Какие банки не проверяют кредитную историю?

Зачем в банках проверяют кредитную историю клиента?

Кредитная история позволяет банку оценить риски, связанные с выдаваемым кредитом. Если ранее заёмщик не допускал просрочек и все платежи вносил своевременно, значит, его кредитная история хорошая. В таком случае шансы на получение выгодных условий от банка более высокие.

Досье клиента сохраняется в БКИ на протяжении многих лет и доступно всем финансовым организациям. Поэтому необходимо сделать все возможное, чтобы не допустить просрочек. Если сотрудник банка допустил ошибку при вводе реквизитов и платеж поступил на имя другого клиента, тем самым допустив просрочку, то такую информацию из БКИ можно опровергнуть.

Если задолженность была допущена по вине клиента, были начислены штрафы или велись судебные разбирательства — записи исключить из досье не удастся. Можно постепенно улучшить репутацию при помощи новых займов.

Значение кредитной истории

Клиенты с хорошим кредитным досье, вовремя вносящие взносы и благополучно погашающие задолженности, будут желанными клиентами в любой кредитной организации. Не имеет значения, в какой компании были взяты ссуды. Хорошая кредитная репутация помогает не только стопроцентно получить заем, но и рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки.

Вот с плохой историей дела обстоят несколько хуже. В большинстве случаев в займе отказывают, и анкета рассматривается значительно дольше. Клиентам, не вызывающим доверия, будут представлены другие условия кредитования, заёмщику предложат повышенную процентную ставку, короткий срок выплат и маленькую денежную сумму.

Однако, не все компании берут во внимание кредитную историю заёмщика. Недавно открывшиеся небольшие организации ради увеличения клиентской базы могут закрыть глаза на риски и выдать заем

Некоторые крупные банки учитывают только сведения за прошедший год, поэтому шансы есть у каждого желающего.

Можно ли отказаться от проверки кредитного досье? Официально банки не имеют права отклонять заявку из-за этого. Согласно закону о персональных данных, все граждане РФ могут отказаться от проверки истории, но практически в каждом случае за этим последует отказ.

Дадут ли займ с плохой КИ? Подсказки для заемщиков

Чтобы взять заемные деньги, клиент с не слишком хорошим рейтингом должен доказать, что он финансово стабилен, а также несет ответственность за свои действия. Какие меры могут помочь в этом деле:

  • предъявление залогового имущества;
  • поиск поручителя с хорошим доходом;
  • приглашение созаемщика (с официальным трудоустройством и большой зарплатой);
  • предоставление справки, подтверждающей доход соискателя (трудовой стаж и уровень заработной платы должны быть достойными).

Фирмы охотнее работают с людьми, трудоустроенными официально, имеющими в КИ благополучно погашенные задолженности хотя бы за последние несколько лет. Кроме того, понадобится указать в заявке исключительно достоверные данные, не стараясь обмануть кредитора. Скрывать от банка кредитную историю бессмысленно, ведь он все равно получит требующиеся сведения.

Если в прошлом кредитная история клиента оставляла желать лучшего, необходимо убедить нового кредитора в том, что положение изменилось. Организация всегда следит за тем, начал ли человек исправляться или продолжил игнорировать собственные обязанности.

Список банков

Кредитная история заводится на каждого человека, кто хотя бы раз оформлял заем денежных средств. Доступ к данной базе имеет каждая кредитная организация. Надеяться на то, что кто-то не просматривает данную информацию, глупо, потому что каждая организация желает удостовериться в том, что она имеет дело не с мошенником. Однако есть определенные организации, которые предъявляют невысокие требования к своим заемщикам и предоставляют займы даже с плохой КИ.

К таким банковским организациям обычно относятся новые банки, а также те, кто не может конкурировать с основными кредиторами по наиболее выгодным процентам. Все эти кредитные компании пытаются привлечь наибольшее количество клиентов независимо от того, что когда-то эти граждане имели просрочки по кредиторской задолженности.

