Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Ответы на популярные вопросы

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой сложную финансовую операцию. Поэтому при ее осуществлении нередко возникают самые разнообразные вопросы. Наиболее часто на практике встречаются следующие из них.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Действующее законодательство не запрещает рефинансировать военную ипотеку. Вместе с тем, большая часть банков, участвующих в программе, не предоставляет подобную услугу. Однако, КБ Зенит одним из первых разработал новую кредитную программу, позволяющую рефинансирование военной ипотеки. Более того, банком в 2018 году были успешно реализованы несколько пробных сделок.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

Сегодня банковскую услугу, позволяющую повторно рефинансировать ипотеку, предоставляет небольшое количество кредитных организаций. В их число входят: Райффайзенбанк, АИЖК, Абсолют Банк. Среди крупнейших участников банковского рынка предпринимал попытки предоставления повторного рефинансирования ипотеки ВТБ. Однако, конкретные условия данной услуги определяются исключительно в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Сохраняется ли налоговый вычет

Начиная с 2014 года действуют новые правила налогового вычета. В соответствии с ними, возможность возврата средств не привязывается к конкретному объекту недвижимости или ипотечному кредиту. Поэтому налоговый вычет при рефинансировании сохраняется. Однако, установлен максимальная его величина, составляющая с 2018 года 3 млн. рублей. В результате, заемщик имеет право вернуть 13% от этой суммы, то есть 390 тыс. рублей.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Законодательство не ограничивает количество процедур рефинансирования, проводимых для одного ипотечного кредита. Вместе с тем, некоторые банки устанавливают собственные требования, например, о том, что нельзя рефинансировать займ, который ранее прошел реструктуризацию. Кредитные организации вправе устанавливать подобные ограничения. Однако, на российском рынке представлено немало банков, предоставляющих услуги повторного рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

В случае, если при получении ипотеки были использованы средства материнского капитала, это существенно усложняет процедуру рефинансирования кредита. Более того, большинство банков попросту не предоставляют такой вид услуг в подобной ситуации. Это объясняется предельно просто – федеральное законодательство требует при использовании маткапитала в процессе оформления ипотечного кредита выделить в приобретаемой квартире доли для ребенка, рождение которого дало родителям право на получение сертификата.

В результате полученное в ипотеку жилье не просто находится в залоге, но и имеет одним из владельцев несовершеннолетнего ребенка. Очевидно, что новый банк откажется работать с этим объектом недвижимости. Единственный выход из ситуации – добиться разрешения со стороны органов опеки, убедив их в том, что ребенку будет предоставлено аналогичное жилье или равноценная денежная компенсация. Как следствие, рефинансировать ипотеку, если использован материнский капитал, достаточно сложно, а в некоторых случаях – практически невозможно.

Важно! В то же время, если на руках у заемщика имеется не использованный сертификат на семейный капитал, он вполне может быть применен при осуществлении рефинансирования. При этом средства расходуются на любом этапе сделки, в большинстве случаев — для погашения задолженности клиента перед новым банком

Можно ли рефинансировать ипотеку созаемщику

Как правило, банки не возражают, если предлагается рефинансировать ипотеку созаемщику. В этом случае условия и процедура сделки не меняются. Главное для успешного совершения операции – заранее обсудить со специалистами кредитной организации возможные нюансы сделки. В подобной ситуации в выигрыше оказываются все ее участники.

Документы для рефинансирования ипотеки

Большинство банков потребуют предоставить следующие документы для рефинансирования ипотеки:

• Заявление. Может быть подано в письменном или электронном виде (анкета заполняется по форме банка);
• Паспорт гражданина РФ (если банки выдают кредиты гражданам другого государства, можно использовать документы этих стран). При этом женатым/замужним клиентам понадобится также письменное и нотариально заверенное согласие супруги/супруга;
• Справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ или справка по форме самой кредитно-финансовой организации, которую нужно будет заполнить (включая печать предприятия и подпись руководителя) по месту работы. Если есть дополнительные источники заработка, их также нужно будет подтвердить соответствующими документами. Банк может затребовать в дополнение к этому выписку с лицевого счета заемщика.
• Документ о подтверждении занятости – копия трудовой книжки или договора ГПХ. Если вы являетесь зарплатным клиентом того банка, в котором оформляете рефинансирование, эта справка вам не понадобится.
• СНИЛС и ИНН. Некоторые банки требуют оба документа, для некоторых достаточно одного из них (к примеру, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 по условиям 2018 включает предоставление СНИЛС, а в «Альфа-Банк» можно предоставить на выбор один из документов);
• Все документы, касающиеся действующего кредита: ипотечный договор, справка об остатке платежей, иногда включая график и сумму выплат по каждому месяцу. В дополнение к этому может потребоваться выписка, подтверждающая пополнение ипотечного счета.

