Как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф

Как оформить

Дебетовая карточка оформляется достаточно быстро. На сайте Тинькофф на странице продукта следует заполнить анкету. В ней нужно указать:

  • полное имя;
  • номер мобильного телефона;
  • дату рождения;
  • сведения о гражданстве;
  • кодовое слово.

Далее нужно согласиться с условиями передачи информации и подтвердить телефон. После этого потребуется указать адрес доставки, дату и время.

После этого останется активировать пластик в личном кабинете, пополнить счет и в разделе бонусов выбрать 3 категории с повышенным кэшбэком.

Для удобства использования дебетовой карточки Tinkoff Black рекомендуется:

  • скачать, установить и активировать мобильное приложение;
  • создать шаблоны ежемесячных платежей;
  • установить лимиты;
  • изучить предложения партнеров банка.

Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум – лучший кредитный продукт банка с беспроцентным периодом пользования до 55 дней. Используя кредитку, клиент участвует в акциях и программах лояльности банка и торговых партнеров, получая за это выгодные скидки и бонусы. На карте предусмотрен кэшбэк до 30% в магазинах-партнерах и до 5% в обычных торговых точках.

Обязательный платеж по кредитке составляет до 8% в месяц, если клиент погашает задолженность до истечения льготного периода (срок оплаты можно увидеть в выписке), проценты за пользование кредитом банк не взимает.

Однако, не смотря на положительные стороны продукта, % на остаток личных средств не начисляется. Такая опция. как правило, доступно только дебетовым продуктам.

  • Социальная карта Сбербанка: кому положена, как оформить, как пользоваться
  • Как привязать карту Сбербанка к другому номеру?
  • Карты VISA Сбербанка: обзор условий и преимуществ
  • Кредитные карты с льготным периодом 100 и более дней
  • Где взять кредитную карту без справок?
  • Переводы с карты Тинькофф: инструкция, лимит, комиссия
  • Виртуальная карта Альфа Банк: как зарегистрировать и пользоваться
  • Кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом
  • Как узнать номер карты в Сбербанк Онлайн и другие способы

Специальные предложения

По спецпредложения партнеров можно вернуть до 30% потраченных на покупку средств.

Список партнеров финучреждения постоянно пополняется.

К преимуществам бонусной программы относят:

  • постоянное обновление акционных предложений;
  • партнерский кэшбэк суммируется с основным при совпадении выбранной категории;
  • активация акции возможно в течение 17 дней после покупки.

Недостатками бонусной программы называют такие факторы:

  • в среднем кэшбэк составляет от 10% до 20%;
  • участие в акции нужно обязательно подтверждать;
  • при начислении кэшбэка сумма округляется до меньшего значения;
  • если продавец неправильно вводит ММС-код, кэшбэк не начисляют.

Помимо этого возврат не распространяется на такие операции:

  • оплата коммунальных услуг;
  • перевод на другой счет;
  • пополнение мобильного телефона и оплата интернета;
  • переводы на электронные кошельки;
  • ряд других онлайн переводов.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

  • Tinkoff Drive.
  • S7-Tinkoff.
  • Азбука Вкуса.
  • Google.Play.

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

  • Совершать каждый месяц покупки на сумму от 3000 рублей.
  • Хранить на счете карты любую сумму денежных средств.

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

  • 30 000 — 1500.
  • 100 000 — 5000.
  • 300 000 — 15 000.

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Условия обслуживания карт с процентами на остаток

  • Для рублевых счетов обслуживание пластиковых карт стоит 99 руб. в месяц. Счета в долларах и евро обслуживается бесплатно.
  • Рублёвый счёт обслуживается бесплатно при условии, если за весь расчетный период остаток по карте не будет менее 30 000 руб.
  • Еще рублевый счет обслуживаются бесплатно, если Вы являетесь держателем вклада от 50 000 руб. или кредита.

Дополнительно оплачивается SMS оповещения— 59 руб каждый месяц. На телефон приходят СМС по всем операциям по картам Тинькофф. От услуги можно отказаться, но информационные SMS по пополнению всё равно останутся и будут бесплатны.

Информация по всем операциям находится в личном кабинете или в мобильном приложении и доступна бесплатно.

