Как заработать на вкладах в банках

Фондовый рынок и ценные бумаги

Здесь банк проявляет активность сразу по трем направлениям:

1. как самостоятельный участник рынка;
2. как представитель клиента;
3. выпускает собственные финансовые продукты.

В первом случае кредитная организация от своего лица приобретает ценные бумаги, в основном долговые расписки (облигации). Прибыль формируется за счет начислений по купонному доходу, превышающую ставки по вкладам.

Банк может работать на рынке ценных бумаг от имени и за счет клиента, то есть выступать в роли брокера. За каждую произведенную клиентом операцию покупки или продажи, например, акций, банк взимает небольшую копеечку в виде комиссии. Размер комиссий составляет сотые доли процентов от суммы сделки.

Но учитывая просто огромные объемы сделок и роль банка в качестве обычного посредника — получаем постоянный денежный доход не зависящий от внешних факторов (роста или падения ценных бумаг).

Дополнительно у каждого уважающего себя банка-брокера есть линейка продуктов, за пользование которых клиент выплачивает вознаграждение.

Например, доверительное управление. Вы отдаете деньги и управляющий уже сам совершает операции, зарабатывая (или не зарабатывая) прибыль для клиентов.

Вознаграждение банку обычно составляет 10-30% за результат (прибыль). Дополнительно идет плата за годовое обслуживание — 2-4% от суммы средств клиента в управлении.

Получаем, что даже в случае получения убытка, деньги теряет только клиент. А банк все равно получает свой процент за управление.

Банки успешно зарабатывают на ПИФах (паевые инвестиционные фонды). Выступая опять в роли посредника между клиентами и объектом инвестиций.

Схема извлечения прибыли практически идентичная доверительному управлению — различные комиссии с инвесторов, желающих продать или купить паи фондов.

За покупку и продажу паев придется уплатить банку от 1 до 3-5%. Причем за каждую операцию отдельно.

Плюс плата за годовое управление (независимо от финансового результата) — 1-3%.

Дебетовые карты — источники банковской прибыли

Банки также активно выдают людям дебетовые карты

И если рассматривать, из чего складывается доход банка, то это также важное направление. Поэтому многие стремятся сделать как можно больше клиентов зарплатными или пенсионными, чтобы они на постоянной основе пользовались платежными средствами

В основном прибыль складывается за счет процентов, которые получает банк за то, что его клиент просто расплачивается карточкой в магазине. Это может быть 1-2% от суммы. Поэтому даже если карточка не сопровождается платой за обслуживание, банк все равно получает прибыль, причем пассивную. Если клиент совершает платежи, то он платит комиссию, что также формирует доход банкира.

Это основные методы получения прибыли, но не единственные. Если рассматривать, как коммерческие банки создают деньги, то они делают это абсолютно на всем. Они берут комиссию за прием коммунальных платежей, за обмен валюты, за совершение переводов. Кажется, что это совсем немного, но суммарно получается приличный доход. А есть еще юридические лица, которые также формируют отличный регулярный доходный капитал. Все, чем занимаются банки, несет им доходность.

Надежность финансовой организации

При рассмотрении вопроса, как зарабатывать на вкладах, необходимо уточнить некоторые сведения о банке, в который намечено отнести деньги. Каждая финансовая структура, которая работает с физическими или юридическими лицами, обязана иметь лицензию ЦБ России, разрешающую ей такую деятельность. Такой документ не может быть выдан банку при отсутствии у него договора с АСВ – агентством страхования вкладов. Все это снимает риски инвесторов от возможной потери капитала. Страхование вложенных сумм производится в пределах 1,4 млн руб.

Не стоит вносить свои накопления на счета тех структур, у которых отсутствует лицензия ЦБ России, даже несмотря на то что они предлагают более высокие проценты по депозитам. Ведь в таком случае высока вероятность потери всех имеющихся финансов.

Почему деньги нужно вкладывать?

