Как очистить кредитную историю в общей базе

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как провести полную чистку кредитной истории?

1. Подать заявку в Центральный каталог с целью получения выписки из своей кредитной истории. Возможно, в ней есть ошибки, которые можно исправить. Для этого нужно предоставить все доказательства или оспорить ситуацию через суд.
2. Есть закон «О персональных данных». В девятой статье можно найти информацию о том, что нельзя использовать информацию о человеке без его согласия. На основе этой статьи можно расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. Следует обратиться в суд. Тогда история кредитов будет полностью стерта. Но такое возможно только в том случае, если клиентом не было подписано в банке заявление о разрешении просмотра его персональных данных. Такой метод очищения кредитной истории используют не многие, так как его результативность невысокая.

Неофициальные

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Законные

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба

Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Плохая репутация: правила для потребителя

Если рейтинг пользователя отрицательный, не стоит ухудшать ситуацию, избегая сотрудников компании, скрываясь и увеличивая задолженность. Лучше заранее уточнить, можно ли очистить репутацию, и действовать по предложенной инструкции. Портал nalog.ru призывает учитывать ряд стандартных требований:

• Ни одна организация не станет рисковать и выдавать крупные денежные средства клиенту, который не вернул долг и не стремится исправить ситуацию. Погасить задолженность следует как можно скорее;
• Если для улучшения положения выбран метод получения займов в МФО, нужно ответственно отнеситесь к выплатам даже минимальной суммы. Финансы возвращают по графику в указанном объеме. Как только маленькая ссуда погашена, можно брать микрозайм побольше;
• Так же поступают при выборе предложенной программы по восстановлению рейтинга от финансового учреждения;
• Услуга «серой» блокировки КИ подразумевает высокую цену и не дает обещанного результата, поскольку осуществляется мошенниками. Эти сбережения лучше пустить на оплату долга по кредиту.

Чаще всего история кредитования портится по вине клиента, которые не соблюдает сроки погашения задолженности, имеет просрочки или вовсе не выплачивает кредит. Но в некоторых случаях негативный опыт возникает по причине мошеннических схем или ошибок банковских сотрудников, а также в результате сбоя системы — отнюдь не все зависит от добросовестности заемщика.

Если обнаружено необоснованное ухудшение репутации, следует немедленно прояснить ситуацию, осуществив следующие действия:

• отправить запрос в БКИ и отметить факт недостоверных сведений;
• в качестве доказательства произведенной оплаты принесите чеки;
• бюро не может проигнорировать заявку, а ответ поступает в течение месяца;
• как только правота заемщика будет доказана, сотрудники вносят соответствующие правки и изменения.

Возникли вопросы по поводу кредитной истории? Обращайтесь к нашим консультантам — мы всегда на связи и поможем Вам!

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB
Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

Кредитная история испорчена. Можно ли ее улучшить?

Вопрос, как улучшить КИ, если она окончательно испорчена, актуален для многих. Сначала необходимо разобраться, что понимается под исправлением, изменением истории в более благоприятную для заемщика сторону. Если речь идет об удалении имеющейся информации, замене ее на принципиально новую, данная операция невозможна.

Улучшение с удалением негативных записей возможно только в одном случае — если допущены технические ошибки, внесенная информация не имеет отношения к данному конкретному лицу. В этой ситуации остается только брать в банке справку об отсутствии долгов и пересылать ее в БКИ. После изучения полученной информации неверно сделанные записи будут удалены.

Как восстановить испорченную кредитную историю, если в прошлом были проблемы с деньгами? Необходимо:

• закрыть все текущие просрочки;
• если вопрос с взысканием задолженности решается в судебном порядке, попытаться урегулировать ситуацию мирным образом. Внесение данных о заемщике в списки ФССП — это автоматический отказ в выдаче даже минимальной суммы денег на многие годы вперед;
• попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки, если нет возможности расплатиться по долгам сразу.

После выполнения описанных шагов можно обратиться в МФО или небольшие банки для получения минимального займа. Взятое на себя обязательство необходимо выполнить с точностью до минуты и копейки. Это поможет получить положительную запись в КИ. Так придется делать несколько раз. Более крупные игроки, видя, что заемщик исполняет свои обязательства, могут исключить его из списков неблагонадежных клиентов.

Вопрос, как очистить имеющуюся кредитную историю в общей банковской базе, не имеет ответа. Ее невозможно устранить, заменить, удалить физически. Можно попытаться получить положительные записи, закрывающие имеющийся негатив.

Как проверить кредитное досье?