Плата за обслуживание пластика снимается в день выписки. Каждому клиенту он устанавливается свой. Обычно она на отсчитывает со дня получения карты Тинькофф .Если в день выписки нужной суммы на карте нет, то банк снимает все доступные денежные средства. Недостающие снимает в следующем в расчетном периоде, сразу же при поступлении на счёт.

Условия обслуживание карты мы уже рассмотрели, процент на остаток. Ещё клиенты получают следующие «Плюшки»: кэшбэк с любых покупок в размере 1%, а по трем категориям на выбор- повышенный кэшбэк 5%.

На спецпредложения от 3 до 30% от партнеров банка. Округление кэшбэка в меньшую сторону до целого числа. Поэтому не начисляется за покупки малой стоимостью от 20 до 100 руб в категориях повышенного кэшбэка. Категории для увеличенного Cash Back можно подключить в интернет банке. Предоставим некоторые из них:

  • одежда и обувь
  • авиабилеты
  • фастфуд
  • супермаркеты
  • аптеки
  • транспорт
  • кино

Клиенту даётся на выбор 6 категорий из которых он выбирает себе 3 необходимые категории, они работают в течение квартала, затем выбирается новые категории. Начисляется сумма Cash Back на дату выписки. Клиентов зачастую интересует вопрос о получении повышенного кэшбэка за покупки в некоторых магазинах.

Программа лояльности и коды ММС по карте Тинькофф Блэк

alt: Программа лояльности Тинькофф Блэк

Попытаемся разобраться есть или нет повышенный кэшбэк в определённой торговой точке. Каждый магазин отнесён банком эквайером к определённой категории и зависит от кода МСС. Код присваивается в зависимости от направления бизнеса. Некоторые крупные торговые сети имеют несколько эквайер и МСС кодов.

Чтобы узнать МСС код любой операции, нужно зайти в интернет банк или мобильное приложение и посмотреть там. Если Вы только планируете совершить покупки и уже интересуетесь повышенным кэшбэком, Вы можете поискать в Интернете специальные сайты форумы. На них покупатели уже обмениваются известными кодами.

Тарифы начисления процентов

Начисляется остаток по карте исключительно при соблюдении ниже указанных условий, что позволяет существенно повысить доходы банка. Они следующие:

  • Ежемесячные траты должны составлять не менее 3 тыс. руб.
  • Не имеет значение то, как тратятся деньги. Они могут использоваться для оплаты счетов, покупки товара и переводов.
  • Начисление доходов проводится каждый день при соблюдении основных условий. Это позволяет обладателю карты свободно пользоваться своими средствами и при этом рассчитывать на начисление процентов в конце отчетного периода.
  • Выплаты по программе выполняются один раз в месяц, прибыль отображается на балансе Тинькофф Банка.
  • Если в месяц тратиться менее 3 тыс. руб., то доход на остаток снижается. Подобную сумму нельзя назвать большой, она часто используется для оплаты коммунальных.

Невысокая годовая процентная ставка не приносит высокий пассивный доход в случае, если на счете хранится небольшая сумма.

Рублевые карты

Начисление процентов по дебетовой карте проводится с учетом того, какая валюта храниться на счете. При использовании рублевой карты нужно учитывать:

  • Доход 6% годовых.
  • Максимальная сумма составляет. 300 тыс. руб.

Этот вариант наиболее комфортный в случае использования дебетовой карты Тинькофф Блэк. Она часто оформляется для начисления заработной платы.

Валютные карты

Кроме рублей на счете могут храниться доллары и евро. Условия банка по обслуживанию подобных карт следующие:

  • Максимальная сумма счета 10 тыс.$.
  • Процентная ставка составляет 0,1% от суммы.
  • Начисление проводится каждый месяц при условии, что на счете есть требуемая сумма.

Подобные условия распространяются и на другие иностранные валюты.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Как рассчитать свой расчетный период по карте Тинькофф Black?

Для того чтобы понять, как рассчитать в Тинькофф дату расчетного периода по своей карте Тинькофф Black, приведем наглядный пример.

Допустим, вы получили карту 2 числа, а активировали ее только 4 числа. Именно эта дата и будет началом вашего расчетного периода. Так как расчетный период в банке Тинькофф составляет один месяц, то заканчиваться он будет 3 числа следующего месяца. А 4 числа месяца в дату начала следующего расчетного периода банком будет сформирована выписка по счету. Именно эта выписка и проинформирует вас о осуществленных операциях, начисленных процентах и бонусах в виде cashback.