Капитал может и должен приносить пользу. По этой причине состоятельные люди постоянно вкладывают деньги разные активы. Это позволяет стабильно зарабатывать, причем для этого уже не нужно работать. Достаточно находить наиболее перспективные инструменты, чтобы постепенно наращивать капитал.

Если деньги не использовать, то они через некоторое время обесценятся. Сейчас почти каждый пользователь знает, что такое инфляция. Даже доллар постепенно теряет свою ценность, поэтому хранить средства в валюте тоже не самый лучший вариант. Давай взглянем на показатели инфляции в США, чтобы в этом убедиться:

• 2007 – 4,08%;
• 2008 – 0,09%;
• 2009 – 2,72%;
• 2010 – 1,5%;
• 2011 – 2,96%;
• 2012 – 1,74%;
• 2013 – 1,5%;
• 2014 – 0,76%;
• 2015 – 0,73%;
• 2016 – 2,07%.

Так за 10 лет доллар обесценился на 1/10 часть. Ситуация в России еще хуже, поскольку за этот же промежуток времени рубль сильно обесценился. Именно поэтому ПрофитГид.ру предлагает инвестировать средства в разные инструменты через интернет.

Где зарабатывать

Теперь давайте подробно поговорим о способах заработка на вкладах, которые предлагает нам интернет. Это:

• Вклады через интернет-банкинг.
• Вложения в МФО.
• Хайпы.
• Инвестиционные игры.

Вклады через интернет-банкинг

Самый простой, надежный и низкодоходный способ вложения. Сейчас технологии интернет-банкинга дошли до того, что вы спокойно можете открыть вклад в любом банке, буквально в несколько кликов.

Помимо обычных вкладов, можно делать вложения в валюту и драгоценные металлы. Если говорить о прямом доходе, то такие вложения приносят меньше прибыли, чем обычные банковские депозиты. Но в периоды кризиса это один из самых доходных способов.

Вклады в МФО

МФО тоже время от времени привлекают деньги. Это связано с тем, что такие компании быстро расширяют собственные сферы деятельности. А для того чтобы покрывать нужды как можно большего числа пользователей, необходимы инвестиции. Вклады в МФО — неплохая возможность для заработка тем, у кого есть средний капитал.

Вклады в МФО уступают по надежности банковским, но тем не менее, они тоже низкорисковые. Особенно если вкладываться в компанию, которая уже несколько лет на рынке активно развивается, открывает новые филиалы и умеет работать с клиентами.

Вклады под % в хайпы и подобные сайты

Это самый доходный способ заработка на депозитах в интернете. Хайпы — разновидность финансовых пирамид. Только они привлекают средства под большие проценты на короткий срок.

Но правда в том, что некоторые проекты живут в течение долгого времени. А те, что закрываются через три месяца, исправно платят первые пару недель. Так что заработать на депозитах в хайпы и подобные компании можно. Только для этого потребуется опыт и профессиональное чутье.

Инвестиционные игры

Я очень скептически отношусь к играм с выводом денег. Многие «интернет-инвесторы», которые пытаются заработать на всем, чем угодно, очень яростно советуют вкладываться в подобные игры, когда они только стартуют (в первые полгода после создания, если отзывы все еще положительные).

В инвестиционных играх самое важное — задержать пользователя. Не дать ему получить какой-то доход, а увлечь геймплеем так, чтобы он забыл о том, что нужно выводить деньги

Большинство проектов выглядит по-другому. Они имеют формат: «вложи 200 рублей -> отбей деньги через несколько месяцев -> получи возможность либо зарабатывать больше, либо забери прибыль.

Я крайне не советую заниматься подобным. Высокий риск нарваться на мошенников, а также дополнительные условия вроде «приведи 100 рефералов и получи возможность вывести 100 рублей». Но если вы найдете реально интересный вариант, который понравится вам, как игроку, то, возможно, это будет настоящая золотая жила.

Что потребуется для заработка?

Невозможно открыть доступ без наличия пластикового продукта Сбербанка. Для это необходимо посетить офис банка и написать заявление на открытие счета. Существует продукты, за обслуживание которых не взимаются комиссионные сборы. А получение карты Мастер и Виза занимают около пяти рабочих дней.

