Как исправить кредитную историю?

Техническая просрочка

Технической просрочкой здесь является отсутствие взносов в течение одного-двух дней. В отчётах такая информация тоже отразится. Если вы вдруг забыли внести платёж, то не стоит скрываться от звонков банка. Если вы лояльно настроены и сотрудничаете с ним, то, как правило, работники организации идут навстречу. Если вы объясните причину задержки по взносу, то банк может подождать. В противном случае он имеет полномочия передать информацию о просрочке сразу в БКИ. Если сумма долга превышает 50000 рублей, то к вам могут нагрянуть коллекторы. Во избежание таких неприятностей желательно заранее производить платежи.

Как не попасться на удочку мошенников ?

В Интернете полно заманчивых предложений сторонних лиц. Они предлагают людям быстро очистить кредитную историю, убрав «плохие» записи за определенную стоимость. Такие данные хранятся в системе БКИ, туда доступ имеют лишь уполномоченные организации – банки, страховые компании. Обычному человеку они недоступны. И все, кто предлагает сделать это мошенники, пытающиеся нажиться.

Важно помнить:

1. Удалить неблагоприятную КИ с системы бюро нельзя – если она не была сформирована ошибочно. Тогда этим занимаются сотрудники учреждения по запросу клиента.
2. Как улучшить кредитную историю за месяц или два – это невозможно, особенно легально. Взлом системы будет нарушением закона и наглым обманом.
3. Нельзя отдав деньги  третьим лицам, удалить кредитную историю или быстро почистить ее.

Специалисты советуют внимательней следить за своими документами. Не отправлять сканы и фотографии паспорта чужим людям через интернет или отдавать в руки. Мошенники используют данные других лиц, чтобы оформить себе займы, для ипотеки и других нужд.

Основные причины ухудшения кредитной истории

Существует три основных причины, влияющих на ухудшение КИ. Это просрочки по платежам, задержка банковских операций и мошенничество. Именно в этих случая клиенты чаще всего интересуются, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии. В первом случае вина полностью ложится на плечи заемщика, поскольку он допустил несвоевременную или неполную оплату платежей. Во втором случае клиент виновен частично из-за того, что не учел сроки осуществления операции в банке.

Банковские системы могут проводить платеж в течение трех рабочих дней, поэтому происходят задержки. В третьем случае виноваты лица, которые использовали личные данные заемщика, взяли на его имя кредит и исчезли, испортив человеку репутацию. Столкнувшись с такой ситуацией, сделать кредитную историю положительной можно только через суд.

Чтобы не искать варианты, как избавиться от плохой кредитной истории, нужно очень ответственно относиться к оформлению кредитов. Сотрудничать только с проверенными организациями, которые работают легально, заботиться о сохранности личных данных и не передавать свои документы третьим лицам.

Изучив информацию, как сделать кредитную историю лучше, необходимо действовать быстро, не откладывая этот вопрос на потом, поскольку для реабилитации КИ может понадобиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Все зависит от принятых мер и обновляемых списков БКИ.

Несвоевременное или неполное внесение платежей

Самой распространенной причиной, которая может подпортить КИ, является просрочка платежей или внесение неполной суммы. Оформляя кредит, банк или МФО выдают заемщику график, согласно которому необходимо внести оплату. Изменения в сроках выплат или пролонгации возможны лишь после согласования таких моментов с компанией-кредитором

Поэтому очень важно осуществлять обязательные платежи в срок, не задерживая их даже на один день

Заемщики, которые погасили долг позже или отказались выполнять обязательства, получают в своих данных отрицательную КИ. Актуальным становится вопрос, как улучшить кредитную историю с помощью займа онлайн или товарного кредита. Исправление кредитной истории через суд невозможно, поскольку решение будет приято не в пользу кредитозаемщика.

Искать варианты, как можно улучшить кредитную историю искусственно, не стоит. Чаще всего такие услуги повышения рейтинга предлагают мошенники, которые хотят нажиться на отчаявшихся клиентах банков. Поэтому таких предложений стоит опасаться.