Если вы не помните, когда именно карта была активирована, то мы вам подскажем как можно узнать расчетный период по карте Тинькофф. Это можно сделать, позвонив в банк или через личный кабинет. Если вы ранее уже получали выписку по счету, посмотреть дату начала и окончания периода можно и из сообщения от банка. В сообщении будет фраза «за период с … по …». Именно эти числа и будут датами начала-окончания вашего расчетного периода.

Пример расчета процентов

Например: на счету 150.000 руб. Если эта сумма будет лежать на карте месяц, то каждый день на неё начисляется по 6%, умножить на 365 дней в году и равно, но равно 0,16 процентов в день. Это примерно 24 руб. в сутки. За месяц на капает 739 руб. и за весь год получится 9000 руб пассивного заработка. Если в какой-то день прошла приличная покупка, то сумма соответственно будет меньше 150.000. За те дни, когда сумма была меньше, бонус будет другой, что повлияет на конечный результат.

Сколько можно заработать максимально

ОстатокМесячный доходГодовой доход
300 000 руб1500 руб18 000 руб
10 000 €, $50 €, $600 €, $

Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 1500 $.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 1500 $ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Что такое процент на остаток в Тинькофф банке

Это отличная возможность получения пассивного дохода. При оформлении кредитного продукта следует выбрать именно тот, который является участником данной программы. Выгодное предложение, как для владельцев карточки, так и для организации.

Преимущества для клиента:

  • пассивный доход на постоянной основе;
  • наличие доступа к своим деньгам в требуемое время;
  • обналичивание средств не ведет ни к уменьшению, ни к сгоранию %;
  • не нужен доп. счет, куда будут перечисляться накопления.

Для фин. структуры выгода так же очевидна:

  1. Средства клиентов хранятся на р\с. За счет этого увеличивается размер активов, что позволяет получать выгоду на транзакциях с помощью процентов, перечисляемых от международных систем.
  2. Наличие новых клиентов.
  3. Увеличение клиентской базы за счет привлечения людей, боящихся оформлять депозиты из-за плохой экономической ситуации в стране.

Как происходит начисление процентов 2020 году ?

Проценты начисляются, если соблюдается два важных условия:

  • Первое: по пластику проходят покупки от 3000 руб
  • Второе остаток на счёте должен быть не более 300 тысяч руб.

Внимание! При наличии на счету суммы больше 300 000 руб начисления идет по меньшей ставке, то есть 3%.

Пример расчёта: в конце расчетного периода на счету остаток 600 000 руб. В этом случае на 300 000 начисляют 6%, на оставшийся 300.000 всего лишь 3%.

Денежные средства переводятся в момент формирования по пластику ежемесячной выписки. По валютной карте остаток должен быть не более 10 000 долларов или евро. По ним процент будет 0,1.

На некоторых картах начисления процентов идет в виде бонусов, а не деньгами. Не рекомендуется держать на карте более 300 тысяч руб. Для оставшихся средств можно открыть вклад или вторую карту.

До конца 2018 года была акции для новых клиентов- 10% на остаток по карте Тинькофф. Сейчас только лишь максимально 6% годовых.

Какие операции не входят в расчёт процентов

Не учитывается ниже перечисленные операции:

  1. перевод между пластиками
  2. операции проведенные через интернет-банкинг
  3. перечисление денежных средств на электронные кошельки различных платежных систем: КИВИ, Яндекс Деньги, WebMoney
  4. платежи через мобильный банк

Заключение

Если нужна отличная карта с кэшбэком — Тинькофф есть что предложить. Tinkoff Black вышла сбалансированной, но один момент позволил пропустить вперед Пользу от Home Credit в рейтинге дебетовых карт. Средняя заработная плата в России около 44 тысяч рублей, а если брать более справедливую медианную зарплату, которая ~30 тысяч рублей (официальных данных за второе полугодие 2018 нет). Среднестатистическому россиянину будет сложно держать минимальный остаток 30 тысяч рублей (если отбросить вкладчиков или заемщиков), поэтому карта обойдется в 99 рублей в месяц.

В целом карта имеет ряд преимуществ: быстрое оформление и бесплатная доставка, кэшбэк живыми деньгами, 10% годовых на остаток, удобное приложение.

Добавить комментарий