Ипотечные каникулы в Сбербанке

Образец заявления на кредитные каникулы

Как изложено выше, получить кредитные каникулы можно только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором, что бывает крайне редко. В противном случае, при возникновении финансовых трудностей о кредитных каникулах придется договариваться – это, по сути, прохождение процедуры реструктуризации кредита. И все документы для этого нужны такие же, как при реструктуризации.

У банков редко бывают какие-то конкретные требования к оформлению и к содержанию заявления на кредитные каникулы, но лучше заранее проконсультироваться об этом у сотрудника банка, чтобы не пришлось бегать в отделение два раза.

Однако, в общем и целом заявление должно содержать:

• наименование банка, реквизиты
• ФИО заемщика
• номер кредитного договора, дату заключения
• основной текст с подробным изложением вашей ситуации и причин финансовых трудностей
• подпись, расшифровка
• дата.

Условия предоставления кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке – это разновидность реструктуризации задолженности. Получить отсрочку или изменить условия кредитного договора можно далеко не в каждом случае. Банк предъявляет определенные требования для оформления кредитных каникул:

• значительное снижение доходов. В том числе увольнение, уменьшение заработной платы и пр.;
• призыв для прохождения срочной службы в армии;
• рождение ребенка и отпуск по уходу за ним до 1,5/3 лет;
• потеря трудоспособности;
• изменение места жительства и связанный с этим длительный переезд.

На каких условиях будет предоставлена отсрочка по платежам, ее сроки, решаются банком в индивидуальном порядке.

Виды кредитных каникул в Сбербанке

При возникновении финансовых затруднений и невозможности погашения займа на действующих условиях и в требуемый по договору срок, Сбербанк может предложить несколько вариантов решений этих проблем:

1. Частичная отсрочка платежа – клиент может погасить только проценты или сумму основного долга по текущему платежу. На протяжении всего срока кредитования воспользоваться такой услугой можно не более 2х раз и не чаще 1го раза в полгода. Подобного рода услуга удобна, если финансовые трудности носят незатяжной характер или планируются расходы. Сумма последующих платежей сильно не изменится.
2. Полная отсрочка платежа – подобная услуга предусматривает отсрочку текущего платежа, сумма задолженности распределяется на остаток долга, что существенным образом скажется на изменении размера ежемесячных платежей. Также клиент обязан оплатить банку пеню за предоставление этой услуги.
3. Изменение условий договора. Банк может пойти навстречу и продлить сроки выплат до максимально допустимого по действующему кредиту. Это позволит уменьшить размер ежемесячных выплат, но увеличит размер переплаты.

Пользоваться услугами по предоставлению кредитных каникул рекомендуется, если в этом есть объективная необходимость, т.к. такого рода услуги предусматривают для клиента дополнительные затраты. Однако, в противном случае может образоваться задолженность, что испортит кредитную историю. Кроме того, если после последней выплаты прошло более 90 дней, Банк имеет право обратиться в суд для взыскания полностью или частично суммы долга в принудительном порядке. Задолжнику это грозит общением со службой судебных приставов и возврат средств в обязательном порядке путем наложения ареста на имеющееся имущество или счета.

Каждому заемщику предоставление услуги банк рассматривает индивидуально

Какие проблемы могут возникнуть

Если у заемщика большие просрочки или он вносит ежемесячные взносы с задержкой, ему скорее всего откажут. Вообще сложностей в том, как оформить кредитные каникулы, нет, особенно для ответственных заемщиков.

Тенденция такова, что кредиторы на отсрочку идут более охотно, если у человека в этой же организации оформлен депозитарный счет или он получает заработную плату на карту этого банка.

Но даже при получении послабления в виде кредитных каникул не стоит рано радоваться: за это в любом случае придется платить. Если заемщик пользовался заемными средствами под 12%, то после 3 месяцев отсрочки банк вполне может увеличить ставку до 13%.

Возможно клиенту необходимо будет еще раз явиться в банк, чтобы подписать новый договор или добавить соглашение к уже имеющемуся.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это кардинальная мера, применяемая на весь кредит, а не на 1-2 платежа. Банк увеличивает срок кредитования, за счет чего снижается ежемесячный взнос. Реструктуризация актуальна при долговременном снижении уровня дохода заёмщика.

