на строящийся объект. Сбербанк предлагает уникальную возможность — купить квартиру тогда, когда ее еще нет. Это позволяет значительно снизить размер кредита за счет пониженной рыночной стоимости жилья;
  3. Кредитование акционное. Уникальное предложение от Сбербанка по ставке 7,4%. Достигается такая ставка за счет того, что сами застройщики компенсируют банку некую часть ставки, а клиент получает возможность оформить ссуду по таким выгодным условием. Единственный минус — ограниченность клиента в выборе квартир;
  4. Ипотека с внесением первоначального взноса в виде материнского капитала. Программа ничем не отличается от других, кроме того, что первоначальный взнос оплачивается семьей не собственными средствами, а материнским капиталом.
  5. Военная ипотека. Особое направление государственной поддержки военных, которое предполагает выдачу военным сертификата участника накопительно-ипотечной системы. Такой сертификат НИС предполагает накапливание денежных средств на счете военного и их использование в качестве первоначального взноса по ипотеке. Других отличий от обычной ипотеки нет;
  6. Нецелевая ипотека. Этот вид кредитования предполагает выдачу займа не для покупки жилья, а для других целей, но уже под залог той недвижимости, которая есть в собственности клиента. Ставка по такому кредиту составляет в любом случае 12%, а срок — 20 лет;
  7. Рефинансирование ипотеки других банков. Предполагает выдачу займов на более выгодных условиях, чем те, которые действуют по первичной ипотеке клиента.

В среднем процентная ставка по всем программам на данный момент составляет от 8,5 до 9,5%. Все зависит от индивидуальных особенностей кредитного дела. Единственная программа, где сейчас ставки ниже — это акционные программы. В рамках таких программ можно оформить ипотеку на квартиру от застройщика от 7,4%. Правда  срок такого льготного кредитования составляет не 30 лет, как в других программах, а всего 12 лет. Если в течение 12 лет клиент не погашает всю сумму долга, то тогда срок пролонгируется, но ставка автоматически увеличивается до 9,5%. Сумма кредита во всех программах достигает 20 миллионов долларов.

Какая программа наиболее оптимально подходит конкретному гражданину, принимает решение, как сам банк, так и заемщик.

Программы ипотечного кредитования от Сберегательного Банка РФ

Условия ипотеки в Сбербанке России

Покупка готового жилья. Программа предназначена для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья. Отличный вариант для тех, кто желает улучшить жилищные условия либо кардинально решить вопрос, для молодых семей действует специальная акция. Особенности программы:

  • Кредит 300 тыс. руб. и выше.
  • Годовая ставка – 12% (при условии 50% оплаты вступительного взноса) и выше (от 20%).
  • Максимальный срок 30 лет.
  • Без подтверждения дохода на сумму кредита менее 15 млн. руб. если оплачено 50% первоначального взноса от стоимости жилья.

Покупка жилья в новостройке. Идеальное решение для повышения качества жизни – приобретение жилья в новостройке. Существуют льготные условия для участников приобретения жилья по программе государственной поддержки (жилищные сертификаты для военнослужащих и иных специальных категорий граждан, имеющих право на получение материнского капитала). Особенности программы:

  • Сумма более 300 тыс. руб.
  • Ставка 12, 5%.
  • Срок до 30 лет.
  • Взнос при покупке 20%.
  • При оплате взноса в объеме 50% от стоимости жилья и объеме кредитования до 15 млн. руб. возможно получить кредит без подтверждения дохода.

Ипотека для получателей материнского капитала. Программа позволяет этой категории населения купить жилое помещение в новостройке или на вторичном рынке, воспользовавшись средствами материнского капитала. Льготные условия предоставляются молодым семьям, индивидуальный подход в каждом конкретном случае позволяет получить пониженную ставку по кредиту. Условия:

  • Кредитование 300 тыс. руб. и выше.
  • Процентная ставка 12, 5%.
  • Период ипотеки 30 лет (максимум).
  • Существуют особенные условия по оформлению приобретаемого жилья.