В том случае, если для банка достаточно указанных документов, он может согласиться рефинансировать ипотеку. Как правило, такое решение будет небыстрым – порядка двух, а иногда и до пяти рабочих дней (это время зачастую зависит от скорости проверки данных конкретным менеджером банка). Когда вам одобрено перекредитование под меньший процент, у вас есть от трех до четырех месяцев на урегулирование ситуации с первым банком. Не все организации рады досрочному закрытию кредита, т. к. преждевременная выплата, как и задолженность по платежам, является негативным явлением: погашение кредита не по графику требует корректировки запланированного оборота средств. Взяв разрешение организации, в которой вы оформили ипотеку, нужно определить последовательность дальнейших действий с банком, выбранным для рефинансирования, – может потребоваться новое заявление на получение кредита. В случае отказа вам также нужно проконсультироваться со специалистом того организации, которая выдает кредит на погашение ипотеки, чтобы выбрать оптимальный способ решения ситуации. Когда вопрос с досрочным закрытием ипотеки будет улажен, необходимо будет собрать следующие документы для рефинансирования ипотеки – уже на саму недвижимость:

• выписки из ЕГРН и домовой книги,
• документ о том, что у вас нет задолженности по коммунальным платежам,
• кадастровый паспорт.

Весь этот перечень нужно будет предоставить банку, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку. Если все требования банка выполнены, средства будут перечислены на ипотечный счет по старому кредиту. После его погашения нужно взять справку из банка об отсутствии к вам финансовых требований. Ее можно получить в организации, в которой вы закрыли ипотеку, в течение 28 дней, если этот срок вас не устраивает и вам нужно получить ее быстрее, стоимость услуги будет составлять порядка тысячи рублей.

Далее необходимо пройти процедуру смены залогодержателя. У каждого банка она может иметь свои отличия: какие-то организации сами договариваются с банком, выдавшим ипотеку, другие, к примеру «Райффайзенбанк», предлагают клиенту забирать закладную самостоятельно. Банк может также потребовать застраховать объект залога от возможной невыплаты по кредиту – в пяле случаев можно переоформить старую страховку, но в большинстве ситуаций нужно будет заключить новый договор.

После завершения процедуры можно приступать к погашению нового займа.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Основные плюсы:

Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение

В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.).  Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета

Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки

Что нужно сделать до подачи заявки?

До подачи заявления на перекредитование ипотеки заемщику рекомендуется провести анализ 10-15 финансовых учреждений РФ:

• процентных ставок;
• требований;
• условий.

Перечень банков обширен, наиболее популярными в данной сфере выступают:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ-24;
• БинБанк.

Определившись с выбором финансового учреждения, можно приступать к оформлению заявки. При этом следует учитывать действующие правила рефинансирования в различных банках:

1. Заемщик должен быть не младше 21 года, иногда 23 лет.
2. Наличие официальной трудовой занятости и ежемесячного дохода.
3. Гражданство РФ.
4. Постоянная прописка.

Перед подачей заявления необходимо учитывать условия и особенности рефинансирования, обозначенные в ст. 43 ФЗ № 102 от 16.07.98 г. (ред. 02.08.2019 г.):

1. Недвижимый объект, заложенный по текущей ипотеке, может быть заложен повторно при оформлении нового договора.
2. Перекредитование допустимо, если не запрещается предыдущим договором.
3. Если в прошлом договоре содержались условия о рефинансировании, требуется их обязательное соблюдение.
4. Если перекредитование осуществилось, несмотря на запрет, оно может быть признано судом недействительным.
5. На процедуру, проводимую в одном и том же банке, не распространяются ограничения, предусмотренные прошлым договором.
6. Рефинансирование оформляется без составления новой закладной.

Внимание! При проведении перекредитования требуется заручиться одобрением в банке, где первоначально заключался договор, и в новом финансовом учреждении.

Справки для рефинансирования в популярных банках

Пакет документов для перекредитования довольно объемен, но больше всего вопросов вызывает справка для рефинансирования, которая берется в «своем» банке. Дело в том, что провести процедуру по снижению кредитного бремени заемщик может только с разрешения первоначального кредитора.