В том случае, когда нет времени ждать долго, то открыть счет и получить пластик можно за 15 минут. Сбербанк предлагает несколько видов моментальных карт — Виза Электрон или Маэстро. Заработок через сервис Сбербанк онлайн осуществляется с помощью дебетовых и кредитных карт. Для возможности получать прибыль не имеет значение принадлежность карты к определенной услуге. После этого требуется получить доступ к личному кабинету, его могут отрыть только клиентам Сбербанка, по этой причине стоит иметь пластиковый продукт. Кроме того, требуется подключить мобильный банк, что позволит получать одноразовые пароли и совершать транзакции через мобильное приложение.

Многие задаются вопросом, как заработать на Сбербанке, ведь банк создан для получения прибыли от клиентов, а не наоборот. Оказывается, такая возможность существует, главное грамотно подходить к выбору депозитных счетов.

Сколько можно заработать

Депозиты в интернете, если работать не с банками и МФО — рискованная штука. Если вы будете достаточно консервативны в своих вложениях, то сможете зарабатывать порядка 50 — 100% годовых. Это очень высокие показатели, даже для вложений в России.

Основа ваших вложений должна быть консервативна. Это могут быть вклады в банки или МФО. Все остальное — в рискованные проекты (хайпы, инвестиционные фирмы, можно даже в некоторые игры).

Как избежать рисков

Избегать рисков в заработке на депозитах в интернете сложно. Я дам несколько советов, как можно уменьшить возможность столкнуться с мошенниками.

Совет 1. Не доверяйте обзорам в блогах и сайтах по заработку. 

Это покажется немного странным, но большинство вебмастеров, особенно в сфере «заработок на вложениях в интернете» очень часто ошибаются. Они называют проекты, которые могут оказаться мошенниками. Просто потому, что порталы о заработке живут не только за счет рекламы, но и реферальными ссылками на проекты.

Совет 2. Узнайте, когда открылся сайт компании. 

Самое простое — проверить возраст домена. Это легко сделать, воспользовавшись сервисом «nic.ru whois». Просто вбейте название сайта, и вам выдадут полную информацию о домене. Дата создания указывается в поле «created».

Совет 3. Проанализируйте отзывы. 

Сейчас отзывы — не лучший показатель. Многие компании-мошенники активно закупают мнения на отзовиках и стараются улучшить себе репутацию. А с другой стороны, есть конкуренты, которые создают ложную репутацию. Но, тем не менее, можно невооруженным взглядом отличить нормальный отзыв от подделки.

Обращайте внимание на отзывы, которые оставляют об интересующих вас компаниях. Но не до фанатизма

Вложить деньги в иностранные банки — стоит ли?

Изучая различную информацию, связанную с банковскими депозитами, многие россияне в конце концов неизбежно приходят к выводу, что хранить свои деньги лучше за рубежом, а не в родной стране. Как следствие, появляется непреодолимое желание инвестировать в иностранный банк. Но здесь же приходится сталкиваться с огромной проблемой. Дело в том, что открыть счёт в зарубежном банковском учреждении, находясь при этом у себя на Родине, довольно трудно. Можно, конечно, вспомнить о том, что на территории нашей страны есть немалое количество банков, которые считаются иностранными. В таких отделениях физическое лицо может получить справку о том, что оно является полноправным клиентом этого банковского учреждения. Однако возможности открыть счёт они, к сожалению, не дают.

К счастью, есть другой выход из ситуации: можно воспользоваться услугами специальных юридических компаний, с удовольствием выступающих в роли посредников и способных помочь открыть счёт в зарубежном банке. Правда, за свои услуги эти фирмы просят немалые деньги. Поэтому воспользоваться ими могут себе позволить лишь состоятельные граждане.

Как правильно выбрать банк для вложения депозита

Изучите депозитные предложения всех банков. Для этого не нужно посещать офисы банков, вполне достаточно просмотреть официальные сайты финансовых организаций. Проанализируйте, насколько надежен банк, в котором вы собираетесь открыть вклад. Узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Не доверяйте информации, полученной по телефону.