Разумеется, увеличивая срок кредитования, вы увеличиваете количество процентных периодов и переплатите в итоге больше, чем предусматривал кредитный договор изначально. Кстати, кредитный договор будет новым, так как любое изменение условий должно фиксироваться документально.

Крайне редко, в рамках реструктуризации банки снижают процентную ставку. Это может случиться только при изменении экономических условий, как например, сейчас происходит с ипотекой. Сбербанк снижает всем обратившимся ипотечную ставку на 1%, так как ключевая ставка ЦБ существенно упала.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Написать заявление в финансовую организацию для реструктуризации займа следует заранее, не позже чем за 10 дней до очередных выплат. Затягивание с решением этого вопроса может привести к ухудшению кредитной истории и начислению штрафов за просрочки по платежам, так как рассмотрение заявки требует времени.

Обращаться следует в ближайший офис Сбербанка. Заявителю необходимо обозначить сумму, которую он способен выплачивать в текущий период. С учетом этого и будут оформляться/оформлена/оформляется кредитные каникулы.

Необходимо собрать документы, официально подтверждающие снижение или полное отсутствие доходов.

Документы для оформления

Для оформления реструктуризации долга по кредиту Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

1. Заявление с просьбой о каникулах, в котором нужно изложить причины для пересмотра графика выплат по долгу и предпочтительные условия нового кредита. Если аргументация будет слабой, то, скорее всего, банк откажет заявителю. Следует указать личные данные, а также номер кредитного договора.
2. Копия паспорта гражданина РФ с регистрацией. Оригинал требуется предоставить в момент заключения договора.
3. Справка о доходах за последние 3 месяца. Для представителей частного бизнеса это налоговая декларация, для пенсионеров — документ из Пенсионного фонда или другой организации, которая выплачивает пенсию.
4. Свидетельство о рождении ребенка, если причиной неплатежеспособности является отпуск по уходу за ребенком.
5. Документы о трудовой занятости. Это может быть копия трудовой книжки, заверенная по месту работы, или ее оригинал (если произошло увольнение). Для тех, кто работает по совместительству — копия контракта.
6. Копия приказа работодателя о переходе на новую должность, изменении размера заработной платы или о том, что работник отправлен в отпуск на неопределенное время без сохранения заработной платы.
7. Копия документа о предстоящем сокращении штатов, заверенная организацией.
8. Документ из центра занятости о постановке на учет, в котором должна быть указана сумма выплачиваемого пособия.
9. Справка, в которой подтверждается нетрудоспособность, инвалидность.
10. Свидетельство о смерти. Предоставляется, если скончался заемщик или поручитель.
11. Документы из других финансовых учреждений, с которыми у заемщика есть договоры займа. Указываются суммы долга, график предстоящих платежей и сроки расчета по ссуде.
12. Повестка из военкомата (в случае призыва на воинскую службу).

При необходимости Сбербанк может потребовать и другие документы для рассмотрения заявки на реструктуризацию кредита.

Заемщик должен лично прийти в кредитную организацию, чтобы написать заявление и предоставить всю документацию. Если это невозможно, то следует воспользоваться телефоном или интернетом, а в случае неспособности по причине болезни родственники предъявляют справку из лечебного учреждения.

До истечения 3 суток Сбербанк дает ответ на заявку. Если просьба будет одобрена, будет заключен договор на новых условиях, и это никак не будет отражаться на кредитной истории.

Кредитные каникулы:

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

Сбербанк идет навстречу различным категориям заемщиков и предоставляет ипотечное послабление в двух формах:

• Через предоставление льготного периода по ипотеке;
• Через увеличение срока кредитования.

И в том, и в другом случае происходит снижение размера ежемесячных платежей по ипотечному займу. Кроме того, Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы молодым семьям, приобретающим квартиру в строящемся доме.

По данной программе заемщики освобождаются от уплаты платежей по ипотеке в течение 8-9 месяцев, пока дом не вводится в эксплуатацию. Все затраты по кредиту на себя берет банк или застройщик.

Тем самым заемщик освобождается от двойного долгового бремени, когда ему приходится оплачивать ипотеку за квартиру, в которой от еще не живет, и арендные платежи по квартире, которой в данное время он пользуется.

Для того, чтобы воспользоваться программой предоставления ипотечных каникул при покупке квартиры в новостройке необходимо, чтобы дом был возведен на 70% и не был признан долгостроем.