К основному перечню в 2019 году можно отнести следующие организации:

  1. Почта Банк, как ни удивительно, до сих пор этот банк привлекает клиентов тем, что выдает займы практически всем заявителем. Для ненадежных заемщиков банк предоставляет небольшие суммы под достаточно высокие проценты. В отличие от своего соратника ВТБ 24, Почта Банк одобряет кредитные заявки значительно чаще.
  2. БинБанк также регулирует сумму, доступную для получения, в зависимости от надежности заемщика. Если предоставить ликвидное залоговое обеспечение, то можно получить до 3 миллионов рублей. При этом особо выгодные условия предоставляются тем, кто является держателями зарплатных карт. Средняя ставка по переплате в год составляет 22-42%.
  3. Банк Хоум Кредит дает возможность оформить заявку через интернет, и спустя 2 часа уже будет принято готовое решение. В случае одобрения денежные средства можно получить на срок до 5 лет. Максимальная ставка по переплате составляет 36,9% в год.
  4. Русский Стандарт занимает одно из лидирующих мест среди проблемных заемщиков. Получить 500 тысяч рублей может практически любой желающий, имея при себе паспорт и еще один любой документ, подтверждающий его личность. Процентная ставка начинается от 24,9 % а максимальный срок достигает 5 лет. Для наиболее проблемных клиентов может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя.
  5. Ренессанс кредит дает возможность также получить до 500 тысяч рублей по минимальному комплекту документов. При этом процентная ставка будет в пределах 24%, что является достаточно интересным предложением для клиентов с испорченной историей.
  6. Совкомбанк предлагает использование онлайн–сервиса, в котором решение принимается за 5 минут. При этом достаточно большую сумму 750 тысяч рублей можно оформить даже на 10 лет, что является наиболее длительным сроком кредитования по сравнению с другими кредиторами. Но обязательно потребуется справка, подтверждающая доходы.

Лояльные банки

Также существуют кредитные организации, которые проверяют кредитную историю, но относятся более лояльно к ней. Обнаружив испорченную КИ, банковская организация может увеличить процентную ставку, уменьшить выдаваемую сумму, запросить дополнительное обеспечение обязательства. К наиболее популярным среди них относятся:

  • Восточный экспресс, возможная сумма займа в пределах 200 тысяч рублей до 3 лет со ставкой по переплате до 59,9%.
  • Уральский банк может выдать до 300 тысяч на 5 лет со ставкой по переплате до 35% в год.
  • ОТП-банк может выдать до 750 тысяч рублей, что является наиболее крупной суммой, с максимальным сроком 5 лет и ставкой от 24,9%.

Исправление кредитной истории с помощью займа

Если вам удалось получить микрокредит в МФО, обязательно выплатите его в назначенный срок без просрочек. Микрофинансовые организации сотрудничают с теми же БКИ, что и банки: с бюро Эквифакс, с НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Информация о благополучно закрытом микрозайме в течение 10-ти дней попадает в кредитную историю, рейтинг заемщика улучшится. В итоге можно будет попробовать обратиться в какой-либо банк и получить одобрение, даже если несколько месяцев назад он вам отказал.

Займы с плохой кред. историей →

Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете заказать кредитную историю онлайн и увидеть результат.

Взять кредит без проверки кредитной истории

Высокий процент просрочек по выплатам и растущее количество невыплаченных кредитов вынуждают банки тщательно проверять каждого клиента. В таких условиях плательщики с низким кредитным рейтингом не могут рассчитывать на одобрение. Получить кредит без проверки кредитной истории возможно лишь в некоторых ситуациях.

Когда может быть выдан кредит без проверок и отказов?

Крупные банки практически всегда проверяют историю плательщика, поэтому клиента с низким кредитным рейтингом скорее всего ждет отказ. Получить кредит на карту без проверок возможно в нескольких ситуациях:

  • В случае, если банк заинтересован в сотрудничестве, например, когда у клиента есть погашенные или действующие кредиты в этом же банке, открыт депозит или дебетовая карта, на которую начисляется заработная плата.
  • При покупке бытовой техники и других товаров в кредит, который оформляется на месте покупки – в магазине или торговом центре. Кредитная история в таких случаях, как правило, не проверяется, а кредитный договор оформляется быстро, без справок и поручителей. Нередко для выдачи экспресс-кредита на товары без проверки КИ требуется только паспорт.
  • Участие в программе кредитования с невыгодными для клиента условиями. Взять кредит срочно без отказа и проверок в банке возможно только под очень высокий процент.