На этом этапе нужно лично посетить офис банка и убедиться в наличии документов, подтверждающих факт членства в Агентстве по страхованию вкладов. Обычно копия свидетельства располагается в клиентском зале на информационном стенде.

Здесь же можно изучить состав акционеров и значение расчетной ликвидности капитала, который должен быть больше 11. Эта цифра означает, что, совершая активные операции, банк пользуется не только средствами вкладчиков, но и собственными финансовыми ресурсами. Открытый состав акционеров свидетельствует об открытости деятельности банка.

Необходимо учитывать, что годовая ставка по рублевым вкладам всегда больше, чем по валютным. В декабре 2013 года наиболее выгодное предложение в валюте предлагал банк Югра – вклад «Новый год 2014» (4% годовых).

Обратите внимание, что вклады классифицируются на: доходные, сберегательные, накопительные и универсальные. Универсальные служат для расчетов, поэтому их доходность очень низкая. Сберегательные вклады защищают накопления от инфляции и финансовых кризисов, поэтому выбирайте самые надежные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк или Россельхозбанк

Самые прибыльные – доходные вклады, но они содержат ограничения: невозможность совершать приходно-расходные операции, закрывать вклад до окончания срока договора без штрафных санкций и т. д.

Оцените срок вклада. Депозиты подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не размещайте средства на слишком продолжительный срок, учитывайте финансовую нестабильность мира и России. По мнению экспертов, вклады на 1 год – идеальный вариант инвестирования средств в депозиты.

Золото и монеты

Продажа драгоценных слитков, памятных и инвестиционных монет еще один способ заработать небольшую прибыль.

Банк выступает в роли продавца, получая комиссии от реализации.

Отдельно можно отметить ОМС (обезличенные металлические счета):

• золото;
• серебро;
• платина;
• палладий.

Процесс напоминает обмен валюты. Только в качестве актива выступают мировые котировки на драгоценные металлы. Клиент приобретает не физическое золото, а получает документ, подтверждающий факт приобретения.

На самом деле ни у банка, ни у вас нет в наличии ничего. Если, например купили 1 грамм золота по 1300 рублей за грамм, а через год его стоимость возрастет до 1500 — теоретически вы заработаете 200 рублей. На практике, за счет разницы между покупкой и продажей, реальная прибыль будет чуть ли вдвое-втрое ниже.

Спред у ОМС составляет 4-8%. И нужен очень существенный рост котировок, чтобы клиент получил значимую прибыль.

Этим и пользуются банки. Привлекают средства в ОМС и распоряжаются по своему усмотрению. Давая взамен клиенту не физические слитки металла, а обещание выплатить деньги по текущему курсу по первому требованию клиента.

Налог с депозитного вклада

Как известно, налог в нашей стране платится с любого дохода. Исключением не становится и депозит, несмотря на то, что это ваши же деньги, прибылью от которых придётся делиться с государством.

Существует три важных момента, при которых налог для физических лиц обязателен к уплате:

• Если ставка по депозиту в рублях превышает 15% годовых. С 2016 года в обиход банковских депозитов была внедрена ключевая ставка рефинансирования, которая приравнена к 10%. Если ставка по вкладу превышает её на 5 процентных пунктов, то придётся распрощаться с некоторой суммой. При этом налог уплачивается с разницы между фактической суммой, которую вы получили по итогам вклада, и той, что получилась бы при ставке в 15%. Если процент по вкладу менее 15%, то от налоговых платежей вы освобождаетесь. При этом налог уплачивает за вас банк. Вы не обременены бумажным оформлением и не составляете декларацию о доходах в налоговую. По завершении вклада вы получите сумму, из которой банк уже вычтет налог;
• Если ставка по депозиту в валюте превышает 9%. О таких процентах можно только мечтать. Как правило, по валютным депозитам доходность не превышает 2% в лучшем случае. Налог также уплачивается с разницы между фактической суммой и той, что была бы при ставке в 9%;
• Если средства на обезличенном металлическом счёте хранились менее трёх лет. В этом случае вы самостоятельно заполняете декларацию и относите её в налоговый орган. При этом можете рассчитывать на вычет в 250 000 рублей.