Важно!Справка о задолженности по кредиту для рефинансирования берется в самый последний момент, когда уже решены все остальные вопросы, и в полном объеме сделаны выплаты. В ней указывается размер оставшейся задолженности и разрешение на досрочное погашение долга.. Но справка из банка – это далеко не единственный документ, который требуют от заемщиков финансовые учреждения

Каждая организация разработала свой перечень условий, о которых речь пойдет дальше

Но справка из банка – это далеко не единственный документ, который требуют от заемщиков финансовые учреждения. Каждая организация разработала свой перечень условий, о которых речь пойдет дальше.

Предложение месяца

от 8.4%

500 000 — 1 600 000 ₽
от 2 месяцев до 25 лет

«Сбербанк»

Для того, чтобы в рефинансирующем банке одобрили заявку, клиент должен предоставить кредитному менеджеру:

• , ;
• справку о временной регистрации (документ актуален для лиц, проводящих перекредитование не по месту прописки);
• (банк периодически обновляет этот список);
• справку об остатке задолженности;
• выписку из КИ (с платежами за последний год).

Три последних документа запрашиваются у первоначального кредитора в самый последний момент (после одобрения займа в новом банке).

«Альфа-Банк»

Стандартный пакет документов идентичен тому, который приведен выше. Это финансовое учреждение известно тем, что редко запрашивает дополнительную информацию о заемщике. Альтернативой справки по форме 2-НДФЛ в данном учреждении выступает документ по форме банка, заверенный у работодателя.

«ВТБ»

Банк серьезно подходит к заемщикам, для перекредитования помимо вышеуказанных документов они должны предоставить:

• справку 2-НДФЛ (берется максимум за месяц до подачи);
• справку от кредитора о размере оставшейся задолженности (в качестве альтернативы – кредитное соглашение с графиком платежей);
• СНИЛС.

В случаях, когда для рефинансирования требуется поручитель, предоставляются его паспорт и справка о доходах.

«Тинькофф»

Банк известен своим лояльным отношением к клиентам, он относится к списку кредиторов, предоставляющих займы по двум документам. Для перекредитования они должны предоставить только паспорт и справку 2-НДФЛ. Дополнительно берутся разрешение на досрочное закрытие долга и выписка по сделанным платежам.

«ОТП банк»

Перечень документов аналогичен тому, что существует в «Сбербанке», но за небольшим дополнением – заемщик должен предоставить трудовую книжку, заверенную работодателем, либо контракт (подойдет и договор на оказание услуг).

Отличия такой процедуры от стандартной

Порядок рефинансирования по двум документам практически не отличается от стандартной процедуры. Отличия существуют только на начальной стадии, когда оценивается платежеспособность заемщика и банк принимает решение о том выдавать кредит клиенту или нет. Разница заключается в том, что от заемщика, претендующего на легкое рефинансирование, требуется минимум документов, а от обычного клиента – в два раза больше (о том, какие документы нужны для стандартной процедуры рефинансирования ипотеки, читайте тут).

Алгоритм действия заемщика, выбравшего упрощенную процедуру:

1. Подача анкеты-заявки на сайте или в офисе банка (о том, как правильно составить и подать заявку на рефинансирование ипотеки, читайте в нашем материале).
2. Получение предварительного одобрения кредитора.
3. Оценка недвижимости.
4. Предоставление дополнительной документации в банк (по залогу и кредиту).
5. Подписание кредитного договора.

Пакет документов, который заемщик предоставляет в банк на первом этапе процедуры, состоит из копии паспорта (всех страниц), СНИЛС или справки о доходах (в зависимости от требований кредитора). Иногда информацию о доходах заменяет выписка с зарплатного счета или информация о кредитной задолженности.

Получив расчет платежа и предварительное одобрение банка, можно будет заказать оценку стоимости своей недвижимости и предоставить второй пакет документов:

• копию кредитного договора и справку о состоянии задолженности;
• расширенную выписку ЕГРН;
• копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Сведения о кредите требуют не все банки. Например, в Сбербанке это не обязательно.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки?