К плательщикам банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории, предъявляют стандартные требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 лет;
  • стаж работы не менее полугода;
  • стабильный заработок, подтвержденный справками;
  • в некоторых случаях – наличие залога или поручителя;
  • предоставление дополнительных документов по требованию банка.

Какие банки дают кредит всем без проверок?

Сумму до 350 000 руб. на срок до 3-х лет можно получить в нескольких банках:

Условия кредитов без проверки кредитной историей
НазваниеСтавкаДокументыУсловияВозраст
СвязьБанкот 10%паспорт + 1 документ 2-НДФЛ и др.без поручительстваот 21 до 70 лет
Промтрансбанкот 11,9%паспорт + 2 документабез справки о доходах и поручительстваот 18 до 70 лет
Банк Зенитот 11%паспорт + 2 документа 2-НДФЛ и др.без поручительстваот 18 до 75 лет
Ренессанс Кредитот 10,5%паспорт РФ + заявлениебез справки о доходах и поручительстваот 20 до 70 лет
Восточный Банкот 11,5%паспорт РФ + заявлениебез справки о доходах и поручительстваот 21 до 76 лет

В большинстве крупных банков оформить онлайн кредит в 2020 году можно со средней ставкой от 10% годовых. Для одобрения понадобится доказать платежеспособность, предоставив справки с работы и другие документы.

Как взять кредит без проверки кредитной истории?

Для того, чтобы посмотреть предложения разных банков, вы можете воспользоваться специальным сервисом подбора кредита на нашем сайте:

  1. Заполните краткую форму поиска, выбрав сумму и срок кредитования, или используйте расширенные настройки с возможностью выбора дополнительных параметров.
  2. Изучите предложенные варианты и выберите подходящий, кликнув на кнопку «Подать заявку».
  3. В открывшемся окне заполните анкету и отправьте ее в банк.
  4. Консультант свяжется с вами после ознакомления с представленными данными и пригласит на личную встречу в одно из отделений.
  5. Окончательное решение будет принято после изучения и проверки документов.

Результаты поиска выводятся в виде списка из кредитных предложений разных банков с указанием процентной ставки, размера ежемесячного платежа и перечня документов, необходимых для оформления. Используя сортировку, можно быстро выбрать наиболее выгодный вариант и отправить онлайн-заявку.

Где еще взять кредит?

Крупные банки редко выдают кредиты без проверок. Менее требовательны к заемщикам микрофинансовые организации. Здесь можно получить срочный кредит без отказа и без проверки мгновенно, в день обращения. Найти подходящий вариант можно на нашем сайте. В разделе «Займы» с помощью специального калькулятора вы сможете рассчитать предварительные условия кредита онлайн без проверок на карту, рассмотреть предложения разных МФО. После выбора лучшего для вас варианта можно сразу же оформить онлайн займ в выбранное учреждение.

  • Какие документы нужны для кредита
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Почему банк отказал в кредите?
  • Отказ от страховки по кредиту

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

А40-305953/18

Посмотреть дело

Сумма долга:

5 207 655 руб.

Москва

Завершено:

18.11.2019

Этапы:

11.12.2018

Поступило в работу

24.12.2018

Подача заявления

18.03.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 207 655 руб.

А40-53725/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

405 479 руб.

Москва

Завершено:

03.10.2019

Этапы:

27.12.2018

Поступило в работу

12.03.2019

Подача заявления

30.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

405 479 руб.

А41-12206/19

Посмотреть дело

Сумма долга:

783 226 руб.

Московская область

Завершено:

08.11.2019

Этапы:

12.02.2018

Поступило в работу

25.02.2019

Подача заявления

18.04.2019

Признан банкротом

Списано долга:

783 226 руб.