Клиент, планирующий улучшить свою репутацию в глазах кредиторов, в первую очередь запрашивает заключение из БКИ. Запрос можно отправить следующими способами:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

• обратиться в банк, оказывающий платную услугу по выдаче отчетов по КИ;
• направить бесплатное обращение в БКИ, где содержатся сведения на конкретного заемщика. Бесплатная проверка досье предоставляется только один раз в год.

Отыскать бюро, в котором хранится отчет о состоянии истории, можно через интернет. Для этого надо узнать код субъекта через отделение банка или посмотреть в кредитном договоре. Если кода субъекта нет, его поможет получить любая финансовая компания. Заемщик должен подойти в ближайший банковский офис с паспортом и попросить создать код субъекта.

Далее следовать пошаговой инструкции:

При оформлении письма стоит учесть, что направлять запрос на получение конфиденциальных данных имеет право кредитор или субъект. В письме должна стоять подпись субъекта, заверенная нотариально. Подпись в телеграмме имеет право заверить работник почты.

Самостоятельное направление запроса требует времени. Если сведения из КИ необходимы срочно, рекомендуется обращаться в кредитную организацию. Данную услугу оказывают сотрудники Сбербанка и других финансовых компаний за небольшую плату. В личном кабинете СбербанкОнлайн предусмотрена возможность подачи дистанционного запроса.

Как удалить данные из отчета законно

Итак, если вы получили и изучили досье, теперь нужно разобраться с тем, как удалить кредитную историю из базы данных на законных основаниях. А сделать это можно только в одном случае, если в досье представлена ложная информация. Говоря простыми словами, если сотрудник банка испортил вашу финансовую репутацию в силу своей невнимательности. Вам обязательно нужно исправить положение, в противном случае, вы не сможете кредит в банке.

Сначала обратитесь в банк, где ранее брали кредит и попросите сотрудника сформировать для вас отчет по выплаченному вами кредиту. В отчете вы сможете посмотреть поступали ли на счет кредитора оплаченные вами платежи своевременно, если да, то заверьте в банке отчет печатью и подписью сотрудника и направьте документ непосредственно на адрес того бюро, где храниться досье. К документу приложите заявление с просьбой об исправлении данных в вашем отчете. Сроки рассмотрения заявления могут достигать 30 дней.

Если вы попросили отчет в банке и обнаружили там просроченные платежи либо долг, то вам достаточно предоставить оплаченные квитанции в банк, потому что в данном случае в том что кредитор вовремя не получил платеж вашей вины нет. Хотя небольшие просрочки в КИ не сыграют большой роли, банки не обращают особого внимания на просрочки до 7 дней – это считается нормой. А вот нарушения сроков до 90 дней – это уже большой минус заемщика. Если вы действительно допускали такие нарушения, то ни банк, ни БКИ вам не исправят кредитную историю.

Что такое кредитная история

Прежде, чем ответить на вопрос как удалить свои данные из МФО, скажем в двух словах, что такое и зачем нужна кредитная история (далее — КИ). Итак, КИ — это совокупность данных о заемщике, его прошлых и имеющихся кредитах, дисциплине погашения и благонадежности.

Анализируя КИ потенциального заемщика, финансовое учреждение принимает решение о том, можно ему выдать деньги в долг или нет. То есть, чем лучше кредитная история, тем выше вероятность получить займ и тем больше может быть его сумма. И наоборот: низкий кредитный рейтинг (числовое выражение кредитной истории) снижает вероятность получить ссуду.

Через какое время обнуляется кредитная история

Обнуляется кредитная история только при условии отсутствия обращения в кредитную организацию, подачи заявок на получения обязательств, платежей по займам. Только при таком условии возможно обнуление КИ по истечению вышеоговоренного периода времени.

Но существует несколько возможностей очистить кредитную историю.

Очищение через фирмы

Часто в интернете можно найти различные услуги с предложением очистки кредитной истории за фиксированную оплату по общей базе. Это принципиально невозможно.

Но бывают и ситуации, когда сотрудники, обладающие доступом к системе (сотрудники БКИ), переступают через профессиональную этику и пользуясь положением оказывают такие услуги. Происходит это так:

• потенциальный заемщик совершает звонок. После этого отсылает копии документов и договором;
• должник переводит денежные средства. Часто это сумма от 10 000 рублей;
• потом исполнитель запрашивает досье, в котором не числиться обратившийся;
• после действий пересылает клиенту справку об отсутствии данных в бюро кредитных историй.