Этот вариант кредитования выгоден тем, что материнский каптал принимается в качестве взноса (полностью или частично) и фактически получается оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Лидер по ипотечному кредитованию в России

Индивидуальное строительство. Хорошее решение для строительства жилого дома, предусмотрены льготы для специальных категорий клиентов: молодых семей, сотрудников компаний, имеющих аккредитацию в ПАО Сбербанк, участников зарплатного проекта. Особенности программы:

  • Сумма более 300 тыс. руб.
  • Ставка 13%
  • Срок до 30 лет.
  • Взнос 25%.

Загородный дом. Программа кредитования загородной недвижимости, дачи, земельного участка либо иных строений для потребительских целей со специальными условиями обслуживания участников зарплатного проекта и для сотрудников, работающих в компаниях, получивших аккредитацию ПАО Сбербанк. Особенности программы:

  • Сумма более 300 тыс. руб.
  • Ставка: от 12,5%.
  • Срок до 30 лет.
  • Взнос 25%.

Ипотека для военнослужащих. Специальная программа для участников накопительной ипотечной программы (ФЗ №117от 20.08.2004г.). По программе для военных пенсионеров доступно приобретение жилья по пониженной ставке. Возможно купить комнату, квартиру, загородный дом с участком земли либо вторичное жилье. Подтверждение платежеспособности не требуется, страхование жизни не включено в обязательные требования при оформлении кредита. Особенности программы:

  • Ставка – 12%.
  • Сумма – до 1,9 млн. руб.

Общими условиями для всех программ является:

  • Отсутствие комиссий за оформления ипотечного кредита
  • Возможность получения в дальнейшем именной либо простой кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб.

Требования к заемщикам могут незначительно отличаться в зависимости от специфики программ, базовыми для всех заемщиков являются следующие характеристики:

  • Возраст заемщика – старше 21, на момент погашения обязательств возраст не должен превышать 75 лет.
  • Регистрация на территории РФ.
  • Постоянное место работы от 6 месяцев.

Использование в Сбербанке материнского капитала

Допускается как при первом взносе, так и на частичном погашении ипотеки.

Материнский капитал при изначальном взносе

Воспользоваться государственной льготой для оплаты части
или всей суммы первоначального взноса можно при покупке квартиры как на
вторичном, так и на первичном рынке. Для этого помимо основного пакета
документов потребуется предоставить:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об актуальном остатке
    денежных средств на счете семейного капитала (возможно донести в течение 90
    дней после вынесения решения, действительна 30 дней с даты заверения).

Погашение семейным капиталом части кредита

Средства капитала можно использовать как по программе
приобретения жилья в новостройке, так и на вторичном рынке.

  • взять в банке справку об остатке задолженности;
  • согласовать возможность перевода средств с Пенсионным
    Фондом;
  • написать в банке заявление о частичном погашении;
  • предоставить в Пенсионный Фонд реквизиты для перевода
    средств.

Средства семейного капитала будут использованы в счет погашения
процентов и части основного долга (за исключением пеней и штрафов). Срок кредита останется прежним. Заемщику будет предоставлен новый график, в котором
сумма ежемесячного платежа будет меньше той, что была до частичного погашения.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

  • тип расчета — итоговые данные могут быть составлены на
    основе дохода (будет показана предельная сумма кредита), по требуемому размеру
    кредита (если клиент точно знает, сколько денег ему нужно) или по ежемесячному
    платежу (для заемщиков, которые понимают, какую сумму готовы платить);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • используется ли материнский капитал;
  • желаемый срок кредитования;
  • расчетную дату оформления ипотеки;
  • пол и возраст заявителя;
  • категорию заемщика (зарплатный клиент, общие условия или
    оформление по 2 документам);
  • будет ли сделка совершена с использованием возможностей
    электронной регистрации;
  • доход (собственный и созаемщика при необходимости);
  • будет ли оформляться личное страхование;
  • подходит ли заявитель под акцию «молодая семья».

После заполнения указанных параметров нужно нажать кнопку
«рассчитать». Определится процентная ставка, платеж в месяц, сумма переплаты.
Полученный график можно сохранить или распечатать.

Важно, что расчеты являются примерными и предназначены
для ознакомления с приблизительными условиями выдачи кредита. Юридической силы
расчет не имеет, точный график можно получить только после одобрения заявки

Добавить комментарий