Решение, если банки отказывают во взятии кредита

Что делать если банки отказали в выдаче кредита

В таком случае есть возможность воспользоваться услугой кредитных карт. Когда оформляется кредитная карта, банки обычно довольно поверхностно проверяют данные о заказчике, так как заявка оформлятся в течении дня. Либо могут вообще закрыть глаза на возникновение некоторых неурядиц, возникших во время проверки. Но стоит помнить, что процент на такой кредитной карте может достигать 29% или больше. Обычно получение такой кредитки обусловлено желанием заказчика поднять свой рейтинг среди должников. И если кредит по такой карте будет выплачиваться в срок, то уже очень скоро банк сможет выдать такому клиенту обычную кредитную карту.

Если ваша ситуация стала совсем безвыходной и вы не можете взять кредит ни в одном банке, вы всегда можете открыть депозитный счёт и откладывать на него средства каждый месяц. Таким образом вам удастся улучшить свою репутацию в учреждении и через 3-4 месяца и выправить положение. Возможно уже через несколько время банк даст согласие на кредит.

ПЕРВЫЙ СПОСОБ Узнать кредитную историю платно через посредников

Шаг 1. Выбрать посредника. Партнеры бюро кредитных историй — банки, микрофинансовые организации, кредитные брокеры, финансовые интернет-порталы. Они могут узнать для вас список БКИ с вашими кредитными историями и выдать сами истории изо всех сразу или только некоторых бюро. Это зависит от конкретного партнера.

Шаг 2. Заказать список бюро, где есть ваша КИ. Это еще не кредитный отчет, а только перечень БКИ с их контактами. Если у вас было три кредита, то информация о каждом может лежать в отдельном бюро и не дублироваться. Это происходит потому, что разные банки сотрудничают с разными бюро и периодически меняют партнеров. Единственный способ прочесть полное собрание кредитов — забрать истории изо всех бюро.

Поэтому сначала узнайте полный список бюро, которые держат ваши КИ. Технически список лежит в Центральном каталоге кредитных историй. Посредник сделает запрос в ЦККИ и выдаст справку. Это займет минут пять и 300 рублей.

Пример списка бюро от сервиса banki.ru:

Имя клиента
Паспортные данные: Проверьте цифры
Перечень бюро кредитных историй

Шаг 3. Подтвердить личность. Есть подвох: справка из ЦККИ — это финансовый документ. Поэтому компании могут не отдать ее без подтверждения личности.
Саму кредитную историю тоже не выдают кому попало. Чтобы защитить клиентов от мошенников, компании просят подтвердить, что вы — это человек из кредитной истории.

Сделать это можно разными способами. Например:

  1. пройти проверку на сайте: ответить на детальные вопросы о кредитах, отправить скан или четкую фотографию паспорта;
  2. показать себя сотрудникам платежной системы «Контакт»;
  3. приехать в офис с паспортом;
  4. отправить телеграмму или письмо с заявлением от нотариуса;
  5. встретить курьера с паспортом.

Нет закона, который обязывает бюро и их партнеров предлагать все способы идентификации личности. Поэтому условия подтверждения личности зависят от конкретной компании. Чаще всего сотрудники просят приехать в бюро, отделение «Контакта» или банков-партнеров.

Чтобы не тратить время, найдите компанию, которая не требует куда-то ходить, чтобы подтвердить личность.

Агентство кредитной информации, всё делает через интернет: и подтверждает личность, и выдает справкуПортал Banki.ru, всё делает через интернет

Шаг 4. Получить кредитную историю. У вас уже на руках список БКИ — теперь вы можете обратиться в сами бюро или к тому же посреднику. Посредники передают истории пакетом, от двух или трех бюро сразу:

  • в Агентстве кредитной информации доступны истории «Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Кредитного бюро Русский стандарт»;
  • сервис Banki.ru собирает отчеты от «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ и Объединенного кредитного бюро.

Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1000 рублей за один вариант истории.

Забирайте все варианты КИ. Если вы недавно закрыли кредит и хотите взять новый, то сбор всех вариантов поможет это сделать.

Кредитная история не обновляется в день, когда вы погасили долг: банку нужно время, чтобы проверить информацию, внести ее в базу данных и передать в бюро. По закону у банка на это есть десять дней, но что-то может пойти не так, и статус изменится позже. Точный срок зависит от конкретного банка и бюро.