Ставка для первых двух случаев составляет 35% для резидентов. По металлическим счетам налог приравнен к 13%. Если же вклады осуществлялись нерезидентом, то налог к оплате составит 30% от дохода во всех трёх вариантах.

Уплата обязательного платежа в налоговый орган осуществляется лишь в том случае, если вы закрываете вклад и забираете деньги. Если вы продлеваете его на всю сумму, то налоги платить не требуется. А если вы частично сняли средства, то придётся заплатить налог.

Советы по повышению дохода от банковских вкладов

Мы подготовили для вас 3 совета, которые помогут увеличить ваш доход от банковского вклада и избежать потерь прибыли.

Работайте с вкладами, которые капитализируются.

Чем чаще происходит капитализация, тем будет лучше. Как вы видели, в предыдущем пункте разница составила в 9% от первоначальной суммы. Капитализация и постоянное пополнение позволяют накапливать большие средства, даже вкладывая по 3 тысячи рублей в месяц.

Это будет заметно только на действительно большом сроке

Имеет смысл обращать внимание на данный пункт, если ваш депозит можно отнести к долгосрочным — «от 3 и более лет». В любом другом случае намеренно искать подобный вариант будет лишней тратой времени

Разница при средних суммах составит 500 — 1000 рублей в лучшем случае.

Оставляйте вклад на весь срок.

Банки заинтересованы в том, чтобы вклады лежали весь срок. Так можно точнее спрогнозировать свои доходы и уменьшать количество резервов, которые нужно держать каждый день наличными. И поэтому увеличение срока всячески поощряется, а вот досрочное снятие стараются уменьшить за счет перевода вклада в разряд «до востребования».

Поэтому, если есть возможность, лучше использовать банковский вклад как залог. Если сумма процентов, которую вы получите при нахождении депозита в банке до окончания срока, будет больше, чем проценты, которые вам предложит банк за пользование кредитом, лучше взять кредит, а сумму вклада использовать как залог.

Пользуйтесь ограниченными предложениями.

Как уже говорилось выше, региональные банки очень любят привлекать дополнительные средства за счет «сезонных предложений». Часто это кратковременные акции по увеличению ставки по вкладам. У них ограниченный период действия, но иногда такие предложения бывают довольно прибыльными.

Конечно, даже следуя этим советам, вы не сможете увеличить доход со вкладов, чтобы он стал хоть немного приемлемым. Но все же, если вы пользуетесь депозитами как средством накопления или безопасным способом инвестиций части средств, то такие советы смогут помочь вам «выжать» чуть больше из кредитных организаций.

Что такое вклад, виды вкладов

Вклад – это определенная сумма денег, передаваемая банковской организации или инвестируемая в некий объект с целью получения прибыли. Доход получают за счет процента по вкладу или курсовой ценовой разницы. В первом варианте профит достигается за счет финансовых операций, «прокрутки» вложенных денег.

Вкладчиком может стать любой человек, владеющий средствами. Гражданство значения не имеет.

Существуют различные виды вкладов

Существует множество классификаций вкладов, в зависимости от параметра сравнения:

• срочные и до востребования;
• сберегательные, накопительные и универсальные;
• рублевые, валютные, металлические;
• депозитные, инвестиции в различные сферы.

Рассмотрим значение основных видов:

• Срочный вклад открывается на определенное время, раньше которого снимать деньги будет крайне невыгодно. Для того, чтобы можно было потребовать назад свои капиталы без ущерба, существует вклад «до востребования». Как правило, процент по первому виду выше.
• Депозитный вклад – деньги или ценные бумаги, хранящиеся в финансовом учреждении. Банк совершает с капиталом различные операции, а вкладчик получает за это фиксированную процентную ставку. Депозит может быть трех вариантов: классический, с возможностью пополнить счет и снять/положить денежные средства.
• Металлический – счет в банке, для открытия которого потребуется купить драгоценные металлы. Доход от вклада напрямую зависит от рыночной стоимости приобретаемой ценности.
• Банковский вклад будет полезен для сохранения денежных средств, для накопления и для получения прибыли.