Как указано на официальном сайте Сбербанка, кредитное учреждение помогает заемщикам снижением выплат по ипотеке по четырем обстоятельствам: снижение их дохода, уход на военную службу, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и потеря трудоспособности.

Другие банки также оказывают услугу ипотечных каникул, но на других условиях. Банки самостоятельно разрабатывают их и в индивидуальном порядке определяют сроки рассрочки и новые условия сотрудничества.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке?

В банке Вам дадут всю необходимую информацию о данной услуге и выдадут бланк строгой формы для составления Вашего заявления.

В заявлении в обязательном порядке должна содержаться информация следующего характера:

• Наименование кредитного учреждения (Сбербанк России) и его реквизиты;
• Личные данные (ФИО, адрес и телефон для связи);
• Дата заключения ипотечного договора и его номер;
• Условия займа или наименование ипотечной программы;
• Описание ситуации, которая стала причиной ухудшения Вашего финансового состояния;
• Просьбу к банку о предоставлении ипотечных каникул на определенный период;
• Подпись и дата подачи обращения с перечислением приложенных документов.

Оформление отсрочки возможно в любую дату, кроме даты ежемесячного платежа.

Сбербанк рассматривает заявки на предоставление ипотечных каникул в течение 5-7 рабочих дней. Если представленные документы банком будут признаны недостаточными для получения ипотечных каникул, банк вынесет отказ к Вашему заявлению.

Если же Сбербанк будет удовлетворен тем набором сведений, который был ему представлен, он предложит заемщику возможные варианты получения отсрочек.

Пакет документов

Чтобы подтвердить невозможность сотрудничества с банком на прежних условиях ипотечного договора, необходимо доказать уважительность причин предоставления ипотечных каникул. Чем более убедительными будут Ваши документы, тем выше шансы получения одобрения от Сбербанка.

В различных ситуациях необходимо представление разной документации. Чаще всего, требуются сведения из следующего перечня:

• Справка 2-НДФЛ, отражающая сокращение дохода;
• Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
• Справка из центра занятости;
• Медицинские справки, отражающие факты потери трудоспособности;
• Свидетельства о рождении детей или смерти родственников, вносящих при жизни существенный вклад в совокупный доход семьи.

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга оформляются, как правило, дополнительным соглашением к ипотечному договору.

В нем прописываются временные изменения сотрудничества с банком, снижение размера платежей, срок его действия. Обычно такой договор заключается сроком на один год в случае, если менее короткий срок в данной ситуации не может быть применим.

При этом в банках действует одно правило, согласно которому размер аннуитетного ежемесячного платежа в 2019 году может быть снижен до значения не менее 500 рублей. Сбербанк может предоставлять ипотечные каникулы только 2-3 раза за весь срок действия ипотечного договора.

Кто может воспользоваться услугой Кредитные каникулы

По своей сути, услуга «Кредитные каникулы» в Сбербанке является видом реструктуризации кредитного долга. Суть ее состоит в том, что должник временно может не вносить оплату заемных средств или делать это, не платя проценты по кредиту. Для этого первоначальная документация, оформленная при взятии кредита, пересматривается или заключается дополнительное соглашение на новых условиях.

Кто может пользоваться этой услугой? В первую очередь это физические лица, которые не готовы гасить ежемесячно кредит в полном объеме из-за потери работы, обнаружения тяжелого заболевания, получения инвалидности, смены места проживания, люди лишившиеся имущества и благополучного финансового состояния из-за стихийного бедствия (например, землетрясение, наводнение).

Перечень обновляется, например, в отдельных филиалах «Финансовые каникулы» могут стать бонусом в виде акции для клиентов, которые постоянно пользуются кредитными услугами организации. Могут они предоставляться при отпуске клиента, которые кредитовался в Сбербанке, при условии, что человек документально подтвердит факт отпуска.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

• граждане, временно лишившиеся источника доходов;
• женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
• заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
• лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
• заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
• клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

• заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
• лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
• наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
• клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы

Наибольшие шансы получить положительное решение об отсрочке имеют заемщики, осуществляющие выплаты по долгосрочным кредитам. К таким относятся ипотечные займы, долгосрочные потребительские и автомобильные ссуды. Если кредит был выдан только под залоговое обеспечение, то Сбербанк может предложить продать залоговое имущество и покрыть долг, чтобы исключить повторное возникновение финансовых проблем в будущем.