Вы не знаете, в какое именно бюро попадет информация о старом кредите, и с каким бюро сотрудничает ваш новый банк. Поэтому не можете быть уверены, что банк запросит историю с правильным статусом старого кредита. Чтобы не остаться без денег, убедитесь, что кредит закрыт во всех бюро.

Партнеры БКИ предлагают несколько способов получить кредитную историю. Например, скачать на сайте, забрать в офисе, доставить курьером или заказным письмом. Как и при подтверждении личности, перечень способов зависит от конкретной компании.

Недостатков у первого способа два. Если посредник, к которому вы обратились, не дает кредитную историю из тех БКИ, где лежит ваша, придется обращаться к другому посреднику или напрямую в нужные бюро.

Если захотите узнать, нет ли изменений в списке бюро или в самой кредитной истории, придется еще раз платить. Чтобы получать кредитную историю бесплатно, существует два других способа.

Другие варианты

Существуют и иные способы, как взять кредит без кредитной истории:

1. Экспресс-кредитование

Этим занимаются микрокредитные компании, деятельность которых регулируется ЦБ РФ. Информация о каждой фирме вносится в специальную базу. Хорошая КИ, как и справка о доходах, в этом случае не является обязательным условием.

Особенности продукта:

  • маленькие суммы — до трех тысяч;
  • период финансирования — не больше года;
  • ежедневный процент — 0,8-3,2%;
  • получение разными способами — наличными, на карточку, через платежные системы.

Стоит сразу узнать, можно ли будет при возникновении просрочки договориться о пролонгации. Недостаток метода — это высокая ставка.

2. Онлайн-микрозаймы

Также выдаются МФО, но диапазон кредитования, в отличие от предыдущего варианта, шире. Максимальный период равен двум годам. Для микрокредитов от 50 тысяч рублей нужно будет предъявить справку, подтверждающую доходы.

Также важно понимать, что не все МФО действуют на рынке легально — есть риск столкнуться с мошенниками. Как подобрать подходящего кредитора, чтобы взять кредит онлайн без проверки:

  • время существования на рынке — от года;
  • наличие сведений о фирме в реестре ЦБ;
  • свидетельство о регистрации и образец договора, находящиеся в открытом доступе;
  • полные условия сотрудничества, прописанные в соглашении.

Чтобы привлечь заемщиков, микрофинансовые организации предлагают оформление первого кредита без процентов.

3. Работа с частными лицами

Предоставление денег взаймы с целью получения прибыли без проверок — это занятие небольших банков, МФО и соответствующих кооперативов. Обычный человек так делать не может, ведь ведение деятельности таким способом запрещено законом. Для этого необходимо стать юридическим лицом.

Другой вариант — выдача неких сумм в долг любым российским гражданином на следующих условиях:

  • получение расписки;
  • обозначение точных дат возврата;
  • если обязательства не будут исполнены — начисление штрафа поверх задолженности.

Соглашения данного типа сопряжены с серьезным риском для участников сделки, поэтому их рассматривать нежелательно. Этот способ может принести больше проблем, чем пользы.

Тем, кто хочет узнать еще больше о вариантах получения займов с плохой историей или столкнулся с трудностями, пытаясь заключить сделку, следует обратиться к нашим менеджерам за грамотной консультацией. Позвоните по номеру горячей линии или напишите в форму обратной связи — мы всегда на связи и готовы помочь!

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ) — 45 KB
Заполненное заявление о банкротстве — 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве) — 308 KB
Заполненная опись имущества гражданина — 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве) — 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданина — 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющему — 26 KB
Ходатайство о возврате денежных средств с депозита суда — 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массы — 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Москвы — 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской области — 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Москвы — 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской области — 18 KB

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что их оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите +50% к одобрению, даже с самой плохой кредитной историей;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Перечень условий, на которые можно рассчитывать