Металлический счет – вклад в драгоценные металлы

Мультивалютные вклады

Когда на денежном рынке шторм, многие делают прибыль на депозитах в других валютах. Во времена инфляций такие вклады самые выгодные. На мультивалютные депозиты решаются финансово просвещенные люди для защиты своих сбережений от возможных рисков.

Можно расположить средства на одном депозите в различных валютах, а при необходимости переводить их из одной валюты в другую. При таком способе клиент имеет возможность оперативно манипулировать своими сбережениями, конвертируя их между собой без утраты уже имеющихся процентов. Обычно это происходит в моменты резких колебаний курса.

Но для успешной реализации такого плана необходимо знать конъюнктуру рынка валют, знать, как заработать на мультивалютном вкладе. К примеру, когда курс доллара стремится вверх, продвинутые участники рынка частично переводят валюту в рубли и, напротив, приобретают доллары после стабилизации рубля. Таким образом, кроме дохода от процентов вкладчик может сделать прибыль на разнице курсов.

Практически все мультивалютные депозиты рассчитаны на классическую триаду: рубль, евро и доллар. В спектре услуг некоторых банков имеется также возможность вкладывать средства в швейцарских франках и фунтах стерлингов.

Мультивалютный актив также допускает пополнение, продление и преждевременное изъятие средств. Выплачивают проценты в конце срока или каждый месяц.

Ставки мультивалютных вкладов обычно ниже рублевых на 1-2 процентных пункта в рублях и 0,3-1 — в валюте. Это объясняется общим невысоким количеством таких вложений. Могут снижать прибыль вкладчика затраты на безналичную конвертацию. Банки конвертируют валюту по собственному курсу, а не по курсу Центробанка. Потому при незначительных колебаниях курса преобразовывать средства не имеет смысла.

Какой банк выбрать

Открыть депозит можно в любом банке, такая услуга предоставляется всеми кредитными организациями. Причем вклады в банках имеют различные параметры

При выборе депозитного предложения стоит обратить внимание на некоторые условия.:

1. Возможность автоматической пролонгации договора. Банк продляет срок действия соглашения на следующий срок без присутствия клиента.
2. Возможность частичного изъятия наличных, эта опция позволяет клиенту в случае острой необходимости отозвать часть средств и не потерять выгоду.
3. Капитализация процентов. Если клиент не пользуется доходом, то он причисляется к телу депозита и увеличивает, тем самым, общую сумму средств на вкладе.
4. Периодичность выплаты процентов. Если банк начисляет прибыль ежемесячно, то ее можно использовать в качестве основного или дополнительного дохода.

Для того, чтобы ответить на вопрос, можно ли заработать деньги на вкладах, приведем список выгодных предложений в банке. Для того чтобы оценить возможность пассивного дохода, будем рассматривать сумму вклада размером 1400000 рублей.

Росбанк

Кредитная организация предлагает вклад «150 лет надежности», где годовой процент достигает 8% в год. Срок размещения средств – 1 год, Проценты выплачиваются только по окончании срока действия договора. Пополнения и частичного снятия не предусмотрено, пролонгация осуществляется автоматически. Максимальная прибыль при инвестировании 1400000 рублей составляет 112252 рублей в год.

Газпромбанк

Кредитная организация предлагает вклад под названием «Ваш успех». Здесь максимальная ставка достигает 7,68% в год, срок размещения средств – 1 год, по условиям обслуживания проценты выплачиваются ежемесячно. Дополнительный прием наличных и выдача средств до окончания срока действия договора не предусмотрены. Если вложить 1400000 рублей, то доход составит 107741 рублей за год.