В случае с ипотечным займом банк легко идет навстречу клиенту при первом обращении, но при последующих заявках может быть предложено погасить весь долг путем продажи недвижимости.

Основной причиной отказов является плохая кредитная история или нарушения по выплатам по текущему займу. Чтобы узнать, как можно получить отсрочку и на каких условиях, нужно обратиться в банк.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Одним из главных требований каждой кредитной организации является своевременная выплата долгов клиентами и в полном объеме. От этого напрямую зависит прибыльность и конкурентоспособность банка. Но в результате непредвиденных обстоятельств заемщик может оказаться неспособным выполнить долговые обязательства по графику и ему необходимо получить кредитные каникулы.

Это позволяет клиенту поправить свои финансовые дела, решив проблемы, ставшие причиной неплатежеспособности, а также сохранить свою репутацию перед финансовой организацией. Если возникли трудности с выплатами, в банке оформляются по законодательству кредитные каникулы.

Такие уступки со стороны Сбербанка возможны, если:

• заемщик лишился рабочего места не по своей вине;
• снизилась заработная плата по месту трудоустройства;
• скончался один из поручителей или созаемщиков;
• заемщик вышел в декретный отпуск;
• снизился официальный заработок в результате длительной нетрудоспособности из-за болезни;
• был нанесен урон стихийным бедствием;
• заемщику предстоит длительная поездка.

Для получения одобрения по отсрочке выплат в Сбербанк необходимо предоставить официальные документы о причинах неплатежеспособности.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке сегодня

Каждый заемщик, который оформил кредит в крупном банке России, вправе подать заявление на получение кредитных каникул. После того, как банком будут изучены все необходимые документы график платежей , работник озвучит клиенту решение. В основном, если будут соблюдены все условия, то оно окажется положительным.

Как индивидуальному предпринимателю можно получить в 2017 году декретные , можно посмотреть в статье — декретные для ИП.

Сведения о банке.

Сбербанк России является одним из крупнейших банков, и к тому же, еще и посещаемым . Год его основания – 1841 год. Его услугами на данный момент пользуются более 70 процентов россиян.

Данный банк очень быстро развивается. Он даже не похож сам на себя. со времени его основания, главной функцией было наличие сберегательных касс. В настоящее же время, населению предоставляются все виды кредитно-финансовых услуг.

Общие сведения о банке:

Трудовую деятельность в компании осуществляют граждане в РФ в каждой 150-ой семье. В России клиентами Сбербанка в настоящее время являются свыше 110 миллионов человек. Банком предлагается большой спектр услуг — от кредитования до вкладов и денежных переводов , предоставления брокерских услуг. Всем клиентам доступны сервисы – онлайн. Такие, как мобильный банк. Производится Смс рассылка важных оповещений.

Условия предоставления

Имеются определенные условия, соблюдая которые , банком может быть предоставлена услуга – Кредитные каникулы:

Тип отсрочки.

• а) Полная . применяется лишь при наличии серьезных оснований; не предусматривается пролонгация срока действия соглашения; начисляются дополнительные пени.
• Б) Частичная . Увеличивается размер переплаты; на протяжении всего периода погашения доступна не больше 2-ух раз; выгода ощутима только при условии , что общий долг в остатке не является большим.
• В) Индивидуальные условия для клиента. Воспользоваться данной услугой можно несколько раз; допускается отсрочка на несколько месяцев; договор может при необходимости, быть пролонгирован; существует минимальный и максимальный срок каникул.

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк РФ предоставляет возможность молодым мамам, которые находятся в декретном отпуске, изменить график выплат и условия по кредиту. В том случае, если женщина осмысливает тот факт, что ей попросту не под силу оплачивать ипотечный кредит и одновременно покупать необходимые вещи для своего ребенка, то она может подать заявление в кредитную компанию и ждать решения. Что касается Сбербанка России, то он может предоставлять длительные кредитные каникулы до пяти лет , если в семье рождается второй или третий ребенок. Обязательным условием предоставления кредитных каникул является ухудшение материального положения в семье. Отсрочка платежа оформляется в том случае, если уход женщины с основного места работы стал главной причиной снижения числа денежных средств в семье.

Сбербанк России дает возможность молодым матерям, находящимся в декрете изменить условия и график выплат.

Данный вопрос будет особенно актуальным в предоставлении каникул матерям-одиночкам, которые во время ухода за ребенка после родов ничего не получают, лишь государственное пособие, размер которого очень мал. По этой причине, производить погашение кредита женщина попросту не может.