Понимая, в каких местах выдают кредиты только после проверки рейтинга, а также изучив собственные шансы, большинство заемщиков приходит к выводу, что учреждения серьезно ограничивают потенциально ненадежных клиентов. Потребителям с отрицательной КИ стоит надеяться на не слишком привлекательные характеристики, оформляя займ там, где не проверяют данные:

  • повышенная процентная ставка — 20-30%, иногда доходит и до 40%;
  • короткий срок кредитования, максимум — 10 лет (в большинстве мест предлагается только 3-5 лет);
  • не слишком крупные суммы — до полумиллиона рублей (в очень редких случаях выдают миллион);
  • по необходимой документации требования отличаются: некоторые банки запрашивают всевозможные справки, а иногда требуется паспорт заявителя и проставление подписи в соглашении.

Фирмы, не занимающиеся проверкой кредитной репутации, часто очень быстро рассматривают заявки и принимают окончательное решение гораздо быстрее, чем банки, которые требуют положительной КИ, но клиента в такой ситуации ждет столкновение с далеко не самыми выгодными условиями по кредитным продуктам.

Как взять кредит без кредитной истории

Если с вопросом, дадут ли кредит без кредитной истории, мы разобрались, то возникает следующий: каким образом такой найти и что вообще банку может потребоваться от заемщика в этом случае.

В случае, если по запросу банка в БКИ пришел ответ, что кредитной истории нет, банк начинает относиться к заемщику с недоверием. Это происходит вследствие того, что по людям с плохой историей имеются хотя бы некоторые данные, позволяющие каким-то образом скорректировать его отношения с банком. Тогда как «чистый лист» весьма рискован и отношения могу пойти как по взаимовыгодному, так и по достаточно рискованному пути. В подобной ситуации могут оказаться те, кто хочет взять кредит с 18 лет: без кредитной истории им его еще не дают.

  1. В качестве первого шага необходимо найти кредит, который дается без подобного запроса. В основном, это мелкие банки, но и некоторые крупные игроки предоставляют такую услугу. В частности, имеется довольно объемный список, включающий в себя информацию о том, какие банки дают кредит без кредитной истории. Можно воспользоваться им или же самостоятельно походить по официальным сайтам банков и найти собственный удобный вариант.
  2. Затем следует все же подтвердить свою платежеспособность любыми доступными способами. Обычно в список необходимого входят справки по 2НДФЛ, любые подтверждения официального дохода, в том числе и справки с работы о трудоустройстве. Часто банк запрашивает справки в свободной форме.
  3. Если у вас проблема с трудоустройством или нет достаточного количества заработка, чтобы подтвердить его в банке, следует дополнительно взять справки о доходах в других местах. Если и их нет, получить кредит, даже такой, становится крайне сложно.
  4. В разговоре с кредитным менеджером следует уточнить, что вы хотите получить кредит без кредитной истории.
  5. Также весомым аргументом может стать залоговое обеспечение. В этом случае следует отдать какие-либо ценности под залог. Можно рассчитывать и на значительное понижение процентной ставки или улучшение условий кредитования.

В целом получение кредита без запроса в БКИ выглядит точно так же, как и получение любого другого кредита. Единственная действительно существенная разница заключается в том, что подобный кредит абсолютно всегда требует более тщательной подготовки подтверждающих платежеспособность документов, а так зачастую может иметь значительно худшие условия в сравнении с аналогами, но с запросом. Поэтому прежде чем подавать заявку на подобный кредит, следует как можно более внимательно изучить все плюсы и минусы, взвесить все «за» и «против».

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.
Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

  • ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
  • если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Заёмщикам интересно, какие банки не проверяют кредитную историю, и где выгоднее условия. Как уже говорилось выше, наличие обеспечения позволяет существенно снизить проценты, уменьшить общую сумму переплаты за период пользования средствами. Есть немало интересных предложений, с которыми вы можете ознакомиться далее.

Также можно сначала попытаться исправить КИ доступными способами:

  • Погасить имеющиеся долги, закрыть просрочки.
  • Взять небольшой займ и своевременно вернуть долг.
  • Специальные программы. Такие есть, например, у «Совкомбанка». Там реализована схема «Кредитный доктор». Вам дают небольшую сумму на срок 3 – 9 месяцев.
  • Микрозаймы под 0% для новых клиентов.
  • Проверка ошибок в КИ. В случае обнаружения неточности в записях, их можно устранить. Часто информацию забывают обновить, и в базе хранятся устаревшие сведения о ваших задолженностях. Если их передавали коллекторам, те редко занимаются бумажными вопросами.