Такой процесс не затребует большого количества времени. Достаточно иметь один свободный день. И должник уже может отправляться к кредитору за новым кредитом. Но часто именно на этом этапе выясняется то, что должник не удален из базы данных. А документ, выданный на руки клиенту, не имеет никакой юридической силы.

Доступная очистка КИ

Почистить кредитную историю в России достаточно сложно. Легче не допускать просрочек. А удалить кредитную историю из базы данных и вовсе невозможно. Хотя многие и предлагают очистить кредитную историю за деньги, но это мошенники, которые не хило зарабатывают на честных гражданах. Отзывы по Москве часто негативные, касаемо фирм, предлагающих такие услуги.

Удалить себя из бюро кредитных историй возможно только в одном случае. Если это первое кредитное обязательство и произошла ошибка по вине сотрудников банка. Тогда при обращении к кредитору, а затем в судебную инстанцию, происходит аннулирование кредитной истории.

Возможно, что не все фирмы, предлагающие такие услуги, мошенники. Многие за вознаграждение просто улучшают кредитную историю. Это происходит путем направления новых данных от кредитора или сторонних финансовых фирм. Очистить кредитную историю самостоятельно можно путем:

1. Звонка в кредитное учреждение или личного визита. Необходимо взять с собой кредитный договор и все документы, подтверждающие своевременную оплату. Дополнительно можно взять все документы, подтверждающие выплату иных обязательств, в том числе за услуги связи и коммунальные услуги;
2. Далее нужно узнать на каких основаниях были внесены данные в общую базу. Если это ошибка и заемщик сможет доказать этот факт, то он сможет изменить кредитную историю. Если ошибок не допускалось, то придется оплачивать задолженность и быть с испорченной кредитной историей.

Так как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Необходимо взять новые кредитные обязательства и своевременно их погасить. При этом это должно быть не досрочное закрытие займа, а оплата по договору и прилагающемуся дополнительному соглашению. Если не платить кредит вообще, естественно кредитная история будет портиться. Поэтому, нужно заранее определиться с возможностью выплаты кредита и ежемесячным платежом.

Если заемщик не тянет ежемесячный платеж, то до просрочки лучше обратиться к кредитору с заявлением реструктуризации займа. Если кредитор не идет на уступки, то до просрочки можно обратиться к иному кредитору, подать кредитную заявку на получение программы рефинансирования. Часто такая проблема лежит у ипотечных заемщиков. Но это единственный метод избежать просрочки и не лишиться обеспечения.

Часто небольшие кредитные учреждения отправляют сведения о заемщике в бюро кредитных историй Эквифакс. Запросить информацию здесь возможно онлайн, даже не выходя из дома. Достаточно пройти простую регистрацию, заполнить форму и ожидать информации по поводу своей кредитной истории.

Другие сомнительные методы удаления КИ

• 1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
• 2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
• 3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Возможно ли провести очистку кредитной истории?

В случае, когда речь идет о полной чистке, то она возможна только в ходе выявления в нем ошибочных фактов. Тогда после подачи прошения в адрес кредитного бюро, оспаривания и приведения ряда доказательств (документация, подтверждающая неправильность внесенных данных) из него удаляются неактуальные данные. Заявление обязательно перед отправкой в БКИ должно быть заверено.

Специалисты отмечают, что подобные заявления в БКИ могут рассматриваться до 1 месяца. В этот период проводятся разбирательства, направляются запросы в кредитные организации и по общему объему полученной информации делаются выводы. Банки на ответ БКИ обычно тратят до 15-ти суток, который входит в общий срок рассмотрения заявления.

Важно отметить, что удалению подлежат только ложные факты, появившиеся в КИ гражданина по вине банков, БКИ или мошенников. Что же касается людей, которые свою КИ испортили собственноручно, то им придется искать другие пути выхода

Как улучшить свою кредитную историю

Теоретически исправить свою кредитную историю можно. Обязательным условием при этом является погашение всех имеющихся задолженностей, включая начисленные штрафные санкции. Улучшить свою КИ сложно и это достаточно длительный процесс. Многое также зависит от того, какие были допущены просрочки. Например, если, гражданин намеренно брал кредиты, но не погашал их вовсе. Такой заемщик практически безнадежен, он числится как злостный неплательщик, с которым не будет связываться ни одна кредитная организация. При этом банк все равно получит свои средства через суд, у клиента могут арестовать часть имущества и счета в счет погашения долга.

Если клиент погашал займы, но с задержками, то его кредитная репутация также будет негативной, но ее еще есть шанс исправить. Существуют реальнее законные варианты, как в исправить свою КИ, чтобы в дальнейшем можно было пользоваться кредитами.