Перед тем, как начать собирать пакет документов, необходимых для проведения сделки, желательно получить полный перечень. Каждый кредитор разрабатывает свои требования, однако они схожи:

1. Анкета и заявление, заполненные будущим клиентом. Образец выдается в банке, параллельно дается согласие на обработку персональных данных;
2. Ксерокопия паспорта, как правило — главная страница, прописка, разворот с семейным положением и наличием или отсутствием детей;
3. Справка о доходах за последние полгода, заверенная работодателем копия трудовой книжки для исключения возможности увольнения заемщика в момент проведения сделки;
4. Свидетельство о заключении или расторжении брака;
5. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
6. Нотариально заверенное согласие супруга / супруги;
7. Все документы на квартиру: свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, акт передачи имущества, оценочный альбом, кадастровый и технический паспорт жилого помещения;
8. Документы из коммунальных служб, подтверждающие отсутствие задолженностей;
9. Подтверждение того, что имущество застраховано;
10. Страховка жизни;
11. Выписка из домовой книги, в которой отражено, сколько человек прописано или зарегистрировано на жилплощади;
12. Копия финансово-лицевого счета;
13. Кредитный договор с графиком платежей из первого банка;
14. Выписка со счета, на который будут переведены деньги для досрочного погашения текущего долга.

Это базовый список необходимых документов. Некоторые банки предоставляют более скромный перечень, но, в любом случае, на сбор всех справок уйдет некоторое время.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/супруга автоматически считается созаемщиком, и весь перечень нужно собирать на двоих. Если в семье есть несовершеннолетние дети, потребуются их свидетельства о рождении.

Часто после ознакомления с огромным перечнем документов, у человека возникает вопрос — возможно ли прибегнуть к перекредитованию без справок? Некоторые организации идут на такой шаг в случае, если у Вас будет один или несколько поручителей, но обычно это подразумевает оформление на короткие сроки или с повышенной процентной ставкой. Например, Сбербанк в таких случаях выдает сумму не более 1 млн. рублей.

Если все справки собраны, а требования, предъявляемые банком к заемщику соблюдены, ждите одобрения. Однако, в некоторых ситуациях возникают трудности, даже если клиент полностью соответствует базовым условиям. Одна из таких ситуаций – погашение части займа с использованием средств материнского капитала.

Дело в том, что при получении этой финансовой поддержки от государства, родители обязаны всем детям выделить доли.  А взятие на себя такого залога — весьма рискованный шаг, ведь в случае недобросовестного исполнения договорных обязательств заемщиком, невозможно что-либо сделать с квартирой, так как там прописаны несовершеннолетние дети. Не все пойдут на такое невыгодное обременение, поэтому, прежде чем выбирать банк, следует узнать практику одобрения залога на имущество, в которое были вложены средства из материнского капитала.

Можно ли рефинансировать физическому лицу ссуду, взятую в других организациях?

Возможно произвести перекредитование ипотечной ссуды, взятой у другого кредитора. Основной целью создания программы рефинансирования является привлечение клиентов из других банков. Именно поэтому такая опция главным образом предусмотрена для заемщиков, оформивших ссуды в других кредитных учреждениях.

Перечень заемщиков

В Сбербанке можно оформить рефинансирование действующей ипотеки, взятой у любых кредиторов. В качестве примера можно привести:

• «ВТБ 24».
• «МТС Банк».
• «Россельхозбанк».
• «Промсвязьбанк».
• «Газпромбанк» и другие организации.

Условия ипотечного кредита в СБ России

Далеко не каждый желающий может оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке. Руководством данного кредитного учреждения разработана целая система требований, которые условно можно разделить на 3 группы:

1. Для заемщика:
   • возраст от 21 года до 75 лет;
   • стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет;
   • заявитель должен выступать в лице заемщика/созаемщика по рефинансируемому жилищному кредиту;
   • наличие гражданства РФ.
2. Для недвижимости:
   • залогом по новому ипотечному кредиту физического лица должна выступать та же недвижимость, что и по предыдущему;
   • отсутствие каких-либо обременений (за исключением залога для первого кредитора);
   • обязательная регистрация договора купли-продажи в Росреестре;
   • в квартире должны быть прописаны только заемщик и члены его семьи.

   В качестве объекта залога по рефинансируемому ипотечному кредиту может выступать квартира или ее часть, дом, отдельная комната, жилое помещение с участком земли.

3. Для ипотечной программы:
   • рефинансировать можно только 1 ипотечный кредит, оформленный на покупку или строительство недвижимости, включая его капитальный ремонт;
   • отсутствие просрочек по конкретной ссуде перед другим банком;
   • регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последних 12 месяцев;
   • срок действия рефинансируемой ипотеки – не менее 180 дней (на момент подачи заявления в Сбербанк);
   • период времени до завершения ипотечного кредитования – не меньше 90 дней;
   • отсутствие реструктуризации долга в прошлом.