Наконец, уже упомянутое ранее рефинансирование. Если у вас долги разным организациям, и процентные ставки явно завышены, можно их объединить, и платить в одном месте. Схема работы проста. Кредитующая сторона оплачивает ваши задолженности, вы получаете справку о закрытии займов/кредитов, вносите регулярные аннуитетные платежи. Схема простая и достаточно выгодная. Растянув выплаты на значительный срок, вы хоть и увеличите переплату, но снизите ежемесячную нагрузку.

Кредит с плохой кредитной историей от банка Восточный

У «Восточного» есть интересное предложение со сроком от 1 до 3 лет, ставкой от 9% и возможностью получения суммы от 25 до 500 тысяч рублей. Для получения желаемой суммы понадобится паспорт, заявление и подтверждение, что вы проработали на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев. Получателями могут быть граждане РФ в возрасте от 21 до 76 лет.

Условия кредита с отрицательной КИ в Совкомбанке

Не помешает отрицательная история получению денег в «Совкомбанке». Однако здесь условия менее лояльные для клиента:

  • Ставки начинаются с 14,9%. Банк стремится перестраховаться от возможных проблем. Максимальный процент может достигать 30,9%.
  • В зависимости от благонадёжности и платёжеспособности, заёмщик может претендовать на суммы от 5 тысяч до 1 млн. рублей.
  • Решение принимается до 3 дней.

Последний момент, касающийся сроков получения вердикта, часто оказывается критичным для многих граждан. С другой стороны, здесь более лояльное отношение к возрасту клиента. Так нижняя планка – всего 20 лет, а верхняя достигает 85. Это намного лучше, чем у большинства конкурентов, и открывает возможности студентам и пенсионерам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Предложения Тинькофф банка с плохой кредитной историей

Даже, если у вас была просрочка по кредитам «Тинькофф» готов предложить помощь. Минимальные ставки при оптимальных условиях начинаются с 8%. Для проблемных клиентов достигают 25,9%. Сроки от 12 до 180 месяцев. Для получения крупных сумм потребуется залоговое имущество. Вы передаёте документы на него, подаёте копии паспорта и СНИЛС, пишете заявление. Решение примут в течение трёх дней.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

Итак, вы уже поняли, что некоторые банки не смотрят кредитную историю, а точнее – не считают её основным критерием для одобрения или отказа. Мы сделали небольшую подборку предложений, и оформили её в формате удобной таблицы.

Банк/кредитСтавка, %Сроки, мес.Важные условияДокументы
От 7,56 – 84Стаж на одном месте от полугода. Общий – не менее года.Гражданский паспорт РФ, СНИЛС и заявление по форме. Также могут потребовать справку о размере з/п.
От 1212 – 36Возможность получения суммы до 2 млн. рублей без залога.Заявление, паспорт, СНИЛС, дополнительные документы. Если есть залог, бумаги на передаваемое имущество.
От 913 – 36Быстрое принятие решения – до часа. Погашение аннуитетными платежами.Только паспорт РФ и заявление.
От 8,524 – 60Обязателен общий стаж от 2 лет. Суммы до 5 млн.Паспорт РФ и заявление + 4 документа на выбор банка.
От 7,13 – 36Быстрое решение.Паспорт, заявление.
От 9,2512 – 84Решение в течение дняПаспорт, ИНН, СНИЛС, копия трудовой, военный билет, справка о доходах.
От 6%3 – 24До 500 тыс. руб.Паспорт, копия трудовой, справка о доходах, заявление.

Если вы являетесь клиентом одного из перечисленных банков, вполне вероятно, что вам предложат наиболее выгодные условия. Следует обратиться к сотрудникам для получения консультации и дополнительной информации. Вам сообщат точную ставку, в зависимости от желаемой суммы, интересующего срока.

Добавить комментарий