Технический сбой

Технические ошибки в системе банковских расчетов также становятся причиной просроченных платежей. Длительная обработка данных или перечисление по другим реквизитам встречаются редко, однако могут стать проблемой для дисциплинированных заемщиков. Исправить плохую кредитную историю в таком случае можно, обратившись в банк или МФО с чеками или квитанциями, подтверждающими своевременные выплаты.

Если кредитор откажет или сможет найти способ, как исправить ошибку в кредитной истории, придется начинать судебное разбирательство. В суде необходимо будет представить договор по кредиту и поднять квитанции, которые доказывают внесение платежей в срок. Суд длится не слишком долго, на время решения вопроса влияет позиция кредитора и его явка на заседания. Поправить КИ удается сразу после вынесения положительного решения.

Мошенничество

В сфере кредитования встречаются факты мошенничества, когда третьи лица получают копию паспорта и берут кредиты по этому документу. Часто подобное случается в МФО, где займы выдаются по одному лишь паспорту. Чтобы избежать таких ситуаций, некоторые микрофинансовые компании (например, сервис Е капуста) просят заемщиков прислать фото с паспортом в руках, чтобы убедиться в подлинности документа. Если клиент игнорирует такие условия, в кредите будет отказано.

Некоторые компании-кредиторы не хотят усложнять процедуру и довольствуются лишь паспортными данными. Тогда и появляются лазейки для мошенников, которые в обход закона пытаются получить деньги и исчезнуть. Чтобы не стать жертвой подобных действий и сохранить высокий кредитный рейтинг, выбирайте банки и МФО, гарантирующие конфиденциальность и сохранность личных данных.

Если избежать таких неприятностей не удалось, стоит уточнить способы исправления кредитной истории. Вероятно, придется обратиться в суд, где исправить кредитную историю и доказать свою невиновность будет проще всего.

Как обнулить данные в базе?

Все сведения о заёмщиках хранятся в базе БКИ в течение 10-15 лет. После чего они полностью аннулируются. Удалить самостоятельно или с помощью третьих лиц эти сведения невозможно. Исключением здесь является ситуация, когда клиент взял только один кредит, исправно его погашал, но кредитная история испортилась. Здесь на лицо факт ошибки сотрудника банка, который отправил в БКИ некорректные данные, произошёл технический сбой или паспортными сведениями воспользовались мошенники.

Здесь клиенту важно собрать все доказательства, которые докажут его добросовестность. Рекомендуем обратиться в отделение банка с паспортом и сообщить о проблеме

Работники учреждения должны самостоятельно решить проблему. Если испорченная история — это действия мошенников, то нужно обратиться в БКИ со справкой из МВД или суда. Если мошеннические действия подтвердить не получится, то исправить финансовое досье не представляется возможным.

Как исправить испорченную кредитную историю через МФО

В большинстве случаев, однако, за деньги оказывают помощь отнюдь не мошенники. Сегодня на рынке работают конторы, сосредоточенные на том, как улучшить кредитную историю. А сделать это можно единственным способом — оформив новый заем и выплатив задолженность по нему в срок. Чем больше физлицо таким образом погасит кредитов, тем благоприятнее будет его финансовое досье. Как мы уже отмечали, с банками этот способ не всегда работает: они не выдадут новую ссуду человеку с отрицательной кредитной историей. Проще оформить экспресс-кредит на товар или услугу в магазине: торговые сети активно давят на банки, добиваясь высокой одобряемости POS-кредитования у населения.

Рабочая альтернатива экспресс-кредиту — это оформление кредитной карты. Обычно финучреждения выпускают пластик с большей охотой, чем выдают потребительский кредит.

Если по всем банковским продуктам вы получили отказ, остаются микрофинансовые организации (МФО). Часть из них целенаправленно занимается исправлением кредитных историй, предлагая заемщикам взять ссуду на несколько дней. Под этот вид услуг разработаны специальные программы. Например, вам предлагают занять сумму от 1 тыс. рублей по ставке 1% в день на ограниченный срок (неделю или пару суток). Таких ссуд полагается оформить и вернуть МФО в количестве от двух до пяти штук, после чего сведения об исполнительности заемщика отправляются в ведущие БКИ.

Похожие термины

• Как узнать свою кредитную историю
• Почему банк отказал в кредите?