Требования к заявке

При оформлении заявки следует учитывать основные требования и рекомендации:

1. Используемый бумажный формат — А4.
2. Возможно направление документа в рукописном или печатном варианте.
3. Шапка заявки оформляется в верхнем углу справа.
4. Допустимо использование темных чернил (синих, фиолетовых или черных).
5. Денежные суммы указываются в числовом формате и прописью.
6. Обязательно проставляется подпись заемщика с расшифровкой.
7. Указывается действительная контактная информация.
8. Не допускаются исправления, зачеркивания, дописывания, помарки.

Внимание! Предоставляемая финансовому учреждению информация должна быть подробной и достоверной. Следует учитывать, что ипотечный кредит носит целевой характер, поэтому дополнительные направления расходования средств указывать не стоит.. При возникновении вопросов для уточнения сведений сотрудник банка связывается с заемщиком по указанным контактам

При возникновении вопросов для уточнения сведений сотрудник банка связывается с заемщиком по указанным контактам.

Особенности такого перекредитования

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Какие документы и справки нужны?

Всю совокупность бумаг, которые должен будет направить заемщик в отделение Сбербанка, можно разделить на две большие группы:

1. Документы, необходимые для рассмотрения заявки:
   • Заявление в форме анкеты – данный документ следует составлять в соответствии с формой, разработанной банком (ее можно скачать с официального сайта).
   • Удостоверение личности заемщика – речь идет о паспорте. В нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту проживания. Также необходимо представить удостоверение личности созаемщика.
   • Справка о регистрации по месту пребывания – пригодится в том случае, если у заявителя оформлена временная прописка.
   • Документы, подтверждающие уровень дохода заемщика – они могут отличаться в зависимости от категории клиента (пенсионер, работающий по найму и т.д.). Тут возможны следующие варианты: справка о доходах за последние 12 месяцев с основного места работы, о размере пенсии, полученной за последний месяц, налоговая декларация (для ИП) и др.
   • Бумага, отражающая основные сведения о рефинансируемом кредите (ставка, период кредитования, реквизиты соглашения, сумма и валюта ссуды и т.д.). Это может быть кредитный договор, график платежей, уведомление о полном размере ипотечной ссуды и т.д.
   • Документ, подтверждающий факт, что платежные реквизиты (номер счета, на который должны быть отправлены деньги) изменились, если имело место данное обстоятельство.

   Помимо перечисленного выше, сотрудники Сбербанка также могут по своему усмотрению запросить справку об остатке существующей задолженности по ипотеке, включая проценты (выдается первоначальным кредитором), и документ, подтверждающий отсутствие кредитных просрочек за последние 12 месяцев.

2. Бумаги, которые нужно подать после одобрения заявки, – их нужно отнести в банк, как установлено в учреждении, в течение 90 дней с момента принятия решения перекредитовать:
   • Договор купли-продажи недвижимости, подтверждающий право собственности залогодателя (оригинал).
   • Отчет об оценке стоимости квартиры (дома, комнаты и т.д.). Подается в оригинале.
   • Выписка из ЕГРН (оригинал). Если у заявителя нет такого документа, банк сам его запросит.
   • Технический паспорт или поэтажный план жилого помещения (оригинал).
   • Письменное согласие жены (мужа) на передачу недвижимости в залог (должно быть заверено у нотариуса).
   • Заявление заемщика о том, что на момент покупки ипотечного жилья он не состоял в браке (подать нотариально удостоверенное).
   • Разрешение органов опеки и попечительства (в случаях, когда это необходимо).
   • Брачный договор.
   • Справка о прописанных в объекте ипотечного кредитования.
   • Документы на землю, на которой находится жилой дом.

   Если инициатором процедуры рефинансирования ипотечного кредита является юридическое лицо, то пакет документов будет несколько отличаться.

Есть ли различия в списке бумаг для своих и чужих клиентов?

Основное отличие в пакете документов, который должны будут подготовить при перекредитовании клиенты Сбербанка, заключается в том, что он будет гораздо уже. Как правило, большая часть бумаг уже есть в базе банка, поэтому в данном случае нужно будет представить только несколько:

• заявление, подготовленное в соответствии с установленной формой;
• удостоверение личности заявителя;
• бумаги, отражающие финансовое состояние клиента и сведения о его трудовой занятости;
• справку об отсутствии прописанных лиц в квартире, обремененной залогом.