Оформление займа у микрокредитора

Сейчас, получить средства взаймы с плохой КИ можно только в микрофинансовой организации. Эти кредиты выдаются на краткий срок и имеют довольно высокие проценты.

Недавно МФО начали предлагать свои услуги по улучшению КИ. Суть в том, что эти организации так же как и банки сотрудничают с БКИ и передают туда данные о своих заемщиках. Заемщик с плохой КИ должен периодично брать займы в МФО и своевременно их погашать. В таком случае заемщик постепенно будет исправлять свою КИ.

Потребительский кредит на товар

Товарные кредиты менее выгодны, нежели денежные ссуды. Однако, кредиторы часто выдают займ на покупку товара людям с проблемной кредитной историей. Это обусловлено тем, что такие виды займов оформляются в более краткие сроки и проверка данных проводится менее тщательно.

Клиент может взять последовательно несколько товарных кредитов и досрочно их погасить. Соответственно, информация о том, что платежи вносились своевременно улучшит картину общей кредитной историю.

Получение нескольких кредитных карт

Менее затратный вариант, это оформление нескольких кредитных карт. Подойдут карты даже с минимальным кредитным лимитом.

Схема такова:

1. Следует перевести с одной карты средства на другую (можно онлайн-перводом). Т.е требуется, чтобы на одной карте образовалась задолженность.
2. Затем требуется выждать льготный период и погасить долг в установленный срок по графику без задержек.
3. Такие операции можно проводить с карты на карту, бесчисленное множество раз. Для удобства можно заиметь электронный кошелек и средства с карт временно размещать на этом счету.

Свободными средствами можно пользоваться. Следует учитывать что по кредитным картам взимается плата за ежемесячное (ежегодное) обслуживание, обычно эта сумма колеблется от 500 до 1000 рублей за год.

Оформление депозита

Постоянным клиентам банка всегда идут на уступки. Если у гражданина в определенном банке открыт депозит или размещен зарплатный проект, то как лояльному клиенту ему могут сделать исключение. В качестве гарантии выступает тот же депозит или же зарплатный счет. Кстати, можно написать заявление о том, чтобы платежи по кредиту снимали сразу после поступления зарплаты.

Предоставление документов в банк о платежеспособности

Если у клиента нет возможности гасить кредит, по объективным причинам, то иногда кредитор готов пойти на уступки (сделать реструктуризацию или пролонгацию ссуды). К примеру, если гражданин был уволен с работы или пребывал на больничном и это стало причиной задержки платежей. Заемщику достаточно предъявить в банк документы (трудовая книжка больничный лист), указывающие на то, что задержка случилась по установленным причинам.

При оформлении нового кредита, следует предъявить документы, свидетельствующие о текущей платежеспособности. К ним могут отнести:

• справка о доходах с места трудоустройства;
• выписка со счета по начислению заработной платы;
• квитанции об исправном внесении коммунальных платежей;
• документы, свидетельствующие о наличии личной собственности у заемщика (дом, участок, автомобиль).

В некоторых случаях заемщик соглашается предоставить свое имущество в залог по кредитному договору. Это выступает гарантией погашения долга.

В годы кризиса, многие Россияне имели проблемы с погашением задолженности по кредитам (особенно по валютным ипотекам). Теперь эти заемщики являются владельцами негативной кредитной истории. Чем больше срок задержки, тем сложнее в будущем будет исправить КИ. Для ряда случаев очистить эти данные будет уже невозможно, остается только ждать, пока сведения перенесут в архив (по истечении 15 лет).

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

• Некритичные просрочки процентных выплат — один-два раза на несколько дней.
• Серьезные проблемы с процентными выплатами — если клиент свыше одного-двух раз задерживает платежи более чем на 5 дней, то это свидетельствует либо о его недисциплинированности, либо у наличии у него финансовых затруднений.
• Невозвращение самой ссуды в срок — очень серьезное нарушение.

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

• Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
• Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
• Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Рекомендуется планировать выплаты с некоторым запасом времени и не доводить ситуацию с платежами «до последнего». Лучше заплатить заранее, обезопасив себя от рисков, чем обнаружить, что из-за непредвиденных сбоев платеж не дошел в срок.

Кредитная история – основной показатель доверия к заемщику

Кредитная история – это совокупность информации о заемщике, его кредиты, дисциплинированность и своевременность погашения долговых обязательств и выполнения условий контракта. Она отражает, как текущие, так и закрытые займы. Так как это влияет на положительный или отрицательный рейтинг пользователя.