15:07 23.08.2019

Кредитная картаСправкиРассрочкаВкладыКредитыРасчетный счетМикрозаймыБанкиПособияЗарплатыИпотека

Показать все

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Не только нарушение условий договора может быть причиной плохой репутации заемщика. К снижению кредитного рейтинга часто приводят ошибки в данных о плательщике и его взаимоотношениях с банками.

Как правило, проблемы возникают в результате следующих недочетов в работе сотрудников финансовых организаций:

• Неточная информация о заемщике. Это неверные сведения о месте и дате рождения, адресе места жительства и регистрации, ошибки в фамилии, имени или отчестве. Чтобы исправить такие недочеты, требуется минимум времени, и это не вызывает затруднений.
• Информация о невыплаченных кредитах. Получив от плательщика все выданные ему средства с процентами, банк должен известить БКИ о завершении действия договора. На деле это происходит не всегда, особенно если Центробанк лишает финансовое учреждение лицензии и назначается временное руководство. Вины заемщика нет, он полностью рассчитался с банком, но ему все-таки приходится думать, как исправить подпорченную кредитную историю.
• Наличие сведений о займах, к которым гражданин не имеет никакого отношения. Это самый проблемный вид ошибок, их исправить сложнее всего, ведь придется доказать, что либо они появились по вине работников банка, либо человек стал жертвой мошеннических действий неизвестных лиц.

Обо всех недочетах, обнаруженных в отчете, требуется сразу извещать БКИ. К письму с перечислением ошибок прикладываются нотариально заверенные копии подтверждающих документов: чеки о внесении платежей, выписки с банковского счета, справки.

Закон дает сотрудникам БКИ один месяц на рассмотрение заявления и вынесение по нему решения. В случае необходимости к решению проблемы привлекается финансовое учреждение, имеющее отношение к этому делу.

По окончании расследования гражданин получит ответ от бюро кредитных историй. При несогласии с принятым решением следует обращаться в суд, чтобы исправить отрицательную кредитную историю.

Корректировке подлежит только та информация, которая внесена в базу данных по ошибке. Если законных оснований для внесения изменений нет, не стоит соглашаться на предложения различных посредников, которые обещают свою помощь. Их обещания не имеют под собой никакой реальной основы, это напрасная трата времени и денег.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

Просрочки копились так:

• У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
• Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
• За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал оплату кредита, поэтому график разноцветный

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

1. Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
2. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
3. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
4. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Удаление досье через 10 лет

Но лазейка все же есть. Базы данных БКИ не бесконечны, периодически их нужно очищать, чтобы освобождалось место для внесения новой информации о гражданах и компаниях. Сведения о заемщике хранятся в БКИ в течение 10 лет: если на протяжении этого срока досье никак не обновляется, кредитная история аннулируется.

Кредитная история уничтожается, если в течение 10 лет в досье конкретного гражданина не происходит никаких изменений: нет информации об оформленных кредитах, нет сведений о заявках на получение ссуд. В кредитном досье отражаются даже отказные решения банков и МФО. Даже если вы просто сделаете запрос на кредит и получите отказ, этот факт отразится в досье, и отчет 10-ти лет начнется заново.

В сети можно найти информацию, что досье обнуляется через 15 лет, но это устаревшая информация. В 2016 году в ФЗ о Кредитных историях были внесены поправки, согласно которым история гражданина удаляется через 10 лет.

Получить данные по кредитной истории

Улучшать свою кредитную историю хлопотно, требует материальных затрат и много времени. Точно ли нужно это делать, можно узнать, получив данные по своей КИ. Один раз в год это можно сделать бесплатно, в дальнейшем придется вносить небольшую оплату. Тогда придется иметь на счету нужную сумму, чтобы оплатить услугу дистанционно, с банковской карты или электронного кошелька. Получить информацию по своей кредитной истории в Казахстане можно дистанционно двумя способами, каждый из которых прост, рассчитан на неопытного пользователя.

E-gov

На правительственном сайте РК нужно зарегистрироваться, что заберет приблизительно 15 минут. Далее в разделе «Налоги и финансы» выбрать «Экономика и финансы». Среди вкладок нужна «Получение персонального кредитного отчета». Далее всего то и нужно от клиента, что нажать на кнопку «Получить услугу». Сразу откроется анкета для заполнения, в которую необходимо внести личные данные и заверить подписью ЭЦП.