Уважительные причины отсрочки с точки зрения банков

До недавнего времени Сбербанк поддерживал очень удобную опцию для своих клиентов. Без особой бумажной волокиты и утомительного доказывания необходимости приостановки платежей почти любой заемщик мог быстро оформить месяц отсрочки. То есть безо всяких штрафных санкций, изменений условий кредитования и начисления дополнительных процентов клиент просто один раз пропускал ежемесячный платеж. Такая кратковременная передышка могла помочь решить какие-то незначительные финансовые затруднения и вернуться к регулярным выплатам. Однако так было до кризиса. Сегодня Сбербанк отменил данную услугу. Поэтому в любом случае придется проходить через тернии, чтобы добиться отсрочки. Какие причины с точки зрения банка считаются уважительными, чтобы учреждение приостановило кредитные обязательства или произвело реструктуризацию займа? Их несколько:

потеря основного источника дохода, а в 90% всех кредитных ситуаций это наемный труд за заработную плату. Причем добровольное увольнение или увольнение за недобросовестную работу не считается уважительной причиной

Только сокращение штата, закрытие предприятия или вынужденная смена работы, например из-за переезда;
временная или постоянная потеря трудоспособности заемщика (как правило, период болезни либо инвалидность и постоянное медицинское обеспечение);
возникновение необходимости оплачивать лечение близкого человека;
смерть одного из членов семьи (особенно важно, если погибший член семьи привносил долю в общесемейный бюджет);
рождение ребенка и содержание ребенка (до трехлетнего возраста);
появление иждивенца (например, взятие опекунства над несовершеннолетним);
переезд в другой населенный пункт;
различные форс-мажорные обстоятельства, независящие от клиента и принесшие убытки (авто разбилось в аварии, пострадало от пожара жилье, злоумышленники обчистили квартиру и прочее).

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это крайняя вынужденная мера по предоставлению помощи заемщику банков в виде отсрочки ежемесячных платежей по ипотеке. Каникулы многие банки предоставляют не только ипотечным заемщикам, они могут распространяться и на иные кредитные обязательства.

Решив дать Вам возможность уйти на ипотечные каникулы, банк прежде всего заботится о себе. Это не альтруистический порыв с его стороны, это скорее холодный расчет. Терять клиентов банк не заинтересован, но помочь поправить финансовое положение своего заемщика – вполне. Ведь от него напрямую зависит дальнейшая способность к погашению долга и прирост прибыли банка.

Банк приобретает следующие преимущества при предоставлении этой услуги:

• Банк оказывает содействие в восстановлении платежеспособности клиента, который впоследствии в полном объеме погасит долг по ипотеке;
• Такие действия помогут укрепить репутацию лояльности кредитного учреждения, что прямо повлияет на прирост клиентской базы;
• Банк оградит себя от участия в судебных разбирательствах, в результате которых некоторые финансовые суммы могут быть им потеряны.

Суды часто встают на защиту должников и снижают размеры процентов по кредиту, которые заемщик должен оплатить на основании вступившего в законную силу судебного решения. Банку это не на руку, поэтому он обращается в суд только в отношении абсолютно безнадежных заемщиков.

Воспользоваться услугой ипотечных каникул гражданин может только при условии обслуживания ипотеки в течение 3 месяцев без просрочек и документальном подтверждении ухудшения своего финансового состояния.

В каких ситуациях можно получить ипотечные каникулы?

Именно поэтому условия возможности получения таких каникул, основания и уважительные причины для таких привилегий обычно прописываются в ипотечных договорах.

Банк и вовсе может не оказывать такую услугу, отчего стоит заранее выяснить этот вопрос, чтобы в дальнейшем не возникало противоречий и конфликтов.

Поставив свою подпись в договоре, в котором прямо прописан строгий запрет на ипотечные каникулы, Вы обрекаете себя на сохранение первоначальных условий кредитования на протяжении всего срока действия ипотечного договора.

Как правило, банки предоставляют следующие виды послаблений для заемщиков:

• Сокращение размера ежемесячных выплат на период строительства квартиры в новостройке;
• Уменьшение размера платежа на несколько месяцев или пару лет за счет выплаты только процентов по нему;
• Пропуск платежа с увеличением срока кредитования.