Уральский банк реконструкции и развития

Здесь можно открыть вклад «Накопительный 390». По нему максимальная годовая ставка составляет 8,17% в год, срок действия договора 390 дней. Среди прочих условий: можно пополнять счет, можно снимать наличные до суммы неснижаемого остатка, он равен 50000 рублей. Пролонгация договора на следующий срок не предусмотрена, проценты выплачиваются ежемесячно. Максимальная сумма, которую можно получить за год в рамках данного предложения составляет 122000 рублей, при вложении 1 млн 400000 рублей.

Райффайзенбанк

В банке действует вклад «Отличное начало» с максимальной ставкой 7,8% в год. Срок размещения средств – 1 год, минимальный первоначальный взнос – 100000 рублей. Пополнение и снятие наличных по договору не предусмотрены. Проценты выплачиваются ежемесячно. Заработать на депозите можно 109389 рублей за один год.

Открытие

Банк предлагает вниманию клиентов «Премиальный вклад» с максимальной ставкой – 7,8% в год. Срок размещения средств – 367 дней. Минимальная сумма инвестиций – 50000 рублей, расходные и приходные операции по счету не предусмотрены. Пролонгация осуществляется автоматически. Выплата процентов осуществляется по окончании срока действия договора. В этом банке ежегодный доход будет составлять 109744 рублей.

Вклады в долларах или евро

Это ещё один способ приумножить свой небольшой капитал. Открывая долларовый счёт, клиент впоследствии начинает зарабатывать на разнице курсов. Чтобы совершить такой тип инвестирования, следует открыть один из вкладов и положить на него иностранную валюту.

В сравнении с вкладами в национальной валюте, эти имеют более низкую процентную ставку. Она составляет 0,1-0,8% за год. Чтобы открыть депозит, не обязательно иметь долларовую карту. Списание происходит с рублёвой карты, при этом деньги подвергаются конвертации. Курс валют есть на каждой странице банков, на него и нужно ориентироваться.

Валютные депозиты имеют несколько минусов. Это чересчур маленькая возможность для заработка, потому что в сравнении с рублёвыми вкладами, процентная ставка самая низкая. А второе — это риск, связанный с использованием иностранной валюты. Ведь, исходя из экономической ситуации, можно как заработать, так и потерять прибыль

Выгодно ли вкладывать деньги в банк под проценты?

Итак, вкладывая деньги в банк, нужно понимать, что это инвестиция долгосрочная. И прежде чем вложение начнёт приносить ощутимый доход, должно пройти какое-то время. Преимуществом такого инвестирования является тот факт, что для получения прибыли после совершения вклада больше ничего делать не нужно. Ведь деньги сами начнут увеличиваться.

А другое немаловажное преимущество банковского депозита перед многими другими типами вкладов – это надёжность. Банкам люди доверяют куда более охотно, нежели многим другим инвестиционным объектам

И это обусловлено именно высокой надёжностью банковских учреждений. Нельзя сказать, что люди уверены, но во всяком случае, они почти уверены в том, что вложенные им денежные средства в банке не только успешно сохранятся, но и будут приносить немалый доход.

Однако имеются у банков и недостатки. Именно поэтому перед тем как сделать выбор в пользу этого инвестиционного объекта, приходится всё тщательно взвешивать и хорошо продумывать. И речь идёт даже не только о том, что разными банками для вкладчиков предлагаются разные программы инвестирования с разным уровнем доходности, с разными сроками и т. д., а о том, что в любом случае имеются определённые риски.

Перечислим 5 наиболее серьёзных из них:

1. Итак, самый большой риск, которому подвергается любой банковский депозит – это инфляция. Без этого процесса, к сожалению, не обходится российская экономика. Под влиянием инфляции деньги обесцениваются, и уменьшается их покупательная способность. Так, например, 10 лет назад за 100 рублей можно было купить 4 упаковки молока, но сегодня – лишь две, так как за этот промежуток времени российские деньги обесценились примерно в два раза. Следовательно, и сумма, вложенная в банк, также со временем обесценивается.