Сроки и ставки ипотеки

Основные характеристики ипотеки

Банк, предоставляющий услугу

Банк Москвы (Москва)

Место заключение договора

в офисах и филиалах банка

Виды недвижимости, под которые выдается кредит

рефинансирование

Схема расчета

аннуитетные платежи (равными долями)

Досрочное погашение

Без комиссий

Способы оплаты

банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»

Требования к получателю ипотеки

Ограчение на возраст для мужчин

от 21 года до 60 лет

Ограчение на возраст для женщин

от 21 года до 55 лет

Регистрация

требуется

Общий стаж работы

не менее 1 года

Стаж на последнем месте работы

не менее 3 месяцев

по форме НДФЛ

не требуется

Имущественное обязательно, лично и титульное — по желанию заемщика. При отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3%

Для сотрудников компаний, являющихся зарплатным или корпоративным клиентом Банка Москвы, процентная ставка может быть снижена на 0,65%. Для клиентов, привлеченных в банк компаниями-партнерами (агентствами недвижимости, кредитными брокерами), процентная ставка может быть снижена на 0,5%

Программа «Рефинансирование ипотечных кредитов других банков по двум документам» имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этой ипотеки могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить эту ипотеку можно в любом из 118 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия:

Банк Москвы в Новосибирске 13, Банк Москвы в Санкт-Петербурге 10, в Екатеринбурге 8, Все города

Ипотека в других банках Москвы

— ипотека в Транскапиталбанк

— ипотека в Московском Ипотечном Агентстве

— ипотека в Зените

— Кредит под залог имеющегося жилья

— Программа «Готовое жилье по двум документам»

— Программа «Готовое жилье»

— Программа «Загородный дом»

— Программа «Кредит на приобретение квартиры в новостройке под залог имеющегося жилья»

— Программа «Кредит на приобретение квартиры в новостройке»

— Программа «Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса под залог имеющегося жилья»

— Программа «Кредит на приобретение квартиры, коттеджа, таунхауса»

— Программа «Кредит на строительство дома»

— Программа «Нецелевой ипотечный кредит»

— Программа «Новостройка под залог имеющегося жилья»

— Программа «Новостройка под залог приобретаемого жилья»

— Программа «Потребительский кредит под залог недвижимости»

— Программа «Потребительский кредит под залог недвижимости»

— Программа «Приобретение жилья на вторичном рынке по двум документам»

— Программа «Рефинансирование ипотечных кредитов других банков»

— Программа «Рефинансирование кредита, выданного ранее ОАО «Банк Москвы»»

— Программа «Свобода выбора»

— Программа «Строительство жилого дома»

— Программа «Строящееся жилье по двум документам»

— Программа «Строящееся жилье»

Дата актуализации 11 апреля, 11:49

Общий пакет документации

Особенности процедуры и требуемых условий влияют на список представляемых в банк документов.

Стандартный перечень, необходимый для любой программы рефинансирования граждан, включает:

• заявление клиента с заполненными личными данными;
• договор о действующей ипотеке с графиком платежей, другие документы, подписанные с кредитором;
• свидетельство на ипотечную квартиру, дом, иной объект недвижимости;
• купчая;
• договор о страховании титула (если исходный кредит оформлялся в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет);
• имущественная страховка на предмет залога;
• договор личного страхования;
• экспертное заключение с текущей оценочной стоимостью купленного жилья;
• банковская выписка о сумме задолженности по ипотеке на момент обращения;
• личные бумаги заявителя, включая документы созаемщиков и поручителей.

Основной параметр, который позволит судить об ответственности заемщика по отношению к выплатам, это положительная кредитная история и соблюдение графика выплат. Для подтверждения платежеспособности, заемщику потребуется представить справки о ежемесячном доходе (2-НДФЛ), а также с последнего места работы с подтверждением трудоустройства.

В основной список не входят справки о доходах, так как некоторые финансовые структуры позволяют переоформить долг без подтверждения платежеспособности всего по двум личным документам.

При перекредитовании юридических лиц пакет документов вместо личных бумаг заемщика и справок о платежеспособности включает список учредительной документации, финансовой и налоговой отчетности. Порядок переоформления необходимо уточнять у менеджера финансовой структуры в индивидуальном порядке.