Справка будет выслана в Личный кабинет пользователя , ее легко найти в разделе «История получения услуг».

Первое кредитное бюро

Процедура схожа. Та же обязательная регистрация на официальном сайте, необходимость заполнения анкеты-заявки. Однако здесь нужно искать раздел «Для физических лиц», где будет находиться возможность получить услугу «Получение персонального отчета». Далее заполнение, заверение ЭЦП и получение готовых данных по кредитной истории в течении нескольких минут.

Иметь хорошую кредитную историю удобно. В жизни случаются разные обстоятельства, и иногда без посторонней помощи не обойтись, приходится одалживать средства. Как исправить свою кредитную историю, решать каждому гражданину, в зависимости от его сегодняшних жизненных обстоятельств, но лучше своевременно заняться этим, сделать удобным и выгодным способом, и быть уверенным в завтрашнем дне.

Как исправить кредитную историю при внесении недостоверной информации

В кредитную историю может быть внесена недостоверная информация о наличии задолженностей или даже несуществующих кредитов. Причинами этому могут быть:

• техническая ошибка сотрудников банка, МФО или БКИ (переданы сведения о полном однофамильце, внесены сведения о другом человеке и т. д.);
• технические сбои компьютерных программ при передаче информации;
• мошеннические действия третьих лиц, оформивших кредит на постороннее лицо.

Распространены случаи мошеннического оформления кредитов на другого человека

Если недостоверная информация произошла из-за человеческого фактора или программной ошибки, то обычно достаточно обратиться с соответствующим заявлением в банк. По заявлению будет проведена проверка, при выявлении ошибки банк самостоятельно передаст верную информацию в БКИ, и история будет исправлена. Если банк не передавал недостоверную информацию в БКИ, а ошибка возникла по вине бюро, обращаться следует непосредственно туда. На сайтах БКИ имеются типовые формы таких заявлений (например, в НБКИ принята такая форма).

При совершении в отношении гражданина мошеннических действий поступить следует так:

1. Запросить в банке всю имеющуюся информацию о кредите и документацию (обычно оформляют онлайн-кредиты): когда был оформлен, на какой счёт были перечислены средства, кредитный договор, заявка, график платежей.
2. Одновременно с запросом в банк подать заявление в полицию по месту жительства о возбуждении уголовного дела (обычно уголовные дела в таких ситуациях возбуждаются).
3. После возбуждения дела направить претензию в банк о признании кредитного договора недействительным (незаключённым) и о списании всей суммы кредита и начисленных процентах.
4. При отказе банка в добровольном порядке удовлетворить претензию обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным (незаключённым).

Если виновное лицо будет установлено и привлечено к ответственности, проблем со списанием кредита не возникнет. Но, скорее всего, лицо, виновное в совершение преступления, будет не выявлено, или его местонахождение останется неизвестным. Это не является препятствием для обращения в суд с гражданским иском. Достаточно будет постановления следователя о приостановлении расследования, в котором будут изложены все обстоятельства события, а также иных материалов уголовного дела. Дальнейшее будет зависеть от решения суда.

Наивность и жадность людей порой вызывает изумление. В юридическую компанию обратился клиент, на которого в Сбербанке было оформлено два кредита на общую сумму около 600 000 рублей. При выяснении обстоятельств клиент пояснил, что через интернет-посредников играл на электронной бирже. Посредники действовали от его имени, контакт был только через интернет и телефон. Для получения дохода от вложенных средств он передавал свой логин и пароль от личного кабинета, паспортные данные, а также поступавшие по СМС-сообщениям пароли на вход в личный банк и на совершение операций по карте. Через некоторое время посредники пропали, а ему начали звонить из банка с требованиями погасить задолженность. Трудно сказать, чем он руководствовался при передаче сведений неизвестным лицам, кроме ослепившей жажды быстрого обогащения. Иногда мошенники первые несколько месяцев самостоятельно оплачивают кредиты. Делается это для того, чтобы, во-первых, создать некоторую временную фору, а во-вторых, попытаться оформить ещё кредиты или займы.