2. Второй риск, которому подвергает свои сбережения вкладчик при их вложении в банк – это банальное банкротство последнего. К сожалению, никто и ничто не может дать гарантию того, что банковское учреждение не обанкротится в ближайшее время. Уже завтра вкладчик может проснуться и внезапно узнать, что выбранного им в качестве объекта инвестирования банка больше не существует. Чего уж говорить о более долгих сроках таких, как пара лет или целое десятилетие.

3. Третий риск заключается в том, что вклад может быть не включён в реестр. Это означает, что как только наступит страховой случай, вкладчику не будет возмещён ущерб.

4. Четвёртый риск – невысокие ставки у надёжных банковских учреждений. Показателем надёжности банка, как правило, является лицензия на привлечение инвестиций, хорошие рейтинги, а также вступление учреждения в систему страхования вкладов. Если доля физических лиц в пассивах банка превышает 25%, то это говорит о высоком уровне зависимости учреждения от привлечённых инвестиций. Если же физических лиц меньше, то это указывает на отток денежных средств.

Проценты на банковских счетах

Нередко складывается такая ситуация, когда люди мечтают бросить нелюбимую и надоевшую работу, которая не позволяет вырваться из ежедневной рутины. Жить они при этом мечтают на проценты, получаемые от банковского вклада. Насколько это возможно?

Как зарабатывать на вкладах в банках? Прежде всего для этого потребуется иметь на руках внушительную сумму денег. В противном случае постоянно имеющая место инфляция обесценит все накопления, да и проценты в придачу. Настолько ли беззаботна жизнь рантье, то есть человека, который живет на доходы от вложенных им инвестиций в финансовое учреждение?

Банковские вклады — это самый простой метод капиталовложений. Человек при этом практически не участвует в процессе приумножения своего капитала. Финансовые организации сами распоряжаются полученными финансами, чтобы их приумножить.

Как банки зарабатывают на вкладах? До тех пор пока деньги, полученные от населения, находятся на их депозитных счетах, эти организации используют различные способы получения дохода. Среди них:

Кредитование. Как с его помощью удается зарабатывать банкам? Вначале идет привлечение средств от населения с предложением небольшого процента. Далее эти же деньги выдаются в качестве кредитов тем, кто в них нуждается. Процент устанавливается уже более высоким. Причем разница получается весьма ощутимой. Именно поэтому вклады населения столь выгодны для банков. Если срок договора большой, то финансовой организации удается по несколько раз использовать капитал своего клиента.
Денежные переводы. Одна из функций банка заключается в приеме и выдаче денег по различным системам. Это, например, «Вестерн Юнион», «Колибри» и другие. При переводе с отправителя, а иногда и с получателя берется комиссия, которая составляет определенный процент от переводимой суммы. Если банк популярный и крупный, то в течение определенного периода прибыль может стать довольно весомой.
Различные услуги. Банки осуществляют конвертацию валют, межбанковские переводы и т.д. За все эти услуги предусмотрена своя комиссионная оплата. Их общая сумма позволяет получить солидный доход.
Выходы к торговым площадкам, на которых продаются и приобретаются акции. За покупку этих ценных бумаг банк также взимает комиссионный сбор.
Карточки. Не все они бесплатны. В подавляющем большинстве за обслуживание карточек, с помощью которых пользователи получают деньги и производят расчеты, взимается определенная стоимость. Она и служит для финансовой организации доходом.

Вам будет интересно:Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке: правила оформления, необходимые документы и сумма

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА
Жизнь программиста и интересные обзоры всего. Подпишись, чтобы не пропустить новые видео.

Таким образом, банки способны заработать, используя многие направления.

Однако прежде чем сделать это, им необходимо привлечь деньги на свои вклады. Для обеих сторон они являются выгодными

Тем не менее, определяясь с тем, как зарабатывать на вкладах в банках, стоит проявить осторожность. Ведь порой встречаются различные соблазнительные и заманчивые предложения, исходящие от недобросовестных финансовых организаций

В таком случае существует большой риск потери накоплений вместе с процентами.