КИ состоит из таких частей:

1. Основная – наполнена непосредственно данными об обязательствах, какой долг по кредиту, сроки и графики погашения, процентные выплаты. Эта составляющая доступна для просмотра, если вы хотите узнать свое кредитное досье.
2. Персональная часть – идентификационные данные клиента. Для физических лиц – это паспортные данные, ФИО, сведения о трудоустройстве и уровне доходов, также может быть семейное положение, образование (все что вносилось в анкеты банка или другого финансового учреждения при регистрации). Для юридических лиц – это полное и сокращенное название фирмы, код Единого государственного реестра, и другая информация.
3. Вспомогательная часть включает данные об кредиторах, с которыми сотрудничал клиент, финансовые организации, банки, МФО. А также инфо о пользователях, которые интересовались КИ данного конкретного заемщика. Этот модуль с закрытым доступом, просмотреть его не получится.

« Кредитная история — это свидетельство надежности и платежной репутации заемщика »

Кредитное досье проверяется финучреждениями (сотрудники имеют свободный доступ к этой базе) при необходимости выдачи любых займов. Так же его могут затребовать магазины или салоны, когда покупается товар и оформляется, например, рассрочка на автомобиль или бытовую технику. Это один из факторов при принятии решения кредитором.

Вероятность одобрения зависит от кредитного рейтинга (это числовое выражение КИ). Количество вовремя закрытых ссуд, позитивно сказывается на этом показателе. Даже такая процедура как рефинансирование, если вовремя погашенная, сыграет только в плюс.

Программы для исправления истории кредитования в разных банках

Если нет желания обращаться в МФО и отдавать сотни тысяч рублей в качестве процентов, можно поискать программы по улучшению негативной кредитной истории в серьезных и солидных банках. Здесь так же придется год-два выполнять условия жесткого кредитного договора, платить взносы в соответствии с графиком, но повышается вероятность улучшения личного рейтинга.

Чтобы воспользоваться займом для исправления отрицательной кредитной банковской истории, можно просмотреть официальные сайты следующих кредиторов.

Сбербанк

Сбербанк формально не предлагает программы по улучшению кредитных историй. Более того, он сотрудничает с максимальным количеством БКИ.

Как исправить и улучшить плохую КИ в Сбербанке? Если очень хочется завоевать расположение именно крупнейшего банка страны, можно попробовать:

• перевести заработную плату на счет Сбербанка;
• обратиться за кредитной картой. Их обычно выдают после облегченной проверки;
• запросить небольшую сумму в качестве кредита.

Важно подчеркнуть, что речь не идет об исправлении кредитной истории в ситуации, когда в ФССП значатся исполнительные листы на конкретное лицо.

Сбербанк подобные заявки не рассматривает вообще

Максимум, что будет принято во внимание — закрытые просрочки не более 90 дней

Как исправить отрицательную историю потребительского кредитования через Сбербанк? Закрыть текущие долги и кредиты, вовремя оплачивать коммунальные услуги и арендную плату (это относится к юрлицам). В этом случае есть вероятность, что банк со временем и выдаст займ на требуемую сумму.

Восточный Банк

В Банке Восточный для исправления негативной кредитной истории можно запросить банковскую карту с лимитом до 300 тысяч рублей. Процентная ставка — от 29,9% годовых. Заявки принимаются как в офисе, так и на официальном сайте. Решение озвучивается через 30 минут.

Совкомбанк

Совкомбанк — практически единственная банковская структура, предлагающая целенаправленную программу по исправлению КИ — Кредитный Доктор.

Улучшить плохую кредитную историю с помощью Совкомбанка можно, если последовательно пройти 3 этапа. На первом заемщик подписывает договор на выдачу небольшого займа, но денег на руки не получает. Они зачисляются сразу на счет банка в качестве оплаты за услуги.

На втором этапе заемщик может получить 10-20 тысяч. Вернуть их нужно в строгом соответствии с графиком платежей. Если первые этапы пройдены успешно, на третьем выдают в качестве займа до 100 тысяч рублей.

Вся программа рассчитана почти на 2 календарных года. Только после этого в КИ вносится положительная запись.

Важно: чтобы подключиться к программе, нужно не иметь действующих займов, кредитов, просрочек.

Тинькофф Банк

Банк Тинькофф не разрабатывает и не предлагает программы по улучшению кредитной истории. Но здесь можно запросить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей по ставке от 15% годовых. На первоначальном уровне заемщик получает не более 30-50 тысяч. Если нет просрочек, карта активно используется, впоследствии банк может увеличить лимит, но не чаще 1-го раза в месяц.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

• обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
• дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.