Основными же причинами получения ипотечных каникул могут быть обстоятельства их ниже представленного перечня:

• Увольнение или сокращение на работе, снижение уровня дохода;
• Длительная потеря трудоспособности, возникшая в результате заболевания или получения травмы;
• Рождение детей;
• Уход за больным родственником;
• Переезд в другой город или страну;
• Смерть созаемщиков или иных членов семьи;
• Стихийные бедствия и форс-мажорные обстоятельства.

При рождении ребенка банки предоставляют отсрочку по ипотеке на период от 1 года до 3 лет.

Очевидно, что все обозначенные основания должны быть документально подтверждены. Банк должен выносить решение, опираясь на реальные доказательства.

Если речь идет о потере работы, требуется копия трудовой книжки, если о снижении доходов – справка 2-НДФЛ, если о болезни – медицинская справка, если о потере родственника – свидетельство о его смерти.

Когда можно получить отсрочку на погашение кредита

Предоставление отсрочки платежа вовсе не значит, что заемщика полностью освобождают от кредитных обязательств. Основное значение каникул – взять временную передышку, во время которой должнику дается шанс решить свои финансовые проблемы, с обязательным последующим возвратом долга на новых, измененных условиях.

Кредитные каникулы всегда влекут изменение условий. Рост переплаты по процентам – одна из обязательных характеристик программы отсрочки. По этой причине не стоит злоупотреблять своим правом получить кредитные каникулы – и пользоваться ими лучше только в крайне сложных ситуациях. Если есть малейшая возможность вернуть банку деньги и избавиться от кредитной зависимости, лучше погасить долг с процентами как можно скорее.

Сбербанк устанавливает свой перечень обстоятельств, при которых в 2018 году заемщик может рассчитывать на согласование отсрочки

Планируя использовать кредитные каникулы, важно понимать, что подобная мера – лишь опция, которую кредитор может предоставить или отказать в ней, исходя из того, насколько весомы будут аргументы должника:

• потеря места работы, иного источника стабильного дохода, наступившая независимо от должника (это условие делает невозможным обращение за отсрочкой при увольнении по собственному желанию);
• утрата здоровья по временной нетрудоспособности или с назначением постоянной группы инвалидности;
• заболевание, неблагоприятно сказавшееся на финансовом положении заемщика, а также тяжкий недуг кого-либо из ближайших родных;
• стихийное бедствие, которое привело к серьезным материальным и имущественным потерям.

Данный перечень не является постоянным и может быть дополнен иными обстоятельствами, исходя из общей финансовой или экономической ситуации. Рекомендуется уточнять список, когда возможна отсрочка, при непосредственном контакте со специалистом отделения. Главное, иметь достаточную документальную базу, так как получить право на каникулы должник сможет только после подтверждения своих слов.

Например, при переезде в другой регион заемщик может временно потерять источник дохода либо иметь серьезные расходы, связанные с перемещением себя и членов семьи, с последующим поиском работы. В данной ситуации банк может предоставить трехмесячную отсрочку. При рождении ребенка действуют другие условия об отсрочке.

Условия для получения отсрочки

Помимо стандартных условий об отсрочке платежей, кредитор может пойти навстречу и по собственной инициативе предоставить каникулы по выплате основного долга. Не исключено, что для постоянного клиента банк рассмотрит заявку в индивидуальном порядке с целью повышения лояльности.

Существуют некоторые ограничения, при которых каникулы становятся экономически нецелесообразными и необоснованными:

1. До полного закрытия долга осталось не более полугода.
2. С момента оформления займа допущено 3 просрочки согласно установленному графику.
3. При наличии регулярных просрочек.

Принимая новые условия кредитования, нужно помнить, что кредитные каникулы не дают экономической выгоды, так как не полностью освобождают от выплат, а лишь сокращают их на сумму, вносимую по графику для погашения долга. По окончании каникул ежемесячное бремя только возрастет.

Своевременное обсуждение ситуации с деньгами позволит кредитору принять решение в пользу пересмотра условий от Сбербанка.

В отношении займов с залоговым обеспечением, добиться пересмотра условий возврата средств довольно сложно – кредит попросят погасить за счет продажи объекта залога. Исключение составляют следующие ситуации:

1. Машина, взятая по автокредиту, является единственным источником дохода.
2. Квартира, оформленная в ипотеку, представляет собой единственное жилье для семьи заемщика.