Варианты улучшения финансовой репутации

Законный и самый верный способ — это оформление новых ссуд и своевременная уплата взносов по ним. Для получения нужного результата рекомендуем последовательно заключать новые кредитные договоры на небольшие суммы. То есть, когда закрыли один контракт, в ближайшее время открывайте новый.

Чтобы не погрязнуть в долгах и не разориться, старайтесь брать кредиты на небольшие суммы и на короткий срок. В процессе погашения долговых обязательств сведения в базе данных Бюро будут обновляться. В результате чего банковские учреждения и микрофинансовые организации будут видеть ваш новый статус, а это значит, что вероятность одобрения новой ссуды сразу будет повышаться.

Мы собрали полный список способов восстановления кредитной истории. Давайте разберём его:

Оформить кредитный пластик. Большинство кредитных организаций выдает карту без предварительной проверки сведений из Бюро Кредитных Историй. К таким банкам относятся: Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф и прочие. К тому же человеку вовсе не обязательно брать пластик с высоким кредитным лимитом для улучшения досье

Здесь важно именно пользоваться им на постоянной основе и вовремя пополнять баланс. Спустя два-три месяца активного пользования ваши данные обновятся в базе

Если заёмщик впоследствии планирует оформить кредит на гораздо более крупную сумму, то кредитную карту желательно приобрести именно в том банке, где вы хотите заключить договор. В этом случае шансы на получение крупной ссуды будут намного выше.

Взять займ в микрофинансовой организации. Исправить финансовую репутацию с помощью небольших займов путём обращения в микрофинансовую организацию тоже можно. Такой вариант подходит для тех, кто хочет получить результат в кратчайшие сроки. Давайте разберём алгоритм по исправлению плохой истории при помощи МФО. Изучите предложения по небольшим займам на рынке:

1. Заключите договор в отделении микрофинансовой организации или непосредственно на её сайте.
2. Закройте задолженность согласно сроку, прописанному в контракте.
3. Снова возьмите микрокредит. И так сделать необходимо несколько раз. При поиске предложений ориентируйтесь на те организации, которые предлагают взять первый займ на беспроцентной основе. Благодаря этому вы с небольшими финансовыми затратами можете улучшить свою кредитную историю. Тем более, для новых клиентов микрофинансовые организации придумывают различные привлекательные условия кредитования. В этом случае есть смысл брать микрокредит в разных учреждениях. К примеру, микрокредит в банковском учреждении. Каждый банк имеет минимальный порог денежной суммы, передаваемой в качестве ссуды. Есть учреждения, которые предлагают своим клиентам оформить небольшой кредит наличными (до десяти тысяч рублей) на короткий период. Но здесь процентная ставка в большинстве случаев крайне высока. Данный способ улучшения финансового досье считается неправильным. 
4. Специальные программы. В некоторых кредитных организациях и МФО создаются специальные программы, направленные на улучшение финансовой репутации населения. Одной из таких программ является программа «Кредитный доктор». У неё имеется два тарифа, которые отличаются по размеру взяток ссуды: 4999 и 9999 рублей. Период закрытия долга составляет от трёх до девяти месяцев. Процентная ставка — 33 процента.

• Рефинансирование или реструктуризация задолженности. Практически в каждом банковском учреждении и микрофинансовых организациях существуют программы по рефинансированию и реструктуризации кредитов. Цель таких программ — увеличить период кредитования благодаря уменьшению ежемесячных платежей. Такой способ поможет заёмщику оформить новый займ, но уже на более выгодных для него условиях. А также у него не будет просрочек, из-за которых впоследствии может испортиться его досье в БКИ.
• Приобретение товаров в рассрочку. Сейчас многие торговые площадки предлагают своим покупателям приобрести товары в рассрочку. Под ней понимается заключение договора с одним из банков, который будет готов оплатить покупку клиента. При этом ему не нужно дополнительно уплачивать проценты по рассрочке. То есть, заплатить нужно будет только за товар. Лицам с отрицательной кредитной историей большую покупку оформить в рассрочку не получится. Но купить товар на сумму 5000-10000 рублей вполне возможно.
• Открыть депозит. Данный способ может доказать банку платёжеспособность человека. Открывать депозит в том банке, где вы в дальнейшем хотите брать ссуду, желательно, но необязательно.